Новости платежных технологий

08.11.2017

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

В III квартале на БЭСП пришлось более 80% объема операций в платежной системе ЦБ

Использование системы БЭСП в III квартале текущего года составило более 80% от объема всех операций, которые осуществляются в целом в платежной системе Банка России. Об этом рассказала директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина.

По ее словам, объем платежей в БЭСП за первое полугодие 2017-го увеличился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем в два раза.

«Развитие платежной системы Банка России мы осуществляем поэтапно. Еще до внедрения перспективного платежного решения мы внедряем изменения, которые направлены на расширение функциональных возможностей системы. Уже действует требования об исполнении крупных платежей в системе БЭСП, когда исполнение проходит в режиме реального времени. Также расширен регламент работы — с 4:00 вместо 7:00 мск, что особенно актуально для представителей дальневосточного региона», — отметила она в ходе Национального платежного форума.

«Сейчас эти действия привели к таким изменениям, что объем платежей в БЭСП за первое полугодие 2017 года увеличился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем в два раза, а использование системы БЭСП составило более 80% от объема всех операций, которые осуществляются в целом в платежной системе регулятора», — пояснила Бакина.

Banki.ru

 

​ЦБ переходит к рискоориентированной модели надзора за субъектами НПС

Регулятор переходит к реализации рискоориентированной модели надзора за субъектами национальной платежной системы. Об этом рассказала директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина.

«Мы переходим к реализации рискоориентированной модели надзора за субъектами национальной платежной системы, которая, в первую очередь, будет зависеть от типа значимости субъекта, от показателей ее деятельности и в зависимости от параметров этого участника будет определять объем и интенсивность надзорных мероприятий», — рассказала она в ходе выступления на Национальном платежном форуме в Москве.

«То есть, чем более влиятельна та или иная платежная система, тем пристальнее, внимательнее и чаще мы будем с ней взаимодействовать, поскольку стабильность ее работы будет сказываться на потребителях и участниках рынка. Чем менее масштабен тот или иной субъект, тем реже мы будем с ним контактировать. Может даже дистанционно», — добавила представитель ЦБ.

Бакина также отметила, что методология сейчас находится на утверждении, в ЦБ планируют начать ранжирование всех субъектов по этой модели применения новых подходов уже начиная с 2018 года.

Banki.ru

 

ЦБ не исключает полного запрета площадок по обмену криптовалют в Рунете

Регулирование оборота криптовалют в России может свестись к запрету доступа к виртуальным криптобиржам на территории РФ, сообщил первый заместитель председателя Банка России Дмитрий Тулин на лекции в Уральском федеральном университете.

«Регулирование, наверно, будет сводиться к тому, что будут перекрыты каналы организованного обмена. То есть, наверно, никаких не будет бирж, никаких не будет площадок, а будет сказано, что хотите играть в эти игры — играйте, но ни судебной защиты, ни системы страхования не будет», — пояснил он.

На данный момент не существует законодательного регулирования криптовалют, а значит, отсутствуют механизмы защиты интересов инвесторов в этот инструмент. «Это как фантики, которые создаются по определенному алгоритму, и все. Алгоритм задается непонятным кругом людей, этих валют новых в мире может нарождаться постоянно — новые создаваться, старые отмирать. И, по нашему мнению, это мало чем отличается от финансовой пирамиды», — сказал Тулин.

Однако, несмотря на риски, многих россиян привлекает возможность легкого заработка на росте того же биткоина в привычной виртуальной среде, отметил Тулин. «Это всегда привлекает людей. Это старо как мир. Плюс многих привлекает, что можно, не выходя из дома, этим заниматься», — пояснил он.

В Банке России преобладает настороженное отношение к криптовалютам, сообщил первый зампред ЦБ. Сам он относится к идее инвестиций в них резко негативно. «Никогда не вложусь», — ответил он на вопрос студентки УрФУ про вклады в биткоин.

Как заявлял в октябре первый зампредседателя ЦБ Сергей Швецов, Банк России выступает за ограничение работы внешних сайтов, на которых можно приобретать криптовалюту. По его словам, все производные инструменты на криптовалюту регулятор рассматривает как негативное явление на российском рынке и не только не считает возможным их поддерживать, но и будет предпринимать усилия по ограничению возможности для регулируемой части российского рынка оперировать такого рода инструментами. ЦБ ведет с Генпрокуратурой работу по закрытию внешних сайтов, которые дают возможность нашим гражданам приобретать такого рода активы, подчеркнул он.

По словам Швецова, для российских граждан и бизнеса такой инструмент несет неоправданно повышенные риски. Биткоин из расчетной единицы постепенно превращается в актив, который приобретается в целях получения через краткосрочный период времени высокой доходности, то есть имеет признаки финансовой пирамиды, отмечал он. Тем не менее ЦБ рассматривает любые попытки создания безрисковой возможности приобретения криптовалют.

Ранее глава регулятора Эльвира Набиуллина заявляла, что механизм использования криптовалют «имеет признаки пирамиды» и ЦБ выступает против регулирования их как денежных средств. Однако ЦБ намерен изучать вопрос использования криптовалют.

Минфин России, в свою очередь, предлагал разрешить операции с биткоинами только на бирже и только квалифицированным инвесторам.

Banki.ru

 

Американская разведка назвала лучшей российскую технологию распознавания лиц

Американское агентство передовых исследований в области разведки (IARPA) совместно с Национальным институтом стандартов и технологий США (NIST) провели конкурс алгоритмов распознавания лиц и признали победителем российскую компанию NtechLab, сообщил представитель разработчика и подтвердил руководитель исследовательской программы IARPA Крис Бонен.

IARPA подчиняется директору Национальной разведки США, он же возглавляет разведывательное сообщество США, куда входят 17 организаций, в том числе ФБР и ЦРУ. IARPA не занимается внедрением технологий, ограничиваясь научными исследованиями.

NtechLab основана в 2015 г. В 2016 г. алгоритм NtechLab стал основой для FindFace – приложения, помогающего найти людей в социальной сети «В контакте» по их фотографии. Алгоритм известен тем, что способен найти конкретного человека среди 1 млрд лиц за 0,5 секунды. NtechLab стала победителем конкурса IARPA в сфере разведки в двух номинациях из трех – «Скорость идентификации» и «Точность верификации» (см. врез).

Чье это лицо

Участвовать в конкурсе разведки США могут любые разработчики. В номинации «Скорость идентификации» алгоритмы соревнуются, кто быстрее найдет среди множества фотографий нужное лицо. В номинации «Точность верификации» побеждает алгоритм, лучше прочих распознавший изображения одного и того же человека и отличивший его от похожего. Это важно, например, для пограничников: система не должна пропустить преступника с чужим паспортом, объясняет Кухаренко.

В мае российский стартап NtechLab привлек $1,5 млн от фонда Impulse, в котором участвует Роман Абрамович, и группы частных инвесторов во главе с первым заместителем гендиректора Tele2 Александром Провоторовым. Об этом «Ведомостям» рассказали основатели компании Артем Кухаренко и Александр Кабаков. По данным «СПАРК-Интерфакса», до вхождения Impulse в капитал стартапа доля Кухаренко в компании составляла 25%, еще по 17,5% принадлежало управляющим партнерам фонда Typhoon Digital Development Олегу Братишко, Анатолию Гусеву, Кабакову и Марине Полянской, 5% – Екатерине Семеновой.

Представитель NtechLab рассматривает победу в конкурсе американской разведки как бенчмарк в области безопасности, на который ориентируются заказчики решения и возможные инвесторы. Но о конкретных сделках говорить пока рано, предупреждает он.

Заказчики действительно ориентируются на результаты подобных тестов и наиболее влиятельным из них пока остается тест, который NIST проводит самостоятельно, говорит гендиректор компании VisionLabs Александр Ханин. Он обращает внимание, что задача тестирования – вовсе не определить компанию, с которой следует заключить контракт, а понять текущий уровень развития конкретной технологии в мире.

Ведомости

 

Центробанк готов брать на санацию новые крупные банки

Механизм санации может понадобиться Центробанку и для других крупных банков. Об этом сообщил 7 ноября первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, отвечая на вопрос, есть ли еще крупные банки, которые могут быть санированы аналогично Бинбанку и «ФК Открытие».

«Не исключаем возможности дальнейшего применения нового механизма оздоровления. Он создавался как системное решение для будущих проблем, признаки которых могут быть сейчас, а могут обнаружиться позднее», – передал «Интерфакс» слова Тулина. По его мнению, Центробанк часто оказывается перед трудным выбором – отзывать лицензию или заниматься финансовым оздоровлением. Оба решения ведут к убыткам для общества. «Вопрос, как они будут распределены между различными участниками экономической жизни: банковский сектор на себя возьмет большую часть убытков, или плательщики налогов, или все население», – указал Тулин.

В начале августа Тулин в интервью ТАСС заявлял, что регулятор не ожидает в будущем серьезных негативных событий в банковском секторе, прежде всего отзыва лицензий у крупных банков. Однако в конце августа ЦБ объявил о санации «ФК Открытие», в сентябре – о санации Бинбанка. Эти банки были упомянуты в августовском письме директора по работе с состоятельными клиентами УК «Альфа-капитал» Сергея Гаврилова, который говорил о том, что четыре крупных частных банка – кроме названных это МКБ и Промсвязьбанк – могут испытывать финансовые проблемы, и посоветовал «дистанцироваться от риска».

В пятницу, 3 ноября, совладелец банка Дмитрий Ананьев в интервью Reuters рассказал, что вторая половина года складывается не самым простым образом из-за того, что банк вынужден сосредотачиваться на удержании клиентов и аккумулировать дополнительную ликвидность на банке. Но за помощью в ЦБ он обращаться не намерен. «Мы не ведем никаких переговоров (с ЦБ) и не планируем их вести», – цитирует Ананьева Reuters. При этом в конце октября Ананьевы (Дмитрий и его брат Алексей) передумали объединять Промсвязьбанк с банком «Возрождение», объясняя это тем, что «объединение может быть неправильно трактовано рынком и не нести положительной коннотации» на фоне «национализации крупных частных банков».

Ранее Центробанк уже допускал новые драмы в банковском секторе. «Я вполне допускаю ситуацию, когда может быть принято решение и об отзыве лицензии у достаточно крупного банка», – говорил в конце октября зампред ЦБ Василий Поздышев.

Впрочем, самое худшее, отмечает Тулин, уже свершилось – признание финансовой нестабильности Бинбанка и «Открытия». «Главная цель наша – не допустить финансовой дестабилизации на макроуровне, для этого создан фонд. Вдруг если такие банки появятся в будущем, мы уверены, что это не приведет к финансовой дестабилизации, – цитирует слова Тулина «Интерфакс». – У нас теперь есть механизм, раньше его не было».

В октябрьском обзоре российского банковского сектора рейтинговое агентство Fitch указало, что в ближайшие четыре года число банков может сократиться вдвое – до 300. Впрочем, для обслуживания российской экономики было бы достаточно и 50 банков. С начала расчистки банковского сектора в 2013 г. и по 1 сентября 2017 г. 346 банков лишились лицензий, 35 – прошли процедуру санации. Новый механизм санации Fitch считает более эффективным. Согласно новой схеме Фонд консолидации проводит рекапитализацию проблемных банков так, чтобы они сразу выполняли все регулятивные требования. Это должно привлечь более сильных покупателей, в то время как в старом механизме покупателями нередко выступали слабые банки. Однако рост доминирования госбанков может усилить зависимость сектора от власти, так как большинство госбанков нуждается в регулярной господдержке. Со времени кризиса 2008 г. власти предоставили им либо заложили в бюджет поддержку капиталом на сумму около 2 трлн руб., и это помимо расходов в размере 2,7 трлн руб. на санацию или выплату компенсаций вкладчикам обанкротившихся и санированных частных банков.

Российский банковский сектор сильно сконцентрирован и на топ-50 банков приходится около 90% всех активов, отмечает аналитик S&P Дмитрий Назаров. Однако цель ЦБ – не довести число банков до определенного количества, а очистить сектор от банков, несущих высокие риски, указывает он: «Мы видим усиление надзора за банками со стороны ЦБ и ожидаем сокращения количества банков. При этом отзыв лицензии у системно значимого банка может сам по себе привести к дестабилизации финансовой системы, а новый механизм позволяет оздоравливать банки, сохраняя непрерывность их деятельности».

Аналитик «Эксперт РА» Станислав Волков считает, что Центробанк уже месяц не отзывал лицензии в банковском секторе по двум причинам: из-за загруженности сотрудников регулятора во временных администрациях других крупных банков и менее динамичного роста проблемных активов благодаря оживлению в экономике. Количество банков, которое в итоге останется, продолжает он, во многом зависит от того, как долго сохранятся нынешние тренды на централизацию управления экономикой и быстрое распространение новых технологий в финансовом секторе, с одной стороны, и слабый рост экономики – с другой. «Если эти тенденции сохранятся надолго, мы действительно увидим значимое сокращение числа кредитных организаций», – комментирует Волков цифры Fitch.

 

Ведомости

 

Почетный председатель CME Group: биткоин может стать новым классом активов

Биткоин в скором времени станет самостоятельным классом активов, таким как золото или акции, заявил в интервьюReuters почетный председатель CME Group Лео Меламед.

Меламед сказал, что сначала скептически относился к биткоину, однако теперь видит параллели между криптовалютой и торговлей валютными фьючерсами на Международном валютном рынке, который он запустил, будучи председателем Чикагской биржи в 1972 году.

«Мир в 1970-е годы не считал торговлю валютами полноценным финансовым инструментом. Я тоже проделал большой путь от неверия (в биткоин) до желания узнать больше. Биткоин может перестать быть просто криптовалютой и станет новым классом активов на основе технологии блокчейн», — отметил он.

Ранее стало известно, что CME Group планирует запустить фьючерсы на биткоин. Это станет важным шагом на пути криптовалюты к повсеместному распространению.

«Это очень важный шаг в истории биткоина. Мы превратим его в обычный инструмент торговли с правилами», — сказал Меламед. По его словам, запуск фьючерсов сделает возможной короткую продажу биткоинов, что может привлечь ведущих институциональных инвесторов, а не только спекулянтов.

Banki.ru

 

Криптовалюты напомнили Чубайсу о 1980-х годах

Появление криптовалют необратимо, о них уже невозможно рассуждать по принципу «разрешить или запретить» — вместо этого власти нужно решать, как именно урегулировать их обращение. Об этом заявил глава «Роснано» Анатолий Чубайс в интервью телеканалу РБК.

По его словам, в этом вопросе необходимо пройти между двумя ограничениями так, чтобы, с одной стороны, не «перебюрократизировать» важную сферу, а с другой стороны — не разрушить действующую монетарную систему.

«Другая опасность — это полностью уйти от регулирования и создать ситуации, при которых появятся обманутые — как они будут называться: вкладчики, дольщики… — я уж не знаю. Ну, кому не повезет», — отметил Чубайс.

По словам главы «Роснано», для государства будет неправильным как «перезапретить», так и полностью уйти от регулирования.

Чубайс также отметил, что еще в конце 1980-х годов он вместе с командой тогдашних «молодых реформаторов» рассматривал возможность введения конкурирующих частных валют.

«Есть такая либеральная концепция. К счастью, мы от нее отказались. А вот через 25 лет (даже больше) возвращается эта идея уже в реальности, через цифровую экономику», — сказал Чубайс.

10 октября президент России Владимир Путин провел в Сочи совещание, в котором, в частности, участвовали глава Минфина Антон Силуанов и председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. На встрече обсуждались потенциальные опасности и перспективы использования криптовалют. Глава государства тогда предупредил, что использование криптовалют влечет за собой серьезные риски, которые необходимо учитывать.

«Прежде всего это возможность отмывания капитала, полученного преступным путем, ухода от налогов и финансирование даже терроризма и, конечно, распространение мошеннических схем, жертвами которых могут стать рядовые граждане», — сказал Путин.

На следующий день Силуанов сообщил журналистам, что по итогам совещания Путин поручил осуществлять регулирование процессов эмиссии, майнинга и обращения криптовалют.

РБК

 

Глава НСПК: карта «Мир» по безопасности находится на уровне ведущих мировых платежных систем

Карта «Мир» по безопасности находится на уровне ведущих мировых платежных систем, а также уже не уступает им по своим возможностям. Об этом заявил в ходе горячей линии с читателями «Российской газеты» глава Национальной системы платежных карт Владимир Комлев.

Всего сейчас выпущено более 25 млн карт «Мир», из них свыше половины получили бюджетники (в силу закона выплаты из бюджетной системы должны быть переведены на национальные карты).

Три четверти всех выпущенных разными банками карт «Мир» — это уже «бесконтакт», и НСПК ставит задачу, чтобы до конца этого года или в I квартале следующего их поддерживала вся терминальная сеть, которая работает с бесконтактными картами, рассказал Комлев.

«Платежные системы, имеющие и свое бесконтактное приложение на карте, и свое бесконтактное терминальное ядро, можно пересчитать по пальцам одной руки. «Мир» относится к их числу, но когда речь заходит о такой колоссальной инфраструктуре (а в России одних только POS-терминалов два миллиона), требуется еще немного времени, чтобы это проникло во все сети приема, во все банки-эмитенты. Мы стартовали как платежная система со своими собственными технологическими разработками и возможностями очень быстро. И продолжаем быстро двигаться, но все-таки определенные шаги весь рынок должен пройти вместе с нами», — отметил глава НСПК.

Он также прокомментировал информацию о том, что в магазинах есть в основном наклейки, что принимаются карты Visa и Masterсard, а логотип «Мира» есть далеко не везде.

«Наверное, это одна из проблем быстрого роста. Карта «Мир» в России принимается сегодня везде, где вообще есть прием других карт, это точно. Но до конца не решен вопрос брендирования, распространения наклеек по торгово-сервисным предприятиям. Мы занимаемся этим буквально каждый день», — отметил Комлев.

Отвечая на вопрос о том, когда ждать опций по оплате покупок картой «Мир» с помощью смартфонов, он рассказал, что «на выходе» сейчас совместный проект с Samsung Pay. Возможность загрузки карты «Мир» в Samsung Pay уже до конца этого года смогут обеспечивать четыре банка, в дальнейшем этот проект будет расширяться.

Комлев признал, что «международный прием — это, пожалуй, самая проблемная точка». «Внутри России можно со всеми договориться и обеспечить прием карт в максимально короткие сроки, а зарубежные рынки для нас открываются медленнее, — констатировал он. — Мы сейчас идем несколькими путями, для того чтобы обеспечить прямой прием карт в Интернете. Уже сейчас можно заказать в вашем банке кобейджинговую карту, например, «Мир-Maestro», ее можно привязать ко всем популярным зарубежным сервисам».

«У нас есть проекты по взаимодействию с ведущими интернет-магазинами, которое может происходить в разных формах, — рассказал Комлев. — Например, можно договориться с крупными платежными сервисами и привязывать к их кошелькам карту «Мир». Можно договариваться напрямую с крупнейшими интернет-площадками о расчетах через тот или иной российский банк. Так, AliExpress с «Миром» уже работает, хотя подготовка шла долго и непросто. Но десятки миллионов трансакций по картам ежемесячно сделали свое дело, и сейчас уже наш логотип присутствует на главной странице. С большими международными игроками, к сожалению, не все так быстро, здесь уже вопрос в том, чтобы они увидели коммерческую выгоду».

«Мы видим, что отношение в мире к нам начинает меняться благодаря тому технологическому багажу, который мы создали буквально за два года, — отметил глава НСПК. — Еще раз подчеркну, что такого же уровня технологии собственной разработки есть только у пяти ведущих международных платежных систем. Но времени не хватает, чтобы «окучить» весь мир сразу, к сожалению».

Также он прокомментировал вопрос безопасности карт «Мир». «Приходится, к сожалению, сталкиваться с тем, что даже сотрудники банков подчас с недоверием относятся к российской платежной системе. Не хочется сильно хвастаться, но наши системы защиты как минимум не хуже всего того, что есть на сегодняшний день в платежной индустрии, более того, они превосходят самые современные стандарты. Это касается и защиты самого платежного приложения на чипе, и защиты каналов передачи данных, и системы аутентификации и идентификации держателей карт», — заверил Комлев.

Российская газета

 

Российские банки запустят тестовую идентификацию клиентов по фото и голосу в декабре  

В декабре 2017 г. банки приступят к тестированию единой биометрической системы для удаленного доступа клиентов к банковским услугам. 

Биометрические параметры, такие как изображение лица клиента и запись его голоса, необходимы для удаленного предоставления финансовых услуг.

«В масштабе всей страны проект по удаленной идентификации будет запущен после принятия поправок в 115-ФЗ, ориентировочно в середине 2018 года»,— цитирует RNS пресс-службу «Ростелекома».

Эти параметры описаны в поправках в федеральный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма», которые были приняты Госдумой 27 сентября 2017 года. Они вступят в силу в декабре 2017 года.

Для удаленной идентификации клиентов банков планируется использовать Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА), которая уже реализована в виде сервиса предоставления госуслуг в электронном виде. Для совершенствования системы необходимо ее дополнение образцами голоса и фотографией клиента. Сейчас в базе есть только паспортные данные, ИНН, СНИЛС и номер телефона.

После запуска проекта клиент должен очно подтвердить в банке свою личность. После этого с помощью фото и записи голоса он сможет открыть счет в нескольких банках, авторизовавшись через ЕСИА, где будут храниться эти данные.

Plusworld

 

Машины могут восполнить дефицит профессионалов в информационной безопасности

Об использовании искусственного интеллекта (ИИ) в информационной безопасности рассказал заместитель генерального директора ГК InfoWatch Рустэм Хайретдинов на форуме RAIF2017.

По его словам, в настоящее время наблюдается нехватка специалистов в области информационной безопасности, так как раньше вузы не выпускали их, а то сообщество, которое есть сейчас – сформировалось стихийно и по личной инициативе его участников. Восполнить дефицит профессионалов можно двумя способами: аутсорсинга и внедрением искусственного интеллекта. В первую очередь ИИ заменит операторов, которые просто следят за аномалиями.

Р. Хайретдинов подчеркнул, что при внедрении ИИ стоит помнить, что он не нужен при борьбе со старыми атаками. Все успешные атаки – это новые алгоритмы, которые раньше были неизвестны. Поэтому один из наиболее частых методов машинного обучения – это изучение аномалий. Также при использовании ИИ велика цена ошибки и в настоящее время до сих пор не ясно, кто будет отвечать за эти ошибки.

Что касается готовности информационной безопасности к нейросетям, то пока  лучшую точность дают системы с обратной связью, экспертные системы и системы с линейной оптимизацией.

Кроме того, Р. Хайретдинов обозначил четыре основных метода машинного обучения, которые применяются в информационной безопасности:

Экспертные системы – программа обучается на сырых данных, сама принимает решения и учится на указанных ей ошибках и подтвержденных правильных решениях. Пример: антиспам

Вероятностный метод: анализ веб-приложений.

Профилирование и анализ аномалий – программа обучается на сырых данных, сама создает профили и реагирует на их отклонения.

Поведенческий анализ и формирование репутации – программа обучается на подтвержденных транзакциях и создаёт у повторяющихся процессов рейтинг доверия.

Plusworld

 

Square выпустит POS-терминал 

Square объявила о разработке Square Register. Как пояснили в пресс-службе компании, это универсальный, полностью интегрированный POS-терминал, разработанный компанией самостоятельно, для бесперебойной работы с любым бизнесом. 

Square Register принимает платежные карты с магнитной полосой, бесконтактные и чиповые карты. Также терминал оснащен полноценным оборудованием, которое позволяет быстро обрабатывать платежи, собственным программным обеспечением Square, которое будет получать регулярные обновления, а также двумя дисплеями — один для бизнеса, другой для клиента.

Кроме того, оборудование имеет двухлетнюю гарантию, Ethernet-порт, автономный режим и пять портов USB для интеграции с периферийными устройствами.

Стоимость Square Register составляет 999 долл. США. Высокую стоимость оборудования в компании объяснили тем, что «Square Register рассчитан на то, чтобы предлагать более крупным продавцам полностью интегрированное решение».

Plusworld

 

Deutsche Bank не исключает массовых сокращений из-за новых технологий

По словам главы Deutsche Bank Джона Крайана, дополнительного сокращения числа сотрудников банк будет добиваться за счет более активного использования технологий, которое позволит повысить эффективность банковских процессов.

Главный исполнительный директор Deutsche Bank Джон Крайан дал понять, что его банк может сократить десятки тысяч рабочих мест благодаря внедрению новых технологий.

«Нашими сотрудниками являются 97 тыс. человек, — заявил Крайан. — Большинство наших более крупных конкурентов имеют штат примерно вдвое меньше».

Deutsche Bank пообещал сократить от 4 тыс. до 9 тыс. рабочих мест в рамках плана реорганизации операций, объявленного в конце 2015 года.

По словам Крайана, дополнительного сокращения числа сотрудников банк будет добиваться за счет более активного использования технологий, которое позволит повысить эффективность банковских процессов.

«Это то, где нам предстоит многое сделать, — заявил глава Deutsche Bank. — Слишком много наших операций не автоматизировано, это повышает возможность ошибок, и это делает операции неэффективными. Существует множество средств машинного обучения и механизации, которые мы могли бы применить».

Он отметил, что число рабочих мест в Deutsche Bank больше необходимого, как в основных подразделениях по работе с клиентами, так и в бэк-офисе.

Deutsche Bank, когда-то являвшийся крупнейшим мировым инвестбанком, существенно ухудшил позиции за последние годы, поскольку посткризисное ужесточение регулирования понизило рентабельность операций его подразделения в сфере торговли активами с фиксированной доходностью. Кроме того, банк выплатил огромные штрафы в связи с различными нарушениями.

Несмотря на то, что Deutsche Bank реализует план сокращения расходов, рассчитывая добиться ежегодной экономии в размере 3 млрд евро в рамках пятилетнего плана — до 2020 года, показатель рентабельности капитала в третьем квартале 2017 года составил 4%, что существенно ниже среднесрочного целевого показателя в 10%.

Plusworld

 

Алексей Чубарь: «Блокчейну нужен конкретный бизнес-заказчик»

О том, зачем банкам блокчейн, почему необходимо регулировать криптовалюты и о целесообразности существования крипторубля Bankir.ru рассказал начальник управления цифровой трансформации банка ВТБ Алексей Чубарь.

— Блокчейн – очень горячая тема. О собственных наработках в этой области объявили несколько крупных российских банков. Есть ли у ВТБ свои проекты, в основе которых лежит применение блокчейна?

— Тема не просто горячая, а перегретая. Интерес к блокчейну – это хайп. Для больших банков важны системность и последствия принятия решений. Мы не пытаемся слепо переносить на блокчейн все, что можно. Вместо этого занимаемся анализом преимуществ блокчейна. Выбирая кейсы, мы всегда сопоставляем уже имеющиеся механизмы и способы, плюсы и минусы реализации новой технологии и целевую аудиторию.

Для нас стратегически важной является работа Ассоциации «ФинТех», одним из учредителей которой мы являемся. В рамках ассоциации мы участвуем в создании национальной блокчейн-платформы «Мастерчейн». Ландшафт решений на блокчейне разнороден. Не секрет, что решения на Hyperledger плохо совместимы с решениями на Ethereum. Договориться на уровне банковского сообщества о выборе базовой технологии – залог того, что создаваемые решения будут применимы как для широкого круга банков, так и для широкого круга клиентов.

В рамках работы в ассоциации мы вовлечены не только в выбор и анализ технологических платформ, но также занимаемся новыми интересными проектами. ВТБ выступил инициатором разработки применения цифровых банковских гарантий и сейчас активно работает по данному направлению. Мы разрабатываем технологию, которая позволяет отказаться от использования бумаги при выдаче банковских гарантий. При этом используются все преимущества технологии блокчейн – можно создавать документ, который будет привязан к определенным процессам и процедурам. А также будет использовать все плюсы смарт-контрактов. Для клиента это еще один способ получения банковской гарантии.

Большая часть участников Ассоциации «ФинТех» поддержала наш кейс и считает, что наряду с ВТБ он будет интересен и другим банкам. Сейчас мы работаем над тем, чтобы довести его до физического воплощения.

— Что вы думаете о перспективах блокчейна в банковском секторе?

— Блокчейн – это очень хорошая технология, которая может решать конкретные задачи. Она выступает вполне разумной технологической платформой, когда возникает потребность ведения распределенного реестра с большим количеством участников и потребителей, при отсутствии единого центра и наличии проблемы доверия при обмене информацией между участниками. Однако стоит отметить, что пока никто не доказал работоспособность блокчейна в высоконагруженных системах, где требуется проводить не десятки-сотни, а миллионы или миллиарды операций. Неслучайно производители платформенных решений сейчас работают над увеличением трансакционной производительности технологии.

Свою нишу блокчейн, безусловно, найдет, потому что есть целый ряд задач, где применение этой технологии оправданно. При этом нужно понимать, что любая технология имеет встроенные в нее ограничения. Если представить, что все операции будут на блокчейне, тогда через 20 лет мы получим проблему хранения информации.

Еще один немаловажный момент заключается в том, что блокчейн завязан на криптографии. Устойчивость криптографии – следующий вопрос, который скоро будет в центре внимания. Я говорю про квантовые вычисления, квантовый компьютинг. Массовое использование квантовых компьютеров несет риски для существующих алгоритмов криптографии. Через пять – десять лет текущая реализация блокчейна может оказаться неустойчивой.

— Из сказанного вами возникает ощущение, что у банка ВТБ нет отдельного подразделения, занимающегося исключительно блокчейном. Это так?

— У нас IT и функциональные подразделения занимаются конкретными кейсами. Технология блокчейн должна существовать не как красивый значок, у нее должен быть конкретный бизнес-заказчик. У нас такой заказчик есть, он понимает плюсы и минусы блокчейна. Наша команда работает только под конкретные задачи. 

— Другая горячая тема, которая обычно обсуждается в связи с блокчейном, – криптовалюты. Как вы считаете, в России нужен крипторубль?

— Крипторубль – это стопроцентная прерогатива регулятора. Если регулятор решит, что есть технологические задачи, которые решает крипторубль, то он появится. Но здесь важно не запустить процедуру майнинга, а разобраться в том, какие сценарии мы хотим изменить и какие возможности получить. 

Регулятор должен принять решение, подпадает ли эта сущность под регулирование банков и банковской деятельности. Как государственный банк, мы считаем, что этот инструмент может стать одним из способов расчетов. Технологически для банка существуют десятки и сотни валют, добавить еще одну проблемы не составляет.

Если будет решено, что крипторубль – это не валюта, а другой финансовый инструмент, то и регулирование будет другим.

В связи с этим возникает несколько фундаментальных сценариев. Первый – клиентский: непосредственно клиент получает возможность производить прямые расчеты со своими контрагентами. Удобно ли это клиенту? Да, безусловно. Может ли это стать единственным способом расчетов? Наверное, нет. Является ли этот инструмент наиболее технологически продвинутым? Неочевидно. Банки думают над тем, как обеспечить быстрые удобные расчеты между контрагентами. Возможно, удастся решить эту задачу, не прибегая к токенам и другим специальным инструментам.

Когда мы говорим про криптовалюты, как и в случае с любой другой валютой, возникает вопрос доверия. Выпущенные государством деньги – эквивалент доверия, в который верите не только вы, но и ваши контрагенты. Получив деньги, мы верим, что сможем использовать их для расчетов. Криптовалюта сейчас проходит этап выстраивания доверия. Получив электронные деньги сейчас, я не уверен, что смогу завтра заплатить ими за майку или сервис.

Нишевые игроки пытаются тестировать разные кейсы. Кто-то ставит банкоматы для покупки криптовалют, кто-то предлагает ведение счетов, кто-то создает биржи. Это нормальный процесс, когда-нибудь он придет к равновесию возможностей и потребностей. Сейчас идет волна перегрева, когда курсы криптовалют растут кратно за считанные дни. Это свидетельствует о том, что не все процессы очевидны.

— А использование криптовалют в России нужно регулировать на законодательном уровне?

— Все финансовые операции должны находиться в правовом поле. Это создает для потребителя возможность защиты. Нужно решить, чем является криптовалюта – товаром или финансовым инструментом. И в зависимости от этого выбрать методы законодательного регулирования. 

— Покупая криптовалюты, люди относятся к ним как к инструменту инвестирования. Сейчас много говорится о том, что с полученной таким образом прибыли нужно обязать людей платить налоги. Что вы думаете по этому поводу?

– До момента, пока криптовалюты не возникнут в правовом поле как инструмент контроля и учета, сложно представить, как с получаемой от них прибыли платить налоги. Если мы хотим ввести криптовалюты в правовое поле как инструмент инвестирования (например, государство захочет размещать какие-то деньги в криптовалюту и зарабатывать на этом доход), то они будут рассматриваться как инструмент инвестирования с отражением налоговой базы.

Bankir.ru

 

Искусственный интеллект станет рабом или заменит человека?

На российском форуме по системам искусственного интеллекта RAIF в ходе дискуссии эксперты рынка попытались выяснить: machine learning – это технологический пузырь или насущная необходимость для бизнеса?

Руководитель департамента «Цифровой банкинг» банка УРАЛСИБ Александр Сахаров рассказал, что за последний год мировой объем инвестиций в искусственный интеллект (ИИ) составил 40 млрд долл. США. Этот показатель значительно вырос за последние три года, что говорит об увеличении интереса к технологии со стороны бизнеса.

Сам УРАЛСИБ использует технологии ИИ и машинного обучения последние 15 лет. Однако если раньше это были примитивные алгоритмы для прогноза фрода и дефолтов, то сейчас ситуация резко изменилась и ИИ используется для решения более сложных задач. В первую очередь это связано с увеличением базы данных и ростом подключенных устройств, которых, по словам А. Сахарова, на данный момент насчитывается 26 млрд штук.

О появившихся тенденциях развития ИИ рассказал старший инвестиционный менеджер Runa Capital Константин Виноградов. Так, в настоящее время все решения, которые могут быть программным обеспечением, становятся ПО. А также все операции, которые могут быть заменены ИИ, становятся на этот путь модернизации.

По его мнению, есть два сценария последствий массового внедрения ИИ. Первый из них положительный – ИИ станет «рабом человечества» по примеру рабов в Древнем Риме. Второй сценарий – отрицательный. ИИ полностью заменит людские ресурсы в тех сферах, где это возможно. Здесь К. Виноградов провел параллель с появлением трактора в сельском хозяйстве в начале 20 века, что привело к сокращению фермеров и лошадей. Первые переквалифицировались в горожан, в свою очередь популяция лошадей значительно уменьшилась.

А. Сахаров добавил, что уже сейчас 85% биржевого рынка в США составляют роботы. Активное внедрение ИИ приведет к увольнению из различных сфер 1,2 млрд человек во всем мире.

Однако все эксперты сходятся во мнении, что ИИ нужно использовать. Главное понимать – для решения каких задач. Директор по разработке и внедрению ПО Инфосистемы Джет Владимир Молодых рассказал, что, для того, чтобы компании понять, нужен ли ей ИИ тли нет, ей необходимо ответить на вопрос: позволит ли эта технология сэкономить на производстве?

В. Молодых отвечая на вопрос «нужна ли господдержка им» добавил, что на данный момент у ИИ нет глобальных ограничений, мешающих его развитию. Есть только рабочие моменты, которые оперативно решаются.

Plusworld

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Цена биткоина достигнет новых высот и стабилизируется — Goldman Sachs

Ввиду стремительного роста курса биткоина за последние несколько недель инвесторы задаются вопросом, когда же все-таки курс криптовалюты стабилизируется и на какой отметке? Аналитики крупнейшей в мире инвестиционной компании, Goldman Sachs, считают, что цена биткоина остановится и задержится на уровне 8 тыс долларов за монету.

За прошедшие несколько недель курс биткоина с легкостью преодолел отметки в 5, 6 и 7 тыс долларов. Однако, согласно прогнозам аналитиков Goldman Sachs, криптовалюта имеет все шансы достичь и задержаться на отметке 8 тыс долларов за 1BTC.

По мнению вице-президента Goldman Sachs Шеба Джафари, цена биткоина стабилизируется на уровне $7941, после чего поднимется еще выше.

Напомним, в июле, аналитики Goldman Sachs озвучивали прогноз, согласно которому биткоин должен был достигнуть уровня 4 тыс долларов за монету, что в итоге и произошло.

На момент публикации материала курс биткоина составлял 7034 доллара за монету.

cointelegraph.com

 

Европейский мобильный банк привлек инвестиции на десятки миллионов долларов

Британский мобильный банк Monzo привлек финансирование на сумму 71 млн фунтов стерлингов (около 93 млн долларов). Основными инвесторами стали компании Goodwater Capital, Stripe и Майкл Моритц. Они присоединились к Passion Capital, Thrive Capital и Orange Digital Ventures, которые вложили средства в Monzo ранее.

Очередная краудфандинговая кампания Monzo запланирована на 2018 год.

2017 год стал очень продуктивным для Monzo – мобильный банк начал запускать текущие счета. Ожидается, что клиентская база Monzo вырастет с 100 тыс до полумиллиона.

В банке планируют перевести еще больше клиентов от использования предоплатных карт Monzo на текущие счета мобильного банка.

finextra.com

 

Блокчейн-стартап собрал $150 млн через ICO

Австралийский блокчейн-стартап HCash собрал 150 млн долларов в ходе ICO – первичного размещения монет. Данная ICO-кампания стала крупнейшей в истории Австралии.

В ходе ICO – с 28 июня по 15 июля — HCash привлек около 21 тыс биткоинов, что эквивалентно 150 млн долларов по сегодняшнему курсу, что является рекордом для австралийского рынка. Большая часть инвестиций поступила из Китая, где наблюдается огромный интерес к технологии сайдчейнов и обмену данными между разными блокчейнами.

HCash – это первый австралийский блокчейн, который станет связующим звеном между Bitcoin и Ethereum и следующим поколением технологии блокчейн. Мы ожидаем, что HCash станет началом новой эры технологии блокчейн, где изолированные блокчейны смогут обмениваться данными и распознавать друг друга» - Даллас Брукс, СЕО HCash.

В HCash также занимаются разработкой технологии защиты криптовалют от квантовых атак. Сайдчейн HCash связывает традиционные блокчейны с помощью безблочной системы направленных ациклических графов, что повышает безопасность и скорость транзакций.

cryptocoinsnews.com

 

Совет по финансовой стабильности опубликовал доклад по AI

Совет по финансовой стабильности опубликовал доклад по вопросам искусственного интеллекта и машинного обучения в сфере финансов "Artificial intelligence and machine learning in financial services".

В документе рассматривается влияние растущего использования AI и машинного обучения в секторе финансовых услуг на финансовую стабильность. СФС обращает внимание не только на преимущества, создаваемые этими методами, но и на ряд потенциальных рисков. В частности, отсутствие интерпретируемости и возможности проверки новых методов могут создать риски на макро-уровне, а широкое использование непрозрачных моделей может привести к непредвиденным последствиям. 

fsb.org

 

Эстония заблокировала половину электронных паспортов своих граждан 

В минувшие выходные половина граждан Эстонии столкнулись с проблемой в использовании электронных паспортов. Власти страны временно аннулировали документы 760 тыс. человек из-за обнаруженной в них уязвимости. 

Уязвимость была обнаружена в начале осени в чипах, используемых в электронных паспортах. Эксплуатация этой уязвимости позволяет злоумышленникам совершать «кражу личности». Во всех этих документах нужно будет менять сертификат безопасности.

Для предотвращения массовых краж личных данных власти  приняли решение «заморозить» все электронные паспорта, выданные в период между 16 октября 2014 г. и 25 октября 2017 г. до тех пор, пока пользователи не обновят для них сертификаты.

Власти Эстонии заверяют, что никаких инцидентов, связанных с эксплуатацией данной уязвимости, не наблюдалось.

«Функционирование электронного правительства основывается на доверии, и государство не может допускать кражи личности владельцев электронных паспортов. Насколько мы знаем на данный момент, примеров подобного не наблюдалось, однако, оценив угрозу, полиция, Управление пограничного контроля и Управление информационными системами считает риск существенным. Блокируя сертификаты электронных паспортов, государство обеспечивает их безопасность», — говорится в заявлении премьер-министра страны Юри Ратаса (Jüri Ratas).

Plusworld

 

Названы самые инновационные страны мира

Китай превзошел Великобританию и теперь занимает второе место среди стран-лидеров в сфере инноваций. Первенство уже несколько лет подряд за Соединенными Штатами Америки.

Таки данные опубликованы в совместном отчете Академии наук Китая и международной аналитической компании Claritive Analytics, которые измерили инновационные возможности 20 передовых стран мира в 143 областях науки по десяти основным категориям.

Индекс основан на вкладе страны в конкретную область науки и в число цитирований, которые ее научные статьи имеют в той или иной области. Возглавляет индекс США (281,1 пункта), Китай впервые занял второе место (118,8), а за ним следуют Великобритания (96,9) и Германия (91).

США лидируют в восьми научных дисциплинах, включая физику и биологию. Китай — в двух, в материальной науке и компьютерной технике. Что касается субкатегорий, то США занимают первое место в 86 областях, Китай — в 25, Великобритания — в пяти и Германия — тоже в пяти.

В этом году Китай лидирует в 25 из 143 дисциплин. Среди них химия, математика, компьютерные науки, инженерия и другие.

chinadaily.com.cn

 

Сингапур разработал план трансформации в ведущий МФЦ Азии

Монетарная служба Сингапура (MAS) опубликовала дорожную карту трансформации отрасли финансовых услуг, направленную на опережающее развитие финансового сектора. Среди поставленных задач – превращение Сингапура в ведущий международный хаб управления капиталами (wealth management), азиатский хаб управления фондами, глобальный центр установления курсов и ликвидности на рынке форекс для азиатской временной зоны.

Mas.gov

RSS

Все новости...