Новости платежных технологий

13.04.2017

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

ЦБ: программа лояльности по картам «Мир» будет запущена с сентября

Программа лояльности платежной системы «Мир» будет запущена в промышленную эксплуатацию с сентября 2017 года. Об этом рассказала на конференции «Банковские карты: практика и трансформация» директор департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина.

По ее мнению, программа лояльности будет интересна всем ее участникам: банкам, торговцам и держателям карт.

«Карта «Мир» является конкурентоспособным с коммерческой точки зрения продуктом», — сказала Бакина. Она отметила, что тарифы платежной системы «весьма гибкие».

Согласно актуальной статистике, озвученной Бакиной, участниками платежной системы «Мир» являются уже 339 банков, из них 90 эмитируют национальную карту, а более 200 занимаются ее эквайрингом.

«Готовность банкоматной сети (к принятию карт «Мир». — Прим. ред.) составляет 97,7%. Терминальная сеть также раскрывается хорошо. Готовность POS-терминальной сети — 96%», — сообщила Бакина.

Banki.ru

 

Юдаева: важно изолировать бюджет РФ от колебаний на внешних рынках

События на нефтяном рынке могут развиваться по нескольким сценариям, для минимизации рисков важно изолировать бюджет от колебаний на внешних рынках, сказала первый зампред ЦБ РФ Ксения Юдаева на форуме финансовой стабильности.

«Разброс возможных сценариев достаточно велик. Базовый сценарий исходит из цены на нефть 40—45 долларов за баррель. Альтернативный сценарий предполагает, что цены будут в среднем за год немного расти к уровням, близким к текущим. Важно иметь бюджет, изолированный от внешних колебаний», — отметила Юдаева.

Она напомнила, что переходное бюджетное правило, которое предполагает направление дополнительных нефтегазовых доходов в Резервный фонд, будет способствовать снижению рисков. «Введение полноценного бюджетного правила будет способствовать снижению рисков», — подчеркнула Юдаева. 

Banki.ru

 

Юдаева: ЦБ не видит роста кредитного риска по корпоративным заемщикам банков

Банк России не видит роста кредитного риска по корпоративным заемщикам банков, сказала первый зампред ЦБ РФ Ксения Юдаева на VI Форуме финансовой стабильности.

«Риски по кредитам корпоративному сектору практически реализовались. Доля по просроченной задолженности по кредитам практически не изменилась», — заявила Юдаева.

Она отметила, что наибольшая доля «плохих» долгов сконцентрировалась в таких секторах, как строительство, операции с недвижимостью и торговля.

«В банковском секторе на смену активной работе с проблемной задолженностью на первый план выходит работа по поиску новых заемщиков», — указала Юдаева.

Banki.ru

 

Юдаева не подтвердила гипотезу о массированном притоке средств валютных спекулянтов

Поступление валюты на российский рынок не связано с операциями carry trade, сказала первый заместитель председателя ЦБ РФ Ксения Юдаева.

«Статистика не подтверждает гипотезу о массированном притоке средств керри-трейдеров. Основные поступления валюты были связаны с текущим счетом», — сказала Юдаева.

Она отметила, что есть рынки, где доля нерезидентов растет, в частности, рынок ОФЗ (облигаций федерального займа). «С сентября 2016 года доля нерезидентов выросла на 2 процентных пункта, при этом доходность ОФЗ остается на примерно постоянном уровне», — отметила она.

Ранее о том, что стабилизация рубля при очень высоком проценте в рублях вызывает огромный приток спекулятивных денег нерезидентов из-за рубежа в операции carry trade говорил заведующий отделом международных рынков капитала ИМЭМО РАН Яков Миркин. По его словам, укрепление рубля происходит на «потоке горячих денег, валюты нерезидентов (и, может быть, не только нерезидентов), предъявляющих спекулятивный спрос на рубли, чтобы с высоким доходом вывести обратно в валюту.

Banki.ru 

 

В ЦБ назвали преждевременным вопрос о легализации криптовалют в России

Говорить о легализации оборота криптовалют в России пока преждевременно. Об этом журналистам заявил начальник управления центра финансовых технологий Банка России Максим Григорьев, передает ТАСС.

По его словам, этот вопрос в настоящий момент находится на стадии обсуждения. «Мы сейчас общаемся с Минфином, Росфинмониторингом — как и говорилось, мы собираемся к 2018 году определиться с позицией», — сказал он.

Григорьев также отметил, что государству необходимо знать каждого участника всех финансовых операций.

О том, что биткоин в 2018 году может официально получить в России статус финансового продукта сообщил заместитель министра финансов Алексей Моисеев накануне, 11 апреля. Признание криптовалюты, по его мнению, приведет к тому, что на операции с ней будут распространяться нормы, принятые для борьбы с нелегальными транзакциями.

В марте 2016 года Минфин предложил наказывать за выпуск денежных суррогатов, в том числе криптовалюты, лишением свободы на срок до четырех лет, а топ-менеджеров финансовых компаний и банков — до семи лет.

Однако в августе прошлого года Минфин выступил против введения уголовной ответственности за использование биткоинов. Наверное, с учетом развития технологий лобовой запрет делать будет не очень правильно», — пояснил тогда Алексей Моисеев.

Директор департамента финансовых технологий, проектов и организации процессов Банка России Вадим Калухов в декабре прошлого года также отметил, что чрезмерное «закручивания гаек» на рынке криптовалют может повлечь за собой негативные последствия. По его мнению, слишком жесткие меры отпугнут людей от тех площадок, происходящее на которых финансовые власти России имеют возможность отслеживать.

«Этот мониторинг останется за пределами страны. И я не уверен, что отсутствие мониторинга внутри страны повысит безопасность или стабильность ситуации в России», — сказал Калухов.

ТАСС, РБК

 

ЦБ РФ: экономика вышла на траекторию устойчивого роста при снижении инфляции к цели

В Банке России ухудшили оценку роста экономики в первом полугодии 2017 года

Динамика экономической активности в I квартале 2017 года говорит о выходе экономики на траекторию медленного, но устойчивого роста, при этом годовая инфляция может опуститься ниже 4% уже в апреле-мае, отмечается в очередном выпуске бюллетеня «О чем говорят тренды», подготовленном Департаментом исследований и прогнозирования Банка России (ДИП).

Рост цен в марте оставался на пониженном уровне, замедляясь быстрее прогнозов Банка России. Указанная тенденция может продолжиться на протяжении всего первого полугодия 2017 года. Однако возможный рост инфляционного давления ближе ко второй половине года может повысить риски для удержания инфляции вблизи цели на среднесрочном горизонте, отмечается в бюллетене.

Восстановление экономики в I квартале 2017 года происходит несколько быстрее прогнозов Банка России. Этому содействуют умеренно благоприятные внешнеэкономические условия, наблюдаемые с конца прошлого года.

Основной движущей силой роста ВВП в ближайшей перспективе должно стать оживление инвестиционной активности, которому будет сопутствовать рост других компонентов ВВП, считают авторы бюллетеня. Такому развитию событий, по их мнению,  способствует улучшение ожиданий инвесторов и производителей относительно перспектив восстановления внутреннего спроса на фоне продолжающегося снижения инфляции, повышения цен на нефть и связанного с этим улучшения динамики прибыли предприятий.

Выводы и рекомендации, содержащиеся в бюллетене, могут не совпадать с официальной позицией Банка России.

Банк Россия

 

Морозов из ЦБ РФ видит признаки роста экономики, опережающего прогнозы

Глава департамента исследований Банка России Александр Морозов видит признаки того, что фактическая динамика экономики будет лучше заложенной в официальном прогнозе Центробанка.

Первый зампред ЦБ РФ Ксения Юдаева накануне назвала опубликованные данные об инфляции в марте обнадеживающими, но накануне апрельского заседания регулятор намерен оценить и экономические индикаторы, чтобы понять, стоит ли продолжать постепенное снижение ключевой ставки.

Банк России официально оценивал годовой темп роста экономики в первом квартале 2017 года в 0,4–0,7 процента и ждет рост на 1–1,5 процента по итогам 2017 года и на 1–2 процента в 2018–2019 годах.

Прогнозы департамента Морозова несколько оптимистичнее.

«Мы не повысили прогноз, это оценка департамента, - объяснил журналистам Морозов, - Она сделана на базе анализа текущих показателей, в том числе опросных показателей».

«Эта оценка исходит из того, где мы сейчас видим и нефть, и другие показатели, и как мы видим динамику экономической активности сейчас. И как эта ситуация с учетом инерции будет развиваться в ближайшие два квартала».

«Если сравнивать ее, допустим, с нашим официальным базовым прогнозом, то он исходит из несколько другой динамики цен на нефть, где средняя цена на нефть будет снижаться, и соответственно это будет иметь последствия и для инфляции, и экономического роста. В этом - основная причина расхождения», - объяснил Морозов.

В прогнозе его департамента средняя цена на нефть Urals в 2017 году была повышена до около $50 за баррель, в официальном прогнозе ЦБ предполагается сохранение цены на нефть на текущем уровне в ближайшие месяцы и снижение к $40 за баррель к концу 2017 года.

«Исходя из текущего момента, как экономика растет сейчас, все обстоит действительно гораздо лучше, чем сейчас заложено в прогнозе», - сказал Морозов.

Минэкономики повысило оценку средней цены Urals в 2017 году до $45,6 за баррель с $40 и предполагает, что соглашение ОПЕК после 1 июля продлеваться не будет.

Картель ОПЕК и некоторые не входящие в картель страны, включая Россию, договорились об ограничении нефтедобычи на 1,8 миллиона баррелей в сутки в первом полугодии 2017 года для поддержания мировых цен на сырье.

Центробанк в своих прогнозах снижения цен на нефть не отталкивался от эффекта соглашения с ОПЕК:

«Мы так напрямую это не закладываем, речь идет о том, что в базовом прогнозе мы должны быть консервативными при проведении политики... Снижение нефтяных цен может происходить по разным причинам, например, из-за быстрого роста добычи сланцевой нефти в США. Общий рост добычи нефти в США опережает прогнозы того же Международного аналитического агентства, и никто точно не может дать прогноз, как дальше эта тема будет развиваться», - сказал Морозов.

«Ничего я не ожидаю (от ОПЕК), все может быть, готовы к любому исходу. Банк России, как регулятор, должен быть готов к любому развитию событий, для этого у нас есть разные сценарии», - добавил он.

Минэнерго РФ в ближайшее время начнет консультации с российскими нефтяными компаниями о возможном продлении сделки с ОПЕК.

«Если позитивные изменения сохранятся, тем более будут углубляться, это даст нам возможность потихоньку действовать в том направлении, в котором мы хотим, а именно - приводить ставки постепенно к их долгосрочному равновесному значению», - сказал Морозов.

Reuters

 

ЦБ РФ потребуются годы на «заякоривание» инфляционных ожиданий населения

Банку России потребуется еще не один год для того, чтобы инфляционные ожидания населения соответствовали среднесрочной цели регулятора по инфляции в 4 процента, сказал директор департамента исследований ЦБ Александр Морозов.

В среду департамент опубликует ежемесячный бюллетень «О чем говорят тренды», где проанализирует международный опыт инфляционного таргетирования.

«Опыт других стран показывает, что это процесс не быстрый... он занимает годы, есть факторы, которые ускоряют этот процесс, есть факторы, которые не ускоряют», - сказал Морозов журналистам в среду.

«Есть инфляционные ожидания аналитиков, с ними у Банка России проблем нет, у них они уже практически на уровне 4,2-4,3 процента на этот год и на будущий тоже», - сказал он.

У бизнеса инфляционные ожидания снижаются гораздо медленнее и их уровень выше.

«Инфляционные ожидания населения до сих пор исходят из того, что инфляция будет выше 10 процентов в ближайший год, поэтому это наиболее проблемная категория – население», - сказал Морозов.

Что касается населения, то регулятор рассчитывает на помощь СМИ в разъяснении своей политики:

«Может вы нам поможете с населением и объясните, что цифры инфляции отражают реальность... этим цифрам можно доверять. Если будет работать разъяснительная политика, то инфляционные ожидания будут снижаться быстрее», - сказал Морозов.

Инфляция и цель

Банк России рассчитывает впервые достигнуть инфляционной цели в этом году и удержать темпы роста цен вблизи таргета в последующие годы.

«Если текущие темпы роста цен с поправкой на сезонность сохранятся, и мы будем продолжать видеть сильный эффект переноса от курса рубля в цены... вполне возможно, что цель по инфляции будет достигнута в течение ближайших нескольких месяцев», - сказал Морозов.

Аналитики считают, что годовая инфляция опустится до 4 процентов уже в конце весны с уровня 4,3 процента в марте, Минэкономразвития ждет этого не позднее июля.

«Динамика инфляции действительно нас радует, в том смысле, что она снижается несколько быстрее, чем мы ожидали. Мы это связываем с действием как денежно-кредитной политики, так и влиянием укрепления рубля, так называемый эффект переноса курса в цены», - сказал Морозов.

ЦБР понимает, что удерживать инфляцию на уровне 4,0 процента все время невозможно.

«Потому в какое-то время инфляция будет несколько ниже цели, в этом нет ничего плохого, в какое-то время инфляция чуть выше цели, к этому тоже нужно быть готовым, это не будет никаким отступлением от денежно-кредитной политики», - сказал Морозов.

«Главное, чтобы мы видели в своих расчетах и своих прогнозах, что на интервале 2-3 года в среднем инфляция будет колебаться, но находиться где-то на уровне 4 процентов».

Отступление инфляции от цели не обязательно сразу будет означать изменение уровня ключевой ставки.

«Прямой связи нет, - говорит Морозов. - Для нас важно не только, чтобы текущий уровень инфляции был на уровне цели, но и чтобы у нас была уверенность, что в следующем году и в 2019 году инфляция будет на уровне цели или близка к цели, поэтому при принятии решения по денежно-кредитной политике учитывается не только текущие темпы роста цен, но и те темпы роста цен, которые ожидаются в следующем году или через два года».

«В принципе, когда мы говорим про инфляционное таргетирование - оно достигает своей цели, когда инфляционные ожидания заякориваются на цели 4 процента».

Reuters

 

Путин рассказал о влиянии мировой конъюнктуры на экономики РФ и ЕАЭС

На экономику России и партнеров по ЕАЭС негативно повлияли не санкции, а изменение конъюнктуры на мировых рынках, считает президент РФ Владимир Путин.

В интервью телекомпании «Мир» глава государства не согласился с тем, что экономика России упала из-за санкций, «придавив» и партнеров по ЕЭАС.

«Это не соответствует действительности, абсолютно. Потому что, откровенно говоря, санкции здесь ни при чем, то есть их влияние минимально. Что серьезно, так это изменение конъюнктуры на мировых рынках. И это повлияло, конечно, на российскую экономику, но она, эта конъюнктура негативная, повлияла и на экономику наших партнеров. Причем повлияла напрямую. Не через нас, а напрямую. Есть, конечно, и наша взаимозависимость, в том числе и зависимость наших стран-партнеров от нашей экономики, но, кстати говоря, и нашей от них тоже», — сказал Путин.

По его словам, преимущества, которые дают интеграционные процессы, если их правильно направлять, очевидны.

«А мы, я считаю, действуем очень аккуратно и экономически очень сбалансированно. Мы не забегаем вперед, так, как, например, в некоторых странах Евросоюза. Вот ввели там общую валюту и еще напринимали всяких решений, а потом выяснилось, что экономики некоторых стран без собственной валюты не то чтобы не могут жить, но им жить очень сложно, привязавшись к достаточно сильному евро. Они не могут воспользоваться инструментами монетарной политики для того, чтобы ослабить национальную валюту, как-то сманеврировать в этом плане и так далее», — отметил президент.

РИА Новости

 

Open Banking может появиться в России в ближайшее десятилетие

К такому выводу пришли участники дискуссии в рамках открытого разговора про открытый банкинг на втором форуме «Блокчейн и открытые системы: API, XBRL, экосистемы», состоявшегося 12 апреля в Москве.

Вице-президент по информационным технологиям Тинькофф Банк Вячеслав Цыганов подчеркнул, что «люди склонны переоценивать технологию в краткосрочном периоде и недооценивать в долгосрочном». Несмотря на то, что сегодня многие представители банковского сообщества говорят о том, что Вторая платежная директива (PSD2), станет неким «Золотым Граалем», представитель Тинькофф Банка уверен, «что по факту еще пройдет лет 7-10, прежде чем это действительно выстрелит».

«Ни одна инновационная тема, к счастью или сожалению, все-таки не была создана регулятором. Ни Uber, ни Facebook, ни прочее, не появились из-за того, что кто-то пытался этот рынок регулировать или кого-то куда-то стимулировать. Поэтому если бы ниша в Open Banking и в анализе транзакций клиентов или их счетов была бы действительно монетизирована, то этих стартапов была бы уже масса. На самом деле они есть и в Европе, и в России, но, к сожалению, кейса, где можно было бы взять, применить и заработать, нет», — отметил В. Цыганов.

Директор по информационным технологиям Банка Открытие Кирилл Меньшов считает, что необходимо дифференцировать банкинг в силу его разнородности. Он предложил обратиться к опыту телекома, где все еще существует очень большой сегмент, в котором нет никаких финтех-стартапов, а есть всякие корпоративные контракты, инфраструктурные и p2p-истории.

Например, сложность инноваций на рынке p2p-переводов заключается в том, что текущее решение достаточно удобное и удовлетворяет потребности клиентов. Поэтому новое решение должно быть значительно удобнее. По мнению К. Меньшова, вопрос инноваций в этом сегменте может произойти на интервале ближайших трех лет. Он также подчеркнул, что необходимо определиться и с количеством идентификаторов человека. Именно вокруг этого и будет происходить трансформация.

По мнению директора по информационным технологиям Банка Открытие, это наверняка будет не единый идентификатор. Он предположил, что в перспективе может сформироваться аналогичная модель, существующей в телекоме, когда 4 наиболее популярных мессенджера закрывают потребность большинства пользователей в коммуникации.

«Грубо говоря, я смогу также перевести другому человеку деньги, причем не просто с большой комиссией, как мы сейчас можем с карты на карту, а так — «по-честному», — резюмировал К. Меньшов.

Вопросы Open API и p2p-переводов будет явным трендом в ближайшие год-два, считает и начальник управления Центра финансовых технологий Банка России Максим Григорьев.

«Мы сейчас видим, как во многих процессах все очень сильно сжимается, и прогнозы по скорости преобразования трансформации не оправдываются, — подчеркнул он. – Наверное, все будет происходить немного быстрее».

Главный управляющий директор Альфа-Банк Алексей Марей рассказал, что, по мнению английских коллег, в Европе все может произойти over night, поэтому все они находятся в ожидании 2018 года.

В тоже время он отметил, что не верит, что в России это произойдет «мегабыстро». По его мнению, более правильным подходом будет понаблюдать за тем, что будет происходить в Европе. А затем, с учетом уже имеющегося опыта, спокойно применить работающую технологию в России.

«Мне, кажется, что это неизбежно произойдет, но, наверное, уже будет в 2020-каком-то году», — подвел итог А. Марей.

Plusworld

 

Банки открестились от оттока капитала

Отток капитала из России за первый квартал 2017-го оказался выше прогноза Центробанка на весь год, составив $15,4 млрд при годовой оценке в $12 млрд, сообщил Банк России, чем поставил экспертов в тупик. Сам регулятор объяснил отток валютными закупками банков, однако представители кредитных организаций и источники «Известий» в менеджменте банков открестились от причастности к движению капитала. Не могла повлиять на него и сделка «Роснефти», которую аналитики с конца прошлого года склонны были называть главной причиной всех необъяснимых явлений в отечественной экономике. История с оттоком случилась практически детективная, утверждают экономисты.

Годы масштабного оттока капитала остались позади. Если в 2014 году из страны «утекло» более $150 млрд, то в 2015­м — уже $57 млрд, а в 2016-м — всего $15 млрд. Восстановление экономики, укрепление курса рубля и снижение иностранных вложений позволили Центробанку и Минэкономразвития делать оптимистичные прогнозы по от­ току на ближайшие годы. Однако данные первого квартала удивили экспертов — за январь–март страну покинуло $15,4 млрд.

— Честно говоря, я в некотором недоумении, это сложно объяснить, — поделился впечатлениями главный экономист БКС Владимир Тихомиров.

Сам Центробанк в кратком комментарии, сопровождающем данные по оттоку, объяснил такой рост показателя «главным образом операциями банковского сектора по наращиванию иностранных активов». Однако банкиры это отрицают.

— Мы не наращивали иностранные активы в I квартале 2017 года, — заявили «Известиям» в ВТБ.

Не закупали иностранные активы также и в Бинбанке, УБРиР, Связь­ банке, Абсолют банке и банке «Югра». Более того, в некоторых банках иностранные активы даже снизились.

— За I квартал валютные активы сократились на $138 млн, и в основном это было связано с продажей и погашением еврооблигаций. Задачи по наращиванию иностранных активов у нас не было, — признался «Известиям» руководитель дирекции по риском УБРиР Дмитрий Завьялов.

В свою очередь, председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев рассказал, что из-за укрепления рубля банк принял решение постепенно снижать долю валютных активов и конвертировать их в рубли.

Верят в то, что банкиры не занимались закупкой иностранных активов, и эксперты.

— Российские банки никаких крупных активов в I квартале не приобретали. Речь может идти только о банках первой десятки, они не могли такое скрыть. Из такого рода сделок никто тайны не делает, — пояснил Владимир Тихомиров.

Он затруднился дать однозначное объяснение такому оттоку капитала, но предположил, что на него могла повлиять сделка по приватизации «Роснефти». В декабре прошлого года 19,5% акций «Роснефти» в рамках приватизации было продано за €10,5 млрд консорциуму швейцарского неф­тетрейдера Glencore и фонда Qatar Investment Authority (QIA).

— Отток капитала, возможно, был по-прежнему связан со сделкой «Роснефти». Она была сложная, мы знаем, что на определенном этапе российский госбанк финансировал сделку. Возможно, он сделал это под бридж-кредит итальянского банка и потом этот кредит выплачивался, и тогда эти €10 млрд могли отразиться на оттоке капитала, — предположил Владимир Тихомиров.

В свою очередь, аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай исключает фактор «Роснефти».

— Во время этой сделки один крупный банк получил деньги от корпоративного клиента на свой расчетный счет и разместил их в иностранных банках на такую же сумму. Соответственно эти две транзакции дают нулевой вклад в платежный баланс. Деньги пришли — деньги ушли, — пояснил эксперт.

Что касается самой «Роснефти», то там подробности упомянутой приватизационной сделки не комментируют.

Владимир Путин в декабре 2016 года отдельно призвал правительство и Центробанк проследить за тем, чтобы приватизационная сделка "Роснефти" не оказала влияния на курс рубля. После сделки источники "Известий" рассказывали, что компания заранее провела конвертацию приватизационных поступлений. Аналитики подтверждали, что сделка не повлияла на текущую ситуацию на валютном рынке.

В Сбербанке отток капитала объяснили избытком валютной ликвидности в банковской системе и, в частности, тем, что «банки размещали излишки валютной ликвидности на ностро-счетах (счет банка в другом банке. — «Известия») в банках-нерезидентах, что в статистике ЦБ учитывается как отток».

Наиболее разумным объяснением роста оттока капитала остается только погашение внешнего долга, считают Денис Порывай и главный аналитик банка «Глобэкс» Виктор Веселов.

— На увеличение оттока капитала повлияли выплаты корпоративным сектором внешних долгов в размере около $14,7 млрд. Помимо этого банковский сектор увеличил вложения в иностранные активы — это могло произойти на фоне провалившихся ожиданий инвесторов по снятию санкций с России, — не исключил эксперт.

Несмотря на такой всплеск по оттоку, в следующие три квартала ситуация может улучшиться, прогнозирует ведущий эксперт Центра развития НИУ ВШЭ Сергей Пухов. По его оценке, по итогам года при благоприятном развитии событий отток капитала может выйти в ноль или даже может быть зафиксирован небольшой приток. В Банке России от комментариев воздержались.

Известия

 

Обсуждение налогового маневра решено отложить

Налоговый маневр – повышение НДС до 22% и снижение страховых взносов до 22% – год не будут обсуждать, сообщили «Ведомостям» три федеральных и один высокопоставленный чиновник. Решение принято в среду на совещании у председателя правительства Дмитрия Медведева.

В этом году по маневру не будут приниматься никакие законопроекты. Хотя с повестки дня он не снят, предупреждает один из чиновников. А другой уверяет, что обсуждение даже продолжается: есть поручение президента в 2017 г. обсудить налоговые предложения, а в 2018 г. их принять. На совещании в целом согласились, что маневр нужно реализовывать, говорит он, но конкретных поручений нет. Следующий этап – обсуждение полного пакета налоговых новаций.

Интерпретация зависит от взглядов интерпретирующего, объясняет противоречие мнений другой чиновник: те, кому маневр нравится, считают, что его в целом одобрили и он будет, как и предполагалось, с 2019 г. Другие, напротив, что с учетом обсужденных проблем принято решение посмотреть и, если можно их решить, продолжить обсуждение о целесообразности принятия с 2019 г.

Маневр был в целевом варианте прогноза экономического развития на 2018–2020 гг., говорили собеседники «Ведомостей». Именно его министр экономического развития Максим Орешкин называл реалистичным сценарием. Но участники совещания у премьера решили, что «зашитую» в прогноз реформу обсуждать рано, рассказывают чиновники. Вопрос даже неформально не обсуждался у президента, говорит чиновник, не факт, что он одобрит маневр. В 2016 г. президент отклонил идею Минфина снизить ставку взносов до 26% к 2019 г., а НДС – повысить до 20%.

Налоговую реформу надо проводить в контексте других мер, рассуждает федеральный чиновник. Сейчас лучше даже не тратить на маневр время, согласен другой чиновник.

Все эти решения все равно будут принимать уже другие люди, иронизирует третий: никто не готов взять на себя ответственность за такое политическое решение.

Эксперты и чиновники по-прежнему расходятся в оценках маневра. Бюджет от него должен выиграть, следует из расчетов Минфина, – 186 млрд руб. Еще около 500 млрд руб. Минфин надеется получить от обеления зарплатных схем.

Влияние маневра на обеление экономики преувеличено, предупреждает руководитель Экономической экспертной группы Евсей Гурвич, уход в тень обусловлен не налоговыми факторами. В начале 2000-х правительство снижало ставку платежа в ПФР, чтобы уменьшить долю нелегального сектора, вспоминал министр труда Максим Топилин, но она выросла, а дополнительные доходы может проесть инфляция. Министр финансов Антон Силуанов оценивал разовый вклад повышения НДС в инфляцию в 2 п. п. А 1 п. п. инфляции – это 120 млрд руб. дополнительных расходов бюджета, говорит эксперт, знакомый с ходом обсуждения.

Маневр может не вписаться в стратегию развития до 2035 г., которую Центр стратегических разработок готовит для президента Владимира Путина: авторы социальной части стратегии, как и чиновники социального блока правительства, против снижения страховых взносов.

Выступая во вторник в Высшей школе экономики, Орешкин провозгласил, что через 10 лет экономика будет построена вокруг человека. Но с этим не увязывается резкое сокращение ставки страховых взносов, по сути разрушающее систему пенсионного страхования, считает руководитель аппарата Счетной палаты Юрий Воронин. Взносы – не налог, а отложенный заработок, маневр повлечет за собой снижение стоимости труда, что прямо противоречит идее развития человеческого капитала, продолжает он: социально незащищенный работник никогда не будет производительно трудиться и никогда не станет драйвером экономики. Социальное страхование – важнейшая составляющая человеческого капитала, безальтернативная для рыночной экономики, уверен Воронин.

Страховые принципы – такой же столп экономики, как и конкуренция, уверена директор Института социальной политики ВШЭ Лилия Овчарова, нет доказательств, что снижение взносов приведет к созданию новых рабочих мест.

Анализ всех прежних манипуляций со ставками показывает, что и не приведет, говорит Топилин: ни одна страна не позволяет себе так вольно обращаться со взносами.

Внутренний рынок не может стать драйвером роста, говорил директор НИФИ Владимир Назаров, нужны востребованные на мировом рынке отрасли, а маневр поддержит экспортеров, сократив их издержки. Трудовые издержки за 2014–2016 гг. обвалились до уровня Китая, прибыль выросла, но на зарубежных рынках Россию не очень-то ждут, отметила Овчарова. Ставка на инвестиции, которые должны стать новым драйвером роста экономики взамен потребления (что и породило идею переноса налоговой нагрузки на население и ее снижения для работодателей), остается дискуссионным вопросом, рассуждает она.

Ставка на инвестиционный рост, а не на потребительский спрос невозможна, категорична советник президента Александра Левицкая, она несовместима с развитием человеческого капитала, за которым нужно видеть не только ресурс, но и людей. А при таком подходе к гражданам главное – чтобы они не предпочли вносить свой вклад в развитие экономик других государств, иронизирует она.

Вырастет нагрузка на секторы с квалифицированным трудом и высокими зарплатами, сократятся оборотные средства, перечисляет недостатки маневра топ-менеджер машиностроительной компании.

Для металлургической отрасли снижение взносов выгодно, замечает налоговый менеджер одной из таких компаний, средняя нагрузка на труд в компании – почти 29%, а рост НДС нейтрален: половина продукции экспортируется, а на внутреннем рынке рост НДС можно заложить в цену. Зато пострадают новые проекты, которые не создают много рабочих мест и генерируют большую добавленную стоимость; проекты, связанные с импортозамещением, производство которых начинается на внутреннем рынке. Ударит рост НДС и по отраслям, ориентированным на внутренний рынок.

Но решение отложить обсуждение маневра еще больше вредит бизнесу, который уже несколько лет живет в состоянии полной неопределенности, говорит налоговой менеджер. И хотя деньги у бизнеса есть (по данным ЦБ, на расчетных счетах компаний в марте лежало 8,4 трлн руб., на рублевых депозитах – 7,6 трлн, а на валютных – 4,4 трлн руб.), вкладывать их компании не спешат из-за непредсказуемости государственной политики.

Представители Минфина и Минэкономразвития переадресовали вопросы об итогах совещания в пресс-службу правительства.

Представитель премьера Наталья Тимакова не ответила на запрос.

Нагрузка – на спад

В странах ОЭСР налоги на работников (включая налоги на фонд оплаты труда и подоходные налоги) продолжают снижаться, следует из данных ОЭСР, в 2016 г. – на 0,7 п. п. до 36%. Сильнее всего нагрузка снизилась в Бельгии (за счет снижения подоходных налогов) и Австрии (за счет снижения нагрузки на фонд оплаты труда) – на 2,47 и 1,32 п. п. соответственно. По оценкам ОЭСР, нагрузка выросла в 20 странах, а снизилась – в 14.

Ведомости

 

Минэкономразвития оградит счета физлиц от ошибочных списаний

Банкиры и судебные приставы озаботились проблемой ошибочного списания средств со счетов граждан по решениям судов. Суть проблемы — в разных подходах к идентификации лиц. Сблизить их и тем самым исключить утрату средств добросовестными клиентами банков намерено Минэкономразвития.

На существование проблемы ошибочного списания средств с банковских счетов граждан по выданным судами исполнительным листам (о взыскании алиментов, долгов по ЖКХ, налогов, долгов по частным спорам и пр.) указали банки — члены Ассоциации российских банков (АРБ) в письме в Федеральную службу судебных приставов (ФССП, занимается исполнением решений судов). На днях обращение банкиров в ФССП было опубликовано на сайте АРБ.

Как указано в письме, из-за разных подходов к идентификации физлиц судебными приставами-исполнителями (по идентификационному номеру налогоплательщика, ИНН) и банкирами (по паспорту) точно определить лицо, с чьего счета списываются деньги по решению суда, возможно далеко не всегда. В результате своих средств ошибочно могут лишиться граждане, в отношении которых никаких решений судов не выносилось.

Для разрешения проблемы банкиры предложили ФССП указывать в исполнительных листах полные паспортные данные должников. Это исключит возможность ошибочного списания средств, считают они.

Как происходит идентификация должников? 

Банки, согласно инструкции ЦБ № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», проводят идентификацию заемщиков по паспорту и содержащимся в нем сведениям. ИНН представляется физлицами в банки в факультативном порядке, поясняется в письме.

В постановлениях же судебных приставов, направляемых в банки для списания денег со счетов физлиц по решению судов, паспортные данные, наоборот, как правило, отсутствуют. При этом большая часть исполнительных листов содержит ИНН.

Единственный общий момент в идентификации у банкиров и приставов — Ф.И.О. должника и дата и место его рождения. Однако к некоторым исполнительным документам (судебный приказ, исполнительная надпись нотариуса и нотариально удостоверенное соглашение об уплате алиментов), как пояснили РБК в ФССП, предъявляются требования лишь о наличии Ф.И.О., а дата и место рождения являются факультативными сведениями и указываются, если они известны.

В результате, как указано в письме банкиров, они вынуждены осуществлять идентификацию должников, с чьих счетов требуется списать деньги во исполнение решений судов, в основном по Ф.И.О., что и приводит к ошибочным списаниям.

В ФССП РБК подтвердили наличие проблемы. Представитель ведомства уточнил, что согласно действующему законодательству судебный пристав-исполнитель не обязан указывать информацию о паспортных данных должника. Кроме того, он может не обладать этими данными на момент вынесения постановлений.

Часты ли ошибки? 

РБК опросил топ-30 банков по объему привлеченных средств граждан. В Сбербанке и Тинькофф Банке отказались от комментариев. В шести банках — Россельхозбанке, ВТБ24, Бинбанке, «Ак Барсе», «Хоум Кредите», СМП Банке подтвердили наличие проблемы. В остальных банках из топ-30 не ответили на запрос РБК.

Банкиры, которые согласились пообщаться с РБК по вопросу ошибочных списаний, говорят, что оценить масштаб проблемы невозможно, но признают, что такие случаи есть.

«Среди разных клиентов банка, которые не указывали ИНН при обращении в банк, могут встречаться полные тезки, — отмечают и в банке «Хоум Кредит». — В связи с этим определенные сложности действительно иногда возникают. Поэтому инициатива АРБ о дополнении постановлений приставов полными паспортными данными должников закономерна, мы ее поддерживаем». По словам вице-президента, директора департамента сопровождения клиентских операций СМП Банка Татьяны Шаталовой, указание только ИНН, даже в сочетании с Ф.И.О. должника, действительно может приводить к ошибкам в идентификации: «Например, у многих граждан ИНН отсутствует, фамилия и имя могут дублироваться», — поясняет она. В РСХБ также указали, что банки при осуществлении поиска должника лишь по Ф.И.О. и дате рождения испытывают трудности с однозначной идентификацией клиента-должника. «За трехлетний период сотрудничества с судебными приставами в практике банка были единичные случаи ошибочного списания средств со счета физического лица, не являющегося должником», — сообщил представитель пресс-службы банка «Ак Барс». «Считаем целесообразным расширить перечень обязательных параметров в постановлении судебного пристава-исполнителя, дополнив его такими данными, как «реквизиты документа, удостоверяющего личность», — говорит член правления, директор операционного департамента ВТБ24 Валерий Чулков.

Кто под ударом? 

Риску ошибочного списания средств со счетов физлиц по выданным судами исполнительным листам подвержены больше крупные банки — в силу их большей клиентской базы, указывают юристы. «У банков с небольшим объемом физических лиц вероятность наличия двух клиентов с одинаковыми Ф.И.О. гораздо меньше, чем у крупнейших игроков: того же Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ и др.», — говорит начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев.

Наличие в исполнительном листе дополнительных параметров для идентификации, например адреса, проблему решает не всегда, указывает зампред правления, директор юридического департамента «Ренессанс Кредит» Сергей Королев: «Адрес, указанный гражданином при открытии банковского счета, может быть неактуальным в дату получения исполнительного листа».

Сложность состоит еще и в том, что банк помимо постановления судебных приставов-исполнителей получает исполнительные документы напрямую от истцов по вынесенным решениям судов и они «могут содержать еще более скудную информацию для идентификации клиента», уточнил заместитель председателя правления, начальник юридического департамента Ланта-банка Дмитрий Шевченко.

По словам банкиров, теоретически банк может попытаться запросить ИНН. Как указано в письме, для этого он может попытаться воспользоваться интернет-сервисом «Узнать ИНН» на официальном сайте ФНС России. Однако данный сервис требует ручного запроса по каждому физлицу. Доступа к автоматизированному сервису «Сведения об ИНН физических лиц на основании полных паспортных данных по групповому запросу органов исполнительной власти» банкам, как указано в их обращении в ФССП, не предоставляется.

Что делать при ошибочных списаниях? 

Если произошло ошибочное списание, реагировать клиенту банка лучше оперативно, пока списанные средства, которые сначала перечисляются банком на счет пристава, не ушли конечному взыскателю. «Пока деньги на счете у пристава, банк может постараться в короткие сроки вернуть их клиенту, обратившись к приставу с просьбой вернуть ошибочный платеж», — говорит Александр Голубев.

Если деньги ушли взыскателю, продолжает он, обращаться банку придется уже непосредственно к взыскателю, который может не согласиться делать это добровольно. «Тогда вопрос придется решать через суд путем подачи банком иска к взыскателю о «неосновательном обогащении», — пояснил Голубев.

Еще сложнее ситуации, когда банк и клиент, чьи деньги были списаны, не согласны друг с другом в том, что списание было ошибочным. В этом случае подавать в суд придется уже клиенту, поясняет Голубев. В качестве доказательств в суд он должен будет предоставить выписку по счету с указанием неправомерно списанной суммы, письмо в банк с претензией о неправомерном списании, ответ банка с отказом возвращать средства. «В такой ситуации у клиента больше шансов выиграть, чем у банка, но это займет время», — говорит юрист.

Законом не запрещено, но не обязательно 

В ФССП готовы решать проблему, но считают, что это возможно путем изменения законодательства. В связи с этим Минэкономразвития разрабатывает законопроект, который «позволит значительно сократить количество ошибочно идентифицированных лиц как должников по исполнительному производству», указал представитель пресс-службы ФССП.

В Минэкономразвития РБК подтвердили, что готовят подобные изменения. Они обяжут судебного пристава-исполнителя убедиться при взыскании денежных средств в том, что данные в исполнительном листе «однозначно и правильно определяют лицо, к которому они применяются». Какие именно данные это будут, в ответе не говорится. Но «такие изменения позволят в дальнейшем исключить ошибочное нарушение прав третьих лиц при взыскании долга, аресте счета и выезде за границу», добавил представитель пресс-службы министерства.

РБК

 

Аксаков: в Госдуму внесут законопроект об усилении ответственности за списания с банковских карт

Законопроект об усилении уголовного наказания за действия, связанные с несанкционированными списаниями средств со счетов карт клиентов банков, будет внесен в Госдуму в мае 2017 года. Об этом рассказал на конференции «Банковские карты: практика и трансформация» президент ассоциации «Россия», председатель комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков. 

Наказание за это правонарушение составит до шести лет тюремного заключения. 

Аксаков пояснил необходимость внесения поправок в законодательство тем, что неправомерные списания со счетов карт на небольшие суммы на текущий момент подпадают лишь под административную ответственность.

Тем не менее, уточнил Аксаков, «маленькие списания в итоге аккумулируются в миллионы рублей».

Banki.ru

 

Власти перекроют канал нелегальной продажи сим-карт

В течение месяца в Госдуму планируется внести законопроект, направленный на борьбу с нелегальной торговлей сим-картами. Запрет на продажу сим-карт с рук и без договора действует в России еще с 2014 года, но с тех пор возникла новая проблема, констатируют участники рынка. Сим-карты легально приобретаются по корпоративным тарифам, а затем перепродаются анонимным частным лицам.

Вчера спикер Совета федерации Валентина Матвиенко поручила сенатору Людмиле Боковой совместно с МВД разработать и в течение месяца внести в Госдуму законопроект, направленный на борьбу с нелегальной торговлей сим-картами. Госпожа Матвиенко отметила, что, несмотря на закон, обязывающий покупателя предоставлять паспортные данные, на рынках, вокзалах и автостоянках можно «анонимно» купить сим-карту. «Недавний теракт в Санкт-Петербурге показал, что пособники террористов и террористы пользовались одноразовыми сим-картами, купленными на рынке»,— подчеркнула она (цитата по «Интерфаксу»).

При этом запрет на продажу сим-карт с рук и без договора действует в России с 1 января 2014 года. Недобросовестным продавцам грозит штраф до 5 тыс. руб. для физических и до 200 тыс. руб. для юридических лиц. Кроме того, в соответствии с предложенными в январе 2017 года поправками к закону «О связи», операторы будут обязаны подтвердить достоверность сведений о своих абонентах до конца 2018 года. Что будет включать новый законопроект, в МВД вчера не пояснили; госпожа Бокова не ответила на звонки «Ъ».

Опрошенные «Ъ» участники рынка предполагают, что регулирование будет касаться юридических лиц, которые оформляют на себя сим-карты для корпоративной связи. «В уличную продажу сим-карты попадают через компании, которые, полностью легально купив и оформив на себя сим-карты, не пользуются ими, а перепродают мошенникам без надлежащего оформления»,— поясняет представитель одного из крупных операторов связи. Наличие проблемы с корпоративными контрактами на сим-карты подтверждает и председатель комитета Госдумы по информационной политике, информационным технологиям и связи Леонид Левин. «Это требует дополнительного изучения в диалоге со всеми заинтересованными сторонами, включая операторов связи»,— отметил он.

С тем, что массовые корпоративные договоры стали основным каналом поставки нелегальных сим-карт на рынок, согласны и в Роскомнадзоре. «Этот канал нужно перекрыть плюс предоставить операторам связи возможность реализовывать сим-карты через интернет»,— заявил «Ъ» представитель ведомства Вадим Ампелонский. Роскомнадзор совместно с МВД в 2016 году провели 819 мероприятий по изъятию незаконно продаваемых сим-карт. Анализ показал, что на юридических лиц оформляется более 70% контрактов, но услуги связи оказываются фактически неидентифицированным пользователям. Всего было изъято 28,5 тыс. сим-карт, из которых около 50% пришлось на «Вымпелком», 18% — на «МегаФон», 16% — на МТС, 12% — на Tele2.

По мнению директора по связям с законодательной и исполнительной властью «МегаФона» Дмитрия Петрова, законопроект может включать в себя новые финансовые меры ответственности за нелегальную торговлю сим-картами непосредственно для продавцов, а также обязательства для операторов по поиску нарушителей на основании разработанных госорганом критериев. «Например, совместно с Росфинмониторингом можно выработать критерии подозрительных лиц»,— полагает господин Петров. Регулировать деятельность юридических лиц будет сложнее всего, считает он, можно обязать их предоставлять достоверную информацию о пользователях корпоративных сим-карт, «но неясно, кто станет отвечать за проверку этой информации».

В МТС и «Билайне» от комментариев отказались, а в Tele2 отметили, что для оператора проблема незаконных продаж контрактов остро не стоит, так как компания «активно борется» с незаконными уличными продавцами и регулярно проверяет собственные салоны.

Коммерсант

 

НБКИ: в начале года средний размер потребкредита вырос на 10%

В феврале средний размер кредита на покупку товаров в России составил 132,6 тыс. рублей, увеличившись по сравнению с концом 2016-го на 9,8%, или на 11,8 тыс. рублей (в декабре 2016-го — 120,8 тыс.). При этом упомянутый рост компенсировал многомесячное падение данного показателя: с мая 2016 года по декабрь 2016-го средний размер потребкредита непрерывно снижался, а его сокращение составило 8,2%, или 10 тыс. рублей. Таковы данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

При этом необходимо отметить, что по сравнению с началом 2016 года в январе — феврале 2017 года количество выданных кредитов на покупку товаров выросло на 21,9% и достигло 1,97 млн единиц (в январе — феврале 2016 года — 1,62 млн единиц), а сумма выданных кредитов увеличилась на 23,6% (или на 45,4 млрд рублей).

Вместе с увеличением среднего размера потребительского кредита в начале года снизился и скоринговый балл по одобренным банками заявкам заемщиков (чем выше скоринговый балл, тем лучше кредитная история заемщика и меньше вероятность дефолта по кредиту). Так, если средний скоринговый балл в 2016 году был довольно высоким (кредиты предоставлялись только качественным заемщикам) и составлял 702 пункта, то в январе — феврале 2017 года он уже был на уровне 695 баллов, что свидетельствует о более либеральном подходе кредиторов к заемщикам.

С начала 2017 года самая высокая динамика среднего размера кредита на покупку потребительских товаров (среди 40 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) зафиксирована в Пензенской (+38,5%), Белгородской (+30,5%), Самарской (+28,6%), Иркутской (+25,1%) и Омской (+24,3%) областях. В свою очередь самая низкая динамика роста данного показателя отмечена в Мурманской области (-24,6%), Удмуртской Республике (-13,9%), Архангельской области (-9,7%), Пермском крае (-8,9%) и Кировской области (-7,4%).

«После некоторого снижения во второй половине прошлого года в начале 2017 года средний размер выдаваемых потребительских кредитов начал расти, — говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. — По нашему мнению, наряду с увеличением выдачи потребительских кредитов это свидетельствует о том, что докризисный аппетит к риску у банков постепенно восстанавливается. Несмотря на существующие риски, розничное кредитование остается наиболее прибыльным направлением банковской деятельности. Поэтому, даже с учетом общего улучшения процедуры управления кредитными рисками, банки находят возможности для наращивания выдачи потребительских кредитов и увеличения их размеров. Но делать это становится все сложнее, так как «хороших» (или близких к этому) заемщиков остается все меньше в связи с нестабильной ситуацией с их реальными доходами. Ближайшие месяцы покажут, насколько долгосрочным окажется тренд по увеличению активности банков в сегменте розничного кредитования».

НБКИ

 

«Халва» и «Совесть»: достоинства и недостатки карт беспроцентной рассрочки

Прорыв года или все лишь очередная банковская карта? 

В начале 2017 года на российском финансовом рынке появились два новых продукта, которые довольно быстро привлекли внимание, в том числе, профессионалов рынка: карта «Совесть» (Qiwi Банк) и «Халва» (Совкомбанк). Эксперты затруднялись в классификации этих необычных продуктов, похожих одновременно на кредитные карты, POS-кредитные рассрочки, купонные агрегаторы и коалиционные программы лояльности.

Зачем нам еще одна карта? А тем более две? 

Конкуренция на российском рынке розничного кредитования последние несколько лет усилилась: портфель сокращался почти во всех продуктовых сегментах, а доля крупнейших игроков росла. В сегменте кредитных карт и POS-кредитов сформировался «костяк» лидеров, войти в который новым игрокам стоит колоссальных ресурсов и усилий. Это зрелые рынки, и сказать новое слово на них сложно. Но «Халва» и «Совесть» — не кредитные карты и не POS-кредиты. Трюк в том, что они представляют новую категорию финансовых продуктов — карты рассрочки.

Что такое карты рассрочки? 

Карты рассрочки — это новый потребительский опыт для клиентов. Они дают возможность совершать покупки в рассрочку (простите за тавтологию), без переплаты, но только у компаний-партнеров программы. У разных партнеров срок рассрочки разный: от 1 месяца (в этом случае, это просто отсрочка платежа) до 12 месяцев. Платежи по рассрочке делятся равномерно по количеству месяцев. При этом клиент не платит проценты по кредиту. За обслуживание карты клиент тоже ничего не платит («Совесть» взимала 290 рублей с клиента в первый год обслуживания, но отменила годовую комиссию с 10 апреля 2017 года). Дополнительные расходы возникают только в том случае, если клиент нарушает взятые на себя перед банком обязательства по погашению ежемесячных платежей.

Банковское сообщество встретило карты рассрочки прохладным снобизмом. Кулуарные разговоры мне напомнили 2007 год: когда Олег Тиньков запустил свой карточный проект, никто не верил в успех карточного проекта Тинькофф Кредитные Системы (теперь просто Тинькофф). Это понятно — в первую очередь видятся трудности и ограничения нового продукта. А их действительно хватает.

Трудность первая: партнерская сеть 

Расплачиваться картами рассрочки можно только у партнеров программы. И несмотря на то, что карта рассрочки выглядит как обычная пластиковая карты — есть номер, логотип платежной системы (у «Халвы» — MasterCard, у «Совести» — VISA) — расплатиться в любом POS-терминале или снять деньги в банкомате не получится. Поэтому, для успеха карты рассрочки требуется критическая масса партнеров. Если клиент не сможет найти магазин, где он сможет расплатиться картой, то он о ней быстро забудет.

Формирование этой самой критической массы партнеров — ключевая задача. Трудоемкая и дорогая. По оценке Андрея Спивакова, управляющего директора Совкомбанка, необходимая критическая масса — это охват 10% ритейла (по обороту). «Халва» сразу стартовала с федеральным охватом — во всех 70 регионах присутствия Совкомбанка. «Совесть» пилотируется в Москве, но обещает в ближайшее время масштабную региональную экспансию.

Стратегия охвата партнеров у «Халвы» и «Совести» также отличается. Если «Совесть» сфокусирована в первую очередь на крупных федеральных игроках, то «Халва» помимо больших сетей вовлекает в программу и небольших локальных игроков. Работа со средним сегментом розницы требует значительных ресурсов по работе с большим количеством партнеров и дорого на стадии запуска. Но в среднесрочной перспективе это даст дополнительную ценность для клиентов программы — в регионах локальные игроки имеют сильные позиции и высокую лояльность покупателей.

Трудность вторая: потребительская инерция 

Скептики есть не только среди экспертов рынка. Клиенты тоже весьма настороженно относятся ко всем новому, если только это не очередная модель iPhone.

Карты рассрочки — это новый клиентский опыт. А условия выглядят слишком хорошо, чтобы быть правдой: пользуйся картой, не плати банку ни копейки. «Халве» и «Совести» придется преодолевать инерцию потребительского поведения, объяснять механизм работы карт и бороться с предрассудками. В Белоруссии клиенты «Халвы» только спустя год поверили, что банк действительно выполняет данные клиенту обещания.

Трудность третья: бизнес-модель и доходность 

В сегменте карт рассрочки, для банка источником дохода являются только комиссии полученные от партнеров и interchange fee (до 2%) платежной системы. В пересчете на годовую доходность кредитного портфеля, расчетные карты уступают традиционным кредитными картам и POS-кредитам. Комиссии за продажу кредитных страховок — противоречат философии продукта.

Химия бизнес-модели зиждется на трех «слонах»:

- мастерство переговоров с партнерами и способность находить лучший баланс;
- высокая операционная эффективность;
- качественный кредитный скоринг и низкая стоимость риска.

Неудача в любом из трех направлений может поставить весь проект под удар. Цена ошибки — жизнеспособность продукта.

Зачем это нужно магазину? 

Если клиент ничего не платит, то платить должен кто-то другой. И этот кто-то — продавец товаров и услуг. Как я уже упоминал, отношения с партнерами — это ключ к жизнеспособности карт рассрочки.

Так зачем продавцам дотировать рассрочки? Мотивы следующие.

- Повышение платежеспособного спроса клиентов, за счет финансового «плеча» карты. Средний чек у держателей карт по сравнению с остальными «среднестатистическими» клиентами магазина растет на 50-250% (в зависимости от типа магазина).
- Привлечение новых клиентов за счет перетока из магазинов, не участвующих в партнерской программе карт рассрочки. Если ассортимент у двух продавцов сопоставим, то клиент пойдет к тому, который дает возможность получить рассрочку.

Комиссия за транзакцию клиента — это форма маркетинговых затрат для партнера.

Зачем это нужно банку? 

Ни Совкобанк, ни Qiwi не являются новичками в финансовой рознице. Однако карточный бизнес для них до сих пор не был приоритетным направлением. Qiwi, в отличие от Совкомбанка, вообще не имела опыта в карточном бизнесе. «Совести» пришлось строить все процессы, включая рисковый скоринг, с нуля. Фокус на карточной рознице через призму новой продуктовой категории — это дерзкий шаг, и, пожалуй, единственная возможность «выстрелить» на сегодняшнем высококонкурентном рынке. Это каноническая реализация стратегии «голубого океана».

Зачем это нужно клиенту? 

Сегодня у среднего российского клиента в кошельке уже есть 2-3 банковские карты. У наиболее активных это число легко может доходить до 5-7. Однако карты рассрочки не похожи ни на одну из этих карт и обладают рядом уникальных пользовательских свойств:

- они позволяют приобрести товары на условиях честной рассрочки: расплатиться за покупки равными платежами без переплаты и без оформления страховки;
- они абсолютно бесплатны для клиента.

Такой подход обескураживает. Клиенту предлагается новая модель взаимоотношения с банком — соблюдай правила и ничего не плати. Даже не смотря на ограничения, предложение выглядит привлекательным.

«Халва» против «Совести» 

Сейчас у каждого из проектов — и у «Халвы», и у «Совести» — задача взять лидерство в сегменте и получить неформальный (или даже формальный) статус «Карта рассрочки №1 в России». Это позволит:

- снять «сливки» с рынка — привлечь лучших клиентов, получить лучшие условия от партнеров;

- подготовиться к экспансии в сегмент новых игроков. А она, обязательно произойдет, если продуктовая категория докажет свою финансовую состоятельность. Чтобы успешно противостоять «Хоум Кредиту» (№1 в POS-кредитовании) или Сбербанку (№1 в России), нужно иметь весомые аргументы: большую базу партнеров, получающих выгоду в виде роста продаж от участия в программе, несколько миллионов лояльных клиентов, устойчивую финансовую модель.

Пока сложно определить фаворита этой гонки. Есть очевидные различия:

- «Совесть» стартовала раньше, но «Халва» стартовала сразу с федеральным размахом;
- Совкомбанк имеет опыт в карточном бизнесе и в кредитовании (процессы, скоринг, клиентская база);
- и Совкомбанк, и Qiwi планируют масштабные инвестиции в карты рассрочки: Совкомбанк только в маркетинг инвестирует 1,5 млрд рублей, Qiwi не объявляет объемов инвестиций, но ожидает по итогам 2017 года сокращения чистой прибыли на 25-35% (в 2016 году чистая прибыль составила 4,7 млрд рублей);
- «Халва» — успешная франшиза белорусского МТБанка с трехлетней историей, «Совесть» — собственный проект Qiwi, реализуемый с чистого листа.

Однако внешние различия не так важны, они легко копируются. Например, «Халва» сразу запустила бесплатный для клиента продукт; «Совесть» же пришла к этому решению через несколько месяцев после запуска. Сейчас тарифы обоих игроков практически идентичны.

Гораздо важнее внутренние отличия: как принимаются решения, как формируется и мотивируется команда, как ставятся цели и так далее. Лидером станет тот, кто преодолеет внутренние ограничения и не наделает критичных ошибок.

Автор благодарит за помощь в работе над материалом Андрея Спивакова (управляющий директор Совкомбанка), Игоря Бычек (заместитель председателя правления МТБанка), Михаила Жигунова (маркетинг проекта «Совесть») и Марию Заикину (коммуникации проекта «Совесть»).

Forbes 

 

Игорь Шабанин, «Диасофт»:  «В 2020 году формат XBRL планируется внедрить в российских банках. Готовиться надо уже сейчас»

Заместитель директора группы компаний «Диасофт» по развитию прикладных решений департамента «Решения BI и Отчетность» на втором форуме «Блокчейн и открытые платформы: API, XBRL, экосистемы», организованном Bankir.Ru, рассказал о работе над внедрением XBRL в кредитных организациях.

ЦБ опубликовал полтора года назад первую версию таксономии для некредитных организаций. На прошлой неделе объявлены сроки появления финальной версии — летом 2017-го, к июню.

Мы, как поставщик решений, делаем немало проектов по переводу на этот формат отчетности кредитных организаций. Делаем это не в одиночку — есть и западные продукты, и отечественные. Но все это так называемые решения последней мили. Ведь XBRL — это все же в первую очередь формат. Данные выкладываются с шестью тысячами тэгов, позволяющих оперировать ими при создании произвольных отчетов. XBRL меняет подход ко всему.

Но встает важная проблема — достоверность данных. Банку трудно гарантировать, что все шесть тысяч тэгов абсолютно достоверны, за всем трудно доглядеть. Могут возникать непроизвольные ошибки. И по факту получается, что банк сдает недостоверную отчетность, и это риск.

Мы воспринимаем XBRL как последнюю ступень ракеты. Внизу есть еще три важных составляющих, которые заставляют перестраивать процессы банка. Банк должен пересмотреть свой подход к архитектуре подготовки отчетности.

Первая ступень — это учет. Наш продукт Accounting Engine позволяет отделить продуктовый учет от бухгалтерского. Он преобразует продуктовые события и операции в объекты бухгалтерского учета.

Вторая ступень — сбор и проверка данных. Осуществляется в системе FLEXTERA BI, которая загружает информацию в специальные структуры, находит несоответствия в данных и корректирует их.

Третья ступень — конструктор отчетов. Происходит настройка правил формирования и внешнего вида отчетов без изменения программного кода решения. Отрабатывается механизм корректировки данных по остаткам на счетах. Есть возможность гибкой настройки правил показателей по счетам к ячейкам отчетов.

В 2020 году, по планам ЦБ, XBRL заработает в кредитных организациях. Поэтому наш нынешний опыт непременно пригодится в будущем, сделав переход проще и быстрее.

Bankir.ru 

 

Владимир Канин, PayMe: «Главная цель открытых API — монетизация»

«Главная цель внедрения открытых API — монетизация»,— заявил генеральный директор PayMe Владимир Канин на втором форуме «Блокчейн и открытые платформы: API, XBRL, экосистемы», организованном Bankir.Ru.  

«У нас три года имеется собственный API и два года — внешний открытый API. Мы интегрировали 20 поставщиков. Нельзя расширяться, если у вас нет открытого API или вы не умеете с ним работать»,— считает Владимир Канин.

В своем выступлении он сослался на данные Coleman Parks Research, проведенного компанией CA Technologies. По данным этого исследования, рекордсмен использования открытых API — Google, у которого больше 700 опубликованных открытых API. Среди банков лидирует банк Chase. Примечательно, что в список попали только две российские компании: «Яндекс», у которого около 20 сервисов на базе открытых API, и «В контакте» с пятью сервисами.

По оценке PayMe, в России «понятные формы» приняли открытые API для р2р-переводов, ипотечных сервисов и бюро кредитных историй. Владимир Канин также поделился идеями о том, как начать применять открытые API, и перечислил базисные требования к ним.

Как начать использовать API: 

  • сформулировать свои потребности,
  • спросить партнеров или посмотреть на конкурентов,
  • использовать стандарты (ISO 12812).

Базисные требования к API: 

  • безопасность API, в том числе аутентификация конечных пользователей;
  • управление интерфейсами — мониторинг, тестовая среда и др.;
  • простота внедрения, забота о разработчиках и построение комьюнити;
  • монетизация.

В PayMe уверены, что ни одна компания не может прийти в какую-то систему с просьбой получить сервис, если она не использует методы или принципы открытых API.

Bankir.ru

 

Исследование: офлайновый бизнес стал активнее использовать онлайн-платежи

За год число российских сайтов, которые принимают онлайн-платежи, увеличилось на 32% — с 88 тыс. до 116 тыс. Об этом говорится в исследовании Международного исследовательского центра MARC.

«Такой рост обеспечили сайты, подключившие прием оплаты недавно, хотя они сами работают уже давно, — говорит руководитель digital-направления MARC Станислав Касенков. — Сейчас онлайн-платежи востребованы даже в таких видах бизнеса, которые традиционно считаются офлайновыми: к примеру, в медицине, автосервисе, клининге, ремонтных, образовательных и коммунальных услугах».

Более 66% сайтов принимают онлайн-оплату через платежные агрегаторы; 24% подключают отдельные платежные средства напрямую через провайдера, например электронные кошельки; 13% настраивают интернет-эквайринг через банки, 7% — через платежные шлюзы.

«Сайтов, на которых можно платить только с карт или другим единственным способом, очень мало: это несовременный и неэффективный подход, — говорит Станислав Касенков. — Большинство площадок принимают оплату через агрегаторы или сочетают их услуги с дополнительным платежным методом, который подключают напрямую».

Российские сайты пользуются услугами порядка 100 платежных агрегаторов и шлюзов. Самый популярный агрегатор по итогам 2016 года — «Яндекс.Касса»: ее используют почти 30% сайтов. На втором месте — Robokassa: в конце прошлого года платежи через нее принимали более 10% площадок. Около 4,6% сайтов работают с Payeer, 4,2% — с UnitPay, примерно по 4% — у Wallet One и Interkassa, 3% — у PayAnyWay, по 2% — у RBK Money, PayMaster и Platron. Около 11% площадок работают с другими агрегаторами, среди которых PayU, Uniteller, PayOnline, Assist, IntellectMoney и ECommPay. На долю каждого из этих агрегаторов приходится 0—2% сайтов. Обычно площадки подключают их в качестве основного поставщика платежного решения или в дополнение к основному.

Banki.ru

 

Мошенники подняли процент

В 2016 году 76% всего причиненного вреда по оконченным уголовным делам пришлось на финансовые преступления. При этом год от года растут и их объем, и доля в совокупном ущербе. В правоохранительных органах считают, что ЦБ действует слишком медленно, позволяя недобросовестным банкирам скрыться и вывести активы. Однако у Банка России фактически «связаны руки», указывают эксперты. Поменять ситуацию могут законодательные изменения, существенно расширяющие полномочия ЦБ, которые инициирует регулятор.

Информация об объеме финансовых преступлений содержится в «Сводном годовом отчете о ходе реализации эффективности госпрограмм РФ по итогам 2016 года», с которым удалось ознакомиться «Ъ». Согласно ему, сумма причиненного вреда по оконченным уголовным делам в финансово-кредитной сфере составила 201,2 млрд руб. Это 76% от совокупного ущерба — 263 млрд руб. При этом и ущерб от финансовых преступлений, и их доля в совокупном объеме постоянно растут. Так, в 2015 году на их долю приходилось 72,3% от общего причиненного вреда, или 125,5 млрд руб., в 2014 году — 53,8 млрд руб.

Наибольший объем потерь от финансовых преступлений приходится на преднамеренные банкротства банков. Их число растет на фоне расчистки банковского сектора, следует из отчета. В 2015-2016 годах ЦБ отозвал лицензии у 217 кредитных организаций, что повлекло увеличение количества преднамеренных банкротств в 2016 году на 6,6%, до 146 преступлений. При этом возврат похищенного имущества находится в прямой зависимости от эффективности действий Банка России, Агентства по страхованию вкладов и их взаимодействия с подразделениями МВД, следует из доклада.

В МВД считают, что это взаимодействие малоэффективно.

«Отсутствие своевременного информирования от уполномоченного регулятора кредитно-финансовой сферы о процессах, угрожающих стабильности, и возможных правонарушениях, совершаемых руководством и менеджментом кредитной организации, не позволяет на сегодняшний день принимать правоохранительным органам упреждающие меры»,— сообщили в пресс-центре МВД.

Проблема не нова. Председатель Совета федерации Валентина Матвиенко еще в начале 2016 года выражала озабоченность огромными дырами, вскрывающимися после отзывов лицензий у банков. «Нередки случаи, когда у кредитных организаций проблемы нарастают на протяжении многих лет,— указывала она.— При этом они успешно проходят проверки регулятора. ЦБ либо не замечает этих проблем, либо никак не реагирует на них». Несмотря на многочисленные, в том числе и крупные, отзывы лицензий в 2015-2016 годах, можно привести лишь два широко известных случая, когда еще до признания банка банкротом были арестованы руководители--собственники банков. В настоящее время возбуждено дело о мошенничестве в отношении одного из крупнейших акционеров Татфондбанка (лицензия отозвана в марте) и его председателя правления Роберта Мусина, он арестован. Арестована по подозрению в мошенничестве глава и бенефициар Внешпромбанка (лицензия отозвана в январе 2016 года) Лариса Маркус. Внешпромбанк и Татфондбанк — исторические лидеры по размеру дыры в банках-банкротах: 210 млрд и 118 млрд руб. соответственно.

Впрочем, возможности ЦБ ограниченны. «ЦБ — единственная структура, которая может видеть банковские проводки по корреспондентскому счету банков практически в режиме онлайн и приостанавливать отдельные операции в банках без решения суда,— уточняет руководитель уголовной практики BMS Law Firm Тимур Хутов.— Однако по закону ЦБ не вправе «вмешиваться в оперативную деятельность» банков, а меры воздействия (ограничения, запреты, отзыв лицензии) может применять только на основании документов о нарушении законодательства или нормативных актов ЦБ».

В ЦБ указывают на необходимость совершенствования уголовного законодательства и правоприменительной практики. «Банк России прорабатывает, в частности, механизм, который бы позволил передавать правоохранительным органам для расследования вывода активов документы, составляющие банковскую тайну,— сообщили «Ъ» в пресс-службе ЦБ.— Это позволит быстрее возбуждать уголовные дела и более эффективно применять меры ответственности к недобросовестным собственникам и менеджерам банков еще до вывода ими активов». Второе направление по ужесточению наказания за доведение банка до банкротства — изменения в законодательство, «которые позволят решить проблему, связанную с фальсификацией отчетности, и введение в качестве обеспечительной меры ограничения на выезд за границу при наличии признаков преступления еще до отзыва лицензии».

Впрочем, излишнее расширение полномочий ЦБ в данном вопросе ЦБ тоже опасно: у банков может вовсе не оказаться возможности исправить ситуацию до введения крайних мер, считают эксперты. По словам управляющего партнера НРА Павла Самиева, есть очень тонкая грань между наличием финансовых проблем у банка и признаками преднамеренного банкротства, и без достаточных аргументов сообщать об этом в правоохранительные органы невозможно.

Коммерсант

 

Samsung Pay и Mastercard предоставляют скидку на Uber

Компания Samsung Electronics совместно с Mastercard объявляют о старте акции– с 12 апреля по 15 июня 2017 года новые пользователи мобильного платежного сервиса Samsung Pay смогут получить и воспользоваться скидкой на поездку с Uber .

Чтобы принять участие в акции, пользователям необходимо добавить в Samsung Pay карту Mastercard банка-партнера платежного сервиса и оплатить мобильным любую покупку. После этого в приложении Samsung Pay станет доступен промокод, дающий в Uber скидку 50% (максимальная сумма скидки 300 рублей) на поездку . Промокод нужно ввести при оформлении заказа в приложении Uber. Добавить карту и провести первую транзакцию с помощью сервиса Samsung Pay необходимо в период с 12 апреля по 15 мая 2017 года. Использовать промокод можно до 15 июня 2017 года.

Мобильный платежный сервис Samsung Pay был представлен в России 29 сентября 2016 года, его первыми пользователями стали держатели карт Mastercard ряда российских банков. За счет поддержки технологий NFC (Near Field Communication) и MST (Magnetic Secure Transmission) сервис принимается к оплате буквально везде, где можно осуществить покупку по обычной банковской карте по бесконтактной технологии или магнитной полосе. На данный момент сервис доступен держателям карт, выпущенных следующими банками и финансовыми организациями: Альфа-Банк, БИНБАНК, ВТБ24, МТС и МТС Банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк, Рокетбанк, Банк Русский Стандарт, Сбербанк, Банк Тинькофф, Точка и Яндекс.Деньги.  С сервисом совместимы смартфоны Samsung: Galaxy S8 | S8+,Galaxy A7(2017)|A5(2017)| A3 (2017), Galaxy S7 edge | S7, Galaxy S6 edge+, Galaxy Note5, Galaxy A5 (2016) / A7 (2016), а также Galaxy S6 | S6 edge (только NFC) и устройства Samsung Gear S3 classic и frontier.

C 11 апреля 2017 года совершать покупки с помощью сервиса Samsung Pay могут и владельцы Samsung Gear S3 classic и Gear S3 frontier. Благодаря технологии Samsung MST они смогут проводить оплату не только на NFC терминалах, но и там, где бесконтактные карты не поддерживаются. Для того чтобы воспользоваться сервисом, пользователям Samsung Gear S3 потребуется нажать и удерживать кнопку «НАЗАД» на корпусе устройства, выбрать карту поворотом безеля и нажать «ОПЛАТИТЬ».

Mastercard, Plusworld 

 

DDOS-атаки выросли в 2 раза за 2016 г. и продолжат увеличиваться

DDOS-атаки увеличиваются по количеству и по продолжительности воздействия, также они становятся все более сложными. Об этом на Круглом столе «Информационная безопасность в финансовом секторе» сообщил вице-президент Radware Михаил Суконник.

«Статистические данные из России, США и Европы говорят о том, что DDOS-атаки становятся все длиннее и происходят чаще. Мы привыкли, что они простые и массированные. Однако с каждым годом они усложняются и каждая атака включает в себя минимум пять электронных атак», — рассказал М. Суконник. 

При этом вице-президент Radware подчеркнул, что третий год подряд в ноябре в крупные банки «прилетают» однотипные маленькие атаки, которые не заметны в общем потоке трафика, поэтому им удается влиять на работу сервера. В настоящее время специалисты научились успешно бороться только с крупными DDOS-атаками.

Суконник также рассказал, что для борьбы с киберугрозами «ФинЦЕРТ» Банка России выпустил рекомендации по отражению внешних атак на банки. В документе обозначено несколько основных позиций, на которых свое внимание заострили участники круглого стола.

Во-первых, банкирам при борьбе с атаками необходимо делать все возможное, чтобы легитимные клиенты могли продолжать свою работу. «Для прекращения DDOS-атаки достаточно выдернуть кабель, однако легитимные клиенты также отключатся от сервера — эту проблему необходимо решать», — резюмировал Суконник. 

Во-вторых, необходимо бороться со всеми векторами атаки. Участники круглого стола подчеркнули, что специалистам удается отразить 95% атак, однако оставшиеся 5% способны приостановить работу сервера.

В-третьих, атаки должны отбиваться автоматически.  Суконник рассказал, что специалистам приходится вручную писать фильтры для отбивания атак, что вызывает ряд проблем при продолжительных атаках, которые длятся 3-5 дней. Также DDOS-атаки могут изменяться каждые пять минут, а фильтры пишутся 15-20 минут.

В заключении Михаил Суконник заявил, что в ближайшее время ситуация не изменится в позитивную сторону. DDOS-атаки продолжат увеличиваться в количестве и в продолжительности. Для изменения тенденции банкирам следует научиться распознавать мелкие атаки и бороться  с ними.

Plusworld

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Swift представила сервис контроля платежей в реальном времени

Cервис должен помочь банкам обнаружить мошеннические сообщения и избежать повторения печально известной атаки на Банк Бангладеш.

Клиенты банков смогут интегрировать этот сервис непосредственно в свои потоки сообщений Swift, что упростит обнаружение необычных шаблонов, достигаемое посредством скрининга сообщений в соответствии с выбранными ими собственными политиками и рисками.

Сервис запущен в  качестве размещаемой на собственных ресурсах клиента утилиты, что означает отсутствие необходимости инсталляции и технического обслуживания аппаратного или программного обеспечения, и будет первоначально ориентирован на небольшие финансовые учреждения и центральные банки, которые стремятся соответствовать требованиям новых более строгих правил безопасности. Стоимость сервиса для клиентов не раскрывается.

Система пометит платежные сообщения, не соответствующие установленным правилам,  «красным флажком», и проанализирует шаблоны транзакций пользователей, разработав профиль трафика сообщений на основе их конкретных видов деятельности и данных о странах, контрагентах и валютах, с которыми они имеют дело.

Этот инструмент является новейшим достижением компании Swift в деле усиления кибербезопасности после атаки на Банк Бангладеш, когда хакеры, используя сеть обмена сообщениями, похитили 81 млн долларов с его счета в Федеральном резервном банке Нью-Йорка. Аналогичные атаки были предприняты против компаний в Эквадоре и Вьетнаме.

Председатель Swift Явар Шах (Yawar Shah), комментирует: «Новый сервис контроля платежей является прямым ответом на запрос нашего сообщества о дополнительных сервисах для дополнения и укрепления существующих средств контроля мошенничества. Разрабатывая новые продукты, такие как сервис контроля платежей и развертывая более широкую программу обеспечения безопасности клиентов, Swift демонстрирует свою приверженность внедрению инновационных решений на благо сообщества, которые значительно повышают качество управления рисками при осуществлении трансграничных платежей».

Plusworld

 

Названо количество пользователей Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay

В первой половине 2017 года количество пользователей мобильных платежных сервисов Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay впервые достигнет 100 млн пользователей, а к концу года – превысит отметку в 150 млн пользователей, согласно исследованию Juniper Research.

Доля платежных сервисов от Apple, Samsung и Google на рынке NFC мобильных платежей выросла с 20% в 2015 году до 41% в 2016. Ожидается, что к 2021 году показатель достигнет 56%, когда пользовательская база сервисов будет составлять 500 млн человек.

пс1

В Juniper Research спрогнозировали количество пользователей самых популярных мобильных платежных сервисов до конца 2017 года:

ПС2

Payspacemagazine

 

Названы самые популярные ритейлеры в США

В прошлом году у этих трех ритейлеров отоваривались 84% американцев 

Согласно индексу Checkout Penetration Index от компании NPD, самыми популярными ритейлерами 2016 года стали Walmart, McDonald’s и Target.

Checkout Penetration Index рассчитывается на основании миллионов чеков со всех торговых точек и ресторанов, как онлайн так и оффлайн. Данные были собраны от 50 тыс потребителей с помощью мобильного приложения NPD, а также с помощью сканов более 4 млн электронных чеков.

Так согласно отчету NPD, в прошлом году 84% американцев совершали покупки в Walmart, McDonald’s и Target. В 2016 году хороший результат показали ритейлеры Chick-fil-A и Dollar Tree с ростом на 5% и 3% соответственно.

Payspacemagazine

 

ЕЦБ о блокчейне: технология еще недостаточно развита

В Европейском центральном банке (ЕЦБ) заявили, что технология блокчейн еще недостаточно развита, чтобы стать частью рыночной инфраструктуры евросистемы.

Такое заявление было сделано в рамках специального отчета «Технологические инновации: технология распределенного реестра – задачи и возможности для инфраструктуры финансовых рынков», который на этой неделе был опубликован вместе с ежегодным отчетом банка.

В отчете ЕЦБ также отметил и ряд преимуществ технологии: сокращение расходов на бэк-офис и расчетных циклов и как результат – сокращение сопутствующих требований.

Однако технология распределенного реестра все еще не отвечает требованиям ЕЦБ относительно безопасности и эффективности, поэтому не может использоваться в рыночной инфраструктуре евросистемы.

В то же время в банке отмечают, что технология может сыграть важную роль в администрировании Target2Securities – общеевропейской платформы для расчетов по ценным бумагам, а также поможет в интеграции финансовых рынков.

Напомним, недавно ЕЦБ создал рабочую группу по исследованию технологии распределенного реестра и совместно с Банком Японии стал участником проекта, целью которого является изучение возможного применения технологии блокчейн для услуг рыночной инфраструктуры.

Payspacemagazine

 

Курс биткоина вырос на 100 долларов после признания криптовалюты в Японии

За прошедшую неделю курс биткоина вырос почти на 100 долларов на фоне легализации криптовалюты в Японии и возможной легализации операций в России, сообщает CNBC.

На момент публикации заметки стоимость биткоина составила 1 220, а капитализация криптовалюты увеличилась более чем на 1 млрд долларов — с 18,34 млрд по состоянию на 5 апреля до 19,5 млрд, согласно данным Coinmarketcap.com.

Начиная с 1 апреля жители Японии могут использовать биткоин в качестве легального платежного инструмента на всей территории страны. Об этом сообщило издание Coinbase. Таким образом, Япония стала первым в мире государством, признавшим криптовалюту в качестве платежного средства.

Замминистра финансов Алексей Моисеев 11 апреля заявил в интервью Bloomberg, что Минфин рассчитывает на признание в России в 2018 году операций с биткоинами и другими криптовалютами.

RNS

 

Безналичная Украина: НБУ и Visa обсудили развитие cashless-экономики

Компания Visa обсудила с НБУ запуск в Украине технологии mVisa 

Национальный банк Украины и компания Visa обсудили возможность разработки совместного плана действий в рамках внедрения стратегии развития cashless-экономики в Украине.

Сейчас Украина принадлежит к группе стран с высоким показателем использования наличных денег в экономике. Стратегия Cashless Ukraine 2020 предлагает дорожную карту развития безналичных платежей, которая подразумевает сотрудничество, в том числе, с международными платежными системами.

В рамках развития альтернативних платежных технологий, компания Visa обсудила с НБУ запуск в Украине технологии mVisa, которая позволяет совершать безналичные платежи без платежной карты и отдельного POS-терминала. Пользователь может оплачивать товары и услуги с помощью телефона с мобильным приложением или с помощью сервиса USSD, а ритейлер почти мгновенно получает сообщение на свой телефон о получении оплаты.

Технология mVisa нацелена на небольших торговцев, которые еще не перешли на безналичные расчеты, а также на крупных ритейлеров, которые могут использовать эту технологию для расширения каналов приема безналичных платежей.

Технология mVisa работает следующим образом. Держатель карты Visa может установить на смартфон программное приложение банка, который является партнером mVisa, или настроить технологию USSD для своего мобильного телефона согласно рекомендациям банка. После активации и настройки приложения пользователь сможет оплачивать товары и услуги и перечислять средства другим пользователям в системе mVisa.

Оплату покупок в точках продажи – как онлайн так и оффлайн – покупатель совершает при помощи QR или USSD кода, который содержит реквизиты продавца, про что оба участника транзакции получают уведомление в режиме реального времени.

QR-код, который содержит реквизиты продавца, может быть статично напечатан на таблице или чеке или же динамично генерироваться на экране мобильного или другого устройства продавца. Это позволяет торговцам принимать безналичные платежи без необходимости устанавливать терминал.

Payspacemagazine

RSS

Все новости...