Новости платежных технологий

29.11.2017

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР  СМИ

 

Банк России рассматривает активность на рынке криптовалют в качестве источника риска

Одним из источников риска в будущем может стать высокая активность на рынке криптовалют, в том числе биткоина. Об этом говорится в обзоре ЦБ РФ по финансовой стабильности за II—III кварталы 2017 года.

«Использование криптовалют становится все более масштабным. В частности, количество сделок с биткоинами постепенно увеличивается, курс биткоина стремительно растет (в особенности в течение последнего года) при сохранении очень высокой волатильности. Объем рыночной капитализации биткоина увеличился за последние два года более чем в десять раз (в настоящее время объем капитализации составляет около 90 млрд долларов США)», — указано в обзоре.

В ЦБ считают, что использование криптовалют несет высокие риски. «Образование «пузыря» на рынке криптовалют может привести к значительным потерям потребителей. Возможны также риски использования криптовалют в целях отмывания денег и финансирования терроризма. Задача национальных и наднациональных регуляторов — эти риски минимизировать посредством разработки согласованного подхода к регулированию рынка криптовалют и ограничения возможностей для высокорисковых вложений и операций», — отмечает российский регулятор.

Banki.ru

 

Юдаева: период реализации основных рисков в банковском секторе практически пройден

Период реализации основных рисков в банковском секторе практически пройден, доля «плохих» долгов юридических лиц стабилизировалась на уровне 8,7% без учета тех банков, которые находятся на санации. Об этом заявила первый зампред ЦБ РФ Ксения Юдаева.

 «Наблюдается улучшение кредитного качества по портфелям ссуд, предоставленных физическим лицам. Это связано со снижением доли «плохих» суд в необеспеченном кредитовании: эта доля снизилась примерно до 15%, чуть ниже, на 1 октября», — напомнила она.

«На фоне восстановления экономики мы наблюдаем циклическое снижение уровня системных рисков», — заключила Юдаева.

Banki.ru

 

ЦБ: большинство проблемных банков выведены с рынка

Большинство проблемных финучреждений уже выведены с рынка, а оставшаяся часть банковской системы выглядит сейчас значительно здоровее, считает заместитель председателя Банка России Василий Поздышев.

«В этом году было отозвано 45 банковских лицензий. Это гораздо меньше, чем в прошлом году. В прошлом году было отозвано, по-моему, 97», — рассказал он на встрече банкиров с руководством ЦБ.

По его словам, «большая часть проблемных кредитных организаций с рынка уже выведена». «Оставшаяся часть банковской системы гораздо более здорова в этом году, чем это было в прошлом», — отметил Поздышев.

Banki.ru

 

В России проведен первый платеж по блокчейну

Сбербанк стал организатором проведения первой в истории российской банковской практики пилотной платежной блокчейн-трансакции с применением платформы IBM Blockchain на базе HyperLedger Fabric, сообщает пресс-служба крупнейшего российского банка.

Партнерами Сбербанка и участниками пилотной трансакции стали «МегаФон», «МегаЛабс», Альфа-Банк, а также компания IBM.

Sberbank CIB выступил организатором процесса по исполнению перевода средств от плательщика до получателя с использованием технологии блокчейн. На IT-инфраструктуре Сбербанка установлен сервис определения единого порядка трансакций, удостоверяющий центр сети и клиентское веб-приложение с функционалом личного кабинета. Также на стороне Сбербанка и Альфа-Банка находились необходимые узлы сети блокчейн.

Как рассказали в пресс-службе Альфа-Банка, платежная операция была осуществлена на сумму 1 млн рублей между «МегаФоном» и «МегаЛабсом» в рамках существующего договора возобновляемого займа.

Созданный технологический процесс является базовым сценарием, на основе которого должен быть разработан новый расчетный функционал.

«Техническое решение блокчейна, предложенное Сбербанком, впервые в истории российской банковской практики позволило осуществить пилотную платежную трансакцию на технологии IBM Blockchain, — отметила управляющий директор Sberbank CIB Стелла Кудачкина. — Ценность применения данной технологии при проведении расчетов — это прежде всего высокая скорость исполнения перевода между участниками: отражение операции на счете получателя после его отправки происходит практически в режиме реального времени, в отличие от традиционной системы переводов».

«Мы продолжаем внедрять новые технологии в традиционные процессы, потому что видим в этом потенциал для повышения эффективности бизнеса. «МегаФон» поддержал инициативу по тестированию платежа с использованием блокчейна. Платежная операция подчеркивает стремление компании подтвердить лидерство в развитии цифровой экономики в России», — говорит финансовый директор компании «МегаФон» Геворк Вермишян.

«Реализация корпоративных расчетов на межбанковском уровне с использованием технологии распределенных реестров открывает новые возможности всему рынку. Технология блокчейн способна фундаментально изменить рынок безналичных расчетов, ускорить прохождение платежей, снизить трансакционные издержки всех участников и оптимизировать ликвидность в межбанковских расчетах. Мы и дальше будем развивать технологии распределенных реестров как инструмент, решающий бизнес-задачи наших клиентов и открывающий новые бизнес-возможности», — отметил директор центра поиска и разработки инноваций Альфа-Банка Денис Додон.

Блокчейн в России пока никак не регулируется. Президент РФ Владимир Путин поручил до 1 июля 2018 года описать в законодательстве понятия технологии распределенных реестров, токена и смарт-контракта.

Между тем, как пояснил газете «Ведомости» руководитель Sberbank CIB Игорь Буланцев, трансакция не противоречит закону, так как регулировалась четырехсторонними соглашениями об обмене платежной информацией всеми участниками. Расчеты проходят по реальным счетам, а блокчейн лишь канал межбанковского сообщения, замечает директор центра поиска и разработки инноваций Альфа-Банка Денис Додон, поэтому особое регулирование тут не нужно.

Примечательно, что обычный межбанковский перевод может занимать до 30 часов, а с блокчейном проходит за минуты, отмечает Буланцев. Перевод прошел мгновенно, подтверждает финансовый директор «МегаФона» Геворк Вермишян. Кроме того, блокчейн снизит затраты на IT-инфраструктуру и себестоимость трансакции.

Banki.ru

 

В России проведен первый платеж по блокчейн

Крупнейшие государственный и частный банки – Сбербанк и Альфа-банк – провели первую платежную транзакцию с помощью технологии распределенных реестров (блокчейн). 28 ноября «Мегафон» перечислил со счета в Альфа-банке 1 млн руб. своей дочерней компании «Мегалабс» на счет в Сбербанке – транзакцию верифицировали с помощью четырех серверов, рассказали представители банков и «Мегафона».

Сбербанк привлек к проекту партнеров, имеющих опыт работы с блокчейном, объяснил руководитель «Сбербанк CIB» Игорь Буланцев. В октябре «Мегафон» выпустил в пользу Райффайзенбанка облигации на 0,5 млрд руб., учет прав по которым происходил по блокчейну. Эта технология использует децентрализованную сеть компьютеров для верификации финансовых транзакций.

Первая в России операция на блокчейне проводилась в приватной сети, доступ в нее разрешен только определенному списку участников. Сервис определения единого порядка транзакций и удостоверяющий центр сети были установлены на IT-инфраструктуре Сбербанка, продолжает Буланцев. Госбанк и Альфа-банк установили необходимые узлы сети блокчейн и клиентское приложение наподобие «личного кабинета». Во сколько обошлись банкам эти нововведения, их представители не раскрыли.

При транзакции в закрытой сети не нужно подтверждение нескольких узлов, достаточно двух сторон, объясняет советник председателя Внешэкономбанка Владимир Демин. То, что у Сбербанка три узла, а у «Альфы» – один, говорит о том, что Сбербанк готовится масштабировать сеть и проверяет, как она может работать с условными несколькими банками, уверен он. Публично блокчейн можно использовать только при наличии трех узлов, замечает основатель группы компаний Blockchain.ru Дмитрий Мацук.

Запись транзакции происходит на основании выполненного смарт-контракта – электронного алгоритма, в котором содержатся данные об условиях сделки, подтверждаемые всеми ее участниками, рассказывает Буланцев. Участники могли отслеживать статус платежа в режиме онлайн, а также имели доступ ко всей истории операции на блокчейне, добавляет представитель «Мегафона». В блоке цепочки хранятся подтвержденные участниками сети данные о совершенной транзакции: все реквизиты, необходимые для расчетов, говорит Буланцев.

Но если по каким-то причинам транзакцию потребуется отменить, платформа позволяет создавать новые компенсирующие транзакции, которые вносят в блок исправленную запись.

Блокчейн в России пока не регулируется. В октябре президент Владимир Путин поручил ЦБ и правительству до 1 июля 2018 г. описать в законодательстве понятия технологии распределенных реестров, токена и смарт-контракта.

Вчерашняя транзакция не противоречит закону, уверен Буланцев, она регулировалась четырехсторонними соглашениями об обмене платежной информацией всеми участниками. Расчеты проходят по реальным счетам, а блокчейн лишь канал межбанковского сообщения, замечает директор центра поиска и разработки инноваций Альфа-банка Денис Додон, поэтому особое регулирование тут не нужно.

Ключевой аспект – юридическое сопровождение таких сделок, подчеркивает вице-президент по IT Промсвязьбанка Андрей Овсянников, если юридически вопрос будет решен, то популярность блокчейна в финансовом секторе будет расти. Эксперимент Сбербанка на техническом уровне несложен – для этого на рынке уже есть немало технологий, заключает Овсянников.

ВТБ концентрируется на работе с платформой мастерчейн (работает по тому же принципу, что и блокчейн) в ассоциации «Финтех» (создана при участии ЦБ), говорит начальник управления цифровой трансформации банка Алексей Чубарь: «Мы сотрудничаем по проектам «Цифровые закладные», «Аккредитивы» и «Банковские гарантии».

Обычный межбанковский перевод может занимать до 30 часов, а с блокчейном проходит за минуты, хвалится Буланцев. Перевод прошел мгновенно, подтверждает финансовый директор «Мегафона» Геворк Вермишян. Кроме того, блокчейн снизит затраты на IT-инфраструктуру и себестоимость транзакции, говорят Буланцев и Додон. Насколько, банкиры не раскрыли. Ожидается, что в десятки раз, отмечает Демин.

Цель Сбербанка – проводить транзакции через обычный «личный кабинет», поделился Буланцев. Если сервис надежен и легитимен, то особенности технологий останутся на уровне бэк-офиса, а клиент даже не будет знать, что при транзакциях был использован блокчейн.

ЦБ не ответил на запрос.

 

Banki.ru

 

Пять компаний намерены разместить коммерческие облигации на блокчейне

Пять компаний обратились к Национальному Расчетному Депозитарию (входит в группу Московской биржи) для размещения облигаций, учет по которым будет осуществляться по технологии блокчейн, сообщил журналистам председатель правления НРД Эдди Астанин.

 «Еще пять эмитентов к нам пришли. Но у них у всех разные требования к модели и технологии проекта. В частности, некоторые просят, чтобы и денежные расчеты проходили на блокчейне», — сообщил он.

Первое размещение облигаций на блокчейне произошло в октябре, тогда «МегаФон» разместил бумаги на 500 млн рублей. Разработчиком децентрализованной системы на блокчейн-платформе Hyperledger Fabric 1.0 стал НРД.

 «В сделке с «МегаФоном» на блокчейне был только учет ценных бумаг. Сейчас мы думаем, как это (денежный расчет по сделке. — Прим. ТАСС) можно сделать», — добавил Астанин. Он отметил, что эти сделки не будут осуществлены до конца этого года.

Бумаги «МегаФона» в октябре выкупил Райффайзенбанк. Срок обращения бумаги составляет три месяца, они будут погашены 22 декабря. Облигации размещались не для привлечения финансирования, а для тестирования технологии, заявляли ранее стороны.

Как сообщал НРД, для этой сделки в децентрализованной системе было создано три узла, то есть три точки доступа: для НРД, «МегаФона» и Райффайзенбанка.

ТАСС

 

«МегаФон» проверит документы

Сотовый оператор «МегаФон» выходит на рынок юридических услуг. Компания запускает сервис по проверке документации госзакупок, который позволит участвовать в торгах без юриста. Похожие решения уже есть, но в полуавтоматическом или ручном режиме, поскольку гарантировать точный результат можно, если заявка заполнена правильно, отмечают эксперты.

«МегаФон» выходит на рынок юридических онлайн-услуг с решением «Анализ закупки за час», которое поможет проверить документацию госзакупки и при необходимости сформировать жалобу в ФАС, сообщил “Ъ” представитель оператора. Услуга будет актуальна для компаний, которые не участвуют в торгах из-за сложностей изучения и оформления документации или не могут позволить себе держать в штате профессионального юриста, рассчитывают в «МегаФоне». Ее стоимость начинается от 10 тыс. руб.

Разработка решения велась собственными ресурсами компании без вложений на данном этапе, уточнили в пресс-службе оператора. «Сейчас это базовое решение, но мы прорабатываем для него элементы искусственного интеллекта»,— добавили в «МегаФоне». Планируется ввести в анализ дополнительные параметры для оценки документации, возможность анализа закупок компаний с государственным участием и коммерческих организаций и вывод на рынок услуги «Электронный документооборот». «Мы проанализировали более 30 тыс. госзакупок, при этом количество успешных обращений в ФАС превысило 95%. Классическое общение юриста с клиентом переведено у нас в цифровой интерфейс, а среднее время работы с документацией сократилось с 4 часов до часа»,— рассказал директор по правовым вопросам «МегаФона» Сергей Переверзев. По данным ФАС, в 2016 году в антимонопольное ведомство поступило на 20,7% больше жалоб при осуществлении закупок, чем годом ранее. Их общее число составило 84,3 тыс.

Если сервис «МегаФона» покажет себя работоспособным, это будет шагом в сторону автоматизации юридической функции, отмечает вице-президент O2 Consulting Наталья Кузнецова. «Не исключено, что специалисты, занимающиеся подготовкой заявок на участие в закупках, захотят протестировать такую систему. Хотя для теста плата не такая уж небольшая»,— считает она. На рынке уже существуют автоматизированные сервисы, отслеживающие новые тендеры и предложения о закупке по профилю деятельности компании, а также программные продукты для управления процессом закупок для их инициаторов, напоминает госпожа Кузнецова.

Похожие решения есть и у тендерных площадок, которые анализируют документацию для внесения в свою систему, но в полуавтоматическом или ручном режиме, добавляет учредитель АНО «ПравоРоботов» Никита Куликов. «В решении “МегаФона” могут использоваться технологии нейросетей, анализирующие информацию по заложенному шаблону»,— предполагает он. Но они могут выдавать точный результат, только если заявка заполнена правильно, в противном случае система просто не увидит всех необходимых параметров закупки, в отличие от живого профессионала, считает господин Куликов. Это направление бизнеса оператора может получить развитие — например, в части предоставления услуг по участию в тендерных процедурах за дополнительную плату, уверен он.

В Tele2 сообщили, что аналогичных услуг у оператора нет, но компания «постоянно анализирует потребности бизнес-клиентов и запускает востребованные сервисы». В «Вымпелкоме» и МТС комментарии не предоставили.

Коммерсант

 

Smart-карта c гибким сканером отпечатка пальцев представлена на TRUSTECH 2017 

NEXT Biometrics и Tactilis продемонстрировали первую биометрическую smart-карту, в которой используется гибкий сенсор, отвечающий требованиям международных стандартов.

Фондовая биржа Осло NEXT Biometrics и Tactilis на международном форуме TRUSTECH 2017 продемонстрировали первую smart-карту, в которой применена технология гибкого сканера отпечатков пальцев, соответствующего требованиям международных стандартов. Tactilis интегрировала передовую технологию гибкого сканера большой площади, разработанную компанией NEXT, в свою биометрическую систему, встроенную в карту (BSoC). В результате обеспечен более высокий уровень безопасности. Карта выпущена для рынков массовых решений для финансовых, правительственных организаций и систем контроля допуска.

 «Разработанный NEXT передовой гибкий сканер большой площади обеспечивает безопасность и надежность, которые будут способствовать широкому распространению технологии биометрических smart-карт в отрасли, – считает Риту Фавр (Ritu Favre), исполнительный директор NEXT Biometrics. – Благодаря сотрудничеству с компанией Tactilis нам удалось создать продукт, пригодный для массового производства, соответствующий при этом самым строгим требованиям, предъявляемым к нему в условиях жизненной реальности».

Напомним, TRUSTECH 2017 проходит в Каннах 28-30 ноября. Журнал ПЛАС является информационным партнером события.

Plusworld

 

Костин: технологии обработки больших данных пока не привели к прорыву

В ближайшие пять — десять лет во всех сферах человеческой жизни грядут большие технологические изменения. Такое мнение высказал глава ВТБ Андрей Костин на IV Международном форуме Финансового университета, отметив, однако, что научно-техническая революция идет неравномерно.

Например, многие изобретения ушли в прошлое, а некоторые достижения «заморожены» и не имеют сейчас логического развития (часть космической программы по полетам в космос), пояснил он.

«Я думаю, что при всех тех прорывах, которые есть в области информационных технологий и телекоммуникационной связи, все-таки даже обработка больших данных пока еще не привела к серьезным прорывам в целом ряде ключевых отраслей, где бы технический прогресс мог действительно серьезно поменять нашу жизнь», — добавил Костин.

Тем не менее такие прорывы на подходе, уверен он.

Banki.ru

 

Илон Маск опроверг слухи о причастности к созданию биткоина

Глава Tesla и Space X Илон Маск опроверг слухи о том, что он имеет отношение к появлению биткоина.

«Это неправда. Друг несколько лет назад перевел мне долю BTC, но я не знаю, где он хранится», — написал он в своем аккаунте Twitter на вопрос одного из пользователей социальной сети.

Пользователь, на вопрос которого отвечал Маск, процитировал статью индийского издания с аргументами в поддержку версии о том, что глава SpaceX якобы имеет отношение к созданию биткоина. Авторы материала привели мнение бывшего стажера SpaceX, который сообщил, что исходный код биткоина написан «кем-то, кто отлично разбирается в языке программирования C++», который активно используется в SpaceX.

Биткоин, самая популярная в мире криптовалюта, в воскресенье обновил исторический рекорд, достигнув отметки в 9,495 тыс. долларов. Во вторник валюта приближается к 10 тыс. и стоит 9 852 доллара.

РИА Новости

 

Positive Technologies: криптовалютные кошельки и ICO в зоне повышенного риска

Positive Technologies проанализировала киберугрозы III квартала 2017 года. По мнению экспертов Positive Technologies, пристального внимания заслуживает серьезный рост интереса хакеров к криптовалютным кошелькам и ICO, из-за которого рядовые пользователи и крупные корпорации одинаково рискуют распрощаться с миллионами долларов за считанные минуты. 

В ходе атак на сайт, где проводят ICO, хакеры подменяют адрес криптокошелька, после чего инвесторы самостоятельно переводят деньги на счет мошенников. Кроме того, получил распространение незаметный для стороннего наблюдателя вид заработка: злоумышленники загружают на машины жертв ВПО, создавая ботнеты, добывающие для хакеров криптовалюту. Наконец, одна из самых «дорогих» кибератак 2017 года — тоже связана с криптовалютами: из-за уязвимости в клиенте сети Ethereum злоумышленники похитили около 30 млн долларов.

Растет количество киберинцидентов в госсекторе: доля атак, направленных на государственные организации, в III квартале 2017 года составила 13% и впервые за последние два года превысила долю атак на финансовые компании (7%).

Доля атак с использованием вредоносного ПО продолжила расти и составила 39%. Среди них выделяются атаки на промышленность (в частности, группировка Dragonfly продолжает атаковать энергетический сектор).

Набирает обороты и эксплуатация уязвимостей веб-ресурсов, в частности дефейс сайтов государственных структур. В августе от таких атак пострадали 27 веб-ресурсов госорганов Малайзии, портал правительства Пакистана и около 40 сайтов Венесуэлы.

К одной из самых масштабных утечек данных привела июльская атака на американское бюро кредитных историй Equifax, в результате которой злоумышленники получили личную информацию 145,5 млн граждан.

Продолжает совершенствоваться ВПО, атакующее банкоматы и POS-терминалы. В июле стало известно об атаках на распространенные в США вендинговые автоматы Avanti Markets: злоумышленники смогли получить доступ к данным клиентов в некоторых из них.

 «Вредоносное ПО задействовано практически в половине атак, и в первую очередь мы это связываем с популярностью сервисов по перепродаже троянов (ransomware as a service), — отмечает аналитик Positive Technologies Ольга Зиненко. — Вопрос защищенности веб-ресурсов еще никогда не стоял так остро, как в ситуации с блокчейн-проектами и ICO, когда несанкционированный доступ к управлению сайтом и контентом означает потерю миллионов долларов за несколько минут. Вместе с ростом числа новых ICO к концу года ожидается и рост атак на блокчейн-платформы».

Plusworld

 

Group-IB фиксирует рост распространения фальшивых мобильных приложений банков

Международная компания по предотвращению и расследованию киберпреступлений с использованием высоких технологий Group-IB фиксирует новую волну массового распространения троянов, маскирующихся под мобильные приложения ведущих банков страны.

Специалисты Центра реагирования на инциденты информационной безопасности (CERT-GIB) Group-IB блокируют ресурсы, с которых идет распространение фальшивых банковских приложений, и отмечают, что их объем постоянно растет.

Трояны, предназначенные для мобильных устройств под управлением ОС Android, распространяются не через официальный магазин Google Play, а через рекламные объявления в поисковых системах. Почему именно пользователи ОС Android стали основной мишенью, объясняется просто: почти 85% смартфонов в мире работает на платформе Android; в отличие от iOS — это открытая экосистема с невысоким уровнем цензуры.

Пользователи, желающие установить на свой смартфон мобильное приложение банка, набирали в поисковике характерный запрос формата «скачать приложение банка ХХХ». После чего на первых страницах поисковиков им выдавались рекламные сообщения, сопровождавшиеся стандартным текстовым сопровождением: «Установите приложение ХХX банка прямо сейчас, оплачивайте услуги, делайте переводы и открывайте вклады».

При нажатии на ссылку, запускалась переадресация на сторонние ресурсы, где и предлагалось скачать мобильное приложение, под которым скрывался банковский троян.

 «Большинство пользователей не остановило даже то, что для установки такого рода программ им необходимо разрешить инсталляцию приложений из недоверенных источников в настройках безопасности своих устройств, — говорит руководитель CERT-GIB Александр Калинин. — Как правило, об опасности такого подхода операционная система предупреждает сразу же после получения согласия пользователя. Однако в данном случае жертвы фишинг-атаки были согласны взять на себя все риски. Стоит отметить, что качество приложений-подделок как по дизайну, так и по механике заражения постоянно растет, что сбивает с толку многих пользователей, не обращающих внимание на критичные детали: название домена, переадресацию на сторонний ресурс и другие».

Кража денег у жертвы происходит следующим образом: после получения соответствующих разрешений, в том числе на чтение и отправку СМС-сообщений, установленное фейковое приложение запрашивает логин/пароль от личного кабинета и реквизиты платежной карты. Таким образом, ни о чем не подозревающая жертва дает злоумышленникам доступ к своим конфиденциальным данным, которые могут быть использованы для любых банковских операций в личном кабинете, включая денежные переводы. При этом подлинный хозяин личного кабинета пребывает в неведении: СМС-уведомления о доступе к его счету, трансакциях и любых других операциях перехватываются Android-трояном.

Для противодействия злоумышленникам специалисты CERT-GIB оперативно блокировали все выявленные ресурсы, с которых распространялись фальшивые банковские приложения, рекламные объявления с недобросовестным контентом удалялись сотрудниками поисковых сервисов.

В ходе дальнейшего расследования экспертами компании Group-IB при помощи системы Threat Intelligence (киберразведка) была выявлена связь распространителя этих вредоносных банковских приложений и автора мошеннических ресурсов по продаже авиабилетов, которые были популярны в 2016 и в начале 2017 года (например, letimranshe.ru, тогда Group-IB было заблокировано более 30 аналогичных ресурсов).

Banki.ru

 

«Лаборатория Касперского» обнаружила в Google Play приложения для кражи аккаунтов «ВКонтакте»

За последние два месяца эксперты «Лаборатории Касперского» нашли в Google Play 85 вредоносных приложений, ворующих данные пользователей для входа в социальную сеть «ВКонтакте». Самое популярное из них было установлено более 1 млн раз, еще у семи было от 10 тыс. до 100 тыс. установок.

«Лаборатория Касперского» уведомила администрации соцсети «ВКонтакте» и Google об угрозе. На данный момент все обнаруженные приложения, содержавшие вредоносный код, удалены из Google Play.

Большинство приложений маскировались под различные дополнения для сайта «ВКонтакте», например для скачивания музыки или отслеживания посетителей страницы. Поэтому у пользователей не вызывало подозрений то, что программы запрашивали данные для входа в социальную сеть. Однако упомянутое приложение с более чем 1 млн загрузок было мобильной игрой. Причем изначально она не содержала вредоносного кода — он был добавлен с одним из обновлений в октябре 2017 года.

Злоумышленники учли и особенности аудитории соцсети «ВКонтакте». Эта социальная сеть популярна в первую очередь в странах постсоветского пространства, поэтому приложение воровало данные только на устройствах с определенными языками — русским, белорусским, украинским, казахским, армянским, азербайджанским, киргизским, румынским, таджикским и узбекским.

Аналитики полагают, что преступники использовали украденные данные главным образом для раскрутки групп «ВКонтакте». Некоторые из атакованных пользователей жаловались, что они оказались подписаны на определенные страницы без собственного ведома.

«Главный вывод, который мы тут можем сделать, — киберугрозы подстерегают нас буквально на каждом шагу. Даже самый надежный и проверенный источник может оказаться причиной заражения. Конечно, это не значит, что такими источниками совсем нельзя пользоваться. Просто стоит всегда оставаться бдительным и обращать внимание, с кем вы делитесь данными. Кроме того, хорошей мерой защиты будет двухфакторная аутентификация, а также специализированное защитное решение для вашего устройства», — отметил антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Роман Унучек.

«Мы регулярно отправляем жалобы в магазины приложений при обнаружении вредоносных программ. Кроме того, мы напоминаем пользователям о том, что не стоит устанавливать непроверенное ПО и использовать данные для входа в VK в сомнительных программах», — отметил руководитель пресс-службы соцсети «ВКонтакте» Евгений Красников.

Banki.ru

 

Эксперты: к 2025 году ​рынок страхования от киберрисков ​достигнет объема в 1 млрд рублей​

В 2019 году начнется экспоненциальный рост страхования от киберрисков, оно станет самым динамично развивающимся, и к 2025 году рынок достигнет объема (по премиям) около 1 млрд рублей. На сегодняшний день рынок практически нулевой, заключено около десятка договоров общим объемом 8 млн рублей. Об этом сообщил журналистам генеральный директор Mains Insurance Brokers & Consultants Сергей Худяков. Большую часть составляют полисы, оформленные «дочками» зарубежных компаний.

Сейчас на рынке всего лишь несколько игроков: иностранные Allianz, AIG, Chubb, Zurich, российские «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «Сбербанк страхование», «СОГАЗ». В 2018 году будет происходить «разминка перед стартом», считают в Mains Insurance.

«Есть как минимум один добровольный полис, который компания Mains приобрела для себя, — сказал заместитель генерального директора Mains Insurance Brokers & Consultants Павел Озеров. — Поскольку мы понимаем, что работаем в правовом пространстве и вся наша работа связана с компьютерами».

Сергей Худяков отметил, что даже внутри зарождающегося рынка нет единого мнения по потенциальной емкости этого сегмента. «Ущерб уже сейчас выше, чем один миллиард рублей, — отметил Худяков. — Один миллиард может стоить один день простоя крупного банка. На что мы можем ориентироваться, говоря об объеме рынка? На рынке D&O — страхование ответственности директоров предприятий — продукт сложно продавался, сложно проникал, но компании к нему пришли, сейчас сборы порядка пяти миллиардов рублей. Сколько уйдет времени, чтобы достигнуть такого уровня? Года два-три, наверное. Но киберстрахование получше с точки зрения премии на один полис».

Потенциальными клиентами на первом этапе станут крупные предприятия, на которых есть система риск-менеджмента, кто занимается всеми спектрами рисков. Перестраховываться эти риски могут в РНПК и у крупных российских страховщиков.

Согласно результатам исследования произошедших кибератак, Россия находится на втором месте в мире по количеству кибератак после США, а самой атакуемой сферой являются банки, на втором месте — медицинские учреждения, ретейл (интернет-магазины) — на четвертом месте, рассказали представители Mains Insurance. Также в высокой степени подвержены этим рискам объекты нефтегазовой промышленности и телеком. В 2017 году проникновение вирусов было зафиксировано в ряде банкоматов, в сетях «МегаФона», РЖД, Сбербанка и МВД.

По мнению экспертов, страхование банков от киберрисков должно включать в себя в том числе и ответственность перед третьими лицами — перед клиентами, чьи данные или деньги были похищены в результате кибератаки. В перспективе страховщики, возможно, будут включать киберриски в классические полисы страхования банковских карт.

Banki.ru

 

Сбербанк оценил ежегодные убытки России от кибератак в 600—650 млрд рублей

Сбербанк оценивает годовые убытки России от кибератак в 600—650 млрд рублей. Об этом сообщил зампред Сбербанка Станислав Кузнецов в ходе VII Всероссийского форума по корпоративному управлению.

«Какие же убытки в России — у нас нет подсчетов… ЦБ считает по узкому направлению, а в России столько происходит убытков от киберугроз — мы не считаем. Но по нашим оценкам, это абсолютно условный расчет, эта цифра составляет не менее 600—650 миллиардов рублей в год», — сказал Кузнецов.

При этом он напомнил, что убытки мировой экономики от кибератак уже приблизились к 1 трлн долларов.

По словам Кузнецова, среди многочисленных угроз выделяют несколько основных: кража информации, персональных данных или технологий; кража денег через бухгалтерские поддельные счета; вирусы нового поколения, которые рождаются с применением технологий искусственного интеллекта, — такие вирусы могут управлять целыми информационными системами или в принципе управлять компаниями; угрозы для конечных клиентов.

Кузнецов также сообщил, что в августе 2017 года два «средних банка» потеряли в результате внедрения вирусов, которые управляли их системами, 800 млн рублей.

RNS

 

QIWI выходит на рынок устройств банковского самообслуживания

В октябре 2017 года на Международном ПЛАС-Форуме «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО» Группа компаний QIWI представила линейку нового поколения платежных терминалов, сочетающих функции приема и выдачи наличных, проведения платежей, а также выдачи эмитированных платежных карт.

Ожидается, что новое поколение терминалов может составить серьезную конкуренцию традиционным банкоматам в ряде отдельных сегментов. Цели и перспективы развития этого неординарного проекта в кулуарах октябрьского Форума журнал «ПЛАС» обсудил с руководителем группы разработки платежных терминалов QIWI Алексеем Баринским.

ПЛАС:  Чем обусловлен спрос на решения, представленные группой QIWI? В каких сегментах они должны найти наибольшее применение?

А. Баринский:  Первый запрос на подобные изделия мы получили от наших западных партнеров. В розничном финансовом секторе большинства западных стран, прежде всего на рынках Европы и Америки, существенным образом изменилась ситуация, и теперь открывать там новые банковские отделения зачастую бывает нерентабельно в принципе. Впрочем, часть уже существующих банковских отделений там также не приносит достаточной прибыли и, как следствие, себя не окупает. Вместе с тем значительная часть населения этих стран по-прежнему не охвачена всем спектром банковских сервисов в полной мере либо вообще их не получает. Эта категория клиентов пользуется только базовыми услугами, например, зарплатными продуктами, простыми депозитами или, как максимум, кредитами. На этом фоне в группе QIWI родилась идея попытаться автоматизировать ряд наиболее простых сервисов. Сюда можно отнести, например, выдачу банковской карты, смену ПИН-кода, обращение в call-центр, а также реализовать какие-то дополнительные услуги в режиме автоматизации.

В самом начале разработки проекта специалисты нашей компании тесно общались с банками и иными розничными финансовыми структурами с целью выяснить их потребности. Мы поняли, что на самом деле проблемы, характерные для европейского и американского финансового рынка, во многом актуальны и для России.

Мы получили универсальную платформу, которая может объединять банковские продукты самых разных банков

По мере того как проект реализовывался, выяснилось, что существуют и другие сложности, в частности, серьезная потребность в эффективной удаленной идентификации пользователей. К сожалению, часть этих вызовов остается без ответа, и причиной тому является, в том числе, несовершенство законодательства. Тем не менее в свою платформу мы постарались заложить серьезный задел на будущее. 
Приблизительно в 2018 году появятся удостоверения личности нового образца со встроенным микрочипом, и наш платежный терминал сможет считывать с них идентификационные данные. В устройство вмонтирована и 3D-камера для идентификации клиента по образу лица. Также в созданный нами платежный терминал интегрировано устройство, которое выдает банковские карты держателям, ранее подавшим заявление на их открытие, либо продает SIM-карты, проездные билеты или транспортные карты. Таким образом, возникает большое дерево возможностей, которые действительно востребованы клиентурой. При этом мы решили отказаться от разработки некоего продукта с определенным конечным набором функций, куда входят, например, только денежные переводы. По сути у нас получилось своего рода платформенное устройство, близкое по своей идеологии к смартфону, т. е. программно-аппаратная платформа, которая в базовом варианте ничего не умеет, но которую можно эффективно научить всему спектру востребованных сервисов. На уровне приложений на базе терминала разрабатываются и реализуются различные сервисы, которые должны отвечать запросам и потребностям банков, начиная от функционала и пользовательского интерфейса и заканчивая дизайном самого устройства, включая его брендирование по запросу конкретного банка. В итоге мы получили универсальную платформу, которая может объединять банковские продукты самых разных банков. В этом смысле это очень серьезный шаг со стороны QIWI.

ПЛАС:  Как вы оцениваете потенциальный спрос участников российского рынка на такие терминалы?

А. Баринский:  Если говорить о наших планах производства новых терминалов, то на сегодняшний день компания собирается выпускать приблизительно 10 тыс. устройств в год – на такой показатель мы хотим выйти к концу 2018 года А пока создан прототип, который уже сейчас мы можем продемонстрировать финансовому сообществу. Это предсерийный образец, который на 98% готов к запуску в серийное производство. Разумеется, в процессе доработки в него будут внесены некоторые изменения, в основном касающиеся внешнего вида устройства. Сейчас мы занимаемся сбором отзывов о новом продукте, и я могу сказать, что в целом обратная связь дает нам все основания очень позитивно оценивать собственную разработку. Среди финансовых организаций, которые наиболее активно откликаются на наше предложение – мелкие и средние банки. Но что самое показательное, интерес к новой линейке высказали и небанковские структуры, которые начинают играть все более серьезную роль в секторе финансовых услуг для физлиц. Можно сказать, что для них наша разработка станет пропуском на рынок и возможностью сразу заявить о себе. 

В настоящий момент мы находимся в некотором роде в состоянии «неосознанной некомпетенции», когда рынок пока еще до конца незнаком с представленными ему возможностями. Более того, до сегодняшнего дня он, вероятно, даже не понимал, насколько ему необходимо наше решение. Ведь хорошо известно, что пользователи не понимали уровень своей потребности в смартфоне до того момента, как этот смартфон появился на рынке. То же самое можно сказать и о нашем терминале, который может быть использован для самых разных задач. Это может быть и инфокиоск, и одновременно WiFi-точка – все что угодно. Вот главная причина, по которой мы не стали создавать конечный продукт. В результате работы наших специалистов на свет появилась универсальная платформа, которая агрегирует все компоненты типа депозитарного модуля, эквайрингового модуля и т. д. А затем уже компания-заказчик сама решает, какие сервисы и продукты она хотела бы предложить своим клиентам.

ПЛАС: Перечень функциональных возможностей наиболее продвинутых моделей новой линейки достаточно широк, включая прием и выдачу наличных, выдачу эмитированных карт и многое другое. Существуют ли на мировом рынке какие­либо аналоги? 

А. Баринский: По сравнению с предыдущим поколением терминалов QIWI это даже не шаг вперед. Это принципиально новое устройство самообслуживания. Особо мы гордимся тем, что его идеология была сгенерирована нами, а оно само было полностью спроектировано и произведено в России. Конечно же, в нашей разработке большинство комплектующих импортного производства. Но аналогов в мире у него сегодня не существует. Мы используем самые передовые технологии и самое инновационное оборудование от таких известных международных поставщиков, как Cryptera, JCM Global, Pointman, Intel и ряд других. Я не случайно назвал именно эти бренды, поскольку этот момент свидетельствуют о том, что «внутри» нашей разработки заключено сертифицированное банковское оборудование мирового уровня. Стоит отметить, что при этом мы использовали ряд абсолютно инновационных решений. Например, ни в одной из моделей у нас нет привычного аппаратного ПИН-пада – ПИН-код набирается прямо с touchscreen-экрана. Насколько я знаю, в России это первая подобная реализация. Используется технология crypto-touch, которая предоставляет клиенту возможность закрыть ладонью ПИН-пад при наборе ПИН-а. Кроме этого, экран терминала спроектирован таким образом, что смотреть на него под углом проблематично. Эта технология сертифицирована PCI DSS, и в России QIWI будет первым вендором, который станет использовать ее на рынке устройств самообслуживания. 

Также среди сильных сторон терминала нужно отметить возможность приема наличных платежей, кроме того, он умеет принимать к оплате все типы карт, с его помощью можно оплачивать товары и услуги через все известные системы мобильных платежей – Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и т. д. Терминал поддерживает биометрическую 3D-идентификацию по отпечатку пальца. Также мы реализовали технологию сопровождаемого обслуживания. Благодаря использованию потокового видео пользователь терминала может обращаться в call-центр с помощью направленного микрофона, чтобы прямо на месте решить какую-либо возникшую проблему или получить необходимую консультацию. Также есть возможность распечатки документов посредством встроенного принтера, WiFi и множество других опций. 
На фоне столь широкого функционала очень важны два момента, обеспечивающие нашему терминалу реальные конкурентные преимущества. Первый из них – это более чем доступная отпускная цена, в базовой комплектации терминал обойдется заказчику в сумму, эквивалентную 2 тыс. долларов США. Для сравнения, ближайший к нам по функционалу конкурент стоит в 2,5 раза дороже, около 8 тыс. долларов. 
Второе, не менее важное преимущество – это открытая платформа. Благодаря этому заказчик получает права разработчика, берет наш SD-Kit и может самостоятельно или при участии ИТ-партнеров реализовывать любые приложения и сервисы, какие ему необходимы на данном устройстве. 

Сейчас мы работаем над тем, чтобы поддержать на терминале другие процессинговые системы, включая OpenWay

ПЛАС: Каким образом выглядит цепочка взаимодействия между участниками транзакционного процесса с использованием нового поколения терминалов, которое представлено QIWI? Как будет происходить внедрение такого терминала тем же банком, включая его интеграцию в существующую ИТ-инфраструктуру? 

А. Баринский: Наш терминал уже интегрирован с системой SmartVista, и для банка, использующего данное процессинговое решение, его внедрение будет похоже на интеграцию еще одного банкомата, поскольку мы используем стандартный протокол обмена данными. 

Сейчас мы работаем над тем, чтобы поддержать на терминале другие процессинговые системы, включая OpenWay. В том случае, если заказчиком выступает небанковская структура, все еще проще. Она может установить сервисы компании QIWI, запустить наш собственный процессинг или пригласить к проекту какую-либо партнерскую организацию. Поскольку все задачи решаются на уровне приложений, вам не придется отдельно программировать купюроприемники, принтеры и т. д. Приложение создается практически в бизнес-терминах, мы предлагаем очень простой алгоритм решения задач, связанных с программированием. KPI был составлен таким образом, чтобы неподготовленный разработчик в течение двух недель в состоянии был выпустить работающее приложение.

ПЛАС:  Один из наиболее актуальных вопросов – безопасность платежей. Как она реализована в вашем новом решении? 

А. Баринский: Говоря о безопасности, наверное, правильно будет разделить это понятие на два: физическую безопасность и безопасность программную. Так, мы используем вандалоустойчивый пылевлагозащищенный корпус, в котором физически разделены инкассаторская часть и область технического обслуживания. У инкассатора есть доступ только к кассете с наличными, а у инженера – только в те модули, где сосредоточены вся механика и автоматика устройства. И эти пространства не пересекаются. Для защиты безналичных транзакций конечного пользователя мы используем передовое решение компании Cryptera, прекрасно зарекомендовавшее себя на рынке. В свою очередь, операции с наличными на нашем терминале также хорошо защищены. Например, купюроприемник JCM, который мы используем, имеет очень высокий уровень распознавания фальшивых и иных неплатежеспособных банкнот, включая композитные – так называемые склейки. Кроме того, важную роль в плане обеспечения безопасности играет возможность прямо с устройства обратиться в call-центр и в ходе видеосвязи с оператором решить тот или иной волнующий клиента вопрос. За счет этого мы можем не минимизировать последствия мошеннических действий, а предотвращать их. И это, на наш взгляд, серьезный шаг вперед. 

ПЛАС:  Как будет решаться вопрос с сервисным обслуживанием новых устройств?

А. Баринский:  У нас есть гарантийное обслуживание самих терминалов, а также отдельная гарантия, которая распространяется на их компоненты и OEM-комплектующие, которую дает их поставщик. В течение 12 месяцев с момента поставки мы берем на себя решение любых проблем – любые возможные поломки устраняются за наш счет. Терминал прошел очень серьезные испытания, думаю, что мы проделали с ним самое опасное, что может произойти с такого рода устройством: на месяц размещали в очень влажной и соленой среде, а затем – держали на жаре и холоде – (от –5 до +50°C). Терминал показал и высокую вандалостойкость – на испытаниях его кидали на бетонный пол, били по экрану. Иными словами, мы уверены в надежности и безопасности своего устройства. 

ПЛАС: Итак, компания выходит на новый для себя рынок – рынок устройств банковского самообслуживания. Планирует ли при этом QIWI заменить все существующие ныне терминалы новыми решениями? Если да, то как будет проходить этот процесс?

А. Баринский: Действительно, мы хотим открыть для себя новый рынок – сегмент банковских терминалов. И это основная концепция, которую планируем развивать в течение ближайших двух лет. Мы будем активно наращивать свое присутствие в банковской сфере. Дело в том, что терминалы, которые сейчас установлены практически повсеместно, разрабатывались в 2003–2005 годах и, разумеется, за это время морально устарели. Их дорого содержать, они малопроизводительны, их комплектующим сложно найти замену. С другой стороны, мы прекрасно понимаем, что для рынка терминалов в том виде, в котором он сейчас сложился и функционирует, практически нет места в том недалеком уже будущем, где потребители передвигаются на летающих машинах со смартфонами новых поколений и т. д. И поэтому в наших планах – в течение нескольких ближайших лет сфокусироваться на развитии банковского сектора. И затем плавно, без резких движений, заменить свою существующую агентскую сетку новыми устройствами. 

ПЛАС:  Есть ли у вас планы по выходу на зарубежные рынки? В начале нашей беседы вы сказали, что проект был задуман на фоне запросов зарубежных компаний. 

А. Баринский:  Разумеется, мы заинтересованы в выходе на международный рынок. Однако целевой для нас рынок – именно российский. Поэтому мы рассчитываем добиться первых серьезных достижений именно здесь. Тем более что присутствует существенный момент отечественный рынок, безусловно, легче для нас с точки зрения запуска проекта. Мы располагаем здесь прекрасной репутацией и хорошо известны всем участникам финансовой индустрии. Кроме того, мы физически расположены достаточно близко к клиенту и способны решать его проблемы эффективно и оперативно. Но как только мы будем уверены, что закрыли потребности всех российских клиентов, безусловно, начнем двигаться в Европу. 

ПЛАС: Как вы оцениваете перспекти­вы и основные направления развития новых типов решения в сфере банковского самообслуживания? 

А. Баринский: Мы видим целый ряд многообещающих векторов развития, причем не только в рамках самообслуживания. Достаточно посмотреть на то, что делает компания «Эвотор» со своими кассовыми решениями, которые, по сути, уже совсем не кассы, а совершенно новый интеллектуальный продукт, способный решать целый спектр задач. И наше понимание рынка заключается в том, что терминалы также должны становиться все умнее и безопаснее. Такие решения должны быть в меньшей степени банковскими – в традиционном консервативном смысле этого понятия. Посмотрите, как Facebook активно осваивает финансовую отрасль, а мессенджеры начинают заниматься денежными переводами. Это совсем новые вызовы для отрасли. И по большому счету вариантов ответа здесь немного: либо обслуживать интересы традиционных компаний, либо пытаться догонять саму жизнь, которая все заметнее влияет на финансовую сферу.

Plusworld

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Крупнейшая в мире криптобиржа открыла представительство в США

Крупнейшая в мире криптобиржа BitFlyer открыла представительство в Америке, сообщает телеканал CNBC.

«По мере увеличения регулирования в данной области в скором времени все поймут, насколько удобен биткоин», — сказал директор американского подразделения BitFlyer Бартек Рингвельски.

Криптобиржа будет располагаться в штате Нью-Йорк, однако в дальнейшем BitFlyer сможет работать еще в 40 штатах.

Это уже четвертая криптобиржа, открывшая представительство в США.

Banki.ru

 

Банк Англии назвал ​​главный источник риска для финансовой системы страны

Самый главный источник риска для финансовой системы Великобритании — это британский политический сектор, передает собкор Банки.ру в Брюсселе со ссылкой на новый системный обзор рисков от Банка Англии.

Сентябрьский опрос проводился среди руководителей, ответственных за управление рисками, и топ-менеджмента финансового сектора. Их спрашивали о предполагаемых рисках и степени уверенности в стабильности финансовой системы Великобритании.

Более 91% респондентов заявили, что политический риск — самый опасный для финансовой системы Британии. 67% респондентов считают, что финансовой системе могут грозить риски, связанные с геополитикой, кибератаками (57%) и внезапным экономическим спадом Великобритании (34%).

Около 90% респондентов, которые указали на политический риск, прямо ссылались на последствия голосования по Brexit. Рост данного риска был впервые отмечен перед проведением референдума по выходу Великобритании из состава ЕС, когда показатель вырос с 26% до 72%.

Banki.ru

 

Банк Литвы запускает услугу мгновенных платежей

Банк Литвы запускает услугу мгновенных платежей, которые будут доступны в режиме 24/7, включая выходные и праздничные дни. Об этом сообщает собкор Банки.ру в Брюсселе со ссылкой на официальное заявление регулятора.

CENTROlink — платежная система, управляемая Банком Литвы, с 21 ноября будет доступна в восьми странах: Литве, Латвии, Эстонии, Германии, Италии, Испании, Нидерландах и Австрии. В будущем услуга мгновенного платежа будет доступна через SEPA в остальных европейских странах. Средства будут зачислены мгновенно.

«Мгновенные платежи не только позволят оплачивать так же быстро, как и использование наличных денег, но и повысят конкуренцию на рынке платежей с точки зрения качества и цены услуг», — сказал представитель Банка Литвы Мариус Юргилас.

В настоящее время платежными услугами CENTROlink пользуются банки Citadele, Medicinos bankas, Siauliu Bankas и различные кредитные союзы. Участники небанковского сектора — Contis Group, Elektroniniu mokejimu agentura, Paysera, Perlo paslaugos, Revolut и другие могут также получить к ним доступ через инфраструктуру Банка Литвы.

Banki.ru

 

Платежный рынок Европы: наличные уступают электронным платежам только в Норвегии и Швеции 

Несмотря на бурное развитие технологий в платежной отрасли, спрос на банкноты и монеты соответствует или даже опережает рост ВВП во всех крупных экономиках, за исключением Норвегии и Швеции.

Аналитики Федерального резервного банка Сан-Франциска изучили объемы использования наличных в 42 странах мира, на которые в совокупности приходится 75% мирового ВВП. Авторы доклада пришли к выводу, что падение уровня денежного обращения наблюдается только в двух странах еврозоны: Норвегия и Швеция. Это в значительной степени обусловлено реализацией правительственных программ, усилиями финансовых учреждений и широким распространением инфраструктуры электронных платежей.

Центральный банк Норвегии признает, что роль наличных «продолжает снижаться» по мере перехода потребителей на электронные платежи, и задается вопросом о том, какими должны быть деньги в будущем. Крупнейший банк страны, DNB, полностью убрал наличные из своих отделений, объяснив свое решение тем, что лишь шесть процентов норвежцев используют наличные деньги в повседневной жизни. Кроме того, банк выступил с предложением вывести из обращения купюры номиналом 1000 крон.

В то время как Норвегия отказывается от использования наличных, Швеция привлекла к себе внимание как воплощение безналичного общества. Начиная с 1960-х годов, шведские банки поощряли электронные банковские переводы, взимали плату за чеки и инвестировали значительные средства в развитие карточных и мобильных платежных систем.

Авторы доклада приходят к следующему выводу: «Цифры показывают, что по аналогии с известным высказыванием Марка Твена, слухи о «смерти» наличных сильно преувеличены. Лишь нескольким странам удалось отказаться от использования банкнот и монет, перейдя на цифровые платежи. Однако несмотря на огромное количество цифровых альтернативных решений, в большинстве стран спрос на наличные деньги остается высоким и не демонстрирует признаков снижения».

Наличные доминируют в европейских точках продаж

Согласно исследованию Европейского центрального банка, наличные продолжают доминировать в европейских точках продаж. Ими по-прежнему оплачивается более 75% всех покупок в магазинах еврозоны.

Несмотря на шумиху вокруг бесконтактных карт и мобильных кошельков, в прошлом году 79% транзакций в точках продаж были осуществлены с использованием наличных, что составило 54% от общей суммы платежей. Карты же были использованы только в 19% транзакций (39% от общей суммы платежей). 

Данное исследование показывает следующий географический разброс за 2016 год: в южных странах еврозоны, а также в Германии и в Австрии, более 80% платежей в точках продаж были осуществлены наличными. В то время как в северных странах, таких как Нидерланды, Эстония и Финляндия, объем использования наличных составил около 50%.

Мужчины, как правило, используют наличные чаще, чем женщины, а старшие возрастные группы чаще, чем более молодые. Однако разницы в использовании наличности между группами населения с различными образовательными уровнями отмечено не было.

Высокий уровень использования наличных наблюдается, несмотря на тот факт, что большинство опрошенных ответили, что предпочитают оплату картами. ЕЦБ высказал предположение, что данное противоречие можно объяснить тем, что почти две трети платежных транзакций – это платежи на сумму, не превышающую 15 евро, а бесконтактные транзакции по-прежнему довольно редки во многих странах.

Этот факт оставляет возможность того, что наличные действительно могут утратить свою популярность в ближайшем будущем, по мере распространения бесконтактных карт и приложений типа Apple Pay и Android Pay. Данная тенденция уже начинает проявляться в Великобритании и Австралии.

Исследование также показало, что наличные по-прежнему используются как средство накопления. Четверть населения еврозоны продолжает держать у себя дома наличные в качестве резерва на «всякий пожарный».

Plusworld

 

Новое решение на блокчейне ускорит международные торговые сделки почти в 100 раз

Испанский банковский гигант BBVA успешно запустил пилотную версию блокчейн-решения для обработки торговых сделок между Европой и Латинской Америкой. Созданная на базе платформы Wave система призвана автоматизировать электронный документооборот и значительно ускорить трансграничные сделки, говорится в пресс-релизе.

В ходе испытаний компании удалось сократить время, уходящее на верификацию документов, со стандартных 7–10 дней до 2,5 часов.

По словам главы отдела международной торговли BBVA Патчи Фернандеса де Трокониса, блокчейн-пилот ознаменовал собой «скачок вперед» в сфере трансграничных торговых операций.

«Процесс обработки документов сократился до нескольких часов, в течение которых все стороны — банки, импортер и экспортер — постоянно были осведомлены о текущем статусе операции», — отметил де Троконис.

Оплата сделки осуществлялась с использованием аккредитива на перевозку 25 тонн замороженного тунца, купленного в Мексике компанией из Барселоны Frime. Использование блокчейна для внешней торговли позволяет создать «безопасную цифровую среду для международного рынка», добавил представитель BBVA.

forklog.com

 

Uber заключил сделку с еще одним мобильным кошельком

Стремясь удерживать свои позиции при растущей конкуренции, Uber заключил свою первую платежную сделку в Юго-Восточной Азии. Компания объявила о партнерстве с вьетнамским мобильным кошельком Momo.

Momo, который в прошлом году привлек $28 млн, станет платежной опцией в приложении Uber во Вьетнаме, наряду с наличными и кредитными картами. Этот кошелек является крупнейшим мобильным платежным сервисом в стране. Его используют 5 млн человек для оплаты счетов, билетов на транспорт и т. д.

Запуск партнерства будет постепенным. На первом этапе уже 30% пользователей приложения Uber на Android могут платить через Momo. В течение следующего месяца такую возможность получат все пользователи Android. Немного позже подключится iOS — на рынке Вьетнама смартфоны Apple далеко не так популярны, как на ОС Android.

В компании Uber считают Вьетнам одним из «самых быстрорастущих южноазиатских рынков», но цифры (вроде количества пользователей), тем не менее, не уточняют.

Это первая подобная сделка для Uber в Юго-Восточной Азии — регионе с серьезной конкуренцией со стороны сингапурского Grab на семи рынках и местным единорогом Go-Jek в Индонезии.

techcrunch.com

 

Интернет вещей и искусственный интеллект: Baidu и Xiaomi обьявили о сотрудничестве

Baidu, китайский аналог Google, и технологическая компания Xiaomi объявили о стратегическом партнерстве в сфере интернета вещей и искусственного интеллекта.

Альянс между третьей по стоимости публичной китайской компанией Baidu и одной из самых ценных частных компаний в мире — Xiaomi, будет построен вокруг изучения возможности распознавания голоса, глубокого обучения и компьютерного зрения. Кроме того, одними из ключевых интересов Baidu являются робототехника, AR, VR и самоуправляемые автомобили. Возможно, к этим разработкам подключится и Xiaomi. Пока детали сотрудничества не раскрываются.

Имея рыночную капитализацию в $68 млрд, Baidu усиливает свои на позиции мировой технологической сцене, фокусируясь на направлениях ИИ и глубокого обучения. В свою очередь, Xiaomi стала ключевым игроком в Китае и вышла на развивающиеся рынки, такие как Индия, благодаря своим доступным смартфонам, технологичность которых намного выше их цены.

 techcrunch.com

 

Киевсовет выступил за легализацию и развитие криптовалют в Украине

Киевский городской совет обратился к Верховной Раде, Президенту Петру Порошенко и Национальному банку с просьбой создать нормативно-правовую базу для развития в Украине современных форм накопления и создания криптовалют и запустить национальную криптовалюту.

За принятие соответствующего проекта решения проголосовали 84 депутата при минимально необходимом количестве в 61 голос.

Борьбу с криптовалютами депутаты называют «бессмысленной тратой времени». Проектом решения предлагается узаконить блокчейн, краудфандинг и прочие технологии, а также связанные с их эскплуатацией процессы.

Также Киевсовет предлагает Раде и Нацбанку начать процесс обсуждения запуска национальной криптовалюты. Подал проект решения сам мэр Виталий Кличко.

ubr.ua

RSS

Все новости...