Новости платежных технологий

17.05.2017

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

ЦБ признал структурный сдвиг в финансовой системе России

ЦБ признал переток активности на финансовом рынке от банков к другим его участникам. Как считают эксперты, если тенденция получит развитие, это может в ближайшие годы изменить баланс сил на рынке.

Рост активности на российском финансовом рынке в значительной степени в 2016–2017 годы обеспечивали не банки, а инвестиционные фонды, страховые компании, микрофинансовые организации (МФО). Об этом говорится в «Финансовом обозрении» ЦБ за первый квартал 2017 года, опубликованном во вторник, 16 мая. Как поясняют авторы обзора, даже кредитная активность банков в значительной степени была связана с другими финансовыми организациями. В итоге средства банков попадают в российскую экономику не напрямую, а при посредничестве специализированных структур. Растет и число физических лиц, напрямую выходящих на фондовый рынок. Способствует этому, как отмечает регулятор, рост финансовой грамотности населения и улучшение финансовой инфраструктуры.

Все эти структурные сдвиги требуют дальнейшего совершенствования инструментария денежно-кредитной политики, утверждают авторы обзора. «Вследствие этих изменений растет сложность финансовой системы, формируются ее новые сегменты, на каждом из которых импульсы денежно-кредитной политики проявляются по-своему», — говорится в документе.

Рост интереса россиян к альтернативным финансовым инструментам подтверждает и статистика. В январе 2017 года количество открытых на Московской бирже индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) превысило 200 тыс., тогда как на конец 2016 года их было всего 88,9 тыс. При этом количество активных ИИС (более пяти сделок в месяц) за минувший год выросло в три раза, до примерно 50%, свидетельствуют данные Московской биржи.

Количество владельцев паев открытых ПИФов к концу 2016 года составило 376 тыс. человек, увеличившись за три квартала за 30 тыс. человек.

На страховом рынке общая сумма взносов, полученных компаниями за 2016 год, составила почти 1,2 трлн руб. Годовой прирост этого показателя составил 15,3% против 3,3% годом ранее.

Отклик рынка

Объем небанковского сектора финансового рынка действительно растет, но нишевые продукты не заменяют традиционные услуги банков, говорит директор по банковским рейтингам АКРА Кирилл Лукашук. Одной из причин этого может стать продолжающийся процесс отзыва лицензий у банков, который затронул в том числе игроков из первой сотни, считает главный экономист консалтинговой компании «ПФ Капитал» Евгений Надоршин. «Клиенты, потерявшие доверие к банкам, могут уйти на публичный рынок, который предлагает сопоставимые риски при более высокой доходности», — уточняет он.

«Ставки по вкладам в банках падают и, вероятнее всего, продолжат падать до конца года», — констатирует начальник отдела анализа финансовых рынков «КИТ Финанс Брокер» Василий Копосов. «В этой ситуации рост числа инвесторов, выходящих на фондовый рынок через небанковские организации, вполне естественен», — отмечает он. Однако не стоит ожидать существенного перетока клиентов между различными финансовыми институтами в ближайшие три года, считает Кирилл Лукашук.

«Я слежу за банковским, лизинговым, факторинговым и микрофинансовым рынками. И я вижу, что в последний год небанковское финансирование растет быстрее, чем банковское, прежде всего — в сегменте работы с малым и средним бизнесом», — указывает управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Станислав Волков. Причина в том, что факторинговые и лизинговые компании предъявляют более мягкие в сравнении с банками требования к клиентам из числа малого и среднего бизнеса, поясняет он. По наблюдениям Волкова, тенденция наметилась в 2015 году и усилилась в 2016-м.

В розничном сегменте значительного перетока клиентов финансовых учреждений пока нет, говорит гендиректор исследовательской компании Frank Research Group Юрий Грибанов. «Но мы видим, что сегмент МФО растет быстрее, чем банковское кредитование. Вторая тенденция (она пока еще не реализовалась, но до конца года мы ее увидим) — это легкий переток клиентов из банков к брокерам на фоне снижения доходности», — отмечает он.

Эксперты отмечают, что большая часть крупных небанковских финансовых институтов контролируется банками — это пенсионные фонды, брокерские и страховые компании, управляющие компании, МФО. Поэтому кредитные организации не будут рассматривать рост их активности как реальную угрозу, отмечает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

Ценные бумаги и микрозаймы вместо кредитов

Укрепление позиций нефинансовых организаций происходит на фоне осторожной финансовой политики банков и роста бюджетных расходов. По данным ЦБ, в четвертом квартале 2016 года и первом квартале 2017 года требования российских банков к небанковскому сектору экономики выросли на 0,5 трлн руб. (немногим более 1% от общего объема требований). При этом активизировались банки до сих пор лишь в розничном кредитовании. Впрочем, и в этом сегменте прирост пока слабый, в основном он приходится на связанное с наименьшим уровнем риска ипотечное кредитование. «Вероятнее всего, банки и их клиенты по-прежнему будут стремиться минимизировать риски при совершении финансовых операций», — прогнозируют аналитики ЦБ, проводя параллели в поведении участников рынка с эпизодами экономической турбулентности и выхода из нее в 1999–2000 годы и 2009–2010 годы.

Смена лидеров

Если тенденция, обозначенная ЦБ, получит развитие в ближайшие несколько лет, это может изменить расстановку крупных игроков, полагает Грибанов. «Финансовые группы, у которых хорошо развиты небанковские компании, могут сделать сейчас ставку на этот сегмент и выйти в лидеры. Например, банк, у которого розничное направление проседает, может сосредоточиться на том, чтобы развивать брокерское подразделение. Впоследствии эта клиентская база поможет и его розничному направлению», — размышляет эксперт.

Устойчивое усиление активности нефинансовых организаций может привести к переменам в денежно-кредитной политике (ДКП), полагает Евгений Надоршин. «Сейчас Центральный банк регулярно встречается с представителями крупнейших банков и по результатам дискуссий принимает решения по денежно-кредитной политике. Если у участников небанковского сектора будут аккумулированы значительные средства, то ЦБ придется учитывать это и интенсивней общаться с участниками небанковского рынка», — поясняет он.

Вместе с тем Матовников не ждет, что совершенствование инструментария денежно-кредитной политики будет скорым. «В других странах, где альтернативные сбережения развиты хорошо, нет никаких принципиально новых инструментов ДКП. И так как у нас такая тенденция только на зачаточной стадии, у ЦБ нет оснований, чтобы воспринимать такое изменение как сигнал к корректировке своей политики», — заключил главный аналитик Сбербанка.

РБК

 

Центробанк сыграл на бирже

Биржевой оборот крупнейших российских профессиональных участников рынка в I квартале превысил объем ВВП РФ за прошлый год — 93,1 трлн рублей по сравнению с 86 трлн рублей. Треть этой суммы (почти 36 трлн) обеспечили операции участников с Центробанком. Такая оценка содержится в исследовании Национального рейтингового агентства (НРА), с которым ознакомились «Известия». Достижение этого показателя говорит о зрелости российского биржевого рынка, утверждают эксперты.

Совокупный биржевой оборот 50 крупнейших некредитных финансовых организаций достиг по итогам I квартала 2017 года 93,1 трлн рублей, свидетельствует исследование НРА. Заметную долю в этом объеме составили операции с Центробанком — 35,8 трлн рублей, пояснила «Известиям» руководитель департамента финансовых рейтингов НРА Карина Артемьева. Таким образом, рынку удалось за квартал преодолеть годовой объем российской экономики.

Для сравнения: российский банковский сектор только приближается к этой отметке. Его объем составил в прошлом году 80,4 трлн (по данным ЦБ), или 93% от ВВП. А пенсионный рынок составляет всего 1% ВВП, оценивали в РАНХиГС.

Как пояснили «Известиям» в пресс-службе Московской биржи, в I квартале объемы торгов выросли «прежде всего за счет роста активности на денежном рынке и рынке облигаций».

— При этом российский рынок имеет хороший потенциал роста при условии увеличения присутствия на нем внутреннего инвестора, — уверены в Мосбирже.

В Мосбирже констатировали, что пока в биржевых сделках отмечается «низкая доля участия в фондовом рынке населения и пенсионных накоплений».

— Биржевой оборот за квартал, сравнимый с годовым объемом ВВП страны, — это один из признаков зрелости фондового рынка, но, с другой стороны, не менее важно, какая доля населения вовлечена в участие в фондовом рынке, — уверен генеральный директор ИК «Форум» Роман Паршин.

Он напомнил, что Центробанк в прошлом году исследовал финансовых посредников и выяснил, что всего около 1,2 млн человек в России находятся на брокерском обслуживании, при этом активных среди них всего около 13%, то есть это всего около 150 тыс. человек из 147 млн населения страны. Тогда как, например, в США доля домохозяйств, инвестирующих в акции, оценивается в 80–90%. Соответственно, дневные объемы торгов Мосбиржи на порядок отстают от NYSE (Нью-Йоркской фондовой биржи). Если на NYSE в день совершается сделок на $48 млрд, то на Мосбирже такой объем достигается за месяц.

Биржевой рынок делится на четыре главных блока: фондовый (акции и облигации), денежный, валютный и срочный (фьючерсы и опционы). Население обычно активнее всего интересуется первым, именно он наиболее популярен в развитых странах.

Рост оборотов биржевого рынка говорит о значительных спекулятивных потоках денег и состояние реального сектора никак не отображает, отметил начальник отдела «АЛОР Брокер» Михаил Паршин. По его мнению, зрелость рынка нужно оценивать иначе.

Операции с Центробанком применяются участниками рынка для обеспечения кредитного плеча. Торговля на бирже не идет на «свои», и для поддержки по сделкам часто применяются заемные средства и прежде всего — краткосрочные ссуды Банка России.

— То, что сделки РЕПО занимают больше половины биржевых сделок, — это совершенно нормально, это значит, что люди используют кредитование в торговле, совершенно обычная практика, — пояснил гендиректор ИК «Форум».

По его словам, сделки с ЦБ позволяют участникам рынка создавать низкорисковые портфели с доходностью 15–18% годовых, а это «примерно то, что ищут люди, которым больше не нравится доходность по их банковским депозитам».

Сделки РЕПО являются неотъемлемой частью фондового рынка, а их активное использование говорит об уровне его развития, добавил Михаил Паршин.

— Новых ресурсов на фондовый рынок приходит немного, поэтому участники находят источники фондирования операций через ЦБ, — пояснил он. — Банк России активно участвовал в предоставлении ликвидности в острые кризисные годы, например в 2014–2015 годах, а потом банки стали сокращать такие заимствования, поскольку нашли более дешевые рыночные деньги.

При этом концентрация рынка высокая, констатировали в НРА. Более 60% активов и 81% клиентов приходятся на пять крупнейших профучастников.

Известия

 

Финансовый сектор: осторожный рост с оглядкой на риски

В I квартале 2017 года по мере замедления инфляции и усиления ожиданий снижения ключевой ставки Банка России продолжилось снижение ставок на основных сегментах рынка. Снижение ставок было сопоставимым с замедлением инфляции, реальные процентные ставки остаются положительными, что способствует сохранению стимулов к сбережениям и создает условия для стабилизации инфляции на устойчиво низком уровне, отмечается в пятом выпуске информационно-аналитического материала «Финансовое обозрение: условия проведения денежно-кредитной политики».

В целом денежно-кредитные условия остаются умеренно жесткими. Несмотря на оживление в российской экономике и снижение рыночных ставок, российские банки и их клиенты продолжают придерживаться осторожной финансовой политики, стремясь избегать рисков. Хотя банки понемногу смягчают требования к заемщикам, эти требования остаются достаточно жесткими. Спрос на кредиты по-прежнему умеренный, так как финансово устойчивые заемщики не стремятся чрезмерно наращивать свои долговые обязательства. Население предпочитает делать сбережения, а не наращивать потребление (в том числе и за счет привлечения кредитов). В этих условиях кредитная активность банков растет медленно, не создавая инфляционных рисков, говорится в обозрении.

Одной из причин опережающего прогнозы снижения инфляции в I квартале стало масштабное укрепление рубля. Авторы материала приходят к выводу, что основным фактором роста курса рубля стали значительные продажи экспортной валютной выручки на фоне притока иностранной валюты по текущему счету и необходимости крупных налоговых выплат.

В обозрении также дается характеристика структурных сдвигов, происходящих в российской финансовой системе. Развивается рынок внутренних облигаций (как за счет замещения кредитов облигациями в банковских активах, так и за счет значительных объемов вложения средств небанковских инвесторов в облигации). Укрепляются рыночные позиции небанковских финансовых посредников. Банки активно продвигают нишевые продукты, ориентированные на специфические группы клиентов. Эти изменения увеличивают сложность финансовой системы, делая ее более устойчивой к шокам, отмечается в обозрении.

Банк России

 

ЦБ: «период охлаждения» в страховании будет увеличен до двух недель

Отказаться от навязанной или ненужной страховки и вернуть полностью или частично уплаченную страховую премию можно будет в течение 14 календарных дней. Соответствующий проект указания Банка России опубликован на сайте регулятора.

«Период охлаждения», который сейчас составляет не менее пяти рабочих дней, действует с лета прошлого года и касается практически всех популярных видов страхования. «Период охлаждения» зарекомендовал себя как эффективно действующий механизм защиты прав потребителей страховых услуг. Это подтверждается статистикой жалоб, поступающих в Банк России. Так, количество обращений по фактам навязывания дополнительных услуг при заключении договора ОСАГО снизилось почти на треть в первом квартале 2017 года относительного того же периода годом ранее», — сказали в пресс-службе Центробанка.

Кроме того, из поступающих в Банк России обращений видно, что при потребительском кредитовании граждане также активно используют «период охлаждения» и без потерь возвращают страховую премию, уплаченную за оформленную при заключении договора потребительского займа (кредита) страховку.

Анализ Банка России показывает, что многие страховые компании предлагают более длительный «период охлаждения» по сравнению с минимальным, установленным нормативным актом регулятора. С другой стороны, часто пяти рабочих дней недостаточно, чтобы успеть обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением и отказаться от договора страхования.

«14 дней — универсальный, нормативно установленный срок в целях защиты прав потребителей. В частности, именно такой срок определен в законодательстве для досрочного возврата суммы потребительского кредита (займа) и возврата товара», — подчеркнули в ЦБ.

В Банке России считают, что увеличение минимального срока, предоставляющего возможность отказаться от договора добровольного страхования, позволит не только повысить защиту прав и законных интересов страхователей, но и снизить негативные последствия от недобросовестного поведения страховщиков по навязыванию дополнительных услуг по страхованию. Планируется, что новация вступит в силу с 1 января 2018 года.

Банк России

 

Продолжается тенденция снижения ставок по потребительским кредитам

В I квартале 2017 года кредитные организации продолжили снижать процентные ставки по потребительским кредитам.

По сравнению с аналогичным периодом 2016 года в I квартале 2017-го наблюдалось снижение полной стоимости кредитов (ПСК) по 19 из 20 категорий потребительских кредитов, а также снижение более чем на 5,1 п.п. верхней границы среднерыночных ПСК кредитных организаций (до 29,6%). При этом среднерыночные ПСК по-прежнему значительно превышают среднерыночные процентные ставки по выдаваемым кредитам.

Существенное различие сохраняется в ставках по сравнимым категориям потребительских кредитов банков и займов микрофинансовых организаций из-за того, что в бизнес-модель последних через применение высоких процентных ставок закладывается компенсация возможных потерь по займам.

Банк России

 

ЦБ констатировал усиление позиций небанковских организаций на финансовом рынке

Растущая конкуренция за клиентов между участниками финансового рынка в последние годы привела к усилению рыночных позиций небанковских финансовых организаций, предлагающих нишевые продукты. Об этом говорится в докладе Банка России «Финансовое обозрение: условия проведения денежно-кредитной политики», презентованном 16 мая.

Инвестиционные компании, страховщики и микрофинансовые организации, а не банки, в значительной степени обеспечивали прирост финансовой активности в последние годы (в 2016 году темпы роста вложений в НПФ и ПИФы вдвое превысили аналогичный показатель по банковским депозитам). Более того, кредитная активность банков была связана именно с такими финансовыми организациями: средства банков попадали в экономику не напрямую, а посредством специализированных финансовых организаций.

Кроме того, выросло число людей, которые выходят на фондовый рынок напрямую. Это, поясняет регулятор, произошло в силу повышения финансовой грамотности населения.

Подобные структурные сдвиги в финансовой системе требуют дальнейшего совершенствования инструментария денежно-кредитной политики. О каких именно инструментах идет речь, регулятор не уточняет.

Усиление позиций небанковских финансовых организаций не свидетельствует об ослаблении позиций традиционных банков, принимая во внимание, что банки взяли курс на расширение спектра услуг и предоставление небанковских услуг (инвестиции, страхование и т. д.), отмечает ЦБ.

Banki.ru 

 

Платежная система InterExpress исключена из реестра ЦБ

ЦБ исключил из реестра операторов платежных системы запись об Интеркоопбанке в качестве оператора платежной системы InterExpress. Соответствующее решение было принято 16 мая.

Днем ранее регулятор отозвал лицензию у Интеркоопбанка, который, как пояснялось, «на протяжении длительного времени находился в поле зрения Банка России в связи с проведением транзитных и сомнительных операций, связанных с обналичиванием и выводом денежных средств за рубеж по сделкам с ценными бумагами».

Интеркоопбанк был зарегистрирован в реестре в качестве оператора платежной системы InterExpress 18 апреля 2013 года. Он также выступал ее единственным расчетным центром, платежным клиринговым центром и операционным центром. Платежная система InterExpress не входила в список национально, социально или системно значимых.

Согласно закону «О национальной платежной системе», в России могут работать только те платежные системы, операторы которых включены в соответствующий реестр ЦБ. В настоящий момент в реестре значатся 32 действующие платежные системы.

Banki.ru 

 

Система «Мир» присоединилась к международным стандартам безопасности

Национальная система платежных карт (оператор платежной системы «Мир») вошла в состав Совета по стандартам безопасности данных индустрии платежных карт (Совет PCI SSC). Об этом говорится в пресс-релизе НСПК.

В сообщении отмечается, что основная задача совета — создание универсального международного стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (Payment Card Industry Data Security Standard, PCI DSS). Платежные системы — участники совета определяют программы подтверждения соответствия стандартам PCI для всех категорий своих партнеров: банков, поставщиков услуг и торгово-сервисных предприятий.

«Платежная система «Мир» в рамках построения собственной системы стандартов безопасного хранения и передачи данных присоединяется к международным стандартам PCI, а также сможет включать в них дополнительные региональные требования к участникам. НСПК будет доступно использование общепризнанной системы сертификации по девяти стандартам PCI, при этом новые требования, предложенные специалистами НСПК для российского рынка, будут учитываться глобальной системой контроля и аудита», — подчеркивается в пресс-релизе.

«Обеспечение безопасности данных — одно из ключевых направлений в работе платежной системы «Мир», — комментирует генеральный директор НСПК Владимир Комлев. — Вступление НСПК в Совет PCI SSC — это новый уровень в развитии национальной платежной системы». По его словам, взаимодействие и обмен опытом в рамках совета позволят получать самые актуальные данные о существующих киберугрозах и способах реагирования на них, совершенствовать технологии в области защиты данных и продолжать обеспечивать высокий уровень безопасности платежей по картам «Мир».

Совет по стандартам безопасности индустрии платежных карт был создан в 2006 году Visa, MasterCard, AmEx, JCB и Discover. Миссия совета — повышение безопасности данных индустрии платежных карт посредством обучения и информирования о стандартах безопасности PCI.

НСПК

 

Россияне начали активнее пользоваться кредитными картами

Задолженность россиян по кредитным картам в I квартале увеличилась на 2,3% до 1,02 трлн руб. Рынок вырос впервые c конца 2014 г., следует из обзора «Тинькофф банка». В конце 2016 г. кредитный карточный портфель находился на трехлетнем минимуме – 998,6 млрд руб.

Рост рынка кредитных карт отмечает и Frank Research Group, методика которой отличается от «Тинькофф банка» тем, что учитывает просроченную задолженность, говорит ее гендиректор Юрий Грибанов. По данным Frank RG, за I квартал портфель кредитных карт вырос на 2,4% до 1,23 трлн руб.

Все виды розничного кредитования растут и будут расти в ближайшее время, убежден Грибанов. Портфель кредитных карт к концу 2017 г., по его прогнозам, вырастет еще на 5–10%, что станет вторым результатом после pos-кредитования (кредитование в торговых точках). Такую же оценку рынка кредитных карт дает и директор департамента кредитных продуктов банка «Восточный» Алексей Крейтор.

В 2014 г. большинство банков существенно ужесточили свой подход к оценке кредитного риска, замечает Крейтор: «В результате качество выдач 2014–2016 гг. существенно улучшилось». Просрочка по кредитам, которая проявляется с существенной задержкой от момента выдачи, с тех пор существенно снизилась, что позволило нарастить рост портфеля в I квартале, объясняет Крейтор.

Причиной роста стало снижение ставок до пятилетних минимумов, считает аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин: «Кроме того, в этом сегменте усиливают активность госбанки, обладающие масштабными ресурсами». Банки не только снижают ставки, но удлиняют сроки и увеличивают размер кредитного лимита – улучшение условий стимулирует спрос, рассуждает он.

Большую часть роста рынка кредитных карт обеспечили его лидеры (см. таблицу) – Сбербанк и сам «Тинькофф банк», следует из его обзора. Они увеличили портфели на 17 млрд и 7,4 млрд руб.

Портфель Сбербанка к апрелю достиг 444,9 млрд руб., а доля на рынке кредитных карт увеличилась на 0,7 процентного пункта до 43,6%. Исполнительный директор Сбербанка Игорь Ковалев объясняет это «более выгодными» условиями.

С конца прошлого года в десятке лидеров произошли изменения, сказано в исследовании «Тинькофф». В нее вошел Райффайзенбанк (доля 1,5%). Руководитель управления массового рынка и кредитных продуктов банка Андрей Морозов связывает рост портфеля с улучшением ситуации на рынке.

Выбыл из топ-10 «Хоум кредит». Нарастить портфели помимо Сбербанка и «Тинькофф банка» смогли «ВТБ 24», Альфа-банк, Восточный и Райффайзенбанк. Напротив, у «Русского стандарта», «Кредит Европа банка», «ОТП банка» и «Бинбанк кредитные карты» портфели за I квартал сокращались.

Результат I квартала показывает, что спад в 2015–2016 гг. остался позади. Потенциал роста рынка кредитных карт в 2017 г. Промсвязьбанк оценивает в 4–6%, говорит Монастыршин: «Спрос на кредиты будет поддерживаться улучшением условий кредитования и восстановлением потребительской активности на фоне улучшения ситуации в экономике».

Ведомости_сег

Ведомости_сег1

Ведомости

 

Президент Порошенко порвал сети

Украинские власти предприняли во вторник радикальный шаг по отходу от России. Президент Петр Порошенко подписал указ, который вводит дополнительные санкции в отношении российских физических и юридических лиц. Большая часть санкций подтверждает уже введенные ранее, но безусловной новостью является запрет украинским провайдерам предоставлять доступ к российским соцсетям, доменам и телеканалам. Верховная рада приняла также закон о запрете использования георгиевской ленточки и готовится рассмотреть законопроект, который лишит части приходов Украинскую православную церковь Московского патриархата.

В отношении широкого круга лиц

Указ Петра Порошенко вводит в действие решение Совета национальной безопасности и обороны Украины (СНБО) от 28 апреля 2017 года о санкциях в отношении ряда физических и юридических лиц и ограничении доступа к российским интернет-ресурсам и сервисам. В санкционном списке 468 юридических и 1228 физических лиц. Среди последних граждане не только России, но и Израиля, Сербии, Испании, Молдавии, США, Польши, Греции. Как пояснили “Ъ” в окружении Петра Порошенко, все они были замечены либо в «антиукраинских высказываниях», либо в «несанкционированном украинскими властями посещении Крыма», либо в «разжигании розни» на Украине.

Впрочем, подписанный Петром Порошенко документ коснется гораздо более широкого круга его же соотечественников: в указе отдельно оговорен «запрет интернет-провайдерам предоставления услуг по доступу пользователям сети интернет к ресурсам сервисов Mail.ru (www.mail.ru) и социально ориентированных ресурсов “ВКонтакте” (www.vk.com) и “Одноклассники” (www.ok.ru). «Мы сегодня должны противостоять российской пропаганде. Санкции были введены за неуважение к международному праву и за нарушение границ страны»,— заявил украинский премьер Владимир Гройсман.

Отвечая на вопрос, почему указ Петра Порошенко был подписан только почти через три недели после решения СНБО, собеседник “Ъ” из администрации президента Украины объяснил: поводом для ужесточения позиции стало празднование 9 Мая, «которое в некоторых городах Украины привело к стычкам и угрожало стабильности в стране».

Среди политических сил в Верховной раде против новых санкций однозначно выступили только представители Оппозиционного блока (ОБ). Как заявил один из них, Евгений Мураев, «вводя ограничения на использование доменов и соцсетей, руководство Украины нарушает права граждан». Ведущий украинский юрист в области СМИ Татьяна Котюжинская также говорит о нарушении прав граждан на получение информации. По ее мнению, «люди имеют права смотреть все что угодно и делать свои выводы».

Банки и компании тоже в списках

В отношении компаний российского финансового сектора санкции вряд ли можно назвать критическими. Под них подпали в целом 29 банков, в большинстве своем те, кто работал в Крыму после его присоединения к РФ. Крупнейшие — РНКБ, «Россия», Генбанк. Причем у 14 банков из списка уже отозваны лицензии. Также в список попали без указания основания Газпромбанк, Россельхозбанк (РСХБ) и СМП-банк. Госбанков имеющих «дочки» на Украине в данном списке нет. Для них они установлены отдельным указом 23 марта и фактически блокировали любые финансовые операции с материнскими структурами.

Для всех в списке санкции одинаковы: блокировка активов (временное ограничение права пользоваться и распоряжаться имуществом), приостановление исполнения экономических и финансовых обязательств (запрет на предоставление кредитов, займов, финансовую помощь, гарантии; запрет осуществлять кредитование через покупку ценных бумаг; запрет приобретения ценных бумаг). Отдельные санкции предусмотрены для Банка Москвы (БМ банк) для «предотвращения вывода капиталов за пределы Украины». Причины появления банка в списке неясны. Он, по сути, является банком плохих активов, оставшихся от бывшего менеджмента Банка Москвы в рамках санации.

Также в списке платежные системы: «Блиц», «Колибри» (принадлежат Сбербанку), РНКО «Платежный центр» («Золотая корона»), «Юнистрим», «Лидер», «Анелинк», Blizko (принадлежит Связь-банку). Новые санкции против них дополняют те, что введены прошлой осенью (запретили российским системам работу на Украине). Теперь также наложен запрет согласования условий и порядка деятельности на Украине для попавших в список и отменена регистрация договоров резидентов Украины об участии в данных системах. По мнению участников рынка, серьезно ситуацию эти дополнения не изменят.

В новом санкционном списке остались компании, которые были в нем и раньше. Но появились и новые названия, например, один из крупнейших железнодорожных операторов РФ Федеральная грузовая компания (ФГК, входит в ОАО РЖД). Там от комментариев отказались. В список также попало множество крымских предприятий — железные дороги, порты, аэропорт Симферополя, виноделы, дома отдыха.

Среди новичков и один из крупнейших агрохолдингов в стране — Агрокомплекс им. Н. И. Ткачева, который принадлежит семье главы Минсельхоза Александра Ткачева. Запрет введен на три года и касается выполнения торговых операций на территории Украины, транзита продукции, а также исполнения экономических и финансовых обязательств. Гендиректор агрокомплекса Евгений Хворостина заявил, что не видит во включении компании в список «ничего страшного». Сам Александр Ткачев находится под украинскими санкциями с 2015 года.

В список попал крупнейший российский переработчик подсолнечника — агрохолдинг «Юг Руси» и другой производитель растительного масла — «Астон». «Югу Руси» запрещено участвовать в приватизации на территории Украины и арендовать недвижимость, «Астону» — проводить торговые операции. В отношении обеих компаний санкции введены на один год. Президент и владелец «Юга Руси» Сергей Кислов во вторник затруднился прокомментировать их действия, связаться с «Астоном» не удалось.

Ленты вне закона

Во вторник же Верховная рада приняла закон о запрете использования георгиевской ленточки «во всех случаях, кроме орденских планок ветеранов». Документ был представлен фракцией «Народного фронта». Еще один законопроект, зарегистрированный в Раде, касается регулирования церковной деятельности, согласно которому Украинская православная церковь Московского патриархата (УПЦ МП) может лишиться части приходов. Его рассмотрение планируется на 18 мая. Как пояснил “Ъ” соавтор законопроекта, депутат от фракции Блока Петра Порошенко (БПП), религиовед Виктор Еленский, суть документа в том, что «церковные общины могут менять конфессию после голосования общего собрания простым большинством голосов». Таким образом, приходы УПЦ МП могут отойти другим церквям. Как утверждает господин Еленский, ему известно примерно о 150 общинах, желающих совершить такой переход. По его словам, они расположены на Западной Украине, а «возглавляют их священники, которые признают так называемый “русский мир” и отказываются молиться за украинских солдат в зоне АТО».

Официальный представитель МИД России Мария Захарова назвала решение Рады запретить георгиевскую ленту «антидемократическим и антиисторическим». Постоянный представитель РФ при ОБСЕ Александр Лукашевич считает санкции против российских политиков и СМИ «частью курса Киева на подавление гражданских прав населения».

Депутат Рады от Блока Петра Порошенко, пожелавший статься неназванным, заявил “Ъ”, что эти запреты «легко выполнить в отношении банков и трудно в отношении СМИ, так как люди привыкли смотреть российские каналы в интернете».

Какие санкции Украина вводила против России

В апреле 2014 года Украина присоединилась к индивидуальным санкциям Евросоюза в отношении России. С тех пор санкционный список неоднократно расширялся, а Украина ввела собственные санкции в отношении РФ. В настоящее время под украинскими ограничительными мерами находятся 1228 человек (политики, культурные деятели, бизнесмены, деятели СМИ и другие) и 468 юридических лиц (включая крупнейшие российские компании — «Рособоронэкспорт», «Русал», «Алмаз-Антей», «Ростех», «Трансмашхолдинг», КамАЗ). В марте 2017 года власти Украины полностью запретили деятельность «дочек» российских банков в стране — Сбербанка, ВТБ, ВЭБа.

С 25 октября 2015 года между Украиной и Россией полностью остановлено авиасообщение, запрещены прямые и транзитные рейсы российских компаний через воздушное пространство Украины, под санкции подпали все российские авиакомпании.

Украина запретила вещание свыше 30 российских телеканалов в публичных и частных кабельных сетях. В санкционный список, в частности, попали «Первый канал», «Россия 1», НТВ, Russia Today, РБК, телеканал «Дождь». Российские СМИ не получают аккредитацию на украинские мероприятия.

28 июля 2014 года Украина обязала экспертную комиссию проверять российские фильмы и сериалы на соответствие украинскому законодательству. После этого было запрещено около 200 фильмов и сериалов, среди которых «Брат-2», «Поддубный», «Белая гвардия». Позже власти страны запретили показ всех российских фильмов, снятых после 1 января 2014 года.

Аналогично российскому продовольственному эмбарго Украина ввела запрет на импорт российских товаров. К ввозу оказались запрещены хлебобулочные, мучные кондитерские изделия, шоколадные конфеты, мясо, рыба, кофе, чай, продукты детского питания, сигареты с фильтром, пиво, водка. Евгений Федуненко

Как украинцы пользуются услугами российских интернет-компаний

Социальную сеть «ВКонтакте» ежемесячно посещают 16 млн жителей Украины. В рейтинге самых популярных сайтов украинского сегмента интернета, составленном Kantar TNS, сеть «ВКонтакте» занимает третье место (среди соцсетей — первое). Охват аудитории — 78,3%.

Ежемесячная украинская аудитория соцсети «Одноклассники» составляет 9,5 млн человек. Основные пользователи — украинцы в возрасте 26–35 лет, их доля составляет более 30%. По данным Kantar TNS, «Одноклассники» занимают десятое место в рейтинге популярности интернет-ресурсов на Украине (охват аудитории — 46,9%).

По данным LiveInternet, доля поисковика «Яндекс» на Украине составляет около 26% (второе место после Google, доля которого превышает 70%). В рейтинге популярности сайтов он занимает пятое место. Ежемесячно сервисами «Яндекс.Украина» пользуются более 11 млн человек старше 15 лет (без учета мобильных приложений). Самыми популярными являются «Яндекс.Поиск», «Яндекс.Почта», «Яндекс.Карты», «Яндекс.Новости» и «Яндекс.Маркет», среди мобильных — «Яндекс.Браузер», «Яндекс.Навигатор», «Яндекс.Карты», «Яндекс.Музыка». Месячная аудитория сервиса «Яндекс.Почта» в марте составила 1,36 млн человек.

В декабре 2008 года Mail.ru Group открыла представительство на Украине. Среди самых популярных сайтов Mail.ru, по данным Kantar TNS, занимает четвертое место (охват аудитории 62,3%). В целом, по данным Mail.ru Group, от введенных 16 мая санкций в отношении IT-компаний РФ пострадают 25 млн жителей Украины.

Коммерсант

 

Блокировка российских соцсетей обойдется Украине в 1 млрд долларов

Для полного блокирования российских сайтов Украине потребуется около двух лет и 1 млрд долларов. Об этом телеканалу «112 Украина» заявил председатель правления интернет-ассоциации Украины Александр Федиенко.

«Если мы говорим о текущем указе президента, его надо выполнять, когда он вступит в действие. Если мы говорим о дальнейших действиях, то надо год-два и более и где-то в рамках государства 1 миллиард долларов», — заявил Федиенко.

Как сообщалось ранее, президент Украины Петр Порошенко утвердил расширенный список российских физических и юридических лиц, в отношении которых вводятся санкции. В частности, в черный список попали многие российские банки, также на территории страны заблокированы «Яндекс», Mail.ru, «ВКонтакте» и «Одноклассники». Данный указ вступил в силу в среду, 17 мая.

Banki.ru

 

Сбербанк совместно с FinEx запустил роботизированный сервис управления благосостоянием

Сбербанк совместно с FinEx запустил пилотный проект роботизированного финансового советника, получивший название «Простые инвестиции».

В рамках этого проекта клиенты банка смогут максимально быстро вкладывать деньги для достижения конкретных инвестиционных целей. Платформа будет доступна пользователям как настольных компьютеров, так и мобильных устройств на базе iOS и Android. В отличие от традиционных финансовых консультантов роботизированный финансовый советник Сбербанка делает доступным дистанционное оказание услуг доверительного управления через единую точку входа.

Система автоматизирует стандартные процедуры финансового консультирования: риск-профилирование клиента, подбор инвестиционного портфеля с учетом индивидуальных целей и отношения к риску, приобретение ценных бумаг и регулярные перебалансировки портфеля. Роль человека сводится лишь к контролю за правильным функционированием системы, а наиболее важные этапы, например покупка ценных бумаг на бирже, проходят обязательную ручную верификацию специалиста.

«Разочарование в традиционном управлении активами, рост эффективности индексных продуктов и появление как регуляторных, так и технологических возможностей по дистанционному оказанию услуг доверительного управления создают огромные возможности для развития робо-эдвайзинга в России. При этом сам продукт, предлагаемый клиентам Сбербанка, впервые в истории российской индустрии управления активами решает проблемы, стоящие перед розничными инвесторами — помогает накопить на крупные покупки, сохранить накопления, а также позаботиться о собственной пенсии», — отмечает старший партнер FinEx Capital Management Олег Янкелев.

Banki.ru

 

Сбербанк подключит Альфа-Банк к платформе для верификации поставок на базе blockсhain

Сбербанк планирует допустить Альфа-Банк к многофункциональной платформе для сверки факторинговых документов с использованием технологии blockсhain, рассказал операционный директор «Сбербанк факторинг» Леонид Култыгин в ходе заседания комитета РСПП по банкам и банковской деятельности.

«Я расскажу про пилот, который мы сейчас реализуем с «М.Видео». С января каждодневно используем технологию и функционал blockchain. И, соответственно, сейчас у нас задача сделать платформу многофункциональной, подключить к этой платформе Альфа-Банк, чтобы у «М.Видео» было две платежные компании», — сказал Култыгин.

«М.Видео» и «Сбербанк факторинг» уже несколько месяцев тестируют платформу для сверки факторинговых документов с использованием технологии blockchain. «В рамках пилотного проекта компании протестировали загрузку реестра поставок, шифрование данных (хэширование), их последующую проверку и хранение по технологии blockсhain.

Поставки, которые загружает в систему «М.Видео», шифруются и сверяются с данными «Сбербанк факторинг» для последующего финансирования поставщиков. «Из процесса подтверждения поставок исключен человеческий фактор: сверка коммерческих сведений происходит в автоматическом режиме», — сообщал Сбербанк в феврале.

Blockchain — технология, которая представляет собой выстроенную по определенным правилам цепочку из формируемых блоков трансакций.

RNS

 

«Дочка» Сбербанка запускает лизинг роботов

В линейку продуктов «Сбербанк Лизинга», дочерней лизинговой компании Сбербанка, включены роботы-промоутеры производства пермской компании Promobot. Теперь модели Promobot v.2 и v.3 можно приобрести по программе лизинга.

Как поясняет производитель, «Promobot — это первый на рынке абсолютно автономный «живой» робот с характером. Он предназначен для работы в местах повышенного скопления людей, в которых робот помогает людям с навигацией, отвечает на любые вопросы, транслирует промоматериалы и запоминает каждого, с кем приходилось общаться».

Сейчас стоимость Promobot v.3 начинается от 1,2 млн рублей. Это достаточно дорогая точка входа для компаний, которые заинтересованы в сотрудничестве с крупнейшим производителем автономных сервисных роботов на территории России, Северной и Восточной Европы, отмечают в «Сбербанк Лизинге». «Благодаря программе лизинга малый бизнес получит возможность купить робота по небольшой стартовой цене и сразу начать окупать его за счет сотрудничества с крупными компаниями, выставляя в качестве гида, консультанта, продавца и не только», — говорится в сообщении лизингодателя.

Согласно условиям программы, сумма финансирования может составлять от 300 тыс. до 2 млн рублей с авансом от 35% и сроком договора 24 месяца. При этом клиентам будут доступны разные графики лизинговых платежей: аннуитетный, убывающий и дифференцированный.

«Мы долго готовили эту сделку, пришлось решить множество задач, связанных с надежностью, разработать новые кейсы применения робота, решить вопрос страхования. Ведь до сих пор никто не сталкивался с автономными роботами, которые работают в местах массового скопления людей», — отметил председатель совета директоров Promobot Алексей Южаков. «Мы гордимся тем, что нам удалось заключить соглашение с компанией такого высокого уровня, как «Сбербанк Лизинг». По моим данным, это первый в России случай, когда лизинг робототехнической продукции осуществляется не внутри компании-производителя, а сторонней организацией», — подчеркнул он. «Мы верим, что сотрудничество со «Сбербанк Лизингом» поможет нам нарастить объемы производства. Роботы переходят из сегмента развлечений в сегмент бизнес-задач. И мы первые, кто этого добился», — заявил Южаков.

Banki.ru 

 

Затраты Сбербанка на автоматизацию превысили 110 млрд рублей с начала 2016 года

Общие затраты Сбербанка на автоматизацию банковских работ в I квартале 2017 года составили 20,8 млрд рублей. При этом за весь прошлый год кредитная организация потратила на эти цели 89,3 млрд рублей, таким образом, за 15 месяцев израсходовав свыше 110 млрд. Такие данные содержатся в отчете Сбербанка за I квартал текущего года.

«Высококритичные сервисы транспортирования данных между автоматизированными системами Сбербанка переведены в режим функционирования 99,999%, то есть простой системы составляет не более пяти минут в год. Это обеспечивает непрерывность предоставления основных услуг частным и корпоративным клиентам», — заявляется в отчете.

Напомним, 4,5 года назад Сбербанк запустил программу «Автоматизация систем управления рисками на финансовых рынках». Сейчас она успешно завершена. «Созданы системы для контроля лимитов рыночного и кредитного рисков, установления лимитов на финансовые институты. Внедрены системы контроля рыночности и независимой верификации цен. Уникальность этой IТ-программы для России в том, что до сих пор не было положительного опыта решения аналогичных задач. В итоге при создании риск-инфраструктуры было сэкономлено около 360 млн рублей», — гласит отчет.

К своим достижениям за прошедший год Сбербанк также относит внедрение так называемых сквозного производственного процесса и ресурсного планирования, за счет которых удалось усилить контроль за запуском и реализацией проектов и сократить среднюю длительность проектов с 30 до 18 месяцев. «Новый процесс реализации непроектных задач позволил сократить срок их внедрения в 1,9 раза. Выросла удовлетворенность внутренних клиентов, которая в области реализации IТ-составляющей проектов выросла в 3,8 раза, реализации непроектных задач — в 3 раза. Сбербанк завершил трансформацию IТ-организации. Создана платформа для технологической трансформации», — перечислено в ежеквартальном отчете.

Кроме того, интернет-банк «Сбербанк Онлайн» теперь располагает отдельным пилотным блоком для сотрудников, в котором идет тестирование новых версий системы дистанционного обслуживания до ее масштабного тиражирования. Как утверждают в «Сбере», это позволяет минимизировать риски и сокращать сроки внедрения обновлений.

Одновременно база данных сервиса «Мобильный банк» Сбербанка переведена на новый высокопроизводительный ресурс для выдерживания нагрузки в 18 млн входящих СМС от клиентов в сутки. Созданный же новый канал обработки мультимедиа-сообщений в контактном центре под названием «Текстовый чат» призван сократить расходы на оплату телефонного трафика и снизить темпы роста нагрузки на операторов банка.

«Сбербанк внедрил у себя технологию «прямых расчетов», что позволило проводить платежи в расчетной системе Сбербанка в режиме реального времени. Таким образом, время прохождения платежа между клиентами Сбербанка было сокращено с 45 до 6 минут, — сообщается в отчете. — Сбербанк ввел упрощенную схему рассмотрения обращений корпоративных клиентов, в результате чего до 50% финансовых претензий решаются за один день, обращения по самоинкассации решаются в течение часа. Максимальное время рассмотрения обращений корпоративных клиентов не превышает двух дней».

Banki.ru

 

Абоненты «Билайна» в майские праздники активно путешествовали как по России, так и за границей

Абоненты «Билайна» в прошедшие майские праздники чаще путешествовали как за границу, так и по России: с 29 апреля по 9 мая количество таких абонентов выросло на 7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом потребление мобильного Интернета за рубежом увеличилось более чем в два раза, а на скоростях LTE — в три с половиной раза, следует из данных внутренней аналитики «Билайна».

В указанный период также отмечался рост потребления в международном роуминге голосового трафика на 2%, а исходящий голосовой трафик вырос почти на 3%. В то же время продолжилась тенденция по снижению популярности СМС-сообщений — их количество сократилось на 20%.

Рост использования голосовой связи и мобильного Интернета в роуминге обусловлен тем, что «Билайн» предлагает абонентам удобный пакетный принцип тарификации в роуминге, благодаря которой в большинстве популярных стран сохраняются доступные цены на связь — 5 рублей за мегабайт и 10 рублей за минуту разговора. Кроме того, с 5 апреля в 90 странах мира клиентам «Билайна» доступна для подключения опция «Безлимитный Интернет в роуминге» за 350 рублей в сутки, подключив которую можно не ограничивать себя в использовании интернет-сервисов за границей. Также клиентам доступен новый тариф «ВСЕ за 1800 + роуминг», в рамках которого впервые домашний пакет мобильного Интернета можно тратить в международном роуминге без доплаты. При этом в поездках по России голосовой трафик вырос на 12%.

В общей сложности абоненты «Билайна» посетили 185 стран, что на 4% больше, чем в прошлом году. Наибольшей популярность пользовались (в порядке убывания) Белоруссия, Турция, Украина, Казахстан, Германия, Грузия, Италия, Испания, Китай и Франция, в то время как в прошлом году это были Белоруссия, Украина, Казахстан, Грузия, Германия, Италия, Испания, Кипр, Польша и Франция. Наибольший прирост по количеству роумеров пришелся на Турцию (в 6 раз), куда возобновились после перерыва вылеты чартерных рейсов из России.

Из российских городов чаще всего посещали Москву, Владимир, Тулу, Калугу, Тверь, Рязань, Санкт-Петербург, Воронеж, Нижний Новгород и Казань. В прошлом году лидерами были Москва, Владимир, Тула, Калуга, Тверь, Рязань, Воронеж, Санкт-Петербург, Нижний Новгород и Ростов.

Banki.ru

 

IDX и ЦРТ выводят на рынок сервис удаленной идентификации по лицу и голосу

Компания IDX и разработчик «Центр речевых технологий» (ЦРТ, входит в группу Газпромбанка) выводят на рынок сервис удаленной биометрической идентификации личности. Как сообщили газете «Коммерсант» представители обеих компаний, IDX добавила в свою систему управления идентификацией технологии аутентификации по лицу и голосу от ЦРТ.

Таким образом, компании — участники IDX смогут удостоверять клиентов не только с использованием документов, но и с помощью биометрических данных. Для этого достаточно, чтобы человек один раз создал и сохранил с помощью специального приложения «цифровые слепки» голоса и лица в информационной системе (принадлежащей, например, банку, оператору связи, страховой компании, авиакомпании), объясняют партнеры. По их словам, с согласия клиента такие биометрические данные могут быть использованы для удаленного удостоверения личности всеми участниками рынка без нарушения цифрового суверенитета субъекта персональных данных.

IDX — первый проект, успешно инкубированный внутри Фонда развития интернет-инициатив (ФРИИ), рассказывал «Коммерсанту» в феврале директор фонда Кирилл Варламов. ФРИИ инвестировал в IDX 70 млн рублей в конце 2016 года. В платформу IDX интегрировано более десяти компаний, включая QIWI, «ФК Открытие», «Акадо Телеком». Стоимость трансакции по обмену подтверждениями варьируется в диапазоне от 5 до 50 рублей, IDX получает часть платежа по этим операциям. ЦРТ и IDX будут сотрудничать в формате revenue sharing. Биометрическое подтверждение будет стоить дороже, чем текстовое (например, паспортных данных), компании будут платить за него большую комиссию. В какой пропорции партнеры будут делиться выручкой, они не раскрывают.

Рынок биометрической идентификации в России ЦРТ оценивает в 1—2% от мирового, то есть в 200 млн долларов (около 11 млрд рублей по курсу ЦБ) в год, прогнозируя его рост до 325 млн (около 18 млрд рублей) к 2019 году. Росту рынка будет способствовать внесенный в апреле в Госдуму законопроект, разрешающий удаленную биометрическую идентификацию клиентов банков для открытия счетов и выдачи кредитов, рассчитывает руководитель проекта IDX Светлана Белова. «Таким образом, число «цифровых слепков» человека, хранящихся в базах кредитных организаций и ЕСИА, вырастет в разы», — надеется она. Идентификация с использованием биометрии может занять более 50% рынка идентификации в течение ближайших пяти лет, считают в IDX.

Проведение удаленной идентификации — обязательное требование антиотмывочного законодательства, сейчас предусматривающее только два способа: через подтвержденную учетную запись клиента на портале госуслуг и подтверждаемый особым способом набор персональных данных (Ф. И. О., паспорт и т. д.), говорит директор по электронному бизнесу УК «Альфа-Капитал» Евгений Поляков. При этом на рынке существуют и другие стартапы, проводящие биометрическую идентификацию, — например, VisionLabs, добавляет он.

Биометрическая идентификация набирает обороты, подтверждает директор по продукту ЦИАН Алексей Авдей. «На рынке недвижимости есть риск столкнуться с недобросовестным посредником и стать жертвой обмана. ЦИАН постоянно ищет новые методы по борьбе с мошенниками, для доступа к публикации объявлений на сайт мы проводим идентификацию клиентов», — говорит он. Удаленная идентификация может быть востребована в сегментах бизнеса, где критически важно точно знать, что на другом конце находится нужный человек, — например, при создании штата удаленных сотрудников, работающих с конфиденциальными данными в финансовом или юридическом секторе, добавляет директор по IT HeadHunter Геннадий Береговский.

Коммерсант

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Банки открывают отделения самообслуживания

В поиске новых форматов взаимодействия с клиентами банки открывают отделения самообслуживания с расширенными рабочими часами, переговорными комнатами и оборудованием для видеосвязи.

Bank of America 

По информации The Financial Brand, Bank of America открыл три полностью автоматизированных отделения. Одно из них расположено в Миннеаполисе, и два — в Денвере. Обычные отделения Bank of America занимают площадь около 1500 кв. м. Робоотделения по площади меньше в четыре раза. Автоматизированные отделения оснащены только банкоматом и переговорной комнатой для видеоконференций. Клиент назначает время посещения через мобильное приложение банка. В назначенный час он приходит в отделение и обсуждает свои вопросы с сотрудником банка по видеосвязи. Из соображений безопасности доступ в переговорные осуществляется только по картам Bank of America. Банк рассчитывает, что в таком формате клиенты будут обсуждать такие вопросы, как получение ипотечного кредита, составление плана пенсионных накоплений, открытие малого предприятия или получение автокредита. Первое время в экспериментальных отделениях будут работать представители банка. Их задача — отвечать на вопросы посетителей, помогать клиентам привыкнуть к новому формату взаимодействия с банком и устранять любые шероховатости в работе автоматизированных отделений. Со временем присутствие человека в отделении планируется полностью исключить.

Piraeus Bank 

Греческий Piraeus Bank также открыл три автоматизированных отделения. Как сообщает ресурс Finextra, новые отделения расширили рабочие часы, а также работают по субботам. Они предлагают широкий спектр банковских услуг, включая выдачу и получение мгновенной подарочной карты, автоматические обновления и регистрацию банковских счетов. В них есть зоны, оснащенные компьютерами и планшетами. Как и в Bank of America, в автоматизированном отделении Piraeus Bank в рабочие часы находятся банковские сотрудники, которые могут помочь с запросами, предоставить информацию об оказываемых услугах и проинструктировать по вопросам использовании цифровых услуг. Кассиры, доступные удаленно по видеосвязи, обрабатывают более сложные транзакции. В перспективе банк также планирует сделать отделения полностью автоматическими.

Doha Bank 

В Катаре идею самообслуживания в банковской сфере реализовал Doha Bank. Он предлагает клиентам воспользоваться услугами одного из семи автоматизированных отделений, расположенных в различных частях страны. Они объединяют под одной крышей все каналы электронного взаимодействия с клиентом, предлагаемые банком. Как заявлено на официальном сайте Doha Bank, автоматизированные отделения открыты семь дней в неделю и предлагают широкий ассортимент банковских услуг:

  • снятие наличных в банкоматах Doha Bank,
  • операции с чековыми депозитами,
  • мгновенное внесение средств на счет,
  • размещение запроса на чековую книжку,
  • оплата и расчеты с использованием карты Doha Bank Amex,
  • перевод средств с использованием систем E-Remittance и Western Union,
  • составление заявки на открытие счета (текущего или сберегательного), предоставление займа (автокредит, потребительский кредит, кредит на образование, кредит на приобретение жилья и т. д.) и на выпуск кредитной карты,
  • доступ к DBank Online через специализированный терминал,
  • доступ к телефонному банку через систему DBank Dial.

Byblos Bank 

Ливанский Byblos Bank предлагает в своих автоматизированных отделениях круглосуточное обслуживание семь дней в неделю. Такие отделения предоставляют специализированные услуги внесения и выдачи средств, дают возможность мгновенного доступа к интернет-банку через терминал и оборудованы средствами связи с консультантами клиентской службы.

На соответствующей странице своего сайта банк заявляет о том, что услуги Smart ATM® и интернет-банкинга предоставляются в автоматизированных отделениях с использованием тех же надежных и безопасных платформ, которые используются в традиционных отделениях. Банкоматы принимают денежные и чековые депозиты в ливанских фунтах и долларах США. Выдача средств производится в ливанских фунтах, долларах США и евро. В качестве дополнительной опции клиенту предлагается возможность выбора купюр, в которых он хочет получить нужную сумму, что очень удобно, если нужны небольшие деньги и нет времени на размен. В автоматизированных отделениях банк не взимает комиссию за внесение наличных. Комиссия за обработку чеков взимается в том же размере, что и в обычных отделениях банка. Автоматизированные отделения расположены в районе Ашрафия в восточной части Бейрута, который является туристическим и инвестиционным центром Ливана. В перспективе банк планирует открыть такие отделения по всей стране.

Концепция автоматизированного отделения дает преимущество клиентам в виде возможности круглосуточного обслуживания. Она также интересна банкам с точки зрения экономии на аренде площадей и заработной плате сотрудников. При этом у специалистов возникает сомнение относительно того, целесообразно ли организовывать в таких отделениях консультации с сотрудниками банка в удаленном режиме. В цифровой век, когда люди могут связаться друг с другом, не выходя из дома, через Skype или другие каналы видеосвязи немногим захочется ехать для этого в специально отведенное место. Кроме того, возникают вопросы, связанные с сохранением безопасности и конфиденциальности при обсуждении финансовых вопросов в интернете. По мнению The Financial Brand, видеоконференции в отделениях самообслуживания — временное решение, и в итоге финансовые институты предложат клиентам надежные каналы видеосвязи, которыми можно будет пользоваться с личных устройств.

Bankir.ru

 

Банки или технологические гиганты: кого выберут британские потребители?

Британские потребители готовы уйти от банков к технологическим гигантам — это показало исследование Mulesoft.

Почти треть британских потребителей готовы рассмотреть возможность использования Amazon, Google, Facebook или Apple для получения банковских услуг, а 48% будут рады, если банки будут делиться своими данными о транзакциях с доверенными третьими сторонами, если это обеспечит им более персонализированное обслуживание.

Исследование, проведенное Mulesoft среди 2000 взрослых британцев, выявило смену тенденций в сфере предоставления банковских услуг.

По мере того как технологические гиганты все глубже внедряются на территорию, традиционно  принадлежащую банкам, а стартапы начинают предлагать более гибкие услуги, настроения потребителей адаптируются к меняющемуся ландшафту. Это особенно касается более молодого, более технологичного поколения в возрасте 18-34 лет: 45% из них готовы к приходу новой волны поставщиков банковских услуг.

«Угроза традиционным банкам от таких структур как Google и Facebook вполне реальна, — говорит Дэнни Хили (Danny Healy), отвечающий за архитектуру клиентских отношений в техническом директорате MuleSoft Emea. — Мы уже видим, как Apple и финтех-компании посягают на сферу платежей, кардинально меняя ожидания клиентов в отношении способа платежей. Организации, предлагающие финансовые услуги в бесперебойном режиме через цифровые каналы и внедряющие инновации со скоростью изменения пристрастий клиентов, выиграют борьбу за потребителя».

Дэнни Хили добавляет, что банки должны быстро реагировать на эту угрозу, предоставляя свои  сервисы на базе подхода, основанного на API, используя информацию из старых обособленных хранилищ  данных и обеспечивая клиентам более единообразный персонализированный потребительский опыт.

«Несвязанные данные и системы вредят лояльности клиентов, — комментирует Хили. — Благодаря подключению через API-интерфейс и созданию сетей приложений банки могут преобразовать свои бизнес-модели. В конечном итоге банки, успешно связавшие свои приложения, данные и устройства, смогут быстрее внедрять инновации и повышать уровень удовлетворенности клиентов».

Plusworld

 

ВВП еврозоны вырос на 0,5% в I квартале

ВВП еврозоны и ЕС вырос в I квартале 2017 года на 0,5% по сравнению с IV кварталом 2016-го. Об этом свидетельствуют предварительные данные европейского статистического агентства Eurostat, передает собкор Банки.ру в Брюсселе. В годовом выражении ВВП увеличился на 1,7% в еврозоне и на 2% в ЕС.

В последнем квартале 2016 года ВВП зоны евро и Евросоюза вырос на 0,5% и 0,6% соответственно.

Агентство также приводит данные по экономике США, согласно которым ВВП страны увеличился на 2% в январе — марте 2017 года по сравнению с предыдущим кварталом и на 1,9% по сравнению с I кварталом 2016-го.

На прошлой неделе Европейская комиссия опубликовала свой весенний макроэкономической прогноз для ЕС и еврозоны. Комиссия ожидает, что в 2017 году экономика зоны евро слегка замедлит рост — до 1,7% с 1,8% в прошлом году, а в 2018-м вновь вырастет до 1,8%. В ЕС прогнозируется стабильный рост на уровне 1,9% в 2017 и 2018 годах.

Banki.ru

 

Швейцарские банки вводят единую операционную систему для всех банкоматов в стране

Швейцарские банки вводят стандартную операционную систему для всех банкоматов в стране, чтобы предоставить потребителям единый пользовательский интерфейс и новые возможности. Программная платформа под названием ATMFutura была разработана процессинговой компанией SIX по заказу банков Швейцарии для обеспечения единого пользовательского интерфейса, передает собкор Банки.ру в Брюсселе.

Новый стандарт заменит около 20 различных вариантов интерфейса и позволит повысить надежность работы банкоматов. Кроме того, всем потребителям станут доступны услуги, которые раньше предоставлялись только в банкоматах отдельных банков. Они включают в себя снятие наличных и открытие депозита в банке с помощью QR-кода на смартфоне, выбор счета для снятия наличных, системы воспроизведения звука для людей с плохим зрением, а также выбор номинала банкнот при снятии денег.

Первым новый интерфейс на своих банкоматах протестировал Credit Suisse в Цюрихе, затем к нему присоединятся UBS и другие банки. Платформа ATMFutura также освобождает банки от бремени контроля и управления своими банкоматами, обеспечивая централизованный аутсорсинг.

Banki.ru

 

Норвежский банк Skandiabanken интегрировал криптовалютный сервис Coinbase 

Клиенты Skandiabanken смогут входить в аккаунты через сервис Coinbase и управлять своими средствами на криптовалютных счетах.

Норвежский банк Skandiabanken, специализирующийся на интернет-услугах, интегрировал криптовалютную платформу Coinbase.

Теперь клиенты Skandiabanken, являющегося подразделением известного финансового института Skandia, смогут входить в аккаунты через сервис Coinbase и управлять своими средствами на криптовалютных счетах.

Представители компании Skandiabanken считают, что сотрудничество с Coinbase демонстрирует смещение вектора стратегического развития компании в сторону цифровых активов.

«Мы считаем, что криптовалюты — это класс инвестиционных инструментов, который находится на одном уровне с традиционными ценными бумагами», — прокомментировал Кристоффер Хернес, исполнительный директор Skandiabanken.

Plusworld

 

ЦБ Китая создал комитет по вопросам финтеха

Народный банк Китая учредил комитет, который будет анализировать влияние финансово-технологического сектора на денежно-кредитную политику и финансовые рынки, а также изучит вопрос о возможностях  использования Big Data и искусственного интеллекта для регуляторного надзора.

Китай стал одним из ведущих игроков на рынке финансово-технологических услуг, а банки объединились с такими Интернет-гигантами, как Alibaba и Tencent, вливая миллиарды долларов в мобильные платежи и онлайн-кредитование.

По мнению центрального банка, эта финансово-технологическая революция не просто «вдохнула новую жизнь» в финансовые сервисы, но и породила ряд «вызовов». В ответ на это банк организует проведение углубленного исследования с целью понять, как финансово-технологические изменения влияют на денежно-кредитную политику, финансовые рынки, финансовую стабильность, платежи и расчеты.

Кроме того, комитет изучает инновационные технологии регулирования финансового сектора, а также возможность «активного» использования банком Big Data, искусственного интеллекта и облачных вычислений в целях совершенствования системы надзора.

В банке сообщают о стремлении сотрудничать с другими заинтересованными сторонами, как в стране, так и за рубежом, чтобы содействовать «здоровому и упорядоченному» развитию финансово-технологической экосистемы в Китае.

В качестве отдельной инициативы центральный банк поддержал венчурную компанию Silk Ventures, которая планирует инвестировать до 500 млн долларов в американские и европейские технологические стартапы,  при этом ключевой акцент будет делаться на финтех, искусственный интеллект и медицинские технологии.

Китайское правительство через Государственную комиссию по надзору и управлению имуществом Госсовета предоставит около половины из этих 500 млн долларов, остальная сумма поступит от различных инвесторов, имена которых не  раскрываются.

Фонд, офисы которого находятся в Лондоне и Кремниевой долине, будет рассматривать индивидуальные инвестиционные предложения в размере до 50 млн долларов. В сфере финансовых технологий он сосредоточится на блокчейне, обмене валюты и технологиях регулирования финансового сектора. Платежная индустрия, которая в Китае уже занимает прочные позиции, не включена в список приоритетов.

Plusworld

RSS

Все новости...