Новости платежных технологий

12.04.2017

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Система управления процентным риском в российских банках от ЦБ РФ: совершенствование и пути развития

Качество систем управления процентным риском в крупнейших российских банках в целом можно считать удовлетворительным. Об этом говорится в опубликованном на сайте Банка России консультативном докладе «Система управления процентным риском в крупнейших российских банках». Согласно обзору, основанному на опросе 27 крупнейших банков, система управления процентным риском в том или ином виде присутствует во всех опрошенных банках. В то же время в большинстве из них имеются недостатки, которые не позволяют оценить текущий уровень управления как эффективный и полностью соответствующий лучшей международной практике в области управления процентным риском.

Свою оценку недостатков российской практики и рекомендации по их устранению Банк России основывает на анализе лучшего международного опыта в этой области, представленного в стандартах Базельского комитета по банковскому надзору.

В будущем данные стандарты найдут отражение в практике российского банковского регулирования, поэтому Банк России обращает внимание на важность совершенствования банками систем управления процентным риском и применения продвинутых методик его оценки.

В ходе общественных консультаций Банк России намерен обсудить с участниками рынка текущее состояние систем управления процентным риском в крупнейших российских банках и пути их развития.

Комментарии, включая ответы на поставленные в докладе вопросы, а также предложения и замечания просим направлять до 15 мая 2017 г. включительно по электронному адресу pavshokov@cbr.ru.

Банк России

 

ЦБ РФ: укрепление торгового баланса способствовало росту профицита текущего счета

Положительное сальдо счета текущих операций платежного баланса Российской Федерации в I квартале 2017 года составило 22,8 млрд долларов США по сравнению с 12,9 млрд долларов США годом ранее, свидетельствуют данные предварительной оценки Банка России.

Позитивное воздействие на динамику счета текущих операций оказало укрепление в 1,5 раза торгового баланса в условиях роста мировых цен на основные товары российского экспорта. При этом отрицательный вклад прочих компонентов текущего счета несколько увеличился.

Чистый вывоз капитала частным сектором, по оценке, сложился на уровне 15,4 млрд долларов США и был сформирован главным образом операциями банковского сектора по наращиванию иностранных активов. В то же время прочие секторы в I квартале выступили нетто-импортерами капитала, нарастив внешние обязательства.

Банк России

 

ЦБ определится с позицией по легализации биткоинов к 2018 году

Регулятор ведет обсуждение вопроса легализации биткоинов на различных площадках и пока не готов представить окончательную позицию по этому вопросу, сообщил журналистам начальник управления центра финансовых технологий департамента финансовых технологий, проектов и организации процессов Банка России Максим Григорьев.

«Мы собираемся к 2018 году представить свою позицию. Сейчас ведем обсуждение на различных площадках», — отметил он.

«Никого не устраивает анонимность, надо решать эту проблему. Есть мировой опыт минимизации рисков», — сказал он, отвечая на вопрос о рисках, которые несут криптовалюты.

Ранее заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев заявил в интервью агентству Bloomberg, что власти России рассматривают возможность легализовать в 2018 году операции с биткоинами и другой криптовалютой в рамках борьбы с незаконными денежными переводами.

В начале февраля зампредседателя ЦБ РФ Ольга Скоробогатова сообщала, что Банк России и Минфин в середине года выйдут с предложением по регулированию криптовалюты в РФ. При этом она указала, что пока операции с криптовалютами в России минимальны и срочных мер со стороны регулятора не требуется.

По данным газеты «Известия», рабочая группа при Госдуме с участием ключевых финансовых институтов России готовит законопроект о легализации электронной наличности и создании правовых основ для биржевых торгов криптовалютой. У ЦБ, Минфина, Минэкономразвития, Росфинмониторинга и силовых структур нет сомнений в необходимости легализации криптовалют в России, сообщила изданию руководитель рабочей группы Элина Сидоренко.

В Москве 13 апреля пройдет конференция, посвященная внедрению криптовалют. Главы крупнейших российских компаний смогут высказать мнение о том, что такое криптовалюта, рассказать, для каких целей они ее используют.

Banki.ru

 

ЦБ обесценит кредиты недобросовестных заемщиков

Банк России будет переводить банковские кредиты в более низкую категорию качества по компаниям, имеющим просрочку в других банках. В результате объем необходимых для досоздания резервов у банков может возрасти.

Российским банкам придется досоздавать резервы по итогам мониторинга Банка России в связи с переводом регулятором кредитов в менее качественную категорию (на ступень ниже действующей) в случае, если у заемщиков образовалась просрочка в других кредитных организациях. Это следует из письма ЦБ, опубликованного во вторник, 11 апреля.

Данное требование по квалификации ссуд уже используется регулятором, свидетельствует документ.

Выход письма, возможно, связан с тем, что в Банке России в 2016 году создана служба анализа рисков, которая будет консолидировать информацию о заемщиках в целях унификации оценки их кредитного качества в разных банках, говорит руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук. Сейчас банки не всегда располагают информацией о том, какова платежная дисциплина его клиентов в других банках, говорит он.

Банки до сих пор отслеживали просроченную задолженность своих заемщиков в основном по судебным искам других кредитных организаций, но при этом между возникновением просроченной задолженности и появлением информации об иске проходило значительное время, говорит управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислав Волков. По словам банкира из банка топ-30, традиционно банки пользовались и сведениями, предоставляемыми самими компаниями-заемщиками о задолженности в других банках. При этом нередко оставался открытым вопрос о том, насколько эти данные соответствуют реальной ситуации с их долговой нагрузкой. По словам собеседника РБК, в 2016 году территориальные подразделения стали использовать практику информирования банков о наличии просрочки заемщиков в других кредитных институтах. Сейчас информированность банков еще больше повысится, делает он вывод.

Как говорит Волков, нередки случаи, когда ЦБ предписывал банкам перевести кредиты в более низкую категорию качества, ссылаясь в том числе на то, что клиенты не обслуживали ссуды в другом банке. Но при этом регулятору приходилось искать иные основания для такой корректировки: например, отсутствие признаков реальной деятельности заемщиков. «Сейчас, видимо, ЦБ решил упростить себе жизнь и сделать такой шаг самодостаточным», — говорит Волков.

В первую очередь проблемы коснутся клиентов среднего бизнеса, которые кредитуются в нескольких банках, считает Кирилл Лукашук. В результате объем необходимых для досоздания резервов может возрасти, добавляет он. Вместе с тем если ЦБ будет отслеживать проблемных заемщиков в реальном режиме времени, а не копить претензии до очередной выездной проверки, то это несколько сгладит влияние этой новации на банки, считает Станислав Волков. «Особый момент — кредиты с залогом: к ним будет особое отношение — даже если они переводятся в третью категорию качества, резерв по ним может быть нулевым», — сказал Волков.

Масштаб необходимого объема досоздания резервов оценить сложно, но действительно нередки случаи, когда в одном банке клиент обслуживает кредиты, а в другом — нет, утверждает старший директор Fitch Ratings Александр Данилов. ЦБ не ответил на запрос РБК.

РБК

 

ЦБ РФ «неявно» прогнозирует ослабление курса рубля в основном сценарии

Банк России хоть и перестал публиковать прогнозы курса рубля, сконцентрировавшись на инфляционном таргетировании, но в своем базовом сценарии допускает коррекцию нефтяных цен до $40-45 за баррель, что повлечет ослабление курса рубля.

Министерство экономического развития РФ представило на прошлой неделе обновленный макропрогноз до 2020 года, и глава ведомства Максим Орешкин пообещал ослабление курса до 63-64 рублей за доллар в ближайшие месяцы и до 68 рублей к концу года.

Комментируя высказывания Орешкина, первый зампред Центробанка Ксения Юдаева сказала журналистам:

«Начну с того, что своих прогнозов по курсу мы не озвучиваем, если вы помните, мы совсем недавно выпустили наш макроэкономический прогноз, и в нашем основном сценарии мы в принципе говорим о том, что в среднесрочной перспективе возможна коррекция нефтяных цен до уровня $40-45 за баррель, соответственно, это может какое-то влияние на курс иметь».

В мартовском прогнозе ЦБР заложил нисходящую траекторию цены на нефть марки Urals в 2017 году, предполагая ее сохранение на текущем уровне в ближайшие месяцы и снижение до отметки, близкой к $40 за баррель, к концу 2017 года.

«Но у нас есть и другой сценарий, который мы не считаем основным, но тоже в принципе достаточно вероятным - что такой коррекции (нефти) в перспективе трёх лет не будет, если она будет, то будет более отложенной, да, цены нефть могут немного подрасти. Те сценарии, которые мы рассматриваем, они в принципе неявно предполагают разную динамику (курса)», - пояснила Юдаева.

Зависимость экономики России от нефти, несмотря на наметившиеся структурные перемены, остается высокой.

«Проблема, о которой хотелось бы сказать, - это подверженность нашей страны сырьевому суперциклу... Действительно, после падения цен на нефть у нас несколько снизилась зависимость от сырьевого сектора, но тем не менее, она остается очень высокой, и если мы посмотрим на прогнозы ЦСР Алексея Кудрина, она еще долго останется достаточно высокой», - сказала Юдаева, выступая на апрельской конференции Высшей школы экономики.

«Поэтому проблема подверженности страны нефтяным, и не только нефтяным, а вообще сырьевым суперциклам - это та проблема, с которой мы будем сталкиваться и, соответственно, нам нужны некоторые механизмы, которые бы позволяли экономике и быстро адаптироваться к соответствующим изменениям, и сохранять стабильность и устойчивость, несмотря на эти изменения, и в какой-то степени могли изолировать ее от этих изменений, чтобы дать возможность для более устойчивого развития», - сказала Юдаева.

Эти задачи, по ее мнению, решаются с помощью мер макроэкономической политики - перехода к плавающему курсу, поддержания стабильно низкой инфляции и введения бюджетного правила.

Юдаева отказалась комментировать близость текущего курса рубля к равновесному уровню, повторив за Эльвирой Набиуллиной, что фундаментально обоснованный курс - это «красивая теоретическая концепция, с большой ошибкой оценивания».

Reuters

 

Юдаева допустила инфляцию в РФ ниже 4% в конце 2017 года

Первый зампред ЦБ РФ Ксения Юдаева согласилась с прогнозом Минэкономразвития, что инфляция может быть ниже 4 процентов в 2017 году, и в случае если показатель будет ниже цели длительное время, ЦБ это скорректирует своими мерами денежно-кредитной политики.

«Сейчас инфляция 4,2-4,3 (процента), расстояние до таргета небольшое, он может быть достигнут существенно раньше, чем в конце года», - сказала Юдаева.

Юдаева подтвердила ранее сделанные прогнозы Минфина и ЦБ о возможности достижения цели по инфляции в 4 процента существенно раньше конца этого года.

«В принципе, она (инфляция) может упасть в этом году ниже 4 процентов, потом она может вырасти назад к 4 процентам».

Юдаева сказала, что ЦБ оценит данные об инфляции перед следующим заседанием совета директоров регулятора в конце апреля.

Зампред ЦБР отметила, что страна перешла к профициту ликвидности и пока банки будут приспосабливаться к новой реальности, ЦБ будет проводить аукционы «тонкой настройки».

«Мы перешли в структурный профицит, поэтому депозитные аукционы проводятся регулярно, в каких-то исключительных случаях могут понадобиться аукционы тонкой настройки, поэтому на этой неделе они и проводились», - сказала Юдаева журналистам.

ЦБР сегодня проведет депозитный аукцион «тонкой настройки» на 600 миллиардов рублей сроком на 1 день в дополнение к недельному, параметры которого объявит позже, и это является фактором сдерживания притока рублевой ликвидности на валютный рынок. Регулятор третий раз подряд проводит такой аукцион.

«Если помните, по опыту аукционов репо, которые у нас были, все-таки такого рода события случаются достаточно редко, может быть сейчас банковская система пока только приспосабливается к структурному профициту, может какое-то время будут чаще (тонкой настройки),... но в целом обычно будут проводить недельные аукционы, при необходимости - аукционы тонкой настройки», -ответила Юдаева на вопрос о депозитных аукционах и выпуске облигаций Банка России (ОБР).

Госдума РФ 15 марта приняла в первом чтении поправки в закон, которые позволят регулятору оперативно размещать ОБР.

Банк России оценивал объем структурного профицита ликвидности в банковском секторе на конец 2017 года в 0,6-1,2 триллиона рублей, а объем своих операций по ее абсорбированию - в 1,3-1,9 триллиона рублей за весь год.

Reuters

 

ЦБ оценил риски российской банковской системы

Центральный банк выпустил «Обзор рисков финансовых рынков» за четвертый квартал 2016 года, подготовленный департаментом финансовой стабильности Банка России. Bankir.Ru публикует наиболее интересные тезисы доклада.

Риски сегментации денежного рынка

В четвертом квартале 2016 года основные риски денежного рынка были связаны с его сегментацией, которая проявлялась в больших заимствованиях отдельных групп участников денежного рынка при ограниченных масштабах операций другой группы участников.

В этот период профицит ликвидности сосредотачивался у банков, которые находятся за пределами топ-50. В течение всего квартала они оставались нетто-поставщиками рублевой ликвидности. А вот наибольший объем привлечения ликвидности осуществляли банки с государственным участием. Это хороший фактор, который говорит об устойчивой тенденции к сегментации участников рынка с точки зрения ликвидной позиции. В целом сложившаяся структура распределения ликвидности не несет системных рисков, потому что уровень кредитоспособности нетто-заемщиков на денежном рынке остается высоким, а объемы свободного обеспечения участников рынка растут.

Риски дефицита валютной ликвидности

В отдельные периоды декабря прошлого года был повышенный спрос на валютную ликвидность, что приводило к ее удорожанию на денежном рынке. Наибольшую чувствительность к изменениям ситуации с валютной ликвидностью показали вмененные ставки по свопам на срок один-два месяца.

Внешним фактором, который способствовал увеличению стоимости валютной ликвидности, было повышение в середине декабря ФРС США ставки по федеральным фондам на 25 б. п., до 0,5–0,75%. Это привело к повышенному спросу на валютную ликвидность у развивающихся стран и краткосрочному расширению кросс-валютного базиса.

Риски облигационного рынка

В конце 2016 года наблюдался высокий объем дефолтов по облигациям: 8 млрд руб. в декабре, тогда как в среднем в 2016 году этот показатель составлял 3 млрд руб. ежемесячно. Это было вызвано введением моратория на погашение обязательств отдельными проблемными кредитными организациями в последнем квартале прошлого года.

Некоторые облигации, по которым были допущены дефолты, находились в перекрестном владении (это ситуация, когда две компании владеют акциями друг друга). Однако доля бумаг под перекрестным владением не превышала 1% портфеля долговых ценных бумаг, принадлежащих кредитным организациям. Больше половины таких облигаций имели рейтинг BB– и выше. Это обстоятельство, а также переход банковского сектора к структурному профициту ликвидности, ограничивает возможности реализации системного риска, вызванного таким перекрестным владением.

Риски заражения на рынке внебиржевых деривативов

Основным фактором, который определяет возможность реализации «рисков заражения», является устойчивость ключевых организаций, которые имеют наибольшую взаимосвязанность с остальными и фактически являются ядром рынка. На рынке валютных форвардов есть ярко выраженное ядро с показателем центральности по собственным векторам, которое в пять раз превышает коэффициент следующего по значимости участника. Такая структура рынка может способствовать реализации «рисков заражения» в том случае, если нарушится финансовая устойчивость «узловых» участников. Однако этот момент сглаживается тем фактом, что российский внебиржевой валютный рынок имеет переплетенную структуру взаимоотношений между участниками, и «узловые» участники имеют много открытых позиций на смежных рынках валютных деривативов (например, на рынке валютных свопов и валютно-процентных свопов), что позволяет им перераспределять свой риск между другими участниками. По этой причине вероятность распространения «риска заражения» снижается.

Только цифры

Задолженность по операциям валютный своп во второй половине четвертого квартала увеличивалась, достигнув максимальных значений в середине декабря 2016 года. В отдельные дни этого месяца общий объем рынка валютного междилерского репо и рынка свопов превышал $29 млрд.

В 2016 году на государственные ценные бумаги пришлось 33% объема новых эмиссий, на корпоративные облигации — 31%, на еврооблигации — 31%. Размещения муниципальных облигаций составили всего 5%. В целом объем рынка облигаций вырос на 2,2 трлн руб., основное увеличение происходило в облигациях с рейтингом выше BB–. Объем еврооблигаций сократился на 2,5 трлн руб.

Объемы задолженности по операциям репо с акциями, совершенными на Московской бирже, в среднем составляли 334,3 млрд руб. (11% от общего объема), средний объем рынка репо — 3041,0 млрд рублей.

В третьем и четвертом кварталах 2016 года улучшилось качество новых размещений облигаций на рынке. Доля бумаг с рейтингом BB–, BB, BB+ выросла с 34% до 48%, произошло уменьшение доли бумаг с рейтингом ниже BB– с 40% до 28%. Доля бумаг с высоким рейтингом BВB– изменилась с 23% до 28%.

— Какие риски для банковского сектора представляются вам наиболее существенными?

Начальник аналитического управления банка БКФ МаксимОсадчий:

— На первом месте — риск рублевой ликвидности, который реализовывался в форме кризиса ликвидности и в сентябре-октябре 2008 года, и в декабре 2014-го. Причиной кризиса ликвидности может быть как внешний шок (типа краха Lehman Brothers в сентябре 2008 года), так и внутренний (обвал рубля из-за покупки большого объема долларов в интересах «Роснефти» в декабре 2014 года). На втором месте — риск валютной ликвидности. Возможной причиной нового кризиса ликвидности могут стать очередные антироссийские «сирийские» санкции США и ЕС. Также значим фондовый риск. Например, из-за тех же санкций иностранные инвесторы могут начать панически избавляться от российских бумаг, в первую очередь от ОФЗ. Между тем доля нерезидентов в ОФЗ на 31 января составляла 28,1%.

Управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев:

— Самым главным риском для банков является новый виток потенциального ухудшения качества заемщиков. В настоящее время восстановления платежеспособности заемщиков не происходит. Несмотря на то что официальная динамика просрочки по отдельным сегментам начала улучшаться, уровень пролонгации продолжает расти.

Также обеспокоенность может вызвать положение отдельных отраслей экономики. Например, строительный рынок показывает лучшее за несколько лет качество обслуживания долга, но есть много факторов, которые в любой момент могут дестабилизировать его. Бум ипотечного кредитования и рост продаж в сегменте экономкласса, наблюдающиеся в последние полтора года, скоро могут сдуться (признаки сворачивания спроса уже есть). Это может привести к тому, что часть застройщиков начнет испытывать проблемы.

Еще один важный риск — паника банковских вкладчиков (физических и юридических лиц), которая повторяется всякий раз в случае возникновения негативного информационного фона. Этот фактор может усугубить положение любого банка, особенно испытывающего какие-то финансовые трудности.

Профессор РАНХиГС Константин Корищенко:

— Один из выводов, который можно сделать из аналитического обзора Центрального банка, заключается в том, что сейчас самым большим маркетмейкером на денежном рынке является ЦБ. Именно он обеспечивает управление как рублевой, так и валютной ликвидностью.

Также видно, что сильное изменение произошло на рынке репо: акции стали активно использоваться на биржевом рынке репо. Считаю, что это позитивная тенденция. Другое дело, что акции весьма волатильны, вследствие чего может реализоваться риск margin calls.

Накапливаются риски на рынке деривативов, на котором большой объем форвардных операций связан с нерезидентами и с небанковскими организациями. Это потенциальная проблема, потому что и те, и другие не находятся под надзором ЦБ, и риски, которые в них существуют, никто не видит.

В 2016 году наблюдался всплеск выпуска корпоративных и государственных облигаций. Сейчас, когда ставки по ним постепенно снижаются и курс рубля пока стабилен, можно считать, что ситуация под контролем. Самый большой риск здесь — разворот carry trade. За последнюю пару лет иностранцы принесли на рынок облигаций (государственных и корпоративных) десятки миллиардов долларов. И если они решат выходить из России, продавая облигации, то это может привести к падению цен, росту ставок и существенному снижению курса рубля.

Председатель совета ассоциации «Электронные деньги» ВикторДостов:

— Классические риски банковской системы замечательно описаны в отчете ЦБ. Но есть еще другая группа относительно долгосрочных рисков, состоящая в том, что сам банковский бизнес сильно менятся. Это происходит под влиянием изменения общества и технологий. Сейчас довольно много говорят о рисках вытеснения банков небанковскими компаниями (Coogle, сотовыми операторами и т. п.). Действительно, сейчас банки становятся хранилищем денег, а функция осуществления платежей постепенно передается некой третей стороне. То есть у банков отнимается существенный набор присущих им функций.

Второй риск для традиционной банковской модели заключается в том, что при современных технологиях нет никакой необходимости иметь много банков. Сейчас нет никакого разумного экономического обоснования, почему в России должно быть 100 или 200 розничных банков. Современные банковские технологии, каналы коммуникации с клиентом таковы, что один банк в принципе может обслуживать всю российскую территорию. Я думаю, что процесс сокращения количества банков будет идти достаточно активно, мелкие банки уже почти умерли, потом придет конец средним банкам, а затем и крупным.

Bankir.ru

 

ЦБ: розничные и корпоративные кредиты банков РФ в феврале подешевели

Ставки по розничным и корпоративным кредитам российских банков снизились в феврале текущего года по сравнению с предыдущим месяцем, свидетельствует статистика ЦБ.

Средневзвешенная ставка по кредитам для физических лиц на срок до года, включая привлекаемые на условиях до востребования, уменьшилась с 22,88% в январе 2017-го до 21,38% в феврале, на срок свыше года — с 16,85% до 16,44%.

Средневзвешенная ставка по краткосрочным кредитам для компаний (на срок до года, включая привлекаемые на условиях до востребования) снизилась с январских 11,73% до 11,65% в феврале, в том числе отдельно для компаний малого и среднего бизнеса — с 14,77% до 14,04%.

Корпоративные кредиты на срок свыше года подешевели с 12,78% до 12,45% годовых, отдельно для компаний МСБ — с 14,15% до 13,78%.

Данные приведены без учета операций Сбербанка, который представляет такую отчетность позже. 

Banki.ru

 

ЦБ: россияне в феврале увеличили чистый спрос на наличную иностранную валюту в 1,6 раза

Активность физических лиц на внутреннем валютном рынке РФ существенно повысилась в феврале после сезонного снижения в январе. Как отмечается в подготовленном Центробанком «Обзоре основных показателей, характеризующих состояние внутреннего рынка наличной иностранной валюты в феврале 2017 года», чистый спрос на наличную иностранную валюту увеличился в отчетном месяце по сравнению с предыдущим в 1,6 раза и приблизился к среднемесячным объемам второго полугодия 2016 года, при этом более интенсивно население приобретало европейскую валюту.

Совокупный спрос населения на наличную иностранную валюту (сумма купленной в уполномоченных банках, полученной по конверсии и снятой с валютных счетов наличной иностранной валюты) увеличился в феврале по сравнению с январем текущего года на 22% и составил в долларовом эквиваленте 4,7 млрд долларов США. При этом спрос был меньше, чем в феврале 2015 и 2016 годов, на 22% и 6% соответственно.

Спрос на доллары вырос в феврале на 15% по сравнению с январем-2017, на европейскую валюту — на 42%, до 3,3 млрд и 1,3 млрд долларов соответственно.

Объем покупки населением наличной иностранной валюты в уполномоченных банках увеличился по сравнению с январем на 36% до 2,5 млрд долларов. Американской валюты было куплено на 26% больше, чем месяцем ранее, европейской — на 67%. Количество операций выросло на 32%.

С валютных счетов, открытых в уполномоченных банках, в феврале 2017 года физическими лицами было снято 2,2 млрд долларов (плюс 9% к январю).

Совокупное предложение населением наличной иностранной валюты (сумма проданной в уполномоченных банках, направленной на конверсию и зачисленной на валютные счета наличной иностранной валюты) выросло в феврале на 9% в месячном выражении до 3,3 млрд долларов. Предложение было меньше, чем в феврале 2015 и 2016 годов, на 54% и 30% соответственно.

Совокупное предложение населением долларов выросло по сравнению с январем текущего года на 7%, евро — на 17%, составив 2,3 млрд и почти 1 млрд долларов соответственно.

В феврале физлица продали банкам 1,1 млрд долларов наличной иностранной валюты (плюс 5% к январю с такой же динамикой по каждой из двух ключевых валют отдельно). Количество сделок уменьшилось на 2%.

На валютные счета в уполномоченных банках физические лица зачислили в феврале 2017 года 2,2 млрд долларов наличной инвалюты (плюс 12%).

Чистый спрос населения на наличную иностранную валюту вырос в 1,6 раза и составил 1,5 млрд долларов. Чистый спрос на доллары увеличился на 40%, на европейскую валюту — в 3,3 раза.

Как и в предыдущие месяцы, объем валютных переводов физлиц из РФ без открытия счета превышал такие переводы в страну. «В феврале 2017 года относительно января сальдо переводов физическими лицами наличной иностранной валюты без открытия счета возросло на 10% и составило 0,2 млрд долларов», — указано в обзоре ЦБ.

Уполномоченные банки в феврале ввезли в страну наличную инвалюту в объеме 3,7 млрд долларов (плюс 17% к январю). Ввоз долларов увеличился на 6%, евро — в 2,5 раза. Объем наличной иностранной валюты, вывезенной банками, вырос на 56% до 0,5 млрд долларов в эквиваленте. 

Банк России, Banki.ru

 

ЦБ: API все больше рассматривается как бизнес-инструмент

Если раньше API воспринимался как технический инструмент, то сейчас участники финансового рынка рассматривают его именно как бизнес-инструмент.

Как отметил начальник управления Центра финансовых технологий Банка России Максим Григорьев на втором форуме «Блокчейн и открытые платформы: API, XBRL, экосистемы», в эпоху низкой маржинальности для банков ответ необходимости открытых API лежит в плоскости трансформации и создания на основе классических финансовых организаций инструментов, которые позволяют более эффективно обрабатывать и управлять данными, извлекать из них дополнительную ценность. Поэтому все нацелены на создание API-платформ и экосистем.

По его словам, сегодня API рассматривается все больше как бизнес-инструмент. М. Григорьев рассказал, что ЦБ активно взаимодействует с рынком, проводит встречи в разных форматах. По его словам, регулятор сделает некий консультативный доклад и на его основе проведет формализованное обсуждение с банками. Планируется, что впоследствии аудитория будет расширяться. Одной из главных тем как раз и станут открытые API, частично это будет реализовано силами регулятора — стандартизации, унификации.

М. Григорьев также сообщил, что прорабатывается вопрос открытия на сайте ЦБ финтех-портала.

Plusworld

 

Силуанов понадеялся на избавление от «голландской болезни»

Министр финансов России Антон Силуанов выразил надежду на избавление российской экономики от «голландской болезни». Его слова приводит во вторник, 11 апреля, Rambler News Service.

«Мне хотелось бы, чтобы в новом десятилетии мы не вспоминали наши "болячки голландские", чтобы бюджет был полностью независимым от каких-то факторов, которые могут сделать его нестабильным», — сказал он.

13 января Силуанов заявил, что экономика России уже полностью излечилась от «голландской болезни». Он отметил, что доля нефтегазовых доходов в бюджете за последние годы уже снизилась: в 2014 году они составляли 9,6 процента ВВП, а в 2016 году — 5,8 процента.

В декабре 2016 года президент Сбербанка Герман Греф заявил, что возвращение стоимости нефти к 120 долларам за баррель, а курса доллара — к 35 рублям, вернут российскую экономику в состояние «голландской болезни».

«Голландская болезнь» (Эффект Гронингена) — негативный эффект, оказываемый влиянием укрепления реального курса национальной валюты на экономическое развитие в результате бума в отдельном секторе экономики, чаще всего в сфере нефте- и газодобычи.

RNS

 

Силуанов обозначил сроки начала сокращения числа надзорных ведомств

В России слишком велико количество надзорных и контрольных органов, которые дублируют друг друга на разных уровнях. Правительству следует рассмотреть вопрос об их сокращении, сообщил министр финансов Антон Силуанов на круглом столе в Высшей школе экономики, передает корреспондент Банки.ру.

По словам министра, начать этот процесс можно с 2018 года.

Как объяснил Силуанов, чиновники на местах дублируются на региональном и федеральном уровнях, и это создает дополнительную административную нагрузку на бизнес. «Надо сокращать их количество. У нас был ведомственный подход. Считалось, что если не будет территориального ведомственного управления — все пропадет и рухнет. С 2018 года можно начать», — сказал Силуанов.

В качестве позитивного примера сокращения таких органов он привел Федеральную службу финансово-бюджетного надзора (Росфиннадзор), упраздненную в качестве отдельного ведомства и объединенную с Федеральным казначейством в феврале прошлого года. По мнению министра, такой маневр позволит, в частности, улучшить условия труда сотрудников ведомств.

Кроме того, Силуанов рассказал о пользе объединения баз данных различных контрольных и надзорных ведомств, как это было сделано с базами федеральных налоговой и таможенной служб.

Banki.ru

 

Алексей Марей, Альфа-банк: «Мы побаиваемся китайцев»

«Технологии — это только начало. Надо сделать принтскрининг тех, кому мы открываем свои API»,— заявил член совета директоров, главный управляющий директор, член правления, заместитель председателя правления Альфа-банка Алексей Марей.

«API — это не про технологии, хотя на них все построено. Однако все же API — это про культуру внутри и про то, как построено взаимодействие с внешним миром и внешними провайдерами. Сегодня это наш выбор — открываться или нет. Если мы не поменяемся, то умрем»,— эту мысль озвучил Алексей Марей, выступая на втором форуме «Блокчейн и открытые платформы: API, XBRL, экосистемы».  

По его словам, в Альфа-банк со своими идеями часто приходят талантливые команды, действующие слишком быстро, поэтому важно, чтобы банк выделил для сотрудничества отдельное подразделение, способное работать с соответствующей скоростью.

Инновационное подразделение Альфа-банка под названием «Альфа Лаб» имеет собственный P&L больше $100 млн в год. «В этом P&L нет цели экономии, ориентация исключительно на доход»,— пояснил Марей. 

Алексей Марей сослался на свой опыт посещения Великобритании и Китая, где он изучал тему открытых API. «Мы англичан не боимся, китайцев побаиваемся,— резюмировал он увиденное.

Альфа-банк привлекает четыре ключевых пункта китайского сценария развития технологий:

  1. Пользовательский сценарий.
  2. User value.
  3. Дизайн пользовательского опыта.
  4. Монетизация.

Комментируя инновационные разработки Сбербанка, Алексей Марей отметил: «Ни одна компания не забирает 100% рынка, людям нужен выбор. Мы смотрим, как они меняются, и строим свои планы исходя из того, что у них получится сделать то, что они планируют».

Bankir.ru

 

Альфа-Банк приступил к выпуску карты «Мир»

Альфа-Банк приступил к эмиссии дебетовой карты национальной платежной системы «Мир».

Срок действия пластика — пять лет.

Плата за выпуск и обслуживание карточного счета не взимается, при этом обязательным условием является подключение любого пакета услуг. Например, стоимость пакета услуг «Оптимум» составит 2 189 рублей в год, или 199 рублей в месяц. Пакет услуг может быть бесплатным при соблюдении одного из условий: минимальные остатки на текущих и накопительных счетах — не менее 70 тыс. рублей / 1 500 долларов / 1 100 евро или сумма безналичных покупок по дебетовым картам — свыше 20 тыс. рублей.

Услуга СМС-информирования предоставляется бесплатно.

Комиссия за снятие наличных в банкоматах банка и банков-партнеров не взимается, в кассах банка при снятии до 100 тыс. рублей комиссия составит 1% от суммы, свыше 100 тыс. рублей — 0%.

За снятие в устройствах других кредитных организаций размер комиссии составит 1% от суммы, минимум 180 рублей.

«Стоит отметить, что в рамках пакета услуг возможно открытие до трех текущих счетов (по одному в рублях, долларах или евро), а также до трех накопительных счетов (по одному в рублях, долларах или евро) и до десяти накопительных счетов «Мой сейф Целевой». Также по карте возможна мгновенная «перепривязка» карты к счетам в рублях/долларах/евро», — отмечает эксперт по банковским продуктам портала Банки.ру Екатерина Булычева.

Альфа-Банк

 

Спрос на кредитные карты повышается в кризис

Дмитрий Курганов, директор департамента по развитию кредитных банковских продуктов «Ренессанс кредит», о том, что изменилось на рынке кредитных карт за последние десять лет:

«Накануне кризиса 2008–2009 годов рынок кредитных карт демонстрировал стабильный рост. Пластик становился все более востребованным среди банковских клиентов. И в 2007, и в 2008 годах общерыночный карточный портфель показывал годовой рост 20%. Лидирующие позиции в сегменте кредитных карт на тот момент занимали «Русский стандарт», «Хоум кредит», которые активно развивали перекрестные продажи кредитных карт, а также Ситибанк, продвигавший продукт на предприятиях. В 2007 году ряды игроков карточного рынка пополнили такие банки, как «Ренессанс кредит», мы также начали развитие это направление с перекрестных продаж, Тинькофф банк, который выбрал основным каналом продаж интернет, Кредит Европа банк, Бинбанк. Конкуренция за клиентов среди кредитных организаций начала принимать новые масштабы.

В конце 2008 года наступили непростые времена для всех сфер экономики, в том числе и банковского бизнеса. Многие кредитные организации были вынуждены временно приостановить кредитование или совсем свернуть деятельность в определенных направлениях. Безусловно, на карточный бизнес это также повлияло. По итогам 2009 года общерыночный портфель продемонстрировал снижение на 4,5%. Однако среди сегментов необеспеченного кредитования этот показатель был наименьшим. Кредиты наличными за тот же период сократились на 14%, а POS-займы потеряли сразу 25%. Такая «сдержанная» реакция карточного рынка стала следствием особенностей самого продукта, а именно револьверности кредитного лимита — его автоматического восстановления после погашения. Поэтому даже когда выдачи новых кредитных карт уменьшались такими же темпами, как и выдачи новых кредитов, общий объем карточного портфеля имел отличную от других сегментов кредитования динамику — большинство действующих клиентов продолжали пользоваться своими кредитными картами как обычно.

После кризиса рынок кредитных карт восстановился очень быстро. Уже в 2010-м он продемонстрировал рост 18%. В 2011-м этот показатель был еще более внушительным — 68%, а в 2012-м и вовсе составил 92%. Кризисные периоды в экономике всегда способствуют росту уровня финансовой грамотности населения. А кредитные карты с точки зрения навыков их правильного применения — самый требовательный продукт по сравнению с другими видами розничных займов. Поэтому повышение финансовой грамотности россиян, в том числе, способствовало тому, что карточки смогли показать такие высокие результаты. Но эта причина далеко не единственная.

Количество кредитных карт, эмитированных кредитными организациями, тыс. шт. (на 1 января)

Банкир1

Источник: Центральный банк

В 2010 году кредитные карты стали приоритетным направлением для многих российских банков. Чтобы повысить интерес клиентов к продукту, финансовые институты начали использовать различные способы продвижения. В это время большую популярность приобрел кобрендинг в разных его форматах: получение миль, бонусов и прочих преимуществ от партнеров за использование карточки. Банки разрабатывали и собственные программы лояльности для держателей пластика. Одной из самых востребованных опций была функция cashback, когда, расплачиваясь карточкой за товары или услуги, клиент получает определенную сумму от совершенной покупки обратно на счет, а значит, экономит на своих тратах. Таким образом, в глазах потребителей кредитные карты становились все более выгодным платежным инструментом по сравнению с наличными.

Следствием бурного развития рынка кредитных карт стал рост мошенничества в этой сфере, и банки начали активно внедрять новые технологии, повышающие безопасность использования карточек. Повсеместное распространение получила технология 3D-secure, которая требует от держателя пластика подтверждать каждую операцию по карте специальным одноразовым паролем, если он оплачивает покупки в интернет-магазинах, поддерживающих эту технологию. В то же самое время банки приступили к выпуску карт с чипом. Данные, которые записаны на чипе, надежно защищены. Скопировать их для использования в мошеннических целях практически невозможно. Внедрение этой технологии сделало карты более надежным и безопасным платежным инструментом.

Параллельно с чипами появилась NFC-технология, существенно повышающая скорость проведения операций по оплате карточкой товара или услуги. Наличие NFC позволяет держателю пластика рассчитываться за мелкие покупки «в одно касание», в большинстве случаев не вводя пин-кода. С распространением этой технологии на нашем рынке кредитная карта начала меняться с точки зрения форм-фактора.

Нашло свое отражение в карточном бизнесе и активное развитие интернета в нашей стране. Банки массово стали переходить к обслуживанию клиентов через дистанционные каналы, которые позволяют не только оформить кредитную карту, но и совершать операции по оплате услуг и переводу средств, не выходя из дома.

В 2013 году рынок кредитных карт перешел в стадию замедления. Темпы роста снизились более чем в два раза по сравнению с 2012-м и составили 41%. Замедление объясняется эффектом масштабов, которых достиг карточный бизнес. Что касается трендов, то фокус сохранился на увеличении клиентской выгоды от использования пластика и, как следствие, повышении лояльности к продукту и банку, а также на безопасности операций по картам.

Последние три года были достаточно непростыми для всего банковского бизнеса, в том числе и сегмента кредитных карт. Если в 2014-м рынок еще показывал положительную динамику — рост год к году составил 18%, то уже по итогам 2015-го эти показатели перешли в отрицательную зону — сегмент сократился на 5,4%. В 2016-м снижение составило 3,8%. Конечно, по сравнению с другими сегментами необеспеченного кредитования, падение было небольшим — вновь сработали особенности продукта. К тому же спрос на кредитные карты в кризисные периоды повышается. Для многих людей потребность в наличии «финансовой подушки» становится очень актуальной. А с этой точки зрения кредитные карты являются самым удобным розничным кредитным инструментом.

Конкуренция среди банков за качественных клиентов приобрела новые форматы и масштабы. Люди все более осознанно стали пользоваться кредитками, что привело к росту доли «грэйсеров». Это особая категория клиентов: они удовлетворяют за счет кредитных средств свои потребности, а потом возвращают банку долг в течение установленного льготного периода кредитования и не платят при этом никаких процентов. Выстроить грамотную и эффективную работу с «грэйсерами» — одна из основных задач для современного карточного банка. Поэтому кредитные организации сфокусировались на развитии высокотехнологичных сервисов, обеспечивающих удобство использования карты, на создании и продвижении различных программ лояльности для держателей пластика, а также стали экспериментировать с карточными продуктами с точки зрения форм-фактора — карты «обосновываются» в смартфонах, часах, браслетах.

За последние три года наш карточный рынок стал более профессиональным. Важным событием было создание в 2014 году Национальной системы платежных карт. В то же время банки, случайно зашедшие в сегмент в период бурного роста и высоких доходов, свернули здесь свою деятельность.

Перспективы дальнейшего развития карточного рынка видятся в следующих направлениях.

  • Банки все более активно будут работать с существующей клиентской базой, предлагая держателям пластика новые способы его выгодного использования.
  • Карточные продукты будут все больше ориентированы на интернет-покупателей. Число онлайн-шоперов каждый год увеличивается, и банкам необходимо разрабатывать и предлагать этим покупателям какие-то особые продукты и сервисы, которые будут максимально удовлетворять потребности потребителей.
  • Важную роль в дальнейшем развитии карточного бизнеса станут играть финтехкомпании, тесно интегрированные с банками.
  • Продолжится эволюция карточки как форм-фактора».

Bankir.ru

 

Профицит платежного баланса отправляется за границу

Оценка платежного баланса в первом квартале 2017 года, опубликованная во вторник Банком России, свидетельствует о фактически двукратном увеличении его профицита и чистого оттока иностранного капитала в годовом выражении. Данные регулятора оказались неожиданными как для правительства, так и для аналитиков. Динамика оттока фактически гарантирует заметное ослабление рубля во втором полугодии — это поможет реализовать планы Минфина и Минэкономики по наполнению бюджета и стимулированию промышленности.

Согласно первой оценке ЦБ, профицит платежного баланса РФ в первом квартале 2017 года составил $11,3 млрд против $2,6 млрд год назад. Основная причина столь резкого улучшения сальдо внешних операций РФ — «укрепление в 1,5 раза торгового баланса в условиях роста мировых цен на основные товары российского экспорта на фоне некоторого увеличения отрицательного вклада прочих компонентов текущего счета» — торговли услугами, инвестдоходов и оплаты труда. Это отразилось в увеличении счета текущих операций платежного баланса до $22,8 млрд против $18,8 млрд год назад.

Аналитики подтверждают, что улучшению текущего счета способствовали неожиданно высокие значения экспорта товаров — профицит торговли в первом квартале 2017 года составил $34,5 млрд по сравнению с $22,3 млрд год назад. Впрочем, Сергей Пухов из Центра развития ВШЭ источником столь значительного увеличения экспорта видит не рост сырьевых цен, а увеличение физических объемов нетопливного экспорта. Последнее объясняется неопределенными разовыми крупными поставками, которые пришлись на март (это мог быть и военный экспорт).

Значительный приток валюты по торговым сделкам позволил компенсировать ухудшение финансового счета до минус $8,6 млрд по сравнению с минус $7,4 млрд в первом квартале 2016 года.

С учетом операций госсектора и ЦБ (плюс $3,7 млрд) и минус $3 млрд в «чистых пропусках и ошибках» (их относят к бегству капитала) чистый отток частного иностранного капитала в первом квартале составил $15,4 млрд против $8,8 млрд год назад. Его источником оказались банки, наращивавшие иностранные активы (минус $19,2 млрд против притока $2,3 млрд год назад), тогда как прочие сектора показали приток $6,8 млрд против оттока $8,5 млрд.

Аналитики не могут четко определить, что именно послужило причиной столь сильного оттока. «Так как в январе-феврале 2017 года отток капитала оценивался на уровне $5,1 млрд, вероятнее всего, его основная часть приходится на март, хотя помесячные данные могут быть сильно неточными,— говорит Дмитрий Полевой из ING.— Отток может объясняться закрытием сделки по приватизации “Роснефти” — исходя из сравнения балансов банков и других секторов в четвертом квартале 2016 года и первом квартале 2017-го».

Влияние этой сделки видит и Сергей Пухов. Он считает, что в увеличении активов банков скрываются кредиты, выданные российскими банками для оплаты сделки, однако общий ее эффект привел к притоку капитала на уровне $4 млрд в первом квартале. «Сделка крайне непрозрачна и к приватизации отношения не имеет»,— подчеркивает он. Резкое увеличение оттока в конце первого квартала, по мнению господина Пухова, объясняется увеличением профицита платежного баланса, прирост которого сразу уходит за границу. А эффект carry trade не оказал на отток влияния: в феврале и марте объемы вложений нерезидентов на рынке ОФЗ не изменились. «Валюта не нужна в стране»,— отмечает Сергей Пухов. По его мнению, в марте оттоку служили и банки, и предприятия, и население, которое только за январь-февраль 2017 года купило около $6 млрд наличными.

Хотя традиционно львиная доля оттока капитала из РФ приходится на первый квартал года, оценка ЦБ в $15 млрд уже превысила годовой прогноз как регулятора ($12 млрд), так и Минэкономики ($10 млрд). В понедельник замминистра финансов Владимир Колычев, доказывая отсутствие фундаментальных факторов для текущего укрепления курса рубля, заключал: «Наши оценки справедливого курса ближе к оценке Минэкономики и думаем, что такой уровень притока капитала, который текущий курс рубля подразумевает, вряд ли сохранится в течение года… В прошлом году у нас был отток капитала порядка 1,5% ВВП. Если текущий курс сохранится до конца года, то по 2017 году будем иметь приток капитала около 1,5% ВВП, или примерно $20 млрд».

Напомним, новый макропрогноз Минэкономики предполагает ослабление курса рубля до 68 руб./$ к концу 2017 года при оттоке $8–10 млрд и движении цены на нефть к $45 за баррель. Глава министерства Максим Орешкин пообещал ослабление курса до 63–64 руб./$ в ближайшие месяцы. Вероятнее всего, этот прогноз сбудется уже во втором полугодии 2017 года, соглашается Дмитрий Полевой. Однако резкой и неуправляемой девальвации, по его мнению, ждать не стоит. Ожидаемый им отток $30–32 млрд по итогам года будет компенсирован профицитом текущего счета $40–42 млрд.

Коммерсант

 

Россияне экономят на одежде, но не на технике

В непродовольственных секторах потребительского рынка России наметилась новая тенденция: заметно растут продажи электроники — мобильных телефонов, мониторов, компьютеров — и на этом фоне снижаются объемы продаж верхней одежды, обуви, тканей и белья. Это обнаружили специалисты Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС. Эксперты объясняют тенденцию снижением цен на технику и появлением навыка покупать добротную одежду, которая служит не один сезон.

В 2016 году среди непродовольственных товаров максимально выросли относительно предыдущего года в сопоставимых ценах продажи мобильных телефонов (+20,1%), мониторов (+16,9%) и компьютеров в полной комплектации (+9,7%), свидетельствуют данные мониторинга социально-экономического положения и самочувствия населения. Исследование подготовил Институт социального анализа и прогнозирования РАНХиГС.

По данным мониторинга, в большинстве товарных групп всё же зафиксирован спад продаж. Так, значительно снизились в прошлом году продажи верхней одежды (-14,4%), кожаной обуви (-11,2%), тканей (-8,2%), нательного белья (-7,3%) и чулочно-носочных изделий (-5,9%). На 11–12% сократились продажи посуды, столовых приборов и ножей, газет и журналов. Заметно просели продажи табака — на 7%.

Уменьшились и покупки косметических и парфюмерных товаров — на 4,1%, мыла — на 6,3%. Снизились объемы продаж строительных материалов (-5,3%), мебели, ковров и напольных покрытий (-4,7%). Количество покупок автомобилей сократилось на 3,3%, стиральных машин — на 3,4%, холодильников — на 1,7%.

Небольшой прирост произошел в продажах дизельного топлива (+3%), автозапчастей (+1,1%), телевизоров (+1,3%), фармацевтических, медицинских и ортопедических товаров (+2,8%), в том числе лекарств (+1,2%).

Директор по связям с общественностью Ассоциации торговых компаний и товаропроизводителей электробытовой и компьютерной техники Антон Гуськов подтвердил, что в прошлом году «рынок стал понемногу восстанавливаться».

— И на этот год у нас умеренно оптимистичный прогноз. Мы не ждем спада продаж и даже надеемся на небольшой рост — на 1–2% по всем категориям, — сказал Гуськов.

Член совета Гильдии маркетологов Николас Коро говорит, что увеличение продаж телефонов, мониторов и компьютеров связано с ростом их доступности для населения.

— Взлет продаж — это картинка реальной конкуренции, которая теперь есть на этих рынках. Рост конкуренции провоцирует снижение цен и, соответственно, рост доступности и продаж. Более половины покупок телефонов, мониторов и компьютеров делают молодые люди и люди среднего возраста. Причем старые смартфоны еще в рабочем состоянии, их просто выключают и убирают в шкаф, — утверждает Николас Коро.

Спад продаж верхней одежды, обуви, тканей и белья, по его словам, не связан с увеличением расходов на технику.

— Здесь дело в модных тенденциях, которые подстроили под продавцов. Сейчас они ориентированы на то, чтобы минимизировать товарные остатки. То есть чтобы модные в прошлом сезоне вещи оставались актуальны и в этом и их можно было продать. Это сработало в сторону пролонгации использования уже купленных вещей. Кроме того, россияне научились выбирать добротные вещи, — сказал Николас Коро.

Как ранее сообщали «Известия», россияне стали реже экономить на продуктах питания, алкогольных напитках и досуге. Эти товарные категории эксперты оценивают как восстанавливающиеся в продажах до докризисного уровня. В то же время россияне стали чаще экономить на лекарствах.

Известия 

Известия

 

В России могут появиться биржи криптовалюты

В Госдуме готовится законопроект, легализующий электронную наличность и создающий правовые основы для торговли ею

В России легализуют криптовалюты, а также создадут правовые основы для биржевых торгов биткоином (Bitcoin), дэшем (Dash), эфириумом (Ethereum), монеро (Monero) и другими электронными платежными средствами. Соответствующий законопроект готовится рабочей группой при Госдуме с участием ключевых финансовых институтов России. Об этом рассказала руководитель рабочей группы по вопросам криптовалюты Элина Сидоренко.

По словам Элины Сидоренко, у ЦБ, Минфина, Минэкономразвития, Росфинмониторинга и силовых структур нет сомнений в необходимости легализации криптовалют в России.

— В настоящий момент Банк России и заинтересованные ведомства вырабатывают совместную позицию в отношении статуса криптовалют, — заявили «Известиям» в пресс-службе ЦБ. — После этого будут определены подходы к их регулированию и рассмотрены другие вопросы.

Как рассказала Элина Сидоренко, прежде государство стремилось запретить криптовалюты, но сейчас чиновники уверены: этой сфере надо помочь развиваться.

— Мы должны поддержать тех, кто работает с криптовалютой, сделать этот вид деятельности несложным. При этом надо обеспечить безопасность на обменных площадках, — заявила глава рабочей группы. — Важно, чтобы не отмывались преступные доходы, не выводились активы за рубеж. Мы думаем, как создать условия, которые позволят в России активно развиваться биржам криптовалют.

Существует несколько способов приобретения криптовалюты. В частности, их покупают в специализированных интернет-обменниках и торгуют на специализированных онлайновых биржах. Биржи криптовалюты уже существуют в разных странах — например, в США и Японии.

— Сегодня мы, как страна, непривлекательны для создания бирж криптовалюты, — признала Элина Сидоренко. — Но мы хотим добиться, чтобы люди пошли к нам.

По словам интернет-омбудсмена Дмитрия Мариничева, принадлежность онлайн-площадки к той или иной стране определяется местом регистрации юрлица.

— Если законодательство страны подготовлено к работе с криптовалютой, то создать биржу сможет кто угодно. Ее нужно зарегистрировать — подобно тому, как в ЦБ регистрируется банк или небанковская кредитная организация. У таких бирж будет своя отчетность, они будут нести определенную ответственность.

Элина Сидоренко рассказала также, что рабочая группа уже подготовила несколько законопроектов. Но ее участники не договорились об определениях — например, нет единого мнения о том, что такое криптовалюта.

— Хочется понять, к чему ближе криптовалюта по свойствам — к товару, к платежному инструменту или к ценной бумаге. Или это нечто принципиально новое. Когда определимся с сущностью, будет проще работать с законодательством, — объяснила глава рабочей группы.

По ее словам, представители государства хотят услышать мнение экспертного сообщества. 13 апреля в Москве пройдет конференция, посвященная внедрению криптовалют. Главы крупнейших российских компаний смогут высказать мнение о том, что такое криптовалюта, рассказать, для каких целей они ее используют. На конференцию приедет глава шведско-немецкой компании PLC Group AG. Он расскажет о своей криптовалюте, которая обеспечена активами международных компаний.

По мнению депутата Госдумы Андрея Лугового, электронную валюту нужно отразить в законодательстве в любом случае — захочет ли государство легализовать или запретить ее.

— Криптовалюта — это данность, которой пользуется весь мир. Хотим или нет, но мы не можем закрывать глаза, — пояснил Андрей Луговой. — Одни говорят, что за использование криптовалюты нужно сажать, другие предлагают легализовать. Для начала нужно определить в законодательстве, что это.

В прошлом году Минфин и Следственный комитет поддержали уголовную ответственность за за обмен криптовалюты на рубли. 

В апреле прошлого года замглавы Минфина Алексей Моисеев сообщил, что ведомство внесет в Госдуму законопроект об уголовной ответственности за обмен криптовалюты на рубли. Ее введение поддержал и председатель Следственного комитета России Александр Бастрыкин. По его мнению, нужно наказывать за выпуск и оборот денежных суррогатов. Но уже через год Алексей Моисеев высказался за легализацию криптовалюты.

Дмитрий Мариничев уверен, что криптовалюту нужно легализовать и активно начать ее внедрять, так как это устойчивый международный тренд, который позволит России перейти в новую экономическую модель — экономику совместного потребления.

Справка «Известий» 

Криптовалюта — цифровой актив, учет которого децентрализован. Функционирование данных систем происходит при помощи распределенной компьютерной сети.

Сегодня в мире существует большое количество криптовалют — например, биткоин, эфириум, монеро и другие. Все они торгуются на разных биржах и имеют разный курс по отношению к доллару. Например, один биткоин сейчас соответствует примерно $1200 (в апреле 2016 года — $420).

Известия

 

Объем комиссий за инвестиционно-банковские услуги вырос на 80%

Начало 2017 года для российских инвестиционных банков стало самым удачным временем за последние три года. Объемы комиссий за инвестиционно-банковские услуги за I квартал составили 63,7 млн долларов (на 79% больше, чем за I квартал 2016 года), свидетельствует отчет Thomson Reuters. Это лучший показатель за I квартал с 2014 года. Еще существеннее выросли объемы комиссий от андеррайтинга операций на рынке акционерного капитала — до 21,4 млн долларов, что в 18 раз больше показателя за I квартал 2016 года.

Объем комиссий за консультации по слияниям и поглощениям вырос на 13%, лидером в этом сегменте стал «ВТБ Капитал», заработавший 23,4 млн долларов (37% от общего объема комиссий по таким консультациям). Второе место у JP Morgan (6,9 млн долларов, 10,8%), на третьем — «Газпром» (5,1 млн долларов, 8,1%).

Объем выпуска долевых ценных бумаг и конвертируемых в акции ценных бумаг в России в I квартале 2017 года составил 1,2 млрд долларов. Это в девять раз больше показателя за аналогичный период прошлого года и лучший показатель за I квартал с 2013 года. Крупнейшей сделкой по привлечению акционерного капитала стало IPO «Детского мира» в феврале (компания привлекла 324 млн долларов).

Стоимость выпущенных долговых инструментов в I квартале 2017 года составила 7,3 млрд долларов, что в два с лишним раза превышает аналогичный показатель за прошлый год. Это также лучший показатель по I кварталу с 2013 года. Самой крупной сделкой по выпуску облигаций стал выпуск семилетних евробондов «Газпрома» в британских фунтах (компания привлекла 1,1 млрд долларов).

Banki.ru

 

Сервис «Яндекс.Деньги» добавил новые опции для защиты карт

Сервис «Яндекс.Деньги» вводит дополнительную защиту банковских карт, сообщили порталу Банки.ру в пресс-службе компании.

«Пользователи теперь могут самостоятельно настроить дополнительную защиту пластиковых и виртуальных карт «Яндекс.Денег» — по региону и типу операции. Отправляясь в путешествие, они смогут предупредить об этом сервис — так платежи с карточки в другой стране не вызовут подозрений. Кроме того, чтобы застраховаться от нежелательных действий с картой, можно в любой момент включить ограничения для оплаты покупок, снятия наличных и других операций в офлайне», — рассказали в пресс-службе. 

Перед поездкой за границу пользователь может указать на сайте сервиса в разделе «Банковские карты» страну посещения. Для одной поездки можно указать до 20 стран из 251. Установка особого географического положения для платежей вне России подсказывает сервису, что оплата картой в Испании или, например, во Вьетнаме — это нормально, потому что человек поехал туда отдыхать. Но если в эти же дни карту попробуют использовать в любой другой стране, это вызовет подозрение.

Тем, кто постоянно живет за пределами России, сообщать об этом не нужно — сервис сам определит регион проживания. По данным за 2016 год, 50% владельцев именных пластиковых карт «Яндекс.Денег» хотя бы раз выезжали за границу. Каждый пользователь путешествовал в среднем два раза в год.

Помимо выбора страны путешествия «Яндекс.Деньги» добавили возможность ограничивать некоторые операции — платежи в Интернете или офлайн-магазинах, снятие наличных сверх установленного лимита, денежные переводы. Это позволит дополнительно защититься от нежелательных операций — например, если карточку украдут или ее данные кто-то подсмотрит при оплате в кафе или магазине.

Banki.ru

 

Сбербанк и Mastercard внедрили оплату банковской картой в метро Нижнего Новгорода

Оборудование для оплаты бесконтактными картами установлено сразу на всех станциях и всех турникетах метро.

Администрация Нижнего Новгорода, ПАО Сбербанк, платежная система Mastercard и компания СитиКард объявляют о запуске проекта по оплате проезда в метрополитене г. Нижнего Новгорода банковскими картами с бесконтактной технологией. Оборудование для оплаты в одно касание картами установлено сразу на всех станциях и всех турникетах метро.

Теперь пассажирам достаточно поднести к терминалу на турникете карту или другое бесконтактное устройство – часы, браслет, смартфон с поддержкой Apple Pay и Samsung Pay – чтобы быстро, просто и безопасно оплатить проезд. Стоимость поездки такая же, как при покупке разового билета – 20 рублей.

«Потребительское поведение за последние годы кардинально изменилось. Банковские карты все активнее заменяют наличные. Покупатели уже привыкли расплачиваться картами в торговых центрах, сервисных компаниях, интернет-магазинах. Новая технология оплаты проезда в общественном транспорте логично встраивается в современную модель потребительского поведения. Это просто, удобно и безопасно», – считает управляющий Головным отделением по Нижегородской области ПАО Сбербанк Сергей Алимов.

«Нижний Новгород стал пятым городом в России, где реализован инновационный способ оплаты проезда в метро. Внедрение этого решения повышает туристическую привлекательность нижегородского региона и позволяет выйти на качественно новый уровень сервиса в пассажирском транспорте», – отметил глава г. Нижний Новгород, председатель городской Думы Иван Карнилин.

«Вместе с партнерами мы активно внедряем в России инновации и реализуем инфраструктурные проекты, позволяющие делать городское пространство более удобным и комфортным, создаем «умные города». Платежные технологии на транспорте становятся частью такой новой среды», – прокомментировал Антон Шигапов, директор по развитию бесконтактных технологий и транспортных проектов Mastercard в России.

«Мы стремимся сделать оплату проезда на всех видах городского транспорта удобной и выгодной для пассажира, — подчеркивает Юрий Рябиков, директор оператора системы «Ситикард». – Благодаря тому, что весь муниципальный транспорт Нижнего Новгорода уже оборудован терминалами для безналичной оплаты проезда, в ближайшее время инновационная технология оплаты бесконтактными банковскими картами вслед на метрополитеном станет доступна и в наземном электротранспорте и на муниципальных автобусах».

Plusworld

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

В росте неравенства больше виноваты технологии, а не глобализация

Исследование МВФ противоречит распространенному в развитых странах мнению

Главной причиной роста неравенства в развитых странах является технологический прогресс, а не глобализация, говорится в новом докладе МВФ. Во многих из этих стран доля заработной платы рабочих в национальном доходе снижается с начала 1990-х гг. Согласно исследованию, половина этого снижения может объясняться развитием технологий, позволяющих автоматизировать рутинные операции, пишет Financial Times. Таким образом, в этих странах они гораздо сильнее влияют на благосостояние рабочих, чем глобализация.

В то же время владельцы капитала в развитых странах извлекают все бóльшую выгоду из роста производительности. Поскольку капитал обычно сосредоточен в руках богатых людей, эти тренды, вероятно, приведут к дальнейшему росту неравенства, считают специалисты МВФ.

Доклад опубликован примерно за неделю до встречи министров финансов и руководителей центробанков со всего мира в Вашингтоне на полугодовом саммите МВФ и Всемирного банка. Эта встреча будет первой после победы Дональда Трампа на выборах в США; в ходе предвыборной кампании Трамп активно выступал против глобализации и обещал увеличить количество производств в США, чтобы восстановить позиции и заработки рабочих и среднего класса. Ожидается, что на саммите МВФ и Всемирного банка недовольство глобализацией во многих развитых странах станет основной темой дискуссий.

«Политика развитых стран должна помогать рабочим лучше переносить перемены, вызванные технологическим прогрессом и глобальной интеграцией», – считают авторы исследования. По их мнению, помочь в этом могут долгосрочные инвестиции в образование и повышение квалификации рабочих на протяжении всей их карьеры.

«Мы видим драматические изменения в экономике: роботизация, виртуальная экономика, интернет вещей, 3D-печать, искусственный интеллект быстро развиваются и занимают все большее место. Все это меняет то, где и как мы работаем, что и как потребляем, место разных секторов в экономике. То, что называют четвертой промышленной революцией, – невероятно разрушительный процесс, кардинально меняющий то, как работает наш мир», – говорит Пол Донован, главный глобальный экономист UBS Wealth Management. Он считает, что учить людей приспосабливаться к быстро меняющемуся миру нужно уже в школьном возрасте. «Наш подход к работе должен быть гибким. Если робот отнимает у вас работу, найдите, что еще вы можете делать», – говорит он. Такой подход будет становиться все более важным в ближайшие 20 лет, уверен Донован.

Технологические изменения ведут к исчезновению многих рабочих мест, но одновременно создают новые, добавляет он: «В США одна из самых высокооплачиваемых работ сегодня – разработчик мобильных приложений. Ее вообще не существовало еще 15 лет назад».

В исследовании МВФ использовались данные по девяти широким отраслям 160 стран за 1990-2015 гг. Выяснилось, что более резкое снижение доли заработка рабочих в национальном доходе, как правило, происходило в странах, где изначально было больше рабочих мест, которые можно автоматизировать. Рост глобализации тоже способствует снижению доли зарплаты рабочих в национальном доходе. Однако, по оценкам МВФ, глобализацией вызвана примерно четверть этого снижения, а технологическим прогрессом – около половины.

МВФ также выяснил, представители каких профессий наиболее уязвимы перед автоматизацией. Оказалось, что меньше всего она угрожает, например, фермерам, пожарным и учителям, работающим с маленькими детьми. В то же время наиболее рутинную работу выполняют кассиры, корректоры и операторы машин – их заменить легче всего.

Очередным ярким свидетельством этого тренда стали попытки интернет-гиганта Amazon открыть физические магазины в Сиэтле, в которых практически не будет сотрудников, работающих с покупателями. Так, в конце марта должен был открыться магазин Go без кассиров; правда, у Amazon возникли проблемы с технологией, отслеживающей действия покупателей. Но одновременно с этой задержкой Amazon объявила о планах открыть в Сиэтле продуктовые магазины, позволяющие потребителям забирать онлайн-заказы, не выходя из автомобиля.

В развивающихся странах ситуация иная. МВФ обнаружил, что там, наоборот, глобализация – точнее, участие в глобальных цепочках добавленной стоимости – была основной причиной снижения доли заработка рабочих в национальном доходе, а не развитие технологий. «Тем не менее этот эффект можно расценить как благоприятный: он вызван интенсивным увеличением капитала, которое не обязательно сопровождается перемещением рабочих мест или снижением оплаты труда», – сказано в докладе.

Financial Times, Ведомости 

 

ИИ-ассистент от Facebook Messenger теперь будет предлагать платежные решения

Facebook обновил своего ИИ-ассистента («М») для Messenger, позволив ему участвовать в разговорах о выплатах, для предложения помощи с отправкой и запросом денег.

Обновление вначале предназначалось только для пользователей из США. Оно позволяет «М» участвовать в открытых разговорах, когда ИИ «распознает намерение» и предлагает соответствующее решение.

Т.е. это означает, что если кто-то напечатает: «Вы должны мне $ 10», появится «М», предлагая участникам использовать функцию P2P-платежей в Messenger.

«М» также войдет в беседу о поездке с предложением заказать Uber или Lyft, а также предложит поделиться месторасположением пользователя и даже добавить стикеры в переписку.

Banks.eu

 

Великобритания призывает к глобальному регулированию финтех-рынка

Британское Управление по контролю за финансовыми операциями (FCA) призвало применять к финансово-технологическим стартапам международную нормативно-правовую базу, чтобы не допустить подхода «Дикий Запад» в управлении сектором.

В частности, FCA озабочено тем, что в ходе борьбы между разными юрисдикциями за финансово-технологический бизнес могут пострадать стандарты регулирования – в частности, в том что касается количества нормативных «песочниц», используемых различными надзорными органами, в каждом из которых действуют свои правила и стандарты.

Эти опасения были высказаны Кристофером Вулардом (Christopher Woolard), директором FCA по вопросам стратегии и конкуренции, на международном саммите Innovate Finance Global Summit, прошедшему в Лондоне в понедельник.

Великобритания стала первой страной, где еще в 2015 г. была разработана «песочница» для финтех-стартапов, которая обеспечивает  банкам и стартапам «безопасную среду» для тестирования новых продуктов и сервисов без стандартных нормативных ограничений.

Этот подход был взят на вооружение другими юрисдикциями, вследствие чего К. Вулард и высказал опасения о возможности появления «Дикого Запада», который «будет препятствовать нашим амбициям» и угрожать «ухудшением результатов для потребителей».

«Мы также считаем, что «песочница», не способная подготовить компании к выходу на регулируемый рынок, не будет способствовать появлению успешных в долгосрочной перспективе фирм, – добавил К. Вулард. –  Кроме того, мы отмечаем потенциальные риски для репутации и доверия к финансовым нововведениям, если в будущем мы станем свидетелями примеров глобальных неудач».

FCA признает, что вряд ли найдется какой-нибудь единственный стандарт, который подойдет всем, но обеспечение «общего понимания и более тесного международного сотрудничества» в сфере инноваций «поможет гарантировать будущее отрасли в долгосрочной перспективе». По словам Вуларда, Великобритания будет работать как с G20, так и с Международной организацией комиссий по ценным бумагам (IOSCO), чтобы достичь глобального консенсуса в данном вопросе.

Управляющий партнер венчурного фонда Digital Space Ventures Даниэль Гусев: «Решение FCA — это стремление закрепить единые правила игры для глобального рынка финансов — эволюция модели самих стартапов финансовых сервисов, фокусирующихся теперь на B2B2C направлении, где требуется не только соответствие режиму регулирования, но и практики совместной работы с другими участниками рынка — переход от разрешительной модели к обеспечивающей, где идея стартапов шлифуется в том числе и требованиями системных изменений и задач общих преобразований. Отсюда реализация Industry Sandbox инициативы, поддерживаемой FCA для включения в формирование политики регулирования и определения кейсов для тестирования помимо финтехов и экспертов и традиционных провайдеров. Так как Лондон — один из хабов глобального присутствия ведущих финансовых институтов, работающих и в других странах, для масштабного применения результатов труда стартапов требуется переложение или хотя бы следование общим практикам надзора и поддержки стартапов и в других юрисдикциях. Поэтому, помимо прочего, FCA заключает fintech bridge соглашения с другими регуляторами, чтобы поддержать общую эффективность финансовой сети. Поддержка финтеха для Великобритании — фактор конкурентоспособности глобального финансового сектора».

Бывший директор по стратегии Monitise и руководитель департамента цифровых технологий RBS Ричард Джонсон: «Британский финансовый регулятор FCA всегда был одним из самых ярых сторонников активного стимулирования технологических инноваций интересах потребителей. Сектор финтеха развивается быстрыми темпами, и главной проблемой для регулирующих органов является поиск баланса между стремлением не обесценить  потенциальные выгоды для потребителей и обеспечить должную степень защиты. Открытый, совместный подход, предложенный FCA, имеет большой смысл и основывается на тех мостах, которые уже наведены между некоторыми из ведущих регуляторов».

Plusworld

 

Слияние Mastercard и Vocalink одобрено Британским антимонопольным регулятором

Британское Управление по защите конкуренции и рынкам (CMA) разрешило Mastercard приобрести Vocalink за 700 млн фунтов после данного карточным гигантом заверения решить вопросы, вызывающие озабоченность регулятора.

В январе представители CMA заявили, что предложение Mastercard о приобретении Vocalink может стать причиной серьезного расследования, если только компании смогут рассеять сомнения Управления относительно соблюдения антимонопольного законодательства.

Однако благодаря обещанию открыть доступ к сети банкоматов Link сторонним поставщикам, передать или лицензировать права на объекты интеллектуальной собственности, имеющие отношение к стандарту обмена сообщениями Link Lis5, а также взять на себя часть затрат участников, связанных со сменой поставщика, поставленные регулятором вопросы удалось снять.

Ожидается, что после урегулирования проблем  с CMA, сделка будет завершена в течение нескольких недель, что позволит 18 владельцам Vocalink, среди которых банки и строительные компании, получить хорошую прибыль.

В CMA опасались, что в результате сделки Mastercard получит слишком большое преимущество в случае участия в тендерах на поставку инфраструктурных услуг для сети Link, насчитывающей 70 000 устройств в Великобритании и Европе.

Опасения CMA связаны с тем, что VocaLink и Mastercard являются двумя из трех надежных поставщиков оборудования, программного обеспечения, имеющих надежные сети передачи данных. Третьим является Visa.

Михаэль Мибах (Michael Miebach), директор по продуктам Mastercard, заявил: «Мы считаем, что будущее платежей будет определяться наличием выбора. Добавив возможность осуществления платежей с банковского счета в дополнение к использованию карточной сети, мы существенно расширили свои возможности относительно того, что и как мы можем делать. Вместе мы станем единым партнером, способным удовлетворить все потребности компаний, госучреждений и потребителей в сфере платежей».

Plusworld

 

Первый исламский финтех-стартап получил одобрение британского регулятора

Лондонский стартап утверждает, что он первый шариат-финтех, который получил одобрение регулирующих органов в Великобритании. Платформа для инвестиций в британскую недвижимость Yielders получила одобрение от управления по финансовому регулированию и надзору (FCA) в начале апреля.

Этот шаг был интерпретирован как попытка правительства Великобритании создать в Великобритании основной центр исламских финансов за пределами Ближнего Востока.

Усилия Великобритании по привлечению финтех-компаний и банков на исламский финансовый рынок были дополнительно подчеркнуты новым инструментом ликвидности от Банка Англии для банков, отвечающих требованиям шариата.

Основатель и директор Yielders Ирфан Хан, после двух лет переговоров с FCA и Департаментом международной торговли, сказал, что в Великобритании пытаются продвинуть исламские финтех-компании, чтобы привлечь множество участников с ближневосточного рынка.

Banks.eu

 

В результате взлома компании по предоставлению займов, данные около 250 тыс. человек были похищены

Британская компания по предоставлению займов Wonga предупредила почти 250 тыс. клиентов, что они могли стать жертвами утечки данных.

Пресс-секретарь компании сообщила, что около 245 тыс. клиентов пострадали от кибератаки в Великобритании и около 25 тыс. в Польше. Украденные данные включают имена, адреса, номера банковских счетов и коды сортировки.

Также украденная информация может содержать последние 4 цифры банковских карточек пользователей, которые используются некоторыми банками для входа в систему онлайн-банкинга.

Компания заявила, что расследует «незаконный и несанкционированный доступ» к личным данным ее клиентов в Великобритании и Польше.

Banks.eu

 

Немецкая розничная сеть предлагает платежи Alipay с помощью Wirecard

Wirecard объединилась с крупной сетью аптек в Германии Dirk Rossmann. Вместе они предлагают Alipay как новый способ оплаты во всех филиалах.

Это означает, что китайские туристы могут в скором времени использовать знакомое им приложение для оплаты во всех торговых точках и интернет-магазинах. Для этого, Wirecard возьмет на себя обработку этих платежей. В аптечную систему Rossmann был интегрирован Alipay Barcode Payment.

Новый способ оплаты Alipay также теперь станет доступен для покупок в онлайн-магазине. Аптеки Rossmann стали первым крупным немецким торговцем, воспользовавшимся бурно развивающимся китайским туристическим рынком.

Banks.eu

 

Австралийский банк после неудачи с Apple Pay переходит к Samsung Pay

Австралийскому Westpac было отказано в коллективной сделке с Apple. В ответ на это банки из группы Oz призвали к байкоту Apple Pay.

Австралийский банк Westpac, проиграв бой за Apple Pay, подписался на конкурирующий сервис мобильных NFC-платежей Samsung.

 Это позволит держателям дебетовых и кредитных карт Mastercard и Visa Westpac осуществлять бесконтактные платежи со своих телефонов Samsung на сайтах тысяч розничных предприятий по всей Австралии.

Исполнительный директор потребительского банка Westpac Джордж Фразис (George Frazis) отметил: «Теперь наши клиенты могут использовать Westpac Tap and Pay, Android Pay, или Samsung Pay на многих устройствах для осуществления бесконтактных платежей, и мы рады, стать первым австралийским банком, предложившим этот выбор».

При этом в списке отсутствует Apple Pay. Westpac был одним из группы банков Oz, которой недавно было отказано в коллективной сделке с Apple, и в ответ банки призвали к  бойкоту Apple Pay.

Банки — Westpac, CBA, NAB, Bendigo и Adelaide Bank в прошлом году обратились в австралийскую комиссию по защите потребителей и конкуренции (ACCC), чтобы получить разрешение на участие в коллективных переговорах с Apple в связи с развертыванием Apple Pay в Австралии.

Позднее банки сузили предмет своей жалобы, сосредоточившись исключительно на получении доступа к функции NFC на iPhone, чтобы предлагать свои собственные кошельки так же, как они могут это делать с телефонами на базе Android. Но надзорный орган встал на сторону Apple.

Plusworld

RSS

Все новости...