Новости платежных технологий

18.04.2017

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Банк России публикует первый обзор практики корпоративного управления в российских публичных обществах

В пилотном обзоре регулятор на основе годовых отчетов компаний за 2015 год всесторонне анализирует соблюдение ими принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления, а также оценивает качество приведенных компаниями объяснений причин несоблюдения принципов кодекса.

При подготовке обзора были использованы данные отчетов 84 публичных акционерных обществ (ПАО), акции которых включены в котировальные списки. Компании составили отчеты о соблюдении Кодекса корпоративного управления в соответствии с рекомендациями Банка России.

Средний уровень соблюдения принципов кодекса по оценке самих компаний составил 58%.

При этом 21% компаний заявили о полном соблюдении как минимум 75% принципов кодекса, 42% ПАО соблюдают от 50 до 75% принципов.

Средний уровень качества объяснений причин несоблюдения принципов и рекомендаций кодекса составил 36%. У 80% компаний он не превысил 50%, у 14%  объяснения оказались достаточно подробными и раскрывающими позицию компании во всех существенных аспектах, хотя и имеющими зоны для улучшения (50 –75%), 6% ПАО продемонстрировали высокий уровень качества объяснений – более 75%.

Данные обзора демонстрируют готовность большинства из указанных  компаний следовать принципам и рекомендациям кодекса, а также работать над предоставлением качественного объяснения причин несоблюдения принципов кодекса.

В свою очередь подробный анализ и оценка объяснений, представленные регулятором в обзоре, станут для ПАО дополнительным руководством, которое поможет им в дальнейшем совершенствовать практику корпоративного управления и раскрытия информации о соблюдении кодекса. Этому же должны способствовать и индивидуальные рекомендации Банка России с комментариями относительно качества приведенных объяснений, направленные всем обществам.

Банк России уделяет большое внимание совершенствованию корпоративного управления в российских компаниях и внедрению ими лучших практик. При этом используется подход мягкого регулирования на основе принципа «соблюдай или объясняй». Он означает, что требования по формальному соблюдению принципов кодекса отсутствуют и ПАО может применять их с учетом конкретных обстоятельств и условий своей деятельности. В то же время общество должно убедительно объяснить, почему на текущем этапе развития принятая им практика в большей степени соответствует интересам ПАО и его акционеров. Предоставление таких объяснений является важным элементом прозрачности деятельности общества, его коммуникации с акционерами и другими заинтересованными лицами. Регулятор планирует публиковать обзоры практики корпоративного управления ежегодно.

Банк России

 

ЦБ расскажет приставам о проверках

Центробанк и Федеральная служба судебных приставов (ФССП) договариваются об обмене информацией о банках, МФО и коллекторских агентствах, которые нарушают закон о защите должников-физлиц при возврате долга, говорится в ответе ФССП на запрос «Ведомостей».

Взыскивать долги могут не только коллекторские организации, но и сами кредиторы (банки или МФО), а функции надзора за ними относятся к компетенции ЦБ. Если при проверке заявлений граждан Центробанк выявит, что под видом банка либо МФО взыскание осуществлял коллектор, то информация об этом поступит в службу приставов. Сейчас такая система работает не только в отношении коллекторов, но и банков и МФО, следует из ответа пресс-службы регулятора.

Закон «О защите физлиц при взыскании» запрещает кредиторам и коллекторам применять физическую силу, методы, опасные для жизни и здоровья, портить имущество, унижать честь и достоинство должника, вводить его в заблуждение. Встречаться с должником они могут не чаще одного раза в неделю, проводить телефонные переговоры – не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц. В месяц должнику можно направить не более 16 сообщений.

Контроль за соблюдением всех требований этого закона возложен на ФССП, отметили в службе приставов. «При выявлении нарушений, допущенных банком, ФССП информирует Центробанк. ЦБ, в свою очередь, готов направлять ФССП свою информацию по кредитным и микрофинансовым организациям, нарушающим закон», – пояснили механизм сотрудничества в пресс-службе ФССП.

ЦБ направляет в ФССП материалы проверок банков либо МФО, если выявлены нарушения закона: это необходимо «для принятия решения о возбуждении административного производства и наложения штрафа». Прецедент уже есть. В отношении одного из банков в Волгоградской области ФССП составила протокол об административном правонарушении по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. Протокол будет рассмотрен судом, а банку грозит штраф на сумму до 200 000 руб. Как пояснили в службе приставов, кредитная организация «необоснованно» направляла должнику тестовые сообщения и телефонные звонки.

По словам председателя контрольного комитета НАПКА (гендиректор подконтрольной Сбербанку «Активбизнесколлекшн») Дмитрия Теплицкого, сложнее всего исполнять требования закона небольшим банкам, в которых отсутствует автоматизация процесса, нет нужного программного обеспечения для подсчетов количества контактов с должником. «На банки поступают жалобы, но не систематически – как от клиентов, так и от третьих лиц [соседей и других знакомых должника], обычно эти банки не входят в топ-100 крупнейших», – говорит Теплицкий. Он отмечает, что самые большие нарушения закона приходятся на МФО. Количество нарушений банками закона о взыскании незначительно, говорить о массовости не приходится, подтвердили в пресс-службе ФССП.

Банки готовы исполнять закон, но некоторые моменты в нем прописаны нечетко, утверждает зампред «ОТП банка» Сергей Капустин. «Нередко заемщики-родственники указывают один номер телефона, т. е. один человек может получить больше звонков, чем положено по закону, непонятно, будет ли это считаться нарушением. Закон ограничивает коллекторские звонки, но не объясняет, можно ли перезванивать, если должник в самом начале разговора бросил трубку», – говорит он.

Ведомости

 

ЦБ РФ: очищением финрынка и надзором за МФО займутся новые департаменты

В Банке России начинают работать новые структурные подразделения – Департамент противодействия недобросовестным практикам и Департамент микрофинансового рынка.

Все организации, предоставляющие лицензируемые финансовые услуги без соответствующего разрешения, попадут в фокус внимания Департамента противодействия недобросовестным практикам. Новое структурное подразделение будет выявлять и пресекать деятельность нелегальных кредиторов, лжестраховщиков и профучастников, в том числе предоставляющих услуги из-за рубежа, и прочих участников теневого финансового рынка.

Дестимулирование недобросовестного поведения на финансовом рынке является одной из главных задач Банка России. Вывод нелегальных компаний, которые нарушают права потребителей финансовых услуг и ставят в невыгодные конкурентные условия добросовестных участников, позволит сделать рынок в целом более эффективным и укрепит доверие к нему.

До сих пор, за исключением Главного управления противодействия недобросовестным практикам на открытом рынке, которое выявляло и пресекало деятельность финансовых пирамид, остальными «нелегалами» структурные подразделения регулятора занимались факультативно. Теперь такая работа будет проводиться на более системном уровне.

Департамент займется также выявлением сайтов компаний, предоставляющих финансовые услуги нелегально, и сопровождением передачи материалов об их владельцах в правоохранительные органы.

В числе главных задач подразделения – повышение эффективности при расследовании случаев инсайдерской торговли и манипулирования с акцентом на упреждение недобросовестных практик.

Выделяется также такое направление, как обеспечение справедливого ценообразования на финансовые инструменты и иностранную валюту на организованных торгах. При этом регулятор впервые намерен заняться изучением высокочастотной торговли и анализом торгового поведения всех участников организованных торгов. Предполагается, что впоследствии будут сформулированы предложения по основным принципам регулирования алгоритмической и высокочастотной торговли и снижению искусственной волатильности, связанной с применением этих инструментов. Особое внимание планируется уделить выработке методологии и рекомендаций для профессионального сообщества, которые будут способствовать предупреждению нарушений, связанных как с инсайдерской торговлей и манипулированием рынком, так и со сферой комплаенс в целом.

Функции по контролю, надзору и регулированию за рынком микрофинансирования переданы вновь созданному Департаменту микрофинансового рынка.

Департамент будет непосредственно осуществлять надзор за деятельностью микрофинансовых компаний (МФК), кредитных потребительских кооперативов (КПК) и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК) с численностью пайщиков от трех тысяч членов, а также за КПК второго уровня (пайщиками которых являются только КПК). Кроме того, будет усовершенствован и усилен надзор за исполнением контрольных функций саморегулируемыми организациями (СРО) рынка микрофинансирования, которые, в свою очередь, контролируют соблюдение законодательства микрокредитными компаниями (МКК), а также КПК и СКПК с численностью пайщиков менее трех тысяч.

В деятельности нового департамента будет использован институт кураторства, также будет продолжено формирование, ведение и актуализация досье поднадзорных организаций.

Среди основных задач Департамента – оценка финансового состояния поднадзорных организаций, прогнозирование тенденций их развития; анализ рисков компаний, оказывающих существенное влияние на рынок; агрегирование данных о собственниках, аффилированных лицах и корпоративной структуре организаций; консолидация и обработка информации, отраженной в отчетности и аудиторских заключениях, а также сведений из общедоступных источников (СМИ, интернет).

Банк России

 

ЦБ сможет пролонгировать выданные АСВ на пять лет 1,7 трлн рублей

Агентство по страхованию вкладов (АСВ), занявшее у Центробанка более 500 млрд рублей на выплаты вкладчикам рухнувших банков и 1,2 трлн рублей на санации банков, сможет пролонгировать срок этих кредитов. Срок пролонгации — пять лет. Без этого агентство не сможет в срок вернуть 1,7 трлн рублей, пишут «Ведомости».

Соответствующие поправки поддержал комитет Госдумы по финансовому рынку. Поправки приводят в соответствие нормы закона о ЦБ и страховании вкладов, пояснил изданию председатель комитета Анатолий Аксаков. По его словам, ЦБ выделяет кредит на пять лет, а санация может длиться десять лет, и пролонгация объективно необходима: работа с конкурсной массой банков-банкротов и пополнение фонда страхования вкладов платежами банков требует времени.

Впрочем, по словам экспертов, вопрос с деньгами на санацию стоит не столь остро, поскольку эти средства АСВ передало банкам-санаторам и получит их обратно через 10–15 лет. А вот кредиты, привлеченные на выплаты вкладчикам, вернуть агентству будет сложнее.

Фонд страхования вкладов опустел во второй половине 2015 года, спустя два года после того, как ЦБ начал массовую расчистку банковского сектора. В 2013 году на выплаты пострадавшим вкладчикам АСВ направило 103,9 млрд рублей, в 2014 году — 202,4 млрд рублей, а в 2015-м — уже 369,2 млрд рублей. В прошлом году страховые выплаты и вовсе удвоились до 663,4 млрд рублей — абсолютный рекорд для АСВ. Таких средств в фонде нет — уже к июлю 2015 года в нем было всего лишь 30,9 млрд рублей. Тогда было решено финансировать страховые выплаты за счет средств ЦБ. В итоге сейчас лимит АСВ по кредитам регулятора составляет 820 млрд рублей, из него на 1 января агентство выбрало 549 млрд рублей (кредиты выданы на пять лет).

За 2016 год в фонд поступило 660,6 млрд рублей, из которых 474 млрд пришлись на кредиты ЦБ. А расходы фонда составили 669,5 млрд. Наиболее значимый источник пополнения фонда — страховые взносы банков за участие в системе страхования вкладов. В 2017 году объем страховых взносов банков может составить 120—130 млрд рублей, сообщила пресс-служба АСВ. Чтобы лучше наполнять фонд, АСВ неоднократно поднимало ставки и может продолжить в 2017 году.

АСВ воспользуется пролонгацией, считает аналитик Fitch Александр Данилов. Более того, агентство продолжит занимать у ЦБ, поскольку председатель ЦБ Эльвира Набиуллина еще в начале года сказала, что ЦБ прошел путь по расчистке банковского сектора лишь наполовину, продолжает он, а значит, надо будет выплачивать страховки вкладчикам закрывшихся банков. При этом сборы с банков не покрывают расходы на выплаты, констатирует Данилов. «Очень вероятно, что АСВ займет еще несколько сотен миллиардов рублей», — говорит он.

АСВ начнет рассчитываться с ЦБ, когда система войдет в стабильное состояние, а сборы с банков будут превышать выплаты, заключает Данилов.

Ведомости

 

Кабмин РФ одобрил проект соглашения о гармонизации валютного законодательства в ЕАЭС

Правительство одобрило представленный Минфином России и согласованный с МИДом и другими заинтересованными федеральными органами исполнительной власти, а также с Банком России проект соглашения о согласованных подходах к регулированию валютных правоотношений в Евразийском экономическом союзе и принятии мер либерализации, а также поручило первому заместителю председателя правительства Игорю Шувалову подписать от имени Кабмина указанное соглашение на заседании совета ЕАЭС. Соответствующее распоряжение за подписью премьер-министра РФ Дмитрия Медведева опубликовано на сайте правительства.

Как напоминают в Кабмине, проект соглашения подготовлен в соответствии с договором о Евразийском экономическом союзе от 29 мая 2014 года и одобрен для подписания государствами ЕАЭС. Соглашение направлено на гармонизацию валютного законодательства государств союза — Армении, Белоруссии, Казахстана, Киргизии и России — с учетом углубления экономической интеграции и развития сотрудничества в валютной сфере.

Соглашением устанавливаются единые требования по проведению операций с иностранной валютой на внутреннем валютном рынке государств ЕАЭС, по осуществлению резидентами валютных операций, в том числе по порядку платежей и переводов, а также по репатриации денежных средств. При этом предусматривается сохранение национального суверенитета в отношении репатриации резидентами денежных средств, подлежащих обязательному перечислению на их банковские счета.

Соглашением определяются подходы к открытию счетов резидентов третьих стран в банках, расположенных на территории государств ЕАЭС, а также счетов резидентов государств ЕАЭС в банках, расположенных в третьих странах.

В отношении резидентов государств ЕАЭС предполагается не применять ограничения на проведение ими отдельных валютных операций. Кроме того, предусматривается, что государства ЕАЭС не будут применять требование о получении разрешений (индивидуальных разрешений) в отношении валютных операций между резидентами этих государств, а также в отношении открытия и ведения ими счетов в уполномоченных организациях.

В целях гармонизации норм об ответственности за нарушения валютного законодательства соглашением определяются виды нарушений, за которые государства ЕАЭС обеспечивают применение административной и уголовной ответственности. При этом предусматривается, что государства ЕАЭС до 1 января 2019 года примут меры, направленные на гармонизацию составов правонарушений и требований в отношении видов и размеров санкций за нарушение валютного законодательства.

В соответствии с федеральным законом «О международных договорах Российской Федерации» соглашение подлежит ратификации, так как содержит правила, отличные от предусмотренных российским законодательством, отмечается в сообщении Кабмина.

Banki.ru

 

ФАС: малые предприятия не готовы к обязательному приему карты «Мир» с 1 июля

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) выразила сомнения в том, успеют ли торговые точки и банки, не являющиеся участниками национальной системы платежных карт, исполнить требования по обязательному приему карт «Мир» с 1 июля 2017 года. Об этом сообщила ТАСС заместитель начальника управления контроля финансовых рынков ФАС России Лилия Беляева.

«Следует отметить, что те основные предложения, которые высказывала ФАС России при подготовке соответствующего законопроекта (законопроект о поэтапном переходе бюджетников и пенсионеров на карту «Мир». — Прим. ред.), были учтены. Но в связи с новой редакцией законопроекта возникает несколько вопросов, в том числе вопрос о том, насколько фактически исполнимы требования, например, о столь срочном (до 1 июля 2017 года) обеспечении приема к оплате национальных платежных инструментов малыми предприятиями с оборотом от 40 до 120 миллионов рублей в год», — отметила Беляева.

По оценке ФАС, количество таких организаций достаточно большое, но какой процент из этого количества уже принимает банковские карты к оплате и сможет исполнить предполагаемое требование закона, остается неизвестным, так же как неизвестно, насколько остальные предприятия готовы понести соответствующие расходы и сделать это в установленные сроки.

«Также встает вопрос, смогут ли в такие сроки и насколько банки, в том числе не являющиеся участниками национальной системы платежных карт, развернуть необходимую инфраструктуру и удовлетворить потенциально обширный спрос со стороны предприятий. У нас нет конкретных цифр, но есть внутренне ощущение, что это маленький срок и для таких банков, и для предприятий. Нам кажется, это нужно дополнительно обсудить», — подчеркнула она.

Комитет Госдумы по финансовому рынку 13 апреля одобрил поправки к проекту закона о поэтапном переходе бюджетников и пенсионеров на обслуживание с помощью национальной платежной системы «Мир». Законопроект также предусматривает обязанность малых предприятий с оборотом от 40 млн до 120 млн рублей в год обеспечить прием карт «Мир» в своих точках к 1 июля текущего года.

ТАСС

 

ФАС проверит деятельность банков на рынке платежных систем

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России в рамках детальной проверки рынка платежных систем планирует рассмотреть и деятельность банков на этом рынке, рассказала RNS заместитель начальника управления контроля финансовых рынков ФАС Лилия Беляева в кулуарах круглого стола, посвященного введению национальной платежной карты «Мир».

«Это действительно детальный анализ всех сегментов рынка платежных услуг и деятельности платежных систем — как со стороны приема банковских карт, так и со стороны эмиссии банковских карт. То есть как непосредственно деятельности банков и тех условий, которые они предлагают, в том числе в зависимости от региона, в котором они предлагают, потому что есть разные условия, так и непосредственно деятельности самих платежных систем», — пояснила Беляева.

В конце марта ФАС приняла решение провести в среднесрочной перспективе детальное исследование рынка платежных систем и рынка эквайринговых услуг.

«Это достаточно масштабный анализ. Мы не то чтобы не собираемся с ним спешить, но как минимум хотим качественно его провести и действительно получить какие-то репрезентативные материалы, которые бы позволили что-то четко утверждать, чтобы не было никаких сомнений в возможности тех или иных мер. Пока мы в процессе», — сказала она. По словам Беляевой, вероятность начала работы в этом направлении в ближайшие два — три месяца невысока.

В конце 2016 года РАТЭК обратилась в ФАС с жалобой на Visa и MasterCard. В ассоциации усмотрели в действиях платежных систем нарушения при установлении стоимости эквайринга, в частности, при определении размера межбанковской комиссии. Обращение РАТЭК поддержали «Опора России», АКОРТ и АКИТ.

Основную часть торговой уступки составляет межбанковская комиссия (ставка interchange). Эта ставка устанавливается международной платежной системой «по своему усмотрению и составляет в среднем 70% от финальной стоимости торговой уступки», указывали в РАТЭК. Ставки межбанковской комиссии варьируются от 0,5% до 2,1%. При этом только MasterCard раскрывает ставки межбанковской комиссии для РФ.

В ФАС не нашли оснований для возбуждения дела о нарушении антимонопольного законодательства против Visa и MasterCard.

RNS

 

ФАС и Google заключили мировое соглашение

Федеральная антимонопольная служба России и Google заключили мировое соглашение, по условиям которого компания выплатит штраф в размере 438 млн рублей, а также штрафы на 1 млн рублей за неисполнение предписания службы, сообщили представители ФАС на пресс-конференции.

«Сегодня федеральный суд утвердил мировое соглашение между ФАС России и компанией Google, таким образом, почти двухгодичное судебное противостояние закончилось», — сообщил замглавы ФАС Алексей Доценко.

Мировое соглашение заключено на срок шесть лет и девять месяцев. ФАС ожидает, что Google выплатит все штрафы быстрее обозначенных законом двух месяцев.

В сентябре 2015 года ФАС признала Google виновной в нарушении закона о конкуренции, в частности в злоупотреблении доминирующим положением на рынке магазинов приложений операционной системы Android. Компания была оштрафована на 438 млн рублей (9% от оборота на рынке магазинов мобильных приложений в России за 2014 год). В Google собирались оспаривать решение ФАС и штраф в суде. Однако в конце февраля антимонопольная служба сообщила, что компания предложила пойти на мировую.

Прайм

 

«Мир» придет в торговые точки

Внедрение карт «Мир» может обернуться сложностями для небольших торгово-сервисных предприятий (ТСП). До сих пор обязанность принимать не только наличные, но и карты распространялась лишь на ТСП с годовой выручкой от 120 млн руб. Рассматриваемые Госдумой поправки к законодательству предполагают, что с 1 июля карты «Мир» будут обязаны принимать все ТСП с выручкой от 40 млн руб., в том числе и те, кто сейчас не принимает карт. Таких ТСП, по оценкам экспертов, десятки тысяч, и ограничиться наличными расчетами они вынуждены из-за высоких эквайринговых комиссий, взимаемых банками.

На сложности, которые могут возникнуть у торговых предприятий в случае принятия законодательных поправок, направленных на распространение карт «Мир», обратила внимание Федеральная антимонопольная служба (ФАС). По словам заместителя начальника управления контроля финансовых рынков ФАС Лилии Беляевой, законопроект обяжет продавцов, выручка от реализации товаров которых за год превышает 40 млн руб., обеспечить прием карт «Мир» в своих точках к 1 июля этого года. «Текущая версия вызывает определенные вопросы... готовы ли будут предприниматели, в том числе малые, в столь короткий срок обеспечить именно прием карточек в принципе, потому что таких предпринимателей, по имеющейся у нас информации, достаточно много»,— уточнила госпожа Беляева. Данный законопроект на прошлой неделе комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять во втором чтении, рассмотрение назначено на 19 апреля.

Сейчас по закону обеспечивать возможность не только наличного, но и безналичного расчета обязаны ТСП с выручкой от 120 млн руб. По оценкам гендиректора «Infoline-Аналитики» Михаила Бурмистрова, в диапазон выручки от 40 млн до 120 млн руб. попадает до 200 тыс. торговых точек. «Это небольшие предприятия, например, если говорить о продовольственных магазинах, то площадью от 150 кв. м,— отмечает он.— Часть из них на данный момент принимает карты, чтобы удовлетворить потребности своих клиентов, но не менее половины — нет».

Если сроки не будут сдвинуты, то не обеспечившие прием карт «Мир» ТСП ответят рублем. Неисполнение данной обязанности влечет наложение штрафа на должностных лиц от 15 тыс. до 30 тыс. руб.; на юридических лиц — от 30 тыс. до 50 тыс. руб. В НСПК (оператор ПС «Мир») «Ъ» сообщили, что считают срок 1 июля 2017 года достаточным для того, чтобы ТСП подготовились к приему национального платежного инструмента. По мнению главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, с 1 июля предприятия вполне в состоянии начать принимать карты «Мир», было бы желание. «Другой вопрос, что не все хотят это делать, поскольку это может спровоцировать снижение доли наличных платежей, которые позволяют иногда непрозрачно работать»,— отмечает он.

Впрочем, эксперты указывают, что проблема не в отсутствии возможности, а в дороговизне безналичных расчетов для небольших ТСП. «Торговым точкам выгодно предоставлять клиентам безналичные расчеты, но комиссии, взимаемые банками за эквайринг с небольших игроков, слишком высоки»,— отмечает Михаил Бурмистров. Согласно опубликованным недавно материалам ФАС, совокупная стоимость обслуживания наличного оборота для ТСП составляет от 0,1% до 0,5%, по безналичным операциям от 0,5% до 1,6% комиссии от платежа (межбанковская комиссия, устанавливается платежными системами для банков, но в итоге перекладывается на ТСП). При этом банк может брать дополнительную торговую уступку с предприятия. Тарифы системы «Мир» ниже, чем у международных игроков,— 0,3%-1,2%. Однако, по словам господина Бурмистрова, для небольших ТСП с учетом всех комиссий банка и платежной системы приемлемым является уровень до 0,5% от платежа. «Если ТСП обязывают принимать карты «Мир», то и конечные тарифы на эквайринг их должны регулироваться»,— полагает он.

Впрочем, в НСПК вводить ограничения такого рода не намерены. « «Мир» (как и другие платежные системы) не может регулировать размер торговой уступки (комиссии),— пояснили там.— Размер этой комиссии определяется договором между банком и ТСП». Впрочем, этим вопросом готовы заняться законодатели. «Аналитическая работа уже проводится, по ее результатам возможно внесение поправок в закон, если окажется, что кто-то злоупотребляет возможностями,— отметил Анатолий Аксаков.— Либо может быть изменен закон, который регулирует тарифную политику на рынке».

Коммерсант

 

В Крыму выдано более миллиона карт «Мир»

Количество выданных карт платежной системы «Мир» в Крыму достигло 1,1 миллиона. Об этом сообщает Rambler News Service, ссылаясь на слова заместителя председателя Фонда социального страхования Сергея Алещенко.

«На сегодняшний день в Крыму выдано 1,1 миллиона карт «Мир». Наши подразделения охвачены практически стопроцентно», — сказал Алещенко.

В начале марта 2017 года заместитель председателя ЦБ Ольга Скоробогатова также заявила, что в Крыму выпущено уже более миллиона карт «Мир». «Здесь около 1,5 тысячи банкоматов и свыше восьми тысяч POS-терминалов принимают национальный платежный инструмент», — добавила Скоробогатова.

Необходимость создания отечественной системы платежных карт «Мир» возникла летом 2014 года, когда Visa и MasterCard из-за санкций США против России прекратили обслуживать карты ряда российских банков. Данная платежная система была задумана как замена системы SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), предоставляет авторизованную сеть обмена информацией между банками.

Lenta.ru 

 

В МВД назвали самые опасные киберугрозы для банков

Банковский сектор находится под особым вниманием киберпреступников, применяющих ряд схем для извлечения материальной выгоды, среди которых особенно актуальными являются скимминг и DDoS-атаки, рассказали RNS в управлении «К» МВД России, ответственном за противодействие преступлениям в сфере информации и телекоммуникаций.

«Наиболее актуальными видами киберугроз для банковского сектора видятся следующие: скимминг, а также заражение программного обеспечения банкоматов вредоносным кодом; массированные DDoS-атаки на онлайн-сервисы банков с параллельным проведением более тонких мошеннических операций; использование вредоносного программного обеспечения для осуществления хищений денежных средств у физических и юридических лиц, а также создания бот-сетей; многоярусные атаки на банки и их процессинговые центры; взлом ИТ-инфраструктуры организаций, взаимодействующих с банками и платежными системами, с последующей кражей данных и осуществлением несанкционированных переводов денежных средств», — указано в ответе управления «К»

В управлении МВД объясняют интерес злоумышленников к банковскому сектору увеличением объемов рынка электронных услуг, ростом популярности банковских карт и развитием платежных сервисов. Управление «К» МВД РФ также фиксирует увеличение числа хорошо организованных и разветвленных преступных групп и вытеснение с криминального киберрынка преступников-одиночек, рассказали RNS в управлении.

«По мере совершенствования систем защиты информации растет и сложность совершаемых преступлений. Мы наблюдаем постепенное вытеснение с криминального рынка преступников-одиночек законспирированными, хорошо организованными и разветвленными преступными группами, объединяющими людей из разных регионов России или стран мира. Участники подобных криминальных сообществ обладают высокой квалификацией, имеют свою преступную специализацию и способны реализовывать технически сложные многоступенчатые преступные схемы, используя последние достижения науки и техники. Недостающие специалисты находятся и вербуются на специальных ресурсах в сети Интернет», — указали в управлении «К».

Традиционные формы преступной деятельности мигрируют в сеть Интернет. «В первую очередь во Всемирную сеть переместились наиболее примитивные виды мошенничества: обман покупателей при продаже товаров в социальных сетях или создание интернет-магазинов с целью получения предоплаты за товар без последующей его поставки клиенту», — рассказали в управлении.

RNS 

 

Минфин предлагает ужесточить валютный контроль

Сейчас под валютный контроль подпадают только договоры, по которым товары покидают или попадают в Россию. Минфин предлагает распространить регулирование и на остальные сделки. Уведомление о подготовке таких поправок в КоАП и закон о валютном контроле опубликовано на regulation.gov.ru.

Чтобы совершить сделку с иностранцем, компания должна оформить ее паспорт в банке, который затем передает данные об операции в ФТС и ФНС. В паспорте есть параметры поставки, сроки и сумма, данные о таможенных декларациях. И если компания, например, оплатила поставку, а товар не получила в срок, ФНС, которая в электронном режиме видит данные по всем паспортам сделок, может возбудить дело о нарушении валютного законодательства, объясняет партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный. Но контролировать сделки по договорам, которые не предусматривают ввоз или вывоз товаров, ФТС и ФНС не могут.

Таких сделок немного, говорит партнер «Пепеляев групп» Иван Хаменушко. Директор Центра поддержки внешнеэкономической деятельности Галина Баландина приводит пример, когда российская компания закупает материалы в Германии для строительства ее завода в Латвии. Или машину для своего иностранного филиала, отмечает представитель Минфина. Компания может продать товар нерезиденту и не вывозя его из России, продолжает он, такая сделка тоже не подпадает под контроль. Сумма этих операций за 2015 г. составила $10 млрд, в том числе $7 млрд – контракты, по условиям которых товары передались без ввоза в Россию, приводит данные ЦБ представитель Минфина. В 2013–2015 гг. с помощью фиктивных сделок из России было незаконно выведено 1,2 трлн руб., оценивала Счетная палата: в основном через фирмы-однодневки – как предоплата неполученных поставок.

Вероятно, Минфин увидел в таких сделках схему вывода денег, считает Тертычный, проследить, поставлен ли товар, например, из одной европейской страны в другую, российские таможенники не могут. Но схему можно вообразить в чем угодно, спорит Хаменушко, а поправки только размывают содержание закона. Нагрузка на бизнес вырастет, предупреждает Тертычный, компаниям придется отчитываться о сделках, а если, например, товар не будет поставлен, а аванс выплачен, то принять все меры по его возврату. Даже если деньги вернулись, но с опозданием, штраф составляет от 3/4 до 100% не вернувшейся суммы. В каждом втором случае бизнес сталкивается с претензиями, говорит Тертычный, даже если оплата задержана на один день. Но смогут ли таможенники проверить такие сделки – большой вопрос, предупреждает Хаменушко: у них нет данных о том, прошел ли товар через границы других стран.

Штраф за займы

В 2016 г. Минфин начал разработку еще одного законопроекта, ужесточающего регулирование. Он вводит уголовную ответственность за нерепатриацию денег по займам, выданным нерезидентам. Отсутствие обязанности резидентов зачислять на счета в российских банках платежи по займам, выданным нерезидентам, используется для вывода денег за рубеж, указывал Минфин. По данным ЦБ на 1 июня 2015 г., в срок нерезиденты не вернули по договорам займа $30,2 млрд.

Ведомости

 

Минфин не планирует никаких новых налоговых льгот до 2018 года

Минфин РФ считает справедливой просьбу страховщиков о налоговых льготах для граждан, заключивших договор страхования жизни, однако не планирует вводить никаких новых льгот до конца 2018 года, рассказал журналистам замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.

По его словам, такие просьбы ранее поступали в правительство от страховых компаний. «Это обсуждалось даже у Шувалова года два или три назад. Но в итоге решение было, что никаких новых льгот до конца 2018 года», — сообщил замглавы Минфина.

«Смысл льгот понятный и в известной степени справедливый. Они (страховые компании. — Прим. ред.) хотят, по сути, точно такой же статус, как Пенсионный фонд», — сказал Моисеев.

Российские налогоплательщики в настоящее время могут воспользоваться социальным налоговым вычетом, снизив базу для уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) на сумму добровольных пенсионных накоплений, при условии, что эти взносы уплачивает не работодатель, а налогоплательщик. Предельный общий размер социальных налоговых вычетов, на которые может рассчитывать российский налогоплательщик, составляет 120 тыс. рублей в год.

Однако, по словам Моисеева, страховые компании «хотят не социальный вычет, а инвестиционный». Инвестиционный вычет действует с 2015 года и распространяется на инвесторов, которые вкладывают средства в индивидуальный инвестиционный счет и получают доход от инвестирования этих средств. Предельная сумма такого вычета составляет 400 тыс. рублей.

«Мы к любым льготам относимся очень осторожно, но известная доля справедливости в этих требованиях существует», — признал Моисеев.

РИА Новости

 

Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять во втором чтении законопроект о фонде консолидации

Законопроект предполагает изменение механизма финансового оздоровления кредитных организаций за счет создания Банком России фонда консолидации банковского сектора. Цель законопроекта - сократить расходы на финансовое оздоровление кредитных организаций, повысить эффективность контроля за расходами на санацию, создать равные конкурентные условия для санируемых банков и других кредитных организаций.

«Законопроект предлагает новую модель санирования, когда средства, выделяемые на оздоровление кредитной организации, будут увеличивать капитал санируемого банка до уровня, который позволяет ему соблюдать нормативы ЦБ. Банк в новом состоянии должен будет конкурировать с другими банками, и таким образом на рынке будут обеспечиваться равные условия конкуренции для всех кредитных организаций», - пояснил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Законопроект предполагает, что существующие проекты финансового оздоровления будет продолжать вести АСВ, новая модель санации будет осуществляться специально созданной Банком России управляющей компанией.

Законопроект ко второму чтению будет вынесен на пленарное заседание Госдумы 19 апреля.

Ассоциация «Россия»

 

Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять во втором чтении законопроект о пропорциональном регулировании

Законопроект о пропорциональном регулировании предлагает разделить кредитные организации по двум типам лицензий – банки с капиталом до 1 млрд. рублей получат базовую лицензию, кредитные организации от 1 млрд. рублей и выше – универсальную лицензию. Для каждой категории банков будет применяться разное регулирование.

Для банков с базовой лицензией законопроект предусматривает снижение надзорной и регуляторной нагрузки. При этом они будут ограничены в наборе выполняемых операций, в частности, не смогут открывать корреспондентские счета за границей и не смогут работать с высокорисковыми ценными бумагами.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, отметил, что ко второму чтению поступило семь поправок, которые носят уточняющий характер, и дают более четкие формулировки норм, прописанных в законопроекте, принятом в первом чтении.

Он также отметил, что работа над законопроектом о пропорциональном регулировании идет при активном участии Банка России, который при подготовке документа учитывает экспертные оценки и предложения банковского сообщества. Законопроект будет вынесен на пленарное заседание Госдумы 19 апреля.

Ассоциация «Россия»

 

Россия может занять 10% рынка майнинга в мире к концу 2017 года

На территории Москвы запущен в работу завод по производству серверного оборудования для майнинга и поддержания блокчейн-технологии.

Как рассказал интернет-омбудсмен Дмитрий Мариничев, в кулуарах экспертной конференции «Электронная (Цифровая) экономика. Новая модель и возможности для развития vs новые риски и угрозы» в рамках обсуждения Стратегии Роста, разработка оборудования для майнинга российская, за исключением одного чипа, который будет поставляться компанией BitFury с завода на Тайване. Стоимость одного сервера на сегодняшний день составляет «от одной тысячи долларов».

По словам интернет-омбудсмена, основателями цифрового сообщества (цифровой компании), созданного в рамках новой парадигмы цифрового мира, являются представители из России, США, Южной Кореи и Украины.

Д. Мариничев, в частности, подчеркнул, что оборудование является отечественным, так как конечное его производство происходит на территории России. Предложение абсолютно конкурентоспособное и компания по многим характеристикам является одним из мировых лидеров по производству серверного оборудования для майнинга.

Сегодня около половины всего майнинга сосредоточено в Китае и около 5-7% китайских мощностей находится в нашей стране. Д. Мариничева рассказал, что в планах цифровой компании вернуть часть майнеров, в том числе соотечественников, на российские пулы, т.е. под российскую юрисдикцию.

В связи с тем, что конкуренция на рынке майнинга высокая, появление новых игроков заставляет ведущие на рынке страны (Китай и США) предпринимать ряд, не всегда корректных, шагов. По словам Д. Мариничева, после того как российский сегмент блокчейна показал значительный рост, американский сервис заблокировал данные в статистической выдаче и фактически изменил структуру результатов по нодам Bitcoin. В связи с этим российская сторона была вынуждена создать свой сервис http://nodes.bitcoin-russia.ru/ с альтернативной статистикой. Конечно, необходимо время, чтобы выйти на большие мощности по майнингу в России, но начало положено, в том числе, благодаря и тому, что было сделано предложение своего отечественного продукта.

«В этом году Россия вполне может выйти на горизонт 10% от общемирового майнинга, таким образом потеснив США и Китай, и фактически сбалансирует ситуацию на рынке майнинга», — резюмировал Д. Мариничев.

Plusworld

 

Промышленность подросла до нуля

Первый квартал 2017 года промышленность закончила со стагнацией, сообщил вчера Росстат. С поправкой на сезонность выпуск за март увеличился на 1,2% после спада на 1,5% за февраль. Новая порция данных может свидетельствовать о продолжающемся слабом восстановлении промпроизводства, но его качество по-прежнему вызывает вопросы у аналитиков.

После спада на 2,7% в феврале, обусловленного календарным эффектом (см. "Ъ" от 20 марта), в годовом выражении в промышленность в марте вернулся рост — на уровне 0,8%. Частичная компенсация февральского падения в марте оказалась заметно меньшей, чем ожидания аналитиков (консенсус-прогнозы агентств "Интерфакс" и Reuters — 1,6% и 1,1% соответственно), учитывая, что в марте 2017 года было на один рабочий день больше, чем год назад.

В соответствии с новым классификатором видов экономической деятельности основной источник восстановления выпуска обнаруживается в обработке, которая выросла на 1% против 5,1% спада в феврале. Улучшение прежде всего наблюдается в выпуске продовольствия, одежды и обуви, нефтепереработке и автомобилестроении, тогда как инвестиционные отрасли — производство стройматериалов и оборудования — продолжали сокращаться ускоренными темпами.

В добыче, как и в предыдущем отчетном месяце, зафиксирована стагнация в 0,2%; в обеспечении электричеством, газом, паром и кондиционированием — рост на 0,4% против 2,7% в феврале, а водоснабжение, водоотведение и управление отходами нарастили выпуск на 3,4% после падения на 19,3% месяцем ранее. По оценкам Института проблем естественных монополий, спрос на продукцию низкотехнологичных отраслей в марте продолжил расти (на 9,8% к марту 2016 года и 9% за январь--март 2017 года), а высокотехнологичных отраслей — сокращаться (на 13,1% к марту 2016 года и на 10,5% за январь--март 2017 года).

В результате в первом квартале 2017 года Росстат зафиксировал стагнацию промпроизводства на уровне 0,1%. С исключением сезонности оценки статистиков обнаруживают увеличение выпуска за март на 1,2% (1,5% падения за февраль), а к среднемесячному показателю 2014 года — 0,6% роста в марте после такого же спада в феврале (см. график). "Данные поддерживают сигналы восстановления активности, которые фиксировали опережающие индикаторы в марте 2017 года, но указывают лишь на слабый рост. Вероятно, восстановление потребления добавило позитива статистике отраслей, ориентированных на спрос домохозяйств, тогда как динамика инвестиционных отраслей остается негативной",— говорит и Дмитрий Полевой из ING, добавляя, что качество промышленной статистики после перехода ведомства на ОКВЭД2 и ОКПД2 (новый классификатор видов продукции) "оставляет вопросы". На это указывает и Владимир Сальников из ЦМАКП, замечая, что кроме смены методологии, что заставляет компании "путаться в кодах", промышленная статистика в начале года традиционно не очень качественна: по его оценкам, с учетом сезонности и календарности роста выпуска в марте, вероятнее всего, не было.

Коммерсант1

Коммерсант

 

Экономика на четверть снизила уровень долларизации

Банк России подвел первые итоги взятого год назад курса на дедолларизацию экономики. Как свидетельствуют данные ЦБ, за год банковские балансы освободились от 7 трлн рублей в валюте, что составляет четверть их общего объема. Главной причиной этому послужило укрепление рубля, поясняют эксперты, которые оценивают масштабы произошедшей дедолларизации на уровне 2–7% с учетом валютной переоценки (и около 25% — без). При этом, если компании активно избавлялись от долларов и перекладывались в рубли, то население страны пока еще верит в иностранную валюту.

Согласно данным Центробанка, с марта 2016 по март 2017 года объем валютных активов (прежде всего это кредиты) в российских банках снизился с 29 до 22 трлн рублей, пассивов (а это в основном депозиты) — с 28 до 20 трлн. Снижение составило 24 и 29% соответственно. Одновременно выросла доля рубля на балансах банков: рублевые активы увеличились за год с 54 до 57 трлн, пассивы — с 55 до 59 трлн.

Основной вклад в этот процесс внесло укрепление рубля, объясняет заведующий кафедрой фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела Российской академии народного хозяйства и госслужбы (РАНХиГС), экс-зампред ЦБ Константин Корищенко. Официальный курс рубля с марта по март укрепился с 76 до 58 рублей за доллар, то есть на 23%. Если учесть эту динамику в падении доли валюты в банковских балансах, то оно будет значительно скромнее, отмечает эксперт.

При этом поведение населения несколько отличается от общего тренда. Так, за два последних года (на которые пришелся пик волатильности курса рубля из-за перехода к «свободному плаванию») доля валютных вкладов сроком «до востребования» выросла с 17 до 21%, сроком от месяца до года снизилась с 26 до 10%, сроком больше года (это самая большая группа депозитов) выросла с 29 до 33%. Интересной тенденцией также является и значительный рост объема вкладов нерезидентов-физлиц: за два года он увеличился почти на 50% — до 361 млрд рублей.

На прошлой неделе первый зампред Центробанка Ксения Юдаева указывала, что с начала прошлого года по март текущего задолженность по валютным кредитам снизилась почти на $28 млрд, что отчасти было компенсировано ростом задолженности по рублевым кредитам на 514 млрд рублей. По ее словам, снижение кредитования в иностранной валюте происходит преимущественно по тем отраслям, в которых компании не обладают так называемым естественным хеджированием (то есть не имеют доходов в валюте). В их число входят строительство, операции с недвижимым имуществом, а также оптовая и розничная торговля. При этом для компаний-экспортеров условия остались неизменными, банки продолжают предоставлять им кредиты в иностранной валюте.

Главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк подтверждает слова Ксении Юдаевой. Эксперт отмечает, что произошло значительное сокращение портфеля валютных кредитов нефинансовым организациям: за год он уменьшился на 14,6% (со $180 до 154 млрд).

— Во многом оно было обусловлено мерами Банка России, повысившего коэффициенты риска по кредитам, выданным компаниям, не имеющим устойчивого притока валютной выручки, — сказала «Известиям» Наталья Ващелюк. — Также можно предположить, что для крупных заемщиков более выгодными по сравнению с банковскими кредитами оказались условия заимствования на долговом рынке. То есть вместо кредитов компании предпочли размещать свои долговые бумаги — облигации.

Сокращение валютного кредитования компаний, не имеющих устойчивого поступления валютной выручки, снижает риски для финансовой стабильности, долговой устойчивости самих заемщиков и развития экономики в целом, признает эксперт.

Она оценивает реальную девалютизацию (то есть с учетом колебаний курса) банковских балансов за год в 2,1%. При этом, по оценке партнера компании BDO Дениса Тарадова, этот показатель выше — на уровне 5–7%.

— Желание компаний избавиться от долларов понятно: доходность по валютным вкладам очень низкая, а брать кредиты в долларах опасно из-за непредсказуемости курса, — отметил он.

Борьба с долларизацией экономики — одна из стратегических задач Банка России. Год назад председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила о необходимости снижать долю иностранных валют в банковских балансах — уменьшение доли долларов в экономике России необходимо для гарантии финансовой стабильности в стране.Чтобы мотивировать кредитные организации, регулятор с 1 апреля 2016 года ввел повышенные нормативы по обязательствам банков в иностранной валюте. Это, в свою очередь, вызвало удорожание валютных кредитов для заемщиков. Таким образом Центробанк решил противодействовать тому, что компании нередко берут кредиты в валюте — причем даже те из них, кто зарабатывает в рублях.

Известия

 

В России появятся дешевые кредиты

Создать на базе ВЭБа фабрику проектного финансирования председатель правительства Дмитрий Медведев поручил в феврале – и теперь в правительство поступили предложения Минэкономразвития. «Ведомости» ознакомились с ними.

Проектное финансирование в России – в заколдованном круге, сетовал министр экономического развития Максим Орешкин: «Банки говорят, что нет проектов, поэтому мы ничего не финансируем. Компании говорят: зачем проекты подготавливать, все равно финансирования не получим». Разорвать круг Минэкономразвития хочет с помощью ВЭБа: банк будет искать интересные инвесторам проекты, входить в их капитал, чтобы помочь привлечь длинные и дешевые деньги. Представитель министерства подтвердил, что документ отправлен, но комментировать его не стал.

Финансирование должно предоставляться надолго (до 15 лет) и по фиксированной ставке. Она не должна превышать сумму трех элементов: целевая инфляция в 4%, рыночная оценка доходности (на базе инфляционных облигаций) и премия за кредитный риск (не выше 350 базовых пунктов). Сейчас ставка не превысила бы 10,75%. Чтобы сделать проектное финансирование более привлекательным, ВЭБ должен будет защитить синдикат инвесторов: компенсировать разницу между целевым индикатором и краткосрочными плавающими ставками, к примеру, денежного рынка – как вариант, через процентный своп. Если инфляция и ставки пойдут вверх, ВЭБ возьмет потери инвесторов на себя, а затем получит компенсацию из бюджета. Инвесторы не ждут, что инфляция надолго закрепится в районе целевых 4%, поэтому этот риск и возьмет на себя государство, объясняет чиновник.

Это будут самые дешевые на рынке деньги, указывает советник Dentons Илья Скрипников: сейчас ставка на такой срок – 12–15%, при проектном рефинансировании – 11,25–11,5%. На 15 лет деньги выдают редко, а на 10–12 лет – под 11–12%, говорит партнер EY Алина Забаровская. Сейчас из-за высокой стоимости финансирования остаются лишь проекты с высокой, но волатильной доходностью, а проекты, где она устойчива, но не экстремально высока, выпадают, говорит чиновник. Цель – более быстрый рост экономики за счет повышения инвестиционной активности, не прибегая к эмиссии или накоплению скрытых убытков на балансе ВЭБа, заверяет чиновник.

Представители Минфина и ВЭБа отказались от комментариев.

В долгосрочной перспективе потерь у бюджета не будет, говорит чиновник: правительство и ЦБ четко ориентируются на стабильные 4% инфляции, рисков сильного и продолжительного отклонения нет.

Исходя из доходностей облигаций с фиксированным купоном, инвесторы, покупающие инфляционные облигации, ждут средней инфляции до 2023 г. в 4,8%, говорит аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.

Согласно стратегии ВЭБ направит на финансирование проектов 770 млрд руб. до 2021 г., по 110–120 млрд руб. в 2017–2018 гг. Какая тут часть – длинные деньги, не определено, но вместе с деньгами соинвесторов это будут сотни миллиардов рублей, говорит федеральный чиновник: проекты должны быть в приоритетных для ВЭБа отраслях: инфраструктура, высокий передел, инновации, экспорт.

Доля собственных средств инвесторов должна быть не менее 20% – остальное долговое финансирование. Если от проекта есть положительный внешний эффект, то государство может поддержать его госгарантиями или субсидировать ставку. Главное – не повторять ошибок, когда ВЭБ кредитовал заведомо убыточные проекты, говорит федеральный чиновник. Минэкономразвития предлагает, чтобы с 2018 г. доля ВЭБа (через долг или капитал) подобных структур не превышала 30%. Схожий принцип применен в РФПИ, объясняет чиновник. ВЭБ также сможет иметь миноритарные пакеты и через акционерные соглашения блокировать действия, создающие риски для инвесторов. Схожий эффект в России обеспечивал ЕБРР, напоминает чиновник, – его инвестиции были гарантией качества корпоративного управления. Участие ВЭБа добавит уверенности другим кредиторам, подтверждает партнер PwC Дмитрий Ковалев.

Чтобы помочь ВЭБу привлекать инвесторов различного типа, Минэкономразвития предлагает структурировать финансирование через синдицированные кредиты, а денежные потоки от проекта будут разделены на транши с разным уровнем доходности и риска. Держатели транша A меньше заработают, но будут первыми в очередь на получение денег при дефолте заемщика, а держатели транша B за более высокую ставку будут первыми нести потери. Первый транш могли бы выкупить пенсионные фонды, второй – остальные инвесторы вместе в ВЭБом, следует из презентации Минэкономразвития. Каждый транш сможет получать свой кредитный рейтинг, что позволит банкам снижать норму резервирования. Транши позволят снизить общую долговую нагрузку проекта, улучшить его экономику и привлечь больше инвестиций НПФ, указывает Скрипников.

Сейчас транши разрешены Гражданским кодексом, но регулирование в законах недостаточно подробное и при банкротстве все кредиторские договоренности рассыпаются, говорит федеральный чиновник: Минэкономразвития хочет подготовить поправки в законы о банках и позже – о банкротстве. Сейчас при банкротстве нет гарантии, что кредиторы по траншам А получат деньги полностью и в первую очередь, признает управляющий директор Газпромбанка Павел Бруссер: у суда может быть свое мнение. Согласно постановлению пленума Верховного суда № 54 соглашение кредиторов не обязательно для должника, не участвовавшего в нем, добавляет менеджер другого госбанка.

Такое снижение стоимости денег и поддержка через вхождение в капитал может привести к бурному росту числа инвестпроектов в инфраструктуре, оптимистичен исполнительный директор Центра развития ГЧП Максим Ткаченко. Но важно, на проекты какого размера ВЭБ будет выделять деньги, говорит Заборовская: госбанки нацелены на крупные – 2–5 млрд руб., а их мало, зато на рынке очень много хороших проектов до 1 млрд руб. Стоимость проекта, который ВЭБ может финансировать по такому принципу, Минэкономразвития пока не определило. Сейчас на сайте ВЭБа говорится, что стоимость инвестпроектов должна превышать 2 млрд руб. Главное, чтобы ВЭБу хватило возможности кредитовать не только политически значимые проекты, а государству – средств, чтобы компенсировать возможные потери, указывает Ткаченко: «Иначе история повторится».

Больше половины

52% профинансированных ВЭБом проектов – инфраструктурные, согласно его данным. Правда, существенная часть (около 250 млрд руб.) – инвестиции в строительство объектов к Олимпиаде в Сочи.

Ведомости

 

«Лидер» стал единственным партнером Почты Кыргызстана среди систем денежных переводов

Платежная система «Лидер» и Государственное предприятие «Кыргыз почтасы» (Почта Кыргызстана, www.kyrgyzpost.kg) объявляют о сотрудничестве. В настоящее время «Лидер» является единственной международной платежной системой – партнером оператора национальной почтовой сети Кыргызстана.

Наши клиенты могут получить или отправить денежный перевод с помощью системы «Лидер» в филиалах Почты Кыргызстана. Сеть точек выдачи и отправки денежных переводов включает 100 пунктов, в том числе, 4 почтовых филиала, филиал «Бишкекский почтамт», 37 районных и 7 городских филиалов и другие. Пункты Почты Кыргызстана расположены во всех крупных городах и районных центрах – Бишкеке, Оше, Караколе, Нарыне, Джалал-Абаде и других. Благодаря сотрудничеству оператора национальной почтовой сети и платежной системы «Лидер» у наших клиентов появилась возможность получать и отправлять денежные переводы на всей территории Кыргызстана, что является значительным преимуществом в условиях ограниченного доступа к финансовым услугам в некоторых регионах страны.

Переводы в/из Кыргызстана по системе «Лидер» можно отправить в рублях, долларах США и евро. При этом прием и выплата переводов в филиалах ГП «Кыргыз почтасы» осуществляется в национальной валюте (сомах) по текущему курсу Национального Банка Кыргызской Республики.

Сеть системы «Лидер» в Кыргызстане включает около 1000 пунктов. Сервис отправки и получения денежных переводов доступен нашим клиентам в 300 000 пунктов обслуживания в 130 странах присутствия системы «Лидер».

Платежная система «Лидер»

 

Банк «Открытие» запустил денежные переводы через iMessage

Банк «Открытие» первым среди российских банков запустил перевод денег через iMessage. Данная возможность позволит клиентам отправлять запросы и переводы прямо в сообщениях без входа в мобильное приложение банка, говорится в сообщении кредитной организации.

«Чтобы отправить запрос, необходимо зайти в iMessage, выбрать получателя, добавить плагин «Открытия», а далее ввести сумму и комментарий. Через несколько секунд адресату придет сообщение о запросе денег, который отобразится в интерфейсе мессенджера. Получателю останется нажать на полученный запрос, ввести код доступа от приложения и подтвердить перевод денег», — отмечается в сообщении.

Для совершения перевода отправителю и адресату необходимо иметь приложение «Открытия» версии 2.21 и iOS не ниже десятой версии.

Банк «Открытие», Banki.ru

 

R-Style Softlab выпускает чат-бот для финансовых организаций

Компания R-Style Softlab заявляет о выпуске чат-бота RS-Bot, который позволит финансовым учреждениям автоматизировать прием входящих запросов и оптимизировать работу кол-центров.

«RS-Bot представляет собой приложение, которое в интерактивном режиме обрабатывает запросы клиентов банка и может быть встроено в популярные мессенджеры, социальные сети или сайт кредитной организации. Таким образом, для доступа к банковским услугам с помощью чат-бота достаточно иметь любое устройство с выходом в Интернет», — говорится в сообщении.

Система обладает высоким качеством распознавания запросов клиента, которое достигается за счет глубокого языкового анализа, в частности морфологического разбора, лемматизации, разбиения на лексемы, а также применения корпусной лингвистики и многого другого. Диалог с клиентом ведется при помощи гибко настраиваемого механизма операций, созданного на основе стандарта BPMN. При этом реализация не является отдельным функциональным блоком со сложной структурой данных и специальными инструментами управления, что бережет вычислительные ресурсы банка.

«Технология чат-ботов в настоящее время активно развивается не только в финансовом секторе, но и в других сферах: страхование, медицинские услуги, интернет-магазины и так далее, — отметил заместитель генерального директора R-Style Softlab Лев Френкель. — Этому способствует растущая популярность мессенджеров, особенно у молодого поколения, которое предпочитает общаться и решать свои проблемы путем отправки коротких сообщений вместо телефонных звонков. Таким образом, внедрение чат-ботов позволит организациям не только оптимизировать свои расходы и повысить качество обслуживания клиентов, но и привлечь новую, молодежную аудиторию».

Banki.ru

 

ОКБ: в 2016 году более 50% заемщиков направили новые кредиты на погашение старых долгов

В 2016 году 53% заемщиков брали новые кредиты наличными не для целей прямого потребления, а для частичного или полного погашения задолженности по уже имеющимся долговым обязательствам. При этом 27% из них направляли на погашение старого долга более половины суммы нового кредита. Самый высокий показатель наблюдался в декабре 2016 года, когда 58% заемщиков направили новые кредиты наличными на погашение старых. В 2015-м доля таких заемщиков составляла 50%, а в 2014-м — 43%. Таковы данные Объединенного кредитного бюро.

Средний размер нового кредита, взятого для рефинансирования старого долга, вырос за 2016 год со 101 тыс. до 126 тыс. рублей, а размер кредита для прямого потребления увеличился со 143 тыс. до 167 тыс. рублей.

Самая высокая доля заемщиков, расплачивающихся по старым долгам, наблюдается среди тех, кто брал новые кредиты наличными до 50 тыс. рублей, — 56%. Среди тех, кто занял от 50 тыс. до 150 тыс. рублей, таких 41%, с кредитами от 150 тыс. до 250 тыс. рублей — 43%, с кредитами от 250 тыс. до 500 тыс. рублей — 46%, с кредитами выше 500 тыс. рублей — 47%.

Среди заемщиков с открытыми кредитами на момент получения нового кредита наличными 33% имели один кредит со средним долгом 100 тыс. рублей; 30% заемщиков имели два кредита со средним общим долгом 187 тыс. рублей; 18% заемщиков имели три открытых кредита с общим долгом 278 тыс.; 9% заемщиков имели четыре открытых кредита с общим долгом 354 тыс., 10% — пять и более открытых кредитов с долгом 575 тыс.

На частичное или полное погашение существующего долга новые заемные средства использовали 42% заемщиков с одним открытым кредитом. Среди заемщиков с двумя открытыми кредитами таких 51%, среди заемщиков с тремя кредитами — 60%, с четырьмя — 65%. Среди тех, кто имел пять и более открытых кредитов, 71% использовали новый кредит на полное или частичное погашение существующих долгов.

Также отмечается следующая тенденция: средний ежемесячный платеж по ранее открытым кредитам у заемщиков, взявших новый кредит на рефинансирование, выше, чем у тех, кто брал новый кредит на прямое потребление.

«В 2016 году выросла доля людей, которые брали новые кредиты наличными для частичного или полного погашения существующих кредитов. Такая тенденция может говорить о росте популярности программ рефинансирования кредитов, которые активно развивали многие российские банки в течение прошлого года. Заемщики, взявшие кредит под высокие ставки в 2015 году, закономерно хотели перекредитоваться на более выгодных условиях. Наши данные свидетельствуют о том, что ежемесячный платеж у людей, взявших новые кредиты на рефинансирование имеющихся, в среднем был выше на 15—20%, чем у тех, кто направлял заемные средства только на прямое потребление. Также многие заемщики начали понимать, что в текущей экономической ситуации нерационально обслуживать одновременно несколько кредитов в разных банках», — говорит генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский.

«Объединенное кредитное бюро»

 

Исследование: в 2017 году произойдет «разморозка» рынка кредитных карт

В этом году российские банки активизируются в сегменте розничного кредитования, а одним из драйверов роста рынка могут стать кредитные карты. Об этом говорится в исследовании, подготовленном ОТП Банком.

«В 2016 году продолжилась тенденция сжатия рынка кредитных карт. По данным ЦБ РФ, по итогам 2016 года объем выпущенных банковских карт вырос на 4,5%, а портфель кредитных карт сократился на 4%. В 2017 году намечается разворот тенденции — наблюдается относительная стабилизация экономической ситуации, рынок розничного кредитования в целом «размораживается», — отмечается в документе.

Ключевой фактор, влияющий на сжатие рынка кредитных карт, — экономическая нестабильность, начавшаяся в конце 2014 года. Доходы россиян упали, начала расти безработица, а вслед за этим снизилась возможность заемщиков обслуживать кредиты. Это, в свою очередь, привело к росту просрочки, и одним из первых «ударных» кредитных сегментов в этом плане стали именно кредитные карты. Так, банки стали осторожны в оформлении новых карт, подтверждении и расширении лимитов, а ставки заметно выросли. При продлении кредитных карт на новый срок финучреждения также повышали ставки. А некоторые кредитные организации даже заморозили это направление.

В 2017 году российские банки, слегка притормозившие рост портфеля, начинают активизироваться, продвигать кредитные карты, предлагать новые продукты. По оценкам Института «Центр развития» НИУ ВШЭ, темпы роста розничного кредитования могут превысить в текущем году 7%. При этом одним из драйверов роста рынка могут стать именно кредитные карты, и в этом сегменте ожидается более высокий рост (10—15%).

Banki.ru 

 

Аналитики: банки РФ практически перестали зарабатывать на валютно-обменных операциях

Российские банки практически перестали зарабатывать на валютно-обменных операциях, но одновременно увеличили прибыль от комиссионных операций. Об этом говорится в апрельском номере бюллетеня «Анализ трендов денежно-кредитной системы и финансовых рынков» РЭУ им. Г. В. Плеханова (есть в распоряжении Банки.ру).

Значительное ослабление колебаний валютного курса рубля обусловило резкое сокращение прибыли, получаемой банками от проведения валютных операций, говорят эксперты. 

«Если в 2014 и 2015 годах она составила 421 млрд и 440 млрд рублей соответственно, то по итогам 2016 года — только 25 млрд рублей. Этот показатель самый низкий за последние пять лет. Одним из дополнительных факторов такого ослабления может быть поддержание банками короткой открытой валютной позиции по российскому рублю, когда банковские активы, номинированные в российской валюте, меньше пассивов в рублях», — отмечается в бюллетене.

Потерю прибыли от валютных операций финучреждениям удалось частично компенсировать за счет роста комиссионной прибыли, добавили аналитики.

Banki.ru 

 

Uber начал блокировать стоимость поездки до ее начала

Сервис по вызову и оплате такси Uber запустил новые правила оплаты поездок. Теперь сумма, которая будет списана с банковской карты пассажира после оказания услуги, будет блокироваться перед поездкой, а не списываться после, как это было раньше. Об этом говорится в сообщении Uber, поступившем в РБК.

«С сегодняшнего дня в целях обеспечения безопасности мы будем проводить предварительную авторизацию для поездок по безналичному расчету, чтобы проверить актуальность привязанной банковской карты. Это значит, что стоимость поездки будет зарезервирована на карте пользователя сразу после подтверждения заказа», — говорится в сообщении компании.

Там объясняется, что блокируемая стоимость поездки не учитывает скидки, а также возможный пересчет цены из-за изменения маршрута или платной отмены заказа. В этих случаях зарезервированные средства будут разблокированы и спишется только актуальная сумма за услугу. «Пожалуйста, обратите внимание: снятие резерва происходит без уведомления со стороны банка», — говорится в сообщении.

Из него также следует, что окончательное списание суммы произойдет по прибытии пассажира в пункт назначения. При этом нововведение пока работает в тестовом режиме: резервирование стоимости поездки сейчас актуально только для части пользователей Москвы.

Ранее компания Uber впервые раскрыла информацию о своих доходах. Без учета показателей проданного в 2016 году китайского подразделения годовая выручка компании составила 6,5 млрд долларов, убытки — 2,8 млрд.

В середине апреля другой популярный сервис «Яндекс.Такси» также изменил правила предоставления услуг: компания заявила о введении фиксированных цен на поездки. По словам представителя «Яндекс.Такси», фиксированная цена будет рассчитываться исходя из тарифа, расстояния и времени в пути. Если же из-за пробок водителю придется отклониться от маршрута «Яндекс.Навигатора», цена не изменится. Пересчет стоимости может произойти, если пассажир поменяет конечную точку пути или попросит водителя сделать по дороге остановку, уточнил представитель сервиса.

РБК

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Windows 10 будет поддерживать биометрию для доступа к онлайн-банкингу

Группа британских банков будут использовать технологию распознавания отпечатков пальцев и лиц для входа в онлайн-банкинг

Компания Microsoft и британский банк Lloyds совместно работают над проектом по использованию технологий распознавания лиц и отпечатков пальцев для входа в систему онлайн-банкинга на устройствах под управлением Windows 10.

Lloyds, Halifax и Банк Шотландии ищут альтернативные технологии, которые позволят клиентам забыть  небезопасные и замысловатые пароли для доступа к интернет-банкингу. С этой целью группа британских банков уже в этом году планирует начать использовать систему идентификации Microsoft Windows Hello.

Windows Hello использует аппаратное и программное обеспечение, которое привязывает устройство к пользователю и запоминает его лицо в виде данных, а не изображения. Это предотвращает возможность взлома с использованием фотографии. Камеры на устройствах Windows 10 также оснащены инфракрасной технологией идентификации, поэтому система может распознавать лица в различных условиях освещения. Данные хранятся локально на устройстве и не предоставляются никому, кроме самого пользователя.

пс1

Lloyd’s — это первый банк в Великобритании, протестировавший Windows Hello, однако использование разных форм биометрии становится все более распространенным явлением.

Payspacemagazine

 

На что жалуются владельцы кредитных карт в США

Ресурс Paybefore приводит данные о самых распространенных претензиях владельцев кредитных карт в США, согласно отчету Бюро по финансовой защите потребителей. Чаще всего потребители жалуются на неправильное выставление счета, мошенничество, кражи персональных данных и присвоение средств.

В кратком отчете, опубликованном Бюро по финансовой защите потребителей (БФЗП) в прошедшем месяце, составители сосредоточили внимание на жалобах, связанных с кредитными картами. С июля 2011 года Бюро обработало 116 тысяч обращений.

Жалобы, связанные с кредитными картами, составляют 10% от общего количества жалоб, полученных БФЗП. По количеству претензий кредитные карты стоят на четвертом месте среди всех продуктов. С декабря 2016 года по февраль 2017 года среднемесячное количество таких жалоб выросло на 17% по сравнению с аналогичным периодом год назад.

Для сравнения: среднемесячное количество жалоб на работу предоплаченных карт за тот же период увеличилось всего на 1%.

Один из основных видов претензий, заявленных владельцами кредитных карт, связан со снятием средств, которое не было инициировано ни самим владельцем, ни его доверенными лицами. При этом владельцам карт зачастую трудно добиться возврата денег на счет даже после получения уведомления от банка о том, что спорная ситуация разрешена в их пользу.

Большой объем жалоб связан также с бонусными программами. У покупателей часто возникают сложности с получением бонусов после выполнения ими условий программ по начислению баллов или миль, программ возврата части потраченных денег и прочих им подобных. Некоторые заявители говорили, что информация о программах, размещенная в Сети, не соответствовала тому, что им говорили представители служб по работе с клиентами.

Судя по количеству обращений, люди нередко сталкиваются и с кражей персональных данных. Потребители жалуются на то, что мошенники открывают от их имени кредитные счета, даже после поступления предупреждающего сигнала в отношении кредитного досье.

В отчете содержится также информация об организациях, в отношении которых Бюро получало наибольшее количество жалоб. На основании среднемесячного количества претензий, связанных с кредитными картами, чаще других потребители жаловались на Citibank, Capital One и JP Morgan Chase.

Виды жалоб, связанных с кредитными картами:

  • Споры по выставлению счета — 17%
  • Прочие — 11%
  • Мошенничество, кража персональных данных и присвоение средств — 10%
  • Закрытие счета или прекращение обслуживания — 7%
  • Процентная ставка — 6%
  • Комиссия за просрочку — 4%
  • Клиентский сервис — 4%
  • Реклама и маркетинг — 4%
  • Просроченная задолженность — 3%
  • Определение условий кредита — 3%

Рекордный рост жалоб на кредитные карты (скачок на 275% в течение декабря 2016 года — февраля 2017 года по сравнению с декабрем 2015 года — февралем 2016 года) наблюдался в штате Миссисипи. В Вашингтоне и Алабаме этот показатель тоже увеличился довольно ощутимо — на 93% и 91% соответственно.

При этом в некоторых штатах количество жалоб потребителей снизилось. Лидерами в этом отношении стали Род-Айленд (снижение на 32%), Оклахома (22%) и Невада (13%).

По словам Ричарда Кордрея (Richard Cordray), директора БФЗП, нужно разработать четкие инструкции и обеспечить своевременное решение проблем пользователей. Кредитные карты — ключевой финансовый инструмент, поскольку ими ежедневно пользуется более половины взрослого населения страны.

Bankir.ru

 

PayPal вместо пластиковых карт: как потребители платят онлайн

В ближайшее время PayPal не проиграет в конкуренции с пластиковыми картами в сфере онлайн-платежей 

По данным швейцарского банка Credit Suisse, PayPal в ближайшее время не проиграет в конкуренции с кредитными и дебетовыми картами.

Об этом свидетельствуют результаты опроса пользователей PayPal (за исключением сервиса Venmo) в США, Европе, России и Китае. PayPal считается лучшим сервисом для онлайн-платежей среди пользователей. Лишь в Китае на PayPal приходится самая низкая доля на рынке. Сервисом пользуются 78% опрошенных. Что касается, кредитных и дебетовых карт для онлайн-платежей, то их используют лишь 48% и 45% респондентов соответственно.

ПС2

Также, согласно результатам исследования, PayPal следует приложить немного больше усилий для развития мобильных платежей, так как мобильным приложением этого сервиса пользуются лишь 23% респондентов.

Payspacemagazine

 

Белый дом анонсировал указ Трампа по защите американского рынка

Во вторник, 18 апреля, президент США Дональд Трамп подпишет указ «Покупай американское, нанимай американцев», сообщили в Белом доме. Указ коснется визовой политики, торговых соглашений и государственных закупок, отмечает Reuters со ссылкой на заявление двух чиновников Белого дома, пожелавших остаться анонимными.

Указ, по замыслу администрации, позволит увеличить долю американских товаров в государственных закупках по федеральным контрактам. Ответственные ведомства получат право пересмотреть торговые отношения с другими странами, если возникнут подозрения, что их производители имеют больший доступ к госконтрактам в США, чем американские компании к госконтрактам в этих странах.

Отмечается, что указ также касается виз, которые выдаются иностранным работникам. Он требует «строгого соблюдения всех законов, регулирующих въезд в Соединенные Штаты рабочей силы из-за границы и более высокого уровня занятости для рабочих в Соединенных Штатах».

Документ предписывает министерствам труда, юстиции, национальной безопасности и иностранных дел принять меры для того, чтобы перекрыть лазейки в иммиграционной системе США, чтобы защитить американских рабочих. Ведомства должны предложить изменения в порядок выдачи рабочих виз H-1B, чтобы их получали действительно самые квалифицированные и высокооплачиваемые кандидаты.

Как отмечает агентство, компании заявляют, что используют визы H-1B для найма лучших и самых талантливых специалистов, однако на практике многие визы оказываются выданы специалистам низкой квалификации, претендующим на низкий уровень оплаты. Представители Белого дома рассказали, что восемь из десяти специалистов, въехавших в США по этим визам, на практике получают меньше медианной зарплаты в их отраслях. Кроме того, правительство проводит лотерею, распределяя случайным образом 65 тыс. таких виз в год. Как пишет Bloomberg, правительство планирует вообще отказаться от лотерейной системы.

Обещание защитить американский рынок рабочей силы и американский рынок товаров было краеугольным камнем предвыборной программы Дональда Трампа.

Reuters

 

Новая международная система платежных карт: БРИКС, далее – везде?

Деловой совет БРИКС продолжает работу над проектами альтернативного рейтингового агентства и новой международной системы платежных карт. 

Сегодня на повестке Делового совета БРИКС среди ключевых многосторонних проектов – создание независимого рейтингового агентства и новой международной системы платежных карт (НМСПК). Кроме того, рассматривается и менее определенный пока проект обеспечения масштабного финансирования наращивания и устойчивого развития инфраструктуры. Перспективами реализации этих амбициозных инициатив с журналом «ПЛАС» делятся вице-президент Ассоциации российских банков Олег Прексин и советник Финансово-банковской ассоциации ЕвроАзиатского сотрудничества Алексей Казарцев, которые представляют Россию в рабочей группе по финансовым услугам Делового совета БРИКС.

Рейтинговое агентство БРИКС 

Инициатива создания рейтингового агентства БРИКС была впервые выдвинута в 2015 году, в период российского председательства. Она имеет особое значение и для БРИКС, и для всех стран формирующихся рынков, где по сравнению с развитыми странами риски выше, а зачастую просто не хватает достоверных данных. При этом именно рейтинги, как известно, во многом определяют решения об инвестициях в ту или иную страну.

Не секрет, что деятельность «большой тройки» рейтинговых агентств (Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch Ratings) «заточена» преимущественно на работу в развитых странах. Их методологии разработаны таким образом, чтобы отражать и учитывать специфику и потребности этих стран.

По данным опроса, проведенного в начале 2016 года среди 110 профессионалов в области инвестиций из 24 стран мира, использованным в Годовом отчете Делового совета БРИКС за 2016 год, нынешние кредитные рейтинги имеют массу ограничений и чреваты серьезными ошибками при прогнозировании кризисных ситуаций. Яркий пример тому – судьба Lehman Brothers или Fannie Mae и Freddie Mac. Не стоит забывать и о политических пристрастиях. А если добавить к этому проблемы с прозрачностью используемой «большой тройкой» методологии, то можно говорить о пагубных последствиях ее доминирования, фактически не позволяющего экономикам и финансовым институтам развивающихся стран получать должные оценки. Отсюда понятно, почему 3/4 участников указанного опроса высказались за создание БРИКС собственного рейтингового агентства. Соответствующая инициатива бизнеса получила поддержку лидеров БРИКС, что отмечено в принятой в Гоа в октябре 2016 года итоговой декларации Саммита руководителей Бразилии, Индии, Китая, России и Южной Африки.

Для БРИКС при выставлении рейтингов важны объективность и независимость от политического воздействия. Формирующимся рыночным экономикам требуются огромные инвестиции в ключевых секторах, включая инфраструктуру, как из внутренних, так и из внешних источников, а независимость рейтинговых оценок – важнейшее условие их получения в нужных объемах и на приемлемых условиях.

Почему нельзя опираться только на национальные рейтинги? Да потому, что присваиваются они с использованием внутренней оценочной шкалы, которая имеет весьма ограниченное применение в сфере международной инвестиционной деятельности. Взгляд из Китая на Россию, например, может отличаться от взгляда изнутри, но оставаться при этом позитивным для китайских инвестиций. Внешние инвесторы предпочитают, чтобы рейтинги не имели страновой привязки, а носили наднациональный характер.

Три страны БРИКС – Китай, Индия и Россия – входят по размерам ВВП в топ-10 мировых экономик, выступая в совокупности драйверами глобального роста. Уже в силу этого они заслуживают особого подхода в части международных рейтингов. А перспектива с помощью адекватных рейтингов придать дополнительную привлекательность национальным инвестиционным проектам и программам делает для них приоритетной идею учреждения независимого международного рейтингового агентства БРИКС.

Чтобы предельно защитить рейтинги от политической предвзятости, необходимо диверсифицировать состав собственников рейтингового агентства БРИКС. Его учредителями могут стать банки развития и другие финансовые институты – как государственные, так и частные, как банковские, так и небанковские. Инициаторы создания нового агентства видят важнейшего участника проекта в Новом банке развития БРИКС, способном обеспечить независимость и стабильность развития нового рейтингового агентства.

Новая международная система платежных карт (НМСПК) 

Национальные платежные системы (НПС) со своими карточными продуктами созданы и развиваются почти во всех странах БРИКС, равно как и в ЕАЭС. Собственная НПС есть в Китае, где доминирует China UnionPay (CUP), в Индии работает RuPay, в России – НСПК «Мир», а в Бразилии – Elo. Подготовительная работа по созданию национального процессингового центра идет в ЮАР. Страны ЕАЭС также продвинулись в развитии своих платежных систем и карточного бизнеса: в Республике Беларусь 5,5 млн карт выпущены национальной системой БЕЛКАРТ, Армения эмитировала до 1 млн карт национальной системы ArCa, Киргизия – до 1 млн карт системы «Элкарт». Казахстан до недавнего времени опирался на частые системы платежных карт типа «Алтын». В одном из своих выступлений глава АО «НСПК» Владимир Комлев заявил, что планирует в Казахстане сотрудничество с платежной системой «Тенгри» . Вместе с тем с начала 2016 года Национальный банк Казахстана выпустил ряд постановлений, свидетельствующих о подготовке к созданию собственной НПС. Как бы то ни было, каждое государство в составе БРИКС или ЕАЭС должно только выиграть от создания объединенной платежной системы.

Одна из важных особенностей внешнеэкономической деятельности в БРИКС, ЕАЭС или ШОС состоит в том, что каждой стране приходится продвигать свои товары и услуги на рынки, занятые транснациональными корпорациями. Это в полной мере относится и к карточному бизнесу.

Помимо высокой операционной прибыли, международные платежные системы имеют внушительную капитализацию. Рыночная капитализация Visa в 2017 году равнялась, по некоторым оценкам, 165 млрд долл. США, а эмиссия – свыше 3 млрд карт, или, в пересчете на карту, капитализация составляет примерно 50 долл. Если исходить из того, что капитализация НМПСК в расчете на карту будет на 50% ниже, а общая эмиссия составит около 6 млрд карт (это совсем не фантастично при нынешней эмиссии карт НПС в одном лишь Китае на близком к этому уровню цифре), то она составит порядка 150 млрд долл. Такой капитализации трудно достичь, идя по пути двусторонних кобейджинговых соглашений типа «Мир» – UnionPay, «Мир» – RuPay и т. д. А вот выстраивая единую структуру, работающую по общим правилам и выступающую «одним фронтом» в переговорах с Visa, MasterCard и иными МПС, можно не только обеспечить высокую общую капитализацию, но и добиться лучшего коммерческого результата по условиям приема карт НМСПК в третьих странах, чем тем, на которые приходится соглашаться, когда каждая НПС договаривается с МПС в двустороннем порядке.

При построении НМСПК предлагается использовать те же принципы, что и при учреждении рейтингового агентства БРИКС, не допуская доминирования какой-то одной страны или национальной платежной системы. Организационно НМСПК представляется в виде акционерного общества, где интересы всех и каждого обеспечат справедливое пропорциональное распределение долей в акционерном капитале, техническая и технологическая сбалансированность.

Plusworld

 

Блокчейн для благотворительности: подразделение Alibaba запускает новый проект

Проект поможет сделать сферу благотворительной деятельности более прозрачной 

Ant Financial – платежное подразделение гиганта в сфере электронной коммерции Alibaba – намерен расширить свой благотворительный проект на базе технологии блокчейн.

Данный проект, который возглавляет благотворительное подразделение Ant Financial, Ant Love, впервые был анонсирован летом прошлого года. Тогда в компании сообщили, что намерены использовать технологию блокчейн «чтобы сделать благотворительность более прозрачной». В частности, платформа создана, чтобы обеспечить доступ к более полной информации о донорах и благотворительных проектах.

ПС3

На данном этапе компания намерена продолжать развивать этот проект, привлекая больше компаний, донорских и благотворительных организаций, а также медиа-групп.

Payspacemagazine

 

Blockchain в Украине: какой была отрасль до меморандума с Bitfury

Государственное агентство по вопросам электронного управления Украины и американская компания Bitfury — мировой лидер развития blockchain — подписали меморандум о сотрудничестве. Об этом сообщил на своей странице в Facebook премьер-министр Украины Владимир Гройсман.

По словам премьера, документ предусматривает привлечение передового опыта американской компании к созданию эффективной экосистемы для развития blockchain в Украине. В рамках партнерства компания предоставит широкий спектр решений на базе блокчейна для сферы государственного управления.

ПС4

В партнерстве с глобальной технологической фирмой Bitfury Group Украина займется размещением правительственных данных на платформе по технологии блокчейн.

ПС5

Гендиректор Bitfury уже назвал этот проект крупнейшим государственным договором на использование технологии Blockchain, который когда-либо заключался.

Тем не менее, в Украине это далеко не первая инициатива, связанная с современной технологией распределенных реестров. Интерес к Blockchain формируется уже на протяжении нескольких лет. А эксперты все чаще утверждают, что Украина — идеальная платформа для развития криптотехнологий.

Некоторые организации уже начали воплощать их в своих проектах. Редакция PаySpace Magazine составила перечень украинских инициатив в государственном и частном секторе, которые используют технологию децентрализации.

Blockchain в украинских проектах

  •   Электронные аукционы на Blockchain

23 марта 2016 года в Киеве был подписан Меморандум о развитии и внедрении  системы децентрализованных онлайн-аукционов в государственных отраслях. В разработке платформы eAuctoin 3.0 принимали участие IDF Reforms Lab, Distributed Lab,  Ощадбанк, ПриватБанк, Microsoft, Unitybars.

В начале июля состоялся первый Blockchain-аукцион, а спустя еше три месяца к прозрачным торгам подкличилось шесть площадок и два банка – Ощадбанк и ПриватБанк. Аукцион позволяет сдавать в аренду государственное имущество.

  • Открытая платформа электронной демократии

E-Vox — инициатива, направленная на повышение прозрачности в государственном управлении за счет использования Blockchain в организации голосований, референдумов, подписании петиций. Так, команда E-Vox в августе 2016 года договорилась установить систему голосования в мэрии города Балта (Одесская область) — депутаты смогли голосовать прямо со своих смартфонов и планшетов, оставляя запись в Blockchain. Ожидается, что через пару лет системой будут пользоваться около пяти учреждений.

  • Blockchain в НБУ

9 ноября 2016 во время конференции Cashless Ukraine Summit в Киеве НБУ представил дорожную карту развития безналичной экономики.  В документе указано, что регулятор планирует с помощью Blockchain провести революцию в электронных деньгах.
С целью создания альтернативы карточным платежам, уже в 2017 регулятор может заняться  выпуском  электронных денег на базе Blockchain. Революция в работе с электронными деньгами будет происходить в рамках развития национальной платежной системы ПРОСТIР.

  •  Банки на Блокчейн

В конце прошлого года один из украинских банков объявил о начале работы с электронными деньгами на Blockchain. С помощью распределенной банковской системы SmartMoney банк построит инфраструктуру для процессинга операций с электронными деньгами. Проект реализуется в соответствии с требованиями Национальной платежной системы «ПРОСТІР». Финучреждение уже подписало соглашение с IT-компанией Attic Lab.
В марте текущего года стало известно, что еще один украинский банк готовится к выпуску активов на блокчейне. Таким образом, как минимум два украинских финучреждения всерьез заинтересованы возможностями, которые отрывает Blockchain для эмиссии электронных денег.

  • Электронное правительство

Концепция портала электронного правительства  на блокчейн — E-Ukraine — была презентована на Blockchain Conference Kiev еще 19 марта 2016 года. Тогда платформа находилась на стадии написания ТЗ и должна была стать точкой взаимодействия граждан, бизнеса и государства. Объединив на одной платформе аукционы, голосование, ведение госреестров и другие распределенные сервисы.

Надеемся, что с подписанием меморандума Blockchain-индустрия в Украине выйдет на новый уровень развития.

Блокчейн-программы активно внедряют за границей. В Швеции, Эстонии и Грузии тоже запущены подобные инициативы. Например, кадастровый учет в Грузии, система голосования и учета персональных данных в сфере здравоохранения в Эстонии, смарт-контракты для регистрации прав на землю в Швеции.

Payspacemagazine

RSS

Все новости...