Новости платежных технологий

21.04.2017

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

ЦБ создаст платформу для платежей и переводов граждан

Центробанк с банками, входящими в ассоциацию «Финтех» (см. врез на стр. 14), намерен создать платформу моментальных платежей (p2p), рассказала «Ведомостям» директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина. По ее словам, люди смогут проводить платежи в пользу других физлиц и для оплаты товаров и услуг.

Суммы платежей, по ее словам, «небольшие» – до 100 000 руб. Совершать платежи можно будет через мобильное приложение или интернет-сервисы, которые будут интегрированы с платформой и, соответственно, с платежной системой ЦБ (сейчас доступ к ней имеют только банки). Провести платеж можно будет не только с помощью банковской карты, обещает Бакина: обсуждаются также номер счета в банке, номер мобильного, QR-код, e-mail и др. В проекте пока много развилок: архитектура, типы платежей, тарифная политика, условия подключения участников, порядок расчетов, говорит исполнительный директор «Финтеха», председатель совета директоров Qiwi Борис Ким, концепцию утвердит наблюдательный совет ассоциации в июне.

«Платформа призвана сделать возможным перевод средств между ее участниками <...> в обход традиционных посреднических схем с платежными системами», – рассказывает специалист по исследовательской деятельности кафедры «Финансы, платежи и электронная коммерция» бизнес-школы «Сколково» Егор Кривошея. По его мнению, возглавив разработку подобной платформы, ЦБ теряет роль арбитра и подрывает развитие другой своей инициативы ­– платежной системы «Мир», списывая ее со счетов вместе с международными системами.

Основным идентификатором, вероятнее всего, будет номер банковского счета, говорит Ким. У переводов с карты на карту есть свои ограничения, указывает он.

Это недешево, не все банки поддерживают такие переводы в режиме онлайн, перечисляет Ким (см. статью на стр. 08). «А главное – нет смысла создавать еще одну систему перевода с карты на карту, – уверен он. – Если мы хотим повысить надежность расчетов, альтернативная система должна быть основана на другом идентификаторе». К номеру счета могут быть привязаны вторичные идентификаторы, например номер телефона, логины в соцсетях, те же карты, перечисляет он, но в основе будет все же перевод между счетами, во всяком случае, так это работает во всех аналогичных системах, которые нам известны.

«Мы поддерживаем инициативу ЦБ, платформа позволит развивать новые виды переводов», ­– говорит представитель Visa. Однако компания не ждет в связи с этим ощутимого влияния на карточные переводы. По его словам, Россия занимает первое место в мире по размеру и количеству переводов по картам Visa, сервис переводов с карты на карту Visa запустила в России в 2009 г. Представители Национальной системы платежных карт (НСПК) и Mastercard на запросы не ответили.

Создание платформы приведет к перераспределению карточных переводов в пользу альтернативных методов, признает директор по инновациям «ФК Открытие» Алексей Благирев, [кроме платежных систем] есть игроки, на которых это повлияет существенно. Дальше игроки, предоставляющие услуги эквайринга (прием банковских карт), либо вынуждены делать это с убытком для себя, как приходится некоторым из них, чтобы быть конкурентными, либо должны существенно снизить свою долю на рынке платежей, объясняет он. Новая система, по его словам, должна устранить это ограничение.

Когда ряд банков продвигают подобные платформы переводов внутри своих экосистем, они начинают выдавливать или ущемлять менее крупных игроков, рассказывал порталу FutureBanking директор департамента финансовых технологий Банка России Вадим Калухов. «А крупные игроки между собой тоже особо сильно не дружат. Поэтому образуются такие острова, которые мы сейчас все хотим связать», – объяснял он.

Новая платформа создаст существенную конкуренцию сервису переводов «Сбербанк онлайн», считают несколько банкиров. Представитель Сбербанка не ответил на вопрос, видит ли банк для себя риски в связи с проектом ЦБ. Он лишь сказал, что Сбербанк не разрабатывает никаких платформ в «Финтехе».

Кому будет принадлежать платформа, пока не решено, говорит Ким. Возможно, будут созданы две компании: одна будет оператором технической инфраструктуры, а другая – платежной, кто будет ими владеть – вопрос открытый. Отвечая на вопрос о сроках создания платформы, он сказал, что это сложный инфраструктурный проект и его реализация займет не один месяц. Представители ВТБ, Альфа-банка, Газпромбанка и ТКС-банка (запустил платформу для проведения платежей клиентов всех банков) не ответили на запрос.

Кто в проекте

Ассоциацию «Финтех» в 2016 г. учредили ЦБ, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, «Открытие», Альфа-банк, НСПК и Qiwi.

Ведомости

 

Глава ЦБ РФ перед неделей тишины дала сигнал о снижении ставки в апреле

Глава Банка России Эльвира Набиуллина подтвердила ожидания большинства аналитиков о продолжении снижения ключевой ставки на заседании 28 апреля и допустила дискуссию членов совета директоров о шаге - 25 или 50 базисных пунктов.

«Более быстрое снижение инфляции открывает нам пространство для снижения ключевой ставки уже в апреле, и я даже допускаю, что на ближайшем заседании совета директоров, которое состоится через неделю, может быть дискуссия о снижении ставки между 25 и 50 базисных пунктов», - сказала Набиуллина, выступая на коллегии Минфина.

Экономисты позитивно восприняли намерения Центробанка давать более четкие сигналы о своих будущих решениях.

«Это практика, которую ФРС США использует, и наш ЦБР в последние годы стремится к мировым стандартам. Политика инфляционного таргетирования состоит в том, чтобы давать сигналы, перед неделей тишины давать ориентиры, чтобы рынок понимал политику регулятора», - сказал Рейтер управляющий по исследованиям и анализу долговых рынков Промсвязьбанка Александр Полютов. Неделя тишины наступит у Банка России в 13.30 мск в пятницу, 21 апреля.

50/50 

До сегодняшних высказываний Набиуллиной рынок в целом склонялся к снижению ставки в апреле на 25 базисных пунктов.

«Ждали 25 базисных пунктов, все параметры по инфляции и экономические тренды указывали, что это должно случиться. Плюс мягкая риторика представителей ЦБР о том, что риски достижения цели по инфляции снялись, указывала, что они готовы дальше двигаться», - сказал Полютов.

«После заявления Набиуллиной возникает вопрос - на 25 или 50 базисных пунктов будет шаг. 50/50 вероятность», - добавил он.

В то же время экономист полагает, что Центробанк должен быть последователен в своих шагах, и если уж перешел к снижению на 25 пунктов, должен и дальше этого придерживаться.

ЦБР на мартовском совете директоров понизил ставку на 25 базисных пунктов до 9,75 процента годовых, что руководство регулятора назвало началом тренда.

Что дальше

После апрельского заседания, исход которого уже более-менее понятен рынку - снижение ставки заложено в котировках ОФЗ и свопов - Центробанк обсудит процентную политику на заседании 16 июня.

Набиуллина в четверг сказала и о втором квартале в целом:

«Экономическая ситуация сейчас выглядит в целом обнадеживающей и, принимая решение по денежно-кредитной политике в марте, мы видели возможности продолжения снижения ключевой ставки во втором квартале, если ситуация будет развиваться в соответствии с прогнозом», - сказала глава ЦБР.

В марте годовая инфляция снизилась до 4,3 процента и, по оценке ЦБР, на 17 апреля опустилась до 4,1 процента, почти достигнув таргета в 4,0 процента.

«В целом же, проводя денежно-кредитную политику, мы будем придерживаться взвешенного аккуратного подхода, учитывая риски и неопределенности, в том числе, по динамике нефтяных цен», - сказала Набиуллина.

«Будем сохранять умеренную жесткость денежно-кредитной политики для того, чтобы добиться стабилизации инфляции вблизи 4,0 процента и устойчивого снижения инфляционных ожиданий». По мнению регулятора, инфляционные риски уже перемещаются на 2018 год.

Reuters

 

ЦБ: банковская система Крыма создана

Банковская система Крыма создана и обеспечивает потребность жителей региона. Об этом заявила управляющий отделением Банка России по республике Ирина Яблучанская, выступая в рамках Ялтинского международного экономического форума (ЯМЭФ).

«В целом я считаю, что банковская система Крыма создана. Если брать по индексу обеспеченности банковскими услугами, то по России это 0,25, в Крыму — где-то 0,23. То есть в Крыму уже достаточно кредитных организаций, и банковская система создана: три банка, семь филиалов и 435 внутренних структурных подразделений», — уточнила Яблучанская.

По ее словам, объем привлеченных банками депозитов физических лиц в регионе составляет 90 млрд рублей.

«У нас идет рост микрофинансирования стремительный: где-то с момента нашего вливания в финансовую систему Российской Федерации на 200% рост микрофинансирования. Но когда нет базы, когда бизнес строится с нуля, это не вызывает беспокойства. Это под пристальным вниманием регулятора, мы отслеживаем все эти компании», — заявила глава отделения ЦБ по Крыму.

При этом Яблучанская отметила, что закредитованности в регионе пока не фиксируется. «В России одна тенденция — там действительно закредитованность: залоги есть, кому надо было получить кредиты, их уже получили. А здесь еще пока залоги только начинают формироваться, поэтому здесь еще не может быть закредитованности», — сказала она.

ТАСС

 

В ЦБ предсказали развитие крымских банков до общероссийского уровня

Советник председателя Банка России Алексей Симановский считает, что через 2-3 года банковский сектор Крыма сравняется с общероссийским. Об этом он сказал в рамках Ялтинского международного экономического форума, передает Rambler News Service.

Симановский добавил, что объемы кредитования в Крыму выросли почти вдвое по итогам 2016 года. В первом квартале 2017 года рост составил 16 процентов.

Подавляющее большинство общероссийских банков на данный момент в Крыму не работают из-за опасений о применении к ним санкций со стороны США и ЕС.

В частности, 24 июня прошлого года глава ВТБ Андрей Костин заявил, что выход в Крым повлечет за собой санкции, которые будут гибельными для банка. В конце мая 2016-го глава Сбербанка Герман Греф сообщил, что Сбербанк намерен вернуться в Крым сразу после смягчения санкций против России. По его словам, в этом случае банк первым начнет работу в регионе.

Крупнейшей кредитной организацией полуострова является Российский национальный коммерческий банк (РНКБ). В 2014-2016 годах число работающих в Крыму банков сократилось вдвое из-за отзыва лицензий со стороны ЦБ.

Lenta.ru

 

ЦБ: банки Крыма выдают кредитов в 2,5 раза меньше, чем привлекают средств

Объемы выданных кредитных средств в Крыму существенно отстают от объемов привлекаемых банками денег у населения и бизнеса, сообщила на форуме в Ялте управляющий отделением по Республике Крым Банка России Ирина Яблучанская. По ее словам, на 1 апреля банки в Крыму привлекли 127 млрд рублей, а портфель выданных кредитов составил чуть больше 50 млрд рублей.

«Разрыв между привлечением и размещением у нас на сегодняшний день еще сохраняется. Объем привлеченных средств (в 2016 году) увеличился в 1,5 раза. На 1 апреля объем привлеченных средств составил 127 миллиардов. Объем кредитования региона за 2016 год вырос в 2,4 раза и на 1 апреля объем кредитного портфеля составил более 50 миллиардов рублей», — сказала Яблучанская.

По ее словам, среди юрлиц 38% всех кредитов привлекает торговля, 23% — транспорт, 6% — строительство и 5% — сельское хозяйство. Большая доля привлеченного портфеля также принадлежит юрлицам: свыше 35 млрд рублей (объем средств физлиц в привлеченном портфеле — около 16 млрд рублей), сообщила Яблучанская.

Обеспеченность банковскими учреждениями в Крыму, по ее словам, составляет 17 единиц на 100 тыс. населения. «Это несколько меньше, чем в Российской Федерации», — сказала Яблучанская.

ТАСС

 

ЦБ: почти треть участников программы поддержки банков не соблюдают ее условия

Почти треть банков — участников программы докапитализации через ОФЗ не соблюдают ее условия, следует из направленного в Госдуму отчета Банка России о ходе выполнения программы. С документом ознакомился портал Банки.ру. С момента запуска программы (в январе 2015 года) в ней приняли участие 34 банка. По состоянию на 3 апреля на их докапитализацию направлено 838 млрд рублей, из них 527 млрд рублей — посредством приобретения привилегированных акций банков и 311 млрд рублей — путем вложения в их субординированные облигации, говорится в отчете от 18 апреля.

Напомним, правительство запустило программу докапитализации через ОФЗ, чтобы поддержать банки после валютного и процентного шоков в конце 2014 года. На ее выполнение выделен 1 трлн рублей. Претендовать на участие в ней изначально могли лишь банки с капиталом от 25 млрд рублей по состоянию на 1 января 2015 года, на тот момент в число участников вошли 27 банков. Впоследствии программа распространилась на банки с капиталом от 25 млрд рублей на 1 октября 2015 года и расширилась до 34 участников. Они получили от АСВ субординированные займы в виде ОФЗ, которые были учтены в капитале (размер помощи, который может быть предоставлен одному банку, составляет 25% от его капитала по состоянию на 1 января 2015 года).

Участники госпрограммы докапитализации через ОФЗ

По состоянию на 1 февраля в программе участвовал 31 банк: Совкомбанк, «Открытие», Московский Кредитный Банк, «Ак Барс», Новикомбанк, Абсолют Банк, ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Бинбанк, «Зенит», «Санкт-Петербург», Связь-Банк, «Возрождение», «Российский Капитал», Россельхозбанк, МТС Банк, Московский Индустриальный Банк, Альфа-Банк, РНКБ, «Русский Стандарт», МБСП, банк «Россия», Запсибкомбанк, «Уралсиб», СМП Банк, Генбанк, Транскапиталбанк, РосЕвроБанк, «Пересвет» и Татфондбанк. Всего средства на докапитализацию получили 34 банка: указанные, а также банк «Петрокоммерц» (был присоединен к «Открытию»), Первобанк (был приобретен Промсвязьбанком) и МДМ Банк (присоединился к Бинбанку).

Одно из основных условий получения этих средств — обязательство банков в течение трех лет после докапитализации как минимум на 1% в месяц наращивать рублевое кредитование в приоритетных направлениях (ипотека, малый и средний бизнес; региональные предприятия, работающие в приоритетных отраслях экономики) и (или) наращивать портфель ипотечных облигаций и облигаций предприятий из списка приоритетных отраслей. Они также не вправе в течение трех лет повышать оплату труда топ-менеджерам и увеличивать фонд оплаты труда другим работникам выше его размера на 1 января 2015 года. О выполнении программы банки отчитываются перед АСВ.

По последним данным АСВ, которые приведены в отчете, на 1 февраля с начала программы прирост кредитования и вложений в облигации составил в общей сложности 1,3 трлн рублей. В частности, кредитование приоритетных отраслей экономики выросло на 808 млрд рублей (+1,4% в среднем в месяц), ипотечное кредитование — на 366 млрд рублей (+1,8% в месяц). Наименее активно кредитовался малый и средний бизнес: среднемесячный прирост кредитования в этой отрасли на 1 февраля составлял 0,2%, вложений в облигации — 0,9%. «Ситуация с кредитованием на рынке МСП связана в первую очередь с высоким риском: на 1 февраля удельный вес просроченной задолженности по кредитам МСП составил 14,2%», — говорится в документе.

ЦБ отмечает, что в целом участники программы соблюдали требования по наращиванию совокупного портфеля: на 1 февраля среднемесячный прирост кредитования и вложений в облигации по 31 банку составил 1,2%. «Вместе с тем на 1 февраля девять (из них) не соблюдают предусмотренные порядком условия наращивания», — подчеркивает регулятор.

В начале апреля аудитор Счетной палаты Андрей Перчян заявил, что ведомство систематически выявляет искажения в отчетах, которые банки — участники программы предоставляют АСВ. По его словам, в IV квартале 2016 года аудиторы палаты проверили шесть банков, и оказалось, что пять из них в своих отчетах исказили данные о выданных кредитах и приобретенных облигациях — сумма нарушений составила 6,3 млрд рублей. Три банка из шести в своих ежеквартальных отчетах отразили неточные данные об оплате труда топ-менеджеров и фонде оплаты труда (сумма нарушений — 144,7 млн рублей). В связи с этим Счетная палата предложила АСВ разработать санкции для банков, искажающих отчетность.

Banki.ru

 

ЦБ: денежная масса в наличном обращении уменьшилась за квартал на 4,4%

В России в наличном обращении находится сейчас 5 млрд 624,5 млн банкнот на 8 трлн 321,9 млрд рублей и 64 млрд 587,9 млн монет на сумму 89,7 млрд рублей. Такие данные приводятся в сводке «Структура наличной денежной массы в обращении по состоянию на 1 апреля 2017 года», опубликованной на сайте ЦБ РФ.

Общая сумма находящихся в обращении наличных денег на 1 апреля равна 8 трлн 411,6 млрд рублей. За три месяца она сократилась на 390,4 млрд рублей, или 4,4% (с 8,802 трлн на 1 января этого года), в том числе сумма денег, обращающихся в виде банкнот, уменьшилась на 391,2 млрд рублей, а обращающихся в виде монет — выросла на 0,8 млрд.

В марте сумма находящихся в обращении наличных денег уменьшилась на 13,9 млрд рублей (с 8 трлн 425,5 млрд на начало месяца).

Банк России

 

Госдума приняла в третьем чтении изменения в закон о Национальной платежной системе

Законопроект, вносящий изменения в законы «О национальной платежной системе» и «О защите прав потребителей», направлен на совершенствование требований к организации и функционированию платежных систем.

Законопроект устанавливает постепенный переход бюджетополучателей на карты "Мир". Начиная с 1 июля 2017 года: пенсионеры смогут оформлять карты "Мир" до 1 июля 2020 года, остальные бюджетополучатели - до 1 июля 2018 года. Согласно законопроекту, пенсионерам должна оформляться как минимум одна карта без платы за выпуск и обслуживание.

Законопроект не требуется открывать карты "Мир" для получения выплат по налоговым вычетам (НДФЛ) и разовых выплат бюджетополучателям.

Для перевода на карты «Мир» создана вся необходимая инфраструктура. Участниками Национальной платежной системы являются 352 банка, 98 % банкоматов, и 78% платежных терминалов принимают карту «Мир».

В ходе эксплуатации по желанию владельцев карты «Мир» к ней могут подключаться разные социальные, жилищно-коммунальные программы, в недалеком будущем она сможет стать социальной картой россиянина, отметил один из авторов законопроекта, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он также отметил, что в законопроекте заложено распространение географии использования карты за пределами России, то есть в перспективе она станет международной.

Законопроект содержит нормы, стимулирующие дальнейшее расширение сети приема карт "Мир". Торгово-сервисные предприятия с оборотом от 40 до 120 млн. рублей должны будут с 1 октября 2017 года иметь соответствующие технические средства для приема карт.

В законопроекте закреплено также, что минимальная доля Банка России в уставном капитале НСПК составляет 50% + 1 акция. Максимальная концентрация долей других участников не может превышать 5% - этим достигается невозможность влияния крупных собственников на НСПК.

АРБР

 

Госдума приняла законопроект о пропорциональном регулировании банков

Госдума на пленарном заседании 21 апреля приняла в третьем чтении законопроект о разделении банков по перечню разрешенных операций в зависимости от их лицензии. Документ был принят единогласно.

Законопроект разработан на основе идеи ЦБ о пропорциональном регулировании банковского сектора. Банки предлагается разделить на учреждения с базовой и универсальной лицензиями.

Для получения базовой лицензии требования по минимальному размеру капитала останутся на текущем уровне в 300 млн рублей, максимальный размер будет ограничен 3 млрд рублей. Для получения универсальной лицензии капитал должен составлять не менее 1 млрд рублей. Предполагается, что ЦБ начнет выдавать универсальные и базовые банковские лицензии с 1 января 2018 года.

Банки, которым будет выдана базовая лицензия, в целом будут работать так же, как и сейчас. Им ослабят надзор в части количества обязательных для выполнения нормативов в обмен на ограничение операций.

Документ был принят в первом чтении в конце февраля. Ко второму чтению в него были внесены поправки, запрещающие банкам с базовой лицензией открывать корреспондентские счета в зарубежных банках и ограничивать риски на одного или группу заемщиков 20% собственного капитала. В новой редакции закона банки с базовой лицензией освобождаются от обязанности отчитываться перед ЦБ о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом.

Banki.ru

 

Госдума приняла законопроект о переходе бюджетников на карты «Мир»

Госдума на пленарном заседании 21 апреля приняла в третьем чтении законопроект, предусматривающий поэтапный переход бюджетников и пенсионеров на платежные карты «Мир». Решение было принято единогласно.

В соответствии с законопроектом, банки до 1 июля 2017 года должны обеспечить прием национальных карт «Мир» во всех своих устройствах, предназначенных для проведения расчетов с использованием банковских карт. С этой даты при обращении бюджетников за открытием нового счета, предусматривающего использование карт для получения денежных выплат, банки будут обязаны выдавать карту «Мир».

Действующие бюджетники должны быть переведены на карту «Мир» до 1 июля 2018 года. Пенсионеры смогут получить национальные карты взамен карт международных платежных систем, которыми они сейчас пользуются, по истечении срока их действия, но не позже 1 июля 2020 года.

На карту «Мир» обязаны перейти все пенсионеры и бюджетники за исключением граждан, постоянно проживающих за рубежом, и сотрудников дипломатических представительств, консульских учреждений и постоянных представительств России при международных (межгосударственных, межправительственных) организациях.

«Мир» — российская национальная платежная система. Ее оператором является Национальная система платежных карт (НСПК), созданная летом 2014 года после того, как у банков из-за санкций США и Евросоюза возникли проблемы с международными платежными системами Visa и MasterCard. 

Banki.ru

 

Госдума приняла поправки о новом механизме санации банков

Госдума на пленарном заседании 21 апреля приняла в третьем чтении закон о новом механизме санации банков. Документ был принят единогласно. Изменения вступят в силу спустя 45 дней после официального опубликования.

Сейчас санацией банков занимается АСВ. Агентство выбирает банк-санатор и предоставляет ему льготные кредиты на оздоровление проблемного банка. Новый механизм, предложенный в законопроекте, предусматривает санацию непосредственно Банком России. ЦБ будет докапитализировать проблемные банки через создаваемые им фонд консолидации банковского сектора и управляющую компанию этого фонда. Управляющая компания от имени ЦБ будет заниматься предупреждением банкротства банков с использованием средств фонда консолидации банковского сектора.

Предполагается, что это позволит регулятору самостоятельно с помощью фонда инвестировать в капитал санируемых банков в размерах, необходимых для обеспечения их надлежащей капитализации. По завершении санации банков предполагается их продажа новому владельцу на открытом аукционе, который будет проводить ЦБ.

АСВ продолжит санировать банки, в отношении которых механизм оздоровления был запущен до момента вступления поправок в силу. Кроме того, ЦБ будет вправе продлевать на срок до пяти лет действие договоров о предоставлении АСВ необеспеченных кредитов, средства из которых идут на выплаты вкладчикам проблемных банков.

В связи с новой схемой санации банков законом изменится состав совета директоров АСВ: число представителей ЦБ вырастет с пяти до семи, а число членов от правительства снизится с семи до пяти. Возглавит совет глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Banki.ru

 

Советник главы ЦБ: механизм bail-in при санации банков можно сделать обязательным

Механизм bail-in, который предусматривает конвертацию обязательств кредиторов-юрлиц в капитал, можно сделать обязательным при санации банков и закрепить это в законодательстве. Такое мнение высказал журналистам советник председателя ЦБ Алексей Симановский на Ялтинском международном экономическом форуме.

«Я думаю, можно смотреть в перспективе форму законодательного закрепления такого подхода. Закрепить определенные условия, которые приводят к привлечению кредиторов-юрлиц к участию в санации», — заявил он. «Пока это тема носит добровольный характер. Здесь есть как плюсы, так и минусы. Минус в том, что переговоры могут длиться очень долго. Хорошо, когда это приводит к позитиву, как в случае с банком «Пересвет», — добавил Симановский.

Он признает, что это очень сложный и спорный вопрос. Но, по его мнению, это может способствовать сохранению экономического потенциала самих же кредиторов.

19 апреля Банк России принял решение о санации банка «Пересвет» с использованием механизма bail-in, предусматривающего конвертацию долга кредитной организации в ее капитал. Процедура bail-in используется в мировой практике и предполагает финансовое оздоровление кредитной организации прежде всего за счет средств акционеров и кредиторов. Желание принять участие в финансовом оздоровлении подтвердили более 70 кредиторов банка «Пересвет». Объем размещенных в банке средств, конвертируемых ими в 15-летние субординированные облигации, составит 69,7 млрд рублей. Банком-санатором выбран Всероссийский Банк Развития Регионов.

ТАСС

 

Минфин не оценил предложения премьера

Минфину при подготовке федерального бюджета на 2018–2020 годы рекомендовано смягчить подходы к бюджетной политике — поднять планку бюджетного правила до $45 за баррель и отказаться от цели сократить бюджетный дефицит до 1% к 2019 году. Жесткие решения возможны по конкретным направлениям — оптимизации госпрограмм вплоть до их полного или частичного закрытия. Минэкономразвития уже готовит быстрый способ выявления аутсайдеров, снизив уровень целевых индикаторов программ до пяти.

Руководитель Центра стратегических разработок, экс-министр финансов Алексей Кудрин на прошедшей в четверг расширенной коллегии Минфина выступил за смягчение бюджетной политики.

Он предлагает установить цену отсечения не в $40, а в $45 за баррель при запуске нового бюджетного правила.

Законодательно бюджетное правило предлагается закрепить в осеннюю сессию и распространить его на бюджет с 2018 года. Де-факто Минфин запустил механизм стерилизации нефтегазовых доходов с февраля 2017 года. Он покупает на рынке валюту на сумму допдоходов, которые образуются из-за превышения заложенной в бюджет текущей цены на нефть $40 за баррель.

Бюджетное правило и выход на целевой ориентир Минфина по уровню дефицита бюджета не более 1% к 2020 году, по мнению Алексея Кудрина, приведет к сокращению расходов бюджетной системы примерно на 2,5–2,7% ВВП.

Кудрин считает, что такие темпы сокращения расходов станут очередным шоком для бюджетной системы и не позволят государству увеличивать расходы по направлениям, которые сейчас недофинансированы: инфраструктура, здравоохранение, образование и т.д.

Дополнительную нагрузку на расходную часть бюджета Алексей Кудрин предложил компенсировать, подняв план по бюджетному дефициту до 1,5% ВВП, а также продажей госимущества. Планы по приватизации должны быть увеличены до 400 млрд рублей в год. Свои предложения глава ЦСР объяснил тем, что ищет «компромиссы, которые не превышают те риски, которые мы все переживаем».

Премьер-министр России Дмитрий Медведев поставил задачу Минфину на текущий год уменьшить зависимость экономики страны от цены на нефть. «Ключевые задачи на этот год остаются понятными: это обеспечение устойчивости бюджетной системы, дальнейшее снижение зависимости экономики и бюджета от цен на нефть», — сказал Медведев на коллегии Минфина.

По мнению министра финансов Антона Силуанова, цели бюджетной политики должны способствовать увеличению экономического роста темпами не ниже мировых. Он сразу предупредил, что без реализации структурных изменений темпы роста упрутся в «потолок потенциала экономики» 1,5% против требуемых 3–3,5% в год.

Наиболее важные предстоящие изменения бюджетной стратегии, которая будет реализована уже в бюджете на 2018–2020 годы, Антон Силуанов определил в главной цели Минфина, которая, по его словам, «позволит передвинуть планку потенциального роста».

Кроме предложения правительству блокировать бюджетным правилом влияние ценовых колебаний на бюджет, курс рубля, инфляцию, по словам министра, на экономический рост окажут влияние дорабатываемая сейчас «конструкция налоговой системы на среднесрочный период», а также «кодекс неналоговых платежей».

В структурных мерах было указано и преодоление структурных ограничений, связанных с демографическими факторами, низким качеством человеческого капитала, состоянием конкурентной среды и инвестиционным климатом, а также с качеством и эффективностью государственного управления. Была также отмечена и необходимость внедрения проектного подхода при планировании госпрограмм. При этом Антон Силуанов ни по одной из названных им целей не стал конкретизировать параметры предлагаемых изменений.

Минфином не была сделана и оценка предложения премьер-министра Дмитрия Медведева о налоговой льготе по налогу на прибыль. В среду, во время отчета правительства в Госдуме Дмитрий Медведева обещал, что любые компании, инвестирующие в современное производство, смогут рассчитывать на снижение налога на прибыль до 5%. Алексей Кудрин такое предложение посчитал странным. Оно, по его словам, может привести к падению доходов, прежде всего в регионах.

При единогласном игнорировании приглашенными на коллегию возможности обсудить детали предлагаемой Минфином налоговой реформы участники мероприятия больше говорили о другой важной бюджетной реформе — переводе на проектное финансирование госпрограмм. Как ранее сообщала «Газета.Ru», первый эксперимент запланирован на пяти госпрограммах: в сферах образования, здравоохранения, ЖКХ, транспорта и сельского хозяйства.

По мнению главы счетной палаты Татьяны Голиковой, программная часть бюджета уже сильно запутана. В настоящее время действуют три основных инструмента программно-целевого планирования: 40 госпрограмм, 38 федерально-целевых программ и 11 приоритетных проектов, реализация которых началась в 2017 году.

«При этом все эти инструменты сформированы на разных методологических основах и пока ни один из них нельзя назвать действенным инструментом бюджетного планирования», — считает Татьяна Голикова.

Она рассказала, что по последнему отчету Минэкономразвития абсолютными аутсайдерами по эффективности в 2016 году оказались госпрограммы «Развитие авиационной промышленности», «Развитие Северо-Кавказского федерального округа» и «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».

В бюджетном законодательстве есть норма, согласно которой правительство может исключить мероприятия или программу за неэффективность, «но ничего не происходит». По словам Татьяны Голиковой, в госпрограммах заложено более 2,5 тыс. показателей, которые постоянно пересчитываются, и как они влияют на экономику, понять невозможно.

Предложения по упрощению оценки сейчас готовятся в Минэкономразвития. Накануне дискуссии в Минфине, поздно вечером в среду, министр экономического развития Максим Орешкин обсуждал проблемы проектного финансирования с общественным советом своего министерства.

На этом заседании Орешкин признал, что «действительно в госпрограммах мешанина». «Ведомства не уделяют им достаточного внимания и работают с этими документами по остаточному принципу», — отметил он. Там же министр сообщил, что готовит предложения о снижении целевых индикаторов по каждой госпрограмме до пяти.

«Большее количество индикаторов бессмысленно, потому что ни оценить, ни выбрать те или иные проекты просто невозможно», — сказал он. Кроме того, по словам Орешкина, предлагается разбить госпрограммы на конкретные проекты и процессные мероприятия.

Проекты предлагается структурировать таким образом, «чтобы на базе ограниченного количества ключевых индикаторов можно было бы сравнивать между собой и смотреть оценку эффективности бюджетных расходов».

Но в Счетной палате опасаются, что и приоритетные проекты — неидеальный инструмент.

По словам Татьяны Голиковой, у них «сложная организационная структура управления проектной деятельностью и отсутствует координация полномочий, закрепленных за органами и должностными лицами». Другая проблема — несогласованность с регионами их участия в реализации мероприятий приоритетных проектов.

Но самая главная трудность в восприятии нового механизма — «регионы пока рассматривают приоритетные проекты не как новый механизм управления бюджетными ресурсами, а как некую аналогию бывших национальных проектов». То есть они ожидают возможности льготного получения бюджетных ресурсов накануне президентских выборов.

Газета.ру

 

Росфинмониторинг согласовал новый подход к борьбе с отмыванием через суды

Банкиры и Росфинмониторинг согласовали новый подход к борьбе с отмыванием преступных доходов с помощью судебных схем. Согласно ему, отказывать в списании средств по сомнительным исполнительным листам банкиры не будут, но будут информировать о таких транзакциях Росфинмониторинг. На текущий момент это выход, но глобально надо менять законодательство, указывают банкиры.

О том, что банкиры и Росфинмониторинг согласовали новый подход к решению проблемы отмывания средств через исполнительные листы по судебным решениям, свидетельствует переписка антиотмывочного ведомства и Ассоциации региональных банков «Россия» (АСРОС), на днях опубликованная на сайте АСРОС.

Как ранее сообщал РБК, указанная отмывочная схема работает следующим образом. Одна компания обращается в суд (третейский или обычный) с иском к другой по вопросу взыскания несуществующего на самом деле долга. В реальности обязательств, подлежащих урегулированию в суде, нет, споры создаются искусственно. Тем не менее судебное решение о взыскании судом (по неведению или в рамках сговора) выносится, выдается исполнительный лист (используются как настоящие, так и поддельные исполнительные листы), с которым приставы-исполнители обращаются в банк «должника» за списанием средств. Средства с банковского счета «должника» списываются и перечисляются в пользу «взыскателя» на его счета в России или за рубежом, проходя таким образом процесс легализации. По данным РБК, схема появилась около года назад, и ее использование активизировалось в последнее время. В настоящее время ЦБ совместно с Росфинмониторингом и Верховным судом проводит работу по определению возможных вариантов решения в подобных ситуациях. Результатов этой работы пока объявлено не было.

Согласованное банками и Росфинмониторингом решение выглядит так. Банк при наличии подозрений, что представленные ему исполнительные листы используются для легализации преступных доходов (в том числе вывода капитала за рубеж), осуществляет платеж по подозрительному исполнительному листу, одновременно направляет информацию о подозрительной операции в Росфинмониторинг и только после этого принимает меры, направленные на последующее прекращение отношений с таким клиентом в соответствии с антиотмывочным законом №115-ФЗ. В ответ на запрос банкиров Росфинмониторинг сообщил, что такое решение «считает возможным».

Таким образом, банки одновременно соблюдают антиотмывочный закон (принимают меры по борьбе с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма) и не нарушают законодательство о судебной системе и исполнительном производстве, согласно которым вступившие в законную силу постановления судов являются обязательными для всех и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Как предлагалось бороться до сих пор

До сих пор банкиры в вопросе борьбы с указанными схемами руководствовались рекомендациями непосредственного регулятора — Банка России, — выпущенными в феврале 2017 года, после того как была выявлена активизация этих схем.

ЦБ был более категоричен, чем Росфинмониторинг. Он рекомендовал кредитным организациям при наличии подозрительных признаков по операциям с исполнительными листами (см. ВРЕЗ) реализовывать право на отказ в совершении операций (предусмотренное законом 115-ФЗ) и вовсе прерывать отношения с клиентами, которые дважды в течение года пытаются использовать схемы вывода активов и легализации незаконно полученных доходов через судебные схемы.

О подозрительности операций списания средств по исполнительным листам, согласно рекомендациям ЦБ, свидетельствует то, что по банковским счетам «должников» и (или) «взыскателей» расходные операции, как правило, не осуществляются либо носят нерегулярный характер. В частности, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации с банковских счетов не осуществляется или осуществляется в размерах, не превышающих 0,5% от дебетового оборота по таким счетам.

Комментируя РБК эти рекомендации сразу же после их публикации, банкиры отмечали, что оказываются в сложной ситуации. По их словам, проверить решения судов практически невозможно в отсутствие каких-либо баз данных по ним, проводить операции — сопряжено с риском претензий со стороны ЦБ о недостаточной борьбе с отмыванием, отказывать в проведении или и вовсе закрывать счета — с риском претензий клиентов, оказавшихся на самом деле добросовестными и в целом с репутационным риском.

Более того, как указывает глава юридического департамента одного из опрошенных РБК банков, если суд рассмотрел дело, вынес решение и выдал исполнительный лист, то «банки абсолютно беспомощны здесь». «Даже если банку очевидны неправомерные действия сторон судебного спора и он попытается не исполнить решение суда, то напрямую попадет под штраф по КоАП в размере половины суммы, подлежащей взысканию с должника, но не более 1 млн руб. Кроме того, банковский служащий, принявший соответствующее решение, также попадает под ст. 315 Уголовного кодекса о неисполнении решения суда, — указывает он. — По этой статье может грозить как штраф до 200 тыс. руб., так и лишение права на профессию, либо в случаях особо злостных нарушений — лишение свободы до двух лет». «Если есть решение суда и банки проверили, например на сайте арбитражных судов, что такое решение существует, то единственное, что может сделать банк, — пожать плечами и исполнить требования исполнительного листа», — заключает собеседник РБК.

Смягченный подход

Новый — более мягкий — альтернативный подход меньше подвержен этим крайностям.

«Если у банка есть подозрения в сомнительности операции по исполнительному листу, то операция, как правило, проводится, так как судебный приказ не может быть не исполнен, при этом клиент постепенно выводится из банка, договорные отношения расторгаются с ним не сразу. При таком подходе столкновение норм — антиотмывочных и об исполнительном производстве — не столь ярко выражено. Конечно, есть риск, что при проведении операции будет допущено отмывание доходов, однако кредитная организация действовала в соответствии с рекомендациями Росфинмониторинга и проинформировала его о соответствующих рисках», — говорит сопредседатель комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин.

«Предыдущее предложение по борьбе с указанными схемами было практически нереализуемым. Отказать сразу в исполнении исполнительного листа по причине сомнительности стоящей за этим операции, как это рекомендовалось делать, банк не может, — поясняет юрист банка из топ-100. — Обычно, если в схеме участвует фирма-однодневка, что является самым распространенным вариантом, на момент предоставления в банк исполнительного листа операций по ее счету нет, соответственно, у банка нет реальной базы для подозрений. Соответственно, банк не может голословно применить право на отказ в совершении платежа на основании антиотмывочного закона».

«Согласованный банками и Росфинмониторингом подход дает первым больше возможностей для маневра, — продолжает собеседник РБК. — Сначала банк проводит операцию, которую не провести не может, то есть соблюдает закон об исполнительном производстве. Но одновременно информируя Росфинмониторинг о сомнительности операции, готовит себе почту для исполнения антиотмывочного законодательства. Повторное признание какой-либо другой операции этого клиента сомнительной позволит ему законно расторгнуть договор банковского счета». Это единственный действенный механизм, который банки сейчас могут использовать при борьбе с указанными схемами, как бы они ни были заинтересованы в избавлении от недобросовестных клиентов, считает он.

Впрочем, заключает юрист, до тех пор пока не будет изменено что-то на законодательном уровне, проблема не будет решена окончательно. «Действительно, только когда будет вторая сомнительная операция, банк может расторгнуть договор с клиентом, но все дело в том, что второй операции не будет, на то компании, организующие такие фиктивные споры, и есть фирмы-однодневки. Без изменений в закон получается борьба с ветряными мельницами», — согласен заместитель председателя правления, начальник юридического департамента Ланта-банка Дмитрий Шевченко.

Что еще предлагали банкиры

Поправки в законодательство банкиры в своей переписке тоже предлагали, однако комментариев чиновников по существу в переписке не содержится. Там указано лишь, что Росфинмониторингом «приняты к сведению представленные Ассоциацией предложения по совершенствованию положений Федерального закона №115-ФЗ».

Всего предлагалось три варианта поправок. Во-первых, прописать в антиотмывочном законе право банков отказывать в выполнении распоряжений не только клиентов, но и «иного лица, имеющего право в силу закона или договора предъявлять распоряжения к счету клиента», то есть судебного пристава.

Во-вторых, внести изменения в антиотмывочный закон и закон «Об исполнительном производстве», позволяющие банкам приостанавливать сомнительные операции на определенный срок до поступления указаний от Росфинмониторинга, что им делать дальше. Таким образом, ответственность перекладывалась бы на антиотмывочное ведомство.

Вариант третий — разрешить банкам отказывать в совершении операций по зачислению денежных средств по исполнительным листам в случае наличия подозрений в легитимности операции. Это, по сути, предполагает перекладывание ответственности с одного банка (обслуживающего якобы должника по исполнительному листу) на банк получателя по сомнительному исполнительному листу.

РБК

 

Операторов обяжут идентифицировать абонентов до начала предоставления услуг

Операторы должны будут проверить паспортные данные абонента, прежде чем начать предоставлять ему услуги связи. Предложение о дополнительных мерах по идентификации владельца сим-карты прозвучало в четверг на заседании временной комиссии Совета Федерации по развитию информационного общества. Нововведение может потребовать от операторов дополнительных расходов, пишут «Ведомости».

Дополнительные меры по идентификации владельца сим-карты может содержать новый законопроект, пояснила изданию председатель этой комиссии, сенатор Людмила Бокова через своего представителя. Например, в проекте закона может появиться условие, что оператор связи имеет право предоставлять услуги только после появления сведений об абоненте в его базе данных.

Кроме того, полагает сенатор, оператор должен проверять сведения об абоненте через различные госсистемы — Федеральную налоговую службу, Пенсионный фонд и т. д. Но для этого сотовым компаниям нужно предоставить доступ к таким системам, как сейчас реализовано у банков, отметила она.

Заместитель директора департамента регулирования радиочастот и сетей связи Минкомсвязи Михаил Быковский пояснил, что по закону операторы и так обязаны идентифицировать абонентов, но сейчас не несут ответственности за отсутствие такой идентификации — в полной мере по закону отвечает за это сотовый дилер. По мнению Быковского, операторы должны наравне с продавцами сим-карт нести эту ответственность. Кроме того, считает он, прежде чем активировать сим-карту, оператор обязан проверить наличие в биллинге данных о лице, которое ею пользуется, а при отсутствии таких данных услуги оказываться не должны. Быковский рассказывает, что Минкомсвязь разработала предложение о возможности дистанционной идентификации сим-карты через Единую систему идентификации и аутентификации (используемую для предоставления госуслуг).

Сотрудники двух операторов утверждают, что изменения, которые обсуждались на заседании комиссии, потребуют от операторов перестройки системы оформления абонентов и в связи с этим — дополнительных расходов. Но их размер пока оценить трудно, говорят они.

Напомним, необходимость активизации борьбы против нелегальной торговли сим-картами председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко на прошлой неделе объяснила терактом, произошедшим в петербургском метро.

Ведомости

 

«МегаФон» запустил услугу по ведению касс для корпоративных клиентов

«МегаФон» предлагает корпоративным клиентам услугу, которая позволит передавать информацию с касс и терминалов оплат в Федеральную налоговую службу в режиме онлайн из любой точки России.

Предложение включает в себя:

  • услуги аккредитованного партнера — оператора фискальных данных OFD.ru по обработке и передаче электронных чеков в Федеральную налоговую службу; базовая стоимость — 3 тыс. рублей за 13 месяцев (зависит от количества подключенных касс и дополнительных услуг);
  • платформу управления сим-картами с удобным веб-интерфейсом;
  • специальный тариф для касс «Мобильный интернет для контрольно-кассовой техники»; размер абонентской платы — 100 рублей в месяц (в тариф включен неограниченный объем передачи электронных чеков).

«Нашим корпоративным клиентам важно не просто получить услугу связи, а найти решение для своих актуальных бизнес-задач. Мы понимаем потребности бизнеса и создаем комплексные услуги», — комментирует директор по развитию корпоративного бизнеса «МегаФона» Наталья Талдыкина.

Напомним, что в соответствии с изменениями законодательства с 1 июля 2017 года все организации, которые используют кассы, должны передавать данные о совершаемых операциях онлайн через аккредитованных операторов фискальных данных.

Banki.ru

 

Московские абоненты «МегаФона» с iPhone 6 и выше смогут звонить через сеть VoLTE

Пользователи iPhone в сети столичного «МегаФона» могут с 20 апреля совершать звонки в сети VoLTE (Voice over LTE). Подключение опции голосовой связи через VoLTE абонентам «МегаФона» предоставляется бесплатно и доступно на всех тарифах.

«МегаФон» — первый оператор в России и в Московском регионе, благодаря которому у владельцев смартфонов iPhone появилась возможность осуществлять звонки c высоким качеством передачи звука. Отличительные особенности технологии VoLTE — возможность одновременно пользоваться мобильным Интернетом и голосовой связью, быстрое соединение, улучшенное качество голосовой связи. Мы планируем расширить географию предоставления услуги VoLTE в ближайшие месяцы», — сообщил директор по инфраструктуре столичного филиала «МегаФона» Евгений Новоселов.

Услуга «Звони в 4G» доступна на смартфонах iPhone 6 / 6 Plus / 6S / 6S Plus / 7 / 7 Plus / SE и активируется автоматически. Абонентам «МегаФона» лишь необходимо обновить свой iPhone до iOS 10.3.1 и, следуя пути «Настройки — Сотовая связь — Параметры данных», включить LTE для голоса и данных.

Напомним, в сентябре 2016 года «МегаФон» первым в России запустил технологию VoLTE (англ. Voice over LTE — голос через Интернет) без ограничений. Полный список устройств, которые поддерживают технологию VoLTE, представлен на сайте компании.

Banki.ru

 

Россияне стали чаще брать кредиты на ремонт и путешествия

Россияне вновь начали покупать дорогие вещи в кредит, свидетельствуют результаты опроса Хоум Кредит банка, с которым ознакомились «Известия». Если годом ранее наиболее востребованными товарами за заемные средства были мобильные телефоны, одежда, а также покупки среднего ценового сегмента (бытовая техника, мебель), то за год вырос спрос на более дорогие проекты в кредит — квартиры и путешествия. Причина — в росте уверенности россиян в завтрашнем дне и благосостояния, объясняют эксперты. Это подтверждает также и снижение доли доходов, которую граждане направляют на выплаты по кредитам.

Самой популярной целью для получения кредита в апреле 2017 года является ремонт. Для этого ссуду оформили почти 28% респондентов по сравнению с 25% годом ранее. Выросла популярность ипотеки (17% против 14,5%) и путешествий (до 7,5% с 5,5%). А вот желание покупать в кредит мобильные телефоны, одежду и фотоаппараты резко снизилось (до 4% с 7,7%)

— По данным нашего опроса, 28% россиян готовы взять кредит на поездку в отпуск. Это почти на 10 процентных пунктов выше прошлогоднего уровня — прирост в данной группе является самым значительным, — отметил аналитик Хоум Кредит банка Станислав Дужинский.

В целом 41,2% опрошенных отметило, что уровень их доходов стал восстанавливаться по сравнению с прошлым годом. Для 44,5% россиян, имеющих непогашенный кредит, выплата ежемесячного платежа в 2017 году стала менее обременительной. Количество респондентов, чьих доходов хватает только на еду и одежду, сократилось до 32,4% по сравнению с 40,4% годом ранее.

Активная покупка бытовой техники и телефонов в кредит в прошлом году была связана с падением курса рубля — так люди пытались сохранить свои накопления и текущие доходы, отметил профессор Финансового университета при правительстве РФ Иван Соловьев.

— Простая логика и собственный опыт убедили людей в том, что таким образом можно только потерять: техника обесценивается на 30% сразу после выноса из магазина, а рубль периодически демонстрирует укрепление. В целом же можно говорить о том, что сегодня наблюдается насыщение бытовой техникой и гаджетами. Все, кто хотел купить, уже купили. Кроме того, разъяснительная работа прошлого года удерживает людей от потребительских кредитов с высокой ставкой, — добавил он.

Путешествия стали доступнее на фоне укрепления и стабилизации курса рубля, отметил Иван Соловьев, — если в апреле прошлого года курс был на уровне 67,9 рубля за доллар, то сейчас он опустился до 56,4.

— Ситуация выглядит двояко, — не соглашается аналитик «Алор Брокер» Кирилл Яковенко. — С одной стороны, данные опроса могут свидетельствовать о том, что население начинает с большей уверенностью смотреть в будущее, а горизонт планирования бюджета вырос с нескольких недель до месяцев. Если разобраться в ситуации, то на самом деле причины такой динамики могут быть совсем иными.

Эксперт напомнил, что по итогам прошлого года реальные располагаемые доходы населения упали на 6%. Несмотря на снижение уровня закредитованности населения в среднем по стране до 33%, долговая нагрузка остается на высоком уровне, о чем, в частности, говорит статистика ЦБ и Национального бюро кредитных историй, согласно которой 53% заемщиков в прошлом году обращались за новыми кредитами для обслуживания уже взятых.

— В таком случае, получается, что на сегодняшний день главным стимулом развития рынка розничного беззалогового кредитования является закредитованность населения, — сказал Кирилл Яковенко. — В прошлом году на 30% выросло число заявок на получение кредита, а доля одобренных займов при этом упала до 10%. То есть банки выдавали кредиты только каждому десятому заемщику.

По мнению эксперта, спрос на кредиты со стороны физлиц в этом году будет расти, однако стимулировать его будет не столько восстановление благосостояния населения и уровня потребления, сколько высокий уровень долговой нагрузки граждан, который продолжает расти по мере того, как они формируют новые долги, расплачиваясь по старым.

По данным Банка России, в феврале (последний доступный месяц) объем банковских кредитов населению вырос на 0,2% — до 10,8 трлн рублей.

Известия

 

Сбербанк начнет продавать свои продукты по кибербезопасности

Сбербанк до конца 2017 года начнет продавать сразу несколько новых продуктов по кибербезопасности. Об этом рассказал журналистам глава банка Герман Греф.

«До конца года будет порядка пяти новых продуктов, которые мы будем предоставлять на рынок. То есть мы будем продавать свою компетенцию», — сообщил глава Сбербанка. 

По словам Грефа, в ходе заседания наблюдательного совета Сбербанка был рассмотрен вопрос о кибербезопасности, а именно состояние управления рисками в сфере кибербезопасности на сегодняшний день и планы на ближайшие два года.

«Мы закрыли все существующие каналы кибербезопасности. Сейчас мы закрываем 97% всех рисков. Это не только наши риски, но и клиентские», — отметил он.

По его словам, на сегодняшний день Сбербанк «по всем оценкам занимает первое место в стране по управлению рисками кибербезопасности и входит в топ мировых лидеров по кибербезопасности». «Сейчас наша задача — войти в пятерку самых защищенных институтов в мире», — добавил он.

Banki.ru

 

Исследование: банкам и офлайн-МФО хуже всего платят клиенты в возрасте от 25 до 30 лет

В 2016 году больше всего банковских должников было среди заемщиков в возрасте от 25 до 30 лет — из них хотя бы на один день платеж задержали 30,4% клиентов. То же самое касается офлайн-МФО: среди клиентов в возрасте 25—30 лет в прошлом году должников было 55%. При этом в 2015 году наиболее рискованными для банков были клиенты в возрасте до 25 лет, тогда платеж по кредиту пропустили 32,6% из них. Соответствующие данные приводятся в исследовании компании «Е заем» и Объединенного кредитного бюро о вероятности появления просроченной задолженности среди заемщиков разных возрастных групп.

Клиенты с наилучшей платежной дисциплиной и для банков, и для офлайн-МФО — те, кому больше 60 лет. Из них платеж банкам в 2016 году задержали лишь 14,5%, а МФО — 28,3%. Но если для банков этот показатель за год вырос на 0,3 процентного пункта, то для офлайн-МФО он, напротив, снизился на 3,6 п. п.

Однако в онлайн-МФО реже всего в прошлом году пропускали платежи клиенты в возрасте от 50 до 60 лет, 20,8%. При этом годом ранее наименьшая доля пришлась на тех, кому 45—50 лет, среди них должников было 23,1%.

Интересно, что если для банков и офлайн-МФО доли вышедших на просрочку клиентов выросли почти во всех возрастных группах, то в онлайн-МФО ситуация обратная: все группы платежную дисциплину улучшили.

«Более высокая платежная дисциплина клиентов старшего возраста объясняется тем, что они более опытны и финансово грамотны. Такие заемщики привыкли планировать свой бюджет и реже совершают необдуманные покупки. Представители молодого поколения, напротив, более склонны получать кредиты, которые сложно будет вернуть. К тому же молодые люди реже имеют стабильную работу», — прокомментировала управляющий директор сервиса онлайн-кредитования «Е заем» Лига Трупа. 

Banki.ru

 

Если хотите избавиться от клиента — запрашивайте у него все, пока он сам не уйдет

Код 6001 — «Подозрительные операции клиентов банков». Портал Bankir.Ru начинает обзор тем, которые обсуждают на нашем форуме банкиры — профессионалы рынка. Начинаем мы со сложной темы — признаков сомнительных операций, которые по закону №115-ФЗ должны пресекаться банками для того, чтобы перекрыть каналы обналички денег и пресечь финансирование терроризма. Мы отобрали несколько наиболее обсуждаемых на форуме за последние полгода тем.

Самый правильный ответ на вопрос, задаваемый на форуме (как избавиться от клиента, если его в чем-то подозреваешь),— «запрашиваем все подряд, пока он сам не уйдет». А если клиент нормальный и банк заинтересован в удержании такого клиента, то банк должен проверять операции клиента, которые, мягко говоря, чем-то кажутся странными, без лишнего рвения и без фанатизма.

Участники форума по теме подозрительных сделок и отмывания доходов, полученных преступным путем, свято уверены — и твердо стоят на своем мнении — при решении вопроса о том, кто должен извещать клиента, что тот получил «черную метку». Если банк признает клиента уличенным в обналичивании денежных средств и неправомочности сделок, то при закрытии счета с клиентом, попавшим в черный список, общается служба безопасности банка, а никак не клиентский менеджер.

История номер один. Вывод средств за рубеж в промышленном масштабе под видом кредитования нерезидента

Некоторые темы на форуме прямо кипят страстями. Так, участник форума спрашивает: коллеги, выскажите свое мнение по коду 1591 «Предоставление клиентом-резидентом нерезиденту денежных средств по договору займа, по которому нерезидентом не исполнены обязательства по их возврату». В банке, задавшем вопрос, мнения разошлись.

  1. Если уже есть договор займа, по которому наступила просрочка, а при этом резидент нерезиденту снова выдает по этому же договору средства, то это подозрительно!
  2. Сумма по договору займа выдана единовременно вся, и вот наступила просрочка. Есть мнение, что в момент наступления просрочки надо признать операцию выдачи займа пятилетней давности подозрительной.

«Попахивает ли это выводом денежных средств?» — спрашивает человек из банка.

Это называется не «попахивает» — это называется гораздо проще: «вывод средств без санкций со стороны фискальных и силовых органов РФ». Человек развивает свою мысль так: раньше были «тупари», они делали контракт на импорт или на оказание услуг нерезидентам. И так же, как и этот резидент-займодавец, «тупо выводили» деньги «по 100%-ной предоплате согласно условиям контракта». Иногда даже указывали, что срок поставки товара — три года, а если надо, «то продлим хоть на сколько лет».

Но для таких в ФЗ №173 есть ст. 19, ч. 1, п. 2 и ч.1.1, п. 2 плюс в Кодексе административных правонарушений (КоАП) — ст. 15.25, ч. 5 — штраф от 3/4 до одного размера «выведенной суммы». Контроль за сроками возврата денег «за не ввезенный в контрактные сроки товар или оказанные нерезидентом услуги» жестко ведется валютными контролерами банков. Точнее, даже ни ими, а программой, заказчик которой — ЦБ РФ, в которую валютные контролеры просто вбивают данные о платежах и сроках репатриации предоплаты.

Но ведь сейчас «тупари» поумнели, продолжает банкир. После того как они были несколько раз «нахлобучены фискалами на нарушение требований о репатриации», они тоже стали читать и ФЗ-173, ст. 19, и КоАП, ст. 15.25, п. 5. И просекли, что если выводить деньги «под фальшивую внешнеторговую деятельность» (фальшивый импорт товаров и услуг), то им будет «а-та-та» от фискалов. Так предусмотрено КоАП и ФЗ-173 (пунктуация и орфография форума сохранены).
А вот если выводить деньги под «фальшивый заем нерезиденту», то ответственности за такой «махровый наглеж» не предусмотрено.

В смысле, «пока не предусмотрено». В проектах изменений к ФЗ-173 уже давно есть тема: занести в ст. 19 «невозврат займа, предоставленного нерезиденту». Ну, а пока «проект есть проект, значит, это фигня, а деньги надо выводить прямо сейчас» — то, конечно же, дырой в законодательстве надо пользоваться.

Особенно если банковские финмониторщики долго раздумывают и ищут каких-то оправданий для таких наглецов.

Ну, хочет кто-то из клиентов выгнать за границу денег под заем — так спроси его: «А на кой давать заем нерезу-то? Что вас обоих связывает, покажите бумаги. Какой от этого будет профит для вас обоих, покажите бумаги. И где взял столько свободных денег, чтобы их даже не положить в наш банк на этот же срок, а надо именно выгнать нерезу? Неужели так будет намного выгоднее»? Ан нет — банковские финмониторщики считают иначе. Они ведь говорят: «Конечно же, мы бдим, а как же иначе? Мы же его круто проверяем — через пять лет после успешного отмыва всей суммы, указанной в договоре псевдозайма, мы целых два раза запросили допсоглашение о продлении сроков псевдовозврата псевдозайма!» Они говорят: «У нас, мол, фиг отмоешь!..» А реальные отмывальщики об этих псевдодостижениях даже не подозревают.

Коллеги, как надо действовать — сразу же, прямо при попытке оформлении в банке ПС вида «5». А то так и будете ждать еще пять лет, еще «пару раз запрашивать допсоглашения» на тему: «Хотите продления сроков, когда вернется заем? Да нате, отвяжитесь только». Пока будете искать другие оправдания-отмазки и проводить псевдоразбирательства, через ваш банк можно будет спокойно «выгонять деньги в неограниченных объемах и хоть куда», констатирует форумчанин.

История номер два. Один «физик» постоянно перечисляет большие суммы большому кругу других физических лиц

Форумчанин констатирует такой факт: банк проанализировал операции физического лица, выявил перечисление денежных средств большому числу других физических лиц. «Операции явно сомнительные; маловероятно, что есть логическое объяснение их совершения», — отмечает автор вопроса. И спрашивает у коллег: как считаете, в таких случаях правильнее официально отказывать в совершении текущей операции и сразу настучать (в Росфинмониторинг.— Bankir.Ru) или все-таки дать провести текущие операции, направить клиенту запрос и только потом настучать, когда клиент не сможет дать разумное объяснение?

На это коллеги отвечают, что разумнее сначала послать запрос. «Что именно о сроках запроса написано? Если на усмотрение банка — то можно сделать запрос, и дать клиенту на ответ два-три дня», — говорит один банкир. На это автор вопроса отвечает, что, к сожалению, правила дают для ответа на такой запрос клиенту семь календарных дней. «Разрешим провести операцию, клиент получит запрос — и больше мы клиента не увидим, я думаю», — считает человек.

«Я бы получила платежку от клиента, тут же всучила ему запрос на предоставление документов по источнику денежных средств, экономическому смыслу проводимой операции по этой п/п, со сроком предоставления „сегодня”, при неполучении документов — отказ», — советуют из другого банка.

«Поручение на операцию уже поступило в банк-клиент, так что всучить запрос до принятия платежки не получится», — отвечает автор поста. И добавляет, что, видимо, все склоняются к следующей практике: сначала обязательно запрос, а уже потом какие-то действия в отношении клиента.

На это другой банкир предупреждает, что если у клиента вдруг найдется обоснование его поведения, а ему в проведении операции отказано, то клиент легко может на банк в суд подать. «Жалобы писать будет. ЦБ сейчас на них очень быстро реагирует. Поэтому у вас должны быть основания, так сказать, чтоб было чем крыть»,— отмечают коллеги.

История номер три. Если клиент — не банк не предоставляет отчетность

На форуме спрашивают: кто-либо из банков сталкивался с тем, что у банка есть клиенты, которые есть вот в таком перечне: «Перечень некредитных финансовых организаций, осуществлявших операции по банковским счетам и не представивших отчетность по форме 04020001 „Информация о видах и суммах операций с денежными средствами некредитных финансовых организаций” (далее — отчетность). Задавший вопрос банкир пишет, что выявили такого клиента, вот теперь думают, что с ним делать. «У кого какие есть мысли?» — спрашивает топикстартер.

На это приходит ответ от другого форумчанина, что у него тоже есть клиент из данного перечня. «Вызвал, вручил копию Указания и письма Банка России под роспись — и все». Мол, клиент предупрежден, что он может своим нежеланием сдавать в банк отчетность попасть в перечень «прачечных» — банк его об этом предупредил, и на этом работа банка выполнена.

Другой форумчанин предлагает в этом случае повысить риск на данного клиента, проявлять повышенное внимание к операциям клиента, иметь в виду, что ЦБ будет следить за таким клиентами данного банка по операциям через корсчет банка, из которого задан вопрос,— и давить на клиента, чтобы исправился.

История номер четыре. 25 млн руб., прогнанные через счет юридического лица, работающего по патентной системе налогообложения

Есть у банкиров и вопросы к коллегам о клиентах — юридических лицах, которые работают по патентной системе налогообложения. Приводится пример: клиенту выдан патент на перевозку грузов. По патенту потенциально возможный к получению доход равен 1,8 млн руб. за год. По счету за этот период приход 25 млн руб. и по книге доходов тоже. «Не могу понять, это нормально, что ИП платит 6% с потенциального дохода, а не с реального, даже несмотря на то, что реальный доход во столько раз превышает потенциальный?» — спрашивает у коллег специалист банка.

Если у клиента не превышено количество работников (15 человек) и не превышен годовой доход в 60 млн руб. (то есть предприятие подпадает под такое, которому разрешено платить налоги по патентной схеме.— Bankir.Ru), то все законно, отвечают на форуме. Патент платится авансом, и доход может как быть, так и не быть. «В вашем случае я бы запросила ПТС на машины и копии путевых листов, товарно-распорядительных документов, среднесписочную численность с отметкой налоговой (то есть документы, подтверждающие реально проводимую деятельность.— Bankir.Ru).

И потом просчитала бы среднее по рынку — может ли быть на рынке так, как это происходит у клиента, или же это обналичка»,— отвечают в форуме. Еще советуют отправить к такому клиенту службу безопасности банка, так как 25 млн руб., проходящие по счету,— это серьезная сумма. «Если такой клиент не один, ждите запроса»,— считают коллеги, от ЦБ и Росфинмониторинга.

На это топикстартер отвечает, что клиент, работающий по патенту, сотрудников в штате не имеет, нанимает водителя по договору оказания услуг. ПТС, права, договоры по деятельности банк запрашивал. «Понимаю, что не чисто, но не знаю, за что официально зацепиться»,— отвечает автор вопроса.

На это пришел такой ответ: «Поверьте, я каждый день вижу настоящие грузоперевозки. Если там один водитель, больше 2 млн не получится никак».

История номер пять. Когда клиент беспроцентно кредитует других

У банка есть клиент — индивидуальный предприниматель, который на свой счет получает беспроцентные займы от ИП, затем в тот же день переводит их (в той же сумме) по договорам беспроцентного займа другим ИП и юридическим лицам. Банкиру на форуме нашего портала такая ситуация кажется подозрительной, так как действия клиента не имеют экономического смысла. «Сразу скажу, что клиент уперся и на запрос пояснить ситуацию нас посылает — мол, мои собственные, что хочу, то и делаю. Может, я уже загоняюсь и ничего такого тут нет?» — спрашивает банкир совета у коллег на форуме.

На это приходит ответ, что по формальным признакам это незаконная банковская деятельность. «Разовые займы — это нормально, а если это основная деятельность, то на нее надо получать лицензию», — отвечают в форуме на вопрос. Автор вопроса отмечает, что они и есть разовые, но разным лицам. «Разовые — это когда один-два займа в год, а когда каждый день по два-три займа, это уже бизнес», — ответили автору поста и порекомендовали еще раз написать клиенту банка запрос об экономическом смысле такой деятельности. «Не ответит — выгружайте. А принесет новый платеж — отказывайте и расторгайте договор. В конце концов, вы действуете строго по закону»,— отвечают на форуме.

История номер шесть. Ну просто клиенту так удобно

Но есть и простые случаи реальной работы клиентов, а не обналички. И это радует.

«Коллеги, поделитесь опытом, может, кто сталкивался... Клиент — юридическое лицо открывает в банке десяток расчетных счетов (в одном банке, и не спецсчетов, а обычных расчетных), говорит, что ему так удобно вести бизнес. Раньше с таким не сталкивались, по клиенту вопросов пока нет, но, может, какая новая схема?»

Было, что клиент открыл около пяти счетов, отвечают автору вопроса. Просто клиенту так было удобнее вести расчеты — на каждую точку продаж свой счет. Возможно, у вашего тоже есть объективные причины, тем более если клиент крупный и к нему нет других претензий.

«Спросили бы у клиента причину — они обычно не скрывают»,— отвечает другой банкир.

Bankir.ru

 

«Золотая корона» запустила переводы в Нидерланды

В сервисе мгновенных денежных переводов «Золотая корона» появилось новое направление — Нидерланды. К услугам клиентов — 268 пунктов обслуживания в 24 городах страны, включая крупнейшие агломерации: Амстердам, Эйндховен, Роттердам, Гаагу, Утрехт.

Отправка и выдача денежных переводов по системе «Золотая корона» в Нидерландах производится в офисах партнера — компании VKS Moneytransfer BV.

Тариф на переводы «Золотая корона» в Голландию и из страны составляет 1% (независимо от суммы перевода).

Кроме того, в системе «Золотая корона» действует специальное предложение для переводов в Нидерланды — «Тариф 0%»: комиссия отсутствует для бивалютных переводов (валюта отправки отличается от валюты выдачи), оплачиваемых по курсу системы на момент отправки.

Banki.ru

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Лагард: в мировой экономике наступило «время весеннего настроения»

В мировой экономике настало «время весеннего настроения». Об этом директор-распорядитель Международного валютного фонда (МВФ) Кристин Лагард сообщила на пресс-конференции в преддверии открытия весенней сессии руководящих органов ВБ и МВФ.

«Весна на дворе, весна и в экономике, — сказала она. — Мы наконец видим, что экономика набирает обороты. Надеемся, что они будут поддерживаться и в среднесрочной, и в долгосрочной перспективе».

Лагард напомнила, что МВФ прогнозирует на текущий год экономический рост в мире на уровне 3,5%, а на будущий — 3,6%. Она подчеркнула, что эти показатели гораздо лучше прошлогодних, когда рост составлял 3,1%.

Чтобы сохранять набранные темпы, странам мира необходимо, в частности, развивать торговлю и вообще сохранять международное сотрудничество, подчеркнула директор-распорядитель МВФ.

На вопрос о том, продолжает ли она считать состояние мировой экономики «посредственным», Лагард ответила, что теперь, на ее взгляд, ситуация «менее посредственная», но впереди еще много работы.

ТАСС

 

MasterCard представила банковскую карту с биометрией

Международная платежная система MasterCard представила биометрическую кредитную карту со встроенным датчиком отпечатков пальцев. Об этом сообщается в пресс-релизе, который опубликован на сайте компании.

При оплате картой вместо ввода PIN-кода клиент должен приложить свой палец к сенсору для подтверждения транзакции. Можно будет использовать двухфакторную идентификацию: последовательно использовать и датчик отпечатков, и PIN-код.

Карточки уже протестировали в Южной Африке. MasterCard планирует выпустить новый продукт на мировой рынок к концу 2017 года.

По словам Аджай Бхаллы, президента подразделения корпоративных рисков и безопасности MasterСard, потребители все чаще отмечают удобство и безопасность биометрии. «Независимо от того, пытаетесь ли вы разблокировать смартфон или совершаете покупки в интернете, отпечаток пальца обеспечит дополнительное удобство и безопасность. Он не может быть взломан или скопирован, что поможет держателям наших карт жить с осознанием того, что их платежи защищены», — заключил он.

РБК

 

Прибыль eBay превзошла ожидания экспертов

Компания eBay опубликовала данные о своих доходах

В eBay сообщили, что выручка компании за первый квартал выросла на 4% и составила 2,22 млрд долларов, что на 4% выше, чем в первом квартале прошлого года и на 100 млн больше, чем прогнозировали эксперты.

При этом, в компании зафиксировано сокращение операционной прибыли на 24,6%, так как компания начала больше вкладывать в маркетинг с целью расширения своего бизнеса на фоне растущей конкуренции в сфере электронной коммерции.

Прибыль eBay от продолжающихся операций в первом квартале выросла до 1,04 млрд долларов, или 0,94 доллара на акцию, с 482 млн долларов, или 0,41 доллара на акцию, за аналогичный период 2016 года.

 

Payspacemagazine

 

Европейский цифровой банк запустил счета для фрилансеров

Счета N26 Business будут доступны для фрилансеров во всех странах, где работает N26

Мобильный банк N26 запустил бизнес-счета N26 Business для фрилансеров, которые можно использовать для управления как частными, так и корпоративными финансами.

Держатели счета смогут пользоваться всеми существующими услугами, которые предоставляет N26, а также Business Mastercard.

N26 Business доступен для фрилансеров во всех странах, где работает N26. Запуск счетов для фрилансеров — это первый шаг банка на пути к переходу в бизнес-сегмент. Также, в планах компании запуск счетов для юридических лиц. Клиенты смогут открыть бизнес-счета всего за 8 минут. Среди функций бизнес-счета уведомления в реальном времени о всех проведенных по счету операциях и MoneyBeam для мгновенных переводов. Все настройки счета и карты можно мониторить с мобильного приложения N26, включая блокировку и разблокировку карты, заказ новой карты или смену ПИН-кода.

Payspacemagazine

 

Европейский телеком-оператор запустит собственный банк

Французский телеком-оператор Orange запускает собственный банк во Франции этим летом. Об этом сообщил CEO компании Стефан Ришар в ходе пресс-конференции.

Также, как и в N26 и Revolut в новом банке от Orange клиенты смогут управлять своей платежной картой прямо со смартфона. Информация о проведенных транзакциях будет мгновенно появляться в мобильном приложении, а заблокировать и разблокировать карту можно будет в несколько кликов, в случае если вы ее потеряли.

Отправить средства можно будет с помощью текстового сообщения. К тому же, Ришар упомянул возможность совершать NFC-платежи с помощью телефона. Orange уже поддерживает NFC-платежи на Android через Orange Cash, а также через Apple Pay на iOS.

Чтобы стать клиентом банка, необходимо открыть счет. Это можно сделать в одном из магазинов Orange или онлайн. Открыть счет можно абсолютно бесплатно и для этого не нужно быть клиентом Orange. Платить ежемесячную комиссию тоже не нужно, если постоянно пользоваться банковским счетом или платежной картой. Клиенты также смогут открывать чековые счета с овердрафтом, сберегательные счета и получат карты Visa.

Что касается поддержки клиентов, то Orange Bank будет предлагать традиционный сервис по телефону или через короткие текстовые сообщения. К тому же, Orange Bank будет сотрудничать с компанией IBM с целью разработки цифрового ассистента на основе искусственного интеллекта.

Ришар также подчеркнул, что Orange занимается разработкой страховых и кредитных продуктов, поэтому Orange будет очень похож на розничный банк. По словам Ришара, у Orange будет свой API.

Payspacemagazine

 

Alipay и WeChat: объем платежей приблизился к 3 трлн долларов

За последние четыре года данный показатель увеличился в 20 раз.

Исследование, проведенном альянсом Better Than Cash Alliance («Лучше, чем наличные»), выявило, что общий объем цифровых платежей, проведенных в Китае через Alipay и WeChat Pay в 2016 году, достиг 2,9 трлн долларов, увеличившись за последние четыре года в 20 раз.

В Альянсе считают, что миграция платежей на популярные социальные платформы в Китае дает другим странам важные уроки, которые помогут им вовлечь больше людей в экономику, перейдя от наличных к цифровым платежам.

«Социальные сети и платформы электронной коммерции растут в каждой экономике, независимо от ее размера»,  –  считает  Рут Гудвин-Грён (Ruth Goodwin-Groen), управляющий директор Better Than Cash Alliance.  –  В Китае цифровые платежи в этих каналах успешно развиваются, в результате приводя в экономику миллионы людей».

Большие данные, полученные с помощью этих платформ, помогают формировать историю кредитного скоринга и расширять доступ к кредитам, особенно для малообеспеченных групп населения, не охваченного финансовыми услугами, –  констатирует она, приводя в качестве примера Alibaba Sesame Credit. «Покушаясь» на традиционные методы кредитного скоринга, Sesame Credit предлагает альтернативный способ оценки кредитоспособности на основе анализа кредитной истории, финансового поведения, договорной  правоспособности, личности пользователя и его активности в социальных сетях.

AliPay и WeChat вместе контролируют 63% рынка цифровых платежей в Китае и используют свой опыт и возможности для перехода к другим аспектам финансовых услуг и расширения присутствия за счет новых географических регионов. В то время как ключевой целью являются развивающиеся рынки стран Юго-Восточной Азии, эти технологические гиганты планируют экспансию на зрелые европейские и американские рынки, посягая на территории, традиционно «опекаемые» крупными финансовыми институтами.

Plusworld

RSS

Все новости...