Новости платежных технологий

05.09.2014

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ

Карты международных систем АБ «Россия» и СМП Банка начали обслуживаться в системе «Про100»

Карты международных платежных систем, выпущенные банком «Россия» и СМП Банком, начали обслуживаться в отечественной системе «Про100». Об этом говорится в совместных сообщениях указанных банков и ОАО «Универсальная электронная карта», выступающего оператором системы.

Как поясняется, в рамках участия банков в платежной системе «Про100» держатели эмитированных ими карт получат возможность обслуживаться в основной части инфраструктуры платежной системы: использовать свыше 50 тыс. банкоматов и терминалов, а также производить безналичную оплату товаров и услуг более чем в 200 тыс. торговых точек.

Президент ОАО «УЭК» Алексей Попов подчеркивает, что присоединение банков к российской системе «Про100» «позволит преодолеть ограничения в обслуживании карт».

«Возможность использования пластиковых карт наших клиентов в устройствах платежной системы «Про100» позволила нам существенно увеличить сеть приема карт, включив в нее большинство крупнейших игроков и доведя ее долю до 75—80% рынка», — комментирует председатель правления банка «Россия» Евгений Логовинский.

«Вступление в платежную систему «Про100» — важнейший шаг по восстановлению нашего карточного бизнеса, пострадавшего из-за введения санкций», — отмечает в свою очередь президент — председатель правления СМП Банка Дмитрий Калантырский. «Обслуживание карт СМП Банка в России восстановлено более чем на 80%», — отмечают в кредитной организации.

В ОАО «УЭК» напоминают, что в настоящее время в платежную систему «Про100» входит более 20 банков, в том числе Сбербанк, «Уралсиб», «Ак Барс», Банк Москвы, Московский Индустриальный Банк, Ханты-Мансийский Банк, банки «Санкт-Петербург», «Центр-Инвест» и др.

Карточный бизнес АБ «Россия» и СМП Банка пострадал из-за приостановки обслуживания их карт весной этого года международными платежными системами Visa и MasterCard в рамках первых пакетов антироссийских санкций США.

Банки.ру

 

Трейдеры опасаются ухода SWIFT, Bloomberg и Reuters из России из-за введения госрегулирования

МОСКВА, 4 сентября. /ПРАЙМ/. Участников финансового рынка пугает перспектива введения госрегулирования системы межбанковских коммуникаций SWIFT, а также терминалов по обмену финансовой информации Bloomberg и Reuters. О таких опасениях сообщили ИТАР-ТАСС специалисты, пользующиеся этими системами.

Ранее Минфин сообщил о планах ввести понятие "оператор услуг критичной инфраструктуры" и разработать требования к деятельности таких операторов. Их предлагается оформить как поправки к закону "О платежной системе".

Трейдеры считают, что эта инициатива может привести как минимум к удорожанию услуг SWIFT, Bloomberg и Reuters, а как максимум - заставит эти компании уйти с российского рынка.

Вредное нововведение

"В принципе, такая перспектива пугает", - говорит старший трейдер Газпромбанка Александр Питалефф. "Это будет очень вредным нововведением для российского рынка, поскольку создаст дополнительные риски работы SWIFT, Bloomberg и Reuters в России", - уверен директор операций на валютном и денежном рынке Металлинвестбанка Сергей Романчук.

Он опасается, что если соответствующий закон будет плохо написан, "как это было, например, с законом о национальной платежной системе" /после его принятия возник риск ухода с российского рынка Visa и MasterCard/, то последствия могут оказаться "весьма драматическими, вплоть до того, что работа упомянутых компаний в России станет вообще невозможной".

Более оптимистичен генеральный директор компании "Инвестиционный сервис" Дмитрий Сухов, который полагает, что "введение госрегулирования информационных систем вряд ли сильно ухудшит положение участников рынка, поскольку эта сфера и так чрезвычайно зарегулирована". Сергей Романчук из Металлинвестбанка с ним не согласен. "Результатом введения дополнительного госрегулирования станет как минимум удорожание услуг упомянутых компаний, что, разумеется, негативно для бизнеса", - уверен он.

Давняя идея Минфина

У вопроса о введении госрегулирования для операторов финансовой инфраструктуры есть история. "Это давняя идея Минфина, который хочет, чтобы все получали лицензию, - напомнил директор Центра развития фондового рынка /ЦРФР/ Юрий Данилов. - Первая попытка ввести такое лицензирование, предпринятая около трех лет назад, закончилась провалом, поскольку лицензировать информационные системы - это нонсенс с точки зрения международной практики".

Он считает, что SWIFT является международной расчетной системой "и вряд ли может считаться объектом национального регулирования". "Вот когда и если будет создана аналогичная внутрироссийская система, ее можно и нужно будет регулировать", - подчеркнул директор ЦРФР, говоря о другой законодательной инициативе.

Банк России и профильные министерства уже подготовили законопроект о создании в России аналога SWIFT. По словам заместителя министра финансов РФ Алексея Моисеева, "ход законопроекту будет дан, когда будет понятно, что ЦБ готов технологически к тому, чтобы все перевести на внутрироссийский процессинг". Моисеев считает, что такая система должна иметь юридическое лицо в России и соблюдать требования, установленные ЦБ.

Что предлагают регулировать

Российские кредитные и финансовые организации интегрированы в различные мировые системы по обмену финансовой информацией и оказанию информационно-справочных услуг в банковском секторе и на финансовых рынках. Это SWIFT, Bloomberg, Reuters, Target и другие.

SWIFT - это сообщество всемирных межбанковских телекоммуникаций, система обеспечивает передачу 1,8 млрд сообщений в год; за день через сеть SWIFT проходят платежные поручения более чем на 6 трлн долларов, в ней участвуют более 10 тыс финансовых организаций в 210 странах мира. По уставу SWIFT, в каждой стране сообщества создаются группа членов и группа пользователей. В России их объединяет ассоциация "РосСВИФТ". По данным "РосСВИФТА", по количеству пользователей системы SWIFT Россия занимает второе место в мире после США.

Bloomberg и Reuters - ведущие поставщики информации для профессиональных участников финансовых рынков.

У Bloomberg основной продукт - терминал Bloomberg Professional, через который можно получить доступ к текущим и историческим ценам практически на всех мировых биржах и многих внебиржевых рынках, ленте новостей агентства Bloomberg и других ведущих средств массовой информации, системе электронной торговли облигациями и другими ценными бумагами.

Основные продукты Reuters включают в себя терминалы для доступа к электронным торговым площадкам /Reuters Dealing/ и терминалы для получения и анализа финансовой информации /Reuters 3000 Xtra/. Через информационные терминалы можно получить доступ к текущим и историческим ценам практически на всех мировых биржах и многих внебиржевых рынках.

ПРАЙМ

 

РСПП разработала девять требований к российскому аналогу SWIFT

СОЧИ, 4 сентября. /ИТАР-ТАСС /. РСПП предлагает создать аналог SWIFT на базе ЦБ, обязать ряд российских компаний принять в нем участие и сделать его совместимым с системой SWIFT. Такие идеи содержатся, в частности, в письме президента РСПП Александра Шохина зампреду Банка России Георгию Лунтовскому, которое имеется в распоряжении ИТАР-ТАСС.

Направленное в мегарегулятор письмо представляет собой экспертное заключение РСПП о том, как, по мнению бизнес-сообщества, должна функционировать российская система обмена банковской информацией.

Предложений к инфраструктуре всего девять, среди них - "сделать участие в инфраструктуре обязательным для ряда организаций", "сделать инфраструктуру доступной по стоимости для разных участников рынка" и "обеспечение конфиденциальности и целостности передаваемых сообщений". Кроме того, в РСПП считают необходимым сделать так, чтобы российский аналог SWIFT был совместим с ГИС ГМП (Государственная информационная система о государственных и муниципальных платежах), платежной системой Банка России, различными системами учета на предприятиях и самой системой SWIFT.

Ранее в четверг исполнительный вице-президент РСПП Александр Мурычев на XII Международном банковском форуме в Сочи заявил, что Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП) и ассоциация "Россия" предложили ЦБ свою схему создания аналога международной системы банковских расчетов SWIFT.

"Ассоциации "Россия" и РСПП подготовили свои предложения и направили господину Георгию Лунтовскому (зампреду Банка России). Мы должны организовать эту структуру (локальный аналог SWIFT в России) самостоятельно как юридическое лицо, учредителями которого должны выступить помимо финансовых организаций также субъекты собственно хозяйственной деятельности. У нас уже существуют такие решения на рынке, их нужно максимально использовать", - заявил Мурычев.

ИТАР-ТАСС

 

Смартбанк получил предписание ограничить прием вкладов

В Смартбанке введены ограничения на прием вкладов и открытие счетов по предписанию ЦБ РФ. Об этом говорится в сообщении на сайте банка.

 

«В связи с введением ограничений банк вправе отказать в открытии счетов, вкладов, а также в проведении операций по пополнению счетов, вкладов физических лиц», — отмечается в сообщении.

Как уточнили Banki.ru в Смартбанке, ограничения введены в связи с предписанием Банка России. «Речь идет о стандартных ограничениях сроком на полгода. У банка есть план действий по выходу из этой ситуации», — сказали в банке.

Banki.ru

 

Банк24.ру борется с обнальщиками

Банк24.ру, ориентированный на работу с предпринимателями, взял курс на борьбу с компаниями, которые занимаются обналичкой и уходят от уплаты налогов.

Теперь на дверях офисов Банка24.ру можно увидеть яркие наклейки – знак «Стоп!» и подпись «Обнальщикам не беспокоить». В интернет-банке кредитной организации было опубликовано заявление председателя правления Банка24.ру Бориса Дьяконова, в котором он подчеркнул, что банк намерен «жестко следить за качеством клиентской базы», чтобы не подвергать риску добропорядочных клиентов. «Если вы не осуществляете реальную деятельность и не платите налоги – нам с вами не по пути», — отмечается в заявлении.

Ранее регулятор предписал Банку24.ру ограничить операции, которые могут быть истолкованы как сомнительные.

Банки.ру

 

UNIStream приступила к выдаче микрозаймов совместно с МФО «Смарткард»

Международная система моментальных денежных переводов UNIStream в сотрудничестве с МФО «Смарткард» предлагают выдачу микрозаймов в 5,5 тыс. пунктов обслуживания системы на территории России.

По словам председателя правления Юнистрим Банка Кирилла Пальчуна, компания расширила список партнеров в сфере микрокредитования. «Помимо возможности отправить или получить мгновенный денежный перевод без открытия счета мы можем помочь осуществлять платежи по кредитам, пополнять счета банковских карт и электронные кошельки и многое другое, в том числе выдавать кредиты наличными», — сказал Кирилл Пальчун.

Помимо выдачи микрозаймов «Смарткард» в точках обслуживания UNIStream можно также получить кредиты наличными от микрофинансовых компаний MoneyMan и «МигКредит».

Банки.ру

 

ИНФОРМАЦИЯ РЕГУЛЯТОРОВ

БАНК РОССИИ

  • Директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Сергей Моисеев: ЦБ опубликует список системно значимых финансовых инфраструктурных организаций

Банк России в течение месяца представит список системно значимых финансовых инфраструктурных организаций. Об этом заявил в ходе своего выступления на XII Международном банковском форуме в Сочи директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Сергей Моисеев, передает корреспондент портала Банки.ру.

«Буквально в самое ближайшее время — в течение месяца — мы обнародуем список системно значимых институтов. Это будет абсолютно транспарентный процесс», — сказал Моисеев, уточнив, что список будет обновляться ежеквартально. «Мы будем объяснять, почему именно эти институты получили статус системно значимых», — добавил представитель регулятора.

Со своей стороны зампред Банка России Владимир Чистюхин заявил, что инфраструктурные организации нужно выделить как отдельные регулируемые объекты.

«Думаю, мы на сайте Банка России заведем специальную страничку, где будут описаны критерии (отнесения инфраструктурных организаций к системно значимым. — Прим. ред.)», — добавил Сергей Моисеев.

Банки.ру

 

  • Вышел «Вестник Банка России» № 79 (1557) от 5 сентября 2014 года

В номере опубликованы следующие официальные документы:

Положение Банка России от 07.08.2014 № 426-П «О порядке проведения отбора аудиторских организаций для проведения проверок некредитных финансовых организаций по поручению Банка России» (вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России»);

Положение Банка России от 07.08.2014 № 427-П «О порядке проведения проверок деятельности некредитных финансовых организаций аудиторскими организациями по поручению Банка России» (вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России»).

 

  • Размещена электронная версия «Вестника Банка России» № 71 (1549) от 06.08.14

информационные сообщения ............................................................. 3

кредитные организации ......................................................................17

Данные о движении наличной иностранной валюты на территории Российской Федерации через уполномоченные банки за апрель 2014 года .............. 17

Приказ Банка России от 29.07.2014 № ОД-1950 .................................................. 26

Приказ Банка России от 31.07.2014 № ОД-1968 .................................................. 26

Сообщения о признании несостоявшимся и аннулировании государственной регистрации выпуска ценных бумаг ОАО “ЮНИКОРБАНК” ................................ 27

Объявление временной администрации по управлению КБ “Кредитимпэкс Банк” (ООО) ...................................................................... 27

Информация о финансовом состоянии КБ “Кредитимпэкс Банк” (ООО) ............... 28

Сообщение АСВ для вкладчиков КБ “КРК” (ОАО) ............................................... 29

некредитные финансовые организации ............................................31

Приказ Банка России от 31.07.2014 № ОД-1969 .................................................. 31

Приказ Банка России от 31.07.2014 № ОД-1975................................................... 31

официальные документы ....................................................................33

Указание Банка России от 11.06.2014 № 3276-У “О внесении изменений в приложение 9 к Указанию Банка России от 30 апреля 2008 года № 2005-У “Об оценке экономического положения банков” ................................................. 33

Указание Банка России от 11.06.2014 № 3277-У “О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов” ........................................................................ 34

Указание Банка России от 20.06.2014 № 3287-У “О внесении изменений в Положение Банка России от 27 октября 2009 года № 345-П “О порядке раскрытия на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находятся банки — участники системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” ................................................................................... 38

Указание Банка России от 07.07.2014 № 3309-У “О формах и способах принятия рисков по облигациям с залоговым обеспечением специализированного финансового общества и специализированного общества проектного финансирования” ........................................................................................... 45

Указание Банка России от 11.07.2014 № 3320-У “О неприменении приказа Федеральной службы по финансовым рынкам от 19 апреля 2012 года № 12-26/пз-н “Об облигациях хозяйственных обществ, которые могут вноситься в складочный капитал хозяйственного партнерства” ........................................... 47

СОДЕРЖАНИЕ2 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 71 (1549) 6 АВГУСТА 2014

Указание Банка России от 21.07.2014 № 3332-У “Об установлении программы квалификационного экзамена для лиц, имеющих желание вступить в саморегулируемые организации актуариев” ..................................................... 47

О внесении изменений в Положение о Комитете финансового надзора Банка России .................................................................................................. 54

Письмо Банка России от 29.07.2014 № 06-51/6146 “Об отдельных положениях Федерального закона от 21.07.2014 № 218-ФЗ “О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации” ................................ 56

 

РОСФИНМОНИТОРИНГ

  • Информационное сообщение о фактах мошенничества со стороны лиц, представляющихся сотрудниками Федеральной службы по финансовому мониторингу

Уважаемые граждане!

В Федеральную службу по финансовому мониторингу поступают тревожные сообщения об участившихся случаях телефонного мошенничества.

Злоумышленники, представляясь сотрудниками  Росфинмониторинга, сообщают раскрытии преступной схемы, пресечении незаконной или сомнительной деятельности (связанной с продажей дорогостоящих БАДов, косметики, бытовой техники и проч.).

При этом собеседник от лица Росфинмониторинга обещает возместить материальный ущерб за счет замороженных счетов или арестованного имущества. А далее под различными предлогами просит предоставить  паспортные данные, номера имеющихся пластиковых карт или перечислить некоторую сумму денежных средств на указанные реквизиты, якобы для документального оформления компенсации.

Как правило, мошенники не только выдают себя за сотрудников центрального аппарата Росфинмониторинга или его территориальных подразделений, но и располагают персональными данными о своей потенциальной жертве (фамилия, имя, отчество, адрес места жительства и т.д.)

Количество поступающих обращений граждан, которым поступали подобные телефонные звонки или пострадавших от действий мошенников свидетельствует о значительных масштабах их деятельности по всей территории страны.

Федеральная служба по финансовому мониторингу уведомляет, что действия указанных лиц являются противоправными и призывает проявлять бдительность и ни при каких обстоятельствах не разглашать свои персональные данные, номера пластиковых карт и не перечислять денежные средства мошенникам.

Обо всех подобных случаях просим Вас сообщать по телефону дежурной службы Росфинмониторинга +7 (495) 627–33–97, а также в правоохранительные органы. 

 

ОБЗОР СМИ

Подпавшие под санкции банк «Россия» и «СМП банк» нашли способ обеспечить прием своих карт Visa и MasterСard внутри страны — выручил Сбербанк

Карты международных платежных систем, выпущенные «СМП банком» и банком «Россия», перестали приниматься во всем мире в апреле, после того как США ввели санкции в отношении владельцев этих банков — братьев Аркадия и Бориса Ротенбергов (СМП) и Юрия Ковальчука («Россия»). В России их карты поначалу обслуживались лишь в банкоматах самих банков. Но банки нашли способ обеспечить работу своих карт на большей части страны.

Вчера «СМП банк» и «Россия» объявили, что теперь выпущенные ими карты Visa и MasterCard будут приниматься системой «Универсальная электронная карта» (УЭК, бренд «Про100»), основным участником которой является Сбербанк. Это открывает банкам доступ ко всей карточной инфраструктуре крупнейшего банка страны: карты «СМП банка» и «России» будут принимать все банкоматы Сбербанка и его партнеров по УЭК, а также обслуживаемые ими торговые точки.

В итоге сеть приема карт этих банков расширится до 75-80% внутреннего рынка, заявляет в совместном с УЭК сообщении предправления «России» Евгений Логовинский.

После введения санкций банки сначала договорились с некоторыми игроками, но этого было мало. «У нас работало соглашение с банком “Уралсиб”, Объединенной расчетной системой, с которой работает ВТБ, на этой неделе подключили Россельхозбанк, но в итоге карты принимались лишь в 30% торговых точек», — рассказывает начальник управления платежных инструментов «СМП банка» Елена Дворовых.

«Переговоры начались весной, вступление в платежную систему обычно занимает две недели, но сейчас понадобилось больше», — говорит президент УЭК, вице-президент Сбербанка Алексей Попов. «У УЭК не было такого опыта [подключения карт международных систем], понадобилось время», — объясняет Дворовых.

Переговоры с УЭК, по ее словам, были сложными, «но уже в мае мы проговорили, что это можно сделать, дальше пошли технические моменты, но их было много и теперь карты принимаются более чем на 80% территории России».

Технологически обслуживать карты могут банки — партнеры УЭК. На сайте системы указано, что таких банков 10. В частности, с картами «Про100» работает «Уралсиб».

Не все члены УЭК обрадовались новым партнерам: более чем из 100 000 банкоматов и 500 000 торговых точек, обслуживаемых членами платежной системы, клиенты «России» и «СМП банка», как следует из сообщения УЭК, получат доступ примерно к половине — более 50 000 банкоматов и терминалов, а также 200 000 торговых точек в России.

«Мы получали от обоих банков письмо с просьбой разрешить нашим банкоматам принимать их карты. Для этого мы должны открыть идентификаторы, зарезервированные за Visa и MasterCard. Мы ответили, что сделаем это только после того, как получим официальное согласие Visa и MasterCard», — говорит руководитель процессинга банка, входящего в УЭК.

«Это общие правила игры для всех банков, вошедших в УЭК. “Центр-инвест” будет обслуживать карты “СМП банка” и банка “Россия”, никаких возражений у нас нет», — говорит представитель «Центр-инвеста» Наталья Алябьева.

Представители обеих платежных систем узнали новости о карточном бизнесе СМП и «России» от корреспондента «Ведомостей» и обсуждать их отказались. Попов не стал комментировать риск конфликта Сбербанка с международными платежными системами, подчеркнув, что формально банк не принимал решение о начале работы с картами подпавших под санкции банков: «Это решение не Сбербанка, а платежной системы, и оно автоматически распространяется на все банки, которые в нее входят».

«Юридически такое [обслуживание карт] будет возможно, если УЭК получит статус группового члена платежной системы, и тогда всю юридическую и финансовую ответственность будет нести УЭК и платежная система не сможет отслеживать операции каждого банка», — рассказывает специалист, работавший в международной платежной системе. Можно использовать BIN (Bank Identification Number) другого банка, рассуждает он, тогда платежная система идентифицирует операцию как проведенную банком-принципалом.

Ведомости

 

ЦБ накажет банки даже за отдельные сомнительные операции

ЦБ продолжает бороться с сомнительными операциями банков, объем которых за последние три квартала уже снизился. Если раньше жестко каралось проведение сомнительных операций накопительным итогом за квартал, то теперь санкции банкам грозят даже за разовые сомнительные сделки.

О планах по дальнейшему ужесточению борьбы с сомнительными операциями в банках на XII Международном банковском форуме в Сочи сообщил зампред Банка России Михаил Сухов. "Мы сформировали систему индикаторов для мониторинга сомнительных операций не только на ежеквартальной, но и на оперативной основе",— заявил он. По словам господина Сухова, эта система позволит оперативно реагировать даже на разовое проведение сомнительных операций в существенных масштабах.

Согласно письму ЦБ 172-Т, существенными и требующими оперативного надзорного реагирования считаются сомнительные операции в объемах от 3 млрд руб., но речь в нем идет об операциях за квартал. Таким образом, реакция регулятора на такие злоупотребления предполагается по окончании квартала. Теперь же речь идет о мгновенном реагировании.

ЦБ определяет сомнительные операции как имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей. Данные операции могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования "серого" импорта, уклонения от налогообложения, а также для финансирования различных противозаконных целей. Санкции предусмотрены за проведение всех сомнительных операций, но при нарушении границы существенности они особенно жесткие — оперативный запрет на вклады и отзыв лицензии.

Это не первое ужесточение борьбы с сомнительными операциями, которую Центробанк активизировал с приходом на пост председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной (в июне 2013 года). В сентябре прошлого года было издано письмо 172-Т, где давалось определение сомнительных операций и были установлены первоначальные ориентиры высокой вовлеченности банков в их проведение в 5% и 5 млрд руб. По оценкам ЦБ, за счет этих мер во втором полугодии 2013 года удалось сократить на треть объем обналичивания и более чем вдвое — объем вывода денег за рубеж. При этом число банков, в высокой степени вовлеченных в проведение таких операций, уменьшилось в 2,5 раза. В конце мая регулятор снизил планку сомнительности до 3 млрд руб. и 4% (см. "Ъ" от 29 мая).

Согласно приведенной вчера господином Суховым статистике, борьба с сомнительными операциями приносит свои плоды. "Объем сомнительных операций, по нашим наблюдениям, снизился с $5,8 млрд в третьем квартале 2013 года до $1,6 млрд во втором квартале этого года. Налицо положительная динамика и очищение банковского сектора",— сообщил он. За тот же период Банк России отозвал 76 лицензий, из которых отзыв у 52 игроков был связан именно с применением 172-Т. При этом, по словам господина Сухова, 41 игрок самостоятельно принял надлежащие меры для исправления ситуации.

Очевидно, что новые ужесточения не последние. Цель регулятора — полностью искоренить сомнительные операции в банковском секторе. Впрочем, сроки ее реализации пока не обсуждаются. Логичным следующим шагом стало бы новое снижение планки существенной сомнительности. Однако комментировать, случится ли это и когда, в ЦБ вчера не стали.

Новость о переходе ЦБ на оперативный мониторинг банкиры восприняли очень эмоционально. "У них итак довольно размазанные критерии сомнительности, под них могут попасть буквально все операции. Получается какая-то патовая ситуация: исполнять — накажут, не исполнять — тоже накажут",— жалуется представитель банка из четвертой сотни. На практике для банков это означает расширение штата людей, которые будут заниматься отписками в ЦБ, поскольку теперь, видимо, придется отвечать на его запросы чаще и в более сжатые сроки, продолжает банкир. "Неизбежное увеличение частоты запросов от ЦБ и частоты проверок усилит давление на банки, которые вместо того, чтобы усилить контроль за операциями, будут вынуждены отвлекать ресурсы на подготовку ответов,— подтверждает замруководителя НСФР, председатель экспертной группы по вопросам ПОД/ФТ при Совете федерации Александр Наумов.— Кроме того, банкам придется нести дополнительные расходы, а в условиях финансового кризиса лишних средств сейчас у банков нет".

По признанию банкиров, ужесточение регулирования приводит к тому, что "отмывочным" банкам становится все накладнее реализовывать схемы обхода ограничений и доходность такого бизнеса падает. Но исчезнуть совсем он не может. "В принципе все эти шаги просто ведут к переделу теневого рынка — от мелких игроков к крупным банкам, лицензию у которых никто никогда не отзовет",— рассуждает собеседник "Ъ".

Коммерсант

 

Минфин пропишет SWIFT в России

Минфин анонсировал законопроект, который будет регулировать организации, передающие важную для страны финансовую информацию. К ним ведомство относит не только российские, но и находящиеся за рубежом организации: SWIFT, Bloomberg и Reuters. Эксперты не исключают, что регулятор может потребовать от них создания «дочек» в России, как это было с платежными системами Visa и MasterCard.

Минфин разработал законопроект, который предлагает ввести понятия «оператор услуг критичной инфраструктуры» и «оператор услуг критично значимой инфраструктуры». В уведомлении о законопроекте (поправки в закон «О национальной платежной системе»), размещенном 4 сентября ведомством на сайте regulation.gov.ru, отмечается, что отсутствие необходимых правовых норм создает риски, «связанные с осуществлением деятельности операторов по переводу денежных средств и операторов услуг платежной инфраструктуры». Это происходит, так как в законодательстве РФ не прописана ответственность за ненадлежащее оказание им информационно-сервисных услуг.

«В связи с этим возникает вероятность причинения реального ущерба, причиненного операторам по переводу денежных средств и (или) операторам услуг платежной инфраструктуры, которая коррелирует с отсутствием уполномоченного органа, осуществляющего надзорную деятельность за «операторами услуг критичной инфраструктуры» и «операторами услуг критично значимой инфраструктуры», — отмечается в справке Минфина. В качестве примеров операторов критичной инфраструктуры Минфин приводит SWIFT, Bloomberg и Reuters.

Пока речь не идет о том, чтобы ввести регулирование этих систем. Как пояснил РБК замминистра финансов Алексей Моисеев, цель этого законопроекта — ввести понятийный аппарат о критичной инфраструктуре, например, такой инфраструктуре, которая нужна для осуществления торговли. «Законопроект вводит понятия и ответственность институтов, представляющих коммерческие услуги, которые носят системно значимый характер», — говорит Моисеев.

Как рассказал РБК топ-менеджер одной из крупнейших систем электронных платежей, знакомый с ходом разработки законопроекта, вопрос о том, как регулировать эти системы, это пока предмет обсуждения. «Понятно, что компании, находящиеся в западной юрисдикции, ЦБ пока не сможет регулировать. Но появление правового поля будет стимулировать создание аналогов этих систем внутри России», — добавляет он.

В качестве транспортной системы по денежным переводам можно использовать систему Банка России, говорит Моисеев. «Она сможет стать аналогом SWIFT для расчетов внутри России», — считает он. Для предоставления торговой информации можно использовать систему, которая работает на базе Московской биржи. Банк России на вопрос РБК о том, какие технологии и платформы регулятор готов предоставить для построения аналога системы SWIFT, не ответил, представитель пресс-службы Московской биржи сказал, что пока конкретная работа не ведется, но биржа готова к обсуждению подобных проектов. «В нашем арсенале есть технологии и экспертиза для построения многопрофильных информационных продуктов», — уточнил представитель.

По информации председателя Национального совета финансового рынка Андрея Емелина, Минфин и ЦБ хотят придать определенный статус SWIFT в рамках закона «О национальной платежной системе». «Сейчас есть идея фактически легализовать статус SWIFT в России и установить для него определенные требования, так как это было сделано для международных платежных систем Visa и MasterCard. Эти требования будут, конечно, другие, но будут обязательно, — отмечает Емелин. — Такими легальными способами финансовые власти пытаются обезопасить российскую банковскую систему от возможных проблем в случае расширения санкций».

Начальник дилингового центра Металлинвестбанка Сергей Романчук полагает, что SWIFT могут заставить создать дочернюю компанию в России и уже ее будут регулировать. «Эта затея вредна, потому что она выльется в рост издержек для операторов и рост расходов российских клиентов, при этом конечная цель достигнута не будет», — считает он. Романчук поясняет, что если западные власти введут запрет на работу с российскими клиентами, то системы прекратят ее, невзирая на издержки.

РБК Daily

RSS

Все новости...