Новости платежных технологий

17.04.2017

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

ЦБ РФ: динамика цен на продовольствие способствует снижению инфляции

Месячный рост потребительских цен в марте остался на низком уровне. Влияние на него в первую очередь оказали цены на продовольствие: с поправкой на сезонность подешевели плодоовощная продукция, сахар, растительные масла, отмечается в очередном выпуске информационно-аналитического комментария Банка России «Динамика потребительских цен».

Цены на услуги в среднем не изменились: снижение тарифов на железнодорожные перевозки было компенсировано ростом цен на другие позиции. Темп роста цен на непродовольственные товары сохранился на невысоком февральском уровне.

Значимым фактором замедления инфляции остаются ограничения со стороны спроса. Постепенное восстановление экономической активности будет способствовать смягчению этих ограничений, однако, как ожидается, это не создаст значимых рисков превышения цели по инфляции 4% в 2017 году.

Инфляционные риски несколько ослабли, но тем не менее сохраняются. Ограничить инфляционные риски и поддерживать инфляцию на уровне, близком к целевому, в 2017–2019 годах позволят умеренно жесткие денежно-кредитные условия.

Банк России

 

Одобрен предложенный регулятором план по созданию безбарьерной финансовой среды в России

Банк России проведет для руководителей и топ-менеджеров финансовых организаций специальный курс, посвященный современным подходам к пониманию инвалидности и описанию барьеров, препятствующих получению базовых финансовых услуг людьми с инвалидностью и маломобильными группами населения (МГН). Кроме того, в ближайшее время будет завершена работа по адаптации сайта Банка России для людей с нарушениями зрения. Эти и ряд других мероприятий включены в специальный план регулятора на 2017 год, представленный в ходе заседания рабочей группы при Банке России по обеспечению финансовой доступности для людей с инвалидностью, пожилых и маломобильных граждан, которое прошло 14 апреля 2017 года.

На заседании была одобрена дорожная карта, разработанная с участием представителей как финансовых организаций, так и общественных объединений и ассоциаций людей с инвалидностью. Согласно документу, в 2017 году Банк России проведет анализ действующего законодательства, чтобы выявить избыточное регулирование в финансовой сфере, негативно влияющее на финансовую доступность для людей с инвалидностью и маломобильных групп населения (МГН). По итогам этой работы будет обсуждаться возможность корректировки нормативных актов, а также целесообразность расширения полномочий Банка России в обеспечении контроля соблюдения финансовыми организациями соответствующего законодательства.

Дорожная карта также предусматривает, что при формировании требований к базовым стандартам по защите прав потребителей и совместной разработке стандартов с саморегулируемыми организациями финансового рынка будет учитываться необходимость обеспечения доступной среды для всех категорий граждан и всех секторов финансового рынка. В свою очередь, кредитные организации получат рекомендации для разработки ими внутренних административных регламентов, должностных инструкций для поэтапного обеспечения условий доступности объектов и услуг для людей с инвалидностью и МГН.

Значительное внимание в дорожной карте уделяется инновационным решениям и разработкам IT-индустрии, позволяющим преодолеть существующие барьеры при пользовании людьми с инвалидностью финансовыми продуктами и услугами. Так, например, достигнута договоренность с АО «НСПК» о реализации пилотного проекта по изготовлению и внедрению устройств различных форм-факторов на базе технологий платежной системы «Мир», например браслетов с вмонтированными в них бесконтактными микропроцессорами, предназначенными для проведения операций по оплате товаров, работ или услуг. Таким образом их можно будет использовать вместо классической пластиковой карты, что повысит удобство и безопасность оплаты незрячими, слабовидящими и людьми, имеющими нарушения моторики верхних конечностей (либо при отсутствии верхних конечностей). В свою очередь, кредитным организациям предложено доработать приложения для удаленного доступа к финансовым услугам (интернет-банк, мобильный банк, автоматические службы колл-центров) с учетом их использования людьми с инвалидностью.

Ряд мероприятий дорожной карты запланирован и на 2018 год, например проработка правовой основы целевого кредитования людей с инвалидностью для приобретения технических средств реабилитации с использованием специального электронного сертификата. Для этого кредитным организациям может потребоваться доступ к федеральному реестру инвалидов, подтверждающему наличие стойких расстройств функций организма. Эти и ряд других вопросов Банк России детально обсуждает с Министерством труда и социальной защиты РФ, которое должно согласовать дорожную карту для ее окончательного утверждения регулятором.

Для оценки результатов запланированной работы Банк России намерен разработать несколько ключевых показателей эффективности, сообщил в ходе заседания рабочей группы ее руководитель Михаил Мамута, возглавляющий Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг. «Таким образом мы сможем контролировать эффективность реализации дорожной карты и рост доступности финансовых услуг для людей с инвалидностью и при необходимости корректировать нашу работу», – пояснил он.

Банк России

 

ЦБ ужесточил условия выдачи кредитов под залог бумаг российских компаний

Для включения ценных бумаг в ломбардный список ЦБ будет принимать только рейтинги агентства АКРА. При этом требования к минимальным рейтингам станут жестче, чем сейчас. Для ряда эмитентов это усложнит размещение облигаций.

Пресс-релиз «Об уточнении подходов к формированию Ломбардного списка Банка России» ЦБ опубликовал в пятницу, 14 апреля. «Начиная с 14 июля 2017 года при включении в ломбардный список облигаций субъектов Российской Федерации и муниципальных образований, а также облигаций юридических лиц — резидентов Российской Федерации... будет требоваться наличие... кредитного рейтинга на уровне не ниже ВВВ (RU), присвоенного кредитным рейтинговым агентством АКРА», — говорится в пресс-релизе.

Ранее для этого использовались рейтинги российских подразделений «большой тройки» глобальных рейтинговых агентств: S&P Global Ratings, Fitch Ratings и Moody’s Investors Service. Рейтинги российских агентств ЦБ до сих пор в этих целях игнорировал.

Для включения в ломбардный список бумаг иностранных эмитентов ЦБ, согласно пятничному пресс-релизу, продолжит принимать глобальные рейтинги «большой тройки», но с 14 июля ужесточит требования к минимальному уровню рейтинга для включения в ломбардный список — с текущего уровня B+/B1 до BB-/Ba3 в зависимости от агентства.

«Все выпуски облигаций, включенные в ломбардный список по состоянию на 14 июля 2017 года, сохраняются в ломбардном списке до их погашения», — говорится в пресс-релизе регулятора.

Повод для изменений — отказ «большой тройки» от выдачи внутрироссийских рейтингов и необходимость их замены в регулятивных документах ЦБ. Ранее Банк России уже сообщил, что пенсионные деньги НПФ могут держать тоже только в банках с рейтингом АКРА. Таким образом, хотя при ЦБ сейчас аккредитовано два российских рейтинговых агентства (кроме АКРА это «Эксперт РА»), наиболее важные решения — по пенсионным средствам и ломбардному списку — Банк России готов принимать пока на основании оценок только одного из них.

Впрочем, в дальнейшем Банк России «может рассмотреть вопрос об использовании при формировании ломбардного списка кредитных рейтингов иных кредитных рейтинговых агентств», указано в пресс-релизе.

Ломбардный список Центрального банка — перечень ценных бумаг, которые Банк России готов принять в качестве залога при предоставлении кредитов коммерческим банкам. Он утверждается советом директоров ЦБ. Наличие бумаг в ломбардном списке, а теперь и наличие по ним (или по эмитенту) рейтинга АКРА крайне важно для эмитентов. Это повышает ликвидность облигаций и спрос на них со стороны инвесторов. Если это банки, они могут получать прямое рефинансирование в Банке России под такие бумаги. Прочим инвесторам при наличии указанного рейтинга проще получить под такие бумаги банковское финансирование.

Реакция конкурентов

«Использование рейтингов российских агентств для включения ценных бумаг в ломбардный список ЦБ — знаковое решение для рынка, фактически означающее признание уровня качества и доверие ЦБ оценкам российских агентств в ключевом для регулятора вопросе рефинансирования», — говорит глава АКРА Екатерина Трофимова.

Впрочем, конкурирующее российское агентство «Эксперт РА» не теряет надежды наверстать упущенные позиции. «Решение о том, оценки какого агентства и уровня используются для включения ценных бумаг в ломбардный список ЦБ, принимает совет директоров Банка России, и он сейчас ведет работу по оценке того, насколько адекватна наша новая методология рейтингования», — сообщил РБК президент «Эксперт РА» Дмитрий Гришанков. По его словам, процесс идет довольно быстро и в «Эксперт РА» ожидают, что им удастся убедить регулятора в качественности их методики и в течение ближайших недель получить положительное заключение.

«Наличие хотя бы двух агентств, чьи рейтинги используются в указанных целях, сделало бы ситуацию более объективной с точки зрения конкуренции», — говорит Гришанков.

Впрочем, ЦБ не готов безусловно верить и рейтингу АКРА. Как указано в пресс-релизе регулятора, «помимо наличия у выпусков (эмитентов) ценных бумаг указанного кредитного рейтинга АКРА при принятии решения о включении ценных бумаг в ломбардный список будут учитываться результаты проводимой Банком России оценки кредитного качества выпусков ценных бумаг (кредитоспособности эмитентов), условий их размещения и обращения, а также иные существенные обстоятельства». Таким образом, качество бумаг вслед за АКРА ЦБ намерен перепроверить самостоятельно.

Значение для рынка

В целом ЦБ в условиях профицита ликвидности на рынке ведет работу по постепенному сокращению рефинансирования банков под бумаги из ломбардного списка — это означает, что эмитентам в принципе становится сложнее попасть в ломбардный список, считают участники рынка. Так, требования к международным рейтингам ужесточаются не впервые за последнее время. В июле 2016 года ЦБ (тогда еще использовавший для включения бумаг в ломбардный список только рейтинги «большой тройки») уже повышал минимальные требования к ним с уровня B-/B3 до текущего B+/B1 в зависимости от агентства, напоминают представители рейтинговых агентств.

При этом переход на рейтинги АКРА может внести отдельный вклад в это. «Установленный уровень рейтинга BBB (RU) от АКРА довольно высокий, исходя из него в ломбардный список могут попасть чуть меньше половины обладателей рейтингов АКРА, что в будущем может сократить число выпусков ценных бумаг в ломбардном списке примерно на четверть», — говорит источник РБК, знакомый с ситуацией. Текущий уровень отсечки по рейтингу был мягче. «Сложно прогнозировать, как будет развиваться ситуация, могу лишь сказать, что сейчас критерию B+ по минимальному уровню рейтинга соответствует около 60% общего количества рейтингов, присвоенных S&P», — указывает замдиректора по банковским рейтингам S&P Сергей Вороненко.

«Уже объявленные требования могут отсечь от ломбардного списка, на мой взгляд, не более 10% от общего числа новых выпусков, в основном за счет банков и технических компаний», — оценил директор департамента рынков долгового капитала Росбанка Антон Кирюхин. По его оценкам, в терминах объема выпусков в деньгах речь идет о несколько меньшей доле, поскольку наибольшие объемы эмитируются крупнейшими компаниями с высоким рейтингом.

Учитывая, что пока в ломбардный список можно будет попасть лишь с рейтингом АКРА, ряд эмитентов, заключивших договоры о рейтинговании с другими агентствами, могут столкнуться с рисками и вовсе не попасть в ломбардный список в течение ближайшего года. По сведениям РБК, недавно и на ближайший год договоры с АКРА заключили ряд субфедеральных эмитентов, например Новгородская область. Информация об этом содержится в Единой информационной системе в сфере госзакупок. Учитывая, что это бюджетные структуры, финансировать новые договоры — теперь уже с АКРА — они не могут себе позволить. Практически, если рейтинги «Эксперт РА» ЦБ так и не будет принимать для включения бумаг в ломбардный список в течение ближайшего года, это означает меньший интерес к их размещениям со стороны рынка.

«Действительно, договоры о рейтинговании обычно заключаются на год, что и было сделано указанными эмитентами, расторжению не подлежат без крайне веских на то оснований, но мы рассчитываем на одобрение в ближайшее время ЦБ нашей методологии и возможное скорое принятие регулятором наших рейтингов для включения ценных бумаг в ломбардный список», — указывает Гришанков.

Действующие условия могут быть и смягчены в связи с тем, что до 14 июля еще одно рейтинговое агентство может получить одобрение ЦБ своей методологии, согласен Антон Кирюхин. «Но все же для рынка большой плюс, что новые требования по ломбардному списку не касаются старых выпусков, иначе ситуация для эмитентов была бы намного тяжелее», — резюмировал он.

РБК

 

Мегарегулятор и представители профессионального сообщества обсудили будущее аудиторской отрасли

Вопросы, связанные с передачей мегарегулятору полномочий по надзору и регулированию в сфере аудита и подготовкой соответствующего проекта закона, обсуждались 14 апреля 2017 года на рабочей встрече представителей Банка России, федеральных органов исполнительной власти, аудиторских организаций и их саморегулируемых объединений.

Участники встречи высказали различные предложения, касающиеся модели регулирования и надзора отрасли. Поднимались также темы уточнения критериев обязательного аудита, повышения требований к «входному билету» на рынок аудиторских услуг для аудита компаний, представляющих публичный интерес, а также усиления ответственности аудиторов и их более плотного взаимодействия с надзорными органами. Еще одной темой дискуссии стало  повышение роли саморегулируемых организаций в очищении и оздоровлении  аудиторского рынка.

Результаты обсуждения будут проанализированы и лягут в основу предложений по реформированию отрасли.

Банк России

 

Центробанк определит стоимость входного билета для аудиторов

Центробанк готовит аудиторскому рынку более глобальную реформу, чем предполагалось ранее, уверены три участника совещания аудиторов с ЦБ. В пятницу руководство Центробанка обсуждало с аудиторскими компаниями, отраслевыми СРО, а также федеральными чиновниками вопросы передачи мегарегулятору полномочий по надзору и регулированию аудита, а также грядущему изменению законодательства.

Отдельные реплики первого зампреда ЦБ Сергея Швецова, а также вопросы, которые присутствующим задавала руководитель департамента корпоративных отношений Елена Курицына, дают представление о переменах, уверяют собеседники «Ведомостей».

Первые предложения ЦБ по регулированию аудита, направленные в Минфин в начале года, в основном касались ужесточения ответственности за выданные заключения. Но теперь ЦБ готов бороться с демпингом, повышать эффективность механизмов СРО и контроля, говорят участники встречи. Из пятничного сообщения ЦБ о встрече следует, что регулятор обсуждает с рынком уточнение критериев обязательного аудита, повышение требований к входному билету на рынок аудиторских услуг, усиление ответственности аудиторов и более плотное взаимодействие с надзорными органами. При этом ЦБ готов усилить роль СРО «в очищении и оздоровлении аудиторского рынка».

Центробанк критически оценивает деятельность СРО и готов перестроить их работу, отказ от саморегулирования в пользу выдачи аудиторам лицензий (такие слухи появились после первой встречи аудиторов с рынком. – «Ведомости») не обсуждается, говорят два участника встречи. Аудиторские СРО устанавливают правила этики и стандарты отрасли, обязаны проверять их исполнение. Один из участников встречи отметил, что ЦБ готов расширить их полномочия, если их работа будет эффективной. ЦБ размышляет, нужна ли на рынке отдельная банковско-финансовая СРО, возможно, что СРО на рынке останется всего одна (сейчас их две – РСА и ААС), говорит другой участник встречи.

Качественному аудиту мешает проблема демпинга, уверены два собеседника «Ведомостей»: выигрывает самое дешевое предложение, тарифы не позволяют качественно провести аудит. Об этом участники встречи предметно спорили с Росимуществом: представители ведомства, ответственного за организацию госзакупок, говорили, что аудиторы подают заявки ненадлежащего качества, аудиторы отвечали, что система госзакупок является несовершенной и мотивирует к демпингу. Как рассказал один из участников встречи, Швецов говорил о необходимости создания условий, при которых аудиторам было бы выгоднее работать добросовестно.

«Мы ожидаем перераспределения обязанностей СРО и регулятора, в конце встречи Сергей Швецов сказал, что саморегулирование на рынке нужно развивать», – говорит гендиректор СРО ААС Ольга Носова. Она отметила, что для проработки законодательства Центробанком будет создано несколько рабочих групп.

Кроме того, разбираться с аудиторским рынком ЦБ придется быстрее, чем предполагалось ранее, рассказывает один из участников встречи, функции казначейства по надзору и Минфина по регулированию должны перейти к ЦБ уже к 1 января 2018 г. (раньше предполагалось, что процесс займет весь 2018 год). В пресс-службе ЦБ комментировать сроки не стали, с представителем Минфина связаться не удалось.

Кто ответит за банки

Большую дискуссию, по словам участников встречи, вызвал вопрос ответственности за выданные заключения. Аудиторы настаивали, что заключение готовится в течение трех месяцев, исходя из данных, предоставленных банком на 31 декабря, и предъявлять претензии из-за отозванной через полгода лицензии необоснованно. По словам участников, ЦБ и аудиторы сошлись во мнении, что проверка проводится на основе метода выборки и автоматически предъявлять аудитору претензии при отзыве лицензии у банка неоправданно.

Ведомости

 

Налоговики решили ослабить давление на бизнес

«Началась оттепель», «не верю, что дожил до этого» – так юристы реагировали на письмо, в котором Федеральная налоговая служба (ФНС) разъясняет своим инспекторам, как проводить проверки и доказывать незаконные схемы («Ведомости» ознакомились с копией). Служба призывает ослабить давление на бизнес и перестать доначислять налоги за формальные нарушения – например, неверную подпись в документах. Главное – реальность операции, например получила ли компания товары или услуги, призывает ФНС.

Последние годы бизнес жалуется, что налоговики доначисляют налоги из-за формальных нарушений, а вышестоящие инстанции и суды их одобряют. В одном из споров налоговикам для доказательства хватило проверки одной-единственной подписи из анкеты на получение паспорта 13-летней давности, вспоминает партнер юрфирмы КИАП Михаил Успенский: собирать другие данные налоговики отказались. Бизнесмены стараются вообще не работать с новыми небольшими компаниями: у них нет истории и брать их в контрагенты рискованно, рассказывает управляющий партнер «Щекин и партнеры» Денис Щекин. Из-за «пробюджетной позиции судов» бизнес практически перестал судиться, говорит он: «Лишняя трата сил и времени».

За 2016 г. было рассмотрено в 3 раза меньше дел с участием налоговиков по сравнению с 2015 г., рассказывал «Ведомостям» федеральный чиновник, 82% от суммы их требований удовлетворены.

В письме ФНС дает инструкцию – как определять необоснованность налоговой выгоды, например незаконное получение вычета по НДС. Впервые ее определение дал Высший арбитражный суд (ВАС) в 2006 г., но после его объединения с Верховным судом решения снова стали выноситься по-разному. Замруководителя ФНС Сергей Аракелов (курирует судебный и досудебный блоки) объясняет появление письма ростом числа дел, пересмотренных службой в досудебном порядке.

Еще одним поводом стали определения Верховного суда (ВС) в конце 2016 г. – начале 2017 г. (например, что из-за дефектов подписей при реальности операции нельзя доначислить налоги. – «Ведомости»). Но даже ВС не смог изменить практику, вспоминает Щекин. В разных регионах она разная, признает Аракелов: письмо должно стать ориентиром для формирования единых подходов в судах.

ФНС в письме четко указывает: допрос или экспертиза почерка на документах не могут сами по себе быть основаниями для доначислений. Главное – была ли на самом деле выполнена работа именно контрагентом. А если компанию подозревают в том, что она знала о нарушении, нужно доказывать ее взаимозависимость с контрагентом или подконтрольность ему либо что операция вообще не была выполнена.

Также ФНС указывает на новые критерии, по которым компании и налоговики должны проверять контрагентов. Когда ВАС вводил их, ни у компаний, ни у налоговиков не было столько возможностей для контроля, объясняет Вадим Зарипов из «Пепеляев групп». Претензии могут возникнуть, например, если руководитель компании не встречался с контрагентом при обсуждении условий поставок или подписании договора; или он не знает, где находится склад, торговые площади и сам контрагент; не может объяснить, откуда узнал о контрагенте, а о нем нет ни рекламы, ни рекомендаций, ни даже сайта. Еще один повод – отсутствие лицензии для выполнения работ.

Инспектор должен смотреть, соответствует ли сделка общей бизнес-логике, объясняет подписавший письмо замруководителя ФНС Даниил Егоров (курирует контрольный блок).

Проверять компания должна только первого контрагента в цепочке, следует из письма. Но именно он должен оказать услугу, предупреждает Аракелов. В какой-то момент налоговики начали доначислять компании налоги просто потому, что кто-то в цепочке ее контрагентов их не заплатил, говорит Егоров. А суды соглашались с этим, даже если однодневкой оказался контрагент 2–6-го звена, рассказывает управляющий партнер Taxadvisor Дмитрий Костальгин.

Самим же налоговикам надо искать реальных бенефициаров налоговых схем. Это только первый шаг, предупреждает Егоров, налоговики должны определять суть схемы, для чего она создавалась, и искать конечного бенефициара. Именно он контролирует фиктивную компанию, согласен Зарипов, однодневка – это лишь инструмент.

Следующий шаг – закрепить определение недобросовестного поведения в Налоговом кодексе, говорит Аракелов. Иначе налоговики смогут растягивать границы необоснованной выгоды и за любой сделкой видеть уклонение от налогов, предупреждает Антон Зыков из KPMG. Также нужно ограничить учет операций, которые направлены на уход от налогов, нереальные операции или выполненные не контрагентом компании, перечисляет Аракелов.

Теперь надо посмотреть, будут ли налоговики следовать письму, говорят бизнесмены. Налоговикам выгодно максимально увеличивать доначисления, говорит Костальгин. Но и они сами заинтересованы в улучшении качества контроля, считает Щекин. «Будем отслеживать исполнение письма на уровне контроля и досудебной практики, чтобы все следовали логике письма», – успокаивает Егоров. Выявить нарушения можно, например, если компания придет оспаривать формальное решение инспекции в центральный аппарат, говорит он.

Ведомости

 

ЦБ ожидает страхового перевода

У страховых компаний осталось три месяца на перевод депозитов и ценных бумаг, не имеющих рейтингов от аккредитованных ЦБ агентств, в активы, у которых такая оценка есть. По статистике регулятора, страховщикам предстоит до 14 июля переразместить 237 млрд руб. Страховщики жизни бьют тревогу — их экономика рушится: значительная часть активов вложена в ценные бумаги без нужного ЦБ рейтинга. Выйти из них без существенных потерь невозможно, а убедить корпоративных эмитентов получить ради страховщиков рейтинги нереально.

Как заявил в минувшую пятницу на мероприятии по вопросам надзора и регулирования в страховании глава департамента страхового рынка ЦБ Игорь Жук, у страховщиков 237 млрд руб. размещены в депозиты и ценные бумаги, не имеющие рейтингов агентств, аккредитованных при ЦБ (АКРА и «Эксперт РА»). С 14 июля допустимыми кредитными рейтингами, используемыми для регуляторных целей, считаются оценки агентств из реестра ЦБ. По словам господина Жука, если страховщики не переразместят эти активы, они будут вычтены из учета покрытия собственных средств и резервов страховщиков.

Как пояснили «Ъ» в ЦБ, совокупные страховые активы по состоянию на 1 января 2017 года составляют 1,87 трлн руб. В Центробанке не стали пояснять, какую часть в активах без нужного рейтинга составляют депозиты и ценные бумаги. Также регулятор не стал оценивать предстоящие потери страховщиков от досрочного расторжения депозитов и продажи ценных бумаг.

«Средний срок депозита — год, доход по нему 9-10%; если предположить, что расторгнуть его придется на шесть месяцев ранее, потери составят 5% от размещенных сумм,— рассуждает директор группы рейтингов финансовых институтов агентства АКРА Алексей Бредихин.— Неполученные проценты — это только вершина айсберга, у банка могут начаться проблемы, если крупные клиенты начнут отзывать депозиты. Впрочем, страховщики не являются якорными клиентами банков». К тому же страховщики вряд ли проявят активность в перекладывании средств. «Они будут еще какое-то время ждать и подталкивать банки к получению рейтинга»,— уверен господин Бредихин.

По словам эксперта, в самой отрасли от предстоящих нововведений могут пострадать страховщики жизни. «Больше всего проблем будет с корпоративными эмитентами, страховщики жизни покупают их бумаги вдолгую, и выйти из них без потерь будет сложно,— уверены в АКРА,— а влияние страховщиков на корпоративных эмитентов для побуждения их к получению рейтинга минимально».

Как говорит президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс, проблема предстоящих переразмещений является для страховщиков жизни «особенно острой», поскольку они вкладываются в долгосрочные инструменты. «Союз готовит обращение в ЦБ, в котором просит более глубоко изучить эту проблему и решить вопрос максимально комфортно для всех сторон»,— заявил «Ъ» господин Юргенс. Совокупные активы страховщиков жизни оцениваются в 400 млрд руб., и в оглашенных господином Жуком 237 млрд руб. активы сегмента страхования жизни занимают большую часть. «Нам фактически разрушают экономику,— говорит один из участников рынка,— мы не инвестиционные спекулянты, мы покупали бумаги, чтобы держать их до погашения, а сейчас вынуждены их продавать».

Страховщики — не единственные участники финансового рынка, которым предстоит менять привычных партнеров по размещению. Как уже писал «Ъ», до 14 июля НПФ могут изъять более 333 млрд руб. из 15 банков, не получивших рейтинга АКРА (см. "Ъ" от 11 апреля). Об этом НПФ напоминал директор департамента коллективных инвестиций ЦБ Филипп Габуния. На тот момент рейтинг АКРА по национальной шкале получили восемь банков, в них было размещено более 164 млрд руб. средств НПФ.

Коммерсант

 

ФСБ и Минкомсвязь оценили затраты на «закон Яровой» в 4,5 трлн рублей

ФСБ и Минкомсвязь официально представили свою оценку затрат российских операторов связи на выполнение «закона Яровой» — они составляют до 4,5 трлн рублей. Это почти в три раза больше оборота всей отрасли в 2016 году.

По расчетам ФСБ, приблизительные совокупные затраты российских операторов на закупку оборудования для выполнения «закона Яровой» составят до 3 трлн рублей. Еще в 50% от этой суммы, или в 1,5 трлн рублей, Минкомсвязь оценила расходы на создание сопутствующей инфраструктуры для размещения оборудования и организации необходимых каналов связи. «Таким образом, совокупно единовременные затраты отрасли могут составить до 4,5 трлн рублей», — говорится в заключении об оценке регулирующего воздействия проектов нормативно-правовых актов, уточняющих требования закона, размещенном на портале regulation.gov.ru.

Заключение, подписанное замминистра связи Дмитрием Алхазовым (есть в распоряжении РБК), вместе с перечнем предложений, поступивших в ходе обсуждения проектов, и другими документами направлено на согласование в Минэкономразвития. Представитель Минэкономразвития сообщил РБК, что министерство подготовит свое заключение во второй половине апреля. Представители Минкомсвязи и ФСБ не ответили на запросы РБК.

ФСБ ранее не обнародовала свою оценку, во сколько обойдется участникам рынка исполнение закона. Обнародованная в январе 2017 года оценка Минкомсвязи — примерно 100 млрд рублей. Операторы еще на этапе рассмотрения в Госдуме утверждали, что реализация закона окажется неподъемной для отрасли; возможные затраты оценивались примерно в 5 трлн рублей.

«Не очень понятно, где взять подобные средства физически», — прокомментировал оценку ФСБ и Минкомсвязи источник РБК в одном из российских операторов. По предварительным данным Минкомсвязи, в 2016 году выручка от всех видов услуг связи, включая почтовые, в России составила 1,66 трлн рублей, что в 2,7 раза меньше предполагаемых расходов операторов.

В МТС отказались комментировать расчеты ведомств. По словам директора по связям с законодательной и исполнительной властью «МегаФона» Дмитрия Петрова, компания проводила самостоятельную оценку ее затрат на исполнение «закона Яровой». По расчетам оператора, они составят от 672 млрд до 1 трлн рублей, которые пойдут на приобретение систем хранения информации и модернизацию существующих сетей связи. Эта сумма не включает оценку последующей эксплуатации и модернизации оборудования. Петров напоминает, что выручка компании за 2016 год составила около 316 млрд рублей. В «ВымпелКоме» отказались комментировать приведенную сумму; ранее оператор оценивал свои расходы на исполнение «закона Яровой» в 1 трлн рублей.

Вступающий в силу 1 июля 2018 года «закон Яровой» — пакет антитеррористических поправок, получивший неофициальное название по фамилии одного из авторов документа, депутата Госдумы Ириной Яровой. Среди прочего он предписывает операторам связи хранить три года информацию о фактах коммуникации абонентов, а организаторам распространения информации в Интернете (ОРИ), к которым относят электронную почту, форумы и другие сервисы, позволяющие обмениваться сообщениями через Сеть, — год. И те и другие должны будут хранить сроком до полугода аудиозаписи звонков, содержание переписки, изображения, звуки, видео и другую информацию, отправленную пользователями.

РБК

 

Минэкономразвития: цифровая экономика приводит к тотальному изменению бизнес-моделей

Существенная часть Комплексного плана действий Правительства РФ на период с 2017 по 2025 год, который готовит Минэкономразвития, коснется развития электронной (цифровой) экономики.

Как отметил замминистра экономического развития Савва Шипов, выступая на экспертной конференции «Электронная (Цифровая) экономика. Новая модель и возможности для развития vs новые риски и угрозы» в рамках обсуждения Стратегии Роста, необходимость и важность развития цифровой экономики понимается всеми, но сформулировать, что же это такое, может далеко не каждый. Поэтому, уверен чиновник, необходимо как можно чаще проводить экспертные дискуссии, чтобы выработать общее понимание вопроса.

«Невозможно сейчас говорить о развитии цифровой экономики, не имея внутри страны понятных правил игры, которые касаются новых институтов развития», — подчеркнул С. Шипов. При этом он отметил, что сегодня существует большое количество старых атавизмов, барьеров, которые не дают делать самые элементарные вещи, являющиеся драйверами цифровой экономики. В качестве примера замминистра привел отсутствие возможности дистанционного оформления трудовых отношений.

Еще один пример, осуществление юридически значимых действий с помощью цифровой подписи. С. Шипов напомнил, что существует ряд проблем, связанных с тем, что ЭЦП имеет срок действия.

«У нас нет единой среды доверия, в которой мы бы могли четко идентифицировать каждое физическое и юридическое лицо, и понимать, что действия в этой огромной среде доверия имеют юридическое значение. На наш взгляд, очень важно создать и описать это в первую очередь законодательно и потом реализовать это в технике», — подчеркнул замминистра.

Он также считает необходимым создание реестра правомочий юридических и физических лиц для того, чтобы в этой среде доверия можно было заключать электронные сделки и полностью в электронном виде производить взаимодействия, которые будут иметь юридическое значение, как для физических, так и юридических лиц.

Еще одной из главных тем остается решение вопроса о статусе больших данных. По его мнению, есть смысл подумать о праве собственности на такие данные и о том, какие условия их использования и правила игры с ними должны устанавливаться.

Существует ряд других вопросов, связанных с механизмом государственного управления. Применительно к цифровой экономике госуслуги перестанут быть государственными. Замминистра уверен, что это должен быть полностью проактивный режим, когда ни гражданин обращается с заявлением о предоставлении ему услуги, а государство на основе имеющейся информации, автоматически присваивает гражданину какие-то статусы. Это должно касаться и правового регулирования. Необходимо перейти к созданию единой цифровой платформы по разработке и согласованию проектов нормативно-правовых актов.

В заключении С. Шипов выразил уверенность в важности объединения усилий, чтобы предусмотреть все необходимые изменения, которые позволят цифровой экономике в нашей стране стать реальностью.

Plusworld

 

80% россиян пользуется банковскими карточками

Дебетовые карты — самый популярный карточный продукт в России. Ими пользуется 63% населения. В целом, проникновение банковских карт в нашей стране приблизилось к 80%.

Об этом заявил руководитель направления финансовых технологий НАФИ Сергей Антонян, выступая на XI международной конференции «Банковские карты: практика и трансформация». Столь высокие показатели проникновения карт в стране объясняются широким использованием социальных карт для выплаты зарплат, пенсий и стипендий.

По данным НАФИ, мужчины и женщины пользуются картами одинаково активно. Методы безналичной оплаты применяет треть населения России, а 66% жителей страны до сих пор платит исключительно наличными. В городах с населением от 1 млн человек пропорция пользующихся и не пользующихся картами одинаковая: 50% на 50%. В городах с населением от 500 тыс. до 1 млн человек чаще платят наличными 58% жителей, а 41% — чаще прибегают к безналичным способам оплаты. Картами активней всего пользуются люди с высшим образованием. Среди людей с низким достатком уровень проникновения карт ниже.

Сильнее всего заметна разница в интересе к карточным продуктам при дифференциации по возрасту: пожилые люди меньше других используют безналичные платежи. Эта проблема актуальна в свете того, что в России 20% населения старше 60 лет. Именно за счет пожилых людей сейчас происходит прирост числа пользователей интернета. Следовательно, эти люди — потенциальная аудитория дистанционных каналов обслуживания.

Тем не менее, в настоящее время со счета мобильного телефона платит только 1% пожилых людей, а 79% отдает предпочтению оплате через кассы в банке. Главные причины слабого использования устройств самообслуживания пожилыми людьми: страх своей некомпетентности, привычка общаться с человеком, а не машиной и боязнь стать жертвой мошенников.

Важно также и то, что пожилые люди не избалованы вниманием банков. Банки не ведут работы по продвижению карт среди этой группы населения. Более того — это группа недостаточно изучена. Меж тем, по оценке НАФИ, пожилые люди — привлекательный для банков сегмент пользователей. Прежде всего, они очень лояльны к выбранному банку, имеют устойчивые привычки, у них много свободного времени и они очень дисциплинированы.

Bankir.ru

 

Около 40% несовершеннолетних имеют банковские карты

Более 80% несовершеннолетних имеют личные деньги. Однако самостоятельно делать инвестиции подросткам не позволяют законодательные нормы и недоверие родителей. Хотя дети с 14 лет могут открывать вклады и распоряжаться ими, однако родители обычно открывают депозиты на ребенка без возможности снятия средств. Количество детей-трейдеров в России остается на ничтожно малом уровне.

Как показал опрос, проведенный в 2016 году аналитическим центром НАФИ, собственные средства, полученные от родственников или заработанные, есть у 86% несовершеннолетних в возрасте от 14 до 17 лет. При этом более трети детей (почти 40%) имеют банковскую карту, 44% юных респондентов снимают наличные через банкоматы, 39% признались в регулярном использовании платежных терминалов. Впрочем, по мнению подавляющего большинства наших сограждан, безопасный возраст для начала пользования финансовыми продуктами — 19 лет.

До этого взрослые ограничивают траты подростков по карте, устанавливая лимиты снятия средств.

Согласно данным опроса НАФИ, лишь 21% взрослых в России считает, что подростки 14–17 лет могут безопасно использовать банковские карты, 16% — мобильный банк и 15% — электронные кошельки.

Большинство родителей предпочитает открывать финансовые продукты для детей, копить для них на совершеннолетие, а не предоставлять детям свободу тратить деньги и инвестировать их. Так, 17% опрошенных россиян признались, что открывали вклады для детей и внуков, 3% — что открывали дебетовые карты в дополнение к родительской карте, а 5% — предоплаченные банковские карты.

Накопить на совершеннолетие

Банкиры комментируют, что в России в последнее время растет количество открытий «детских» вкладов. Как рассказали в Сбербанке, за прошлый год портфель депозитов банка на имя ребенка вырос на 12%. При этом 50% вкладов открывалось на детей в возрасте до 10 лет. Средняя сумма по такому вкладу составляет 50 тыс. рублей.

По нормам российского законодательства, до достижения детьми 14 лет для оформления договора о вкладе родители или опекуны должны предоставить кроме собственного паспорта свидетельство о рождении ребенка. Открывают такие вклады, как правило, родители.

Самым распространенным вкладом является пополняемый депозит. «Он позволяет вносить денежные средства на любую сумму и в любое время. При этом вклад могут пополнять и бабушки, и дедушки, и другие родные, и близкие ребенка. Открыть его можно на сумму от одной тысячи рублей», — рассказывают в Сбербанке.

Ребенок становится полноправным распорядителем такого вклада только после совершеннолетия. До этого момента деньги надежно защищены: снять их могут только родители с разрешения органов опеки и попечительства.

Впрочем, в теории, с 14 лет, то есть с момента получения паспорта, несовершеннолетние уже могут самостоятельно открывать депозит. «Клиенты ВТБ24 в возрасте от 14 до 18 лет вправе лично заключать договоры банковского вклада, осуществлять операции по такому вкладу и расторгать договор банковского вклада. Согласие законного представителя и разрешение органа опеки и попечительства на осуществление этих операций не требуется», — комментирует замдиректора департамента розничного бизнеса ВТБ24 Юлия Деменюк. Однако доля таких вкладов в банке пока что ничтожно мала. В 2016 году в банке ВТБ24 она составила менее 1%.

Частные банки, с которыми поговорил корреспондент «Газеты.Ru», так и вовсе о «детских» вкладах ничего не могут сказать: их просто нет в линейке депозитов.

«Детский» банкинг в России делает пока первые шаги — немногие отечественные кредитные организации могут похвастаться качественными предложениями для несовершеннолетних», — комментирует заместитель председателя правления Росгосстрах-банка Аскер Еникеев.

По мнению эксперта, сегодня родители чаще используют накопительное страхование жизни. Такие программы были популярны еще в советские годы. Как правило, по ним копили деньги на свадьбу или на совершеннолетие. Откладывать нужно в течение долгого промежутка времени — в среднем от пяти до 40 лет.

Сейчас эти программы также популярны, и подчас по ним можно накопить даже больше, чем при вложении на депозит, отмечают эксперты. «Рекомендуется в подобные программы откладывать не более 5–10% от совокупного семейного дохода за год. Например, откладывая по 150 тысяч в год, через 15 лет можно с учетом инвестиционного дохода накопить около 3 млн рублей», — говорит Еникеев.

Впрочем, в таких программах ребенок получает вклад только в случае смерти страхователя, в иных случаях накопленная сумма будет доступна только взрослому. А он уже по своему усмотрению будет решать, отдать ли все накопленное подросшему ребенку, как и предполагалось изначально, или нет.

Дети-трейдеры

Однако часть родителей все же позволяют детям «играть» на фондовом рынке. До 14 лет компании открывают брокерские счета детям только в исключительных случаях, поскольку для этого необходимо получить согласие органов опеки и попечительства.

По словам начальника управления интернет-трейдинга «Открытие Брокер» Александра Дубова, любые операции продажи (отчуждения собственности несовершеннолетнего) на брокерском счете надо будет согласовывать не только с родителями, но и с органами опеки. «Это вызывает некоторые трудности как со стороны клиента (его родителей или законных представителей), так и брокера», — говорит он.

Как рассказал руководитель управления по работе с клиентами «Финам» Дмитрий Леснов, в основном играть на фондовый рынок детей приводят родители-трейдеры, бывшие уже клиентами компании.

С 14 до 18 лет несовершеннолетние могут уже спокойно играть на фондовом рынке. Для этого не нужно каждый раз спрашивать разрешения органов опеки и попечительства, достаточно наличия паспорта и разрешения родителя или опекуна на открытие брокерского счета. При этом дети в таком случае могут самостоятельно приобретать или отчуждать права. Однако все же родители должны давать письменное согласие на такие сделки.

Есть только одна законодательная возможность обойти это правило. Как рассказывает член Адвокатской палаты Москвы Михаил Черба, статья 27 ГК РФ дает возможность несовершеннолетним, достигшим 16 лет, пройти процедуру эмансипации. В результате ребенок становится полностью дееспособным и может осуществлять любые инвестиции, иметь доли в капитале, пакеты акций, получать наследство, открывать индивидуальные инвестиционные счета и покупать страховые продукты.

Впрочем, несовершеннолетний может получить эмансипацию, только если он работает по трудовому договору, в том числе по контракту, или с согласия родителей, усыновителей или попечителя, чтобы заняться предпринимательской деятельностью.

В целом в компании «Финам» отмечают увеличение открытие «детских» счетов, однако о том, что большое количество детей станет в ближайшее время трейдерами, речи пока явно не идет.

«Открывают такие «детские» счета в основном клиенты в городах-миллионниках, статистики по «детским» счетам в компании пока что нет, но цифры эти небольшие: речь идет об открытии в компании порядка 100–200 брокерских счетов для несовершеннолетних в год», — говорит Дмитрий Леснов.

По словам эксперта, те дети, которые все же приходят «играть» на биржу, часто демонстрируют успехи не хуже взрослых. При этом Дмитрий Леснов говорит, что у детей-трейдеров незаметно увлечения инвестициями в «детские» активы. Например, нельзя сказать, что дети активно покупают акции «Детского мира» или компании Disney, отмечает он.

«Так же как и взрослые, дети делают свой выбор на основе совсем других, «взрослых» факторов, а не ориентируясь на инвестиции в знакомые с детства бренды», — отмечает эксперт.

На рынок «Форекс» трейдеры детей просто не пускают.

«На рынке «Форекс» не играют, а зарабатывают или нет. В любом случае компания предоставляет финансовую услугу, а посему молодым людям до 18 лет наша компания никаким образом не позволит открыть торговый счет. Причины этого очевидны: деньги в этом возрасте еще не зарабатываются в подавляющем большинстве случаев, ответственность люди за свои действия до 18 лет несут не в полной мере», — резюмирует вице-президент ГК TeleTrade Дмитрий Дригайло. По его словам, для детей на рынке «Форекс» доступна только возможность открытия демо-счета, чтобы потренироваться.

Газета.ру

 

Россияне в 2016 году сократили траты за границей до 24 млрд долларов из-за слабой экономики

Россияне потратили 24 млрд долларов во время зарубежных туров в прошлом году, подсчитали во Всемирной туристской организации ООН (UNWTO). 

При этом три года назад (в 2014-м) траты были в два раза больше (50,3 млрд долларов). А в 2015 году они были на треть больше, чем в 2016-м. Сокращение расходов началось уже в 2014 году, но тогда тенденция была не настолько яркой. По сравнению с 2013 годом, россияне в 2014 году потратили всего на 6% меньше.

В организации считают, что этот тренд связан со снижением курса национальной валюты. Аналогичная ситуация сложилась и в Бразилии.

А вот китайцы стали самыми щедрыми туристами в мире по итогам 2016 года. Они оставили в других странах 261 млрд долларов. Второе место по тратам занимают туристы из США: они потратили 122 млрд долларов. Также в топ-5 вошли туристы из Германии, Великобритании и Франции.

Российская газета

 

В России разработана операционная система для работы с гостайной: «Ростех» разработал «ОСь»

ООО «Национальный центр информатизации» (НЦИ — дочерняя компания государственной корпорации «Ростех») разработало операционную систему которую можно использовать для работы с информацией, составляющей гостайну. Систему «ОСь» на базе Linux можно использовать в центрах обработки данных (ЦОД), на серверах и клиентских рабочих станциях. 11 апреля была зарегистрирована заявка на включение в реестр отечественного ПО, сейчас она проходит экспертизу в Минкомсвязи.

— Целевые заказчики продуктов семейства «ОСь» — в первую очередь федеральные и региональные органы власти, органы местного самоуправления, государственные корпорации и компании с государственным участием, — сообщили «Известиям» представители НЦИ. — Ее можно также применять на свободном рынке, в целях импортозамещения.

В России уже существуют операционные системы для работы с гостайной — «Заря» (разработка АО «Объединенная приборостроительная корпорация») и «Рассвет» (ЦНИИ ЭИСУ). Но это — специализированные системы для нужд Минобороны.

— Кроме этого, отличительная черта нашей операционной системы — возможность ее интеграции с ПО сторонних производителей, в частности, созданным для MS Windows, — отметили в НЦИ.

Директор по проектной деятельности Института развития интернета (ИРИ) Арсений Щельцин сообщил, что в ИРИ уже ознакомились с операционной системой НЦИ.

— Существует стратегическая задача — снизить зависимость от иностранных решений за счет плавного перехода на российские операционные системы, офисные приложения и иные прикладные программы, — заявил Арсений Щельцин. — Совместимость с программами, разработанными для Windows, важна для плавной миграции на отечественные приложения.

По словам директора АНО «Информационная культура», эксперта в сфере госзакупок Ивана Бегтина, в госорганах сейчас преимущественно используются различные версии ОС Windows компании Microsoft.

В госорганах сейчас преимущественно используются различные версии ОС Windows компании Microsoft.

Президент НП «Руссофт» (объединение разработчиков ПО) Валентин Макаров, соруководитель рабочей группы SafeNet (проект Национальной технологической инициативы в сфере кибербезопасности), отметил, что новая ОС может быть использована для критически важных объектов в разных сферах экономики, которые «не менее важны, чем военные».

— Безопасность важна не только в министерствах или Госдуме, но везде, где можно нанести урон населению, государству, — заявил Валентин Макаров. — Все критически важные системы должны быть максимально защищенными от атак. Думаю, в ближайшее время мы увидим множество новых отечественных ОС, для разных задач, отвечающих требованиям безопасности.

Технологии непрерывно развиваются, поэтому регулирующие органы постоянно увеличивают требования к кибербезопасности, отметил Арсений Щельцин.

Linux — семейство операционных систем на базе свободного и открытого программного обеспечения. Первая версия системы на базе ранее существовавшей ОС Unix создана студентом Хельсинкского университета Линусом Торвальдсом в начале 1990-х годов. Сейчас развитием проекта занимается международный некоммерческий консорциум The Linux Foundation. Независимые разработчики имеют возможность модернизировать систему для своих нужд.

Известия

 

Санация банков в России: оправданы ли расходы на оздоровление

Ликвидация санируемых банков, возможно, была бы выгоднее, чем их оздоровление. Поэтому основное бремя возникших у банка проблем должны нести его собственники и кредиторы, даже если в итоге такой банк остается на рынке.

Санацию банков в России возродили в 2008 году для борьбы с банковским кризисом. С того времени государство вложило в реструктуризацию различных кредитных организаций более триллиона рублей. Теперь уже эффективность подобных трат стала вызывать вопросы не только у экспертов, но и у самого ЦБ. Банк России начал против АСВ кампанию, нацеленную на передачу банковскому регулятору всех функций, связанных с санацией. Но совершенно не важно, какой именно орган отвечает в России за оздоровление финансовых организаций. Проблема в самом подходе, при котором государственные деньги направляются на поддержку очевидно неэффективных банковских бизнесов. Санация банков в определенных случаях необходима и для банковской системы, и для экономики в целом. Но она может и должна проводиться без многомиллиардных затрат для бюджета, за счет собственников банка и его кредиторов.

На практике санация банков в России никогда не обходится без государственных денег, хотя по закону участие государства в процессе совсем не обязательно. Есть три законные альтернативы финансовым вливаниям со стороны государства: помощь собственников банка или третьих лиц, изменение структуры активов и пассивов кредитной организации или изменение ее организационной структуры. Но для применения этих мер не нужны формальные процедуры, предусмотренные законодательством о банкротстве. Если у собственника есть средства для восстановления платежеспособности и желание сохранить актив, он вольет в банк деньги еще до того, как проблемы станут слишком явными. Меры по финансовому оздоровлению на основании законодательства о банкротстве применяются тогда, когда уже понятно, что у банка недостаточно средств для расчетов с кредиторами или соблюдения нормативов ЦБ. Именно поэтому для санации требуется стороннее финансирование, и единственным его источником при нынешнем состоянии российской экономики является государство.

Этот подход использовали и другие страны, но после кризиса 2008 года его широкое применение стало вызывать много вопросов. Прежде всего, сомнительным представляется использование бюджетных (т.е. «общих») денег для решения финансовых проблем частного бизнеса, пусть даже большого. Во-вторых, неочевидна целесообразность денежных вливаний в бизнес, который, по сути, уже доказал свою неэффективность. К примеру, АСВ так и не смогло избавиться от 100% акций ПАО АКБ «Российский капитал», который был санирован еще в 2009 году. Вместо продажи этих акций АСВ вынуждено увеличивать финансирование банка – в апреле 2017 года было утверждено выделение дополнительных 14,2 млрд рублей для докапитализации этой кредитной организации.

Все крупнейшие завершенные санации в России прошли с участием государственных банков, что вызывает двойные сомнения в их эффективности. В тоже время государство профинансировало санацию таких очевидных «лидеров» рынка, как, например, Банк АВБ, Вокбанк, ВУЗ-Банк, РОСТ Банк. Стоило ли этим заниматься? Ликвидация санируемых банков, возможно, была бы выгоднее, чем их оздоровление. Поэтому основное бремя возникших у банка проблем должны нести его собственники и кредиторы, даже если в итоге такой банк остается на рынке.

Перенос финансовых рисков с собственников и кредиторов банков на государство уникален для российской правовой действительности. При банкротстве любых других компаний или физических лиц плательщиками оказываются в основном кредиторы, требования которых при банкротстве практически никогда не погашаются. Финансовое оздоровление для обычного должника тоже выглядит совершенно иначе – это одна из процедур банкротства, которая совершенно не предполагает государственного финансирования и, вероятно, именно поэтому применяется чрезвычайно редко. Особые условия созданы только для банков: санация избавляет кредиторов от негативных последствий, а собственникам может даже принести выгоду, поскольку АСВ, предупреждая банкротство, имеет право выкупать у них акции или доли.

Лишаясь долей в санируемом банке, акционеры не несут никакого экономического ущерба, поскольку единственная альтернатива санации сейчас – это отзыв лицензии на осуществление банковских операций. Возможность получить остатки имущества после расчетов с кредиторами для собственников в таком случае является чисто теоретической. Поэтому реализация акций санируемого банка выгодна и собственникам, и государству. И только для потенциального приобретателя долей или акций привлекательность таких инвестиций определяется исключительно наличием финансирования со стороны государства.

Альтернативой инвестициям может стать снижение размера пассивов санируемого банка, или, другими словами, принудительное уменьшение размера обязательств банка перед кредиторами (bail-in). В этом нет ничего нового для российского законодательства – при банкротстве не кредитной организации именно уменьшение размера требований происходит при заключении мирового соглашения. На мой взгляд, нет никаких объективных причин, по которым подобный подход не может быть применен и к банкам.

Единственная особенность, которую при этом придется учесть, — у банка обычно гораздо больше кредиторов, чем у обычной компании-должника, а доля крупных кредиторов в общей структуре обязательств при этом меньше. Поэтому решение о реструктуризации должно приниматься не половиной кредиторов, как это делается сейчас, а гораздо меньшим их количеством. Возможно, их согласия на реструктуризацию вообще не стоит требовать – в конце концов, когда ЦБ отзывает лицензию у банка, он мнения кредиторов тоже не спрашивает. Очевидно, что решение о bail-in (и, соответственно, о требованиях кредиторов к санируемого банку) нельзя принимать, руководствуясь существующим административным порядком. На мой взгляд, подобные решения должен принимать только суд.

Государственное финансирование санации возможно, только если прямой экономический ущерб от падения банка для страны превышает размер необходимых денежных вливаний. Во всех иных случаях финансовые проблемы кредитной организации должны тем или иным образом оплачиваться ее собственниками и кредиторами. При ином подходе размер государственных расходов на санацию банков будет продолжать неконтролируемо расти, вне зависимости от того, будет ли отвечать за санацию ЦБ, АСВ или любая другая организация.

Forbes

 

Роскомнадзор заблокировал интернет-сайты для чтения чужих СМС

Роскомнадзор заблокировал интернет-сайты, предоставляющие возможность читать чужие СМС, сообщили в пресс-службе ведомства. 

«На основании решения Ишимского городского суда Тюменской области в Единый реестр запрещенной информации внесены URL-адреса сайтов с информацией об оказании услуг по предоставлению возможности доступа к детализированной переписке абонентов связи и пользователей мессенджеров», — говорится в релизе.

Провайдерам хостингов отправлены уведомления об ограничении доступа к информации, признанной запрещенной по решению суда. Роскомнадзор ссылается на законодательные нормы о праве на тайну переписки и на частную жизнь, а также на защиту информации. При этом ведомство не указывает, сколько и какие именно сайты были заблокированы.

Banki.ru

 

В салонах «МегаФона» будут продавать «умные» устройства от Life Control

В салонах «МегаФона» с 15 апреля будут продавать «умные» устройства от Life Control. Компания открывает продажи в салонах, расположенных в 46 крупнейших городах России.

«Пилотный запуск Life Control состоялся в декабре 2016 года в Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге. На протяжении нескольких месяцев мы собирали отзывы клиентов. В результате значительно изменились алгоритмы работы некоторых устройств, а логика управления приборами стала проще и понятнее», — говорит руководитель по развитию IoT проектов MegaLabs Сергей Соболев.

Управление системой осуществляется через портал Lifecontrol.ru, а также через мобильное приложение, установленное на смартфоне или планшете. Пользователь дистанционно управляет системой, самостоятельно задает параметры работы устройств, а также сценарии их совместной работы. Информация о важных событиях в режиме реального времени поступает к владельцу в виде push-уведомлений или сообщений электронной почты.

«МегаФон» первым из операторов представил комплексную систему «умного дома», которую отличают широкий функционал и невысокая цена. Начальный этап реализации проекта и сбора обратной связи первых пользователей завершен, и теперь все жители нашей страны могут воспользоваться новыми возможностями, которые предоставляет Life Control», — говорит директор по новым бизнесам и партнерствам «МегаФона» Ян Кухальский. Мобильное приложение Life Control можно загрузить из Google Play и App Store.

Banki.ru

 

Вконтакте теперь поддерживает онлайн-платежи

Электронные продавцы, реализующие свои товары и услуги через социальную сеть Вконтакте, могут получать платежи от других пользователей. В дополнение к стимулированию социальной коммерции, нововведение является шагом на пути превращение общедоступных страниц в краудфандинговые платформы.

Таким образом, музыканты могут собрать средства для записи альбома, а домовладельцы могут совместно платить за паркинг для велосипедов у дома.

Владельцы карт Mastercard и Maestro не будут платить комиссию, в то время как с пользователей Visa будет взиматься как минимум 1% или 40 рублей. Максимальная сумма, которую можно перечислить, равна 75 тыс. рублей.

Пользователи Вконтакте могут отправлять денежные средства в сообщениях и с помощью своих банковских карт. Получатель сам решает, на какой счет должны идти деньги.

 

Banks.eu

 

Big Data будет управлять транспортной системой Москвы?

Возможности применения технологий класса Big Data в развитии транспортной системы города обсудили транспортные эксперты на втором Научном совете по вопросам развития транспортной инфраструктуры. 

Как отметили участники заседания, технологии Big Data в столичном Транспортном комплексе используются для развития интеллектуальной транспортной системы Москвы. Ее важный элемент, Динамическая транспортная модель, предоставляет информацию о дорожно-транспортной ситуации в городе в режиме реального времени. Это эффективный инструмент управления дорожным движением, который позволяет преобразовывать неструктурированные данные в выводы, используемые для управленческих решений.

 «Система агрегирует данные, полученные с датчиков ГЛОНАСС, установленных на городском транспорте, камер фото- и видеофиксации и транспортных детекторов, фиксирующих интенсивность движения и скорость автомобилей. С помощью нее можно управлять светофорами, анализировать очаги аварийности, места скопления транспортных средств, выявлять затруднения в движении пассажирского транспорта, своевременно устранять их», – выступил с докладом директор ГУП «МосгортрансНИИпроект» Александр Поляков.

На базе Динамической транспортной модели создана интерактивная карта дорожного движения города Москвы.  Карта отображает информацию о загруженности дорог в баллах, количестве ДТП, транспортных средств на данный момент и за сутки, числе наземного городского пассажирского транспорта, а также зафиксированных камерами нарушений правил дорожного движения. Одной из главных функций данной системы является оперативное информирование жителей города путем передачи данных через местные СМИ.

По мнению другого спикера Совета, помощника проректора МГУ имени М.В. Ломоносова Андрея Грунина, анализируя использование транспортных карт пассажирами и другие геопространственные факторы, можно улучшить работу городского транспорта.

«Такая информация поможет определить траектории перемещения по городу отдельных пассажиров, наиболее вероятные и часто используемые маршруты между работой и домом. Обладая такими данными можно оптимизировать работу наземного транспорта – распределить нагрузку на разные маршруты в разные периоды дня, сократить количество пересадок и улучшить транспортную доступность отдельных районов города», – уточнил Андрей Грунин.

 «Технологии Big Data сегодня позволяют нам трансформировать системы управления городом и повышать эффективности городского хозяйства и стандартов жизни населения. Такие принципы легли в основу проекта маршрутной сети «Магистраль». Были собраны терабайты данных об использовании наземного транспорта в Москве. Статистику посадок и высадок, частоту и скорость движения, нагрузку на дороги и пересадочные узлы. С помощью сотовых данных и систем слежения мы получили точную картину движения каждого автобуса. Технологии Big Data – это то, на что уже сейчас опирается в своей работе Правительство Москвы», – рассказал заместитель Мэра Москвы по вопросам транспорта Максим Ликсутов.

Plusworld

 

Электронная экономика Стратегии Роста

На площадке Аналитического центра при Правительстве РФ прошла экспертная конференция «Электронная (цифровая) экономика. Новая модель и возможности для развития vs новые риски и угрозы», в ходе которой участники рассмотрели и обсудили ключевые направления проекта программы «Стратегии Роста».

Развитие цифровой экономики является одним из приоритетных направлений по созданию условий для экономического роста, — считают авторы стратегии. Цифровая модель позволит повысить конкурентоспособность российской экономики на глобальных мировых рынках  и обеспечить условия для поэтапного перехода на уровень инновационной экономики.

Для того, чтобы сохранить позиции в мировой экономике, настаивают авторы «Стратегии Роста», России необходима собственная общегосударственная концепция развития электронной экономики. Для чего необходимо признание и законодательное регулирование блокчейн-технологий, криптовалют, стимулирование создания «компаний-платформ» мирового уровня развитие национальной технологической инициативы и прочее.

Поэтому авторы «Стратегии Роста» первоочередными задачами по стимулированию развития цифровой экономики считают совершенствования законодательного регулирования цифровой экономики и электронной торговли, в том числе полное признание электронного документооборота.

Plusworld

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Независимые операторы сетей банкоматов – кто они? Анализ международного опыта

В ходе дискуссии о последствиях появления у российских банков пока еще гипотетической возможности ввести комиссии за снятие наличных в своих банкоматах для сторонних клиентов, которую уже достаточно долго ведут на портале PLUSworld.ru внешние эксперты, был сделан вывод, что это может привести к появлению в РФ принципиально нового типа участников банкоматного бизнеса. Сегодня мы предлагаем результаты анализа международного опыта развития независимых сетей банкоматов, проведенного Ассоциацией «Финансовые инновации» (АФИ).

История. Для того чтобы понять, как возникли “Merchant ATM”, или “Off Premise ATM”, или “Retail ATM” – банкоматы, обслуживаемые ритейлерами (далее по тексту — «частный банкомат»), обратимся к истории.

История начинается в 90-е годы в США и не с банкоматов, а с POS-терминалов. Возможность списывать средства с банковской карты для выдачи клиентам появилась в первую очередь на  POS-терминалах. Однако платежные системы относили операции по выдаче средств через POS-терминалы к высокорискованным  и компенсировали свои риски высоким тарифом, до EMV было еще полтора десятка лет.  Банкомат же, как устройство самообслуживания, обеспечивал обязательное предъявление карты и ввод ПИН-кода клиентом, что позволяло применять более низкий тариф платежной системы. Вторая причина перехода от POS-терминалов к модели «частных банкоматов»  — это создание форм-фактора для самообслуживания клиентов, обеспечивающего большее количество операций выдачи наличных в торговой точке. Первые «частные банкоматы» и создавались на базе POS-терминалов: карточный POS, простой диспенсер и несложная аппликация. Подобная «генетика» «частных банкоматов»  сохраняется практически  неизменной до сегодняшнего дня.

В 1996 г. в США законодательно было разрешено взимать комиссию за выдачу наличных с клиента (surcharge).  Это обеспечило двукратный рост сети банкоматов на рынке США в период 1996 – 2006 гг., основной объем которого составили «частные банкоматы».  А в 2006 – 2008 годах финансовые институты США, под давлением необходимости снижения операционных издержек в банковской рознице, согласились делегировать IAD (Independent ATM Deployer), на базисе различных инвестиционных и спонсорских моделей, функции по развитию сетей банкоматов, включая обеспечение практически всех операций полного цикла.

CША.  Сегодня в США 425 000 банкоматов, из них 202 500 банкоматов принадлежат финансовым институтам, а 222 500 банкоматами (52%) владеют независимые операторы – IAD (Independent ATM Deployer).

 

По локациям установки банкоматов: в офисах финансовых институтов (On-premise) установлено 135 000 банкоматов (32%), вне офисов банков (Off-Premise — аэропорты, торговые центры, бензоколонки, рестораны и т.п.) – 290 000 банкоматов (68%). При этом количество банкоматов вне локаций финансовых институтов, принадлежащих IAD (222500 банкоматов — 77%), превышает количество банкоматов  финансовых институтов (67 500 банкоматов — 23%), установленных вне офисов. Подавляющее большинство Off-Premise банкоматов находятся под операционной активностью IAD.

Международный опыт. География применения «частных банкоматов» очень большая: США, Великобритания, Австралия, Израиль, Китай, Республика Корея, ЮАР, Филиппины, и т.д.

Вот небольшой список примеров.

Страна

Всего АТМ

Частных АТМ

Число АТМ на 100 000 человек

Примеры IADs

США

425 000

222 500

52%

173

ATM Link (ALI) http://www.atm-link.com/

EAGLE ES http://www.atmeagleexpress.com/

ALLPOINT http://www.allpointnetwork.com/

Великобритания

70 000

35 500

51%

130

Cardpoint http://www.cashzone.co.uk/

Your Cash http://www.yourcash.com/uk/

Республика Корея

145 000

113 000

78%

290

ChungHo ComNet https://www.chunghocomnet.com/

ЮАР

36 300

6 500

18%

66

Spark http://www.sparkatm.co.za/

Россия

157 000

170

Необходимо отметить, что развитие «частных банкоматов» в каждой отдельной стране имеет свои особенности, связанные с законодательным регулированием наличных операций и развитием национальных платежных систем.

Для всех этих стран можно выделить единый принцип – возможность для торговцев использовать “собственные” деньги для выдачи частным клиентам c применением POS-терминалов или банкоматов и делегирование торговцам ответственности за выдаваемые наличные средства и их  сохранность в банкоматах.

Модель работы.  Схему работы «частного банкомата» можно представить в следующем виде:

 

Можно отметить, что схема работы «частного банкомата» идентична схеме торгового эквайринга, единственное отличие состоит в том, что объектом торговой операции выступают наличные денежные средства.

Особенности «частного банкомата». «Частный банкомат» отличается от своих «классических» банковских коллег как конструктивно, так и принципами организации на нем работы, ниже приведены основные отличительные черты:

Организационные: 

  • Минимальное количество наличных денег внутри банкомата;
  • Деньги внутри банкомата являются кассовыми средствами торговца;
  • Банкомат находится в прямом кассовом доступе торговца, и в него можно в любой момент внести деньги из кассы, либо изъять их;
  • Основная операция «частных банкоматов» — выдача наличных;
  • В ночное время «частные банкоматы» не загружают и даже оставляют открытыми;
  • «Частные банкоматы» не страхуют и не ставят на сигнализацию;
  • Доступность операций по снятию наличных на «частных банкоматах» существенно выше, чем на классических.

Конструктивные: 

  • Вес не более 100 кг;
  • Сейф бизнес-класса с одним запорным замком;
  • Номиналы выдаваемых купюр – 1 или 2 номинала;
  • Небольшой экран, DIP-ридер, принтер чеков.
  • Все сделано для того, чтобы минимизировать стоимость такого банкомата.

Практически все мировые производители банкоматов и специализированные брэнды (Tidel, Triton, Hyosung, Genmega) предлагают модели данной категории. Проведенный нами анализ показывает, что стоимость «частных банкоматов» в несколько раз ниже банкоматов, используемых банками, и начинается от 2 000$ за самые простые модели.

Владельцы «частных банкоматов». Основной сегмент ритейла, использующий «частные банкоматы»,  это магазины формата «у дома», автомойки, АЗС, кафе/бары/рестораны, гостиницы/мотели, строительные рынки, комплексы на трассах и пр. В основном, это предприятия торговли, расположенные в удалении от районных центров, в местах, где финансовые институты отсутствуют или не могут обеспечить обслуживание торговых операций.

Крупные торговые сети также используют «частные банкоматы», например, мировая торговая сеть — «7-11»  имеет собственную сеть банкоматов с парком порядка 7 000 банкоматов. Наличие в магазине банкомата в Азиатском регионе уже фактически превратилось в стандарт. Крупные торговцы перехватывают инициативу у IAD и создают собственные сети «частных банкоматов», а некоторые идут дальше и применяют более дорогие устройства — банкоматы с функцией ресайклинга.

Краткие выводы. 

История: Выдача денежных средств через «Частные банкоматы» — это то же самое, что организация на базе торговцев пунктов выдачи наличных через POS-терминалы.

США: В США количество «частных банкоматов» превышает их количество у финансовых институтов. Большинство Off-Premise банкоматов находятся под операционной активностью IAD.

Международный опыт: Модель «частного банкомата» адаптивна к условиям многих национальных рынков. Развитие «частных банкоматов» связано с необходимостью сокращения в финансовых институтах расходов на страхование, охрану, инкассацию банкоматов, при одновременной потребности наличия инфраструктуры для обслуживания своих частных клиентов.

Модель работы: Взаимодействие торговца и финансового института организуется аналогично торговому эквайрингу.

Особенности: «Частные банкоматы» имеют низкий уровень безопасности и низкую стоимость.

Владельцы: Как МСП, так и крупные торговые сети используют модель «частного банкомата», дополняя ею собственные торговые сервисы для клиентов и повышая доходность торговых точек.

Plusworld 

 

Android Pay: теперь и в банковских приложениях

Google объединился с рядом банков, включая Bank of America, чтобы клиенты могли без каких-либо проблем добавлять свои карты в сервис Android Pay напрямую из уже установленных банковских приложений.

До сих пор Google заключал с банками соглашения, позволяющие пользователям добавлять свои банковские карты в Android Pay только из своего приложения.

Новая договоренность с BoA, Bank of New Zealand, Discover, польским mBank и USSA меняет эту модель, и теперь сервис сможет занять свое место в столь ценном пространстве экрана популярных приложений. Клиенты банков-партнеров могут «в один клик» добавлять свои карты в Android Pay, а после чего сразу же использовать этот сервис для бесконтактных, онлайн-платежей и платежей через приложения.

Google: «Не загружено приложение для Android Pay? Нет проблем. Вы можете получить доступ к Android Pay и воспользоваться его возможностями через ваше приложение мобильного банкинга».

Plusworld

 

ВВП Китая в I квартале вырос на 6,9%

ВВП Китая вырос в I квартале на 6,9% в годовом сопоставлении, сообщает Reuters со ссылкой на опубликованные данные Национального бюро статистики КНР. В квартальном сопоставлении рост составил 1,3% (против 1,7% в IV квартале).

Опрошенные Reuters аналитики ждали, что китайский ВВП увеличится в I квартале на 6,8% в годовом и на 1,6% в квартальном сопоставлении.

Темп роста китайской экономики в минувшем квартале оказался самым высоким с III квартала 2015 года.

Поддержку ей оказали инфраструктурные расходы правительства, а также продолжающий свой бурный рост рынок недвижимости.

Официальный ориентир Пекина по росту ВВП на текущий год — 6,5%. В прошлом году ВВП КНР вырос на 6,7%, что стало худшим результатом за 26 лет.

RNS

 

Агрессивная поддержка юаня угрожает экономическому росту Китая

На закрытой встрече с экономическими чиновниками в декабре председатель КНР Си Цзиньпин дал понять, что не потерпит нестабильности в китайской экономике в 2017 г., рассказали знакомые с ситуацией люди. Особое внимание в итоговом коммюнике было уделено стабильности юаня. После этого Народный банк Китая (НБК) быстро изменил приоритеты, сосредоточившись прежде всего на поддержке национальной валюты.

Стремление Китая замедлить ослабление юаня имеет огромное значение для мировой экономики. Однако агрессивный подход НБК может навредить экономическому росту страны, предупреждают многие эксперты. По словам Ю Ёндина, старшего экономиста Академии общественных наук КНР и экс-советника НБК, такая политика центробанка мешает ему бороться с другими экономическими проблемами, например пузырями на рынке недвижимости. «Валютный вопрос стал оковами, мешающими властям предпринимать другие важные шаги», – говорит он.

Китай столкнулся с так называемой трилеммой. Согласно этой теории в государстве не может быть одновременно контроля за курсом национальной валюты, свободного движения капитала и независимой денежной политики.

За последние 2,5 года НБК потратил на поддержку юаня около $1 трлн, или почти четверть валютных резервов. Но в 2016 г. курс юаня продолжил снижаться, что мотивировало китайцев выводить деньги из страны и подрывало веру в возможности властей. В этом году Си озабочен тем, как он подойдет к началу своего второго пятилетнего срока на посту председателя КНР, поэтому Пекин решил, что НБК должен прилагать больше усилий к поддержке юаня, говорят правительственные чиновники и советники. С декабря центробанк еще больше ограничил возможность физических и юридических лиц выводить деньги за границу и повысил краткосрочные процентные ставки.

НБК отказался предоставить комментарии.

Стоимость юаня – это и острый международный вопрос. Президент США Дональд Трамп много говорит о валютной политике Пекина. На прошлой неделе он заявил, что не будет называть Китай валютным манипулятором, хотя перед выборами и после вступления в должность угрожал сделать это. С начала года юань укрепился к доллару на 1%.

Невозможная трилемма

Последние годы казалось, что Пекин опровергает эту теорию – он постепенно снижал контроль над движением капитала, продолжая контролировать курс юаня и процентные ставки. Но затем ситуация изменилась. Борясь с оттоком капитала, Китай оказался отброшен на несколько лет назад в своих попытках привлечь иностранные инвестиции в страну и помочь китайцам инвестировать за рубежом. Изменилась и роль НБК, так как теперь при принятии решений он сначала думает, как это отразится на курсе юаня, утверждают правительственные советники.

Ужесточение контроля за движением капитала может помочь в борьбе с избыточным кредитованием, а это одна из целей правительства. Но одновременно растут риски нехватки денег в финансовой системе, отмечает Чжу Чаопин из сингапурского инвестбанка UOB Kay Hian: «НБК находится между молотом и наковальней».

Много лет инвестиции текли в Китай рекой, Пекин покупал доллары и продавал юани, а Запад критиковал его за ослабление юаня ради помощи экспортерам. Но летом 2014 г. центробанк стал поступать наоборот, так как на фоне замедления экономики возник отток капитала. Когда валютных интервенций стало недостаточно, Китай ужесточил контроль за движением капитала, публично заявляя о возвращении курса юаня к нормальному уровню. В последнее время сыграл фактор Трампа, обвинявшего Китай в искусственном ослаблении юаня. Пекин надеется, что поддержка валюты снизит вероятность торговой войны с США, говорят китайские чиновники. «Наверху не хотят, чтобы валютный курс стал источником проблем», – утверждает один из участников декабрьского собрания.

Тем не менее Китай стремится не остановить ослабление юаня, а только контролировать его. Слишком резкое снижение курса может вызвать скачок инфляции и спровоцировать неконтролируемый отток капитала, а этого коммунистической партии не нужно. Также из-за ослабления юаня китайским компаниям будет труднее обслуживать долги в иностранной валюте, превышающие $1 трлн.

Но согласно трилемме попытки Пекина стабилизировать юань угрожают другим аспектам финансовой устойчивости. Предпринятые с декабря меры по борьбе с оттоком капитала заставили задуматься многих иностранных инвесторов. «Мы хотим быть уверены, что если вложим деньги в Китай, то сможем потом их оттуда забрать», – говорит Дэвид Ловингер из американской инвесткомпании TCW Group.

Испуг иностранных инвесторов может лишить китайскую экономику важного источника средств. Также ужесточение контроля за движением капитала нарушает обещание, которое Пекин дал МВФ в обмен на включение юаня в список резервных валют. Более того, не имея возможности вывести деньги из страны, многие местные инвесторы вкладывают их в недвижимость, перегревая этот рынок. В январе – феврале 2017 г. цены на жилье выросли на 26% в годовом выражении.

Дорога в никуда

В стремлении поддержать юань НБК стал даже повышать процентные ставки вслед за Федеральной резервной системой США, что редко случалось раньше. Так, в марте НБК сделал это всего через несколько часов после ФРС. Но многие экономисты считают, что сейчас Китай не может себе это позволить. «Китаю следует ужесточать денежную политику как можно меньше, чтобы займы не стали слишком дороги для его компаний. Но в то же время нужно ужесточать ее достаточно, чтобы не было оттока капитала за границу», – отмечает профессор экономики Пекинского университета Кристофер Балдинг.

В этом году НБК получил возможность для маневра благодаря ослаблению доллара. Но поддержка юаня будет обходиться дороже из-за повышения ставок в США, утверждает глобальный стратег Pimco Джин Фрида. «В конечном счете стратегия заключается в том, чтобы купить время. Но это дорога в никуда, пока правительство не решит успешно проблему с долгами и не проведет реформы, обеспечивающие более здоровый рост экономики», – говорит он.

По оценкам главного экономиста Huarong Securities Ву Ге, дефицит ликвидности в финансовой системе в этом году составляет 13,1 трлн юаней ($1,9 трлн); столько денег ей сейчас не хватает, чтобы рост ВВП достиг целевого значения 6,5%. В то же время Федеральный резервный банк Сент-Луиса назвал снижение валютных резервов Китая на $1 трлн «беспрецедентным». Он предположил, что Пекину потребуется ужесточить контроль над движением капитала, денежную политику и девальвировать юань, чтобы остановить сокращение резервов.

Как предупреждают экономисты и инвесторы, из-за роста процентных ставок и сильной долговой нагрузки компаний Пекину, возможно, придется отказаться от регулирования курса юаня и опустить процентные ставки. «Самый большой риск в 2017 г. – что Китай будет вынужден выбрать стабильность финансовой системы вместо стабильности валютного курса», – говорит Фрида из Pimco.

The Wall Street Journal, Ведомости

 

Банки и компании проведут пробный запуск новой блокчейн-платформы для голосования

JPMorgan, Northern Trust и Banco Santander объединились с продавцами Broadridge Financial Solutions для пилотного запуска новой платформы для голосования по доверенности, основанной на технологии блокчейн.

Пробный запуск был осуществлен в честь годового общего корпоративного собрания. Представители Broadridge говорят, что использование технологии распределительных регистров обеспечивает прозрачность.

Использование технологии позволяет ежедневно предоставлять информацию о ходе голосования на протяжении всего его процесса. Приложение обещает обеспечить криптографический доступ к голосованию и технологию смарт-контрактов на основе блокчейн платформы Ethereum.

В январе Nasdaq сообщила об успешном завершении разработки концепции с использованием DLT для упрощения голосования по доверенности. Канадская TMX работает в том же направлении.

Banks.eu

 

Открытые платформы — новый шанс для банков среднего уровня

Крис Трюс, директор по разработке платформ Saxo Bank, поделился своим видением оптимальной стратегии развития для банков в мире:

«Многие годы банкам среднего уровня твердили о том, что они на грани вымирания. Теория «штанги» гласит, что в сложные экономические времена первый удар принимает на себя именно середина, а выжить сумеют только очень крупные или узкоспециализированные институты.

Ситуация действительно кажется сложной, особенно с учетом возросших затрат на выполнение нормативных требований, снижение комиссий в условиях низких процентных ставок и затяжной макроэкономической неопределенности, балансовых ограничений, обусловленных Базелем III, и растущей конкуренции со стороны инновационных компаний, работающих в сегменте финансовых технологий.

Однако технологические инновации открывают для банков среднего звена новые бизнес-модели, ориентированные на клиента, которые помогут им не только упрочить свои позиции, но и сохранить гибкость и способность быстро реагировать на меняющийся спрос. Так начинается эра открытого банкинга, где банки среднего уровня могут удовлетворять возросшие ожидания клиентов, предлагая доступ к широкому спектру возможностей и услуг через API (программные интерфейсы приложений). Для них это возможность не только выжить, но и преуспеть.

Но чтобы воспользоваться ею, потребуется радикально изменить модель банковского бизнеса и менталитет. Мы в Saxo Bank верим, что экономическое давление в сочетании с глубокими социально-экономическими сдвигами побудит многие банки совершить этот «прыжок веры».

Коротко говоря, современные инновации в сфере цифровых технологий навсегда изменили ожидания клиентов. Люди уже привыкли к оперативности, удобству и индивидуальному подходу, доступному в приложениях, которые они загружают на свои смартфоны для управления ключевыми аспектами своей повседневной жизни. Во многих клиентоориентированных отраслях уже очевиден этот переход от экономики, основанной на сервисах, в рамках которой компании, в том числе и банки, выстраивают свои взаимоотношения и выручку за счет постепенного расширения спектра оказываемых услуг, к экономике, где опыт и впечатления пользователя (UX) имеют первостепенное значение.

Чтобы обеспечить необходимое внимание к сфере взаимодействия с пользователем и инвестиции в нее, банкам потребуется пересмотреть свои приоритеты.

В первую очередь они должны пересмотреть свое ценностное предложение и ключевые компетенции, зачастую основанные на уникальном сочетании факторов, включая клиентскую базу, географию присутствия, знание продукта, уровень клиентского сервиса и так далее. В мире растущей цифровой дезинтермедиации (разрушения институтов посредничества.— Bankir.Ru)потребительское восприятие зависит именно от такой идентичности или бренда, и банкам нужно знать и использовать этот факт, осуществляя миграцию своих сервисов на несколько платформ, чтобы стать доступнее для клиента на любом удобном для них устройстве.

Однако чтобы выстроить прочные и надежные взаимоотношения с клиентом, которые будут обеспечивать рост выручки в долгосрочной перспективе, банкам нужно выделять больше ресурсов на обеспечение оперативного и индивидуального сервиса. Это позволит повысить степень удовлетворенности и взаимодействия, при этом агрегируя повседневные процессы, которые являются необходимыми, но не добавляют никакой ценности и, возможно, даже не замечаются клиентом.

Исторически сложилось, что банки медленно реагируют на изменения клиентского спроса. Отчасти это объясняется жестким регулированием финансового сектора, фидуциарными обязательствами перед клиентами и правилами по защите клиента и противодействию отмыванию денег. Более того, их сервисы работают на сложных и дорогостоящих системах прошлого поколения, которые не приспособлены для изменений. Есть и другой фактор, сдерживающий модернизацию финансового сектора: банки всегда предпочитали полностью контролировать все аспекты производства и распространения при выводе на рынок нового продукта или услуги, независимо от сопряженных с этим временных и финансовых затрат.

Представим, что национальный или региональный банк хочет предоставить своим клиентам доступ к мировым рынкам ценных бумаг. Он может заключить соглашение с другим банком, то есть, по сути, работать по программе white lablе, используя инфраструктуру другого института. Однако зачастую банки предпочитают самостоятельно выстраивать новый сервис: подключаться к основным биржам и их клиринговым и расчетным инфраструктурам, формировать управление рисками, выполнять обработку транзакций, выстраивать клиентский сервис, а также обеспечивать соответствие всем юридическим и налоговым требованиям.

Это долгий, дорогой и рискованный путь на рынок. Поспешишь — продукт может оказаться непригодным с функциональной точки зрения, или того хуже — не отвечающим нормативным требованиям. Промедлишь — все места на рынке будут уже заняты. В любом случае добавленная стоимость для клиентов не оправдывает затрат.

Следует признать, что компании, выбравшие решения white lablе, уже сделали шаг в правильном направлении, однако необходимо радикально изменить свое мировоззрение, чтобы перейти на бизнес-модели с использованием API, которые откроют им доступ к решениям, более эффективно интегрируемым в пользовательские платформы.

Многие компании малого и среднего бизнеса уже делают шаги в этом направлении. За последние десять лет произошла революция доступных возможностей и инструментов, лежащих в основе развития этих ценностных предложений. По вполне понятным причинам компании, не избалованные финансированием, но при этом технически подкованные, особенно в секторе финансовых технологий, стали быстро предлагать услуги облачных сервисов. Многие крупные компании тоже не остались в стороне, что привело к быстрому развитию в отрасли, где новые предложения появляются в ответ на растущие запросы.

В частности, поставщики облачных решений BaaS (бизнес как услуга) предлагают экономически эффективные, гибкие и быстрые способы интеграции линейки продуктов с уже существующими базовыми банковскими услугами. Разные подходы определяются разными потребностями. Разработчики API обладают опытом работы с определенным продуктом или в определенной географической нише, а поставщики BaaS помогают вывести API-сервисы на рынок через банки-партнеры в различных юрисдикциях.

В конечном счете модель, основанная на API, позволяет банкам существенно сэкономить на реализации новых бизнес-возможностей и, таким образом, открыть для себя новые источники прибыли. Вернемся к нашему примеру с международными рынками ценных бумаг: вместо того чтобы сразу вкладывать деньги в создание всей инфраструктуры, банк может бросить пробный шар, предложив клиентам API-сервисы третьих сторон, таких как Saxo. В зависимости от того, как клиенты воспримут новое предложение, банк продолжит работать в рамках партнерских отношений или, увидев для себя новую возможность расширить свое ценностное предложение, увеличит инвестиции в это направление.

Открытые API-интерфейсы работают на выполнение приоритетных задач руководства — обеспечение экономически эффективного роста цифровых доходов, а переход на банковскую модель, основанную на взаимодействии с пользователем, помогает достичь других целей, таких как привлечение и воспитание будущих лидеров. С началом финансового кризиса многие талантливые выпускники избегают трудоустройства в банковской сфере, предпочитая идеалы и возможности сегмента электронной коммерции и потребительских технологий. Банки, демонстрирующие понимание того, как инновации в области цифровых технологий меняют жизнь людей, будут привлекать талантливых специалистов, способных обеспечить бизнесу необходимое развитие в будущем.

Другие клиентоориентированные отрасли уже опробовали новые принципы и доказали их эффективность, теперь банковское обслуживание в открытом формате также становится доминирующей тенденцией на рынке. Есть множество способов заработать на этой модели, но альтернатив для нее почти нет, особенно у банков среднего уровня.

Мы не можем предвидеть будущее, но мы можем к нему подготовиться. Чтобы быстро и адекватно реагировать на изменение рыночных условий и клиентских предпочтений, нужна открытая и гибкая архитектура. Технологии дали нам инструменты для того, чтобы мы могли по-новому взаимодействовать с партнерами, по-новому удовлетворять потребности клиентов и повышать их лояльность. И чтобы довести эту самую лояльность до максимума, нужно грамотно использовать имеющиеся инструменты».

Bankir.ru

 

Ant Financial вводит мобильные платежи в Индонезии

Ant Financial, платежное подразделение онлайн-гиганта Alibaba, объединяется с Emtek Group для создания совместного предприятия по предоставлению мобильных платежей и финансовых услуг.

Китайское подразделение потратило часть собранных за прошлый год денег, для того, чтобы стать международным платежным гигантом.  В последней сделке будет проведена платежная экспертиза платформы BBM, которой управляет дочерняя компания Emtek в Индонезии. Она также является наиболее часто используемым мессенджером в стране и насчитывает около 63 млн активных пользователей.

Помимо техобслуживания пользователей BBM, предприятие также будет предлагать свою технологию мобильных платежей для электронной коммерции.

«Это стратегическое партнерство подчеркивает нашу приверженность делу обслуживания клиентов по всему миру и улучшения их жизни путем предоставления им всеобъемлющих финансовых услуг. Мы добиваемся этого, работая с партнерами, разделяющими наши взгляды», – говорит глава Ant Financial Дуглас Фиган.

Компания Ant Financial поставила перед собой цель обслужить 2 млрд клиентов в течении следующих десяти лет. Компания сделала значительные инвестиции в индийскую Paytm, южнокорейскую Kakao Pay и тайскую Ascend Money.

Banks.eu

 

Advanced Logic Analytics выпускает решение для анализа данных и мониторинга мошенничества

Advanced Logic Analytics (ALA) объявила о запуске платформы ALA OneLogic для обязательств, связанных с соблюдением требований, мониторингом мошенничества и управлением рисками.

Технология ALA OneLogic разработана специально для того, чтобы помочь финансовым компаниям выявить и предотвратить мошенничество и несоблюдение правил.

Структурированные данные из таких источников, как торговые системы, могут собираться и анализироваться наряду с неструктурированными, как из электронной почты. Применяя аналитические методы машинного обучения, ALA OneLogic также вычисляет степень риска. Коммуникации и другие исходные данные сравниваются с рядом ключевых индикаторов риска для выявления всего, что может вызвать проблемы.

ALA OneLogic помогает фирмам в управлении рисками, безопасности данных. Система упрощает работу с нормативными документами, а также обнаруживает и предотвращает мошенничество и другие незаконные действия.

Banks.eu

 

Facebook вводит опцию групповых платежей через Messenger

Пользователи Messenger в США теперь могут переводить деньги группам людей, чтобы разделить стоимость вещей, как например счет в баре, билеты на концерт и подарки.

Чтобы запросить платеж от других, необходимо просто нажать на значок платежей во время группового чата. Затем, пользователи могут выбрать с кого из людей запросить  (или кому отправить) деньги, указав сумму.

Пользователи получают уведомление, когда кто-то делает платеж им или другому члену группы. Первоначально пользователи должны загрузить номер кредитной или дебетовой карты в приложение для перевода денег.

Facebook не взимает плату за использование функции групповых платежей.

Banks.eu

 

East-West United Bank с российским капиталом выходит на массовый рынок ЕС

East-West United Bank, дочерний проект МТС Банка, входящий в АФК “Система”, объявил о запуске онлайн-вкладов для населения на платформе East West Direkt.

Европейское банковское сообщество приняло в свои ряды банк из Люксембурга с российским капиталом, открыв ему доступ в свой массовый сектор. Таким прорывом в онлайн-сегменте могут похвастаться немногие банки с российскими активами.

С 11 апреля физические лица в Люксембурге, а позже в Германии, и в других странах ЕС смогут стать вкладчиками с прогнозируемым средним размером депозита в €20 тыс.

Среди условий размещения средств указывается срок от трех месяцев до четырех лет с процентной ставкой 0,75% годовых для сберегательных счетов и от 0,90 до 1,20% годовых для депозитов. Все операции будут проводиться через интернет-банк без комиссионных сборов.

Все вклады до €100 тыс. застрахованы, согласно европейской  системе страхования вкладов.

Целью запуска нового сервиса называется наращивание объемов стабильных пассивов банка, а привлеченные средства планируется размещать в обязательства качественных заемщиков. Инвестиционные и кредитные услуги банка предполагается использовать при положительном результате онлайн-вкладов East West Direkt. Для успешного начала банк прогнозирует привлечение 10 тыс. новых клиентов.

Banks.eu

 

Украинская «дочка» Сбербанка отменила ограничения по карточным счетам для физлиц

Украинская «дочка» Сбербанка отменила все временные ограничения по карточным счетам для физических лиц, сообщает пресс-служба Сбербанка. Речь идет о лимитах на совершение наличных и безналичных операций по счетам в национальной и иностранной валютах.

«С сегодняшнего дня выдача наличных средств, расчет в торгово-сервисной сети и сети Интернет, а также переводы средств на другие счета и карты будут осуществляться без ограничений по сумме», — уточняет банк.

С января члены украинской националистической партии «Национальный корпус» стали бойкотировать украинские подразделения банков с российским капиталом. Они требуют от властей, включая Национальный банк Украины, отзыва лицензии у этих банков и введения запрета на их работу в стране.

16 марта президент Украины Петр Порошенко ввел санкции в отношении пяти банков с российским капиталом — «Сбербанк Украина», входящий в группу Сбербанка VS Bank, входящие в группу ВТБ VTB Bank и БМ Банк, а также Проминвестбанк — сроком на год. Им запрещено совершать любые финансовые операции в пользу материнских банков. Ограничения не касаются проведения расчетов между резидентами Украины и их контрагентами, у которых открыты счета в материнских структурах.

На фоне этого российские банки с государственным капиталом, включая Сбербанк и ВТБ, начали переговоры о продаже украинских «дочек». 27 марта Сбербанк объявил о продаже «Сбербанка Украины» консорциуму с участием белорусской компании, бенефициаром которой является сын близкого к российским властям бизнесмена Михаила Гуцериева Саид Гуцериев, и латвийского банка Norvik Banka (бенефициар — близкий к семье Гуцериевых бизнесмен Григорий Гусельников). По данным источников «Коммерсанта», знакомых с деталями сделки, Сбербанк рассчитывает продать свою «дочку» за 130 млн долларов — это чуть ниже размера ее капитала.

В конце марта глава ВТБ Андрей Костин сообщил, что в финальной стадии находится сделка по продаже БМ Банка. Потенциальных покупателей и сумму сделки он не раскрыл.

Banki.ru

RSS

Все новости...