Новости платежных технологий

26.12.2017

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР  СМИ

 

Предложенная регулятором процедура формирования и применения мотивированного суждения будет понятной и прозрачной

Банк России приступит к поэтапному расширению сферы применения мотивированного суждения при надзоре за всеми участниками финансового рынка. Таковы итоги общественного обсуждения консультативного доклада, подготовленного регулятором.

Участники рынка в целом поддержали предложения авторов документа. При этом они отметили, что при определении круга организаций, к которым планируется применять мотивированное суждение, должны учитываться как вид их деятельности на финансовом рынке, так и размер. Так, на первом этапе мотивированное суждение планируется применять с учетом масштабов и значимости организации, в зонах высокого риска в ее деятельности, а также только в отношении областей, рассмотренных в докладе.

Применение риск-ориентированного подхода при внедрении мотивированного суждения позволит Банку России более лояльно подходить к регулированию и надзору за добросовестными организациями.

Участники рынка поддержали сложную и многоступенчатую процедуру применения суждения, которая предусматривает аргументированный диалог регулятора с участником финансового рынка и возможность досудебного обжалования решений. Кроме того, принятие решений на основании суждения коллегиальным органом, а также публикация регулятором обзоров практик применения суждения смогут обеспечить непротиворечивость, объективность и постоянство принимаемых Банком России решений. Таким образом, предложенная регулятором процедура формирования и применения мотивированного суждения будет понятной и прозрачной, а также основанной на диалоге с поднадзорной организацией.

Дополнительно участники рынка отметили необходимость подробно описать процедуру применения суждения на законодательном уровне.

Банк России планирует доработать изложенную в докладе позицию и подготовить концепцию соответствующего законопроекта, который, возможно, будет обсуждаться с участниками рынка весной 2018 года.

Банк России

 

Набиуллина: вопрос об объединении Промсвязьбанка, «ФК Открытие» и Бинбанка пока не решен

Вопрос объединения Промсвязьбанка, «ФК Открытие» и Бинбанка пока не решен, бизнес-модель работы банков обсуждается. Об этом сообщила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в понедельник в эфире телеканала «Россия 24», передает ТАСС.

«Как дальше будет развиваться бизнес-модель банков, мы как раз и обсуждаем. Где-то возможен эффект синергии между этими банками, где-то, может быть, им придется продать часть активов. Обсуждаем, нужно ли их объединять или нет — эти вопросы еще не решены. Для нас задача — создать эффективную бизнес-модель для этих банков», — сказала она.

Ранее Михаил Задорнов (в настоящее время является главой ВТБ 24, с 1 января 2018 года займет пост председателя правления «ФК Открытие») в интервью газете «Коммерсантъ» допустил, что в дальнейшем с «ФК Открытие» могут быть объединены Бинбанк и Промсвязьбанк.

Собственники Бинбанка и «ФК Открытие» обратились к ЦБ за помощью в санации этих кредитных организаций. В середине декабря также стало известно о финансовом оздоровлении Промсвязьбанка через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). С августа 2017 года банк «ФК Открытие» находится в процедуре санации, функции временной администрации по управлению банком регулятор передал ФКБС.

ТАСС

 

Минфин подготовил законопроект для регулирования криптовалют

Министерство финансов РФ подготовило законопроект, регулирующий криптовалюты. Об этом сообщил глава Минфина РФ Антон Силуанов в понедельник в интервью телеканалу "Россия 24".

"Министерство финансов подготовило законопроект, который сейчас уже рассматривается, который будет определять порядок выпуска, порядок налогообложения, порядок покупки и обращения [криптовалют]", - сказал он.

"С криптовалютами должны работать профессиональные участники рынка, это не должны быть простые граждане, которые видят, что тот же самый биткойн в последнее время слишком быстро рос, и есть сразу желание заработать на быстро растущем курсе биткойна", - добавил министр.Он подчеркнул, что гражданам не стоит работать с существующими спекулятивными криптовалютами. 

"Лучше не связываться", - ответил министр на соответствующий вопрос.

Силуанов напомнил, что инвестиции в криптовалюты, большинство из которых имеют признаки финансовой "пирамиды", носят высокорисковый характер. Об этом неоднократно говорила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Она подчеркивала, что позиция регулятора по отношению к криптовалютам неизменна: ЦБ не поддерживает их легализацию как законного платежного средства, но видит перспективы технологии блокчейн, лежащей в основе криптовалют.

Ранее президент РФ Владимир Путин поручил правительству и ЦБ РФ разработать законодательное регулирование криптовалют, майнинга и ICO (Initial Coin Offering, первичные размещения в токенах) к июлю 2018 года. По данным ТАСС, 28 декабря в Минфине пройдет заседание общественного совета, посвященное обсуждению вариантов регулирования криптовалют в России.

ТАСС

 

Visa и Mastercard отстранены от российских технологий

Платежные системы исключены из ассоциации «Финтех» спустя пару недель после вступления

Из ассоциации «Финтех», созданной под эгидой ЦБ для развития финансовых технологий, были исключены Visa и Mastercard. Это произошло спустя примерно две недели после вступления. Об этом «Ведомостям» рассказали три человека, близких к «Финтеху». Двое из них говорят, что такое решение было принято, поскольку ассоциация работает над значимыми госпроектами, а Visa и Mastercard – иностранные компании. Собеседники «Ведомостей» добавляют, что обоснование исключения компаниям не предоставили.

«Финтех» 12 октября разослал пресс-релиз, в котором говорилось, что Visa и Mastercard стали его ассоциированными членами. Из сообщения также следует, что наблюдательный совет, возглавляемый первым зампредом ЦБ Ольгой Скоробогатовой, 29 сентября 2017 г. единогласно проголосовал за принятие новых участников (всего было принято восемь организаций).

 «Участие в ассоциации «Финтех» позволит нам объединить усилия по развитию глобальных финтех-решений с ведущими участниками российского рынка», – приводились в сообщении слова гендиректора Visa в России Екатерины Петелиной. «Наше сотрудничество будет способствовать дальнейшему развитию в России безналичной экономики и внедрению передовых платежных практик и инструментов», – заявлял глава Mastercard в России, Казахстане, Белоруссии и Армении Алексей Малиновский.

Сейчас на сайте «Финтеха» Visa и Mastercard не указаны среди участников. Представитель «Финтеха» в ответ на вопросы «Ведомостей» заявил, что ассоциация «открыта для сотрудничества и продолжает переговоры с Visa и Mastercard». Представители платежных систем и ЦБ на запрос «Ведомостей» не ответили.

Ассоциация «Финтех» была создана в декабре 2016 г. Ее учредители – ЦБ, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, «Открытие», Альфа-банк, Национальная система платежных карт (НСПК – оператор российской платежной системы «Мир») и Qiwi. За этот год в нее вступили еще 12 участников. Годовой взнос составляет 15 млн руб., плата для ассоциированных членов (имеют право принимать участие в рабочих группах направлений, но не имеют права голоса) – 7,5 млн руб. в год. Руководит ассоциацией гендиректор Qiwi Сергей Солонин.

Плати по-быстрому

21 декабря наблюдательный совет «Финтеха» выбрал подрядчика для разработки прототипа «Системы быстрых платежей». Платформа позволит физлицам делать переводы между собой, а также совершать платежи в пользу компаний, деньги будут зачисляться за несколько секунд. Переводы можно будет делать по номеру телефона, адресу электронной почты, аккаунту в соцсети. Прототип создаст компания «БПЦ банковские технологии», говорится в пресс-релизе. Программное обеспечение компании, по оценке одного из конкурентов, используется в процессингах примерно 30% российских банков. После тестирования прототипа, запланированного на начало 2018 г., будет выбран создатель платформы. Интерес к проекту выказывали НСПК и «Ростелеком», рассказывали участники ассоциации. Представитель НСПК не подтвердил это и не опроверг, «Ростелеком» на запрос не ответил.

На базе «Финтеха» ведется работа над проектами удаленной идентификации россиян, технологии распределенного реестра (платформа «Мастерчейн»), открытых API и платформы быстрых платежей.

Исключение международных платежных систем выглядит разумно, поскольку это банковская ассоциация, в которой к тому же тестируются новые технологии. Поэтому отказ от сотрудничества с Visa и Mastercard продиктован вопросами безопасности, говорит один из участников ассоциации.

Возможно, в ассоциации есть проекты, о которых публично не говорится. Они могут быть связаны, например, с криптографической защитой и другими вопросами безопасности, полагает предправления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева. Но даже в этом случае можно было просто ограничить доступ к этой информации, а не исключать Visa и Mastercard, продолжает она. По мнению Обаевой, наиболее интересный для этих платежных систем проект – платформа быстрых розничных платежей, тогда как все остальные в меньшей степени относятся к платежам. Но, скорее всего, все наработки, как ранее заявляла ассоциация, в дальнейшем будут доступны рынку, поэтому Visa и Mastercard все равно в будущем смогут ими воспользоваться, заключила Обаева.

Ведомости

 

В России на технологии блокчейн в 2018 году могут быть выпущены облигации на 15 млрд рублей

НКО «Национальный расчетный депозитарий» (НРД) ожидает, что компании могут выпустить в 2018 году облигации на 10—15 млрд рублей, учет по которым будет осуществляться на блокчейне.

22 декабря состоялось погашение номинальной стоимости выпуска коммерческих облигаций «МегаФона» объемом 500 млн рублей, организатором и покупателем которого выступил Райффайзенбанк. Был успешно реализован кейс по полному циклу жизни ценной бумаги в рамках технологии блокчейн — от размещения до полного исполнения эмитентом своих обязательств перед инвестором. 

«Сделка «МегаФона» и Райффайзенбанка на платформе НРД вызвала большую заинтересованность эмитентов и инвесторов к новой технологии учета прав на ценную бумагу. По оценке НРД, уже в 2018 году интерес к выпускам облигаций на блокчейне может достигнуть 10—15 млрд рублей», — говорится в сообщении.

«Выпуск коммерческих облигаций «МегаФона» на блокчейн-платформе НРД стал революционным для отрасли и вызвал живой интерес российских эмитентов и наших международных партнеров по индустрии посттрейдинга. Мы продемонстрировали, что блокчейн имеет все шансы стать промышленным решением на финансовом рынке, — подчеркнул председатель правления НРД Эдди Астанин.

Banki.ru

 

Совет Федерации одобрил пакет законов о банковских операциях и гарантиях ВЭБа

Совет Федерации одобрил закон о наделении ВЭБа правом выдавать гарантии для обеспечения уплаты налогов. Суммы банковских гарантий устанавливаются правительством.

Также сенаторы одобрили освобождение банковских операций госкорпорации от НДС.

«Новый закон позволит Внешэкономбанку эффективно реализовывать принятую в декабре 2016 года стратегию развития, сфокусироваться на приоритетах: финансировании проектов высоких переделов в промышленности, развитии инфраструктуры, поддержке несырьевого экспорта, инноваций и проектов Национальной технологической инициативы. Изменения в Налоговый кодекс позволят ВЭБу реализовать потенциал института развития в полном объеме», — отметил заместитель председателя Внешэкономбанка Алексей Иванченко.

РИА Новости

 

Где биткойну хорошо

Юридический статус криптовалют в мире

Несколько лет назад центральные банки и профильные ведомства большинства стран старались не замечать рынок криптовалют. Теперь цифровые деньги находятся под их пристальным вниманием. “Ъ” изучил статус криптовалют в 65 странах мира.

 Безымянный

Коммерсант

 

Сбербанк запустил Samsung Pay Web Checkout для интернет-платежей

Сбербанк и Samsung Electronics предоставили интернет-магазинам и их клиентам новый инструмент оплаты онлайн-покупок — Samsung Pay Web Checkout.

Как рассказали в пресс-службе Сбербанка, этот инструмент значительно упрощает процесс проведения оплаты. Покупателю не нужно вводить реквизиты карты: ему достаточно указать свою действующую учётную запись Samsung Account. На смартфон придёт уведомление с запросом интернет-платежа. После этого покупатель выбирает для оплаты карту, ранее привязанную к сервису Samsung Pay, и подтверждает операцию отпечатком пальца или ПИН-кодом приложения. Сервис доступен в любом веб-браузере на любом устройстве.

Сбербанк первый из банков реализовал поддержку оплаты онлайн через Samsung Pay и на веб-страницах (Samsung Pay web-Checkout), и внутри мобильных приложений (Samsung Pay inApp).

В июне Сбербанк запустил подключение карт к Samsung Pay через мобильное приложение. В ноябре Сбербанк и Samsung Electronics подписали меморандум о сотрудничестве.

Plusworld

 

К Apple подали иски из-за умышленного замедления работы старых iPhone

Компанию обвинили в «бесчестном и аморальном» нарушении прав потребителей

Пять пользователей продукции Apple в США подали иски к компании после того, как она призналась в умышленном замедлении работы старых iPhone. Они обвиняют ее в «бесчестном, аморальном и неэтичном» нарушении прав потребителей. Как пишет газета Chicago Sun-Times, в суд обратились владельцы смартфонов iPhone 5, iPhone 6 и iPhone 7 из штата Иллинойс, Огайо, Индианы и Северной Каролины.

Истцы недовольны тем, что обновления программного обеспечения iOS «были спроектированы так, чтобы целенаправленно замедлять» скорость работы смартфонов. Представители Apple пока не прокомментировали поданные иски.

Издание TMZ, в свою очередь, сообщает, что в суд также обратился житель Калифорнии Стефан Богданович. Он уверен, что Apple замедляет работу старых моделей iPhone, чтобы заставить их владельцев покупать новинки компании. Истец возмущен тем, что компания применяла механизмы замедления работы смартфонов без согласования с клиентами. Богданович требует от компании прекратить замедлять работу iPhone и возместить ущерб.

В четверг Apple впервые признала, что намеренно снижает скорость работы старых моделей iPhone. Это необходимо, чтобы продлить срок их службы, утверждает разработчик. В компании объяснили, что со временем литий-ионные аккумуляторы изнашиваются и не справляются с большой нагрузкой. В частности, из-за этого батареи быстро разряжаются на холоде и смартфон может внезапно отключиться. Компания разработала алгоритм, который регулирует нагрузку на батарею, понижая тактовую частоту процессора. Это позволяет предотвратить неожиданное завершение работы устройства, утверждает Apple.

Эта функция уже действует на смартфонах iPhone 6, iPhone 6 Plus и iPhone SE и скоро будет доступна на iPhone 7 с операционной системой iOS 11.2. В будущем планируется распространить ее на все устройства Apple. 

Однако опрошенные «Ведомостями» менеджеры производителей бытовой техники и электроники, сотрудники сервисных центров и аналитики, в частности ведущий аналитик Mobile Research Group Эльдар Муртазин и гендиректор Telecom Daily Денис Кусков, считают, что замедление iPhone может быть связано с желанием Apple улучшить продажи новых аппаратов.

Ведомости

 

Citi открывает API российским финтех-компаниям

Всемирная финансовая компания Citi открыла API портал для российских финтех-компанинй, которые с помощью готового кода систем банка смогут создавать приложения и интегрировать сервисные решения для розничных клиентов, сообщает пресс-служба Ситибанка.

На площадке Citi developer hub опубликована техническая информация о тех API, которые доступны для российского рынка, а также других стран. Среди них API для работы с авторизацией, клиентскими аккаунтами, клиентскими данными, карточными продуктами, денежными переводами и другие.

Финтех-компании могут подать заявку на регистрацию, изучить API и отправить банку идеи по интеграции своих продуктов. Банк проведет оценку проекта и предложит сотрудничество.

«В конце прошлого года Citi открыл API-портал для Сингапура, США и Австралии, и мы рады, что теперь Citi Россия предоставляет такую возможность российским разработчикам. Мы видим, насколько активен этот сегмент ИТ-рынка в России и считаем необходимым предложить российским финтех-компаниям возможность работы с такой качественной аудиторией как наша через предоставление ей самых современных финансовых сервисов», – прокомментировала руководитель управления развития и поддержки электронного бизнеса Ситибанка Елена Скурятина.

Напомним, что Европейский парламент и Совет Европейского союза в конце 2015 года выпустили  директиву об оказании платежных услуг PSD2, которая, в частности, обязывает европейские банки открыть доступ к своим интерфейсам третьим лицам. Действие предыдущей директивы (PSD1) прекращается с 13 января 2018 года.

FutureBanking.ru

 

Кибербезопасность-2017: типичные ошибки и советы по защите

От атак на отдельные компании в 2017 году хакеры перешли к атакам на целые отрасли. Первой в списке их целей всегда была и, скорее всего, останется в будущем финансовая сфера: банки, биржи и другие финансовые институты. Каковы типичные недостатки в системах информационной безопасности и как эффективнее защищаться от киберугроз?

Определитесь с обновлением ПО

Больше всего шума в 2017 году наделали вирусы WannaCry и Petya. Они использовали схожие уязвимости, поэтому пример WannaCry можно считать типичным для обоих зловредов.

WannaCry был одной из самых массовых атак 2017 года: по оценке Европола, ей подверглись около 200 тыс. компьютеров в 150 странах. Для атаки на столь большое число целей не нужна армия программистов, достаточно одной уязвимости, которой будет подвержено множество пользователей и компаний. Чтобы атака смогла стать массовой, уязвимость, которой она пользуется, должна присутствовать в массово используемом продукте. Например, в операционной системе (ОС). В случае с WannaCry злоумышленники использовали уязвимость в ОС Microsoft Windows, а конкретно – в протоколе удаленного доступа под названием SMBv1. Данный протокол применялся в очень большом спектре ОС – от Windows XP до Windows 10. WannaCry блокировал ОС пользователя и вымогал у него деньги в биткоинах.

Здесь мы подходим к сути проблемы. Еще 14 марта 2017 года, за три месяца до массовой атаки, Microsoft выпустила обновление, устраняющее уязвимость в протоколе SMBv1. Однако установили его далеко не все.

Обновления ПО выходят постоянно: на ОС, на прикладное ПО, на оборудование и т. д. Можно сказать, что они сыпятся как из рога изобилия. Однако зачастую пользователи не спешат их устанавливать. Причина не только в лени или забывчивости, а в том числе в желании проверить, не сломает ли обновление что-то критически важное в компании. Ведь если IT-специалист бездумно будет ставить все обновления подряд, это может привести к серьезным последствиям для любой компании, зависимой от IT-систем. Так что же делать?

Если вы аудитор, владелец или просто ключевой пользователь IT-системы, поинтересуйтесь у ответственных за нее IT-специалистов, как часто ставятся все требуемые обновления для вашей системы. И есть ли среди неустановленных обновлений относящиеся к информационной безопасности.

Совет № 1: потратьте час времени и совместно с IT-специалистом разработайте подход к установке обновления ПО и всех поддерживающих его систем так, чтобы не пострадали ваши бизнес-процессы, а ваша система максимально оперативно получала все обновления информационной безопасности. В компании должен быть процесс установки обновлений ПО и операционных систем с указанием владельца процесса, ответственных за установку обновлений и контроль установки обновлений, а также четкие временные рамки установки обновлений в зависимости от степени критичности информационных систем и сервисов.

Проверяйте внешние порты

WannaCry и Petya наделали много шума как в компаниях, так и в СМИ. Но часто самыми опасными являются не те атаки, которые сразу заметил весь мир, а те, что остаются незамеченными. Одним из видов хакерской атаки является получение доступа (естественно, никем не санкционированного) к IT-системам компании. Что может делать с этим доступом злоумышленник? В сущности, всё что угодно. В случае с банками – получить полный доступ к счетам, персональным данным и другой информации клиентов, которая хранится в базах данных компании.

Есть множество подходов к тому, как злоумышленники получают данный доступ. Мы остановимся на подходе, который для злоумышленника имеет широкий охват и часто не требует большого количества усилий. Это мониторинг специфических сетевых портов. И в случае, если они открыты, попытки с их помощью получить доступ к информационным системам.

Как ведут себя злоумышленники? Есть множество сервисов, позволяющих проверить, открыты ли порты, используемые для управления системами и сервисами (например, SSH (порт 22), TELNET (порт 23), RDP (порт 3389)). Пример подобного сервиса. Это что-то вроде Google, только о сетевых портах, типах используемого оборудования, наименованиях и версиях используемого ПО.

Помимо этого, в свободном бесплатном доступе находятся инструменты для тестирования информационных систем и сервисов компаний на уязвимости. Стоит отметить, что порог начального вхождения в данную область крайне низкий и не требует проведения специальной подготовки, что позволяет потенциальному злоумышленнику приступить к возможному осуществлению своих злонамеренных действий сразу же после установки специализированного ПО.

Примером таких инструментов являются популярные среди специалистов по практической информационной безопасности дистрибутивы операционных систем с предустановленным и настроенным программным обеспечением (например, Kali Linux, BlackArch Linux, ParrotSec), а также отдельные инструменты хакерских группировок, которые стали доступны широкой общественности. Например, набор специализированного ПО, созданного группировкой Equation Group, включающий различные инструменты для получения доступа к сетевому оборудованию, операционным системам и сервисам.

Зачем злоумышленнику знать, какие порты у вас открыты? Если, например, открыт порт SSH, можно «натравить» на него программу подбора пароля. Данная программа будет бесконечно подбирать пароль к какой-нибудь учетной записи, например admin. И как только пароль будет подобран – путь открыт. Дальнейшие выгоды для взломщика и, соответственно, ущерб для жертвы будут зависеть от профессионализма и желаний злоумышленника.

Помимо учетных записей администраторов, лакомой целью для злоумышленника может являться получение доступа к технологическим учетным записям, часто имеющим широкие полномочия. Но контроль за ними значительно ниже.

Совет № 2: попросите IT-специалистов (и убедитесь в этом сами) выполнить следующие пять базовых условий:

  • Недоступны из Интернета порты, используемые для удаленного управления системами и сервисами (например, 22-, 23-, 3389-порты). Если же по какой-то причине доступ необходим, переопределите порт доступа со стандартного на любой другой. Например, переконфигурируйте службу SSH со стандартного порта 22 на порт 2220 и/или перейдите на использование ключей доступа вместо паролей. В этом случае количество автоматических переборов паролей резко уменьшится.
  • Сетевое оборудование, обеспечивающее доступ из/в Интернет сконфигурировано корректно. То есть сотрудники IT и информационной безопасности четко понимают, для каких целей, по какой заявке и кем было создано правило пропуска трафика из/в корпоративную сеть компании.
  • В информационной системе нет неизвестных/уволенных пользователей, особенно с административными правами.
  • Изменены и регулярно обновляются пароли на учетных записях администраторов, согласно парольной политике компании, а в идеале используются выделенные учетные записи для задач администрирования (например, ivanov_adm, petrov_adm).
  • Заблокировано использование технологических учетных записей пользователями (например, пользователь не может войти в систему с использованием технологической учетной записи).

Разберитесь с подрядчиками

Почти в каждой компании уже есть хорошо организованные и удобные «ворота» в информационные системы. Они используются для систем, которые поддерживаются не внутри самой компании, а внешними подрядчиками. Довольно удобным вариантом для атаки может служить использование легитимных доступов ваших поставщиков IT-решений, то есть компаний, предоставляющих услуги технической поддержки, сопровождения информационных систем и сервисов.

Часто, даже заметив, что пользователь делает какие-то необычные действия, администратор может списать это на работы по поддержке IT-системы. В качестве примера вернемся к кибератаке Petya. В ходе этой атаки злоумышленники сначала взломали крупного поставщика ПО, а уже затем, пользуясь его легальным каналом, атаковали банки и другие организации. Аналогичный случай произошел в середине декабря – атака осуществлялась через популярную систему SWIFT.

Совет № 3: для минимизации данного риска необходимо четко и в любой момент быть готовым ответить самому себе на три стандартных вопроса:

1.  Кто к нам подключается?

Для ответа на этот вопрос необходимо наладить процесс управления учетными записями сотрудников внешней технической поддержки. В том числе:

- использовать ограниченный срок действия учетных записей;

- ввести ответственность руководителей IT-подразделений за контроль действий данных сотрудников;

- своевременно информировать о необходимости блокировки учетных записей аутсорсеров/подрядчиков в случае их увольнения.

2.  Когда к нам подключаются?

Имеет смысл внедрить систему управления работами подрядчиков и предоставлять им доступ в корпоративную сеть только при необходимости решения инцидентов или проведения плановых работ.

3.  Как к нам подключаются?

Можно внедрить механизм двухфакторной аутентификации для внешних подключений в корпоративную сеть компании. В этом случае, помимо использования стандартного механизма аутентификации (логин/пароль/сертификат), сотруднику внешней технической поддержки необходимо будет вводить одноразовый пароль, который он получает, например, с помощью СМС-сообщения.

Протестируйте своих сотрудников

Какими бы совершенными ни были системы и процессы обеспечения ИБ, самым уязвимым местом является конечный пользователь – сотрудник компании. Стоит ему лишь однажды допустить ошибку и открыть файл в письме или перейти по вредоносной ссылке, и риск возникновения инцидента ИБ, а в конечном счете взлома информационной системы значительно возрастает. Поэтому проблематика обеспечения информационной безопасности компании должна быть делом каждого сотрудника, а не только специалистов по IT или ИБ.

Совет № 4: необходимо наладить в компании два ключевых механизма. Во-первых, информировать сотрудников об актуальных угрозах и методах работы злоумышленников. Во-вторых, регулярно тестировать уровень осведомленности сотрудников по вопросам обеспечения ИБ. В качестве такого тестирования могут быть использованы следующие методы:

  • e-mail-рассылка, имитирующая действия злоумышленников и направленная на запуск файлов во вложении;
  • использование методов социальной инженерии для получения данных аутентификации пользователей (логин/пароль) в информационных системах;
  • любые другие имитации актуальных угроз ИБ.

Как и в жизни, в современных информационных технологиях самые простые ошибки зачастую являются самыми массовыми и опасными. Прежде чем вкладывать огромные деньги в новые системы информационной безопасности, научите своих IT-специалистов уделять внимание простым и базовым вещам. Ведь если у информационной безопасности нет хорошего фундамента, то нет смысла выстраивать на нем сложные многоуровневые системы защиты.

Bankir.ru

 

Финтех и олигополия: 2017-й стал годом контрастов. Как насчет 2018-го?

Чем ознаменовался уходящий 2017 год для банковского рынка, платежной индустрии и экономики России в целом? Что среди массы событий и трендов, на которые он явно не поскупился, можно назвать главным? Иными словами, какие моменты будут определять развитие ситуации в 2018 году? И как, собственно, она может развиваться? Именно эти вопросы мы выбрали для предновогоднего общения с нашими внешними экспертами из самых разных направлений бизнеса. И, как оказалось, все они сходятся в одном – продолжающееся укрупнение банковского рынка не оставляет иллюзий ни у банков, ни у вендоров, ни у самих клиентов.

Скромное обаяние олигополии

Напомним, что еще в конце октября 2016 года в британской прессе было опубликовано заявление руководства Банка России о том, что в России осталось не более 10 банков, регулярно проводящих сомнительные операции. Такая оценка могла свидетельствовать о том, что болезненный процесс санации отечественной банковской системы близок к завершению. Однако с ноября 2016 года по ноябрь 2017-го были отозваны лицензии у более 75 банков, включая такие крупные, как «Югра», а также начата санация банка «Открытие» с «дырой» в балансе в 189,1 млрд рублей. Но давайте в этот раз оставим в стороне риторические вопросы вроде «С чем связано такое расхождение обозначенной позиции регулятора и реальной картины?» и попробуем взять происходящее за данность. В чем она заключается? В первую очередь в том, что сейчас мы имеем дело уже не с укрупнением рынка, а с наметившимся устойчивым трендом в сторону его монополизации.

Продолжающийся отзыв банковских лицензий, а также многочисленные поглощения и слияния обусловили тот факт, что основные объемы заказов оказались распределены между несколькими «госбанками». Благодаря этому их возможность влиять на рынок устройств самообслуживания, POS-терминального оборудования, программных продуктов, платежных карт и любых других продуктов и технологий для банкинга резко возросла, ведь основные объемы закупок теперь консолидируются в руках «немногих избранных». В результате практически у всех поставщиков так или иначе продолжает падать маржинальность – ничто не мешает крупнейшим заказчикам сбивать цены и диктовать свои условия. В этих условиях у вендоров практически не остается возможности для отказа на фоне отсутствия альтернативы. Эксперты уверены, что в будущем году этот более чем опасный тренд сохранится – недавний переход «Открытия» под контроль государства и аналогичная угроза, нависшая над еще как минимум двумя крупными игроками,  свидетельствуют о справедливости таких прогнозов.

Как известно, монополизм губителен для всякого дела, будь то бизнес или геополитика. Отсутствие здоровой конкуренции не менее вредно для рынка, чем прелести однополярного мира для человеческого общества. И в итоге сиюминутные выгоды в виде более удобного (на первый взгляд) регулирования и насильственной «оптимизации» цен не могут сравниться с тем вредом, который несет монополизм для всей индустрии в целом.

В конечном итоге это может повлечь за собой стагнацию рынка, его насыщение низкобюджетными продуктами и решениями с ограниченным функционалом.

Рынок производства карт: спрос растет, маржинальность падает

Ярким примером может служить рынок производства банковских карт. По словам Игоря Васильева, генерального директора компании «АЛИОТ», укрупнение банковского рынка уже привело к перетеканию основных объемов эмиссии под контроль нескольких госбанков, таких как Сбербанк.

И сегодня мы имеем дело если не с монополией, то с откровенной олигополией, когда несколько огромных игроков практически единолично формируют спрос и жестко диктуют ценовые и иные условия производителям банковских карт, заметно сбивая цены. В том числе цены на заказы карт национальной платежной системы «Мир», производство которых еще недавно рассматривалось как мощный стимул для развития бизнеса отечественных производителей. Сегодня маржинальность таких заказов зачастую приближается к нулю. При этом грядущий год не дает поводов для оптимизма в отношении дальнейшего развития ситуации.

В то же время, по словам эксперта, нельзя не выделить несколько позитивных трендов, проявивших себя в 2017 году и обещающих набрать обороты в наступающем. Один из них – повсеместный уже переход на бесконтактные способы оплаты, включая карты с дуальным интерфейсом и ставшие крайне популярными мобильные платежные сервисы Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Рынок бесконтактных платежей растет, заметно повышается спрос на платежные инструменты с функцией бесконтактной оплаты со стороны населения, а значит, и банков, наращивающих  эмиссию карт с дуальным интерфейсом. Сегодня дуальные банковские карты занимают уже свыше половины рынка эмиссии. Ожидается, что в 2018 году их доля может достигнуть 80–90%. При этом мобильные платежные сервисы пока не снижают объемы выпуска карт на пластиковом носителе, хотя в будущем ситуация может измениться за счет выпуска виртуальных карт.

«Мир» продолжает набирать очки

По мнению Игоря Васильева, свой вклад в рост рынка производства карт вносят и транспортные проекты, а также системы контроля доступа и программы лояльности на базе банковских продуктов – все эти направления имеют большой потенциал. В том числе благодаря усилиям НСПК, которая активно продвигает нефинансовые сервисы и уже создала инструмент, позволяющий быстро запускать в регионах такие сервисы на базе карт «Мир». Последний представляет собой комплект разработчика для банков и системных интеграторов, позволяющий быстро реализовывать на базе платежного приложения «Мир» нужный нефинансовый функционал в зависимости от региона, специфики проекта и уже имеющейся инфраструктуры. И хотя в уходящем году в этом направлении реально было запущено пока не так много проектов, 2018-й обещает стать годом перехода от слов к делу. Тем более что НСПК сегодня остро заинтересована в наращивании объемов эмиссии и привлечении новых сегментов держателей, чего нельзя добиться без повышения конкурентоспособности национальной карты на фоне продуктов международных платежных систем.

Как отмечают эксперты, в целом темпы развития ПС «Мир», карты которой сегодня принимают даже ИП, выглядят более чем убедительно. На повестке дня – вопросы эффективной продуктовой политики, а также продвижения на международный рынок. Что же касается конкуренции в РФ, то здесь НСПК постепенно забирает свою долю у международных систем, и данная тенденция в 2018 году будет продолжаться.

Две стороны блокчейна

По мнению Павла Рево, вице-президента директор по развитию Транспортной клиринговой палаты (ТКП), 2017 год без преувеличения можно назвать годом криптовалют и резко возросшего внимания к технологии блокчейн и ICO. Последнее было обусловлено прежде всего 17-кратным ростом стоимости биткоина. Как отмечают эксперты, стремительный скачок в самом конце уходящего года во многом был обусловлен началом торговли фьючерсами на биткоин, впервые в истории состоявшимся 10 декабря в США на бирже Cboe Global Markets. При этом 18 декабря ее примеру планирует последовать биржа CME, поэтому ожидания рынка в отношении дальнейшего повышения стоимости криптовалюты только растут, что делает ее привлекательной для массовых инвестиций. Насколько они окажутся удачными, покажет время – как мы помним, недавнее обрушение курса биткоина также было связано именно с биржевыми событиями – точнее, с угрозой Китая запретить торги криптовалюты на биржах.

В то же время мы не увидели ни одного проекта из «реальной» экономики на блокчейне. Модель ICO также не побаловала инвесторов реализованными проектами. Копилку скептиков можно пополнить и тем фактом, что криптовалюта используется сегодня только как инструмент инвестирования и пока не получила практически никакого распространения как расчетное средство. При этом пресловутая анонимность, якобы присущая расчетам в криптовалюте, также вызывает большие сомнения. Как показывает практика, криптовалюта доступна большинству пользователей через посреднические услуги операторов криптокошельков и с этой точки зрения напоминает своего рода электронные деньги, но с волатильной стоимостью. Именно волатильность курса и помешает криптовалюте стать универсальным платежным средством, не говоря уже о технических сложностях и сомнительных преимуществах перед современными платежными средствами и привычными электронными деньгами.

В то же время, если уйти от обсуждения сугубо спекулятивных моментов, перспективы блокчейна в России экспертами по-прежнему оцениваются высоко. Об этом свидетельствует и запуск первой национальной блокчейн-платформы Мастерчейн, разработанной Ассоциацией ФинТех при поддержке Банка России. По словам независимого эксперта Алексея Благирева, сегодня участники АФТ (созданной, кстати, тоже именно в 2017 году) получили необходимый дистрибутив и уже могут тестировать проведение транзакций на Мастерчейне между собой. А выход международного блокчейн-консорциума R3 на российский рынок даст возможность российскому бизнесу принять активное участие в международных проектах такого рода при приемлемой «цене входа».

Онлайн-фискализация на марше

Еще одним событием года можно назвать 54-ФЗ. Как считает Павел Рево, этот закон стал «голубым океаном» для производителей касс, всевозможных сервисных компаний, а также ОФД, обязанных ему своим появлением. Скорее всего, мы увидим перетекание доли «традиционных» вендоров касс в новые проекты, связанные с онлайн-фискализацией. Неменьшее значение эти перемены имеют и для банковского сообщества. Нет сомнений, что в ближайшие несколько лет онлайн-фискализация полностью перекроит всю сферу эквайринга для малого и среднего бизнеса. В свою очередь, как отмечают некоторые эксперты, распространение требований 54-ФЗ на онлайн-магазины заметно расширит долю мерчантов в российской e-commerce.

Искусственный интеллект наступает

Еще одним трендом 2017 года стал искусственный интеллект. По мнению Алексея Благирева, эти технологии наконец перешли рубеж, который отделял прототип от промышленного использования. Если в 2016 году такие проекты лежали исключительно в плоскости тестирования, то в 2017-м многие инициативы такого рода уже запускаются в бой ведущими игроками. Примером тому могут выступать интеллектуальные помощники типа Алисы у Яндекса. При этом технологии искусственного интеллекта достаточно плотно интегрируются в самые разные виды бизнеса, включая банковский, где могут использоваться, например, в кредитном скоринге.

Удаленная идентификация изменит рынок?

В целом финтех начинает играть все большую роль в банкинге в тех случаях, когда речь заходит о реализации жизненно важных с точки зрения бизнеса инноваций. Одним из таких направлений является создание единой системы удаленной идентификации – соответствующий закон, как ожидается рядом экспертов, будет принят в марте 2018 года (хотя изначально планировалось, что это случится еще осенью уходящего года). Пилот проекта по обеспечению упрощенной идентификации на основе ЕСИА под эгидой Банка России запущен, и сегодня, наряду с необходимым изменением законодательства, все участники рынка ждут его результатов.

По мнению Алексея Благирева, вступление в силу закона и запуск соответствующей системы окажут сильнейшее влияние на рынок цифровых финансовых сервисов, более того, вполне возможно, что само разделение цифрового и нецифрового банка просто уйдет в прошлое.

Если продолжать говорить об ожиданиях рынка, связанных с наступающим 2018 годом, то особое место в них отводится созданию в России принципиально новой платежной инфраструктуры, о необходимости которой так много сегодня говорят и коммерческие банки, и регулятор, и ритейлеры. Последнее далеко не случайно – на фоне во многом перегретого рынка и, самое главное, усиливающейся роли ряда крупнейших игроков, конкуренция с которыми стала попросту невозможна, мерчанты стремятся монетизировать свои клиентские базы. Все это потребует разработки новых правил игры для всех участников рынка и новой платежной инфраструктуры. При этом особое место в ней должно быть отведено развитию рынка быстрых платежей (Fast Payments) – соответствующая инициатива активно разрабатывается сегодня регулятором.

Что же касается общемировых тенденций, то 2018 год ознаменуется прежде всего вступлением в силу ряда ключевых положений PSD2, а также продолжением глобального тренда на коммодизацию платежных сервисов, когда, по примеру Uber (и не только), платеж уже «стоит за услугой», и списание средств в счет его оплаты происходит автоматически, без каких-либо усилий со стороны плательщика.

Безопасность: что было и к чему готовиться?

2017 год был очень насыщенным и в плане событий безопасности платежных технологий. А поскольку на него пришелся памятный юбилей – с момента установки первого в мире банкомата прошло 50 лет, – хотелось бы начать с двух основных тенденций, связанных с атаками на эти устройства самообслуживания. По мнению независимого эксперта Николая Пятиизбянцева, количество случаев установки скимминговых устройств в России продолжает снижаться, проблема скимминга практически отошла на второй план и стала незначительной. Связано это в первую очередь с требованием ЦБ РФ выпускать с 2015 года исключительно микропроцессорные карты, также крупные российские банки-эквайреры в большом количестве оснастили свои банкоматные сети устройствами активного антискимминга.

Напротив, серьезную проблему продолжают составлять атаки, направленные на несанкционированную выдачу наличных банкоматами: прямой диспенс – либо с использованием вредоносного программного обеспечения, либо аппаратными средствами типа black box. Особенно тревожным было сообщение от одного из ведущих вендоров о появлении новой разновидности black box атаки с использованием… эндоскопа. По мнению экспертов, в настоящий момент такая атака может нейтрализовать любые защитные средства. Возможно, в 2018 году мы столкнемся с массовым проявлением данной атаки.

Использование преступниками вредоносного программного обеспечения для выдачи наличных денежных средств также несколько изменилось. Если на первоначальном этапе заражение банкоматов, как правило, осуществлялось локально, то в настоящий момент это делается в большинстве случаев удаленно, путем захвата контроля над компьютером, с которого осуществляется штатный удаленный контроль над банкоматами. Данная тенденция сохранится и в 2018 году. С одной стороны, это связано с тем, что имеет место общий тренд смещения фокуса атаки на банковские системы. После такого проникновения за защищаемый периметр злоумышленнику достаточно получить управление над компьютером, удаленно управляющим банкоматами, в результате возможно заражение большого количества устройств и как следствие, большая экономическая эффективность атаки. С другой стороны, в настоящий момент отсутствуют какие-либо требования по средствам удаленного управления ATM. Инструментарий, предлагаемый производителями банкоматов для банков, все еще достаточно дорог. Поэтому многие для данной цели используют более дешевые решения типа R-admin, active directory и т. п. Данные решения позволяют выполнять задачи по удаленному управлению банкоматами, но снижают уровень их защищенности. Вероятно, тенденция атак на банки и процессинговые центры в 2018 году усилится, так как такие атаки становятся проще и выгоднее.

В уходящем 2017 году все большее распространение получила технология токенизации: Apple/Samsung/Android Pay. В связи с положительными моментами данных сервисов появились и случаи их мошеннического использования. В настоящий момент все они связаны с несанкционированной регистрацией чужой карты в приложении. В результате чего злоумышленник получает в свое распоряжение полноценное электронное средство платежа. Учитывая, что верификация держателя в этом случае происходит не по ПИН-коду, который выдал банк или выбрал легитимный держатель, а по ПИН-коду, выбранному злоумышленником на своем мобильном устройстве, или же по его отпечатку пальца, то мошенник пользуется данным средством без ограничений.

По мнению одного из ведущих экспертов в области безопасности, в некоторых вопросах токенизация, используемая в сервисах Pays, – шаг назад по сравнению с EMV-технологией с точки зрении рисков. Уже сейчас существуют теоретические разработки по перехвату и несанкционированному использованию токенов, и, возможно, вскоре мы на практике столкнемся с результатами их практической реализации, которые по понятным причинам не заставят себя ждать.

В 2017 году также произошли значимые события в области уголовного права, которые, безусловно, скажутся в 2018-м. С 1 января 2018 года вступает в силу статья 274.1. УК РФ «Неправомерное воздействие на критическую информационную инфраструктуру Российской Федерации». Учитывая, что Федеральный закон от 26.07.2017 № 187-ФЗ «О безопасности критической информационной инфраструктуры Российской Федерации» относит к субъектам КИИ информационные системы, информационно-телекоммуникационные сети, автоматизированные системы управления, функционирующие в том числе в банковской сфере и иных сферах финансового рынка, данная статья, безусловно, коснется противоправных действий в платежных технологиях и кибератак на банковские системы.

Очень важным является Постановление Пленума Верховного суда Российской Федерации от 30 ноября 2017 г. № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате». Из положительного можно отметить решение считать момент изъятия денежных средств с банковского счета их владельца моментом окончания преступления. Это будет способствовать возбуждению уголовных дел по месту хищения безналичных денежных средств.

Ранее материалы по таким фактам пересылались «по территориальности», и переписка продолжалась месяцами без возбуждения и расследования уголовных дел. Есть и решение, которое, напротив, может существенно затруднить процесс возбуждения уголовных дел. Речь идет о решении квалифицировать хищение от способа приготовления: конфиденциальная информация передана злоумышленнику самим держателем платежной карты; путем создания поддельных сайтов, использования электронной почты; использование чужих учетных данных без вмешательства в штатный процесс либо с вмешательством, которое нарушает штатный процесс. Дело в том, что для этого необходимо будет предварительно установить, каким образом осуществлялось приготовление к хищению. А сделать это без возбужденного уголовного дела будет значительно труднее.

Новая функция денег и современная геополитика

Одним из ключевых материалов этого номера является статья «Новая функция денег в современной геополитике», подготовленная специально для читателей «ПЛАСа».

Ее автор, Юрий Громыко, директор Института опережающих исследований им. Шифферса, представляет результаты своего анализа, почему настало время новой функции денег и что может стать единственно правильной основой их обеспечения. Повышенное внимание рынка к данной теме сегодня неслучайно и, в отличие от интереса к тем или иным постоянно сменяющим друг друга инновационным трендам, носит отнюдь не сиюминутный характер. Как отметил один из признанных экспертов рынка, обладающий широким практическим опытом реализации проектов в банковской и платежной сферах, «сегодня не столько человек управляет деньгами, сколько деньги управляют человеком». Он напомнил, что существующие денежные системы основаны на модели множественных эмитентов, сформировавшейся столетия назад. В этой модели каждый банк и каждая система электронных денег является независимым эмитентом собственной частной валюты. В денежной системе любой страны десятки и сотни эмитентов, только одним из которых является центральный банк. Каждый эмитент волен выпускать столько частной валюты, сколько ему хочется, и направлять ее туда, куда ему хочется. Ограничение объема эмиссии частных валют через требования к достаточности капитала в какой-то степени ограничивает эмиссию, но это непрямой способ регулирования денежной массы, а значит – неэффективный. Появление криптовалют ситуацию только ухудшило, так как появились новые эмитенты, вообще не подверженные никакому регулированию.

По мнению эксперта, помимо плохой управляемости объема обращающихся денег есть еще проблема направления инвестиций. Деньги идут туда, где на них больше зарабатывают, т. е. на рынки с большей доходностью. А это сегодня точно не рынок пенсионных сбережений. Основная масса денег направляется на спекулятивные рынки и рынок недвижимости (в период роста последнего), приводя к появлению очередных пузырей. Инвестиции в инфраструктуру, науку, высокие технологии сегодня неконкурентны. Они осуществляются только там, где государство фактически силой заставляет бизнес делать такие инвестиции.

В целом надо отметить, что финансово-денежная система давно уже отделилась от реального сектора экономики и живет своей жизнью и в своих интересах. Финансовые инструменты создаются, чтобы создать еще больше финансовых инструментов. В терминах теории динамических систем финансово-денежная система превратилась в аттрактор (Аттра́ктор (attract – привлекать, притягивать) – компактное подмножество фазового пространства динамической системы, все траектории из некоторой окрестности которого стремятся к нему при времени, стремящемся к бесконечности), притягивающий и поглощающий ресурсы, но не производящий ничего реально полезного.

Что делать в сложившейся ситуации? Одно из направлений, которые представляются заслуживающими внимания, как минимум в рамках исследования, – изменение самой модели денежной системы. Как считает эксперт, необходимо уйти от модели неуправляемой денежной эмиссии частными эмитентами, которая существует сегодня, и перейти к модели суверенной валюты, обсуждаемой многими исследователями, когда единственным эмитентом денег (валюты) в государстве является само государство. Это позволит не только эффективнее управлять денежной массой, а следовательно, стоимостью валюты, но и гораздо более эффективно управлять направлением инвестирования. Только в этом случае можно будет реально переломить ситуацию и заставить деньги пойти не только и не столько туда, где из них можно сделать еще больше денег, а туда, где это нужно обществу: в развитие инфраструктуры, науку, высокие технологии и т. п.

Впрочем, надо трезво понимать, что у идеи перехода к новой модели денежной системы огромное число могущественных противников. Например, это вся банковская, финансовая и платежная системы, которые существуют именно благодаря неэффективности действующей модели денежной системы. Ведь в случае такого перехода их участники очень много потеряют.

Согласно экспертному мнению, одна из проблем сегодня заключается в том, что существующие теории денег, повторяющиеся во всех учебниках и монографиях, безнадежно устарели и уже далеко не в полной мере описывают экономические реалии сегодняшнего дня. Из-за этого экономисты и монетаристские власти во всем мире буквально блуждают как ежики в тумане, принимая решения наобум и не понимая, что происходит в реальности. Поэтому для глобальной и национальных экономик было бы очень полезно заняться разработкой новой теории финансово-денежных систем. Такая теория, если она появится, помогла бы лучше понять, что происходит, и выработать правильную стратегию развития экономики. При этом очень полезно было бы привлечь к разработке новой теории финансово-денежных систем специалистов в области динамических систем (синергетики).

Plusworld

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Раскрыта реальная стоимость биткоина

Аналитики банка Morgan Staneley провели исследование и выяснили, насколько оправданна текущая стоимость биткоина в 14 тыс. долларов, сообщает Business Insider.

Эксперты отметили, что криптовалюта сильно отличается от золота или фиатных денег, поскольку никак не связана с процентной ставкой. Она больше напоминает платежную сеть, где не взимается комиссия за трансакции. Подчеркивается, что ее цена с трудом поддается вычислению с помощью классических средств экономического анализа. Более того, сам биткоин может стоить ноль долларов, а его реальный «вес» определяется исключительно степенью востребованности расчетной системы.

 «Если никто не будет использовать технологию для оплаты, ее ценность будет нулевой», — считает глава команды экспертов Джеймс Фосетт.

По данным аналитиков, средняя величина трансакций в биткоинах за сутки составляет около 3 млрд долларов. При этом на валютном рынке объем торгов превышает 5 трлн.

РИА Новости

 

Крупный инвестбанк допускает падение курса биткоина до нуля

Специалисты инвестбанка Morgan Stanley во главе с аналитиком Джеймсом Фосеттом заявили, что курс биткоина может упасть до нуля, если в мире не начнут принимать его в качестве платежного средства.

Причиной возможного падения курса биткоина может стать то, что принимать его в качестве платежного средства сейчас готовы лишь единицы. По данным инвестбанка, из 500 крупнейших мировых онлайн-ритейлеров в качестве расчетного средства биткоины принимают только три игрока. Этот факт, пишут аналитики, свидетельствует о том, что биткоин в будущем может обесцениться.

По его словам, снижению курса будет способствовать и низкий объем торгов криптовалюты.

Ежедневный объем торгов биткоина сейчас составляет около 3 млрд долларов, в то время как средний объем ежедневных торгов на глобальном валютном рынке составляет около $5,4 трлн.

По данным издания, не может похвастаться сеть биткоина и большим объемом транзакций: суточный объем транзакций биткоина составляет $300 млн, в то время как на базе системы Visa ежедневно проходит операций примерно на $17 млрд.

«Можно считать биткоины валютой? Нет. Нет процентной ставки, связанной с биткоином. Цифровым золотом? Может быть. Но для него нет никакого практического применения, в то время как золото используется в электронике и ювелирных изделиях. Однако, инвесторы, вероятно приписывают ему какую-то ценность. Это платежная сеть? Да, но ее очень сложно масштабировать и не брать комиссий за транзакции» — Джеймс Фосетт, аналитик Morgan Stanley

minfin.com.ua

 

Популярный мессенджер может запустить собственную криптовалюту

Бывший сотрудник Telegram Антон Розенберг написал в Facebook, что у него имеется информация о предполагаемом выходе Telegram на ICO. В качестве доказательства он прикрепил ссылку на рекламный ролик проекта под названием Telegram Open Network.

Для Telegram, социальной сети основателя и бывшего руководителя «Вконтакте» Павла Дурова, выпуск собственной криптовалюты стал бы единственной возможным способом монетизации проекта, пишет Розенберг.

«По тем же слухам, суть идеи была в том, чтобы выпустить свою криптовалюту, встроить ее в мессенджер и сразу объявить о крупнейшей по числу пользователей системе, попытавшись таким образом вытеснить Ethereum. И сегодня я получил подтверждение тому, что эти слухи имели под собой все основания: проект будет называться TON (Telegram Open Network), и уже есть красивый рекламный ролик в стиле «Звёздных войн», правда, без какой-либо конкретики» — Антон Розенберг, бывший сотрудник Telegram

Сам Дуров в интервью Bloomberg заявлял, что в 2018 году собирается серьезно заняться монетизацией Telegram, который вот уже пять лет работает в убыток. Он также намекнул на то, что все криптовалютное сообщество сейчас сидит в Telegram. Это особенно актуально для Китая, где введен запрет на обмен биткоинами, в связи с чем пользователи переключились на внебиржевую торговлю через мессенджеры. А шифровка Telegram позволяет совершать крупные сделки инкогнито, не боясь слежки со стороны китайского правительства.

Впрочем, следует помнить, что Розенберг — бывший сотрудник Telegram, который в прошлом судился с компанией, и может быть заинтересованным лицом в распространении дезинформации.

Тем не менее, информация о выходе Telegram на ICO стала подтверждаться из других источников. По данным Cointelegraph, криптовалюта будет называться Gram, а сама платформа будет интегрирована во многие популярные мессенджеры (какие — пока неизвестно). Для хранения криптовалюты будут использовать легкие кошельки (light wallets), так что пользователям не придется загружать громоздкий блокчейн.

Проект может оказаться успешным, так как криптовалюта будет представлена сразу широкой аудитории Telegram, которая насчитывает 180 млн пользователей.

minfin.com.ua

RSS

Все новости...