Новости платежных технологий

06.10.2017

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Финансы будущего и возможности новых технологий обсудили участники Finopolis–2017

Первый день Форума инновационных технологий Finopolis–2017 открылся лекцией Бретта Кинга, известного футуролога и автора книги «Banks 4.0 – Banking Everywhere, but not at a bank». По его мнению, в ближайшее время банки станут не нужны: «Банковских работников  заменят специалисты в области больших данных, способные моделировать потребительское поведение, понимать реакцию людей и их потребности», – отметил лектор.

Продолжая тему, участники первой пленарной дискуссии обсуждали, какие финансовые услуги и сервисы с применением новых технологий будут наиболее востребованными потребителями. Модератор дискуссии, Председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что российским банкам нужны новые бизнес-модели на основе цифровых технологий. По ее словам, важно, чтобы государство взяло на себя создание инфраструктуры новых цифровых финансов, которая снизит издержки для новых участников финансовых сервисов. «Но мы при этом знаем, что многие компании прежде всего финансового сектора, обладающие большими ресурсами, сами готовы создавать такие инфраструктуры. И считаю, что они сделают это быстрее на рыночной основе, чем это будет делаться под эгидой регулятора», – уточнила Председатель Банка России.

В свою очередь российские и зарубежные эксперты, обсуждая в ходе второй пленарной дискуссии ключевые технологические тренды, коснулись вопросов стоимости цифровой трансформации для финансовой отрасли, а также отметили, какие прогнозы финтеха на 2016–2017 годы не воплотились в жизнь и почему.

Работа Форума активно велась на секциях и круглых столах. Специалисты обсуждали, как интернет платежных вещей может изменить мир – в частности, как  мобильная коммерция  повлияет на поведение потребителей и как сделать безопасной тотальную подключенность. Еще одной темой для обсуждения стала статистическая отчетность в эпоху цифровых технологий и новые возможности для бизнеса в этой сфере. Модератор секционной дискуссии Ольга Скоробогатова, первый заместитель Председателя Банка России, пригласила участников обсудить инфраструктуру цифровой финансовой экосистемы, в частности вопросы удаленной идентификации и перспективы развития единой биометрической системы. «Мы действительно считаем, что голос и лицо – это начало, которое закладываем в общую биометрическую платформу. Она будет развиваться, в дальнейшем может добавиться радужка глаза  и иные параметры, потому что надежная идентификация строится по сравнению двух-трех параметров», – пояснила Ольга Скоробогатова.

Банк России

 

Глава ЦБ: регулятору надо менять подходы в эпоху развития технологий

Регулятор должен менять подходы в соответствии с развитием финансовых технологий, сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе заседания на форуме Finopolis-2017.

«Мы прекрасно сознаем, что и регулятору надо менять подход к регулированию в эпоху, когда так бурно развиваются финансовые технологии. Регулирование должно успевать за развитием финансовых технологий, а сейчас оно, к сожалению, не успевает, поэтому мы обсуждаем и подходы к регулированию и что надо делать», — сказала Набиуллина.

Глава ЦБ указала, что задача регулятора — обеспечивать справедливую равную конкуренцию и прозрачность правил. «Мы не должны сами становиться монополистами при предоставлении ряда сервисов, то, что может сделать рынок, должен делать рынок. Мы должны следить за тем, чтобы не возникали новые монополисты. Не должно быть преимущественного доступа к базам данным, борьба за это обостряется, и мы это видим», — отметила она.

Banki.ru

 

Набиуллина: без создания идентификационной инфраструктуры будет сложно развивать цифровую экономику

Главной практической задачей сейчас является создание идентификационной инфраструктуры, заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, выступая на форуме Finopolis-2017. 

«Одна практическая задача, о которой мы говорили в прошлом году и нам не удалось продвинуться так быстро, как хотелось бы, — это создание идентификационной инфраструктуры. Без этого будет сложно развивать цифровые финансы, цифровую экономику в целом», — сказала глава ЦБ.

«Подходы там определены. Мы все рассчитываем, что удастся принять этот закон и создать эту систему. Это является критическим элементом, необходимым элементом инфраструктуры. Это является задачей номер один», — отметила она. 

Banki.ru

 

Набиуллина: сервис мгновенных платежей должен быть доступен всем

Сервис мгновенных платежей для физлиц, над которым сейчас работает ассоциация «Финтех», должен быть доступен всем участникам рынка. Об этом рассказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

«Система идентификации, в том числе биометрической, — это национальная инфраструктура. Участники рынка могут ее совершенствовать, но это должен быть некий общий сервис, доступный всем. То же самое относится и к системе возможности розничных платежей между конкретными людьми», — заявила Набиуллина на Finopolis-2017.

«Мы хотим создать монополию или вытеснить рыночных участников?» — задалась вопросом глава ЦБ. «Мы хотим создать некую общую инфраструктуру, которой смогут пользоваться все», — подытожила она.

Banki.ru

 

​Набиуллина согласна с Тиньковым в вопросе комфорта мобильного банкинга

Глава Банка России Эльвира Набиуллина согласилась с мнением банкира Олега Тинькова о том, что комфорт использования онлайн-банкинга превышает риски раскрытия персональных данных. Данную тему они обсудили на Finopolis-2017.

«Я с вами соглашусь. Конечно, те преимущества, которые несут новые технологии, на мой взгляд, перевешивают риски. Удобство, комфорт, дешевизна — совершенно другой образ жизни, который возникает из новых технологий», — сказала глава ЦБ.

«Но я являюсь представителем регулятора и всегда говорю, что мы обязаны думать о рисках для того, чтобы давать возможность развиваться новым технологиям, чтобы люди и бизнес не боялись это применять. Мы будем обсуждать тему защиты персональных данных. Сейчас специалисты говорят о том, что отношение к персональным данным очень меняется», — подчеркнула Набиуллина.

Banki.ru

 

Тиньков: комфорт мобильных банков важнее персональных данных

Небольшие риски в сфере мобильных банков несравнимы с теми удобствами, которые они несут. Такую точку зрения высказал основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков.

«Я в общем и целом не вижу какой-то большой проблемы с персональными данными. Я, например, не против, чтобы данные моего мессенджера были известны правоохранительным органам. Да, пожалуйста. Я не пишу там чего-то, что может на что-то повлиять. Что значит персональные данные? Ну, утекли, ну, узнали твой телефон или еще что-то. Я не вижу в этом большой трагедии», — прокомментировал он на Finopolis-2017.

«Небольшие риски, которые существуют здесь, совершенно незначительны по сравнению с преимуществами и удобствами, которые нам несут (мобильные банки)», — подытожил Тиньков.

Banki.ru

 

Банк России должен стать высокотехнологичным регулятором

Такое мнение высказала 1-й заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова выступая на Молодежном дне форума Finopolis-2017, проходящего в эти дни в Сочи.

О. Скоробогатова выразила уверенность, что многие из тех, кто сегодня представляет свои проекты в рамках Молодежного дня форума, придут работать в финансовую сферу с новым качеством знаний и с новыми ожиданиями.

Она отметила, что  сегодня мы живем в уникальное время, когда происходит серьезный период трансформации не только общества, мировоззрения, технологий, который предоставляет возможности для создания новых платформ дальнейшего развития финансово-экономической сферы. И это касается не только в России, это общемировая тенденция.

Совместно с рядом вузов страны регулятор запустил программы по обучению специалистов,  которые стоят на стыке финансов, технологий и безопасности.  Это связано с тем, что предоставляя новые продукты и сервисы, необходимо решать новые задачи . Первое, удовлетворение потребностей потребителя. Тот, кто научится удовлетворять потребности клиента, будет реально успешным, — подчеркнула О. Скоробогатова. Представляя новые виды продуктов и услуг, сегодня необходимо создавать экосистемы, которые помимо комфорта будут давать клиенту уверенность, что даже при всех современных технологиях (big data, mashine lerarning, роботизации) у человека должно быть право на privacy, его защищенности, как человека. Это самая сложная задача, которую необходимо будет решить.

«Все что мы тестируем как финансисты или технические компании, как правило направлено, прежде всего, именно на доказательство технологии — она хорошая или плохая. Но вот вопрос, как при этом обеспечить конфиденциальность остается пока открытым. Я думаю, что успех компаний и успех государств будет заключаться как раз в том, кто сумеет быстрее и качественнее решить эту сложнейшую задачу», — подчеркнула О. Скоробогатова.

В будущих проектах необходимо учитывать, в том числе, вопросы сочетания таких элементов, как новый сервис и вопрос риск-менеджмента.

1-й заместитель Банка России отметила, что сегодня роль регулятора уже не заключается исключительно в таких функциях как надзор и контроль. Для четкого регулирования необходимо понимать как работают новые технологии. Именно поэтому в ЦБ был создан Департамент финансовых технологий и инициировано создание Ассоциации ФинТех совместно с участниками рынка. Грань между финансовыми и ИТ-технологиями уже стирается. Спустя некоторое время, речь будет идти не об ИТ-технологиях, а просто о технологиях в той или иной сфере.

О. Скоробогатова рассказала, что Департамент финансовых технологий сегодня занимается серьезными исследованиями, которые касаются ключевых блоков (большие данные, технология распределенных реестров, машинное обучение, роботизация и пр.), для того, чтобы быть готовым давать рынку рекомендации в случаях применения компаниями новых технологий в своих бизнес-моделях.

Банк России является инициатором нескольких больших проектов, которые прорабатываются в рамках Ассоциации ФинТех. «Мы отобрали распределенные реестры, как технологию для закладных, для аккредитивов, для KYC-процедур (знай своего клиента), и для передачи финансовых сообщений. Но мы это сделали по одной простой причине, после глубокого анализа, мы поняли, что действительно эта технология может принести дополнительную выгоду и обществу, и финансовой системе, и компаниям. Поэтому сейчас ее совместно с банками ее тестируем», — подчеркнула она.

Еще один важный проект, который находится в разработке совместно с Ассоциацией, связан с управлением большими данными. «Мы мы хотим стать высокотехнологичным регулятором. Т.е. это совершенно новое качество, которое мы, как ЦБ, видим и занимаемся этим активно для того, чтобы действительно содействовать бизнесу в нашей сфере», — резюмировала О. Скоробогатова.

Plusworld

 

​ЦБ: система мгновенных платежей между физлицами​ будет работать через банки

Система мгновенных платежей между физлицами предполагает круглосуточный онлайн-сервис для клиентов. Переводы будут осуществляться от клиента одного банка к клиенту другого за 30 секунд. Об этом сообщила первый заместитель председателя ЦБ Ольга Скоробогатова на форуме инновационных финансовых технологий Finopolis-2017.

«Система предполагает круглосуточный онлайн-сервис. Она будет работать через банки. Это значит, что банки должны будут предоставлять этот сервис своим клиентам. Физические лица при переводах друг другу должны минимально оплачивать эту услугу», — прокомментировала она в кулуарах форума. 

Скоробогатова подчеркнула, что расчеты между банками будут осуществляться через расчетную систему Центробанка.

Banki.ru

 

​ЦБ: национальная криптовалюта решит вопрос ухода от наличных денег

Создание национальной криптовалюты может стимулировать рост безналичных платежей. Об этом заявила первый заместитель председателя ЦБ Ольга Скоробогатова в кулуарах форума инновационных финансовых технологий Finopolis-2017.

«Пользователям становится удобнее оплачивать товары и услуги через электронные кошельки. И цифровая валюта может сыграть роль катализатора для использования ее для проведения платежей в более широком смысле. Национальная криптовалюта может начать стимулировать рост безналичных расчетов и электронных платежей», — рассказала она журналистам.

Скоробогатова также отметила, что на данный момент обсуждается вопрос, заменит ли такая криптовалюта электронные деньги и будет ли она от них отличаться.

Banki.ru

 

​Тиньков: «Наша система распознавания речи лучше Siri»

Система распознавания речи в Тинькофф Банке лучше, чем виртуальный помощник Siri, считает основатель кредитной организации Олег Тиньков.

«Мы купили израильскую разработку. После того как мы два года ей занимались, она стала в разы лучше. Мы сравнили ее с Siri, мы победили. Наша система распознает речь лучше, чем Siri», — сказал он, выступая на Finopolis-2017.

Сейчас в Тинькофф Банке все входящие звонки расшифровываются и преобразовываются в текст.

«Будет огромный прорыв в системе распознавания лиц и речи», — поделился Тиньков своим мнением.

Banki.ru

 

Тиньков: «Уровень паранойи у нас в банке достаточно высок»

Тинькофф Банк осознает конкуренцию со стороны финансовых организаций, которые устремились заниматься цифровым банкингом. Об этом заявил основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков, отвечая на вопрос главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной о том, не боится ли он конкуренции со стороны крупных банков.

«Мы всегда и всего боимся. Уровень паранойи достаточно высок. Но в целом мы за конкуренцию, она подталкивает нас становиться лучше. Существующим банкам с их филиальной сетью будет сложно сделать прорыв в диджитализации не в смысле обслуживания клиентов, а в смысле привлечения новых клиентов. У них изначально заложен определенный родовой конфликт. Это значит, что рано или поздно наступит конфликт департаментов, когда они будут выяснять, чей это клиент, кто его привлек и кому достанутся бенефиты. Я верю, что Amazon может превратиться в Walмart, но не верю, что Walмart может превратиться в Amazon, он был рожден для другого. То же самое и с большими филиальными банками», — сказал Тиньков на Finopolis-2017.

По его мнению, успешные проекты могут быть реализованы «рядом с крупными банками». «Например, ОТП Банк со своим Тач Банком и «Альфа» — то, что начинает со своим новым банком. Они умные, грамотные люди и делают правильную вещь. Есть шанс сделать это с нуля, так как это другие процессы, другой менталитет обслуживания клиентов. Мы были рождены не иметь отделений, все процессы выстроены таким образом, чтобы привлечь клиентов через Интернет, у нас нет конфликта между командами», — объяснил Тиньков.

«Мы не очень боимся больших банков с отделениями, которые начинают заниматься цифровыми игрушками. Скорее мы боимся вновь создаваемых структур. Что касается малого финтеха, то нигде в мире с ним не случилась большая история», — указал он.

Тиньков обратил внимание на то, что успешный цифровой бизнес в финансовой сфере удалось построить лишь в России. «Киви» и «Тинькофф» — самые большие истории, которые случились. Мы можем улыбаться и смеяться, но Simple, Moven — это организации, теряющие деньги. Они никогда их не зарабатывают, это просто красивые приложения», — сказал Тиньков.

Banki.ru

 

ЦБ усилит внимание к финграмотности на фоне случая продажи "биткоинов" на улице

СОЧИ, 5 октября. /ТАСС/. Продажа монет, якобы являющихся биткоинами, у универмага в Обнинске опережает понимание Банком России рисков криптовалют, ЦБ будет уделять больше внимания повышению финансовой грамотности в этой области, чтобы минимизировать базовые ошибки, сообщил ТАСС глава службы по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России Михаил Мамута в кулуарах форума Finopolis.

Как ранее сообщал ТАСС, полиция Обнинска начала проверку сообщений СМИ о продаже неизвестными возле универмага сувенирных монет, якобы являющихся биткоинами. Местная жительница сообщила в соцсетях, что ее муж купил два "биткоина" на 1 тыс. руб., при этом продавцы уверяли, что биткоин постоянно дорожает и в ноябре на курсе можно будет заработать несколько тысяч рублей.

"Этот кейс опережает наше понимание риска чуть-чуть. Есть слово "биткоин", и оказывается, есть какая-то категория людей, которым достаточно сказать - "мы продаем биткоин", и они готовы его купить, потому что с этим связаны ожидания разбогатеть. При этом они вообще не знают, что такое биткоин и что его нельзя таким образом купить - им в голову не приходит. (...) У нас есть сайт, портал по финграмотности, "Финансовые среды" (цикл открытых лекций ЦБ - прим. ТАСС), и раз происходят такие вещи, значит нужно говорить об этом больше и более простым языком", - сказал ТАСС Мамута.

По его словам, этой теме ЦБ уделит внимание на международной неделе инвестора в России под эгидой IOSCO. "Мы, я думаю, этой теме уделим некоторое внимание именно в контексте финансовой грамотности, чтобы постараться хотя бы базовый уровень таких ошибок, рисков, которые для людей возникают, минимизировать", - сказал он.

Защита прав потребителей при сделках в криптовалютах

Мамута также рассказал, что защита прав потребителей при сделках в криптовалютах в принципе невозможна, так как они ничем не регулируются.

"Поскольку у биткоина и вообще криптовалют нет эмиссионного центра и нет юрисдикции, в которой бы они существовали, то защитить права потребителей в этих сделках невозможно в принципе. Потому что они совершаются вне юрисдикции, оспаривать их неизвестно где, где эти контракты - непонятно. Это очень важно понимать, - пояснил Мамута. - В случае не только падения цен, но и любого нарушения, связанного с этой операцией, предъявлять претензии не к кому, и защитить мы не сможем, суд не сможет, никто не сможет. Это полностью игра с закрытыми глазами в темной комнате с неизвестным количеством острых предметов вокруг".

Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что регулятор не считает целесообразным легализацию криптовалют на российских биржах. Она также подчеркивала, что механизм использования криптовалют "имеет признаки пирамиды" и ЦБ выступает против регулирования их как денежных средств. Однако регулятор намерен изучать вопрос их использования. Минфин России в свою очередь предлагал разрешить операции с биткоинами, но только на бирже и только квалифицированным инвесторам. В Госдуме уже разрабатывается законопроект по регулированию криптовалют.

Для широких слоев населения использование криптовалют несет высокие риски, и это точно не расчетное средство с точки зрения Банка России, подчеркнул Мамута. "Есть опасение, что ценообразование (криптовалют) имеет выраженный спекулятивный характер, поэтому мы специально внимание граждан на это обращаем", - сказал он.

ТАСС

 

Альфа-Банк: функции регулятора сейчас сильно размыты

В последние два-три месяца функции регулятора стали сильно размываться, считает заместитель председателя правления Альфа-Банка Алексей Марей.

«Сегодня у регулятора огромный конфликт интересов. Потому что на регуляторе, особенно в последнее время, две шляпы. Мы сегодня весь день говорим про свободную конкуренцию, но регулятор все-таки должен оставаться регулятором. Хотя понятно, что та ситуация, в которой он в последние несколько месяцев оказался, вот эта граница очень размывается», — сказал он на форуме Finopolis-2017.

«У меня такое пожелание: оставаться регулятором, а акционерные вопросы с точки зрения свободного рынка пусть решает топ-менеджмент, который поставлен управлять организацией», — добавил он, обращаясь к главе ЦБ Эльвире Набиуллиной.

Banki.ru

 

​Альфа-Банк: digital-трансформация — это не вопрос денег

Digital-трансформация больших кредитных организаций — это не вопрос денег, считает заместитель председателя правления Альфа-Банка Алексей Марей.

«Менять большие устойчивые успешные организации изнутри достаточно тяжело. Digital-трансформация — это не вопрос денег. Это вопрос бизнес-процессов, культуры и того, как люди взаимодействуют между собой. Вопрос вообще человеческого сознания, настроенного на изменения», — сказал он в ходе выступления на 3-м Форуме инновационных финансовых технологий Finopolis-2017.

«Если бы это можно было решить деньгами, это было бы очень легкое упражнение. Невозможно поменять большой банк сразу, я в такую революцию не верю, или, я бы так сказал, они могут включаться, но у них вариативные шансы на успех, и по дороге много крови льется», — отметил Марей. 

Banki.ru

 

Алиса Мельникова: ЦБ создаст "регуляторную песочницу" для тестирования легализации финтеха

Банк России относит изучение новых финансовых технологий к приоритетам своей работы, в том числе с этой целью ЦБ в 2016 году создал ассоциацию "Финтех", куда вошли все заинтересованные участники рынка. По мнению главы регулятора, развитие финтеха может существенно повлиять на традиционный банковский бизнес. С одной стороны, рост технологий дает возможность повышения эффективности банков и других финансовых институтов, доступности финансовых услуг и усиления конкуренции. С другой — финтех может очень быстро поменять бизнес-ландшафт, и традиционные банки могут быть просто вытеснены с рынка новыми игроками.

Будучи в целом заинтересованным в развитии новых технологий, ЦБ уделяет внимание предотвращению роста сопутствующих их развитию рисков, а также вопросу легализации технологий: без законодательного закрепления многие из них просто не смогут работать. О планах регулятора по развитию финтеха и поисках способов его правового регулирования ТАСС рассказала директор департамента финансовых технологий, проектов и организации процессов Банка России Алиса Мельникова.

— Вы недавно работаете в Банке России, и это ваше первое интервью в новой должности. Расскажите, пожалуйста, немного о себе. 

— Я отвечаю за развитие направления финансовых технологий в Банке России, стратегия которого подразумевает реализацию большого набора проектов по изучению, пилотированию и внедрению инновационных технологий как в самом Банке России, так и для участников финансового рынка в рамках построения национальной инфраструктуры цифровой финансовой экосистемы.

До прихода в Банк России я работала в ИТ-компаниях, отвечала за реализацию проектов для организаций финансового сектора, развитие центров компетенций по новым технологиям и развитие бизнеса.

Пилотирование инноваций было всегда, а в последнее время появилось много новых направлений. Для человека, работающего в сфере ИТ, изучение новых технологий и возможностей их применения — самое интересное направление, на мой взгляд. И моя работа в Банке России предполагает, что я занимаюсь этим в гораздо большем объеме, чем раньше. Во-первых, это масштаб: то, что мы делаем, нужно всему рынку, а не отдельным его участникам. Во-вторых, видовое разнообразие проектов: здесь оно самое широкое.

— Какие направления и проекты из тех, которые реализует ассоциация "Финтех" под патронажем Банка России, вы считаете приоритетными? 

— Направления, которые не являются приоритетными, в ассоциации в принципе не открываются. Проекты реализуются в тесном контакте с организациями — участниками ассоциации в целях развития конкурентного российского финансового рынка, повышения доступности, качества и ассортимента финансовых услуг, снижения рисков и издержек в финансовой сфере и повышения уровня конкурентоспособности российских финансовых технологий.

Сейчас основные направления работы Ассоциации — это удаленная идентификация, технология распределенных реестров, открытые интерфейсы (open API), развитие розничного платежного пространства — создание платформы мгновенных переводов. Мы также развиваем цифровое взаимодействие участников финансового рынка и федеральных органов исполнительной власти. Это необходимо для того, чтобы упростить обмен информацией, исключив бумажный документооборот и расширив применение юридически значимых электронных документов.

— В Ассоциации сейчас ведется работа по четырем направлениям. При этом инновационных технологий, которые можно применить в финансовой сфере, намного больше. Возможно, в проработке есть что-то еще?  

— Список открытый, и в проработке есть еще ряд проектов. Сейчас мы готовим к открытию проекты в области big data и machine learning. Существует множество идей, как эти технологии могут быть применены в интересах всех участников рынка.

Но любая новая технология не только открывает возможности, но и повышает риски при проведении финансовых операций. Нам крайне важно эти риски видеть, уметь оценивать и находить эффективные способы их предотвращения. 

— Если взять тот же блокчейн, одним из его преимуществ называют как раз снижение рисков участников рынка.  

— Цель внедрения блокчейна в тех пилотных проектах, которые сейчас ведут финансовые организации, — это не столько снижение рисков, сколько упрощение взаимодействия, повышение его эффективности и построение среды доверенного обмена информацией между участниками. Что же касается рисков, которые может нести в себе сама технология, то они будут выявлены как раз в ходе "пилотов".

— Блокчейн тестируется, и сколько это продлится — пока неизвестно. А какие из проектов будут реализованы в ближайшее время?  

— Сейчас в активной фазе проект по организации удаленной идентификации клиентов. Соответствующие поправки в законодательство уже внесены на рассмотрение в Государственную Думу. Работа ведется совместно со всеми заинтересованными государственными и финансовыми организациями. Для организации удаленной идентификации будет использоваться Единая система идентификации и авторизации и Единая биометрическая система, интегрированные с системами участников рынка. Этот проект важен в первую очередь для конечных потребителей услуг в удаленных регионах, где мало банковских отделений и пользоваться банковскими услугами удобнее всего удаленно. К тому же, пройдя процедуру в одном банке, клиент сможет не проходить ее потом в других кредитных организациях.

— По каким параметрам будут идентифицировать клиентов? 

— Это будут биометрические данные, такие как лицо и голос. Для идентификации можно будет использовать эти данные в сочетании.

— Есть ли уже решение по развитию Р2Р-системы: кто будет ее оператором и каким образом будут участвовать банки? 

— В настоящий момент мы подготовили концепцию развития такой системы. В концепции отражены разные варианты решений и по оператору, и по форме участия — прямого или ассоциированного. Мы вынесем эту концепцию на рассмотрение рабочей группы ассоциации "Финтех". Планируем, что скоро она будет утверждена на уровне ассоциации, и мы перейдем в фазу разработки прототипа целевого решения.

— В этом году на МФК в Санкт-Петербурге был введен термин "регтех". Это тоже ваша сфера деятельности?

— Да, регтех — это направление деятельности регулятора. Оно предусматривает изучение и анализ новых технологий для определения порядка регулирования тех видов операций, в которых они используются, для управления рисками финансовой системы.

Сейчас участники рынка и финтех-компании, создавая новые технологии, могут сталкиваться с регуляторными барьерами на пути к их применению. Поэтому регулятор должен занимать активную позицию в вопросах оценки рисков и оказания поддержки при внедрении технологических инноваций, полезных для экономики и общества, путем создания правовых оснований для их применения.

Одним из инструментов может являться "регуляторная песочница". Этот механизм поможет наладить апробирование технологий и идентификацию дополнительных рисков, которые они несут. Поэтому мы сейчас прорабатываем порядок его функционирования.

— Эта работа подразумевает сотрудничество с финтех-акселераторами?

— Да, и в такой организации работы есть очевидное преимущество для финтех-компаний, особенно стартапов. Раньше им было сложно встретиться с крупными компаниями — потенциальными клиентами. В первую очередь в связи с требованиями последних к размеру бизнеса своих контрагентов и наличию у них подтвержденной деловой репутации. Но в последнее время требования упростились, стартапов на рынке стало много, перспективных идей — тоже, и корпорации хотят получать доступ к этим идеям, отсматривать их и пилотировать. Акселераторы решают эту проблему. Мы тоже помогаем — вот уже второй год подряд будем проводить конкурс финтех-стартапов на форуме Finopolis.

Для компаний-разработчиков также важен контакт с потенциальными заказчиками на ранних стадиях пилотирования. Если решение создается без участия заказчиков, то получается результат, которым трудно воспользоваться. Для ИТ-компаний и финтех-стартапов акселераторы становятся такими площадками, где они вместе с участниками рынка доводят свою технологию до зрелого состояния.

ТАСС

 

Ассоциация ФинТех первой в мире может запустить блокчейн-платформу для финансового рынка

Участники финансового рынка вместе с доступом в Мастерчейн получат возможность пользоваться смарт-контрактами, механизмом конфиденциальной передачи документов и другим функционалом.

Ассоциация ФинТех (АФТ) первой в мире может запустить блокчейн-платформу для финансового рынка - Мастерчейн. Сейчас ведется тестирование четырех пилотных проектов в доверенной среде Мастерчейна. После тестирования и устранения возможных багов сеть фактически начнет свою жизнь. Это должно произойти в конце 2017 года, в 2018 году планируется проведение пилотирования отобранных кейсов с подключением всех банков - участников Ассоциации, а уже с 2019 года продукты на основе распределенного реестра Мастерчейн станут доступны для коммерческой эксплуатации.

Про американский аналог, эфир и блокчейн-гения Бутерина

Еще до того, как в 2016 году Банк России, Сбербанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Банк "Открытие", КИВИ Банк и НСПК учредили Ассоциацию ФинТех и провозгласили своей целью создание условий для цифровизации экономики России, в США в данном направлении уже вовсю кипела работа. Годом ранее в Нью-Йорке начал свою деятельность консорциум R3 CEV LLC, в который сейчас входят около 80 финансовых компаний. Уже в апреле 2016 года он представил проект под названием Corda - распределенный реестр для хранения, управления и синхронизации финансовых обязательств между различными финансовыми организациями.

 6

Сейчас американский аналог Мастерчейна проходит публичное бета-тестирование, но информации о начале практического использования блокчейн-платформы пока нет. Поэтому новости о возможном запуске разработки ФинТеха уже осенью текущего года порадовали российский финансовый рынок, который находится в предвкушении появления совершенно нового продукта. Подогревая интерес к Мастерчейну, в начале августа Ассоциация выпустила руководство (Whitepaper) по работе с сетью, в котором подробно описываются основные принципы функционирования будущей инфраструктуры для финансовых операций.

Отметим, что в основе Мастерчейна лежит протокол открытой блокчейн-платформы Ethereum, но при этом отечественная сеть доработана с учетом требований существующего законодательства и на российской криптографии, однако процесс идентификации пользователей и безопасный процесс масштабирования находится все еще на начальном этапе. Эфир также является второй по популярности криптовалютой после биткоина, которую разработал блокчейн-гений, уроженец подмосковной Коломны Виталик Бутерин. На Петербургском экономическом форуме - 2017 он успел обсудить с президентом РФ Владимиром Путиным возможность использования цепочек блоков транзакций в российской экономике с целью создания антикоррупционных возможностей.

В конце августа Бутерин встретился с членами Ассоциации ФинТех. Стороны говорили о сотрудничестве в сфере развития технологии блокчейн и возможности взаимопомощи в части обмена реализованными кейсами и своими исследованиями. После мероприятия создатель Ethereum заметил, что в России уровень развития блокчейн-технологий не отстает от мирового. Во многом это заслуга Ассоциации ФинТех и ее разработки - Мастерчейна.

Четыре первых шага к трансформации финансового рынка

Как отметили в АФТ, Мастерчейн способствует организации доверенной среды между участниками финансового рынка. Банки, к примеру, при выполнении трансграничных операций избавляются от большого количества посредников и экономят на платежах (такая возможность может появиться к 2019 году). Технология блокчейн позволяет выстроить простую и надежную цепочку обмена деньгами и ценностями между двумя контрагентами - транзакция распространяется и фиксируется в блоках, которые нельзя изменить.

У пользователей платформы также появляется возможность заключать смарт-контракты. Они исполняются автоматически без возможности изменения одной из сторон. При этом все действия внутри сети в скором времени будут обладать юридической силой. В отличие от традиционных договоров, умные контракты лишены рисков неоднозначных трактовок условий или несправедливых решений судов, а значит, компании сэкономят на юристах. Вся информация в Мастерчейне будет храниться на узлах ее участников либо, в случае с конфиденциальной ее частью, только у тех организаций, которые имеют право на ее использование.

Сейчас Ассоциация ФинТех тестирует проекты совместно со Сбербанком, Банком ВТБ, Альфа-Банком и Банком "Открытие". Как пояснили в Ассоциации, кредитные учреждения ранее самостоятельно пробовали разрабатывать сервисы на платформе Ethereum, однако решили объединить усилия для создания доступной с юридической точки зрения среды для финансового рынка.

 5

Разработка Сбербанка - электронные закладные, использование которых позволит сократить время на проведение операций по хранению, учету и секьюритизации ценных бумаг. Участниками проекта могут стать АИЖК, Росреестр, банки, выдающие ипотеку, а также депозитарии. Альфа-Банк работает над запуском цифровых аккредитивов. Как сообщил директор по архитектуре и стратегии - главный системный архитектор Альфа-Банка Сергей Радул, проект на платформе Мастерчейн значительно уменьшит сроки расчетов между клиентами.

"Так как все друг другу не вполне доверяют, используется аккредитив. При этом документы традиционно пересылаются в виде оригиналов или заверенных копий на бумаге со всеми подписями и печатями с помощью курьерских служб. В итоге только на все эти пересылки и проверки может уходить до двух недель. Цифровой аккредитив позволит значительно сократить длительность этого процесса - достаточно будет разместить электронный образ документа в системе "Цифровой аккредитив", а не пересылать курьером", - сказал он. По его словам, пилотной версией проекта уже воспользовалась авиакомпания S7 при продаже билетов через агентов.

Банк "Открытие" занимается проектом KYC (Know Your Customer), который поможет предотвратить мошеннические трансакции путем обмена информацией о физлицах между участниками в сети Мастерчейн. "Сейчас существуют централизованные системы обмена информацией через кредитные бюро. Мы предложили участникам АФТ инструмент обмена данных без посредников, где владельцем данных может выступать сама финансовая организация. Она сможет получать вознаграждение за предоставление такой информации по запросу", - рассказал заместитель руководителя рабочей группы направления "Идентификация и менеджмент цифровой идентичности" АФТ, директор по инновациям Банка "Открытие" Алексей Благирев.

Банк ВТБ, в свою очередь, изучает возможность использования технологии распределенного реестра для банковских гарантий в электронном виде. Проект призван упростить процесс получения и проверки гарантий для всех участников цепочки (банк, принципал, бенефициар), повысить защищенность банковских гарантий и уйти от бумажного документа. Потенциальные пользователи - банки, имеющие право на выдачу гарантий, торговые площадки (смогут получать из реестра информацию о гарантиях по сделкам), юридические и физические лица, госорганы.

Мастерчейн доступен всем

По словам руководителя направления развития технологии распределенного реестра АФТ Алексея Архипова, в настоящее время многие организации тестируют кейсы с использованием технологии блокчейн и почти каждая из них может присоединиться к Мастерчейну.

 4

Проект "Распределенный реестр цифровых банковских гарантий"

"В силу особенностей технологии наибольшую ценность представляют из себя кейсы, где оцифровывается какая-либо торговая или финансовая цепочка - в среде с большим количеством участников это дает наибольший эффект", - сообщил он.

Архипов отметил, что первыми воспользоваться платформой Мастерчейн смогут компании, вступившие в Ассоциацию. Но это не означает, что для остальных участников она будет недоступна. В планах АФТ создание единой цифровой инфраструктуры, базисом которой призвана стать сеть Мастерчейн. Следовательно, после тестирования и пилотирования доступ будет предоставлен и другим участником финансового рынка, сейчас идет обсуждение, на каких условиях будет предоставляться доступ.

Организации получат возможность пользоваться смарт-контрактами, транзакциями, механизмом конфиденциальной передачи документов и другим функционалом, который появится в системе в процессе ее развития. "Технология проста в адаптации, и каждому из участников будет достаточно выделить небольшую техническую команду", - добавил представитель АФТ.

Участниками Ассоциации сейчас являются 14 финансовых организаций. 

ТАСС

 

На базе «Ростелекома» могут создать центр мониторинга кибератак

Центр мониторинга кибератак в РФ — «ТелекомЦерт» может быть создан на базе оператора «Ростелеком». Об этом на форуме инновационных финансовых технологий Finopolis заявил директор продуктового офиса «Информационная безопасность» «Ростелекома» Станислав Барташевич.

«Уже давно ведутся разговоры о создании «ТелекомЦерт». Наверное, на базе «Ростелекома». Разговоры ведутся, прорабатываются тематики, и, скорее всего, это будет реализовано, в том числе в рамках программы «Цифровая экономика». Это будет не так быстро, как хотелось бы, но будет», — сказал он.

В настоящее время подобный центр по мониторингу и реагированию на компьютерные атаки есть в кредитно-финансовой сфере — это FinCERT, являющийся структурным подразделением Банка России.

Banki.ru

 

Оливер Хьюз: банки находятся в стратегических ножницах

Современные российские банки окружают, с одной стороны, технологические гиганты, а с другой — госбанки. И это большая проблема, считает председатель правления Тинькофф Банка Оливер Хьюз.

«Банки сегодня имеют проблемы, потому что они находятся в стратегических ножницах. С одной стороны, будут другие игроки, которые залезут на их поляну. Это финансовые и технологические игроки — Amazon, Google, Facebook и другие компании, которые имеют IT-платформу, имеют данные, умеют работать с клиентом и имеют масштаб», — рассказал он на форуме инновационных финансовых технологий Finopolis-2017.

«С другой стороны, будут большие, скорее всего, госбанки, которые имеют масштаб в силу их некоторых естественных преимуществ, которыми они пользуются в России. И у них экосистемный эффект тоже за счет масштаба. Конкурировать здесь можно при помощи интерфейса, а также за счет использования данных и новых технологий, биометрии для улучшения клиентского опыта и безопасности», — подытожил Хьюз.

Banki.ru

 

Шьем без швов: Сбербанк откроет лабораторию по повышению эффективности денежного обращения

Бизнес - как малый, так и крупный - несет большие потери из-за необходимости работы с наличными деньгами. Об этом заявил заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов на ПЛАС-форуме по банковскому обслуживанию и налично-денежному обращению 4 октября. Он озвучил идею создания на базе Сбербанка бесшовной экосистемы, которая объединила бы участников рынка и позволила клиентам не тратить время и ресурсы на работу с деньгами.

"Мы проанализировали ситуацию бизнеса клиента - продавца продукта, малого бизнесмена, среднего бизнесмена, крупного ритейлера. И пришли к выводу, что огромный кусок их бизнеса, огромный кусок их деятельности занимает работа с деньгами. И чем меньше бизнес - тем больше косты на то, чтобы работать с деньгами, - заявил Станислав Кузнецов. – Ну, смотрите: нужно купить кассу, нужно ее зарегистрировать, нужно обучить персонал, нужно иметь бухгалтера, нужно установить какую-то программу 1С. Нужно совместить одно с другим. Нужно каждый месяц и каждый квартал думать об отчетности. В конце концов, нужно принимать деньги, проверять, не фальшивые ли. Потом заключать договор с каким-нибудь банком на инкассацию, потом это дела сдавать... Круговерть!"

Зампред правления Сбербанка указал, что "косты" любой компании на наличные деньги огромны. "Цифры разные, чем больше компания - тем косты меньше. Но если я скажу, что в малом бизнесе это доходит до 30%, то вряд ли ошибусь", - подчеркнул  Кузнецов.

"А что, если мы представим, что это целый модуль, который можно вынуть из бизнеса? И предложить вместо этого модуля более эффективный механизм, который будет бесшовным - от клиента до продавца, до бухгалтера? Где не будет никаких швов и произойдет технологическое объединение всех этих процессов для того, чтобы все вместе участвовали в управлении денежным обращением - и безналичным, и наличным?" - обратился к участникам форума Станислав Кузнецов.

"Мне кажется, сегодня это как раз будет приветствовать бизнес - и малый, и средний, - полагает он. - Потому что очень много времени и знаний многих тратится на то, чтобы заниматься вот этими костами. И значительно больше времени у бизнеса появится для того, чтобы заниматься своим непосредственным делом, а не денежным обращением".

Станислав Кузнецов обратил внимание на то, что создание подобной экосистемы даст бизнесу массу новых возможностей - например, он будет получать новые цифровые клиентские потоки,  знать обо всех их нуждах. "И все можно соединить в единый поток, единую технологическую базу. И мы предлагаем подумать о том, чтобы как минимум на стороне Сбербанка  создать экосистему денежного обрашения, - сказал Кузнецов. - В этой экосистеме есть много задач. Но, нам кажется, что все участники рынка денежного обращения, и производители кассовой техники, производители устройств самообслуживания, и IT-компании, которые связаны с платежными системами - сегодня могли бы быть объединены в единые подходы".

Станислав Кузнецов назвал такую экосистему "неким конструктором", "чемоданчиком", "ящичком", присоединившись к которому на уровне "штепселя" клиент получает услугу - "уникальную, надежную, без сбоев, значительно более эффективную - и намного дешевле".

Зампред правления Сбербанка заявил, что в ближайшее время банк создаст лабораторию, которая будет заниматься поиском решений в эффективном денежном обращении. "Нам очень важно пригласить к этой работе ключевых игроков рынка. Мы буквально через 2-2,5 недели планируем организовать у себя в банке под эгидой Центра управления денежным обращением дискуссию со всеми желающими принять участие - как построить такую экосистему", - сказал Кузнецов.

Bankir.ru

 

Культ наличности: светлое цифровое будущее не наступит никогда

Из года в год, буквально до последнего времени, все говорили о грядущей «цифровой революции» на рынке наличного денежного обращения. Однако сейчас тенденция неожиданно изменилась. Искоренить наличные полностью не удается, более того – их объемы начинают расти, просто перекочевывая из касс в банкоматы. Что предпринимать? Как оптимизировать расходы на работу с наличными, если все-таки придется с ними жить? Об этом говорили участники ПЛАС-Форума по банковскому обслуживанию и НДО 4 октября.

«Безналичное обращение не должно быть самоцелью»

Несмотря на прогнозы экспертов и политиков, что скоро все денежные расчеты уйдут в «цифру», ситуация на рынке НДО  показала: тотальной цифровой революции не будет. Во всяком случае, в ближайшее время. Жители даже самых технологически продвинутых стран не спешат отказываться от наличных. Яркий пример – Япония, где снятие наличных в банкоматах составляет около 50% ВВП. «Вы знаете, как японцы занимаются шопингом? – задал участникам форума вопрос аналитик RBR Сэм Блэквелл. – Они приезжают в торговый центр, снимают с карты наличные, покупают все, что им нужно. А оставшиеся деньги через банкомат вносят обратно на карту».

Как рассказал в своем выступлении директор НИИ «Гознака» Георгий Корнилов, в Европе с 2002 по 2017 годы количество банкнот увеличилось с 8 млрд до 20 млрд штук, и процесс роста количества наличных не прекращается. «Есть объяснение, что евро в определенной степени является резервной валютой, - отметил он. – Но это все равно полностью не объясняет такую тенденцию».

Какое количество банкнот является достаточным для экономики? По мнению Георгия Корнилова, ответа на этот вопрос не существует. «Такие страны, как Швеция и Япония, находятся на разных полюсах с точки зрения количества банкнот на человека, - указал он. - Швеция, которая декларирует себя как безналичное общество, имеет 29 банкнот на человека. А Япония, у которой банковская система уж точно является одной из наиболее развитых в мире и где количество электронных платежей велико, имеет 125 банкнот на человека. А наименьшее количество банкнот имеет Турция, которая вполне себе наличная страна. В России очень немного банкнот на человека».

Страна

Количество банкнот на человека

Турция

23

Швеция

29

Россия

42

Евросоюз

58

Индия

76

Япония

125

О неожиданном приостановлении «цифровой революции» говорил и эксперт-консультант по банковским технологиям, партнер компании Currency Research Виктор Ионов. «Канада и вся Скандинавия уже практически безналичные страны, Дания предлагает отменить прием наличности в точках продаж в рознице. Постоянно рапортуется, что мы уже вот-вот в светлом цифровом будущем. Однако если взять данные центральных банков соответствующих стран, то до сих пор в самых цифровых странах доля наличности в обращении составляет не менее 50%. Самая цифровая страна – это Канада, там сейчас 30%», - рассказал он.

В консервативной Германии наличные деньги использует 80% населения, во Франции и Нидерландах половина обращения – банкноты.

При этом, как подчеркнул Виктор Ионов, показательна позиция Центрального банка Швеции, который заявил: цифровизация и безналичное обращение не являются самоцелью. Самоцелью должны стать удобство и эффективность платежных процессов. Если кому-то удобно платить наличными – надо не вытеснять их из оборота, а снижать расходы на наличное обращение. Как показали результаты опроса, 90% опрошенных европейских центральных банков сегодня не готовы полностью и навсегда отказаться от наличности.

«Светлое цифровое будущее, скорее всего, никогда не наступит, - говорит Виктор Ионов. - Всегда будет какое-то количество людей или какое-то количество типов трансакций, когда будет требоваться только наличность».

Предел сжатия объема наличных в России

Буквально год назад казалось, что Россия вступила на путь полного искоренения наличных. Цифры по объемам трансакций показывали, что неуклонно растет доля безналичных платежей. Однако, по словам Виктора Ионова, тенденция изменилась: сокращение наличных трансакций замедлилось. Пока неясно, в какую сторону качнется маятник потом, но нисходящий тренд по наличному обороту, который наблюдался с 2013 года, приостановился.

 «В России, как и в мире, существует некий предел сжатия наличности, - указал аналитик. – И этот порог будет выше, чем в странах с более развитой цифровой инфраструктурой. Сейчас в России зафиксировалась доля наличности на уровне 70%».

По словам Ионова, наиболее актуальной наличность в течение ближайших лет будет для старшего поколения. «Несмотря на то, что наши пенсионеры становятся все более продвинутыми, значительная их часть, согласно нашим исследованиям, заявляет, что ни за что не воспользуется онлайн-услугами и ДБО, а будет по-прежнему использовать наличные», - заявил он.

Если говорить о молодежи, то, как ни странно, во многих странах для этого сегмента критично важно пользоваться наличными, поскольку не у всех есть доступ к банковскому кредиту. В России молодежь более продвинутая, но и здесь есть те, кто предпочитает наличные. «И про них тоже не следует забывать», - подчеркнул аналитик.

Также чрезвычайно актуальны наличные для обычных граждан, не имеющих такого уровня «цифрового образования», как жители крупных городов. В малых городах, в удаленных регионах люди и дальше будут нуждаться в банкнотах. Примечательно, что среди регионов наличные наиболее востребованы на юге России.

«Вряд ли у нас произойдет полное искоренение наличных не только на горизонте 5, но и 10 лет, и даже дальше», - заявил аналитик.

«Наличные просто перешли из касс в устройства самообслуживания»

Российские банки на себе почувствовали приостановку нисходящего тренда по наличному обороту. Как ни старались загнать клиентов в «цифру» - но тратиться на работу с наличными все равно приходится, и не только банкам.

Заместитель председателя Сбербанка Станислав Кузнецов, выступая на форуме, указал, что из-за вынужденной работы с деньгами российский бизнес несет большие потери и предложил идею создания новой коллективной бизнес-модели в области денежного обращения: экосистему, в которой участники рынка будут дополнять друг друга в целях решения проблем клиента.

Заместитель операционного директора ВТБ24 Ольга Хамазюк также говорила о необходимости сокращения издержек на наличное денежное обращение. «Мы внедряем офисы без касс. Мы переводим клиентов в дистанционные каналы. Кто-то быстро, кто-то медленно, но у всех стоит эта цель. И в связи с этим мы видим рост трансакционной активности клиентов, - сказала она. – Но объем наличных денег в принципе никуда не девается, просто переходит из касс в устройства самообслуживания. И мы видим рост объемов наличных в наших устройствах самообслуживания, банкоматах, терминалах. Переводя эти объемы в устройства самообслуживания, мы минимизируем операционную функцию на фронт-линии, позволяем нашим сотрудникам больше продавать. Но, тем самым, увеличиваем расходы на обслуживание самих устройств».

Хамазюк поддержала идею Сбербанка по поводу создания экосистемы денежного обращения и вступления в нее рыночных игроков. «Мы автоматизируем наши процессы, мы пытаемся прогнозировать наши остатки. Но при всем этом, так как мы не можем дальше развивать наши кассовые мощности, в услугах наличного денежного обращения растет доля аутсорсинга. Сейчас стоимость аутсорсинга пока еще достаточно высока. И на рынке еще недостаточное количество контрагентов, которые готовы оказывать полный цикл аутсорсинговых услуг – и инкассацию, и пересчет», - заявила Хамазюк.

Bankir.ru

 

На сайте Восточного Банка теперь можно ​зарегистрировать ИП​

Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя (ИП) теперь можно на сайте Восточного Банка. Онлайн-сервис пока доступен только для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, сообщили в пресс-службе кредитной организации. 

«С новым сервисом стать индивидуальным предпринимателем стало проще и быстрее. Клиентам не нужно будет идти в налоговый орган и собирать пакет документов. Достаточно подать заявку с сайта и только один раз посетить офис банка для подписания документов по регистрации. После этого клиент получит подробную консультацию по телефону по процессу регистрации, для клиента будет оформлена электронная подпись, подготовлен и направлен в налоговый орган пакет необходимых документов. Документы, подтверждающие регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя, будут отправлены клиенту по электронной почте в виде архивного файла, подписанного электронной цифровой подписью. После стандартной проверки станет возможным открытие ему расчетного счета в банке», — отмечается в релизе. 

К услугам клиентов будут доступны два пилотных офиса банка: в Москве — на Суворовской площади, д. 1/52, и в Санкт-Петербурге — на Невском проспекте, д. 107 лит. А.

Позже Восточный Банк планирует расширить географию предоставления услуги как в Москве и Санкт-Петербурге, так и в других городах России.

Banki.ru

 

QIWI выкупила у «ФК Открытие» технологии и бренд «Рокетбанка»

Группа QIWI выкупила у санируемого ЦБ банка «ФК Открытие» бренды digital-банков «Точка» и «Рокетбанк», передает корреспондент РБК.«Мы приобрели только программное обеспечение и бренд. Сумму сделки мы не раскрываем», — сообщил журналистам гендиректор QIWI Сергей Солонин в ходе форума Finopolis-2017, отметив, что все клиенты банков остались в «ФК Открытие».Солонин также отметил, что персонал «Рокетбанка», возможно, будет переведен в штат QIWI.

В службе поддержки «Рокетбанка» корреспондента РБК, являющегося клиентом сервиса, заверили, что для клиентов «абсолютно ничего не изменится».«В рамках тестируемой мультибанковской модели «Открытие» использует ПО «Точки» и «Рокета». «ФК Открытие» также продолжит оставаться расчетным банком для действующих клиентов «Рокета» и «Точки» и оказывать услуги процессинга», — сказали в «Открытии».«Рокетбанк» и «Точка» упоминались в пресс-релизе Банка России о санации «ФК Открытие» в числе финансовых организаций и специализированных сервисов, входящих в периметр сделки. В сообщении ЦБ говорилось, что они «продолжат функционировать в нормальном режиме и обслуживать клиентов».

Зампред ЦБ Василий Поздышев в интервью Reuters говорил, что временная администрация «ФК Открытие» планирует «развязать холдинг и банк», допустив возможность продажи части компаний, попавших в периметр санаций.Банку «ФК Открытие» принадлежит также часть акций компании QIWI Plc., владеющей одноименной системой моментальных платежей.ЦБ объявил о санации «ФК Открытие» 29 августа 2017 года, при этом впервые была использована схема с привлечением средств Фонда консолидации банковского сектора, в рамках которой ЦБ стал крупнейшим акционером «Открытия».

В начале августа 2017 года «ФК Открытие» сообщала, что «Точка» и QIWI будут сотрудничать в сегменте малого бизнеса — клиенты «Точки» смогут использовать сеть QIWI для приема платежей от своих клиентов, а та передаст QIWI права на использование своих технологий и поможет в запуске платформы и обеспечения работы.

«Рокетбанк» — один из первых в России виртуальных банков-сервисов, предоставляющих клиентам услуги за счет сотрудничества с банком-партнером. Поначалу партнером «Рокетбанка» был Интеркоммерц Банк, однако в апреле 2016 года «Рокетбанк» был выкуплен «ФК Открытие» у его владельцев.

РБК

 

Visa​: большинство россиян готово доверить заказ и оплату покупок​ искусственному интеллекту ​

Большинство россиян — 71% — готовы доверить принятие решения о заказе и оплате покупок искусственному интеллекту, говорится в исследовании компании Visa.

«Уже сегодня большинство россиян (71%) готовы делегировать искусственному интеллекту автоматизацию процесса заказа и оплаты покупок. Больше всего опрошенных заинтересовала возможность заказа и/или покупки продуктов питания (33% и 32% соответственно), заказа и покупки бытовой химии (20% и 29%), а также автоматической оплаты парковки (30%). Меньше всего это может быть востребовано для покупки или заказа одежды (9% и 8% соответственно). На пути к полному доверию искусственному интеллекту наиболее комфортным для пользователей переходным этапом может стать управление заказами в полуавтоматическом режиме с возможностью лично подтвердить выбор и оплату», — отмечается в исследовании.

Согласно опросу, в среднем у каждого респондента имеется пять различных устройств. Наиболее популярны смартфон (87%), ноутбук (73%), настольный компьютер (63%), планшет (56%), мобильный телефон (45%), умный телевизор/смарт ТВ (38%) и электронная книга (33%). Наиболее редкими в использовании являются кольца/браслеты для бесконтактной оплаты — их обладателями являются всего 1,6% опрошенных. Чаще всего для оплаты россияне используют смартфон и ноутбук (56% и 53% соответственно), настольный компьютер (43%) и планшет (20%), уточняют в Visa.

Вопросы безопасности, по мнению респондентов, являются наиболее важными в контексте инновационных способов бесконтактной оплаты. Так, более половины опрошенных, заинтересованных в таких технологиях, хотели бы, чтобы решение разрабатывалось своим банком (54%) или платежной системой (51%).

«Исследование Visa показало, что многие россияне, проживающие в больших городах, готовы к тому, чтобы использовать подключенные устройства для совершения покупок. Вместе с банковским сообществом Visa реализует платежный функционал в самых разных подключенных устройствах: кольцах, браслетах, спортивных часах и фитнес-трекерах. Мы верим, что наступление эпохи Интернета платежных вещей в России уже не за горами», — прокомментировала генеральный директор Visa в России Екатерина Петелина.

Banki.ru

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

В блокчейн-консорциум UBS вошли новые банки

Commerzbank (ФРГ), Bank of Montreal (Канада), Erste Group Bank (Австрия) и CaixaBank (Испания) поддержали инициативу швейцарской UBS Group и американской IBM, предполагающую использовать блокчейн для проведения расчетов в торговле.

Платформа под названием Batavia была анонсирована на банковской конференции в Женеве в октябре прошлого года. В основе лежит технология Hyperledger Fabric. Пилотное тестирование новой платформы намечено на начало следующего года. Платформа поможет банкам и их клиентам автоматизировать финансовые процессы и избавиться от бумажной работы. Методика будет удобна для импортеров и экспортеров, которые получат возможность отслеживать сделки от пункта отправки до места назначения.

На блокчейн в сфере торговли возлагают большие надежды, ожидая, что технология позволит обеспечить всех участников общей записью и позволит ускорить бизнес-операции. Сейчас каждая сторона ведет свой учет, что чревато ошибками и замедлением работы.

В августе прошлого года UBS совместно с Clearmatics Technologies создал также новую криптовалюту, которую назвал utility settlement coin (USC, «практичную денежную единицу для расчетов»). К UBS присоединились Deutsche Bank, Santander и BNY Mellon, а также брокер ICAP.

Тогда в UBS планировали за год представить способы применения криптовалюты регуляторам и центробанкам, чтобы получить их одобрение и в начале 2018 года начать ее коммерческое использование «в ограниченном количестве низкорисковых операций», чтобы повысить эффективность и ускорить их заключительные этапы.

Сейчас участники проекта стремятся углубить обсуждение USC с центробанками и работают над дополнительными мерами защиты новой криптовалюты. «Мы ведем обсуждения с центральными банками и регуляторами, и мы продолжим их в следующие 12 месяцев с целью ограниченного запуска ближе к концу 2018 года», — заявил глава стратегических инвестиций и инноваций в сфере финансовых технологий UBS Хайдер Джеффри.

Вести Экономика

 

Системы искусственного интеллекта от Google и Apple​​​ прошли IQ-тест​​

Группа исследователей из Китая провела тестирование на уровень IQ систем искусственного интеллекта (ИИ), созданных компаниями Google, Apple и Microsoft. Об этом сообщает Business Insider.

Специалисты оценивали IQ различных систем ИИ. Так, в 2016 году лидером среди них стал ассистент от Google с показателем в 47,3 балла. Далее по уровню интеллекта идут Baidu (33 балла), Microsoft Bing (32) и Siri (24). Специалисты отмечают, что IQ шестилетнего ребенка в среднем составляет 55,5 балла.

Ранее сообщалось, что голосовой ассистент Siri от Apple на запрос «Национальный гимн Болгарии» выдает в качестве результата хит Despacito пуэрто-риканского музыканта Луиса Фонси. Siri — облачный персональный помощник, который входит в состав iOS, watchOS, macOS и tvOS корпорации Apple. Она впервые появилась в iPhone 4s в 2011 году. Поддержка русского языка в iOS 8.3 в 2015 году.

Lenta.ru

 

Биткоин не выполняет основной функции традиционной валюты — глава швейцарского банка

Глава швейцарского банка UBS и бывший президент немецкого Центробанка Аксель Вебер заявил, что криптовалюта биткоин не выполняет некоторые из важнейших функций, которые должны выполнять валюты.

«Меня части спрашивают, почему я так скептично отношусь к биткоину. Скорее всего, причина в том, что ранее я работал в центральном банке» - Аксель Вебер, глава UBS.

По мнению Вебера, основная функция валюты — это платежное средство. Такое платежное средство должно быть общепринятым. Настоящая валюта должна иметь под собой ценность и быть средством совершения транзакций. Биткоин же, по словам Вебера, это лишь средство совершения транзакций.

Комментарий Вебера последовал незадолго после того как глава JPMorgan Chase & Co Джеймc Даймон назвал биткоин мошенничеством, и удивлен тем, что мало кто это понимает.

Тем временем, глава одного из крупнейших банков Уолл-стрит Morgan Stanley считает, что биткоин — это «больше, чем просто причуда» и считает криптовалюту очень перспективной.

reuters.com

 

Регулятор еще одной страны может запретить криптовалюты

Глава Центробанка Малайзии, Bank Negara Malaysia (BNM), не исключает возможность запрета криптовалют в стране. Однако регуляторы еще не достигли единой позиции по поводу дальнейшего развития криптовалютного рынка.

В ходе конференции по финансовым преступлениям в Куала-Лумпуре глава BNM сообщил, что банк сформирует четкую позицию по этому вопросу «до конца года». В частности, Центробанк огласит свою позицию касательно регистрации игроков рынка, сбора данных и инструментов обеспечения прозрачности рынка.

Ранее в BNM сообщали, что банк склонен к тому, чтобы оставить рынок без регулирования. Однако, уже в сентябре стало известно, что Центробанк намерен составить специальное руководство для участников криптовалютного рынка.

Напомним, в сентябре, незадолго после запрета ICO правительством Китая, финансовый регулятор Малайзии опубликовал предупреждение, предостерегая инвесторов против участия в ICO.

coindesk.com

 

Испанский депутат: банки не должны сейчас уходить из Каталонии

Перенос штаб-квартир банков из Каталонии в другие испанские регионы может привести к нежелательным финансовым последствиям и панике вкладчиков, считает депутат испанского конгресса депутатов, представитель коалиции «Объединившись, можем» Шавьер Доменек.

Один из крупнейших банков Испании Banco Sabadell обсуждает возможность переноса штаб-квартиры из Барселоны в связи с политической напряженностью после проведения референдума о независимости Каталонии. В четверг вечером планируется заседание руководства банка, в качестве нового адреса для штаб-квартиры рассматриваются Мадрид и Аликанте. Идею о возможном переводе штаб-квартиры также обсуждают в другом крупном испанском банке Caixa Bank, однако официально факт обсуждения этой идеи банк пока не подтверждает.

«Мало в жизни есть чего-то более трусливого, чем деньги. В ситуациях сильной политической нестабильности деньги предпочитают уходить. Однако важно, чтобы банки не ушли из Каталонии сейчас. Думаю, не стоит предпринимать резких шагов, это может привести к нежелательным последствиям», — заявил Доменек на пресс-конференции в Мадриде.

Он предположил, что переносы штаб-квартир могут привести к тому, что вкладчики начнут выводить деньги. «Сейчас надо работать над поиском посредников, над поиском решений, над деэскалацией ситуации, которую мы переживаем», — добавил депутат из Каталонии.

Референдум о независимости, который не признают испанские власти и который еще до проведения был заморожен Конституционным судом страны, прошел 1 октября. На некоторых участках происходили столкновения между полицией и избирателями, есть пострадавшие с обеих сторон. На референдуме, в котором, по данным организаторов, приняли участие 2,2 млн из 5,3 млн избирателей автономного сообщества, 90% проголосовали за отделение Каталонии от Испании.

Заседание парламента Каталонии, на котором может быть провозглашена независимость в одностороннем порядке, должно состояться 9 октября. Это заседание в четверг заблокировал Конституционный суд Испании. Король Испании Филипп VI в обращении к подданным во вторник заявил, что правительство Каталонии, решив провести незаконный референдум, продемонстрировало «неприемлемое неподчинение» для того, чтобы «разрушить единство Испании».

РИА Новости

 

Apple запускает образовательный проект совместно с одним из университетов

Университет штата Огайо объявил о новой совместной с Apple инициативе в области цифрового образования. Проект под названием Digital Flagship University начинается в этом учебном году. По словам президента университета Майкла В. Дрейка, инициатива позволит студентам развивать современные мобильные навыки и в дальнейшем преуспеть на конкурентном рынке труда. В рамках проекта в учебном заведении оборудуют iOS Design Lab, а первокурсникам будут выдавать iPad Pro.

iOS Design Lab будет открыта для студентов, преподавателей и местных жителей. В лаборатории будет проводиться техническая подготовка и сертификация разработчиков приложений на языке программирования Apple Swift, а также другие образовательные и карьерные программы. Кроме того, Apple поможет университету разрабатывать приложения в рамках инициативы.

Начиная с осени 2018 года поступающие на первый курс студенты будут получать iPad Pro, Apple Pencil и Smart Keyboard. Финансирование на это будет поступать в рамках программы административной эффективности штата Огайо.

 3

techcrunch.com

 

Alibaba и Tencent лишают китайский e-commerce здоровой конкуренции

Концентрация интернет-компаний Alibaba Group Holding и Tencent Holdings на китайском рынке e-commerce постоянно растет. Компании вливают огромные деньги в многообещающие стартапы, подавляя конкурентов.

К примеру, на растущий рынок велопроката в течение последнего года вышли около 50 предприятий. Затем Alibaba и Tencent вложили сотни миллионов долларов в Ofo и Mobike, соответственно. В результате на эти два бизнеса пришлось 90% рынка. Другие фирмы велопроката либо перестали пользоваться спросом, либо вообще исчезли с улиц.

Аналогичная ситуация возникла со службами доставки еды. Рынок Китая в прошлом году вырос почти до $20 млрд. Но в конце августа одно предприятие при поддержке Alibaba выкупило конкурента, фактически сократив процветающий рынок до дуополии с Tencent.

Еще более ярко доминирование интернет-гигантов проявилось в сфере сервисов по вызову автомобилей. В 2015 году две компании, поддерживаемые веб-титанами, объединились и превратились в огромную Didi Chuxing, существование которой ставит под сомнение действенность антимонопольного законодательства Китая. Didi удалось вытеснить американский сервис Uber с китайского рынка, после чего компания оказалась фактически монополией. Тарифы быстро подскочили на целых 30%, что вызвало недовольство клиентов, лишенных альтернативы.

asia.nikkei.com

 

Через 2 года мобильные платежи обойдут платежи кредитными картами — ЮНКТАД

Согласно докладу Конференции Организации Объединенных Наций по торговле и развитию (ЮНКТАД), ожидается, что доля мобильных платежей в мире превысит долю платежей с кредитных карт к 2019 году.

Это особенно актуально в развитых странах. Там в 2014 году 51% платежей осуществляли с использованием кредитных карт. По прогнозам, это число сократится до 46% в 2019 году.

В то же время, в развивающихся странах по-прежнему доминирует наличка. Например, в Египте даже покупки в e-commerce оплачиваются наличными деньгами. В Кении, где наблюдается рост мобильных платежей, тоже все еще предпочитают бумажные деньги.

Однако недавнее глобальное исследование, проведенное ЮНКТАД, показало, что в Кении мобильные платежи являются предпочтительным выбором при осуществлении онлайн-транзакций.

В Китае рост мобильных платежей стимулируют WeChat Pay и Alipay, причем последний используют 68% онлайн-покупателей в стране. В 2016 году эти два сервиса обработали транзакций примерно на $3 трлн.

thepaypers.com

 

Еще одна страна может перейти на евро

Венгрия может отказаться от национальной валюты и перейти на евро раньше, чем запланировало правительство. Власти Венгрии, Польши, Румынии и Чехии, четырех крупнейших экономик восточного крыла Евросоюза, отказались установить целевые даты принятия евро, несмотря на соответствие большинству критериев. Торопиться с отказом от национальной валюты Будапешт не станет, но рано или поздно он не захочет остаться в стороне от более глубокой интеграции, заявил главный исполнительный директор крупнейшего в Венгрии кредитора OTP Bank Шандор Чани.

 2

В то же время, Хорватия, самый молодой член ЕС, который присоединился к объединению 4 года назад, намерена начать процесс подготовки к введению евро в качестве национальной валюты. Говоря о предполагаемых сроках введения евро стране, премьер-министр страны Андрей Пленкович уточнил, что Загреб рассчитывает к 2020 году присоединиться к Европейскому механизму валютных курсов (ERM), после чего в течение нескольких лет стать полноценным членом еврозоны. Стремится присоединиться к европейскому валютном блоку и Болгария. Из 11 находящихся в ЕС бывших коммунистических стран пять уже вступили еврозону. Это Словения, Словакия, Эстония, Латвия и Литва.

В прошлом году министр экономики Венгрии Михай Варга сказал, что страна может ввести евро к концу десятилетия, если будет достигнут прогресс в ликвидации сильной разницы в доходах населения с западной Европой. Этим летом он заявил, что страна должна достичь среднего по еврозоне уровня жизни.

 1

ubr.ua

 

ECommPay и Банк БелВЭБ первыми в Беларуси ввели технологию оплаты по QR-коду

Внести средства онлайн за товар или услугу становится все проще и быстрее, теперь оплата по QR-коду доступна и в Беларуси.

Технология проста: банк шифрует информацию о продавце в виде небольшого изображения – QR-кода и наносит его, например, на любой девайс страхового агента, упаковку товара, приборную панель такси.

Чтобы совершить оплату по QR-коду, покупателю достаточно просканировать код через специальное приложение на смартфоне или другом гаджете, и он автоматически перенаправится на интернет страницу продавца, где совершается платеж. Далее можно проводить стандартную процедуру покупки онлайн, введя сумму и данные платежной карты. В течении считанных секунд информация о перечислении поступит к продавцу и услуга будет оплаченной.

Продавец не несет никаких расходов за предоставление банком услуги оплаты по QR-коду, которая является удобной альтернативой платежному терминалу. Данной услугой, реализованной специалистами ECommPay, уже успешно пользуется более 50 клиентов банка БелВЭБ, предлагая своим покупателям инновационные решения оплаты.

Безопасность транзакций обеспечивается современными технологиями защиты Mastercard SecureCode и Verified by Visa.

Совместно с компанией ECommPay, банк БелВЭБ предоставляет прогрессивные решения для своих клиентов, являясь современным универсальным кредитно-финансовым институтом, который занимает ведущие позиции в Республике Беларусь.

ECommPay

 

НБУ упростил банковские переводы валюты за рубеж

Национальный банк Украины упростил для банков анализ операций клиентов при покупке ими и перечислении за рубеж валюты. Новые правила распространяются как на юридических, так и на физических лиц.

Об этом сообщают в пресс-службе регулятора.

Клиентам больше не требуется предоставлять в банк скан-копии документов для анализа своих операций, сообщают в НБУ со ссылкой на постановление №98, которое вступает в силу сегодня, 5 октября.

Согласно новым правилам, теперь не требуется предоставление выписок и копий документов-оснований для операций, кроме решения эмитента о выплате дивидендов иностранному инвестору. Также больше не требуются заключения по каждому договору, анкеты клиентов и другие документы о принятых банком мерах для проверки информации о финансовых операциях.

Отмена требования предоставлять скан-копии документов освободит значительные материальные и технические ресурсы банковских учреждений и будет способствовать эффективному, риск-ориентированному подходу банков к осуществлению анализа финансовых операций клиентов, считают в НБУ.

Payspacemagazine

RSS

Все новости...