Новости платежных технологий

11.04.2017

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Банк России рассказал о перспективах развития российского платежного рынка

Самым масштабным проектом последних лет представители ЦБ РФ назвали создание национальной системы платежных карт

В рамках седьмой конференции «Корпоративное казначейство: организация и развитие централизованного казначейства» представители Банка России рассказали о перспективах развития российского платежного рынка.

Игорь Байков, начальник управления анализа и развития национальной платежной системы Банка России, и Денис Загуменнов, заместитель начальника управления сопровождения платежной системы Банка России, представили информацию об актуальных направлениях деятельности ЦБ РФ в 2017 году и в дальнейшей перспективе, остановившись отдельно на ряде проектов.

Самый масштабный проект последних лет - создание национальной системы платежных карт. Информация об активном развитии этого проекта заняла постоянное место в открытых информационных источниках. Из наиболее важных последних новостей - договоренность президентов России и Турции об использовании карт «Мир», что, например, позволит нашим соотечественникам, отдыхающим в Турции, использовать эту карту для оплаты различного рода услуг и товаров.

Система передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС). Основным направлением развития этого сервиса станет расширение круга его пользователей. Представители Банка России отметили, что согласно закону и нормативным актам Банк России уже сейчас имеет право предоставлять сервисы СПФС юридическим лицам - клиентам кредитных организаций (крупным российским корпорациям) на договорной основе. В настоящий момент несколько российских корпораций проходят путь подключения к СПФС. Представили ЦБ отметили, что использование СПФС, возможно, будет удобней решения Host-To-Host. Если сейчас корпорации нужно налаживать решения Host-To-Host с каждой обслуживающей кредитной организацией отдельно, то СПФС позволит сотрудничать со всеми кредитными организациями на основе единого альбома финансовых сообщений. Эта возможность может стать еще более привлекательной для участников СПФС при использовании единых стандартов передачи финансовых сообщений, наиболее прогрессивным из которых на сегодня является ISO 20022.

Подробнее о стандарте ISO 20022 рассказал Байков. Основу стандарта составляет методология, описывающая правила создания финансовых сообщений, а также сами сообщения, созданные в соответствии с этой методологией. В процессах формирования этих сообщений принимают участие представители разных стран и эксперты по платежной отрасли, ценным бумагам и другим областям финансовой деятельности. Такой подход позволяет сформировать универсальные схемы сообщений, одновременно удовлетворяющие различным мировым национальным практикам. При этом схемы сообщений являются эластичными и позволяют использовать только те элементы на национальном уровне, которые необходимы в вашей практике. По словам специалиста, по этому стандарту уже работает ряд корпораций и банков в России, но пока это незначительная часть рынка. Вместе с тем, бизнес уже прошел первые стадии принятия нововведения (понимание целей и задач внедрения стандартов) и менеджеры многих компаний поняли положительные эффекты от его применения.

Спикер обратил внимание, что в ближайшее время Банк России планирует выпуск нескольких стандартов финансовых сообщений на основе ISO 20022 для национальной платежной системы и продолжает работать над новыми. На данном этапе у представителей крупного бизнеса есть возможность внести свои предложения по их формированию, сообщил Байков, пригласив заинтересованных участников конференции к совместной работе в области ISO 20022.

ТАСС

 

ЦБ РФ: публикуется первый «Обзор рисков финансовых рынков»

Банк России подготовил первый выпуск Обзора рисков финансовых рынков, который будет публиковаться в развитие выходящего с 2012 года на квартальной основе Обзора денежного рынка и рынка деривативов.

Целями выпуска нового ежеквартального обзора являются информирование читателей о ключевых тенденциях и рисках на финансовых рынках, выявление потенциальных угроз и уязвимых мест финансовой системы, связанных с рыночной конъюнктурой, а также описание мер зарубежных регуляторов и Банка России, направленных на обеспечение устойчивости финансовых рынков.

Подготовка нового обзора обусловлена необходимостью комплексного рассмотрения рисков функционирования разных сегментов финансового рынка с учетом возможной реализации «эффектов заражения», а также практики заключения сделок на разных сегментах финансового рынка в целях хеджирования рисков. Кроме того, реализация Банком России функций мегарегулятора предполагает осуществление мониторинга и оценку рыночных рисков на основе кросс-секторального подхода.

В первом выпуске обзора за IV квартал 2016 года был проведен анализ текущего уровня рисков на ключевых сегментах российского финансового рынка.

Банк России

 

ЦБ мотивирует банки на получение рейтингов АКРА

Центробанк напомнил НПФ, что им придется забрать средства пенсионных накоплений из банков, которые не получат рейтинг Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) до 14 июля 2017 г. По данным на 31 марта, из таких банков фондам предстоит забрать с депозитов и расчетных счетов 333 млрд руб., сообщил директор департамента коллективных инвестиций ЦБ Филипп Габуния. Эти средства размещены примерно в 15 банках, уточнил он.

Всего в списке банков, которые ЦБ допустил до размещения средств пенсионных накоплений, 88 кредитных организаций. Среди них лишь пять имеют необходимый рейтинг: Газпромбанк и Альфа-банк, Сбербанк, «Санкт-Петербург», Совкомбанк. Из слов Габунии следует, что в них хранится около 164 млрд руб. Он уверяет, что для инвестирования средств НПФ этих банков достаточно. «Будет больше – хорошо», – говорит он.

Альтернатива оттоку средств – получение рейтинга АКРА для тех банков, у которых такого рейтинга пока нет. Сейчас для инвестирования средств пенсионных накоплений помимо рейтинга АКРА достаточно иметь рейтинг зарубежных агентств, но 14 июля вступает в силу закон, который запрещает использовать их в регуляторных целях. Пока ЦБ аккредитовал лишь два российских агентства – «Эксперт РА» и АКРА.

В январе был опубликован проект приказа казначейства, который позволяет госбанкам получить доступ к депозитам Федерального казначейства без рейтинга АКРА, но на этот раз исключений для госбанков не будет. В пресс-службе банка ВТБ, который ранее публично отказался от рейтинга АКРА, не стали комментировать ситуацию. «ВТБ пенсионный фонд» держит в банках группы 26 млрд руб. «Банки почему-то не приходят [за рейтингом АКРА], возможно, потому, что надеются, что государство передумает. Мы не передумаем. Мы будем требовать рейтинги», – сказал в марте замминистра финансов Алексей Моисеев (цитата по Reuters).

У «Эксперт РА» лишь методика присвоения банковских рейтингов аккредитована в ЦБ. Но руководство регулятора категорично. «На сегодняшний момент нас устраивает только АКРА», – говорил Габуния. Гендиректор АКРА Екатерина Трофимова не исключает, что заявление Габунии может ускорить публикацию рейтингов. «У АКРА подписаны десятки договоров на присвоение рейтингов, сейчас идет активная работа», – заверила она. Это подтверждают и банки, которые опрошены «Ведомостями». В процессе присвоения рейтинга АКРА находятся «ФК Открытие», «Абсолют банк», МКБ, Росбанк – все они, за исключением «Абсолюта», рискуют потерять средства НПФ, если не получат рейтинг.

«Предположу, что это может оказаться некоторой головной болью для банков, у которых есть аффилированные НПФ, но нет рейтинга АКРА», – говорит аналитик Fitch Александр Данилов. Директор по казначейству банка «Открытие» Антон Сбытов признает, что в структуре пассивов банка есть средства НПФ, но указывает, что сформированный запас ликвидности позволяет в случае необходимости их вернуть. В пресс-службе Бинбанка сообщили, что на депозитах и счетах Бинбанка «исторически» нет пенсионных накоплений фондов пенсионной группы «Сафмар», а информацию о том, есть ли в банке средства других НПФ, банк не раскрывает. «НПФ размещает у нас только пенсионные резервы, а средств пенсионных накоплений, на которые распространяются требования закона по рейтингам, у нас нет», – сообщил представитель «Абсолют банка». «Объем средств НПФ в пассивах банка сравнительно небольшой, и оттоков, связанных с вступлением в силу новых регуляторных норм, мы не ожидаем», – сообщили в пресс-службе Росбанка.

«Вряд ли новое требование станет большой проблемой, поскольку, как я понимаю, сумма, о которой идет речь, не очень большая, и большинство банков сейчас находятся в состоянии избыточной ликвидности или могут привлечь репо от ЦБ в случае необходимости», – резюмирует Данилов. «Возможно, потоки инвестирования средств НПФ могут перераспределиться», – не исключает Трофимова.

«Эксперт» надеется на рейтинг

«Эксперт РА» 10 апреля опубликовал новую методику присвоения рейтингов с обновленной шкалой. Президент «Эксперт РА» Дмитрий Гришанков считает, что увеличение делений на шкале RAEX с 13 до 21 должно решить проблему признания рейтингов со стороны ЦБ.

Ведомости

 

ЦБ: трендовая инфляция в марте замедлилась до 6,7%

Банк России отмечает замедление годовых темпов трендовой инфляции в марте до 6,7% против 7% в феврале.

«Оценка годовых темпов трендовой инфляции в марте снизилась до уровня 6,7% с 7% в феврале, отражая дальнейшее ослабление инфляционного давления», — говорится в сообщении пресс-службы регулятора.

По данным ЦБ, трендовая инфляция снижается умеренными темпами.

«Несмотря на возможное исчерпание дезинфляционного эффекта со стороны временных благоприятных факторов, мы ожидаем постепенного снижения оценок трендовой инфляции в течение 2017 года», — отметили в ЦБ.

Как считают в Центробанке, риски отклонения инфляции от цели в конце года за последние месяцы снизились, однако сохраняются риски поддержания инфляции вблизи целевого уровня на среднесрочном горизонте.

Banki.ru

 

«Забалансовые» вкладчики попросят ЦБ создать единый реестр вкладов

Вкладчики трех лишившихся лицензий банков — татарстанского «Камского Горизонта», алтайского Тальменка-Банка и ярославского Булгар Банка — просят Банк России и компетентные органы разработать поправки в банковское, административное и уголовное законодательство, направленные на решение проблемы «забалансовых» вкладчиков. Речь идет о клиентах банков с отозванной лицензией, данные о вкладах которых оказались полностью или частично не отражены в бухгалтерском учете банка, в том числе в результате махинаций его бывшего руководства, и которые из-за этого не могут получить страховую компенсацию.

По данным Банки.ру, к настоящему времени с такой проблемой столкнулись примерно 3 тыс. клиентов «Камского Горизонта», Булгар Банка и «Тальменки» (лицензия у этих банков была отозвана 3 ноября 2016 года, 16 января и 23 января 2017 года соответственно). Дело в том, что на основе данных бухгалтерского учета временная администрация формирует реестры обязательств банка перед вкладчиками, на которые ориентируется Агентство по страхованию вкладов, когда принимает решение о выплате компенсаций. Тем, кто в реестрах не числится, АСВ отказывает в выплате.

При этом агентство хоть и признает, что бывшее руководство банков могло вести двойную бухгалтерию, но отказывается вносить «забалансовых» вкладчиков в реестр на основании имеющихся на руках у них копий первичных учетных документов — договоров об открытии вклада, квитанций к приходным кассовым ордерам, выписок с расчетных счетов. АСВ опасается, что документы можно подделать, и требует доказывать их подлинность в суде. Вкладчики позицию АСВ не разделяют.

Вкладчики против системы 

9 апреля в Москве состоялся митинг инициативной группы вкладчиков «Камского Горизонта», Булгар Банка и «Тальменки». По его итогам 232 участника собрания подписали резолюцию (имеется в распоряжении Банки.ру), в которой, в частности, попросили ЦБ создать на сайте регулятора систему, позволяющую проверять наличие сведений о вкладах на любую дату в учете и автоматизированной банковской системе банков, а также использовать сведения о вкладах, распечатанные с официального сайта ЦБ, в качестве доказательства для получения страховых выплат в АСВ и в суде. Фактически речь идет о создании единого реестра вкладов на сайте ЦБ, объяснил Банки.ру координатор активистов Артур Гукасян.

Активисты также просят ЦБ установить порядок внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и определения обоснованности требований вкладчика на основании оригиналов первичных документов, а также распечаток с сайта ЦБ и обязать временные администрации банков и АСВ во внесудебном порядке вносить изменения в реестры обязательств. Они также просят регулятор разработать и опубликовать нормативный правовой акт, устанавливающий порядок внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками на основании подлинников документов вкладчиков.

Среди прочих требований ужесточение уголовной ответственности за мошенничество в банковской сфере, совершенное руководством и/или собственниками банка, повлекшее особо крупный ущерб (свыше 50 млн рублей) или ущерб для множества лиц (свыше 100 человек), ужесточение уголовной ответственности за фиктивное банкротство, а также требование ввести уголовную ответственность за фальсификацию бухгалтерской отчетности банка.

Банк России рассматривал более простую процедуру включения «забалансовых» вкладчиков в реестр. В мае прошлого года первый зампред Банка России Алексей Симановский говорил, что «ЦБ считает, что это можно сделать не через суд, а путем предоставления всех необходимых документов, подтверждающих открытие вклада». Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина, в свою очередь, отмечала, что Банк России рассматривает вопрос о разработке механизма, который позволил бы гражданам самостоятельно проверить, отражены ли их средства на балансе банка. Но в отношении вкладчиков «Камского Горизонта», Тальменка-Банка и «Булгара», по утверждению Гукасяна, ситуация пока не изменилась. На момент публикации материала Банк России не ответил на запрос Банки.ру.

Резолюцию активисты намерены направить на имя Набиуллиной, главы АСВ Юрия Исаева, генпрокурора Юрия Чайки и в другие учреждения.

Проблема «серийных» вкладчиков

О проблеме забалансовых вкладов заговорили в 2014 году, когда в нескольких банках, включая входящий в топ-20 по размеру активов Мособлбанк, были выявлены неучтенные депозиты, причем в Мособлбанке размер таких депозитов оказался рекордным — 76 млрд рублей. Но если тогда речь шла о единичных случаях (банк «Огни Москвы» — ущерб на 1 млрд рублей, «Диг-Банк» — на 800 млн рублей, банк «Замоскворецкий», новосибирский филиал Банка Проектного Финансирования), то в 2016 году АСВ сообщило о массовом характере проблемы. По данным агентства, в прошлом году был поставлен рекорд по числу выявленных неучтенных вкладов — двойная бухгалтерия велась в девяти банках (включая банк «Екатерининский», Мико-Банк, Кроссинвестбанк, Стелла-Банк, Мострансбанк, Арксбанк и др.) в общей сложности на 57 млрд рублей. Агентство считает, что рост числа забалансовых вкладов подстегивают так называемые серийные вкладчики, которые намеренно несут деньги в банк с сомнительной надежностью под максимально высокий процент в попытке использовать систему страхования вкладов для личной выгоды. По данным АСВ, за все время существования системы страхования вкладов почти 160 тыс. вкладчиков банков с отозванной лицензией более трех раз получали страховое возмещение, из них почти 3 000 получали страховое возмещение более 20 раз. На таких вкладчиков приходится около 40% всех выплат АСВ, отмечало агентство. Участившиеся случаи забалансовых вкладов, обнаруживаемых при отзыве лицензий, и усугубление проблемы вызвали беспокойство среди вкладчиков. Важным моментом стал отзыв лицензии у Кроссинвестбанка в апреле прошлого года — забалансовыми вкладчиками оказались около 4 000 человек. После ситуации с этим банком в ЦБ признали необходимость пересмотра сложившейся практики (отказов в выплатах компенсаций без суда). «Мы работаем с правоохранительными органами, пытаемся получить объективный набор доказательств, чтобы вкладчики получили от АСВ денежные средства без дополнительной судебной процедуры», — говорил в июне 2016 года тогдашний зампредседателя Банка России Михаил Сухов.

Суды и реестры 

По просьбе Банки.ру четверо юристов ознакомились с требованиями вкладчиков, изложенными в резолюции по итогам митинга. В целом они поддерживают создание системы на сайте ЦБ, которая позволила бы вкладчикам отслеживать данные о своих вкладах.

Как полагает юрист крупного розничного банка, в теории такая система позволит исключить в будущем риски отказов АСВ в выплате компенсации при отзыве у банков лицензий и защитит интересы вкладчиков, которые смогут в режиме онлайн убедиться, что их вклад действительно открыт в банке и на него распространяются государственные гарантии по страхованию. «Если такая система появится, то это облегчит жизнь всем. Документа из такого «реестра» будет достаточно, чтобы удовлетворять требования, — он будет иметь юридическую силу. Я думаю, после создания такой системы и судебных споров в принципе не будет», — отмечает советник адвокатской компании А2 Фарид Бабаев. Создание подобного реестра поддерживает и партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

Но, по мнению Бабаева и юриста розничного банка, у такой системы есть и недостатки. «В период жизни вклада остаток на счете может меняться в большую сторону за счет начисленных процентов и пополнений, а также уменьшаться, например, за счет частичной выдачи средств. Поэтому сумма депозита, указанная в подлиннике договора, хранящегося у вкладчика, может отличаться как в большую, так и в меньшую сторону. Следовательно, у нечистых на руку банкиров, как и прежде, останется возможность фальсифицировать остатки на счетах вкладчиков, но уже в режиме онлайн, а недобросовестные вкладчики после снятия части или полной суммы вклада смогут требовать от АСВ возврата всей суммы вклада на основании первичного договора», — разъясняет юрист розничного банка.

Еще одна проблема — существенные финансовые затраты на создание такой системы. «Это и создание онлайн-платформы, и налаживание электронного документооборота между всеми участниками процесса для предоставления необходимой информации. К сожалению, полностью данная мера защитить вкладчиков не сможет», — считает собеседник Банки.ру. Его точку зрения разделяет Бабаев и полагает, что в связи с серьезными финансовыми затратами на данный момент «создать такую базу нереально».

Партнер юридической компании Orient Partners Илья Федотов, в свою очередь, поддерживает требования вкладчиков о проведении расследования хищений в соответствующих банках, а также об ужесточении контроля ЦБ за деятельностью банков, осуществляющих прием вкладов физических лиц. «В то же время, на наш взгляд, без определенного политического решения требования вкладчиков по забалансовым вкладам вряд ли будут полностью погашены», — считает он.

Судебная дилемма 

Советник А2 Фарид Бабаев разделяет позицию АСВ о том, что подлинность документов забалансовых вкладчиков следует подтверждать в суде. По его мнению, если АСВ будет выплачивать компенсации таким клиентам во внесудебном порядке, он возьмет на себя риски появления недобросовестных вкладчиков, а такие риски есть, причем поток недобросовестных вкладчиков может вырасти.

«Судебное разбирательство предполагает проведение экспертизы подписей, печатей и прочего. В рамках работы АСВ же все это (проверка подлинности документов) будет очень сложно и в принципе нереально. Такой путь серьезно увеличит процессуальную нагрузку на АСВ, тогда как у АСВ и без того большой объем работы. На сегодняшний день суд — наиболее оптимальный вариант. А возможный исход таких разбирательств зависит от качества работы юристов, которые представляют интересы вкладчиков», — говорит Бабаев.

Старший юрист компании «ЮрПартнеръ» Денис Ковалев тоже считает, что в случае отказа АСВ в выплате вкладчикам стоит обращаться в суд. «Проблемы «забалансовых» вкладчиков чаще всего создаются именно из-за отсутствия первичных документов, если эти документы заменяет договор о передаче денег банку. То есть, по сути, при передаче денег вклад не оформляется, и клиент чаще всего об этом знает или же идет на риск либо с целью получения обещанной прибыли выше доходности вклада, которую ему обещают в банке, либо просто не отдавая себе отчет. Но в данной ситуации речь идет, скорее всего, о том, что у «забалансовых» вкладчиков первичных документов попросту нет, а есть некие документы о передаче денег банку, потому что если бы первичные документы у них были, они бы обращались при отказе АСВ в суд, а не грозили бы ему распространением «страшной правды» в прессе», — поделился он своим мнением.

Как рассказал в беседе с Банки.ру координатор митинга, вкладчик «Камского Горизонта» Артур Гукасян, в банке забалансовыми вкладами обладают 779 человек, в «Булгаре» — свыше 1 тыс. и столько же — в «Тальменке». В общей сложности — около 3 тыс. человек. (Получить более точные цифры по количеству вкладчиков, обратившихся в суд, в АСВ не удалось.)

Схожую цифру называл заместитель главы АСВ Юрий Исаев в интервью ТК «Россия 24» 23 марта. «Когда это (базы данных) уничтожено, нам не остается ничего иного, как отправлять вкладчиков в суд. Их немного, из 100 тысяч, скажем, которые за последние годы обмануты схемами мошенническими, сейчас граждан, которые, видимо, будут вынуждены обращаться в суд, их порядка 3 тысяч. Это тоже немало. Надо понимать, что вкладчик, приходя в такой банк, который заманивает его на iPad, везет на экскурсию, что-то замышляет», — говорил он.

Вкладчики к суду относятся скептически. По словам Гукасяна, многие вкладчики одного только «Камского Горизонта» — пенсионеры, которые не могут позволить себе оплачивать государственные пошлины и услуги адвокатов, тогда как судебный процесс может растянуться на неопределенный срок. «Они живут на пенсию. Деньги, которые они держали в банках, — накопления», — объясняет активист.

На данный момент активисты сообщают примерно о 70 исках с требованием страховой выплаты, которые рассматриваются в различных районных судах Москвы.

Banki.ru

 

Минфин допустил признание биткоина финпродуктом в 2018 году

Признание повлечет за собой усиление контроля. Государство, по словам замминистра финансов Алексея Моисеева, должно знать, кто покупает и продает биткоины.

Уже в 2018 году биткоин может официально получить в России статус финансового продукта, сообщил Bloomberg заместитель министра финансов Алексей Моисеев. По его словам, признание криптовалюты приведет к тому, что на операции с ней будут распространяться нормы, принятые для борьбы с нелегальными транзакциями.

«Государство должно знать, кто в каждый момент времени стоит по обе стороны этой финансовой цепочки. То есть если происходит транзакция, люди которые ее фасилитируют, должны понимать, у кого они купили и кому они продали», — сказал Моисеев

Заявление замглавы Минфина о подготовке к легализации биткоина свидетельствует о том, что всего за год отношение ведомства к криптовалюте полностью изменилось. Весной 2016 года сообщалось о разработке Минфином поправок в законодательство, предусматривающих за выпуск криптовалют наказание в виде лишения свободы на срок до семи лет.

Однако уже в августе 2016 года Моисеев сообщил, что законопроект, предусматривающий «лобовой запрет» биткоина, будет скорректирован. И вот новый шаг — замглавы Минфина признает необходимость легализации биткоина, хотя и не верит в то, что после выхода из тени тот станет широко используемым средством платежа.

«Мы не верим, что люди перестанут рассчитываться рублями или долларами, а перейдут рассчитываться биткоинами повсеместно. Скорее всего, сформируется некий продукт, который займет свою нишу», — пояснил Моисеев.

В декабре 2016 года директор департамента финансовых технологий, проектов и организации процессов Банка России Вадим Калухов также указал на возможность негативных последствий от чрезмерного «закручивания гаек» на рынке криптовалют. По его словам, принятие слишком жестких мер отпугнет людей от тех площадок, происходящее на которых финансовые власти России имеют возможность отслеживать.

«Этот мониторинг останется за пределами страны. И я не уверен, что отсутствие мониторинга внутри страны повысит безопасность или стабильность ситуации в России», — пояснил Калухов.

В то же время глава департамента ЦБ подчеркнул, что совокупная стоимость всех выпущенных в мире криптовалют сейчас не превышает $15 млрд, что слишком мало для того, чтобы представлять угрозу финансовой стабильности.

В начала марта 2017 года курс биткоина достиг максимального за всю историю криптовалюты уровня в $1327.

РБК

 

Минфин РФ ждет оттока капитала в 2017 году на уровне 2016-го и ослабления рубля

Минфин РФ ждет вывоза капитала из России в текущем году на уровне прошлого года - порядка 1,0-1,5 процента ВВП, что вынудит рубль снижаться в соответствии с прогнозами Минэкономразвития, сказал замминистра финансов Владимир Колычев.

«Мы ждем, что, скорее всего, уровень оттока капитала вернется к уровню 2016 года – порядка 1,0-1,5 процента ВВП. Вряд ли будет приток капитала. А это означает, что и курс будет соответствовать», - сказал Колычев.

«Как нам кажется, ситуация в плане потока капитала по сравнению с прошлым годом не поменялась. Соответственно наши оценки справедливого курса ближе к оценке Минэкономразвития, и думаем, что такой уровень притока капитала, который текущий курс рубля подразумевает, вряд ли сохранится в течение года».

На прошлой неделе Минэкономразвития озвучило новый макропрогноз, предсказав ослабление курса рубля на 17 процентов до 68 рублей за $1 к концу года при оттоке капитала на уровне $8-10 миллиардов. Министр экономики Максим Орешкин пообещал ослабление курса до 63-64 рублей за $1 уже в ближайшие месяцы.

В настоящее время доллар торгуется на уровне 57,30 рубля, и многие аналитики высказывали сомнение, что может произойти столь сильное снижение национальной валюты.

«Мы видим, что тот курс рубля, который складывался в первом квартале, соответствует отклонению потоков капитала по сравнению с прошлым годом, если предположить, что в прошлом году был нормальный уровень, на порядка 3,0 процентных пункта ВВП в годовом выражении. То есть если в том году у нас был отток капитала порядка 1,5 процента ВВП, то если текущий курс сохранится до конца года, то мы по году будем иметь приток капитала порядка 1,5 процента ВВП, или около $20 миллиардов», - сказал Колычев.

На прошлой неделе глава Минфина Антон Силуанов говорил, что в первом квартале наблюдался чистый приток капитала.

«В первом квартале, похоже, что все-таки был отток капитала. Но надо помнить, что первый квартал формирует основной объем оттока годового. Если мы будем сезонно сглаживать этот отток, то действительно, в первом квартале был приток», - сказал Колычев.

По данным ЦБ, чистый отток капитала за первые два месяца составил $5,1 миллиарда.

Банк России ждет оттока капитала из РФ в 2017 году в размере $12 миллиардов по сравнению с $16 миллиардами в прошлом году.

Reuters

 

Минфин за полгода сформирует окончательное предложение по реформе налоговой системы

Минфин в течение полугода сформирует окончательное предложение по реформе налоговой системы, заявил глава Минфина Антон Силуанов, выступая на XVIII Апрельской международной научной конференции по проблемам развития экономики и общества в Высшей школе экономики.

«Мы сейчас в течение полугода выработаем базовые решения (по реформированию налоговой системы РФ. — Прим. ред.), обсудим их в текущем году. А в следующем году соответствующие решения будут приняты на законодательном уровне», — сказал Силуанов.

Министр также подчеркнул, что налоговая нагрузка в России не будет меняться, при этом налоговая система в РФ будет упрощаться для добросовестных налогоплательщиков.

«Налоговая нагрузка не будет меняться. Наоборот, мы будем сейчас принимать меры по упрощению налоговой системы с точки зрения воздействия на добросовестных налогоплательщиков. Мы говорим о том, что через налоговую систему будем воздействовать на детенизацию экономики», — пояснил министр.

ТАСС

 

Минфин допускает снижение инфляции ниже 4% к концу года

Министр финансов Антон Силуанов допустил сокращение инфляции по итогам 2017 года ниже 4%, сказал он в рамках XVIII апрельской международной научной конференции по проблемам развития экономики и общества.

«У нас снижается инфляция. В этом году ожидаем инфляцию около 4%, а может быть, и ниже. Посмотрим, как будут развиваться события в текущем году», — сказал Силуанов.

RNS 

 

Минфин допускает приток 20 млрд долларов при сохранении текущего курса рубля до конца года

При сохранении текущего курса рубля до конца 2017 года приток капитала может составить около 20 млрд долларов, заявил журналистам заместитель министра финансов Владимир Колычев после заседания комитета по бюджету и финансовому рынку Совета Федерации.

«Тот курс рубля, который сейчас складывался в первом квартале, соответствует отклонению потоков капитала по сравнению с прошлым годом — если предположить, что в прошлом году был нормальный уровень, — где-то порядка на 3 процентных пункта ВВП в годовом выражении. То есть если в том году у нас был отток капитала порядка 1,5% ВВП, то, если текущий курс сохранится до конца года, мы по году будем иметь приток капитала где-то порядка 1,5% ВВП. Чуть больше чем 20 миллиардов долларов приток», — сказал он.

Отвечая на вопрос, насколько велика вероятность сохранения курса на текущем уровне до конца года, Колычев ответил: «Такой уровень притока капитала, который подразумевает текущий курс, вряд ли сохранится в течение года».

RNS

 

Сбербанк проводит конкурс по развитию технологических инноваций

Сбербанк объявил о запуске конкурса «Продвижение», который даст возможность участникам реализовать свою идею на базе программы банка «Единая фронтальная система». Основные условия конкурса приводятся в релизе кредитной организации.

К участию приглашаются российские и зарубежные команды или креативные специалисты — индивидуальные участники. Задача — создать новый продукт или сервис для клиентов Сбербанка.

Новый продукт или сервис должен удовлетворять актуальную потребность частных или корпоративных клиентов Сбербанка. Техническая реализация должна быть представлена в мобильном приложении и обладать понятной стратегией монетизации или трансакционной составляющей.

Отправить заявку на участие можно на веб-странице конкурса до 10 мая 2017 года. При отправке необходимо приложить описание своей идеи или ссылку на прототип.

Эксперты конкурса, ведущие специалисты в области инноваций и бизнеса Сбербанка, выберут лучшие проекты, которые смогут продолжить борьбу в финале на площадке Telegraph в Москве 3 июня 2017 года.

Жюри оценит идеи конкурсантов по следующим критериям: потенциал удовлетворения потребности клиента, технологичность представленного решения, дизайн и креативная составляющая приложения.

Авторы самых интересных и креативных решений будут отмечены подарками от партнеров мероприятия, а победитель получит главный приз в размере 650 тыс. рублей, который сможет потратить на разработку прототипа до уровня бета-версии приложения на базе программы Сбербанка «Единая фронтальная система».

«В программе «Единая фронтальная система» уделяется большое внимание развитию инноваций и направлению R&D: мы проводим исследования и разрабатываем проекты на базе передовых технологий. В этом году мы впервые проводим технологический конкурс. Надеемся, что «Продвижение» станет постоянной формой для вовлечения талантливых специалистов», — комментирует руководитель программы «Единая фронтальная система», старший управляющий директор Сбербанка Елена Батурова.

Единая фронтальная система — кросс-функциональная платформа, собственная разработка Сбербанка. «Инструменты платформы обеспечивают кросс-канальный опыт для всех продуктов и сервисов банка», — отмечается в релизе «Сбера». 

Сбербанк

 

Сбербанк защищает базы данных системами МФИ Софт

ПАО «Сбербанк» завершил проект по внедрению системы защиты баз данных «Гарда БД». Проект реализован системным интегратором решений по информационной безопасности «Ангара» совместно с разработчиком «МФИ Софт».

Задача проекта состояла в обеспечении непрерывного мониторинга доступа к базам данных и веб-приложениям «Сбербанка», автоматизации поиска новых уязвимостей и обеспечение целостности системы безопасности. Система защиты баз данных «Гарда БД» применяется для реализации требований регуляторов, включая международный стандарт PCI DSS.

Выбор и тестирование различных систем защиты баз данных «Сбербанк» совместно с компанией «Ангара» проводили с 2015 года. По результатам пилотных проектов выбор банковской сети был сделан в пользу отечественного решения класса DAM (Database Activity Monitoring) «Гарда БД» от «МФИ Софт».

Система «Гарда БД» контролирует безопасность автоматизированной банковской системы (АБС), выявляет попытки внешнего вторжения в СУБД, в том числе через системы интернет-банкинга, блокирует попытки злоупотребления сотрудников своими полномочиями, неслужебного обращения к персональным данным и банковской тайне. Решение сводит к минимуму риски несанкционированного доступа к критически важной информации, в том числе со стороны привилегированных пользователей, осуществляет аудит событий безопасности в режиме реального времени и позволяет не только предотвратить инцидент, но и провести детальное расследование в ретроспективе.

Иванов Денис, начальник отдела сопровождения средств мониторинга Операционного центра информационной безопасности ПАО «Сбербанк»: «Система информационной безопасности «Сбербанка» постоянно совершенствуется, мы стремимся опережать появление новых рисков. Задача защиты СУБД и веб-приложений банковской сети стоит остро, киберугроз и случаев утечки персональных данных в банковском секторе становится все больше. Мы ценим доверие, которое оказывает нам каждый клиент, и в ответе за сохранность их данных».

Владимир Пономарев, заместитель генерального директора «МФИ Софт»:

«Безопасность банков – это актуальное направление, для которого мы разработали комплексное функциональное решение, отвечающее и требованиям регуляторов, и потребностям пользователей. Система «Гарда БД» де-факто является стандартом безопасности баз данных и необходимым инструментом для предотвращения утечек информации».

Сергей Шерстобитов, генеральный директор компании «Ангара»:

«Обеспечение защиты информации – основное требование отечественных и международных регуляторов для компаний финансовой сферы. Внедрение системы защиты баз данных — это часть масштабного проекта по формированию единой системы управления информационной безопасностью всей сети ПАО  «Сбербанк». Учитывая региональную распределенность и большие объемы информации, мы не допускали компромиссов и выбрали наилучшие решения, которые доступны на рынке».

Plusworld

 

В банкоматах ВТБ 24 теперь можно пополнить карты Почта Банка

Держатели кредитных и дебетовых карт Почта Банка с 11 апреля могут вносить наличные денежные средства на свои счета во всех банкоматах ВТБ 24, сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Услуга доступна в устройствах с функцией приема денег. Комиссия за пополнение карт не взимается, зачисление средств происходит моментально. Ранее клиенты Почта Банка могли только снимать наличные без комиссии в банкоматах группы ВТБ», — говорится в сообщении банка.

В настоящее время ведется работа над внедрением подобного функционала в банкоматы ВТБ — Банка Москвы, отметила член правления, операционный директор Почта Банка Елена Мохначева. По ее словам, уже в ближайшее время сеть банкоматов Почта Банка станет доступна для внесения средств держателям карт банка ВТБ 24.

Почта Банк

 

«Билайн» объявляет о запуске чат-бота на основе искусственного интеллекта

ПАО «ВымпелКом» (бренд «Билайн») объявляет о запуске чат-бота на основе искусственного интеллекта для автоматизированного обслуживания клиентов. Чат-бот уже помогает клиентам получить информацию о тарифах и услугах на сайте beeline.ru и в приложении «Мой «Билайн». Боты для обработки текстовых и голосовых обращений созданы на базе решений компании «Центр речевых технологий», уточняется в сообщении «ВымпелКома».

Интеллектуальные цифровые платформы были выбраны по результатам конкурса «Билайна» и пилотного проекта. Тестирование в течение трех месяцев показало хорошие результаты: на сайте «Билайна» была автоматизирована обработка 58% обращений, что позволило снизить нагрузку на операторов на 30%.

Платформы ChatNavigator и VoiceNavigator интегрированы в информационные системы «Билайна», что позволяет поддерживать контекст диалога, а в случае недостатка данных или по запросу — переводить на операторов центров поддержки клиентов. Благодаря технологиям искусственного интеллекта и понимания естественной речи чат-бот определяет причину обращения и предоставляет необходимую информацию в течение нескольких секунд, говорится в релизе.

Решение реализовано на технологии машинного обучения и автоматически совершенствует возможности чат-бота. Кроме того, можно в ручном режиме добавлять новые сценарии диалогов и ответов для улучшения качества работы чат-бота.

В планах «ВымпелКома» — обучить чат-бот до уровня полноценного виртуального ассистента, с помощью которого можно будет получить информацию об условиях тарифа, подключенных услугах, балансе лицевого счета, управлять выбранными услугами и тарифом, а также получать техническую поддержку.

«Билайн», Banki.ru

 

«Ангстрем» поставил в Госдуму РФ партию RFID-микромодулей для электронных ключей

АО «Ангстрем» поставило три тысячи электронных идентификаторов (RFID-микромодулей) по заказу Аппарата Государственной Думы РФ. Микромодули используются для изготовления электронных ключей и других изделий, которые работают в системах контроля и управления доступом (СКУД).

RFID-микромодули, поставленные в Государственную Думу, выполнены в виде диска и могут встраиваться в любой корпус. В первую очередь они предназначены для работы в составе систем контроля управления доступом.

Введение на объекты СКУД позволяет упростить порядок доступа персонала и автотранспорта на территорию, вести учет рабочего времени сотрудников, автоматизировать работу с гостевыми пропусками, а также обеспечивает безопасность охраняемой территории в любое время.

Как показывает опыт, уровень защиты радиочастотных идентификаторов позволяет использовать их на территории государственных учреждений. В основе микромодуля лежит RFID-чип An-5502C, производства «Ангстрем», с рабочей частотой HF 13,56 МГ и дистанцией считывания до 150 мм.

Отличительной особенностью идентификаторов, производства компании «Ангстрем», является возможность работы без встроенного источника питания, а также минимальные габариты изделия.

«Ангстрем» постоянно ведет разработку и усовершенствование систем контроля и управления доступом. Компания предлагает как отдельные элементы, так и комплексные решения «под ключ». Все изделия соответствуют высоким требованиям безопасности на государственных и стратегических объектах.

«Ангстрем» с 2010 года осуществляет регулярные поставки идентификационных карт, модулей и считывателей для государственных структур.

Plusworld

 

Как заплатить чаевые с банковской карты? Опыт США и России

Мобильные приложения для перевода чаевых с помощью банковской карты решают проблему посетителей, у которых не оказалось в нужный момент подходящей купюры. Но тут же создают новые…

В США людям часто сложно решить вопрос с чаевыми. Не всегда ясно, когда и сколько будет уместно оставить на чай. Неуверенность клиента часто приводит к тому, что он оставляет слишком большую (или, наоборот, слишком маленькую) сумму. По мнению Филипа Райана (Philip Ryan), ответственного редактора Bank Innovation, чтобы оставлять адекватные чаевые, нужно владеть тонким искусством считывания социальных сигналов и понимания негласных правил, и это осознание всегда становится источником некоторого беспокойства.

В эру мобильных приложений люди пытаются решить дилемму при помощи многочисленных калькуляторов чаевых и приложений, которые облегчают собственно их передачу. Такие приложения не помогут решить фундаментальный вопрос, оставлять или не оставлять чаевые, но помогут избавить от некоторых неудобств клиента, который все же решил оставить некоторую сумму в благодарность персоналу. В своей статье Филип Райан приводитпримеры самых новых приложений, которые позволяют оставлять чаевые и переводить прочие небольшие суммы в режиме онлайн.

У них 

  1. Bravo присваивает людям, работающим в сфере обслуживания, идентификационные коды, чтобы любой желающий мог оставить им чаевые или другое вознаграждение (приложение позволяет не только оставлять на чай, но и дать денег, к примеру, уличному музыканту).
  2. Global Tipping дает пользователям возможность оставлять чаевые в любой стране мира. Приложение позволяет не только рассчитать сумму чаевых, но и справедливо распределить сумму счета на нескольких человек (учитывая, например, что кто-то из собравшейся компании воздержался от алкоголя, а кто-то пришел позже, пропустив аперитив).
  3. Gratuity представляет собой калькулятор чаевых. Приложение попало в список, поскольку оно, помимо основной функции, позволяет пользователю оценить обслуживание и отметить ресторан. Не ясно, куда в конечном счете отправляется эта информация, но она может быть интересна официантам с точки зрения взаимосвязи (или отсутствия таковой) между оценкой уровня обслуживания и суммой чаевых.
  4. Gratuu сейчас существует в бета-версии. Приложение позволяет находить персонал по идентификационному номеру и оставлять чаевые через систему платежей p2p. Оно также имеет функцию сбора чаевых в виртуальной коробке, откуда деньги распределяются между работниками.
  5. Oppa формулирует принцип своей работы как «социальная коробка для чаевых» и работает подобно сети Instagram, с той разницей, что в Oppa владельцу аккаунта можно перечислить деньги. Вознаграждение работников сферы обслуживания за качественный сервис не является целью этого приложения. Оно скорее предназначено для того, чтобы пользователь мог перечислить некоторую сумму денег незнакомому человеку, чьи фотографии ему нравятся. Девиз: «Находи новых друзей и единомышленников рядом с тобой и по всему миру». Максимальная сумма чаевых — $99.
  6. Thanks! — приложение для любых случаев, когда вы хотите оставить чаевые, но у вас нет наличных. Его можно использовать, чтобы поблагодарить, например, носильщика, парковщика или мастера маникюрного салона.
  7. TipGenie позволяет не обойти вниманием обслуживающий персонал, с которым пользователь не взаимодействует напрямую. Например, горничных в гостинице, которые часто недополучают чаевые. Этой несправедливости теперь можно избежать, если у горничной есть код для оценки качества (код QR) в TipGenie. Приложение имеет некоторые социальные функции (например, рейтинг работников и отправка сообщений).
  8. Tipping Circle привязано к PayPal и социальным сетям. Оно позволяет организовывать сбор средств и создавать виртуальные коробки для чаевых. Приложение также имеет функции отправки сообщений и распространения информации в социальных сетях. Оно во многом похоже на известный p2p-сервис Venmo, но обладает некоторыми дополнительными функциями.
  9. Tipsta — совсем новое приложение, которое было запущено в работу в конце марта. Подобно TipGenie оно присваивает QR-коды, и как говорится в описании, с его помощью клиент сможет оставлять чаевые парикмахерам, мастерам маникюра, служащим гостиницы и др.

У нас 

В России вопрос с чаевыми не менее актуален, однако выбор мобильных приложений, позволяющих списывать вознаграждение персоналу с банковской карты, гораздо меньше. Вот несколько примеров приложений, доступных российским пользователям смартфонов.

  1. Plazius — приложение для безналичного расчета в кафе и ресторанах одноименной компании, основным владельцем которой является Сбербанк. В конце прошлого года в Plazius запущен сервис «безналичные чаевые», который может использоваться в подключивших его ресторанах и кафе («Жан-Жак», «Кофе-хауз», «Хлеб насущный», «Андерсон» и др.). Вместе с чеком посетитель получает от официанта код для ввода в Plazius. После ввода кода с чека в приложение клиент видит свой заказ и может оплатить его с привязанной к Plazius карты. При оплате гость может установить произвольную сумму чаевых для официанта. Эта сумма будет списана вместе с платой по счету. В отличие от поступлений в оплату за заказ, зачисляющихся на расчетный счет заведения, чаевые официанту переводятся на его личный кошелек в системе «Яндекс.Деньги».
  2. На чай. Приложение можно использовать в любом заведении, поскольку оно никак не связано с самими ресторанами. Чтобы оставить чаевые, гостю нужно указать сумму, которую он хочет оставить на чай, и оплатить ее с банковской карты. По окончании оплаты он получает уникальный номер (чай-код), который он сообщит официанту. Официант заходит на сайт nachay.net, вводит чай-код и получает деньги через Qiwi-кошелек, указав номер своего телефона. С электронного кошелька деньги можно вывести на банковские карты, счета, мобильные счета, другие кошельки или же расплачиваться в интернет-магазинах. Если в течение 48 часов чаевые не заберут, деньги автоматически возвращаются на карту посетителя ресторана, оставившего чаевые. Партнер сервиса — Тинькофф банк.
  3. EasyTips Club позиционирует себя как клуб взаимной лояльности. Приложение позволяет оставить чаевые с карты и оценить качество обслуживания. За оставленные чаевые и присвоенную оценку клиент получает баллы, которые он может использовать в ресторанах и салонах красоты. EasyTips Club также не зависит от заведения, получатель чаевых должен быть зарегистрирован в системе. Партнер сервиса также Тинькофф банк.

Российские приложения пока не получили широкого распространения, и отзывы пользователей немногочисленны. Тем не менее, люди положительно оценили удобство сервиса. Даже если подобная услуга не будет способствовать росту чаевых, она, безусловно, упростит жизнь тем, кто все же хочет их оставить.

Bankir.ru 

 

Игорь Буланцев: «Падение прекратилось, Россия вышла из рецессии, но роста нет»

За последние шесть месяцев российские эмитенты разместили за рубежом еврооблигации на $12,4 млрд, что соизмеримо с показателями предшествующих двух лет, а иностранцы вложили в фонды, ориентированные на РФ, $1,7 млрд. Только в 2017 году российские компании в ходе IPO и SPO привлекли более $1 млрд. Что пользуется спросом у иностранных инвесторов, почему инвестблок Сбербанка ориентирован в основном на внутренний рынок и как организована его работа, «Ъ» рассказал новый глава Sberbank CIB Игорь Буланцев.

— В 2016 году вы пришли в финансовую компанию Sberbank CIB с поста руководителя дочерней структуры крупного иностранного банка в России, почему? 

— Формально я перешел на работу в Сбербанк, а Sberbank CIB — это один из бизнес-блоков. Есть разные понятия: функциональная структура, организационно-правовая структура, юридическая. Если брать юридическую структуру Sberbank CIB, то в ней присутствует много компаний, например, «Сбербанк-Инвестиции» — основной инструмент для нашего департамента инвестиционной деятельности. Есть международные офисы. Я, например, являюсь председателем совета директоров Sberbank (Switzerland) AG, но это же не значит, что я перешел на работу в нашу швейцарскую «дочку».

Некоторые наши подразделения оформлены в Sberbank CIB, некоторые — в «Сбербанк-Инвестициях», много подразделений включено в ПАО «Сбербанк». Поэтому могу сказать, что я не перешел в финансовую компанию, а был назначен руководителем бизнес-блока, который имеет сложносоставную и динамичную структуру, постоянно меняющуюся вместе с рынком.

— Под изменениями структуры вы подразумеваете присоединение Sberbank CIB к большому Сбербанку? 

— У нас последний год действительно происходят достаточно серьезные изменения. Какое-то количество сотрудников мы переводили из Sberbank CIB в ПАО «Сбербанк», кто-то приходил в Sberbank CIB. Для нас структура не является высеченной в камне — мы переводим сотрудников из одного подразделения в другое в зависимости от бизнес-задач.

Но присоединять Sberbank CIB к большому Сбербанку мы пока не планируем. Нам необходимо сохранить это юридическое лицо и с точки зрения наличия лицензии на определенные виды деятельности, и с точки зрения международного законодательства, которое тоже постоянно меняется. Так, например, на Западе в последнее время очень четко разделены инвестиционные и коммерческие банки. Мы не хотим делать сейчас что-то, что, возможно, через год, через два придется переделывать с самого начала. Поэтому мы считаем абсолютно комфортным сохранение юридического лица Sberbank CIB.

При этом Sberbank CIB — бренд не юридического лица, а направления корпоративно-инвестиционного бизнеса. Кроме работы с финансовыми инструментами к нему относятся и все виды кредитования — начиная с овердрафтов и оборотного финансирования и заканчивая проектным финансированием. Кроме того, мы осуществляем финансирование проектов в государственно-частном партнерстве, синдицированное кредитование.

— Линейка продуктов существует параллельно с той, которая есть у Сбербанка? 

— Это Сбербанк. Некоторые подразделения Sberbank CIB юридически находятся в ПАО «Сбербанк», а некоторые — в самом Sberbank CIB. Например, департамент глобальных рынков существует в основном в юридической плоскости Sberbank CIB. А департамент крупнейших клиентов полностью существует в юридической плоскости ПАО «Сбербанк», как и департамент кредитования. Понятно, что основные кредитные продукты делаются с баланса банка, но делаем их мы — Sberbank CIB. То есть Sberbank CIB — это крупнейшие клиенты и разные продукты для них: кредитные, рыночные, инвестиционные.

— Ваш предыдущий работодатель, Нордеа-банк, сворачивает в России работу со всеми клиентами, кроме крупнейших. Получается, что вы ушли из структуры, работающей только с крупнейшими клиентами, в структуру, которая работает только с крупнейшими клиентами. В чем смысл? 

— Разница очень большая. «Нордеа» в России — это все-таки классическая модель дочернего банка. Sberbank CIB — один из крупнейших мировых банков с полной линейкой инвестиционно-банковского бизнеса, с лидирующими позициями на домашнем рынке: его доля по разным продуктам составляет от 40% до 60%. Поэтому, конечно, это другой бизнес. С одной стороны, это та же сфера, но различия огромные — и по масштабу, и по качеству.

— Сворачивание бизнеса «Нордеа» — это частный случай или тенденция для всех дочерних структур иностранных банков в РФ? 

— Понятно, что после 2014 года все иностранные банки очень сильно снизили активность. До перехода в Сбербанк я был руководителем банковского комитета Ассоциации европейского бизнеса, мы очень плотно общались со всеми руководителями западных банков, обсуждали общие проблемы развития бизнеса, крупные сделки. И у всех была одна и та же программа — почти никто не ставил на активное развитие бизнеса. Но при этом основное сокращение по многим иностранным банкам прошло в конце 2014 — начале 2015 года, и где-то к концу 2015 — началу 2016 года основное количество лимитов было очень сильно уменьшено. Поэтому в 2016 году не только иностранные банки, но и инвесторы, которые сократили лимиты на Россию в 2014-2015 годах, обнаружили, что риски уменьшились и лимиты открыты. Поэтому спрос, который мы увидели в начале 2016 года, сильно вырос в конце 2016 — начале 2017 года.

— То есть ситуация улучшается? Это касается экономики в целом или только финансовых рынков? 

— Я думаю, что это касается экономики вообще, просто деньги сначала идут на финансовые рынки, а затем, когда тренд становится более устойчивым, уже в реальную экономику. В 2016 году мы увидели стабилизацию и в экономике, и в геополитике, и в ценах на нефть, что привлекло в нашу экономику дополнительные деньги. Если говорить о реальном секторе, то и в 2016 году, и в начале 2017 года наблюдался очень активный спрос на привлечение как акционерного капитала через IPO и SPO, так и долгового — через облигации. Да и на синдицированное кредитование спрос тоже увеличивается.

— Этот спрос направлен на привлечение денег под новые проекты или для рефинансирования старых долгов? 

— В 2017 году ожидаются большие погашения и в банковском, и в небанковском секторах. Конечно, под это накоплены средства, а компании и банки чувствуют себя довольно уверенно с точки зрения как наличия ликвидности, так и доступа к ней. При этом значительный объем долгов будет рефинансироваться. Другое дело, что желание эмитентов получить заемные средства совпадает с большим объемом лимитов со стороны множества кредиторов. То есть вопрос не стоит таким образом, что российские компании столкнулись с необходимостью рефинансироваться, а инвесторы понимают, что компании долг не погасят и их надо опять кредитовать. Ситуация другая — да, есть большой объем долгов к погашению, но это совпадает с желанием продолжать кредитовать Россию и продолжать инвестировать в долговые обязательства. Поэтому ситуация абсолютно нормальная, которая, я думаю, будет выгодна российским заемщикам.

Но другая часть проблемы, не очень хорошая с точки зрения роста экономики,— рефинансирование старых займов. Мы увидели, что падение прекратилось, Россия вышла из рецессии, но роста нет и соответственно нет спроса на дополнительный большой объем инвестиционного кредитования или развитие новых проектов. Мы рассчитываем, что в 2017 году этот рост придет. Он будет, конечно, неагрессивным, но он приведет и к росту спроса на заемные ресурсы, и к росту рынка кредитования в России.

— Насколько санкции и спекулятивный рейтинг России влияют на поток инвестиций в страну? 

— Есть компании, на которые наложены санкционные ограничения, и инвесторы, конечно же, их не нарушают. Но ведь в России есть огромное количество эмитентов, которые не подпадают под санкции, и спрос на российский риск идет в эти компании. Имен очень много — это «Совкомфлот», «Еврохим», «Северсталь», ОАО РЖД и многие другие, которые уже разместились или объявили публично о планах размещений. Емкость этого рынка очень велика.

— Какие деньги по большей части идут сейчас в Россию — европейские, американские или азиатские? 

— Инвестируют, с одной стороны, банки, с другой стороны — фонды разного плана. Во-первых, все работавшие здесь банки — и европейские, и американские, и даже японские, которые в 2014 году заняли наиболее агрессивную позицию, как мы увидели в 2016 году,— начали довольно активно возвращаться и совершать сделки в России. Во-вторых, за последние два с половиной года китайские банки стали гораздо активнее, начали проявлять интерес к сделкам в России. Если сначала это были осторожные участия в синдикатах с небольшим ценником $10-20 млн с целью присмотреться, научиться работать с российскими эмитентами и контрагентами, то уже в 2015-2016 годах мы видели довольно крупные сделки со стороны китайских банков, причем в разных отраслях. Конечно, по большей части это нефть, газ, металлы, но мы видим интерес и к другим отраслям. Если брать размещение АЛРОСА, которое мы делали в прошлом году, мы видели интерес не только со стороны Китая, но и со стороны арабских и других инвесторов.

— Какие планы по приватизации на этот год? 

— С прошлого года у нас остались планы по приватизации Новороссийского морского торгового порта и «Совкомфлота». Мы пока не знаем конкретных дат по этим сделкам, но они были объявлены, и я думаю, что их стоит ожидать.

— Планы не всегда реализуются. В этом году рынок позволит им сбыться или будут всякие неожиданности? 

— Неожиданности могут случиться всегда, это абсолютно нормальный процесс — не все складывается так, как запланировано. Но в целом мы видим большой интерес и окно возможностей как для IPO и SPO частных компаний, так и для приватизации госкомпаний. Поэтому велика вероятность, что мы увидим сделки в обоих сегментах.

— Сложился пул крупнейших банков, которые участвуют в организации приватизационных сделок. Этот рынок поделен между вами или идет жесткая борьба за каждую сделку? 

— Конечно, джентльменские договоренности есть на всех рынках, мы взаимодействуем с крупнейшими игроками — ВТБ, Газпромбанком, иностранными банками. И в 2016 — начале 2017 года вы видели: мы заключали разные сделки в различных синдикатах. Мы очень комфортно работаем над многими размещениями. Что касается получения мандатов, то тут уже, естественно,— кто во что горазд. Конечно, каждый старается получить мандат в конкурентной борьбе, и я думаю, что эту борьбу мы увидим в 2017 году.

— Почему Сбербанк не участвует в сделках на западных рынках с иностранными эмитентами, как некоторые другие российские банки? 

— У Sberbank CIB есть четыре зарубежных офиса — в Лондоне, Нью-Йорке, Никосии и Цюрихе. До 2014 года у нас были гораздо более агрессивные планы относительно развития бизнеса за рубежом, что было связано с фазой роста российской экономики и логикой развития российских компаний, их трансграничного и зарубежного бизнеса; многие из этих компаний активно планировали зарубежную экспансию. Наша задача состояла в сопровождении российских компаний, организации финансирования для них, подготовке сделок и так далее.

Понятно, что в 2014 году эти планы были пересмотрены. Наш подход тоже изменился — мы должны были эффективно сохранять бизнес, присутствие и экспертизу. Поэтому мы не стремились наращивать расходы и внимательно отслеживаем свои траты на западном рынке. Я уверен на 100%, что это правильная стратегия. Если, например, брать сделки с АЛРОСА и "Детским миром", наши заграничные офисы активно работали с инвесторами. Этот опыт показал: сеть работает и все компетенции сохранила, связи с инвесторами работают.

Если мы поймем, что фаза рынка меняется, то будем оперативно реагировать и менять свои планы. Не могу сказать, что сегодня мы видим огромный рынок акционерного или долгового финансирования в Европе, где могли бы занять существенную долю. Мы не видим ни у одного российского банка заметного потока бизнеса на этом рынке, скорее это единичные сделки.

— В какой фазе находится российский рынок? 

— Российский рынок пока слабо развит, и это совершенно очевидно. У нас мало качественных и, что самое главное, ликвидных эмитентов, мало более или менее ликвидных долговых обязательств. Государству и участникам рынка нужно развивать инфраструктуру. Так, например, я приветствую идею народных облигаций: мы создаем новый инструмент для населения, который помогает развиваться рынку. Как он будет работать — другой вопрос. Сейчас появились и стали развиваться биржевые структурные облигации. Мы в декабре сделали структурную облигацию, привязанную к доллару, и планируем предлагать рынку инструменты с привязкой к другим активам.

— С чем связано незначительное число частных инвесторов на российском рынке? 

— Прежде всего так сложилось исторически: на протяжении 80 лет в России не было фондового рынка. Откуда возьмутся финансовая грамотность, инвестиционная активность? Есть самые простые инструменты — например, пришел, положил деньги на депозит. Народ привык: купил валюту — и сидишь, неважно, растет она или падает. Финансовая грамотность не появляется сама собой, ее надо воспитывать со школы и заниматься ее повышением постоянно. И речь не только о гражданах, но и о компаниях.

— А денег в стране достаточно для развития рынка? 

— Потребность в дополнительной ликвидности регулируется банками с помощью ставок, и за последний год они заметно упали. Следовательно, ликвидность в системе избыточная — и в рублях, и в долларах. Правда, с долларовой ликвидностью ситуация может измениться: у компаний и банков возникнет потребность в валюте, а значит, и ставки могут отойти от нулевых значений. Впрочем, этого может и не произойти из-за притока иностранной валюты в страну.

Так или иначе, ставки сейчас снижаются. Что при этом делать людям? Если год назад ставка по депозитам превышала 10%, а многие банки с начала кризиса давали и до 15%, то нынешние 6-7% психологически не вполне комфортны. Это подвигает людей искать новые инструменты для вложения. В связи с этим, думаю, на рынок придут как новые, так и старые деньги за счет перераспределения ликвидности с рынка дешевеющих депозитов. Однако в этом есть определенная проблема: наличие большого объема денег при недостатке финансовых инструментов не поможет рынку, равно как и противоположная ситуация,— все должно быть пропорционально.

— В середине февраля аналитики Sberbank Investment Research выпустили отчет, в котором связали укрепление рубля с продажей валюты «Роснефтью» для расчетов с миноритариями «Башнефти». Пресс-секретарь «Роснефти» назвал аналитиков «клиническими идиотами» — Сбербанк поблагодарил «высокоинтеллектуального и глубоко воспитанного» пресс-секретаря нефтекомпании за «тонкие определения». Что это было? 

— В соответствии с кодексом корпоративной этики Сбербанка сотрудники, дающие комментарии СМИ, несут ответственность за соблюдение требований банка, законодательства, а также обеспечение достоверности и целостности передаваемой информации.

Основной продукт аналитиков Sberbank Investment Research — отчеты для ограниченного круга клиентов, как правило, профессиональных и институциональных инвесторов. Аналитики в этих отчетах имеют право выражать свое мнение, при этом их работа регламентирована внутренними документами. В данном случае имело место предположение относительно того, по каким причинам мог расти курс рубля. Но еще раз отмечу: это было непубличное высказывание — частное мнение аналитика, основанное на публичной информации по данному вопросу. Да, журналисты иногда спрашивают аналитиков о том или ином явлении, просят прокомментировать ситуацию на рынке, но это совсем другой продукт: такой комментарий, конечно, основывается на той же работе и тех же материалах, но имеет существенные отличия.

— То есть, когда аналитики дают публичные комментарии, они подвергаются цензуре? 

— Понятие «цензура» неприменимо к финансовым институтам, и в данном случае речь идет не о цензуре, а о классической работе любой пресс-службы. При официальных запросах прессы выверяются формулировки, в том числе принимается во внимание и тот факт, что некоторые наши коллеги очень остро реагируют на любые упоминания их компаний.

Буланцев Игорь Владимирович

Родился 9 июля 1969 года в городе Коломна (Московская область). Окончил МГТУ имени Баумана и Финансовую академию при правительстве РФ по специальности "финансы и кредит". Имеет степень Global Executive MBA бизнес-школы IESE.

С 1995 по 1998 год работал в банке "Российский кредит", где прошел путь от менеджера до начальника отдела. С 1998 по 2003 год занимал позицию старшего вице-президента Гута-банка, где курировал блоки "Торговые операции и управление активами клиентов" и "Корпоративные финансы". С 2003 года на должности первого зампреда правления Оргрэсбанка (сейчас Нордеа-банк), отвечал за стратегическое развитие банка и курировал работу бизнес-подразделений. С 2009 года — председатель правления Нордеа-банка. Присоединился к команде Sberbank CIB в феврале 2016 года в качестве вице-президента — директора департамента клиентского менеджмента. В августе 2016 года назначен на должность и. о. руководителя, с января 2017 года является руководителем Sberbank CIB.

Sberbank CIB

Корпоративно-инвестиционный блок CIB создан в январе 2012 года в результате интеграции Сбербанка и "Тройки Диалог", с 8 октября того же года работает под брендом Sberbank CIB. Ключевыми направлениями являются корпоративное кредитование, документарный бизнес, инвестиционно-банковские услуги, торговые операции с ценными бумагами и собственные инвестиции. К концу 2016 года клиентами блока были 5714 юрлиц, а объем кредитного портфеля по крупнейшим из них составлял $124 млрд. Собственные офисы находятся в Москве, Нью-Йорке, Лондоне и Никосии (Кипр). Обслуживание также возможно в 14 территориальных банках Сбербанка по России и его дочерних предприятиях — Sberbank (Switzerland) AG, Sberbank Europe AG и DenizBank (Турция). Согласно Thomson Reuters, в 2016 году банк стал вторым в России по акционерному капиталу ($531 млн, или 17,1%) и третьим — по инвестиционно-банковским гонорарам ($36,6 млн, или 10,4%) и заемному капиталу ($2,2 млрд, или 5,3%).

Коммерсант

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Глава ФРС заявила о выходе американской экономики из кризиса

Американская экономика окончательно вышла из кризиса, считает глава Федеральной резервной системы США Джанет Йеллен. По ее мнению, властям удалось добиться поставленных целей по безработице, инфляции и потреблению, поэтому ФРС должна продолжить политику стабилизации в области повышения ставки.

Йеллен отметила, что, например, инфляция уже перешагнула уровень в 2% (составляет 2,1%), а уровень безработицы упал ниже отметки в 5% (4,5%).

«То есть мы достигли всего того, что было поручено нам конгрессом США… Экономика США чувствует себя здоровой», — сказала она.

«Но мы должны быть уверены, что мы находимся в стабильном состоянии. Нельзя жать на газ и ускорять политику ужесточения… И не будем ждать слишком долго. Если экономика перегреется, мы не хотим быть в позиции, когда придется ускорять этот процесс», — добавила глава ФРС.

В марте комитет по открытым рынкам ФРС повысил базовую процентную ставку с 0,5—0,75% до 0,75—1% годовых. Руководство регулятора ожидает, что в 2017 году ставка будет повышаться еще дважды.

Федеральная резервная система выполняет функции Центробанка. Ставка ФРС — это процентный показатель, под который Центральный банк Америки выдает кредиты банкам, чтобы они могли поддерживать свои резервы на необходимом уровне.

РИА Новости

 

Осторожно кибератаки: использование мобильных приложений может быть опасным

Пользователи мобильных приложений все чаще ставят под угрозу свои персональные данные

Недавнее исследование от компании RiskIQ выявило, что пользователи мобильных приложений в Великобритании подвергают опасности свои персональные данные.

Исследование, в котором приняли участие 1 тыс британцев, показало, что персональные данные потребителей и их устройства находятся в опасности из-за низкой информированности по вопросам безопасности, а также растущего спроса на мобильные приложения.

Так результаты исследования показали, что 60%  пользователей никогда или редко читают про политику конфиденциальности перед тем, как скачать приложение.

В RiskIQ отметили, что только в прошлом году в Великобритании было зафиксировано 3,8 млн кибератак. В 45% случаев пользователи нажимали на рекламу мобильного приложения, фильма или игры, а в 37% — на ссылку в электронном письме или в соцсети, чтобы загрузить приложение, игру или фильм, не прочитав при этом о правилах загрузки приложения.

Payspacemagazine

 

Mastercard открыл прием заявок на летнюю сессию программы Start Path Global

Mastercard объявляет о начале приема заявок на участие в летней сессии Start Path 2017. К программе могут присоединиться стартапы на поздних стадиях. Отбор на шестимесячную виртуальную программу осуществляется на регулярной основе. Прием заявок на летнюю сессию открыт до 06:59 24 апреля 2017 года. Зарегистрироваться в программе и получить более подробную информацию о Mastercard Start Path можно на сайте www.startpath.com.

Mastercard отобрала пять новых проектов для участия в своей международной инициативе Start Path Global. В программу включаются инновационные стартапы, нацеленные на изменение будущего коммерции и находящиеся на поздней стадии реализации.

Программа доступна для начинающих компаний, использующих качественно новый подход к банковским и платежным технологиям. Кроме того, стартап должен успешно пройти посевную стадию инвестиций или раунд “А”.

Три из пяти стартапов-участников весенней сессии Start Path 2017 работают в области искусственного интеллекта. Они используют его, чтобы анализировать поведение потребителей, привлекать больше покупателей в магазины, обрабатывать данные по счетам и платежам, а также развивать инновации в области ритейла. Два других участника программы предложили решения, которые обеспечивают больше возможностей для взаимодействия с потребителями за счет инноваций в точках продаж.

Divido- cтартап из Лондона – предоставляет ритейлерам и кредитным организациям омниканальную платформу, которая позволяет клиентам оплачивать крупные покупки в рассрочку. Проект Endor из Тель-Авива – первая интеллектуальная платформа, с помощью которой корпоративные пользователи могут задать прогнозный вопрос из любой области и невероятно быстро получить точные и качественные ответы.

Кроме того, в весенней сессии Start Path 2017 участвуют такие компании, как Regalii, которая работает с 30 крупнейшими банками и финтех-приложениями в США и Латинской Америке, предлагая пользователям инновационный способ управления финансами и контроля оплаты счетов. Другой участник- компания Fluid Al соединяет искусственный интеллект и дополненную реальность, чтобы помочь банкам и ритейлерам в магазинах создать покупательский опыт нового поколения. И третий участник- NetPlusDotCom позволяет торгово-сервисным предприятиям переходить к безналичной оплате и помогает покупателям осваивать цифровые платежи.

«Финтех-стартапы по всему миру создают цифровое будущее, – комментирует Эми Нил, вице-президент, Mastercard Start Path. – Они предлагают новые подходы к повышению качества покупательского опыта и расширению потребительского выбора. Наша работа с такими стартапами помогает объединить новые технологии с надежными и безопасными финансовыми системами и процессами, позволяя улучшить качество обслуживания клиентов».

От идеи к действию 

С 2014 года команда Start Path получила заявки от более 5000 стартапов, отобрав из них 100 компаний из 24 стран. В результате первых четырех сессий программы 20% участников работали с Mastercard над реальными бизнес-проектами и пилотами.

В Европе Mastercard сотрудничает с компанией DigiSEq, которая подключает устройства к Интернету вещей. В гаджеты с технологией DigiSEq интегрируется сервис токенизации Mastercard, что позволяет оплачивать товары и услуги с помощью носимых устройств. В 2016 году платежная система работала с финансовым сервисом Rainbird над разработкой виртуального ассистента для команды по продажам программ лояльности Mastercard. Ассистент позволяет оптимизировать процессы обмена знаниями и принятия решений. Mastercard также сотрудничает с VAT Box, которая разрабатывает технологии для возврата налогов с продаж. Кроме того, VAT Box стала официальным сервисом Mastercard по обработке возврата НДС.

Plusworld

 

Новости Visa Checkout: больше клиентов и партнерство с Samsung Pay

В сервисе Visa Checkout уже более 20 миллионов зарегистрированных счетов

По мере того, как потребительский интерес к Visa Checkout растет, сервис привлекает все больше предпринимателей, которые хотят присоединиться к платформе. На данный момент услугу поддерживают более 300 000 продавцов.

пс1

Более того, на прошлой неделе Visa заключила партнерство с Samsung, что позволит пользователям Samsung Pay в США подвязывать свою учетную запись к Visa Checkout.

ПС2

Справка Payspacemagazine

В 2017 году планируется выход Visa Checkout на рынок Украины, Кувейта, Катара и Саудовской Аравии. Сейчас сервис работает в Аргентине, Австралии, Бразилии, Канаде, Чили, Китае, Колумбии, Франции, Гонконге, Индии, Ирландии, Малайзии, Мексике, Новой Зеландии, Перу, Польше, Сингапуре, Соединенном Королевстве и Соединенных Штатах.

Payspacemagazine

 

Как биометрия поможет в борьбе с мошенничеством онлайн

Технология будет особенно полезной для распознавания автоматизированных программ и ботов

Рейтинговое агентство Experian выходит на рынок биометрических технологий, заключив сделку с технологической компанией BioCatch об использовании поведенческой биометрии для борьбы с мошенничеством.

BioCatch интегрирует свое программное обеспечение в платформу Experian, которая обеспечивает борьбу с мошенничеством. Это программное обеспечение   анализирует то, каким образом пользователи взаимодействуют со своими девайсами — скорость набора текста и движение мышкой. Собранные данные помогают BioCatch распознать мошенника. Сервис будет особенно полезным для разоблачения автоматизированных программ или ботов, к которым мошенники прибегают для получения онлайн-кредитов, используя украденные персональные данные.

ПС3

Согласно данным исследовательской компании Javelin, в прошлом году жертвами мошенничества с персональными данными стали 6% американских потребителей, что на 2 млн человек больше, чем в 2015 году.

Payspacemagazine

 

Нацбанк Украины оказался свободен

Председатель национального банка Украины (НБУ) Валерия Гонтарева подала президенту Петру Порошенко прошение об отставке по собственному желанию. Она покинет свой пост 10 мая, если Верховная рада не проголосует за более раннюю отставку. Рада назначает и увольняет председателя банка по представлению президента. Впервые отставка председателя НБУ не будет политическим решением, подчеркнула Гонтарева.

О желании покинуть свой пост Гонтарева заявляла еще в начале марта. «Меморандум по итогам третьего пересмотра программы расширенного финансирования EFF с МВФ может быть последним, под которым будет стоять моя подпись», – говорила она. Объясняя причины своей отставки, она напомнила, как накануне бойцы батальона «Азов» выставили под центральным входом в центробанк гроб с муляжом ее головы. «Если вся страна считает это нормальной ситуацией, то так это и есть», – сказала она. Претензии к Гонтаревой были и у правоохранительных органов. В феврале замначальника департамента Генпрокуратуры Украины Владислав Куценко предупредил, что правоохранители и Национальное антикоррупционное бюро страны расследуют причастность Гонтаревой к коррупции, связанной с хищениями активов проблемных банков. До этого ее действия неоднократно критиковали политики и представители банковского сообщества. Гонтарева часто говорила о поступающих в ее адрес угрозах. Например, в интервью Financial Times она заявляла, что ей лично угрожал физической расправой «один большой олигарх».

С 2014 г. из-за масштабной «чистки» банковской системы число банков в стране сократилось примерно в два раза, а многие вкладчики лишились своих средств. Сама Гонтарева, наоборот, очищение и усиление устойчивости банковской системы считает своим главным достижением. Среди других успехов она также отметила обеспечение макрофинансовой стабильности, переход на гибкий валютный курс и внедрение новой монетарной политики – инфляционного таргетирования. В 2016 г. украинская экономика действительно сильно окрепла после резкого падения в 2015 г. Динамика ВВП ускорилась за 2016 г. до роста на 1,8% после падения на 9,9% в 2015 г. Выросли розничные продажи – на 5,6%, ожило промышленное производство, ускорившись с 0,1% в начале 2016 г. до 1,7% к концу года – в основном за счет роста экспорта, указывают аналитики «Сбербанк CIB». Также подтолкнуло рост экономики увеличение внутреннего спроса, поддержанное ростом доходов населения. Быстрое замедление инфляции с 40,3% в 2015 г. (см. график) до 12,5% за 2016 г., а также замедление девальвации гривны привели к росту зарплат.

Но теперь многое зависит от нового кандидата на пост председателя, предупреждают аналитики Citi. В том числе как скоро Украина получит деньги по программе поддержки МВФ, указывают они, сроки которой напрямую зависят от реформ. По словам самой Гонтаревой, успешное сотрудничество с МВФ и другими международными кредиторами позволило нарастить валютные резервы до $16,7 млрд. В МВФ, по словам Гонтаревой, не были в восторге от ее отставки. На прошлой неделе представитель фонда предупредил, что без проведения пенсионной реформы, реформы рынка земли и укрепления банковской системы деньги не будут предоставлены. В случае успешных реформ страна может получить за 2017 г. около $4,46 млрд. Но в условиях торговой блокады Донбасса, которая в 2017 г. может замедлить рост ВВП на 1 п. п. до 2%, вряд ли можно рассчитывать на более широкое оздоровление экономики, предупреждают аналитики Citi.

«Плавающий валютный курс, инфляционное таргетирование, современный центральный банк – все то, за что я и вся моя команда так долго боролись, остается неизменным. Считаю, что моя миссия полностью выполнена: реформы сделаны», - Валерия Гонтарева, председатель национального банка Украины.

Ведомости_сег

Ведомости

RSS

Все новости...