Новости платежных технологий

02.11.2017

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Биржевая торговля нефтепродуктами: новый этап

Банк России аккредитовал в качестве оператора товарных поставок крупнейшую трубопроводную компанию в России, что позволит осуществлять учет приобретаемого сырья в единой системе магистральных нефтепродуктопроводов и поставлять купленные нефтепродукты без фактических потерь.

Срок перехода права собственности на нефтепродукты, приобретенные на биржевых торгах, в зависимости от условий договора сможет сократиться до двух дней, а ряде случаев и до одного дня.

Появление нового оператора товарных поставок будет способствовать привлечению к торгам новых покупателей и продавцов и положительно скажется на увеличении ликвидности биржевого рынка нефтепродуктов АО «Санкт-Петербургская Международная Товарно-сырьевая Биржа».

Банк России

 

Опережающий индикатор на основе Big Data разработан в Банке России

Банк России публикует первое исследование, посвященное анализу на основе «Больших данных» (Big Data). В докладе «Оценка экономической активности на основе текстового анализа» представлена методика расчета опережающего индикатора экономической активности в России, который построен на базе ежедневного контекстного анализа новостных сайтов с применением машинного обучения.

В последние годы мировая информационная среда претерпевает стремительные изменения. Это сопровождается неуклонно растущими объемами информации и развитием новых методов ее обработки, которые открывают широкое пространство для анализа различных аспектов жизни людей, в том числе в области экономики.

Уже сегодня многие экономисты разрабатывают аналитические показатели, основанные на анализе Big Data. Сфера их применения весьма многообразна. Она включает в себя как прогнозирование экономики, так и ее анализ в реальном времени. Востребованность таких показателей обусловлена необходимостью получения максимально оперативной и полной информации для принятия решений в условиях быстро меняющейся ситуации в современной экономике. В связи с этим анализ на основе Big Data в настоящее время активно развивается в ряде зарубежных центральных банков.

Построенный автором публикуемого  доклада новостной индикатор показал хорошие опережающие свойства, позволяя оперативно оценивать текущую ситуацию в экономике до публикации официальной статистики. Результаты работы послужат важной отправной точкой для дальнейшего развития аналитических показателей с использованием Big Data в Банке России.

Содержание доклада выражает личную позицию автора и может не совпадать с официальной позицией Банка России.

Банк России

 

Банк России обновляет порядок оценки кредитного риска по сделкам секьюритизации

Регулятор планирует отменить действующий порядок оценки кредитного риска по сделкам секьюритизации в целях расчета нормативов достаточности капитала банка  (упрощенный стандартизированный подход Базеля II), в соответствии с которым в настоящее время применяется повышенный коэффициент риска 1250% по вложениям в младшие транши и 100% или 150% по вложениям в прочие транши сделок секьюритизации.

Согласно проекту положения Банка России «О порядке расчета банками величины кредитного риска по сделкам секьюритизации», у банков появится возможность снижения расчетного значения коэффициента риска до минимального уровня 15%. Коэффициент риска 1250% будет применяться только при отсутствии информации о качестве секьюритизируемых активов и структуре сделки.

Проект также вводит понятие «простой, прозрачной и сопоставимой» секьюритизации, к которой применяется льготная оценка кредитного риска, предусматривающая снижение минимального значения коэффициента риска по вложениям в старшие транши до 10%, а также до 15% – по вложениям в прочие транши сделок по данному типу секьюритизации.

Данные новации вводятся в соответствии с нормами Стандарта Базельского комитета по банковскому надзору «Basel III. Revisions to the securitisation framework. Amended to include the alternative capital treatment for «simple, transparent and comparable» securitisations (11 December 2014 (rev. July 2016))» (Базель III. Обновленные правила для секьюритизации), устанавливающего порядок расчета банками величины кредитного риска по сделкам секьюритизации в целях расчета нормативов достаточности капитала банка.

Документ будет распространяться на банки с универсальной и базовой лицензиями. Предполагается, что он вступит в силу в начале будущего года.

Банк России

 

Банк России утвердил единые стандарты кредитования МСП

Единые стандарты кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) включают в себя требования к кредитам, заемщикам и кредиторам, рекомендации к основным процессам кредитования и IT-платформе, а также типовые формы основных документов кредитной сделки. Проект документа был разработан «МСП Банком» с привлечением широкого круга специалистов банковского и экспертного сообщества, представителей Банка России и экспертного совета Ассоциации «Россия» по малому и среднему предпринимательству.

Внедрение данных стандартов – необходимый шаг для унификации рынка и разработки новых механизмов рефинансирования кредитов малому и среднему бизнесу, в частности таких, как секьюритизация. Предполагается, что объединение портфелей кредитов различных банков в один пул облегчит возможность выкупа отдельных кредитов и целых портфелей кредитов субъектам МСП на рынке.

Единые стандарты планируется внедрить в рамках запуска мультиоригинаторной платформы секьюритизации портфелей кредитов субъектам МСП, которая начнет работать уже в нынешнем году. Платформа в первую очередь поможет небольшим и региональным банкам в рефинансировании портфелей выданных кредитов субъектам МСП через накопление достаточного по объему пула от нескольких банков-оригинаторов и последующего выпуска и размещения облигаций, обеспеченных таким пулом.

По мнению первого заместителя Председателя Банка России Дмитрия Тулина, использование единых стандартов кредитования МСП позволит, с одной стороны, оптимизировать процесс кредитования на основе лучших рыночных практик, обобщенных в стандартах, что будет способствовать снижению кредитных рисков в сегменте МСП, а с другой – упростить объединение кредитов в однородные пулы для секьюритизации. «В первую очередь использование стандартов будет полезным для небольших банков, – отметил Дмитрий Тулин. – Для таких банков важна возможность повышения ликвидности портфеля кредитов субъектам МСП с помощью механизма секьюритизации, а также диверсификация источников фондирования. Однако их использование крупными федеральными банками также будет позитивно влиять на улучшение рыночных практик в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса».

Банк России

 

Набиуллина: оздоровление банковского сектора России продлится еще год-два

Россия продолжает процесс оздоровления банковского сектора, он продлится еще несколько лет. Об этом заявила председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в интервью немецкой газете Handelsblatt, которое опубликовано в четверг.

«Мы начали процесс оздоровления банковского сектора четыре года назад, мы убирали с рынка хронически слабые банки или же банки с сомнительной финансовой моделью. С тех было отозвано 350 лицензий. Сделана значительная часть работы, однако еще год или два мы должны будем наводить порядок», — сообщила она.

По словам Набиуллиной, вопрос сокращения государственных долей в банковском секторе может быть актуален лишь в будущем, и при этом нужно учитывать настроения населения. «Опросы показывают, что доверие граждан к банку зависит от того, является ли он государственным. Когда активная фаза консолидации банковского рынка пройдет и снизится обеспокоенность надежностью отдельных частных финучреждений, то тогда мы можем вернуться к этой дискуссии», — отметила председатель ЦБ РФ.

«В принципе, мы хотим приватизировать банки лишь тогда, когда рынок будет готов к этому», — сказала Набиуллина.

ТАСС

 

Чистюхин: «Я отрицательно отношусь к приданию страхованию киберрисков обязательного характера»

Зампред Банка России Владимир Чистюхин, комментируя возможность введения обязательного страхования киберрисков, сказал, что регулятор еще не разобрался, что такое киберриски и из чего они состоят.

«Для меня в первую очередь вопрос не в том, чтобы придавать обязательность или необязательность, а в том, чтобы в принципе начать страховать киберриски и понять, как это реализуется в страховой деятельности», — пояснил Чистюхин в кулуарах страхового форума в Москве.

Он отметил, что эта проблема характерна не только для России. «Страхование киберрисков развивается, но сказать, что все компании бросились заниматься этим видом страхования, было бы неправильно», — подчеркнул Чистюхин.

Banki.ru

 

Ассоциация криптовалют и блокчейна оценила потери РФ от отсутствия регулирования ICO

Ассоциация криптовалют и блокчейна (РАКИБ) оценила потери РФ от отсутствия законодательства по ICO (Initial Coin Offering — форма привлечения инвестиций в виде продажи новых криптовалют) с начала 2017 года в 18 млрд рублей. Об этом сообщил советник президента РФ по вопросам развития Интернета Герман Клименко.

«РАКИБ оценила потери российской экономики от отсутствия законодательного регулирования ICO с начала 2017 года в 18 миллиардов рублей. Еще 3,5 миллиарда рублей не поступили с начала года в федеральный бюджет в качестве налоговых поступлений», — отметил Клименко.

Он пояснил, что эти расчеты основаны на параметрах ICO российских резидентов, которые проводились в зарубежных юрисдикциях в течение января — октября.

«Этих денег хватило бы, например, на новые парковки и эвакуаторы в Москве», — заключил Клименко.

ТАСС

 

Медведев заявил о планах связать карту «Мир» с платежной системой Китая

Российские карты «Мир» могут связать с китайскими платежными системами. Такой проект в настоящее время обсуждают Москва и Пекин, рассказал Дмитрий Медведев.

Россия и Китай обсуждают интеграцию российской платежной системы «Мир» с китайскими платежными инструментами. Об этом в ходе совместной пресс-конференции с премьером Госсовета КНР Ли Кэцяном по итогам российско-китайских переговоров рассказал председатель правительства России Дмитрий Медведев, передает «РИА Новости».

Москва и Пекин, как уточнил глава российского кабмина, «договариваются о том, чтобы использовать национальные валюты рубль и юань во взаимных расчетах». «И, конечно, [мы] присматриваемся к возможностям, которые создают национальные платежные системы, в том числе китайская национальная платежная система UnionPay, — заметил Медведев и напомнил, — мы свою платежную систему развиваем на базе карты «Мир».

Так, в настоящий момент, по словам главы российского правительства, стороны обсуждают «вопросы того, чтобы карта «Мир» была каким-то образом связана с китайскими платежными инструментами на базе так называемых кобейджинговых карт, у которых по сути два бренда». Это, как пояснил Медведев, «позволяет использовать эти карты в расчетах как на территории России, так и на территории других стран».

«Я считаю, что это очень хорошие перспективы, которые позволят избежать тех проблем, которые иногда возникают с использованием американских платежных систем», — заметил премьер-министр, уточнив, что имеет в данном случае в виду Visa и MasterCard. «Чем больше финансовых инструментов будет в современном мире, тем стабильнее будет международная финансовая система», — резюмировал Медведев.

Доминирования одной валюты в мире, по мнению российского чиновника, «быть не должно». «Миру нужна сбалансированная система финансовых отношений, основанная на использовании различных резервных валют, различных форм расчетов», — пояснил глава российского кабмина, подчеркнув, что подобный алгоритм также должен использоваться в случаях, «даже если речь идет об американской экономике». С ней тоже периодически происходят различные проблемы, добавил Медведев, отметив, что «в результате этого сотрясается весь финансовый мир». В связи с этим Москва, по данным российского премьер-министра, «рада тому, что свою особую роль начинает исполнять юань как валюта, которая представляет одну из крупнейших экономик мира».

Помимо этого на повестке дня в российско-китайских переговорах, как отметил Медведев, также стоит вопрос о создании специального фонда для финансирования инновационных исследований. «Будем прорабатывать вопрос о создании специального фонда для того, чтобы финансировать инновационные исследования», — сообщил премьер, напомнив, что в настоящий момент Россия и Китай надеются реализовать крупнейшие проекты, в том числе транспортные и трансграничные.«К примеру, прорывным проектом станет Евразийский транспортный коридор между Китаем, Россией и странами Европейского союза», — заявил глава правительства. В связи с этим товарооборот между Россией и Китаем за последние годы, несмотря на экономические сложности, по его данным, не снизился, а вырос. «Будем надеяться, что товарооборот и дальше будет расти. <...> Напомню, что это величина в $100 млрд, которая также не является пределом», — подчеркнул Медведев.

Ранее, в апреле, закон о постепенном переводе бюджетников и пенсионеров на карты «Мир» приняла российская Госдума. Позже эту инициативу подписал президент России Владимир Путин. Платежная карта «Мир» выпускается в рамках одноименной национальной системы платежных карт (НСПК). Последняя была создана летом 2014 года после того, как международные платежные системы Visa и MasterCard прекратили обслуживать карты попавших под антироссийские санкции банков.

На 18 апреля, согласно результатам опроса ВЦИОМа, картой «Мир» пользовались только 3% россиян. Еще 70% опрошенных заявляли тогда о нежелании пользоваться этой картой. 25% респондентов, в свою очередь, утверждали, что не видят необходимости в «Мире».

РБК

 

Как адаптировать блокчейн для банкинга? 

Экономика без посредников уже давно владеет умами общества. И блокчейн стал очередным технологическим выражением этой идеи.

Азбука блокчейн 

Общеизвестно, что блокчейн-технологии представляют собой новый способ организации хранения и защиты данных. При этом под блокчейн понимается некий распределенный цифровой реестр, выстроенный по определенным правилам.  В блокчейн может храниться любая информация, которая нуждается в отдельной независимой записи и, что особенно важно, гарантии ее неизменности с течением времени. Это могут быть любые сделки, контракты или иное выражение взаимоотношений между сторонами.  Согласно идеологии блокчейн, транзакции накапливаются в так называемых блоках, которые потом объединяются в цепочку. Каждый блок связан с предыдущим, так как содержит в себе криптографический хэш (контрольную сумму) предыдущего блока. Новые блоки всегда добавляются в конец цепочки. 

Защита информации предусмотрена на архитектурном уровне. Во-первых, блокчейн работает по принципам P2P-сети, являясь распределенным реестром, и вся цепочка сохраняется в огромном количестве копий. 

Во-вторых, добавление новых транзакций в реестр должно быть подтверждено всеми участниками сети. Это происходит с помощью сложных математических алгоритмов. После добавления каждого следующего блока в реестр он уже больше не может быть изменен. Важно отметить, что реестр обновляется у всех участников сети. 

Работа блокчейн является результатом совместной деятельности независимых узлов в сети, аналогично тому, как работает BitTorrent или Skype.

Блокчейн-системы, основанные на распределенном хранении, не являются оптимальной основой для банковских инфосистем

Блокчейн-кейсы

Технология блокчейн пришла изначально из финансовой сферы, сам термин впервые появился как обозначение платформы криптовалютной системы Bitcoin, и в первую очередь открывает большие перспективы именно для финансовых организаций.

На блокчейн могут быть реализованы различные решения для самых различных задач современного банка, вплоть до противодействия мошенничеству.

Например, блокчейн может использоваться как платформа решений для контроля финансовой отчетности банка. Благодаря повышению прозрачности и, соответственно, уровня доверия к данным, добросовестным банкам блокчейн принесет выгоду, т. к. позволит наглядно доказывать вкладчикам свою надежность, а регуляторам упростит контроль за выполнением банком нормативов. Также с помощью технологии блокчейн могут быть автоматизированы системы аудита.

Другая область применения блокчейн – построение платформ для документооборота, где будет исключена возможность внесения изменений в документы задним числом.

Еще один кейс – создание цифровых хранилищ данных с блокчейн-защитой – например, платформ для регистрации и идентификации клиентов или банка данных о злоумышленниках, или межбанковской базы кредитных историй клиентов для банковского кредитного скоринга.

Эксперты Группы компаний Luxms обращают внимание на еще одно перспективное направление для блокчейн – это ICO для крупных российских холдингов с целью привлечения инвестиций на международных рынках.

Распределенность – всегда ли плюс?

Важной особенностью блокчейн является то, что этот реестр распределен среди нескольких тысяч компьютеров во всем мире. 

Безусловно, это сильное преимущество для защиты от подделки данных. Благодаря множественным вычислительным операциям создается уникальная по своей надежности система взаимной проверки, скомпрометировать которую становится практически невозможно. 

Однако есть задачи, для которых распределенное хранение данных просто не подходит. Речь идет о задачах с централизованным контролем. 

Опыт первых проектов в области, например, биржевой торговли показал, что торговцы не готовы ставить себе узлы для поддержки распределенной блокчейн-системы – это требует значительных дополнительных инвестиций. Необходимо обеспечить постоянные вычислительные ресурсы для всевозрастающей нагрузки – ведь на каждом таком узле придется хранить весь объем транзакций всей биржи, а не только свои сделки. Получается, что даже небольшие участники рынка должны нести «вычислительное бремя», обрабатывая и сохраняя транзакции всех остальных участников за свой счет. 

С другой стороны, самой бирже необходимо обеспечить доверие к системе блокчейн, для чего либо надо развертывать свою приватную блокчейн-платформу, либо подключаться к внешней приватной платформе, либо выбирать публичную блокчейн-сеть. Полный контроль над системой блокчейн обеспечивает только первый вариант. Но при первом варианте для доверенной работы каждый внешний пользователь должен ставить и поддерживать у себя вычислительный узел сети. Иначе внешнему пользователю остается только верить веб-интерфейсу, что убивает саму идею доверенной среды! 

В распределенной блокчейн-системе много внимания уделяется алгоритмам справедливого выбора узла, который прицепит следующий блок к цепочке блоков, – но это увеличивает накладные расходы и снижает быстродействие сети. 

Для всех вариантов распределенного блокчейн недостатком является низкая скорость работы. Для высоконагруженных транзакционных систем это очень серьезный сдерживающий фактор. Так, в распределенных блокчейн-сетях можно добавить лишь несколько транзакций в секунду против, например, десятков тысяч транзакций в секунду у платежных систем Mastercard или Visa. 

Таким образом, блокчейн-системы, основанные на распределенном хранении, не являются оптимальной основой для централизованных информационных систем, которые должны контролироваться единым оператором блокчейн-платформы. 

Станет ли активное внедрение блокчейн реформой или настоящей революцией в привычном банковском деле?

Выход в централизованных блокчейн-решениях

На этом фоне следует обратить внимание на возможность построения централизованных блокчейн-решений, которые устраняют недостатки распределенных систем. Технология позволяет добавлять блоки централизованно, через доверенный источник, например – через существующую систему записи транзакций.

Этот источник признают доверенным (trusted) все участвующие в системе стороны, ему доверяют, потому что он известен и успел хорошо себя зарекомендовать, и в случае мошенничества его можно привлечь к ответственности в отличие от участников распределенной блокчейн-сети, которые по определению анонимны. Централизованное решение не обременено множеством узлов с полным журналом транзакций, как и необходимостью непрерывной синхронизации данных между ними. Транзакции хранятся в централизованном хранилище и защищаются по технологии блокчейн.

Доверенному источнику также не нужно выполнять множественные вычислительные операции, которых требует распределенность. Доверенный источник просто регистрирует все транзакции в цепочке блоков. За счет этого подобную систему можно будет масштабировать, при этом затраты ресурсов на вычисления будут на порядки меньше.

В то время как распределенный блокчейн делает акцент на своей независимости от каждого отдельного участника системы, централизованное блокчейн-решение служит для усиления контроля. Это, безусловно, будет актуально для центральных банков стран, которые смогут лучше контролировать эмиссию национальной валюты. Благодаря тому, что блокчейн сохраняет данные о каждом движении валюты в системе, можно будет проследить судьбу каждой единицы, начиная с момента ее выпуска и заканчивая утилизацией.

В то же время централизованная блокчейн-платформа позволит усилить и контроль со стороны общества. При наличии публичного API каждый клиент платформы сможет скачать журнал транзакций и убедиться, что все блоки в цепочке корректно подписаны и не были изменены после их внесения в реестр.

Заинтересованные участники могут поддерживать постоянно работающие серверы для верификации централизованного реестра транзакций, что повысит доверие всех пользователей.

Блокчейн-аналитика
Когда коммерческое использование блокчейн наберет обороты, перспективной станет блокчейн-аналитика. Основная ее задача – создание единой системы мониторинга и управления параметрами сети блокчейн.

Руководству банков предстоит создать инструменты для получения отчетов по бизнес-ориентированным запросам по информации, сохраняемой в реестре. Для этого прекрасно подойдут специализированные платформы визуального управленческого контроля, такие, например, как разработанный нашими специалистами Luxms BI.

Вместо заключения

Энтузиазм вокруг блокчейн, конечно, имеет под собой основания. Новая технология сулит большие возможности для создания дополнительной ценности для клиентов банка, для развития более эффективных бизнес-моделей, для появления принципиально новых продуктов.

Однако станет ли активное ее внедрение реформой или настоящей революцией в привычном банковском деле, пока говорить сложно. Но уже сегодня очевидно, что те банки, которые смогут воспользоваться новой технологией с минимальной себестоимостью транзакций, обеспечив при этом безопасность и прозрачность доступа к данным, подтвердив тем самым не только свою инновационность, но и добросовестность, станут новыми лидерами рынка.

Plusworld

 

Число отделений Почты России с переводами Western Union увеличивается до 32 тыс.

Система Western Union и Почта России расширяют сотрудничество, увеличивая сеть отделений, в которых доступны денежные переводы Western Union, на 10 тыс. — до 32 тыс. точек. Дополнительные отделения расположены как в городах, так и в небольших населенных пунктах российских регионов и соединяют клиентов более чем с 500 тыс. пунктов обслуживания более чем в 200 странах, следует из сообщения Почты России.

«В отличие от внутрироссийских почтовых переводов, объем которых быстро смещается в цифровой сегмент, международные денежные переводы без открытия счета остаются для нас точкой роста в традиционной модели — обслуживании клиентов в почтовых отделениях. Мы планируем постепенное увеличение доли на рынке переводов в страны СНГ. Расширение партнерства с Western Union — шаг в этом направлении», — прокомментировал заместитель генерального директора Почты России по финансовому бизнесу Владимир Салахутдинов.

В честь «обновления» сотрудничества, которое, как подчеркнул генеральный директор Western Union в России и СНГ Андрей Агеев, продолжается более десяти лет, компании проводят акцию: до 31 декабря клиенты Почты России будут получать двойные баллы MyWU за каждый денежный перевод Western Union. MyWU — это программа лояльности Western Union, которая предоставляет один бонусный балл за каждый рубль оплаченной комиссии. Баллы обмениваются на скидку на плату за последующие переводы. Максимальный размер скидки на плату за денежные переводы составляет 50%.

Banki.ru

 

​Почта Банк запустил сервис бесконтактных платежей Samsung Pay

С 1 ноября клиенты Почта Банка могут добавлять банковские карты Visa в Samsung Pay и оплачивать покупки устройствами Samsung в торговых точках и Интернете.

Добавить дебетовую, кредитную или виртуальную карту Visa Почта Банка в Samsung Pay могут пользователи смартфонов серии Samsung Galaxy или устройства Gear S3. Для этого достаточно отсканировать карту с помощью камеры смартфона или вручную ввести ее данные, указать код, полученный в СМС-сообщении от банка, и добавить подпись в приложение Samsung Pay.

«Samsung Pay — это современный и удобный платежный инструмент, популярный во всем мире. Теперь он доступен клиентам Почта Банка, которые могут оплачивать свои покупки с помощью смартфона. Его внедрение — это важный шаг в развитии линейки digital-продуктов Почта Банка. Уверена, что в будущем использование бесконтактных платежей позволит уйти от необходимости постоянно иметь при себе пластиковую карту», — отметила вице-президент, директор по развитию электронного бизнеса Почта Банка Анастасия Масленникова.

Banki.ru

 

Сбербанк запустил интернет-эквайринг 2.0

Сбербанк представил модернизированный продукт эквайринга для интернет- и мобильных платежей — интернет-эквайринг 2.0.

Услугу полностью переработали на основе отзывов об онлайн-покупках, которые оставили интернет-предприниматели и покупатели. Изменения коснулись как пользовательского интерфейса, который теперь максимально адаптирован под мобильные устройства покупателей, так и самого процесса совершения транзакции.

Теперь при оплате покупки в интернет-магазине, использующем эквайринг Сбербанка, покупатель может сохранить данные своих банковских карт вне зависимости от банка — эмитента карты. После этого покупателю уже не понадобится вводить эти данные при каждой оплате: Сбербанк «вспомнит» его и предложит просто выбрать необходимую карту. Это упрощает покупки в более чем 30 тыс. интернет-предприятий, сотрудничающих со Сбербанком, и повышает конверсию транзакций.

Сбербанк гарантирует надёжность решения, и все сохраняемые данные обрабатываются и защищаются согласно международному стандарту PCI DSS.

«Мы видим для себя приоритетным направлением развитие всех digital-продуктов, в том числе и модернизацию наших эквайринговых решений. Мы стремимся упростить свои услуги и сделать покупки в интернете надёжными, быстрыми и понятными. Интернет-эквайринг 2.0 разрабатывался на основе плотной работы с  клиентами Банка, что делает продукт максимально востребованным на рынке. Мы полностью переработали пользовательский интерфейс услуги и позаботились о лучшем юзабилити. Интернет-эквайринг 2.0 доступен для юридических лиц по тем же новым расценкам, о которых мы не так давно сообщали», — отметила руководитель дивизиона «Транзакционный бизнес» Сбербанка Светлана Кирсанова.

Plusworld

 

Тинькофф Банк разработал систему идентификации клиентов по голосу

Тинькофф Банк разработал собственную систему идентификации клиентов по голосу. Ежедневно она тестируется на 11 тыс. клиентах, голоса которых распознаются на 15 секунде разговора. Об этом заявил основатель банка Олег Тиньков на своей странице в Facebook. 

«Сейчас многие на рынке говорят про распознавание по голосу. Большинство продолжают говорить, а мы уже разработали собственную систему и тестируем ее ежедневно при обслуживании клиентов. Каждый день мы узнаем по голосу 11 000 клиентов уже на 15 секунде разговора. Это экономит время клиента и позволяет сократить каждый звонок, требующий верификации, минимум на 20 секунд», — рассказал О. Тиньков.

Он подчеркнул, что благодаря распознаванию голоса сервисы банка стали еще безопаснее и позволяют сразу определить мошенника. «Даже если он представится нашим клиентом, система распознавания голоса это определит», — добавил О. Тиньков. 

По его словам, Тинькофф Банк специально отказалcя от существующих решений на рынке и разработал собственное. В основу разработки лег метод, основанный на извлечении i-векторов (слепков голоса) и их сравнении с помощью вероятностного линейного дискриминантного анализа PLDA. «Мы видим, что уже сейчас наша разработка работает в 2 раза эффективнее всех известных российских и мировых решений, в том числе благодаря полной интеграции во все системы Тинькофф Банка».

Plusworld

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Крупнейший биржевой оператор мира хочет создать фьючерсы на биткойн

Чикагская CME Group объявила о намерении создать к концу года фьючерсы на биткойн. Если регуляторы одобрят этот план, виртуальная валюта фактически будет признана традиционным инструментом на финансовых рынках.

После объявления CME курс биткойна установил очередной рекорд, превысив в среду $6600 (см. врез). С начала года он подорожал более чем на 570%, его рыночная капитализация превышает $100 млрд, согласно CoinMarketCap.

Фьючерсы – это производные ценные бумаги, позволяющие купить или продать актив в будущем по цене, определенной в момент заключения сделки. С их помощью трейдеры могут защититься от колебаний курса биткойна либо делать ставки на рост или снижение его стоимости, торгуя им, как золотом, нефтью или другими сырьевыми товарам.

CME Group – крупнейший в мире биржевой оператор, управляющий срочными биржами, где торгуются производные инструменты на процентные ставки, акции, гособлигации, сельскохозяйственные и сырьевые товары, энергоресурсы, драгоценные металлы, валюты и даже погоду. Средний годовой оборот на всех площадках CME Group – около 3 млрд контрактов, оборот торгов – около $1 квадриллиона. Это примерно $4 трлн в день исходя из номинальной стоимости контрактов. В реальности игроки используют меньше денег, ведь для операций с деривативами нужно внести гарантийное обеспечение, которое в разы меньше стоимости контракта.

Рекорд за рекордом

По данным CoinMarketCap, к 19.30 мск 1 ноября курс биткойна составил $6625. Отметку $6000 он преодолел лишь 20 октября, а $5000 – 12 октября. Бессмысленно давать прогноз курса, который полностью спекулятивен, ведь для него нет иной фактуры, кроме ожиданий участников рынка, считает партнер KPMG Николай Легкодимов.

CME решила создать фьючерсы на биткойн, «учитывая рост интереса клиентов к развивающимся рынкам криптовалют», объяснил гендиректор группы Терри Даффи. Ее решение показывает, что «криптовалюты становятся более легитимными на финансовых рынках», считает Гарретт Си, гендиректор трейдинговой компании DV Chain (цитата по Financial Times). Появление фьючерсов может способствовать возникновению инвестирующих в биткойны биржевых фондов (ETF), отмечает The Wall Street Journal.

Многие новые фьючерсы недостаточно ликвидны. Джулиан Хаммар из юридической фирмы Morrison & Foerster выделяет несколько условий, необходимых для создания устойчивого рынка деривативов: «Нужно иметь одновременно коммерческую потребность [в них], достаточную волатильность цен и интерес спекулянтов». Есть и другие сложности, указывают трейдеры, мнения которых приводит WSJ, например неоднозначность ценовой информации (биткойн торгуется на множестве онлайн-бирж, где его котировки различаются).

 

Кроме того, на криптобиржах все играют на повышение биткойна, а для эффективного функционирования рынка нужны и «медведи». В этом фьючерс как раз может помочь и стабилизировать рынок торговли биткойном, отличающийся невероятными скачками, указывает Дэниел Мастерс, председатель совета директоров Global Advisors: «Когда открывать короткие позиции на рынке становится так же легко, как и длинные, наибольший эффект, который вы получаете, – снижение волатильности».

Фьючерсы на биткойн будут беспоставочными, т. е. с денежными расчетами на основе справочного курса CME CF Bitcoin Reference Rate, устанавливаемого CME раз в день. Он будет отражать стоимость биткойна в долларах исходя из котировок на таких криптобиржах, как Bitstamp, GDAX, itBit и Kraken.

В мире пока нет единого сформировавшегося отношения к криптовалютам. В России у них нет правовой основы. В Швеции и Японии они считаются законным платежным средством, в Китае рассматриваются как цифровой актив, но не средство платежа, а в Сингапуре – тоже как актив, но при соответствии некоторым критериям могут классифицироваться как ценные бумаги. В США Комиссия по ценным бумагам и биржам в этом году заявила, что размещение криптовалют в ряде случаев может быть приравнено к размещению ценных бумаг. А Комиссия по срочной биржевой торговле США (CFTC) еще в 2015 г. объявила биткойн и другие виртуальные валюты товаром; это позволит ей регулировать биржевую торговлю контрактами на них.

У CME есть конкуренты. В августе чикагская биржа Cboe Global Markets объявила о планах создать деривативы на биткойны в начале следующего года. В июле CFTC разрешила стартапу LedgerX открыть площадку для торговли опционами на биткойны. За две недели ее работы оборот превысил $2 млн.

Ведомости

 

​Мусульмане ожидают появления халяльной криптовалюты в течение ближайших двух лет

Криптовалюта как инструмент халяльного банкинга обсуждается исламским сообществом и может быть создана в течение ближайших двух лет. Об этом рассказала советник по исламской экономике и финансам, руководитель аппарата Совета муфтиев России Мадина Калимуллина по итогам конференции в Казани с участием ученых и финансистов.

«Исходя из характеристик криптовалюты, мы допускаем, что она может быть и халяльной. Шариатские стандарты пока не охватывают данную тему, хотя в перспективе двух — трех лет они могут быть разработаны», — отметила Калимуллина.

«Эта тема сейчас очень популярна и в российском исламском сообществе, в частности — на Кавказе, ее постоянно обсуждают на встречах исламских экономистов», — добавила она. Например, в Казани уже есть так называемый миткоин, связанный с животноводческим бизнесом.

Эксперт напомнила, что в ряде мусульманских стран недавно появились биржи для биткоинов, например BitOasis, основанная в ОАЭ и предлагающая услуги в Кувейте, Бахрейне и Саудовской Аравии, а также Bitcoin в Индонезии и Coinbox в Малайзии, которые предлагают услуги, связанные с криптовалютами.

Среди главных особенностей криптовалюты, которые смущают последователей ислама, по словам Калимуллиной, — отсутствие единого регулятора. «Среди основных аргументов против биткоинов — это высокая степень риска (майсир) и неопределенности (гарар), отсутствие обеспечения реальными активами и гарантии государства», — сказала она.

«Проводить операции с биткоинами мусульманам не запрещается, при этом необходимо принимать во внимание все сопутствующие риски и высокую вероятность наличия элементов гарар и майсир. Более того, не так давно в ОАЭ стали выпускать новую криптовалюту, обеспеченную золотом», — отметила Мадина Калимуллина.

«Требуется время, чтобы выработать единой подход исламских ученых к данному вопросу. Возможно, дальнейшее развитие рынка криптовалюты внесет изменения в эту тематику», — подытожила она.

Исламский банкинг подразумевает ведение банковской деятельности в соответствии с религиозными нормами ислама. В частности, запрещены ссудные проценты и различные финансовые спекуляции. Религия запрещает мусульманам заниматься ростовщичеством, поэтому исламские банки не выдают деньги под проценты. Организации напрямую получают доходы от прибыли бизнес-проектов, в которые и вкладывают средства, привлекая деньги физических лиц, исламские банки не выплачивают клиентам доходы по вкладам, за исключением процента инфляции, который устанавливается государством.

ТАСС

 

Три четверти американцев никогда не слышали об ICO — опрос

Опрос, проведенный LendEDU, показал, что 75% американцев никогда не слышали о такой модели финансирования, как первичное размещение монет(ICO).

LendEDU, цифровой консультант по студенческим кредитам, в конце октября 2017 года опросил около 1000 граждан США об эфире и токене Ripple XRP. Вопросы были разными: начиная от того, слышали ли респонденты об эфире и XRP, и заканчивая тем, собираются ли они инвестировать в криптовалюты.

Согласно опросу, 31% респондентов слышали об эфируме (при этом 18% планируют инвестировать в него). О XRP слышали почти 22% респондентов, причем 14% намерены прикупить монет себе.

Примерно треть респондентов в возрасте от 18 до 44 лет планировали инвестировать в эфир, тогда как другая треть не собирается этого делать. Остальные респонденты затруднились с ответом.

Среди людей в возрасте 45 лет и старше 89-98% респондентов заявили, что они либо не собираются инвестировать в эфириум, либо не уверены, будут ли это делать.

Результаты исследования соответствуют предыдущему опросу LendEDU о биткоине. В нем тоже большинство взрослых респондентов оказались менее осведомлены о биткоине.

thepaypers.com

 

Завтра Украина перейдет на новую платежную систему

С 3 ноября НБУ внедряет новое поколение Системы электронных платежей — СЭП-3. Она приходит на смену СЭП-2, которая будет отключена и не совместима с новой версией.

Об этом регулятор сообщил финучреждениям в телеграмме №52-0008/73957. Как известно, через нацбанковскую СЭП работают все украинские банки. Правильный переход на новое поколение системы позволит свести к минимуму ошибки и «потерянные» платежи.

Новая система уже тестировалась, и чиновники считают, что банки готовы к ее запуску.

С самого утра 3 ноября банки должны работать уже по СЭП-3:

  • выполнить «начало дня» с датой 03.11.2017;
  • выбрать пункт меню «Система защиты — Работа с SSL» и с помощью этого пункта выполнить генерацию нового сертификата;
  • прекратить использование АРМ-СЭП-2.

ubr.ua

RSS

Все новости...