Новости платежных технологий

17.05.2018

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

За четыре месяца 2018 года портфель кредитов гражданам вырос более чем на 5 процентов

За январь–апрель 2018 года банковские кредиты экономике выросли на 3,1%1, в том числе кредиты нефинансовым организациям – на 2,3%. Портфель кредитов физическим лицам за этот период увеличился на 5,2%.

Вклады населения за четыре месяца выросли на 1,7%.

Прибыль банков за январь–апрель 2018 года составила 537 млрд рублей.

Более подробно тенденции развития банковского сектора раскрываются в информационно-аналитическом материале «О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в апреле 2018 года», публикуемом на сайте Банка России.


1 На формирование относительных показателей по банковскому сектору оказывает влияние динамика курса рубля, а также отзыв и аннулирование лицензий ряда кредитных организаций, за исключением случаев аннулирования лицензий в связи с реорганизацией. Поэтому для более корректного отражения фактической динамики основных показателей банковского сектора приводятся данные с исключением влияния валютного курса по кредитным организациям, действовавшим на последнюю отчетную дату (включая ранее реорганизованные банки).

Банк России

 

Законопроект о «цифровых правах» рекомендован к первому чтению

Комитет по государственному строительству и законодательству поддержал проект закона, в котором вводятся основные понятия для совершения и регулирования сделок в цифровой среде

Парламентские слушания на тему «Формирование правовых условий финансирования и развития цифровой экономики»

Документ  был внесен в Государственную Думу 26 марта Председателем Государственной Думы  Вячеславом Володиным  и Председателем Комитета по государственному строительству и законодательству  Павлом Крашенинниковым.

Законопроект вводит в гражданское законодательство понятия «цифровое право» (вместо термина «токен») и «цифровые деньги» («криптовалюта»), а также закладывает основу для заключения того, что в обиходе называют «смарт-контракт».

В соответствии с проектом закона, сущность «цифрового права» как новой юридической фикции близка к сущности ценной бумаги, поэтому под таким правом предлагается понимать совокупность электронных данных (цифровой код, обозначение), которая удостоверяет права на объекты гражданских прав.

Цифровое право может удостоверить лишь права на вещи, иное имущество, результаты работ, оказание услуг, исключительные права. Важным фактором стабилизации отношений по поводу цифровых прав становится упоминание о том, что такие права признаются только в случаях, предусмотренных законом. Это позволит отграничить важные для экономики сущности от второстепенных или опасных (бонусы по картам лояльности, виртуальные предметы в сетевых играх и пр.), не имеющих значения или имеющих весьма ограниченное значение для экономики.

В пояснительной записке к законопроекту говорится, что создание цифровых прав, сферы их использования и особенности оборота будут определяться федеральными законами, содержащими нормы публичного права и разрабатываемыми с участием Банка России, Минфина, Министерства экономического развития и иных ведомств.

При том, что проект вводит понятие «цифровые деньги», он закрепляет, что криптовалюта не является законным средством платежа. Однако отмечается, что в случаях и на условиях, установленных законом (то есть в перспективе), цифровые деньги смогут использоваться физическими и юридическими лицами в качестве платежного средства в контролируемых объемах и в дополнительно урегулированном порядке.

Принятие законопроекта позволит не только закрепить отправные гражданско-правовые нормы для регулирования оборота цифровых прав и цифровых денег, для совершения и исполнения сделок в так называемой цифровой среде, но и позволит решить целый ряд других задач, указывают авторы документа. В частности, будет обеспечена судебная защита прав, возникающих в отношениях по поводу таких объектов, в том числе защита их обладателей от злоупотреблений. Будут устранены существующие сегодня условия для использования таких объектов в целях вывода активов в нерегулируемую цифровую среду и увода из‑под обращения взыскания, в том числе при банкротстве, в целях легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Включение цифровых прав в число объектов гражданских прав создаст также правовую основу для построения системы норм о налогообложении таких объектов или деятельности по их созданию и обороту.

Государственная Дума

 

ГД поддержала представление Президента РФ об освобождении Татьяны Голиковой от должности Председателя Счетной палаты

Как ранее сообщалось, на ближайшем заседании Совета Государственной Думы, которое пройдет 17 мая, будут обсуждаться кандидатуры на этот пост, предложенные фракциями ГД

На пленарном заседании представление Президента РФ об освобождении Татьяны Голиковой от должности Председателя Счетной палаты РФ озвучил полномочный представитель Президента РФ в ГД Гарри Минх. Он попросил депутатов поддержать представление Президента РФ.

Как отметила сама Татьяна Голикова «мое освобождение [от должности] идет на основе личного заявления в соответствии с законом».

По итогам открытого голосования представление Президента РФ было поддержано депутатами единогласно. 

После завершения процедуры голосования Татьяна Голикова поблагодарила депутатов за совместную работу, отметив, что за прошедший период между Государственной Думой и Счетной палатой «сложилось очень тесное и правильное взаимодействие по всем направлениям, которые сегодня находятся в сфере законотворческой деятельности ГД». 

«Наши усилия были направлены на максимальное сохранение государственных ресурсов», — сказал она. Татьяна Голикова рассказала, что за прошедший срок ее работы на посту Председателя СП в федеральный бюджет возвращено 42,4 млрд рублей.

В свою очередь, Председатель Государственной Думы  Вячеслав Володин поблагодарил Татьяну Голикову за ее деятельность и заявил, что она «сделала многое, чтобы авторитет Счетной палаты был абсолютен в понимании всех депутатов, невзирая на политическую принадлежность». 

На ближайшем заседании Совета ГД будут рассмотрены представленные фракциями Государственной Думы кандидатуры на освобожденную должность. Заседание состоится 17 мая в 12:00. Утвержденные Советом ГД кандидатуры на должность главы Счетной палаты будут направлены Президенту РФ.

Государственная Дума

 

ЦБ: 150 банков намерены перейти на базовую лицензию

В процессе получения базовой лицензии находятся десять российских банков, при этом почти 150 банков с капиталом менее 1 млрд рублей намерены перейти на базовую лицензию. Об этом рассказала зампред ЦБ Ольга Полякова, сообщает «Вести.Экономика».

Требования к размеру капитала банков введены законом, разделяющим банки по перечню допустимых операций на кредитные организации с универсальной лицензией и базовой лицензией. Закон вступил в силу в июне 2017 года.

С этого времени все российские банки признаются универсальными, однако в течение 2018 года кредитные организации, размер капитала которых меньше 1 млрд рублей, должны определиться: довести капитал до минимальной планки (1 млрд) либо получить статус банка с базовой лицензией, для которого требования по капиталу мягче (300 млн рублей). Переходный период завершится 1 января 2019 года. 

Вести.Экономика

 

РСПП выступил против законопроекта об уголовной ответственности за исполнение санкций

В Российском союзе промышленников и предпринимателей (РСПП) назвали категорически недопустимым принятие законопроекта, устанавливающего уголовную ответственность за исполнение иностранных санкций.

Как сообщила пресс-служба РСПП, 16 мая состоялось заседание бюро правления РСПП, в ходе которого обсуждался принятый Госдумой в первом чтении проект закона. «Члены бюро правления отметили, что законопроект противоречит политике президента Российской Федерации по отказу от избыточной уголовной ответственности и создает дополнительные условия для административного давления на бизнес», — говорится в сообщении.

В РСПП предусмотренные законопроектом санкции называют чрезмерными. «Уголовное законодательство не должно предусматривать санкции в отношении лиц, в том числе иностранных граждан, для которых исполнение решения иностранного государства, союза иностранных государств или международной организации о введении мер ограничительного характера является обязательным, а невыполнение такого решения ведет к применению санкций в отношении таких лиц уже в соответствии с правом соответствующих иностранных государств. Понуждение российских хозяйствующих субъектов, в том числе госкомпаний и компаний с госучастием, к совершению хозяйствующих действий, противоречащих введенным США и иными иностранными государствами санкциям, может привести к распространению на такие субъекты вторичных санкций, ограничению их возможности работать на глобальном рынке и еще большему негативному влиянию на российскую экономику», — подчеркивается в пресс-релизе.

При этом уголовная ответственность в отношении российских граждан за совершение умышленных действий, способствующих введению мер ограничительного характера в отношении российских частных и публичных субъектов, недопустима, отметили в РСПП, «поскольку распространяется и на предпринимателей, которые добросовестно раскрывают информацию о своей деятельности и взаимоотношениях с партнерами».

«В целом данный законопроект создает риски необоснованного уголовного преследования граждан России и иностранных граждан, ограничения взаимодействия с иностранными инвесторами, снижения заинтересованности в инвестициях в Россию у иностранных компаний и ухудшения делового климата», — указывается в сообщении РСПП.

Во вторник Госдума приняла в первом чтении проект закона об уголовной ответственности за соблюдение на территории России западных санкций. Документ предусматривает наказание в виде лишения свободы на срок до четырех лет или штрафы до 600 тыс. рублей. Также проект закона предполагает наказание для россиян, которые способствуют введению ограничительных мер против России, в виде лишения свободы на срок до трех лет и штрафов до 500 тыс. рублей.

Ассоциация европейского бизнеса в среду также выразила озабоченность в связи с возможными последствиями принятия законопроекта. «Изменения части первой статьи 284 Уголовного кодекса РФ в законопроекте, представленном на первом чтении в Государственной думе, содержат настолько широко сформулированные составы уголовных преступлений, что их применение может поставить под удар представителей не только иностранного, но и российского бизнеса. Мы опасаемся, что европейский бизнес может оказаться зажатым в тиски российско-американских санкций, что повлечет за собой снижение инвестиционной привлекательности российского рынка и ухудшение делового климата в стране в целом. Ассоциация призывает к выработке максимально взвешенного подхода к данному законопроекту с целью минимизации пагубных последствий для сотрудничества между российскими и европейскими компаниями», — сообщили в АЕБ.

BAnki.ru

 

Российские компании и банки не попадут под действие закона о контрсанкциях

Минфин РФ получил заверения депутатов, что российские компании и банки не попадут под действие закона о российских контрсанкциях, заявил журналистам замминистра финансов РФ Алексей Моисеев, передает  РИА Новости.

«Ни банкам, ни компаниям (не грозят последствия принятия закона. — Прим. ред.)», — сказал Моисеев.

На рассмотрении Госдумы сейчас находится законопроект, внесенный группой депутатов во главе со спикером Вячеславом Володиным, об ответных мерах на действия США и других стран, поддержавших антироссийские санкции.

Законопроект допускает возможность введения контрсанкций в ответ на недружественные в отношении России действия США и других стран. Документ, в частности, разрешает ограничивать работу в России, экспорт и импорт продукции компаний, которые хотя бы на 25% контролируются инвесторами из стран, поддержавших антироссийские санкции. Им также может быть запрещено участвовать в госзакупках и приватизации.

 «Нас очень беспокоило, что у этой нормы может быть толкование, что это (25% в капитале. — Прим. ред.) может быть совокупность (собственников), потому что тогда под эту норму можно подвести практически любую российскую компанию», — рассказал Моисеев журналистам.

«Мы боялись, что это скажется на непубличных торгуемых компаниях», — добавил он.

«На этот вопрос мы получили ответ, что это один собственник, это должен быть один какой-то инвестор. И в этой редакции это нас в значительной степени успокоило. В такой редакции мы спорить не будем», — заявил Моисеев.

По словам замминистра, депутаты обещали уточнить данную норму законопроекта.

РИА Новости

 

Госдума перенесла второе чтение проекта об ответственности за исполнение санкций США

Госдума на заседании в четверг перенесла рассмотрение во втором, основном чтении законопроект об уголовной ответственности за присоединение к режиму антироссийских ограничительных мер на территории РФ для проведения консультаций с бизнесом. Депутаты поддержали предложение спикера нижней палаты парламента Вячеслава Володина, передает  ТАСС.

В рамках обсуждения повестки дня спикер сообщил, что в Думу обратились представители Российского союза промышленников и предпринимателей, а также банковских структур с просьбой провести дополнительные консультации по законопроекту.

«Хотелось бы услышать мнение профильных комитетов и соисполнителей, которые работают с законопроектом, и предложить так же, как мы это делали по аналогии с законопроектом «О мерах воздействия на недружественные действия США и иных иностранных государств», в рамках Совета по законотворчеству провести консультации с представителями как делового сообщества, так институтов гражданского общества», — сказал Володин.

23 мая Дума проведет заседание Совета по законотворчеству для обсуждения проекта об ответственности за исполнение санкций США, сообщил Володин.

Он также предложил провести консультации с деловым сообществом перед вторым чтением проекта.

TASS

 

Минфин: Россия — крупнейший рынок ICO

Россия — крупнейший рынок по привлечению средств через ICO (публичное размещение токенов), заявил замглавы Минфина РФ Алексей Моисеев, передает «Прайм».

«Ситуация такая, что Россия является крупнейшим рынком по привлечению ICO. Мы про это узнаем, читая из газет», — отметил он в ходе выступления на заседании комитета по финрынку в Госдуме.

В настоящее время правовой статус криптовалют в России не определен. В марте в Думу были внесены два законопроекта, которые, как предполагается, будут регулировать новый рынок. Законопроект «О цифровых финансовых активах» дает определение таких активов, относя к ним криптовалюту и токен. При этом прямо устанавливается, что цифровые финансовые активы не являются законным средством платежа на территории РФ.

В среду в Госдуме перед первым чтением рассматривались законопроекты о цифровых финансовых активах, привлечении инвестиций через инвестплатформы, цифровых правах, об ограничении процентных ставок по микрозаймам.

По словам Моисеева, в ходе обсуждения законопроекта «О цифровых финансовых активах» необходимо установить «рамки и закрепить формат». Слишком «жесткое регулирование», по его словам, может привести к тому, что «мы не увидим ни один ICO». «Это сдерживает нас от более жесткого регулирования», — заключил он.

 Прайм

 

Росфинмониторинг будет требовать идентификации клиентов обменников криптовалют

Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) будет требовать обязательной идентификации покупателей и продавцов криптовалют, совершающих операции через специальные пункты обмена этих активов (криптоматы). Об этом рассказал замдиректора ведомства Владимир Глотов, сообщает «Прайм» со ссылкой на РИА Новости.

«Есть два момента: превращение фиатных денег в криптовалюту, или когда с криптовалют они выходят на свет через обменный пункт. Эти обменники — у нас их пока еще нет, они не легитимизированы, там вся эта история происходит», — пояснил он РИА Новости в кулуарах Международной научной конференции «VIII Абалкинские чтения» в РЭУ им. Г. В. Плеханова.

Криптовалюты в России пока находятся вне правового поля, законопроект о цифровых финансовых активах в марте был внесен в Госдуму и находится на рассмотрении палаты. Документ определяет цифровую валюту как финансовый актив, который не может использоваться в качестве платежного средства.

При этом многие российские граждане уже инвестируют средства в цифровые активы, а СМИ сообщали о появлении в РФ первых, пока нелегальных, терминалов и пунктов обмена криптовалют.

По словам Глотова, идентификация клиентов в таких криптообменниках должна быть такой же, как при обмене обычной валюты. «Мы должны видеть того человека, который оперирует денежными финансами. В этом, собственно, наша работа: мы видим человека, смотрим его трансакции и понимаем: они имеют отношение к отмыванию доходов и финансированию терроризма», — пояснил Глотов.

Он отметил, что криптовалюты требуют особого внимания контрольных органов. «Криптовалюты в значительной части позволяют скрывать человека, который скрывает трансакции по цепочке. Поэтому мы относимся к этому осторожно, очень внимательно, принимаем участие во всех обсуждениях и пытаемся найти возможности для фиксации участника этих трансакций», — указал он.

Замдиректора Росфинмониторинга добавил, что он положительно оценивает инициативу Российской ассоциации криптовалют и блокчейна (РАКИБ) по созданию реестра криптоинвесторов и привязке данных трейдеров к ИНН через криптокошелек. «Ко всему тому, что позволяет нам идентифицировать субъекты, которые осуществляют операции с любыми финансовыми институтами, я отношусь положительно», — сказал он.

 Прайм

 

Медведев рассказал о работе над законопроектами о «цифровых деньгах»

Законодатели РФ разрабатывают понятия «цифровых денег» и «цифровых прав» вместо «криптовалюты» и «токена»; разрабатываемые проекты законов о «цифровых деньгах» помешают выводу активов в нерегулируемую цифровую среду. Об этом заявил премьер-министр России Дмитрий Медведев в ходе Петербургского международного юридического форума.

«Нам нужно закрепить в гражданском законодательстве базовые положения, перевести их на язык права. Поэтому вместо «криптовалюты» и «токена» законодатели разрабатывают более юридически строгие понятия «цифровых денег» и «цифровых прав», — сказал глава правительства.

По его словам, новое регулирование в этой сфере поможет обеспечить судебную защиту от злоупотреблений в случае возникновения споров, а также помешать выводу активов.

«Помешает выводить активы в нерегулируемую цифровую среду — это особенно важно при борьбе с легализацией доходов, которые получены преступным путем. А также создаст основу для построения системы налогообложения таких объектов», — отметил он.

РИА Новости

 

Горьков: использование блокчейна в госзакупках поможет сэкономить сотни миллиардов рублей

Использование технологии блокчейн в сфере госзакупок поможет сэкономить несколько сотен миллиардов рублей. Такое мнение председатель Внешэкономбанка Сергей Горьков высказал в интервью телеканалу «Россия 24».

«Огромных инвестиций использование блокчейна не требует. Сама технология не очень емкая, а эффект от нее может происходить сразу, в моменте. Наша задача на 2018 год была — сделать восемь пилотных проектов, которые должны были нам показать эффект от использования блокчейна. Сейчас все эти проекты очень успешно развиваются. Мы видим, что использование технологии блокчейн в закупках дает очень хороший эффект, и он достаточно масштабируемый. Можно говорить о сотнях миллиардов рублей экономии», — рассказал глава Внешэкономбанка.

По его словам, до конца года перед ВЭБом стоит задача отработать технологию использования блокчейна в гозакупках и полноценно внедрить ее в этой сфере.

Горьков отметил, что в 2018 году ВЭБ также начал реализацию 50 блокчейн-проектов именно с коммерческими предприятиями. Среди них нефтяные, транспортные и торговые компании.

Banki.ru

 

Apple Pay, Alipay и WeChat попадут под регулирование ЦБ

Банк России намерен начать регулирование деятельности провайдеров технологических сервисов, включая сервисы токенизации, таких как Apple Pay и Samsung Pay.

Об этом заявила директор департамента Национальной Платежной Системы Банка России Алла Бакина на встрече банкиров с руководством ЦБ.

Кроме того, в планах ЦБ – регулирование приема на территории РФ электронных средств платежа иностранных поставщиков платежных услуг – Alipay и WeChat.

Также регулятор будет следить за деятельностью «платежных агрегаторов» в статусе банковских платежных агентов и иностранных систем перевода денежных средств, действующих на территории РФ.

Все эти изменения должны быть внесены в 161-ФЗ. Рассмотрение законопроекта намечено на четвертый квартал 2018 года.

Plusworld

 

На карты Мир переведено 90% бюджетников  

По итогам первого квартала 2018 г. на карты платежной системы «Мир» переведено порядка 90% бюджетников. Об этом заявила директор департамента Национальной Платежной Системы Банка России Алла Бакина на встречи банкиров с руководством ЦБ.

Кроме того, по данным на 1 мая 2018 г. российские банки эмитировали более 35 млн карт национальной платежной системы.

Напомним, перевод бюджетников на карты «Мир» начался в июле 2017 г. и должен завершиться 1 июля 2018 г. Переходный период для пенсионеров продлен до 1 июля 2020 г.

Plusworld

 

Туманная перспектива. Зачем банкам и ЦБ новая платежная система

В июле банки переходят на Перспективную платежную систему, которая заменит небезызвестный БЭСП. Новая система позволит ЦБ неплохо заработать и покрыть часть убытков от санации крупных банков

Банк России  объявил, что переход банков на Перспективную платежную систему произойдет 2 июля 2018 года. До 29 июня будет проведено два раунда проверки работоспособности сервисов ППС. На смену чему приходит новая система и что она даст рынку и банковским клиентам?

Окунувшись в историю

У каждого банка время от времени возникает потребность обменяться ликвидностью, в трудную минуту банки используют заемные средства, позволяющие им оставаться на плаву. В 1990-х годах, когда в стране появилось огромное количество новых банков, бумажная система передачи сообщений о взаимных расчетах (авизо) привела к платежному коллапсу в стране. Подразделения Банка России оказались завалены мешками с неразобранными платежными документами.

Авизо как технология также оказалась слабо защищенной от подделки документов и дала повод для многочисленных злоупотреблений, которые впоследствии незаслуженно вошли в историю как «чеченские». На самом деле фальшивые «авизовки» были такими же чеченскими, как и костромскими, тульскими или орловскими — системой злоупотребляли многие. Старые советские технологии фактически не были защищены от мошенников.

На смену авизо стали приходить ВЭРы — внутрирегиональные электронные системы расчетов, объединявшие обычно несколько банков и существовавшие в пределах одного конкретного региона. ВЭР была, как правило, предметом гордости и амбиций соответствующего главы территориального учреждения Банка России. Она работала как мини-платежная система — со своими собственными форматами и правилами. Насчитывалось примерно полтора десятка типовых учетно-операционных систем (УОС). Примечательно, что ВЭРы обеспечивали работу в режиме реального времени, что было недостижимо по тем временам для западных банков.

К концу 1990-х платежная архитектура ЦБ уже представляла 78 разных региональных систем, каждая из них обслуживала свой внутрирегиональный трафик. Межрегиональные переводы обеспечивались при помощи специализированных систем межрегиональных электронных расчетов (МЭР). Работать было неудобно, так как для отправления денег на расстояния, измеряемые несколькими часовыми поясами, приходилось тщательно согласовывать часы работы банков.

Постепенно системы укрупнялись и региональные базы перемещались в единые федеральные центры. В 2004 году в Нижнем Новгороде был запущен первый Коллективный центр обработки информации (КЦОИ), затем в Санкт-Петербурге появился второй КЦОИ, в Москве — третий. При этом была проведена унификация используемых УОС. Региональные базы были стеклись в единое хранилище, однако дальнейшая интеграция по разным причинам выполнена не была.

23 июля 2007 года заработала БЭСП (система Банковских электронных срочных платежей) — отдельная централизованная компонента для расчетов в режиме реального времени, явившаяся аналогом Европейской системы RTGS. Работа банка с БЭСП до сих пор служит важным индикатором состояния банка. Даже частичное отключение от БЭСП говорит о том, что на корреспондентском счете в Банке России у кредитной организации недостаточно денег или же в банк назначена временная администрация.

Без БЭСП

В рамках грядущего перехода на Перспективную платежную систему (ППС) в марте 2018 года впервые все счета были сконцентрированы в одной базе данных, также было создано единое информационное пространство.

Работать стало удобнее, но при этом возросли риски того, что при сбое единой базы рухнет вся банковская система России. В этой связи при слиянии было обеспечено должное резервирование — создан катастрофоустойчивый кластер на базе ЦОД Москвы и Нижнего Новгорода с онлайн-синхронизацией баз.

Осуществлен также переход на единый регламент работы ППС по всей стране — теперь он 20-часовой с режимом работы с 01:00 до 21:00 мск. Обе системы платежей, МЭР и ВЭР, стали работать гораздо быстрее, чем БЭСП.

В этой связи отпала необходимость в существовании последней, так что 2 июля состоится отключение БЭСП, что и ознаменует переход на ППС. Все упоминания о БЭСП в текущем году будут исключены из нормативных документов ЦБ.

Большинство клиентов ППС из числа банков, возможно, и не сразу заметят переход, поскольку форматы сообщений остались прежними. Изменены регламенты, связанные с новыми возможностями ППС, в частности введены два новых сервиса — срочных и несрочных переводов, оба доступны с любого рабочего места.

Для несрочных платежей рейсы в ЦБ проходят каждые полчаса, в рамках срочного перевода возможны рейсы в течение 3-5 секунд. Вместе со срочными и несрочными рейсами, как планируется, будут проходить консолидированные рейсы, объединяющие два сервиса в целях максимизации общего количества платежей.

Банкам, конечно, придется перезаключить договоры с ЦБ на работу с ППС — ведь они стали участниками новый платежной системы.

В погоне за прибылью

В рамках ППС планируется запуск Системы быстрых платежей (СБП), ориентированной на розничные транзакции. Позиционирование СБП напоминает сервисы карточных систем, обеспечивающих оплату в торгово-сервисных предприятиях и клиентские переводы с карты на карту. Проект СБП ведет ассоциация «Финтех», среди его участников — крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.

Первый этап создания СБП должен быть завершен в январе 2019 года. Оператором и расчетным центром СБП, согласно плану, выступит Банк России, а операционным платежным клиринговым центром — Национальная система платежных карт (НСПК). Создание СБП позволит гражданам совершать мгновенные платежи, независимо от места открытия счетов отправителя и получателя платежа. Планируется, что платеж можно будет провести по номеру телефона, адресу электронной почты, ID в социальных сетях и т.д.

Повышенное внимание регулятора к рознице во многом связано с желанием заработать — впервые за долгие годы ЦБ показал убыток 435,3 млрд рублей против 43,7 млрд рублей прибыли годом ранее. Такой результат он объясняет санацией крупных банков. На дополнительную прибыль, очевидно, нацелен и проект по развитию карты «Мир», который постепенно коммерциализируется и ориентируется на окупаемость. Грядущая продажа акций НСПК, учредителем которого является ЦБ, возможно, позволит регулятору получить весомые дополнительные доходы.

Forbes

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

JPMorgan: блокчейн интересен с точки зрения изменения финансовой системы

Ведущий американский финансовый холдинг JPMorgan Chase & Co приступил к исследованию криптовалютного сектора, хотя по-прежнему скептически настроен по отношению к цифровым валютам. Об этом сопрезидент банка Дэниэл Пинто сообщил в интервью изданию  CNBC.

Пинто отметил, что банк, в первую очередь, заинтересован в технологии блокчейн, поскольку она способна усовершенствовать финансовую систему.

«Мы исследуем это пространство. Я не сомневаюсь, что эта технология так или иначе сыграет свою роль», — подчеркнул он.

В то же время топ-менеджер JPMorgan отметил, что лежащая в основе криптовалют анонимность может негативным образом влиять на деловую репутацию крупных финансовых учреждений.

«Такой актив проживет недолго, потому что люди перестанут в него верить, или его просто убьют регуляторы. Я думаю, эта концепция обоснована, и многие центральные банки исследуют эту тему. Лично для меня токенизация экономики вполне реальна. Криптовалюты – это реально, но не в их текущей форме», – сказал он.

По словам Пинто, JPMorgan также может начать осуществлять клиринг фьючерсов на биткоин, хотя ранее эту идею банк отвергал.

Напомним, в начале мая JPMorgan заявил о намерении запатентовать систему, предполагающую использование технологии блокчейн для ускорения и верификации финансовых транзакций.

Forklog

 

Французская Worldline купит SIX Payment Services за 2,75 млрд долларов

Французская компания Worldline купит платежное подразделение швейцарского биржевого оператора SIX Group за 2,75 млрд долларов, передает собкор Банки.ру в Брюсселе.

Worldline обошла конкурентов из США, сообщает Reuters. Сделка отражает стремление компании к большей консолидации на европейском рынке, особенно с ростом популярности электронных и онлайн-платежей.

В рамках соглашения SIX получит 27-процентную долю в Worldline и два места в ее совете.

Worldline — дочерняя компания французской корпорации Atos. SIX Payment Services является лидером на рынке Швейцарии, Австрии и Люксембурга, обрабатывая платежи и предоставляя POS-терминалы для ретейлеров, ресторанов и гостиниц.

BAnki.ru

 

Deutsche Bank приобрел финтех-стартап Quantiguous Solutions

Немецкий Deutsche Bank приобрел Quantiguous Solutions, производителя программного обеспечения из Мумбаи, чтобы ускорить разработку своей платформы Open Banking.

Платформа должна стать основой для разработки инновационных клиентских приложений, передает собкор Банки.ру в Брюсселе. Сумма сделки не разглашается.

Все сотрудники Quantiguous присоединятся к основной команде, ответственной за разработку и внедрение глобальной платформы, сообщается в заявлении кредитора.

«Мы рады стать частью Deutsche Bank. Это замечательная возможность для нас построить платформу Open Banking в глобальном масштабе, с международным банком, приверженным концепции открытого банкинга», — заявил основатель и главный исполнительный директор Quantiguous Solutions Ахилеш Катария.

Banki.ru

 

Базельский комитет по банковскому надзору опубликовал стандарт для капитала при краткосрочной секьюритизации

Базельский комитет по банковскому надзору опубликовал стандарт для капитала при краткосрочной секьюритизации. Стандарт включает регулятивную трактовку капитала при простых, прозрачных и сопоставимых краткосрочных секьюритизациях и дополняет критерии определения простых, транспарентных и сопоставимых краткосрочных секьюритизаций, сформулированные IOSCO и CPMI. Стандарт устанавливает дополнительные рекомендации и требования в целях применения преференций при регулятивной трактовке капитала банков, выступающих инвесторами или спонсорами простых, транспарентных и сопоставимых краткосрочных секьюритизаций.

bis.org

 

ЦБ Гонконга выпустил руководство по использованию новых технологий в розничном кредитовании

Как сообщила Монетарная служба Гонконга (HKMA), в соответствии с новым «Руководством по управлению кредитным риском в целях кредитования частных лиц» банки могут выделять часть портфеля розничных кредитов в «новый портфель кредитов частным лицам». На эту часть кредитов не будет распространяться требование придерживаться традиционных кредитных практик. Так, вместо сбора доказательств кредитоспособности заемщика, банкам разрешается использовать новые техники управления кредитным риском, такие как big data и поведенческий анализ потребителя. Размер нового портфеля не должен превышать 10% основного капитала банка.

hkma.gov.hk

 

CPMI сформулировал стратегию снижения рисков мошенничества при проведении крупных платежей

Комитет по платежам и рыночной инфраструктуре (CPMI) Базельского банка призвал центральные банки и другие заинтересованные стороны проводить общую стратегию в целях улучшения безопасности оптовых платежей между финансовыми институтами. Стратегия включает семь взаимосвязанных элементов и охватывает сферы предотвращения, обнаружения, реагирования и информирования о мошенничестве. CPMI также выработал план поддержки и мониторинга реализации стратегии.

bis.org

 

Китай вводит ограничения на частное кредитование

Новый китайский регулятор – Комиссия по регулированию банковской деятельности и страхования (образована в марте 2018 года в рамках реформы госаппарата) – выпустила уведомление, в соответствии с которым запрещается без получения официального разрешения учреждать институты или запускать платформы, основным видом деятельности которых является кредитование. Кроме того, документ запрещает занятым в банковском секторе принимать участие в организации частного кредитования в качестве основных участников или лиц, обладающих фактическим контролем в таких организациях.

Китай решил объединить банковского и страхового регуляторов.

en.xfafinance

 

Доклад IOSCO и CPMI по вопросам риск-менеджмента у центральных контрагентов

В новом документе Комитета по платежам и рыночной инфраструктуре Базельского банка (CPMI) и Международной организации комиссий по ценным бумагам (IOSCO) "Implementation monitoring of PFMI: follow-up Level 3 assessment of CCPs’ recovery planning, coverage of financial resources and liquidity stress testing" проводится оценка прогресса в применении центральными контрагентами ключевых международных стандартов в области управления финансовыми рисками и практик оздоровления. Доклад подготовлен по материалам исследования 19 глобальных ЦК из 17 юрисдикций. Отмечая общий прогресс в применении стандартов, IOSCO и CPMI указывают на отставание ряда институтов.

iosco.org

 

Мальта готовит три закона, регулирующих криптоактивы

Правительство Мальты внесло в парламент три законопроекта: "О виртуальных финансовых активах",  "Об организациях и услугах в сфере инновационных технологий" и "О Службе цифровых инноваций Мальты". В случае одобрения парламентом, законы создадут нормативную правовую базу для криптовалют и ICO на Мальте и обеспечат юридическую определенность как для бизнеса, так и частных лиц, работающих с технологиями распределенного реестра или криптовалютами на рынке, который в настоящее время не регулируется.

independent.com

 

ЦБ Сингапура повысит стандарты поведения в финансовых институтах

Монетарная служба Сингапура (MAS) опубликовала проект руководства, призванного ужесточить индивидуальную подотчетность старших менеджеров и стандарты поведения в финансовых институтах. При этом MAS отмечает, что ее рекомендации не носят директивного характера, а формулируют надзорные ожидания MAS от менеджмента в отношении индивидуального поведения сотрудников.

mas.gov

 

Спрос на технологии самообслуживания растет — прогноз до 2025

Мировой рынок технологий самообслуживания, который включает в себя банкоматы, торговые автоматы и различные интерактивные киоски, продолжает уверенно расти. По оценкам аналитиков консалтингового агентства QYReports, важными факторами, влияющими на рынок технологий самообслуживания, являются спрос на терминалы, автоматизированные устройства, беспроводную связь, технологические достижения и дистанционное управление. Эти основные факторы способствовали широкому внедрению технологий самообслуживания в сельской и городской местности.

Ожидается, что инновационные технологии, такие как беспроводная связь и дистанционное управление услугами, будут способствовать внедрению технологий самообслуживания. Беспроводная связь позволила предоставлять удаленные услуги, улучшая сервисную сеть компаний. Кроме того, биометрические технологии идентификации будут способствовать росту рынка в банковском сегменте. Биометрические системы распознавания отпечатков пальцев и лиц будут активно использоваться для идентификации клиентов в банковском секторе и розничной торговле, что повысит спрос на устройства самообслуживания.

Крупнейшими игрокам на мировом рынке технологий самообслуживания являются такие компании, как KIOSK Information Systems, NCR Corporation, HESS Cash Systems GmbH & Co, Fujitsu, Glory Ltd., Azkoyen Group, Crane Co., Maas International Europe, Vend-Rite и IBM Corporation.

kiosksoft

 

Регулятор США запустил мошеннический ICO-проект

Американские чиновники нашли оригинальный способ предостеречь потенциальных инвесторов ICO-проектов от мошенничества

Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) придумала необычный способ борьбы с мошенническими ICO-проектами. Регулятор создал и запустил собственную версию сайта мошеннического ICO-проекта.

Название проекта — Howeycoin — происходит от знаменательного решения Верховного суда по делу «SEC против WJ Howey Co» 1946 года. По сей день регулятор руководствуется описанным в нем пониманием ценной бумаги: «…человек инвестирует свои деньги в общее предприятие и рассчитывает на получение прибыли исключительно от усилий промоутера или третьей стороны».

Сам проект являет собой якобы предложение инвестировать в блокчейн-стартап в сфере туризма (к слову, его идея действительно оригинальна) и гарантирует инвестору получение прибыли.

“Быстрый рост рынка ICO и его широкое распространение в качестве новой инвестиционной возможности создали благодатную почву для недобросовестных игроков, которые стремяться получить выгоду от инвесторов. Мы поощряем распространение новых технологий, но мы также хотим, чтобы инвесторы увидели, как выглядит мошенничество. Поэтому мы создали этот образовательный сайт со многими классическими признаками, сигнализирующими о мошенничестве. Технология блокчейн может повысить эффективность процесса привлечения капитала, но промоутеры и эмитенты должны следить за соблюдением законов о ценных бумагах. Я призываю инвесторов быть бдительными и задавать вопросы” - Джей Клейтон, Председатель SEC

Когда пользователь переходит по ссылкам проекта, он попадает на страницу с сообщением: «Если вы отреагировали на инвестиционное предложение, подобное этому, вас могли бы обмануть — Howeycoins является полностью фейковым! К счастью, такое мошенничество зачастую можно распознать по определенным признакам, которые помогут отличить скам от реальной инвестиционной возможности».

news.bitcoin

 

Украинский стартап создал платежный браслет с идентификацией по ЭКГ

Платежный браслет может распознавать своего владельца по кардиограмме

ПриватБанк совместно с украинским стартапом MAWI Solutions, разработчиком биометрических браслетов, представили платежный браслет MAWI Pay, с помощью которого можно оплачивать товары и услуги бесконтактно.

Устройство работает на основе технологии бесконтактной оплаты Mastercard. Поэтому его владелец сможет расплачиваться за какую-либо продукцию, просто приложив браслет к платежному терминалу.

Распознавание владельца браслета происходит с помощью электрокардиограммы. Так, если устройство надето на руку постороннего человека, он не сможет оплачивать покупки. Ведь браслет не сможет идентифицировать его и отключит функцию платежей.

По словам разработчиков, определение личности по ЭКГ можно сравнить с точностью отпечатков пальцев. Таким образом, можно не бояться, что в случае потери или кражи браслета, кто-то опустошит счета его настоящего владельца.

“Мы провели множество исследований, чтобы быть уверенными, что ЭКГ – уникальный биометрический идентификатор. Наши алгоритмы научились определять с высокой точностью человека всего по нескольким ударам сердца. На качество распознавания не влияют ни физические нагрузки, ни изменения возраста человека, ни стресс” - Рон Фридман, СЕО MAWI Solutions

ПриватБанк и Mastercard работали над созданием и интеграцией платежных решений.

Прототип браслета представили на международной выставке FinovateSpring 2018 в Сан-Франциско. В ближайшее время технологию будут валидовать совместно со швейцарскими учеными из института Idiap Martigny.

Psm7

 

RSS

Все новости...