Новости платежных технологий

11.08.2017

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР  СМИ

 

Утвержден новый национальный стандарт безопасности банковских и финансовых операций

Утвержден национальный стандарт Российской Федерации ГОСТ Р 57580.1-2017 «Безопасность финансовых (банковских) операций. Защита информации финансовых организаций. Базовый набор организационных и технических мер». Копия приказа Росстандарта от 8 августа 2017 года № 822-ст размещена на сайте Банка России.

Стандарт будет введен в действие с 1 января 2018 года.

Документ содержит требования к организации всех основных процессов информационной защиты, включая противодействие вредоносному коду, утечкам информации, а также нарушению целостности информационной инфраструктуры. Отдельно рассмотрены требования к защите информации при осуществлении удаленного доступа с использованием мобильных устройств.

Стандарт предлагает комплексный подход к планированию, реализации, контролю и совершенствованию процесса защиты информации в финансовых организациях.

Также в документе приведены требования к защите информации на всех этапах жизненного цикла автоматизированных систем и приложений, используемых компаниями и банками.

Переход на новые стандарты позволит финансовым организациям повысить уровень защищенности от киберпреступлений, обеспечить стабильное и бесперебойное обслуживание клиентов.

Банк России

 

ЦБ фиксирует увеличение числа банков, заинтересованных в информации о киберугрозах

Банк России отмечает увеличение числа российских банков, которые проявляют заинтересованность в получении информации о возможных киберугрозах от FinCERT, структуры ЦБ, занимающейся кибербезопасностью. Об этом ТАСС сообщили в пресс-службе регулятора.

«Банк России отмечает, что участники информационного обмена заинтересованы в получении подобной информации, о чем говорит увеличение числа участников. Рассылки FinCERT используются участниками для снижения рисков нарушения информационной безопасности в рамках риск-ориентированного подхода при построении и совершенствовании своих систем информационной безопасности», — отметили в ЦБ.

В Банке России добавили, что FinCERT регулярно рассылает информационные бюллетени, касающиеся возможных рисков и угроз.

«Процесс информационного обмена FinCERT выстроен таким образом, что вся информация, поступающая в FinCERT, оперативно обрабатывается и в соответствии с правилами информационного обмена также оперативно доводится до его участников. За период с марта по август текущего года FinCERT направил участникам информационного обмена более шести рассылок, связанных с распространением вирусов-шифровальщиков, в том числе таких, как WannaCry и Petya», — сказали в ЦБ.

Как уточнили в регуляторе, очередная рассылка FinCERT была в среду, 9 августа, и содержала предупреждение о возможной атаке вируса-шифровальщика.

Ранее факт получения рассылки FinCERT с предупреждением о возможной кибератаки ТАСС подтвердили в Сбербанке и Альфа-Банке. В кредитных организациях отметили, что ведут постоянный мониторинг обстановки, связанной с киберугрозами.

ТАСС

 

ЦБ рекомендовал оплачивать работу набсоветов убыточных компаний

Члены советов директоров должны получать вознаграждение, даже если компании убыточны, причем выплаты должны быть фиксированными. Таким образом ЦБ хочет стимулировать корпоративное управление. 

Разъяснения относительно выплаты вознаграждения членам советов директоров компаний содержатся в информационном письме, опубликованном в Вестнике Банка России от 8 августа (электронная версия есть в распоряжении РБК). Поводом к публикации письма послужили поступившие к регулятору запросы, говорится в документе. Они сводились к тому, можно ли платить директорам, если компания убыточная.

Ответ ЦБ: можно. По мнению регулятора, выплата и размер вознаграждения членам совета директоров или наблюдательного совета компании не должна осуществляться только из прибыли и зависеть от ее наличия. «Закон об акционерных обществах не содержит ограничений на выплату вознаграждения членам совета директоров (наблюдательного совета) общества только из прибыли или только при наличии прибыли общества за отчетный год, позволяя общему собранию акционеров принимать решение о выплате упомянутого вознаграждения и при отсутствии у общества прибыли за отчетный год», — говорится в письме.

Разъяснения ЦБ касаются компаний в организационно-правовой форме акционерного общества в любых отраслях, а не только в финансовом секторе. По закону «О Центральном банке РФ» именно он осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах.

Другая важная рекомендация ЦБ, содержащаяся в письме, — сделать годовое вознаграждение для членов советов директоров и наблюдательных советов «предпочтительно фиксированным», а не привязанным к какому-либо финансовому показателю. «В соответствии с лучшей практикой корпоративного управления уровень вознаграждения, выплачиваемого обществом членам совета директоров, должен быть достаточным для привлечения, мотивации и удержания лиц, обладающих необходимой для общества компетенцией и квалификацией, а система вознаграждения членов совета директоров должна обеспечивать сближение финансовых интересов директоров с долгосрочными финансовыми интересами акционеров», — пояснил ЦБ в своем документе.

В ЦБ в ответ на запрос РБК напомнили, что кодекс корпоративного управления рекомендует устанавливать членам совета директоров фиксированное вознаграждение и не рекомендует применять любые формы краткосрочной мотивации. «Указанная рекомендация направлена на то, чтобы стимулировать членов совета директоров работать не на достижение краткосрочных целей и получение быстрых прибылей, а на стратегическое развитие и долгосрочную перспективу. Привязка вознаграждения членов совета директоров к капитализации или итогам деятельности за период менее трех лет нарушает принцип сближения финансовых интересов директоров и долгосрочных интересов акционеров, что может помешать стратегическому развитию общества», — отметили в пресс-службе ЦБ.

Как выплачиваются вознаграждения сейчас 

Сейчас в разных акционерных обществах действуют разные системы выплаты вознаграждения членам советов директоров. Некоторые соответствуют разъяснениям ЦБ полностью или частично. Некоторые полностью не соответствуют.

Например, в Сбербанке РБК сообщили: «В банке, по сути, действует фиксированная система вознаграждения членов наблюдательного совета, не привязанная к размеру полученной банком прибыли. Вознаграждение состоит из двух частей: базовой (постоянной) и дополнительного вознаграждения, рассчитываемого в процентном отношении к базовой части». При этом, уточнили в банке, дополнительное вознаграждение за исполнение каждой из таких обязанностей суммируется, но не может составлять более 50% размера базового вознаграждения. Согласно годовому отчету Сбербанка за 2016 год, размер базового вознаграждения был 4,2 млн руб., а общее вознаграждение восьми членам набсовета (всего их 14 человек, но ряд членов набсовета Сбербанка, в частности чиновники, вознаграждения не получают. — РБК) составило 41,6 млн руб. От комментариев по письму ЦБ в Сбербанке отказались.

В ВТБ, согласно его годовому отчету, соответствующие вознаграждения к прибыли не привязаны, являются преимущественно фиксированными, есть надбавки за фактическое участие в деятельности и за руководящие должности и работу в комитетах. В 2016 году членам набсовета, не являющимся госсулжащими (семь человек), было заплачено 53,8 млн руб., а также были возмещены расходы на сумму 1,5 млн руб.

В АИЖК пояснили действующую систему вознаграждений. Согласно комментариям АО «АИЖК», его положение о мотивации членов наблюдательного совета разработано на основании методических рекомендаций Росимущества. Само вознаграждение состоит из фиксированной и переменной части (последняя определяется в зависимости от выполнения целевых показателей, определенных бизнес-планом). Размер вознаграждения также зависит от участия директора в проводимых в течение корпоративного года заседаниях, добавили в АИЖК. При этом прибыль определяет наличие или отсутствие бонусной части вознаграждения. Согласно отчетности АИЖК по МСФО, «размер бонусного пула является переменной величиной (от 0 до 15% от чистой прибыли за прошедший календарный год) и зависит от степени достижения АО «АИЖК» стратегических целей». Согласно годовому отчету АИЖК за 2016 год, в его составе десять человек получили вознагражения на общую сумму 10,6 млн руб. При этом ряд лиц, указанных в числе получивших вознаграждение, в официальном составе набсовета из девяти человек не числится. Впрочем, отчет содержит «сведения обо всех видах вознаграждения, включая плату лиц, в том числе работающих (работавших) по совместительству, премии, комиссионные, вознаграждения.» и пр. Чиновники в составе набсовета АИЖК вознаграждение не получают.

Рекомендация ЦБ может быть актуальной, например, для Россельхозбанка. Согласно годовому отчету РСХБ за 2016 год, вознаграждение членам набсовета выплачивается при условии получения чистой прибыли, «что способствует снижению риска недобросовестности их действий по отношению к банку». В 2016 году вознаграждение членам набсовета не выплачивалось (но была произведена компенсация расходов, понесенных членами набсовета в связи с исполнением ими обязанностей на 4,37 млн руб.), говорится в годовом отчете банка за указанный год. Это укладывается в концепцию привязки вознаграждения к прибыли. Поскольку в 2016 году платится вознаграждение за предыдущий год, а в 2015 году у РСХБ был убыток (75 млрд руб.), никакого вознагражения не было.

По итогам 2016 года, в котором банк заработал 500 млн руб., на выплату вознаграждений членам его наблюдательного совета, согласно раскрытому сущфакту, было решено направить 8,5 млн руб. Выплаты получат только негосударственные служащие: таковых в составе набсовета РСХБ четверо. В РСХБ не стали оценивать перспективы изменения системы вознаграждения членам набсовета, отметив только, что вознаграждение им определяется решением акционера банка — Российской Федерацией в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество).

Росимущество против ЦБ 

Интересно, что позиция Росимущества противоположна позиции ЦБ. «Наличие прибыли за отчетный период является необходимым условием для принятия общим собранием акционеров решения о выплате вознаграждения членам советов директоров (наблюдательных советов) компаний с госучастием», — заявили РБК в Росимуществе. Там отметили, что позиция ведомства основывается на разъяснениях Минфина России, в соответствии с которыми источником выплаты вознаграждений является чистая прибыль (пункт 2 статьи 42 закона «Об акционерных обществах»).

Мнение Росимущества критично для компаний, контрольный пакет акций которых принадлежит государству (РСХБ, ВТБ, АИЖК — в их числе), напоминает директор по корпоративному управлению представительства Prosperity Capital Management (RF) Ltd. Денис Спирин. «Формально полномочия определять общий подход к вознаграждениям членов советов директоров АО, скорее, у ЦБ, поскольку он осуществляет надзор в сфере корпоративных отношений, — рассуждает он. — Поэтому, если госкомпания, руководствуясь разъяснениями ЦБ, выплатит вознаграждение при отсутствии прибыли, это будет соответствовать закону. Однако если у Росимущества будет иная позиция, ведомство все равно может, используя полномочия контролирующего акционера, привлечь к дисциплинарной ответственности лиц, которые нарушат его инструкции о правилах вознаграждения».

Минэкономразвития стоит особняком 

Особая позиция у Минэкономразвития. С одной стороны, в части независимости вознаграждений от наличия прибыли ведомство поддержало ЦБ. С другой, в части структуры вознаграждения считает, что оно должно быть не фиксированным, а дифференцированным. «На акционерные общества, акции которых находятся в федеральной собственности (госкомпании), распространяются общие положения законодательства РФ, в том числе изложенные в письме Банка России от 4 августа, — пояснили в Минэкономразвития в ответ на запрос РБК. — Госкомпания как акционерное общество имеет право выплачивать вознаграждение членам совета директоров или наблюдательного совета при отсутствии прибыли, если это не противоречит соответствующим внутренним документам, утверждаемым ее органами управления в установленном порядке».

Минэкономразвития предлагало формировать дифференцированное вознаграждение членам совета директоров госкомпании, увязанное с осуществлением их полномочий, исполнением дополнительных обязанностей в рамках исполнения указанных полномочий, а также с масштабами деятельности госкомпании.

Независимое мнение 

Мнения опрошенных РБК независимых экспертов также разделились.

Что касается принципа неувязки вознаграждений с наличием прибыли, они поддержали ЦБ. «Действующее законодательство не содержит ограничений на выплату вознаграждения членам совета директоров общества только из прибыли или только при наличии прибыли за отчетный год», — считает партнер юридического бюро DS Law Олег Понамарев. Профессиональный независимый директор Алексей Германович отмечает, что «нередко бывают ситуации, когда компании и банки не получают прибыли не из-за неэффективной работы, а из-за макроэкономической ситуации, и лишать их поголовно вознаграждения при отсутствии прибыли было бы неправильно». «Выплата вознаграждения только из прибыли ограничивает возможности компании по мотивации и привлечению компетентных членов совета директоров, — отмечает и директор по корпоративному управлению представительства Prosperity Capital Management (RF) Ltd. Денис Спирин. — Например, убыточной компании удалось под руководством действующего состава совета директоров существенно сократить убыток, отсутствие вознаграждения в этом случае может стать причиной потери интереса такого руководителя к дальнейшему сотрудничеству с компанией».

А вот идея перехода на фиксированное вознаграждение нашла понимание не у всех. Ее поддержал Алексей Германович: «Переход на фиксированное вознаграждение и отказ от премий для членов совета директоров также можно приветствовать. Это соответствует лучшим практикам. Слишком большой вес переменного вознаграждения может мотивировать на временное улучшение, а не на долгосрочный результат». А вот Олег Пономарев высказался против: «Фиксированное вознаграждение не всегда мотивирует директоров и акционеры компаний, безусловно, будут учитывать их опыт и статус при определении размера выплат», — рассуждает он. Критически оценивают рекомендации ЦБ и миноритарии. Они считают, что фиксация размера вознаграждения может негативно отразиться на мотивации топ-менеджмента. «Важно, чтобы размер вознаграждения можно было пересмотреть в зависимости от показателей эффективности работы банка, — считает председатель комитета по взаимодействию с миноритарными акционерами Сбербанка Антон Данилов-Данильян. — С подобной инициативой мы выходили в Сбербанке, но пока оно не было одобрено».

РБК

 

Лишние деньги возвращаются к эмитенту

Банк России 15 августа разместит первую после шестилетней паузы эмиссию собственных облигаций для изъятия с рынка избыточной ликвидности. В отличие от эмиссий 2011 года, новые бумаги будут иметь купон, привязанный к ключевой ставке,— предполагается, что ЦБ удастся успешно изъять с рынка все 150 млрд руб. новой эмиссии. Масштабный выпуск облигаций регулятор, очевидно, предпринял в связи с более быстрым, чем ожидалось в 2016 году, сокращением бюджетного дефицита. Бумаги ЦБ на рынке — в какой-то степени залог быстрого снижения ключевой ставки: при снижении инфляции жесткая денежно-кредитная политика регулятора будет стоить дорого ему самому.

Московская биржа вчера внесла новые бумаги Банка России — купонные облигации ЦБ (КОБР) — в котировальный список третьего уровня. Купон выпуска трехмесячных облигаций 4–01–22BR1–7 привязан к ключевой ставке ЦБ (значение купона в день равно ставке в этот день). Размещение бумаг объемом до 150 млрд руб. состоится 15 августа.

Круг потенциальных покупателей бумаг, в том числе на вторичном рынке, ограничен исключительно юрлицами с российской банковской лицензией, и ЦБ прямо заявляет, что речь идет об инструменте, задача которого — регулировать среднесрочный уровень ликвидности в банковской системе РФ в ситуации долгосрочного структурного профицита ликвидности. Как объявлено еще в конце июля, выпуск 15 августа — тестовый, и ЦБ рассчитывает на полное его размещение. С лета 2017 года ЦБ не имеет законодательных ограничений на объем эмиссий ОБР, известно, что ЦБ намерен выпускать купонные бумаги со сроком обращения 3, 6 и 12 месяцев.

Еще в конце июня 2017 года представители Банка России сомневались в том, что выпуск ОБР, прекращенный в 2011 году, возобновится в 2017-м (а тем более позднее — структурный профицит ликвидности рано или поздно будет снижаться). Сейчас главный инструмент изъятия ликвидности для ЦБ — краткосрочные депозитные аукционы со ставкой доходности на 1 п. п. ниже ключевой. Два объемных инструмента — депозитные аукционы с регулируемыми лимитами и ОБР — позволят более тонко управлять ожиданиями игроков по будущей ключевой ставке.

Судя по обстоятельствам происходящего, ЦБ принял решение о выпуске ОБР, исходя из двух факторов. Структурный профицит в 2017–2019 годах, определявшийся в основном скоростью расходования Резервного фонда и ФНБ в 2015–2016 годах, был выше ожидаемого и будет в дальнейшем больше расчетов ЦБ: дефицит бюджета ниже планового из-за превышения ценами на нефть уровня в $40 за баррель. Накопленный же объем ликвидности угрожает попасть на валютный рынок, и ЦБ готов дополнительно оплатить сокращение волатильности курса рубля к доллару.

Крупные эмиссии новых ОБР также выглядят как косвенное обязательство ЦБ в дальнейшем снижать ключевую ставку быстрее, чем ожидает рынок. Купоны по ОБР, опережающие очень быстро падавшую в августе 2017 года инфляцию, в определенный момент будут достаточно дороги для ЦБ при нынешней ключевой ставке. Отметим, реальная доходность ОБР может быть довольно высока, если оправдаются прогнозы Минэкономики по инфляции к концу 2017 года в 3,3–3,6% вместо ожидаемых ЦБ 4% и аналитиками 4,1–4,2%.

Коммерсант

 

Из-за проблем «Анелик» к системам переводов выросли требования

Отзыв лицензии у банка «Анелик Ру», владевшего одной из старейших систем денежных переводов в России, создал проблемы другим участникам этого рынка. Зарубежные партнеры увидели новые риски при работе с российскими системами и сразу же стали требовать от них непосильных гарантий, пишет «Коммерсант».

В среду ЦБ отозвал лицензию у банка «Анелик Ру» — расчетного центра системы денежных переводов «Анелик». Претензии регулятора серьезные. «С конца 2016 года банк был вовлечен в проведение сомнительных операций, связанных с выводом денежных средств за рубеж и их обналичиванием, а также транзитных операций», — говорится в сообщении ЦБ.

Отзыв лицензии у банка, скорее всего, приведет к ликвидации системы «Анелик», которая в связи с утратой расчетного центра остановила все платежи.

При этом печальный финал «Анелик» участники рынка называют предсказуемым. В связи с санкциями и регуляторными ограничениями зарабатывать на денежных переводах, не имея больших объемов, становится все труднее, и мелкие игроки, чтобы выжить, втягиваются в черный оборот, отмечают участники платежного рынка. Крупные банки сами закрывают свои небольшие системы. Например, Райффайзенбанк отказался от «Быстрой почты».

«Отмывание денег в переводах происходит по классической схеме: расчетный центр привлекает банковских платежных агентов, которые осуществляют прием наличных, но не инкассируют средства на спецсчета»,— рассказал газете собеседник в одной из систем переводов.

Крах «Анелик», которая являлась одним из старейших игроков рынка переводов, не замедлил сказаться на всем рынке, породив новый виток недоверия к российским системам. По данным издания, на рынке денежных переводов вчера, после объявления ЦБ об отзыве лицензии банка «Анелик Ру», зарубежные партнеры запросили новых гарантий. 

«Они требуют предоплаты и размещения депозитов в объеме чуть ли не недельного оборота», — говорит один из собеседников газеты.

Стабилизировать ситуацию мог бы ЦБ, повысив требования к капиталу расчетных банков и в случае их краха обеспечив прохождение платежей в системах переводов на определенный период, считает исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова.

Коммерсант

 

Элина Сидоренко: «Принципиально важно отделить криптовалюту от настоящей валюты»

О ходе подготовке законопроекта о криптовалютах и проблемах их легализации в России «Инвест-Форсайт» беседует с Элиной Леонидовной Сидоренко, профессором кафедры уголовного права, уголовного процесса и криминалистики МГИМО, руководителем рабочей группы по оценкам рисков оборота криптовалюты при Госдуме РФ.

– Элина Леонидовна, как сейчас идет работа по подготовке законопроекта о криптовалютах?

– В апреле мы анонсировали, что в октябре законопроект будет готов. Однако ситуация на рынке заставила нас, помимо основного законопроекта, рассмотреть еще несколько вариантов. И вот сейчас все эти проекты отложены, мы наблюдаем за ситуацией, чтобы понять: какое решение будет оптимальным? Без согласования с министерствами и ведомствами, без выработки единой позиции мы вряд ли продвинемся. Что нам сейчас мешает однозначно заявить о своей позиции? Во-первых, мы наблюдали серьезные колебания курса биткоина и других индексных валют, что лишний раз заставило задуматься о высокой волатильности этих инструментов и готовности государства каким-то образом ее компенсировать. Второй момент – обрушение биржи BTC-E и вывод капитала из кошельков Satoshi Fund. Мы понимаем, что у этого платежного инструмента есть некоторые уязвимости и их тоже необходимо каким-то способом компенсировать. Но правоохранительные органы сейчас не готовы расследовать преступления такого рода. Поэтому принятие закона не отменяется, но, скорее всего, откладывается.

– На какой срок?

– В октябре законопроект вряд ли будет готов, потому что мы сейчас будем проходить стадию обсуждения. При благополучном раскладе к зиме будет принято какое-то решение. Сейчас мы ищем консенсус, в том числе между участниками группы. Его нет по некоторым вопросам. В частности, в какое законодательство вносить изменения, должен ли это быть единый закон, либо это должны быть поправки в существующее законодательство. Пока мы придерживаемся версии комплексного подхода – когда должен приниматься некий рамочный закон, а под него вноситься поправки в законодательство. Приоритетным мы считаем определение правовой сущности криптовалют. Россия, скорее всего, не пойдет по пути Японии, которая приравняла криптовалюту к платежным средствам. Для нас принципиально важно сохранить подход к криптовалюте как к некоему товару. То есть это имущество, обладающее больше товарной, нежели денежной сущностью. Почему это важно? Потому что в таком случае мы сможем раз и навсегда закрыть вопрос, связанный с эмиссией. Но мы не можем приравнять криптовалюту к иностранной валюте, потому что здесь опять же возникает вопрос об эмитенте, а криптовалюта – система децентрализованная. Есть возможность определить криптовалюту как цифровой актив. В этом случае вопрос будет состоять в том, будет ли она относиться к одной из существующих категорий цифровых активов. На сегодняшний день мы выделяем имущество, ценные бумаги, деньги и товары как активы. Либо это будет некая пятая сущность.

– И к какой же категории отнести криптовалюту?  

– Вопрос активно прорабатывается, без его решения к другим вопросам перейти нельзя. Пока мы пытаемся этот вопрос согласовать с министерствами и ведомствами. Но, как отметила Ольга Скоробогатова, в Центробанке все-таки склонны рассматривать криптовалюту как цифровой товар. Эта позиция укладывается в нашу концепцию, потому что принципиально важно для нас отделить, где заканчивается криптовалюта и начинается валюта настоящая.

– Но это означает, что в систему расчетов должен быть включен НДС?

– С НДС – проблема. Страны, которые долгое время вводили НДС на криптовалюту, на сегодняшний день от этой практики отказываются. Достаточно вспомнить Японию, у которой НДС составлял сначала 10%, сейчас 5%, и они уже высказали идею об отказе от него. НДС не является оптимальным налогом для криптовалюты – хотя бы по той причине, что децентрализованная система не позволит надлежащим образом выявлять сделки с НДС. То есть мы сразу уходим в тень. Вряд ли государство заинтересовано в том, чтобы плодить «серые» сегменты экономики. В одном из проектов мы рассматривали возможность освобождения от налогового бремени всех сделок, связанных с криптовалютой, за исключением тех налогов, которые относятся к так называемому стержневому блоку (речь идет, например, о налоге на прибыль). То есть если человек намерен получать прибыль на курсовой стоимости, он должен платить налоги. Другое дело, что сегодня ни в налоговой службе, ни в Росфинмониторинге не выработана модель контроля за потоками криптовалют. По-прежнему открытым остается и вопрос об их анонимности. Игроки этого рынка не очень заинтересованы в том, чтобы надлежащим образом персонифицироваться. А у нас есть закон о легализации преступных доходов, в котором прописано требование знать своего клиента. Это ориентирует нас на необходимость идентификации личности, которая выходит на обменные площадки.

Важным вопросом является и проблема обменников. Тут тоже рассматривается несколько вариантов. Один вариант – обменниками могут быть любые юридические лица, зарегистрированные соответствующим образом. Согласно другому, который сейчас активно обсуждается, обменники должны быть исключительно в рамках бирж и не выходить за рамки брокерской деятельности. Эта позиция понятна, поскольку система биржевой торговли уже всем хорошо известна, она регламентирована, продумана, и было бы, наверное, правильно на базе уже существующей биржи создать некую апробационную площадку.

– А должен ли новый закон регулировать и сам блокчейн?

– Регулирование криптовалюты не означает регулирования технологии. Блокчейн – технология с большим потенциалом, она может улучшить работу системы государственного управления, системы аналитики, мониторинга, сохранения реестров и так далее. Должны ли мы облекать в закон сущность блокчейна? Мне представляется, что нет. И в рамках рабочей группы высказана идея, что сам блокчейн как технология не должен затрагиваться законодательством. Любая технология, взятая под охрану закона, перестает быть передовой, она становится традиционной, соответственно, не имеет права на дальнейшее развитие. Поэтому для нас важно определить некоторые точки, которые позволят отделить блокчейн от других систем, например, систем распределенных реестров Corda, которые сейчас запущены консорциумом R3. То есть некие параметры, которые будут оцениваться в рамках сертификации.

– Для чего это нужно?

– Чтобы мы могли определить, например – криптовалюта это или нет? То есть это продукт блокчейна или нет. Еще это важно с точки зрения внедрения этой технологии в систему государственного управления. Мы не можем внедрять в госуправление нечто, у чего нет определения и отличительных признаков. Но эти признаки не должны быть в законе, потому что завтра поменяется технология, а закон не гибкий, и мы будем всегда на пять шагов позади прогресса. Сертификация позволяет выстроить некие общие форматы и в этих общих форматах определить сферу деятельности. Мы сейчас действительно в начале эпохи, когда уже во многих странах мира серьезно внедряется так называемый инфраструктурный блокчейн. То есть тот блокчейн, который облегчает жизнь и государству, и народу. Тут единственный вопрос, который наша группа рассматривает, – вопрос о верификации данных. Если ведется реестр, мы должны понимать, получая информацию из этого реестра, насколько она легитимна, насколько мы можем информации довериться и отнести в суд как доказательство.

Если речь идет о смарт-контрактах, то мы тоже должны подтвердить легитимность смарт-контракта. Сейчас же, несмотря то что смарт-контракт – это очень интересная сама по себе конструкция, она пока не вышла за рамки администрирования, которое базируется не на законе, а на некой договоренности. Вот эта децентрализация и порождает так называемый криптоанархизм. Очень многие говорят о новом политическом движении, но это движение не туда. Мы не можем себе позволить анархизма. Анархизм возможен только при одном условии – когда у участников рынка есть внутренний контроль. Вот этот внутренний контроль должен быть привит через рамочное законодательство. Без этого мы завтра столкнемся уже не с анархизмом, а напрямую с анархией и охлократией.

– А как развивается ситуация вокруг легализации ICO и токенов?

– Токены и криптовалюта – сходные явления, но если криптовалюта относится больше к вещному праву, то токен – к обязательственному праву. Это ценная бумага. В одном из вариантов законопроекта мы пытаемся показать разницу между токеном и криптовалютой. Скорее всего, мы эти две вещи разделим, потому что с токеном получается весьма сложная история. После последних рекомендаций, данных SEC, сейчас любое IСO может рассматриваться, а может не рассматриваться, как некая организация, которая выпускает ценные бумаги. То есть токены приравниваются к ценным бумагам. Однако четких критериев отнесения SEC не показал. В комиссии говорят, что во внимание будет приниматься совокупность этих обстоятельств и рассматриваться в индивидуальном порядке. Это очень опасная позиция. Есть очень серьезная ответственность за нарушение правил на рынке ценных бумаг, но нет четкого понимания: относятся ли сюда токены? Вероятно, подобную рекомендацию в ближайшее время примут в других странах, которые находятся в финансовой коалиции с США. Если будет так, это, скорее всего, приведет к тому, что «хайп» вокруг ICO будет несколько – а может, и существенно – снижен. Особенно принимая во внимание, что сейчас много проектов явно мошеннических, и это будет выявлено уже где-то в начале 2018 года, в результате возможно некоторое обрушение рынка.

В этой ситуации принимать закон нецелесообразно. Любой закон должен быть принят тогда, когда есть устойчивая практика, которой не может быть в условиях «хайпа». Мы ждем момента, когда рынок стабилизируется, когда откровенно мошеннические элементы будут выжаты с рынка, тогда мы перейдем к правовому регулированию. Сейчас же мы не видим для себя возможности урегулировать это в либеральном духе.

– А каково будет отношение к производителям товаров и услуг, которые продают свою продукцию за криптовалюту?

– Как только мы легализуем понятие криптовалюты, это станет возможным. Сейчас в России они находятся вне рамок правового регулирования. Есть неотмененное письмо Центрального банка и последовавшее за ним письмо Росфинмониторинга, где все операции, связанные с криптовалютой, рассматриваются как сомнительные. О чем здесь идет речь? Хотя бы о той простой вещи, что криптовалюта не может рассматриваться как средство платежа. Между тем, есть статья 27 закона о Центральном банке Российской Федерации, где написано: запрещены денежные суррогаты. Правоохранительными органами, не имеющими иных разъяснений, криптовалюта, которая используется как средство платежа, может рассматриваться как денежный суррогат. Поэтому сейчас продажа за криптовалюту – вещь весьма и весьма сомнительная. Но есть вариант мены, и, если криптовалюта будет определена как актив, мы будем говорить, что один актив обменивается на другой, и это будет спокойно укладываться в бухгалтерские проводки и будет понятно суду в случае спора.

– Рабочей группой обсуждалось будущее регулирование и, может быть, саморегулирование рынка криптовалюты?

– Мы в качестве одного из вариантов рассматривали возможность того, что основной контроль за этим рынком возьмет на себя Центральный банк вместе с, например, Министерством финансов. Для Центрального банка это привычная работа, которую он довольно активно ведет. Что касается финансового контроля, то он, естественно, будет возложен на Росфинмониторинг, потому что никакой другой орган Российской Федерации не обладает столь серьезной компетенцией в выявлении, расследовании и контроле за спорными финансовыми операциями. Налоговая служба будет заниматься налоговыми вопросами, всеми вопросами нарушения законности – Генеральная прокуратура. Соответственно, вопросы расследования преступлений, скорее всего, в зависимости от тяжести преступлений уйдут Следственному комитету и МВД Российской Федерации.

Что касается саморегулирования, то, вы знаете, наверное, правильно сделали японцы: они пошли по пути так называемого последовательного принятия закона. Сначала они определили статус криптовалют. Затем, через полтора месяца, определили статус обменных площадок. Они находятся в стадии наблюдения, видят, как развивается рынок, и самые благополучные практики выявляют, фиксируют и отражают в законе. Мы для себя видим возможность по такому же пути пойти. Криптовалюты – новый инструмент, для которого губительно жесткое и детальное регулирование.

– Возможно, в будущем речь пойдет о квалификационных требованиях для участников рынка криптовалют?

– Это проблема уже не законодательства. Вообще, у нашей группы есть серьезная проблема. У нас еще не налажен диалог непосредственно с самим бизнесом. Сейчас мы эту проблему должны закрыть, мы видим для себя возможность объединения всех участников рынка на базе либо аналитического центра, либо ассоциации, которая была бы своеобразным мостиком между властью и бизнесом. Эта идея сейчас рассматривается, в сентябре, возможно, мы сможем уже анонсировать саму идею создания такого центра. Этот центр и будет разрабатывать на серьезном научном уровне блок рекомендаций, для которых нужны компетенции участников рынка. То, что мы без этих компетенций жить не сможем, уже однозначно.

– Есть ли вероятность, что закон будет принят в 2018 году?

– Я думаю, да. Все зависит от того, как будет реагировать рынок. Сейчас, кроме Японии, ни одна страна не решилась на кардинальное регулирование этих вопросов. Россия может стать второй страной и получит тем самым ряд серьезных экономических преференций. Неслучайно именно Российская Федерация в ОЭСР была первой страной, заявившей, что будет разрабатывать систему блокчейна. И первый доклад, который будет представлен в разделе цифровой экономики ОЭСР, будет именно российским. С другой стороны, принятие этого закона на стадии падения рынка может сыграть плохую роль с репутационной точки зрения, потому что мы не сможем на пике рисков четко и правильно на них отреагировать. В этом случае история выйдет заведомо провальная.

– Почему сейчас важен этот закон?  

– Во-первых, по соображениям развития рынка. Тут ситуация, когда ты не спрячешься от воды – поток уже идет. И мы должны постараться этой стихией управлять. Управлять ею можно, создав рамочный закон, который четко обозначит, где заканчивается свобода одного и начинается свобода другого. Второй вопрос связан с безопасностью. Поскольку пока у нас не определена сущность криптовалюты, мы не можем защитить лиц, вложившихся в какой-то фонд и потерявших деньги, ведь криптовалюта сегодня юридически не существует.

Есть еще один важный вопрос. Многие сейчас заинтересованы в проведении ICO, но некоторые юридические лица просто не могут поставить на баланс криптовалюту. Как только она появится как новое имущество и будет укладываться, например, в статью 128-ю ГК «Объекты имущественных прав», мы сможем поставить ее на баланс, определить некие параметры и бухгалтерского учета, и гарантий безопасности от хищений. Более того, принятие этого закона заставит правоохранительные органы заняться выработкой эффективной методики расследования такого рода преступлений. Сейчас она просто отсутствует. Несмотря на удачные примеры в международной практике выявления крупных наркобирж, которые торговали за криптовалюту, пока можно сказать, что это была удача правоохранительных органов. Нельзя это назвать результатом качественной работы.

Еще одна важная проблема возникает в связи с арестом Александра Винника. Фактически его обвиняют в легализации преступных доходов. Но под легализацией преступных доходов могут пониматься любые сделки, которые связаны с укрывательством денег, добытых в результате совершения преступления, а криптовалюты в силу своей анонимности дают основание полагать, что именно так все и было. Мы понимаем, что «ахиллесовой пятой» криптоиндустрии является именно то, что в какой-то момент любого ее участника можно обвинить в такой легализации. А это преступление относится к преступлениям универсальной юрисдикции, то есть его может расследовать любое государство. Что значит: российские граждане могут быть привлечены к ответственности по законодательству любой страны мира, включая Америку, за совершение преступлений даже на территории Российской Федерации. То есть в отсутствие законодательной базы мы делаем уязвимыми наших граждан.

Есть еще один важный момент, связанный с тем, что на фоне «хайпа» вокруг криптовалюты и блокчейна многие люди вытаскивают свои «белые» деньги и переводят в «серый» сегмент. Естественно, это не может радовать правоохранительные органы, они понимают, что должны на это отреагировать – но отреагировать они смогут только тогда, когда будет соответствующий закон.

Инвест-Форсайт, cryptorussia

 

ПОД/ФТ: как не попасть в «отказники»

Борьбу государства с отмыванием денег и финансированием терроризма многие предприниматели ощущают буквально на себе и на своем бизнесе. Банк отказал в проведении операции, другой банк отказался открыть счет… Что делать, чтобы не попасть в категорию сомнительных клиентов? А если попал, как из нее выйти без потерь?

С середины июня банки, Центробанк и Росфинмониторинг начали обмениваться информацией о сомнительных клиентах, которым финансовые организации отказали в обслуживании в рамках «антиотмывочного» законодательства. В первом списке «отказников» было 200 тысяч субъектов.

По многочисленным отзывам на форумах в интернете становится ясно, что достаточно часто предприниматели просто не понимают причин, почему им отказали в проведении той или иной операции или вовсе заблокировали счет. Также они не понимают, почему при обращении в другой банк им отказывают в обслуживании и там. Круг замыкается, бизнес останавливается и со временем просто разоряется. Кого в этом винить? Как не попасть в категорию «сомнительных клиентов»? Почему банки не сообщают причин отказа? И что делать предпринимателю, если его компания оказалась в списке «отказников», как ему кажется, несправедливо?

Блокируем всех, или Правоприменительная практика законодательства по ПОД/ФТ: Представители бизнеса жалуются на банки, злоупотребляющие своим правом на блокировку счетов по подозрению в сомнительных операциях. Об этом юрист Наталья Табаченкова рассказала в своем выступлении на конференции АРБ по исполнению банками требований законодательства по ПОД/ФТ. Приводим ее доклад с незначительными сокращениями.

Критерии банкиров

Прежде всего стоит изучить, как говорится, матчасть – иначе говоря, то самое «антиотмывочное» законодательство. Банки реализуют свои полномочия по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции и расторжению договора банковского счета на основании Федерального закона № 115-ФЗ. Именно этим законом регулируются правила внутреннего контроля банка в целях ПОД/ФТ (противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма).

Критерии неблагонадежности клиента и сомнительных операций приведены вПоложении Банка России N 375-П. В приложении к этому документу – внушительная таблица-классификатор с перечнем признаков, указывающих на «необычный характер сделки». Классификатор занимает несколько страниц, поэтому для примера приведем здесь ТОП-10 общих признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации/отмывания доходов, полученных преступным путем. Со всеми признаками можно ознакомиться и изучить их в Приложении.

  1. Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели.
  2. Несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации.
  3. Выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом.
  4. Отказ клиента в предоставлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ.
  5. Излишняя озабоченность клиента вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции.
  6. Пренебрежение клиентом более выгодными условиями получения услуг (в частности, тарифа комиссионного вознаграждения, ставки по срочным вкладам и вкладам до востребования, а также предложение клиентом необычно высокой комиссии или комиссии, заведомо отличающейся от обычно взимаемой комиссии при оказании такого рода услуг.
  7. Наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой данным клиентом, или от обычной рыночной практики.
  8. Необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент.
  9. Внесение клиентом в ранее согласованную схему операции (сделки) непосредственно перед началом ее реализации значительных изменений, особенно касающихся направления движения денежных средств или иного имущества.
  10. Передача клиентом поручения об осуществлении операции через представителя (посредника), если представитель выполняет поручение клиента без вступления в прямой (личный) контакт с кредитной организацией.

Как прокомментировали порталу Банкир.Ру в пресс-службе Банка России, решение о расторжении договора банковского счета, об отказе в заключении договора банковского счета либо отказе в выполнении распоряжения о проведении операции банки принимают «по результатам всестороннего анализа совокупности всей имеющейся у них информации о клиенте, в том числе о характере совершаемых им операций».

Трудности информирования и вопросы злоупотребления

И все бы хорошо и понятно, однако банки не спешат объяснять клиенту, почему они так поступили и по каким именно критериям операция или его деятельность в целом подпадают под категорию «сомнительных». Может быть, им запрещено это делать законодательством?

В Центробанке объясняют так: «Противолегализационное законодательство не содержит запрета на информирование кредитными организациями своих клиентов об отказе в заключении договора банковского счета, расторжении соответствующего договора, отказе в проведении операции. Вместе с тем, ни Федеральный закон № 115-ФЗ, ни нормативные акты Банка России в области ПОД/ФТ не содержат требования о необходимости информирования клиентов кредитных организаций о конкретных причинах (основаниях) принятия вышеуказанных решений».

Иначе говоря, банкам вовсе не запрещено законом информировать клиентов, где и в чем они показались сомнительными. Но и делать это они тоже не обязаны. И, скорее всего, на подробные объяснения от банковских менеджеров в такой ситуации надеяться не стоит.

Банк России периодически заявляет о том, что попадание клиента-отказника в соответствующий список, который, как уже говорилось выше, теперь получают все банки, не должно само по себе являться основанием для отказа ему в обслуживании. Банки должны принимать решения на основании совокупности признаков и их анализа. Вместе с тем, бытует мнение, что банкам, особенно крупным, проще отказать такому клиенту, чем заниматься его анализом.

В Банке России, тем не менее, это прокомментировали так: «Следует отметить, что кредитные организации заинтересованы в расширении клиентской базы и привлечении на обслуживание возможно большего числа клиентов, в целях извлечения прибыли и, соответственно, не заинтересованы в прекращении таких отношений, не имея на то должных оснований».

Как выбраться из списка «отказников»

Что делать клиентам, которые считают, что им отказали в обслуживании или проведении операции необоснованно? Или они вообще попали в категорию «отказников» по ошибке?

На протяжении некоторого времени и ЦБ, и Росфинмониторинг говорили о необходимости выработки механизма реабилитации для таких клиентов. Однако на сегодняшний день его пока нет, и выход у него остается только один.

«Физические и юридические лица, которые считают, что действия кредитной организации неправомерны или ущемляют их права, в соответствии со статьей 11 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе обратиться за защитой нарушенных прав в суд», - указывают в пресс-службе Банка России.

Иначе говоря, лучше приложить максимум усилий, досконально изучить законодательство и в список «отказников» просто не попадать.

Банкир.ру

 

Compass Plus в числе первых вендоров ПО подключилась к платформе MirAccept 2.0 

Национальная система платежных карт (НСПК) официально добавила компанию Compass Plus в список одобренных вендоров ACS/3DS Server, предоставляющих аутентификационное программное обеспечение для работы по протоколу MirAccept 2.0.

В начале августа 2017 года НСПК запустила в промышленную эксплуатацию собственную платформу безопасной электронной коммерции MirAccept 2.0, которая построена на базе новейшего стандарта 3D Secure 2.0.1 консорциума EMVCo, но уже не зависит от патентов международных платежных систем. Таким образом, НСПК первой в России вывела на рынок технологию, основанную на новой спецификации, для массового применения.

Compass Plus – в числе первых вендоров, реализовавших решения и прошедших сертификацию эквайринговой и эмитентской части в НСПК по новому протоколу. Первые банки, которые в ближайшее время подключатся к платформе MirAccept 2.0: банк «РОССИЯ», банк «Центр-Инвест», Московский Индустриальный Банк и СМП Банк. Примечательно, что все 4 банка являются клиентами компании Compass Plus и успешно работают на ее продуктах. На данный момент банки готовятся к запуску пилотных проектов.

Новая платформа призвана упростить процесс совершения онлайн-покупок, при этом обеспечивая высокий уровень безопасности платежей. При оплате заказов в интернете картами «Мир» клиентам не потребуется каждый раз вводить код из SMS-сообщения – транзакция может быть одобрена эмитентом на основе анализа рисков данной операции без прямого взаимодействия с клиентом. В дополнение к традиционным способам аутентификации пользователей по кодам и push-уведомлениям, платформа MirAccept 2.0 в ближайшем будущем позволит использовать внешнюю аутентификацию, основанную на биометрических данных, графическом ключе или мобильном приложении эмитента. Поддержка различных сценариев аутентификации, в том числе аутентификации на основе анализа рисков (с использованием данных о клиенте, операции, условии ее совершения, канале и его характеристиках) позволяет сократить количество обращений к держателю карты, что, в свою очередь, уменьшает число отказов от покупки и увеличивает конверсию клиентов.

Еще одним преимуществом платформы MirAccept 2.0 станет то, что она позволит пользователям безопасно оплачивать товары и услуги не только через веб-браузер, но и непосредственно в приложении магазина в смартфоне или в планшете. На данный момент новая версия протокола дает возможность банкам и компаниям поддержать не только платежные, но и неплатежные операции в электронной коммерции – например, при добавлении карты «Мир» в регистрационную запись клиента в мобильном приложении магазина.

В рамках проекта по реализации протокола MirAccept 2.0 было налажено прямое взаимодействие между менеджерами проектов и техническими специалистами Compass Plus и НСПК, что позволило в сжатые сроки выполнить необходимые разработки и вывести сервис MirAccept 2.0 в промышленную эксплуатацию. Специалистами Compass Plus были доработаны программные продукты TranzWare Online и TranzWare e-Commerce (платежный шлюз TranzWare Payment Gateway и эмитентское приложение TranzWare ACS).

«Для нас участие в данном проекте – это возможность одними из первых приступить к поддержке заложенных в новейшем стандарте возможностей, развивать наши существующие системы, а также разрабатывать новые продукты и сервисы», – отметил Алексей Паршин, Директор по платежным технологиям Compass Plus.

 «В разработке и внедрении дистанционных каналов обслуживания приоритеты информационной безопасности – всегда в борьбе с комфортом использования электронных средств платежа. Передовая разработка национальной платежной системы – MirAccept 2.0 – это уникальное сочетание повышения безопасности платежей с одновременным снижением проверочной нагрузки на клиента. Участвовать в пилотном запуске такой технологии – большая честь для нас. Благодарим Compass Plus за оперативную поддержку внедрения», – отметил Юрий Богданов, директор по инновациям банка «Центр-инвест».

Plusworld

 

Операторы хотят снять с себя ответственность за расшифровку сохраняемого по «закону Яровой»​ трафика

 «Закон Яровой» обязывает операторов хранить интернет-трафик пользователей, но большая его часть шифруется, и хранение в таком виде бессмысленно. Компании хотят снять с себя ответственность за расшифровку, пишут «Ведомости».

Письмо с предложениями изменить некоторые пункты в «законе Яровой» председатель Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александр Шохин отправил вице-премьеру Аркадию Дворковичу (курирует вопросы связи в правительстве).

Одно из главных нововведений в закон, которое предлагает РСПП, — это отказ от хранения содержания сообщений пользователей в пользу хранения так называемых электромагнитных сигналов. В документе не объясняется, что это значит. Но собеседник в одном из операторов поясняет: компании хотят хранить последовательность единиц и нулей, которая и представляет собой трафик. Термин «электромагнитный сигнал» выбран специально, чтобы избежать точной формулировки, что именно нужно хранить. Операторы не хотят хранить отдельно голосовой трафик, интернет-трафик и сообщения, потому что это дорого. Вместо этого они предлагают записывать некий нерасшифрованный кусок информации, а затем передавать его правоохранительным органам. А те уже сами будут заниматься расшифровкой и вычленением нужной им информации.

Идея в том, чтобы снизить избыточное количество информации, хранимой операторами, и уменьшить издержки компаний на исполнение закона, говорит представитель РСПП.

В частности, нужно исключить возможность доступа операторов к данным. Если оператор будет анализировать и систематизировать хранимую информацию, это приведет к тому, что, помимо правоохранителей, доступ к содержанию приватных сообщений будут иметь сотрудники частных компаний. А это противоречит закону «Об оперативно-разыскной деятельности», который закрепляет негласный характер этих мероприятий. Кроме того, это создает угрозу раскрытия информации об оперативных действиях. Таким образом, «закон Яровой» вступает в противоречие с действующей практикой работы СОРМ (систем оперативно-разыскных мероприятий).

За рубежом соблюдение режима тайны записываемой и хранимой информации гарантируют именно государственные структуры — в соответствии с конституциями государств, говорится в письме Дворковичу.

Ведомости

 

Специалисты по блокчейну и криптовалютам: спрос в России резко вырос

Российские интернет-сервисы по поиску работы отметили резко возросший спрос на специалистов в области криптовалют и технологии блокчейна.

В частности, по данным HeadHunter, с  1 января по 31 июля 2017 года работодатели разместили 201 вакансию для специалистов по блокчейну, что больше в 10 раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В основном такую работу предлагают в Москве (115) и Санкт-Петербурге (49). Также в 18 раз выросло количество вакансий для соискателей, которые специализируются на криптовалюте, почти в шесть раз — на майнинге. Большинство таких вакансий размещают IT-компании и банки.

Согласно статистике SuperJob, количество компаний, которые ищут специалистов по блокчейну, выросло в 10 раз: в месяц работодатели делают около 10 тыс. запросов по поиску таких соискателей.

Plusworld

 

Скандал вокруг Ассоциации российских банков затронул и второе банковское объединение

В четверг ассоциация «Россия» будет обсуждать с банкирами грядущие изменения. На ее базе может быть создано новое объединение банков, поскольку крупнейшие игроки покинули конкурирующую Ассоциацию российских банков (АРБ). Это «Ведомостям» рассказали два человека, планирующих принять участие во встрече, и подтвердил президент ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков.

Предполагается, что при совете ассоциации «Россия» будет создан президиум: часть представителей банков, находящихся в совете, станут членами президиума, который будет коллегиально принимать решения, рассказывают собеседники «Ведомостей». Это позволит избежать повторения ситуации в АРБ, говорит один из них. Объявив о своем уходе из АРБ, восемь крупнейших банков (Сбербанк, ВТБ, «ВТБ 24», РСХБ, Газпромбанк, Альфа-банк, «ФК Открытие» и Бинбанк) указали в совместном заявлении, что президент ассоциации Гарегин Тосунян перестал учитывать интересы ее членов. Зампред правления Альфа-банка Владимир Сенин говорил тогда, что с Тосуняном велся диалог об изменении принципов управления, но «нас не услышали». А президент Сбербанка Герман Греф указывал, что госбанк готов поддержать другие банки, чтобы создать другую ассоциацию, «где будет принцип сменяемости, где отражение интересов членов сообщества превалировало бы над интересами отдельных лидеров».

Сейчас президиума у ассоциации «Россия» нет, говорит Аксаков: предполагается, что в совет войдет до 40 представителей банков, из них в президиуме окажется треть (сейчас в совет входит 45 человек, включая его руководителей. – «Ведомости»). Не реже чем раз в месяц члены президиума будут собираться, чтобы обсудить актуальные вопросы, по которым необходимо принять решение, продолжает Аксаков, при этом все члены совета будут иметь право принять участие в работе президиума, его заседания будут открытыми и прозрачными. Предполагается ежегодная ротация членов президиума, например на общем собрании, съезде, говорит он, таким образом все члены совета смогут поработать в президиуме. А члены совета будут собираться не реже чем раз в квартал, чтобы обсудить стратегические вопросы развития банковского сообщества, указывает Аксаков.

По его словам, места в совете получат представители всех банковских групп – банков с базовой лицензией, универсальной и системно значимых кредитных организаций. Места между ними будут распределяться пропорционально количеству таких банков на рынке, будет реализовываться принцип «один участник ассоциации – один голос».

Планируется, что председатель совета будет возглавлять и президиум, сообщил Аксаков. В середине июля он говорил, что главой новой ассоциации может стать Георгий Лунтовский (покидает должность первого зампреда ЦБ с 1 сентября).

Это фактически означает, что Аксаков может покинуть кресло президента ассоциации. О том, что Аксаков может оставить ассоциацию, знает один из его знакомых.

«Есть общее понимание, что нужно поднимать качество работы банковского сообщества. Ситуации, когда у игроков, сидевших в совете, ЦБ отзывает лицензию, быть не должно. Мы хотим, чтобы в наших рядах остались чистые, здоровые игроки, соблюдающие законы и принципы корпоративного управления, которые мы собираемся разработать и предложить членам ассоциации. При этом размер банка значения не имеет. А совет должен иметь непосредственное влияние на решения, принимаемые ассоциацией», – подытожил Аксаков. Один из собеседников «Ведомостей» знает, что такие пожелания были у председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной – в совете не должно быть слабых банков, а сам он должен состоять из первых лиц или владельцев банков. Один из банкиров знает, что список членов совета, который заметно изменится благодаря приходу большой восьмерки, отправят на одобрение к Набиуллиной.

Кроме того, крупнейшие игроки собираются сменить название ассоциации, говорит собеседник «Ведомостей», они намерены убрать слово «региональный» из названия ассоциации. По его словам, Греф предложил проводить совещания удаленно и даже готов разработать для этого специальную платформу.

Вопрос внесения изменений в структуру органов управления ассоциации обсуждается между банками, говорит Сенин: «Альфа-банк поддерживает концепцию, в соответствии с которой основными функциями по управлению ассоциацией должен быть наделен ее совет, избираемый общим собранием и состоящий из представителей банков, имеющих как универсальную, так и базовую лицензии. Правило о том, что каждый член ассоциации обладает одним голосом, останется неизменным». Президиум должен выполнять функцию постоянно действующего координирующего органа, отвечающего за такие вопросы, как выработка общей позиции по ключевым проблемам функционирования и развития банковской системы, одобрение решений, принимаемых рабочими органами ассоциации, перечисляет он. «Для работы президиума важно будет не допустить принятия не согласованных с членами ассоциации решений», – указывает Сенин. Кроме того, численность совета и президиума должна быть небольшой, чтобы не повторять ситуацию с советом АРБ, где 71 член, из которых более половины не избираются общим собранием, а входят туда по должности (например, вице-президенты, руководители региональных ассоциаций) и так или иначе зависят от президента АРБ, говорит он. Предправления «ФК Открытие» Евгений Данкевич сказал, что банк поддерживает идею создать президиум – это позволит ассоциации быть эффективной и при выработке решений максимально учитывать интересы всех сторон. «Мы выступаем за справедливое представительство всех банков в руководящих органах независимо от их размера», – сообщил он, заметив, что обсуждение принципов формирования совета и президиума еще продолжается.

Просто как представительство банков обе ассоциации уже исчерпали себя, уверен председатель совета директоров банка «Центр-инвест» Василий Высоков: «Создание многоуровневых систем управления – это изживший себя тренд. Современные технологии позволяют всем, а не только с московской пропиской принимать участие в принятии решений». Он считает, что ассоциация должна становиться саморегулируемой организацией (СРО) и в статусе СРО стать партнером регулятора.

Представитель Сбербанка сообщил, что госбанк не входит в ассоциацию «Россия», оставив вопросы «Ведомостей» без комментариев. Представитель Бинбанка от комментариев отказался. Другие крупные банки, а также банки, представители которых входят в текущий совет ассоциации, на запросы не ответили.

Ведомости

 

Руководство кооператива LavkaLavka вызвали в прокуратуру из-за приема биткоинов

Лефортовская межрайонная прокуратура вызвала представителей фермерского кооператива LavkaLavka из-за приема биткоинов, рассказал «Ведомостям» создатель LavkaLavka Борис Акимов.

«Нас попросили дать разъяснения по вопросу приема биткоинов», — уточнил он. По его словам, LavkaLavka начала принимать их несколько недель назад.

Прокуратура не выявила нарушений, но вынесла предупреждение. «На территории России возможен прием только рублей, а денежные суррогаты запрещены», — рассказывает о той встрече Акимов. Источник в органах прокуратуры подтвердил: руководителя LavkaLavka действительно вызывали, но официальных предупреждений не выносили.

LavkaLavka не принимает биткоины за товар напрямую. По словам Акимова, покупатель переводит биткоины на электронный кошелек LavkaLavka, которая на эту же сумму вносит рубли за покупателя в кассу и пробивает чеки. Курс биткоина LavkaLavka проверяет на blockchain.info. «Мы платим все налоги с этой продажи. У нас нет нарушений с юридической точки зрения», — резюмировал он.

Во время проверки прокуратуры компания уточнила, может ли она продолжать использовать эту схему, на что получила положительный ответ, заметил Акимов.

Среди российских кафе, ресторанов и магазинов еды прием криптовалюты крайне редкая практика, говорит исполнительный директор Restcon Андрей Петраков. По его словам, компании не спешат использовать биткоины — официально принимать их в России нельзя, а надо придумывать разные схемы. LavkaLavka начала принимать биткоины по нескольким причинам, говорит Акимов: привлечение новых покупателей, пиар-кампания и расширение технологических возможностей.

Ведомости

 

Роскомнадзор внес Snapchat​ в реестр распространителей информации​

Роскомнадзор 10 августа внес компанию Snap Inc. (владелец мобильного мессенджера Snapchat) в реестр организаторов распространения информации, сообщили в пресс-службе ведомства. 

«Компания внесена в реестр после того, как в ответ на требование Роскомнадзора предоставила необходимые сведения», — отмечается в сообщении.

Согласно закону, организатором распространения информации в сети Интернет «является лицо, осуществляющее деятельность по обеспечению функционирования информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, которые предназначены и (или) используются для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети Интернет».

На данный момент в реестре зарегистрировано 89 организаторов распространения информации, уточнили в Роскомнадзоре.

Snapchat — это мобильное приложение обмена сообщениями с прикрепленными фото и видео.

Banki.ru

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

PayPal выкупил компанию в сфере онлайн-кредитования

Приобретение позволит PayPal предоставлять кредиты крупным компаниям, которые обрабатывают платежи через его платформу. Это также расширит возможности по предоставлению кредитов фирмам, которые еще не являются пользователями PayPal.

Условия сделки пока не раскрываются, а само приобретение еще предстоит одобрить регулятору.

PayPal предлагает краткосрочные кредиты малому бизнесу с 2013 года через подразделение PayPal Working Capital. Займы выдаются на суммы до $125 тыс. Для оценки кредитоспособности торговцев компания использует данные о платежах, которые она обрабатывает для них.

Мы верим, что малый бизнес является двигателем новой глобальной экономики, и что владельцы такого бизнеса должны иметь доступ к необходимым для их развития средствам тогда, когда им это нужно. Поскольку мы постоянно стремимся к поддержке предпринимателей, я рад сообщить, что PayPal приобретает Swift Financial, ведущего провайдера займов для малого бизнеса в США» - Даррелл Эш, вице-президент и коммерческие директор PayPal  по глобальному кредитованию.

С момента запуска кредитных услуг PayPal выдал более $3 млрд займов для 115 тыс малых предприятий.

Сделка позволит PayPal начать предлагать долгосрочные кредиты до $500 тыс своим крупным продавцам, а также использовать данные Swift Financial для предоставления займов компаниям, которые не являются давними пользователями услуг PayPal.

Отделившись от eBay Inc в 2015 году, PayPal продолжает расширять партнерские отношения и приобретать новые сервисы, чтобы получить преимущество над конкурентами на рынке цифровых платежей.

investing.com

 

Платеж по отпечатку пальца: первые отзывы клиентов о биометрической кредитке

Компания Mastercard впервые представила карту со встроенным сканером отпечатка пальца в апреле 2017 года. Один из банков, чьи клиенты участвовали в тестировании нового «пластика», уже поделился результатами эксперимента с кредиткой, которая не требует PIN-кода при расчетах. Вместо этого платеж подтверждается отпечатком пальца.

9 из 10 потребителей, которые принимали участие в тестировании биометрической платежной карты в Европе, отметили, что готовы перевыпустить свою текущую карту, чтобы пользоваться преимуществами биометрического подтверждения платежей. Такие данные приводит UniCredit BulBank по итогам своего опроса.

93% участников эксперимента указали, что авторизация платежа по отпечатку пальца более удобна, чем по PIN-коду. Столько же респондентов посчитали биометрическую карту безопаснее традиционной чипованной.

100% респондентов заявили, что биометрические карты обязательно должны быть бесконтактными.

Payspacemagazine

 

Мода на QR: почему платежи по кодам снова популярны

Но после того, как был опубликован стандарт QR-платежей, крупные платежные системы заинтересовались возможностями этого инструмента, а популярные приложения для р2р-транзакций начали его использовать, появился повод пересмотреть свои убеждения.

Почему QR-коды снова популярны?

По словам Скотта Харки, эксперта по платежам консалтинговой компании Levvel, QR стали чаще использовать в сфере платежей благодаря (!) компании Apple. Вот что говорит эксперт:

Единственный способ создать мобильное решение для расчетов в магазине (для iOS и Android) – это использовать QR-коды. Ведь Apple заблокировала NFC-интерфейс не своих устройствах таким образом, чтобы только сервис Apple Pay мог получить к нему доступ.

Несмотря на то, что несколько лет назад Apple удалось сделать NFC предпочтительной технологией для мобильных платежей, стратегия компании может, в конечном счете, обернуться снижением спроса на бесконтакт в смартфонах. Ведь банки и торговцы не могут создавать собственные NFC-кошельки на iOS-устройствах.

То, что Apple в 2014 году сделала выбор в пользу NFC, действительно определило вектор развития индустрии мобильных платежей на несколько лет. Спровоцировав появление инновационных решений для оплат у конкурентов (Samsung Pay, Android Pay).

Однако невозможность создать единый NFC-кошелек, который будет работать и на Android и на iOS — значительное препятствие для дальнейшего развития технологии. Не в интересах магазинов и банков игнорировать пользователей устройств с той или иной операционной системой.

Что выбрали потребители? 

Кажется, потребители уже сделали свой выбор. Об этом свидетельствует популярность мобильных приложений для розничных платежей, которые используют коды. Это Starbucks mobile, Alipay, WeChat и другие кошельки, которые позволяют быстро совершать платежи с помощью бюджетных смартфонов.

Еще один фактор востребованности мобильных платежей по QR — это развитие так называемой сдельной экономики. В мире становится все больше самозанятых людей, которым важны быстрые и удобные взаиморасчеты без посредников.

Несмотря на широкое распространение технологии NFC на некоторых рынках, есть регионы (например, Азия и Африка), где проще принимать платежи вне традиционных схем торгового эквайринга и без дополнительного оборудования.

Помимо популярности, простоты и универсальности QR-кодов, есть еще одна причина использовать их в сфере финансовых услуг.

Существуют технические ограничения в отношении данных, которые могут быть переданы по NFC. Они сужают круг дополнительных сервисов, которые может предложить мобильный кошелек, например, различные программы лояльности.

Глобальное развитие QR-кодов

Отправной точкой глобального развития того или иного решения является создание единых стандартов. В случае с QR-кодами это уже произошло.

Международная организация EMVCo, которая занимается вопросами стандартизации в сфере электронных платежей, опубликовала спецификации по расчетам с помощью QR-кодов.

«С появлением разнообразных способов расчетов через QR-код, важно, чтобы в экосистеме платежей сформировался единообразный пользовательский интерфейс для торговцев и потребителей. Нельзя ограничивать будущий потенциал этой технологии проблемами операционной несовместимости с существующей платежной инфраструктурой» - Шерил Миш, председатель совета директоров EMVCo.

Инициатором создания международного стандарта для платежей через QR-коды еще в июне 2016 года стала китайская платежная система UnionPay.  Руководствуясь популярностью этого решения на отечественном рынке. В Китае подавляющее большинство мобильных платежей (около 5,5 трлн долларов в год) совершается с помощью QR-кода в приложениях WeChat и Alipay.

Американские международные платежные системы тоже не стали игнорировать тренд. Так, Visa и Mastercard уже представили свои платежные решения на основе QR-кодов — mVisa (2015) и Masterpass QR (2016). И продолжают развивать эти решения в разных странах.

 1

Visa принимает платежи по QR-кодам Фото: businesswire.com

Ритейлеры тоже поддерживают тенденцию. Недавно платежи по QR-кодам появились в итальянских магазинах. Расчеты проходят в формате р2р, и не требуют дополнительного оборудования кроме смартфонов.

QR-платежи в Украине

В Украине QR-коды изначально имели больше преимуществ по сравнению с NFC — в стране не работает ни один из популярных мобильных бумажников (Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay). А усилия банков по продвижению бесконтактных кошельков встречают сопротивление в виде закрытого NFC-модуля iPhone и маленькой доли Android-устройств с бесконтактной связью у населения.

Поэтому платежи по QR-коду оказались очень востребованными. Ими занимаются банки, государственные и частные компании.

Так, с помощью мобильного приложения Приват24 можно оплатить множество услуг — от проезда в общественном транспорте до штрафов и коммунальных услуг.  А Киевский метрополитен уже начал выпускать билеты на основе этой технологии.

QR-коды позволяют всем, у кого есть бюджетный смартфон, получать и отправлять платежи. Такая схема особенно актуальна в регионах с быстрым приростом населения и слабо развитой традиционной платежной инфраструктурой. В США этот формат расчетов вряд ли сравнится с популярностью кредитных карт. А в Китае он уже используется чаще, чем наличные. Появление единых стандартов в этой сфере только ускорит интеграцию.

Payspacemagazine

 

Регулируемое ICO блокчейн-платформы Filecoin собрало за полчаса $200 млн

В четверг, 10 августа, стартовало ICO децентрализованной платформы хранения данных Filecoin, ставшее первой регулируемой кампанией такого рода, доступ к которой получили исключительно аккредитованные инвесторы из США.

Несмотря на целый ряд технических проблем, уже всего через полчаса после начала ICO команда Filecoin объявила, что собрала $252 млн, включая средства, полученные в ходе пресейла.

Сопровождаемое беспрецедентным ажиотажем, ICO Filecoin в то же время столкнулось с очевидным техническими проблемами: платформа CoinList, возможно, и работает в полном соответствии с правилами Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), однако с наплывом посетителей ее серверы попросту не справлялись.

Несколько раз в течение первого часа кампании страница Filecoin на CoinList была недоступна, либо же неисправно работал тикер, показывающий количество собранных средств. Модель ICO Filecoin предусматривает, что по мере присоединения большего числа инвесторов, возрастает минимальная цена покупки токена FIL, однако из-за технических проблем тикер несколько раз возвращался минимальной цене.

Как бы то ни было, команда Filecoin сообщила о подтвержденных $187,443 млн инвестиций. В настоящий момент продажа токенов приостановлена вплоть до официального уведомления от команды проекта.

 2

Принимая во внимание тот факт, что ICO Filecoin проходит в полном соответствии с правилами SEC, не доверять информации компании Protocol Labs, которая стоит за проектом, оснований, вероятно, нет. Следовательно, можно говорить, что собранные проектом $252 млн уже побили предыдущий рекорд проекта Tezos.

Проект Filecoin был запущен калифорнийской Protocol Labs в 2014 году с целью создания эффективного решения по хранению данных, в основе которого лежит протокол децентрализованной сети IPFS (InterPlanetary File System). IPFS был также разработан Protocol Labs и призван заменить HTTP одноранговым гипермедийным протокол связи. Идея Filecoin состоит в том, что пользователи устанавливают специальное ПО, которое позволяет хранить данные на жестких дисках компьютеров. В качестве награды пользователи получают filecoins, которые затем можно обменять на биткоин или другие криптовалюты или фиат.

Ранее команда Filecoin провела успешный пресейл токенов FIL, по результатам которого привлекла $52 млн.

Добавим, что 10 сентября стартует ICO BMCHAIN.io — первой платформы монетизации опыта на базе блокчейна промышленного типа, участники которой могут обменять свои знания и компетенции на финансовые активы или услуги других участников.

forklog

 

В Великобритании могут изменить законодательство для облегчения изъятия биткоинов

Действующий при поддержке целого ряда правоохранительных органов Великобритании исследовательский отдел N8 Policing Research Partnership предложил внести изменения в действующее законодательство страны с целью облегчения процедуры изъятия биткоинов у преступников. Об этом пишет CoinDesk.

Опубликованный на прошлой неделе доклад посвящен главным образом обзору криптовалют и тем вызовам, с которыми сталкиваются силовые ведомства, когда сталкиваются с ними. При этом, как признают сами авторы документа, все эти вызовы в первую очередь обусловлены недостатком знаний о криптовалют.

Кроме того, доклад предлагает возможное решение этой проблемы, включая запуск широкой образовательной инициативы, а также доступ следователей к специальному программному обеспечению, позволяющему отслеживать транзакции.

Однако наиболее примечательным аспектом стало предложение в адрес МВД Великобритании по изменению действующего законодательства страны в части классификации биткоина. По мнению авторов доклада, криптовалюту необходимо приравнять к виду наличных денег, что упростит ее изъятие в ходе следственных действий.

Пока, впрочем, остается неясно, последует ли МВД Великобритании данной рекомендации. В прошлом ведомство уже занималось исследованием технологии блокчейн, предложив еще в 2015 году создание собственной цифровой валюты, которая бы ограничивала анонимность и усиливала отслеживаемость транзакций.

В апреле 2016 года Хоум-Офис сообщил, что правила по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма не будут распространяться на провайдеров биткоин-кошельков.

forklog

 

Скандальная биржа BTC-e объяснила, как собирается возвращать средства клиентам

Сообщение со ссылкой на свежую запись на Bitcointalk биржа опубликовала в своем Twitter.

В сообщении биржа информирует, что получила контроль над 55% средств клиентов. Остальные средства — арестованы, преимущественно это фиатные деньги.

Из-за проблем с Управлением по борьбе с финансовыми преступлениями Минфина США, биржа не может работать под брендом BTC-e. Поэтому ведутся переговоры с инвестиционной компанией о передаче и пересчете балансов для начала погашения долгов перед клиентами.

Как говорится в свежей записи на Bitcointalk, выход из текущей ситуации с арестованным фиатом представляется следующим образом:

«1. Последние 14 дней мы занимались борьбой за Ваши средства, удалось получить контроль над 55% средств (зависит от курса), остальные 45% это арестованные средства, большая часть в фиате. По мере снятия ареста со счетов сумма будет снижаться.

2. Какой вариант выхода из текущей ситуации мы видим:
2.1. Работать под текущим брендом BTC-e невозможна в связи с незакрытыми вопросами со стороны Управления по борьбе с финансовыми преступлениями Минфина США.

2.2. В данный момент мы ведем переговоры с группой инвесторов (инвестиционной компанией) о покупке и скорейшем запуске сервиса и погашении долгов перед клиентами. Далее будет более детально описан процесс погашения долговых обязательств.

2.3. После того, как мы передадим все балансы инвестиционной компании, будет произведен пересчет балансов.

2.4. Процедура пересчета с учетом доступных 55% средств:

2.4.1. Все обязательства по фиату (USD, EUR, RUR) будут переведены в токены BTE (1 BTE равен 1 USD) по курсу на дату конвертации. Возможно, для более оперативного закрытия долговых обязательств, по токенам BTE будет проведено ICO.

2.4.2. Если у вас на балансе сумма в коинах, то у вас будет списано 45% баланса коинов и зачислено 45% BTE (1 BTE равен 1 USD). По курсу на день конвертации.

2.4.3. Если у вас баланс в BTE, то вам будет зачислено 45% в коинах (сумма будет разбита на 7 разных коинов поровну BTC, LTC, NMC, NVC, PPC, ETH, DSH) и списана сумма в размере 45% в BTE.

2.4.4. По факту всех перерасчетов у всех пользователей появится возможность вывести 55% своих средств из системы.

2.5. Инвестиционная компания работает с соблюдением KYC, AML и необходимых для этой деятельности лицензий, в связи с этим всем пользователям необходимо будет пройти верификацию.

2.6. Ориентировочные сроки запуска конец августа.

3. Все долговые обязательства будут закрываться в первую очередь от оперативного дохода с комиссии инвестиционной компании, а также из средств которые мы планируем отсудить у тех, кто их незаконно арестовал.

Закрытие долговых обязательств будет происходить по принципу выкупа токенов BTE с рынка».

Согласно сообщению, инвестиционная компания работает с соблюдением всех необходимых лицензий, поэтому все пользователи должны будут пройти верификацию. Ориентировочные сроки запуска — конец августа.

Для покрытия долгов биржа намерена использовать оперативный доход с комиссии инвестиционной компании, а также средства, которые она планирует “отсудить у тех, кто их незаконно арестовал”. Закрытие долговых обязательств будет происходить по принципу выкупа токенов BTE с рынка.

Кроме того, представители BTC-e заявили, что все средства, которые были в резервном фонде биржи (включая весь доход), были переданы для погашения образовавшейся задолженности.

forklog.com

 

В Bitcoin-индустрии появилась первая компания-единорог

Онлайн-платформа Coinbase стала первой компанией из индустрии, которую оценили свыше 1 млрд долларов. Статус «единорога» кмпания получила после привлечения 100 млн долларов инвестиций в очередном раунде финансирования серии D, в котором лидировала венчурная компания IVP.

Также в раунде финансирования участвовали Spark Capital, Greylock Partners, Battery Ventures, Section 32 и Draper Associates. Всего Coinbase на разных этапах удалось привлечь около 217 млн долларов инвестиций.

Coinbase была основана в 2012 году. В последний год компания наблюдает беспрецедентный рост бизнеса, вызванный повышением стоимости биткоин и ростом количество транзакций с другими криптовалютами. Компания уже сообщила, куда будут направлены привлеченные средства. Так, Coinbase планирует потратить их на новый офис для торговой платформы GDAX в Нью-Йорке, расширение штата инженеров и служб клиентской поддержки, и инвестиции в сетевой браузер Ethereum Toshi.

Payspscemagazine

 

В Киеве закрыли майнинговую ферму по обвинению в незаконной деятельности

Сотрудники СБУ и Нацполиции Киева остановили деятельность майнинговой фермы, которая располагалась в неработающем бассейне «Лечебно-восстановительного центра Института электросварки имени Патона». Об этом говорится в постановлении Святошинского районного суда Киева.

В документе указано,что обвиняемые при содействии сотрудников Лечебно-восстановительного центра, «преследуя личную корыстную заинтересованность с целью изготовления и эмиссии денежных суррогатов криптовалюты «биткоин»», разместили в бассейне госпредприятия 200 майнинговых устройств. Суд расценил такой вид деятельности как «подделку банковских документов».

 «Выпуск и оборот денежных суррогатов криптовалюты биткоин на территории Украины запрещены согласно ч. 2 ст. 32 Закона Украины «О Национальном банке Украины» и нарушают требования Законов Украины «О Национальном банке Украины», «О банках и банковской деятельности», статью 9 Закона Украины «О платежных системах и переводе средств в Украине», согласно которой платежные организации платежных систем, участники платежных систем и операторы услуг платежной инфраструктуры вправе осуществлять деятельность в Украине только после их регистрации путем внесения сведений о них в Реестр» - Постановление суда.

Как утверждает суд, в дальнейшем злоумышленники конвертировали криптовалюту в фиатные средства и переводили на банковские счета фиктивных предприятий, чтобы их обналичить.Суд разрешил Нацполиции провести осмотр помещения бассейна в лечебно-восстановительном центре для изъятия техники и документов, связанных с майнингом криптовалюты биткоин.

Управляющий партнер юридической компании «Юскутум» Артем Афян, прокомментировал ситуацию изданию ForkLog:

 3

ForkLog

 

Китайский центробанк усложнит жизнь провайдеров онлайн-платежей

Это может пошатнуть доминирующие позиции гигантов Alibaba и Tencent, ведь обе компании вынуждены будут делиться ценными данными о транзакциях с конкурентами.

Китай является мировым лидером в области мобильных платежей. Объем мобильных транзакций в прошлом году вырос до $8,8 трлн. Ant Financial, финансовое подразделение Alibaba Group, является лидером в области мобильных платежей. На кошелек Alipay пришлось 54% всех транзакций в первом квартале 2017 года. WeChat Pay от Tencent имеет долю в 40%.

В дополнение к комиссионным, мобильные и онлайн-платежи обеспечивают ценные данные, которые можно использовать, к примеру, для целевой рекламы и оценки кредитоспособности.

 4

Аналитик полагает, что центральный банк пошел на эти меры специально — он хочет помочь коммерческим банкам получить потребительские данные и ограничить влияние Alipay и Tencent на рынок.

Хотя сотни миллионов китайских потребителей и предприятий связывают свои счета Alipay или WeChat Pay с их банковскими счетами, финансовые учреждения не получают доступа к платежным реквизитам, таким как имя и местонахождение торговца. Вместо этого банковский отчет показывает Alipay или WeChat как получателя. Но последнее распоряжение центробанка подразумевает, что все платежные компании должны подключиться к клиринговому центру до 15 октября, а уже к 30 июня 2018 года проводить через него все платежи.

В Ant Financial заявили, что уже готовятся к соблюдению требований регулятора. Сам же Народный банк, как и Tencent, пока воздерживается от комментариев.

pymnts.com

 

Крупные банки боятся конкуренции китайских финтех-гигантов

Выступая на конференции Rise в Гонконге в прошлом месяце, Джин Ульрих, вице-председатель JPMorgan Chase в Азиатско-Тихоокеанском регионе, высоко оценила двух китайских платежных гигантов, Alibaba и Tencent.

 5

Рост небанковских онлайн-платежей обеспокоил и другого банковского гиганта — Goldman Sachs. Компания недавно опубликовала отчет под руководством Mancy Sun, в котором показано, что объем небанковских платежей в Китае вырос более чем в 74 раза с 2010 по 2016 год — со $155 млрд до ошеломляющих $11,4 трлн.

Из этой суммы 56% пришлось на P2P-переводы. Кроме того, на платежи, производимые сторонними платежными компаниями, приходится 40% всех розничных продаж, и этот показатель продолжает расти.

Пользовательская база этих компаний в Китае также стремительно увеличивается. Согласно отчету Goldman Sachs, в прошлом году у платежных компаний насчитывалось 3,4 млрд пользовательских счетов.

По состоянию на декабрь в Tenpay числилось около 600 млн платежных счетов. В марте Alipay достигла отметки в 520 млн счетов. Оба показателя несоизмеримы с Paypal, у которого по всему миру всего 197 млн пользователей.

Темпы роста в секторе онлайн-платежей вряд ли снизятся в ближайшее время. По данным китайского центрального банка, небанковские онлайн-платежи выросли на 60% в первом квартале и составили 47 млрд транзакций на сумму $3,9 трлн.

scmp.com

 

Финансовый регулятор Сингапура назвал шесть главных рисков ICO

Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS) опубликовало новый документ, в котором перечислены основные риски, которые должны принимать во внимание инвесторы, принимая решение об участии в том или ином ICO.

Документ стал продолжением предыдущего заявления ЦБ Сингапура, в котором он разъяснил свою позицию по вопросу регулирования первичных предложений токенов.

По определению MAS, цифровой токен – это криптографически защищенное представление прав держателя токена на получение выгоды или осуществление определенных функций. Виртуальная валюта – это один из типов цифрового токена, однако функции цифровых токенов простираются за пределы виртуальной валюты.

«Например, эти цифровые токены могут отображать владение или обеспечительный интерес по отношению к активам продавца токенов, или долговое обязательство продавца. Такие цифровые токены позиционируются как инвестиционные возможности», — говорится в сообщении.

При этом ICO и другие инвестиционные схемы с участием цифровых токенов могут иметь различную структуру. Авторы одних предложений могут разрабатывать новую цифровую платформу, другие – предлагать возможность инвестиций в недвижимость, бизнес и активы или обещать определенные финансовые выгоды.

Принимая решение об участии в ICO, инвесторы, как отмечает MAS, должны принимать во внимание следующие риски:

Риски, связанные с иностранными и онлайн-операторами

Существует высокая вероятность мошенничества при инвестициях в схемы, которые работают онлайн или а пределами юрисдикции Сингапура. Поскольку такие операторы находятся за пределами страны, будет сложно верифицировать их личность и отследить в случае закрытия схемы. Кроме того, возврат инвестированных средств может быть предметов законов других стран, которые могут отличаться от законов Сингапура.

Риски, связанные с продавцами без проверенной репутации

Продавец цифровых токенов может не иметь подтвержденного опыта работы, что затрудняет возможность установления уровня доверия. Как в случае со всеми стартапами, количество неудачных предприятий оказывается очень высоким.

Риски, связанные с недостаточной ликвидностью вторичного рынка

Даже если цифровые токены торгуются на вторичном рынке, в действительности может не оказаться достаточно числа активных покупателей и продавцов, либо же разница между курсами продавца и покупателя может быть слишком большой. Инвесторы могут столкнуться со сложностями при выходе. При худшем сценарии, когда нет развития вторичного рынка, инвестор может столкнуться с невозможностью ликвидировать свои токены. Биржи и платформы, осуществляющие вторичный трейдинг цифровыми токенами, могут не попадать под регулирование MAS.

Риски, связанные с высоко спекулятивными инвестициями

Определение стоимости цифровых токенов обычно непрозрачно и высоко спекулятивно. Если цифровые токены не содержат каких-либо прав владения на активы продавца, они не подкреплены никакими материальными ценностями. Такие токены будут исключительно спекулятивными инвестициями, и их цена может сильно колебаться в течение короткого промежутка времени. Есть большой риск потери всех инвестиций. При худшем сценарии цифровые токены могут оказаться не имеющими ценности.

Риски, связанные с инвестициями, которые обещают высокую прибыль

Следует осторожно относиться к инвестиционным схемам с использованием цифровых токенов, которые обещают высокую прибыль. Чем выше обещанная прибыль, тем выше риски. Высокая прибыль может формироваться за счет высоких реферальных комиссий. В действительности такие комиссии повышают операционные расходы, снижая шансы на получение обещанной прибыли.

Риски, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма

Средства, внесенные в инвестиционные схемы с использованием цифровых токенов, могут быть использованы для противоправной деятельности по причине анонимности транзакций и легкости, с которой большие суммы могут быть привлечены за короткий промежуток времени. Если правоохранительные органы займутся расследованием предполагаемой незаконной деятельности, связанной с инвестиционной схемой с использованием цифровых токенов, это может негативно сказаться и на инвесторах.

В этой связи Денежно-кредитное управление Сингапура отмечает, что инвесторам в первую очередь необходимо понимать продукт. Если же продавец токенов не упоминает возможные риски, следует приложить усилия и найти дополнительную информацию о продукте, бизнесе или активах.

Напомним, в недавнем отчете британской исследовательской фирмы Autonomous NEXT Сингапур наравне с Швейцарией был назван одним из лидеров мирового рынка с точки зрения создания благоприятной среды для финтеха и криптовалют. При этом отмечалось, что криптовалюты в Сингапуре считаются активами, а не финансовыми или платежными инструментами, а Денежно-кредитное управление никак не регулировало транзакции в цифровых валютах, хотя и настаивало на соблюдении правил KYC/AML.

forklog

 

Биткоин может стать национальной криптовалютой в Австралии

Сенаторы от австралийской Либерально-национальной коалиции призвали Резервный банк Австралии признать биткоин национальной криптовалютой. 

В частности, с инициативой выступили парламентарии Сэм Дастьяри и Джейн Хьюм после рекордного роста курса биткоина до 3,5 тыс. долл. США в минувший вторник.

Дастьяри пояснил, что цифровая валюта сейчас стала серьезным финансовым инструментом и Австралия рискует сильно отстать, если правительство не разработает свою собственную цифровую валюту с использованием блокчейна.

По мнению главы Австралийской ассоциации валютной торговли Рональда Такера, поддержанная местными властями криптовалюта позволит сократить время, которое тратиться на расчеты по сделкам и обмен валют, а также упростит контроль за ними. «Это будет мечта аудитора, потому что все транзакции станут прозрачными», — подчеркнул Такер.

До мая текущего года криптовалюта в Австралии рассматривалась как «нематериальный актив», что означало двойное налогообложение на сделки: налог на товар и на сам биткоин.

Годом ранее Австралийская комиссия по вопросам конкуренции и защиты потребителей «очистила банки от всех правонарушений» после того, как они отказались от операций с местными компаниями, оперирующими биткоинами.

Plusworld

RSS

Все новости...