Новости платежных технологий

10.07.2018

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

ЦБ могут разрешить проводить проверки в банках без предварительного уведомления

Банк России могут наделить правом проводить проверки в кредитных организациях без предварительного уведомления. Об этом RNS сообщили в пресс-службе регулятора.

«В настоящее время прорабатываются законодательные изменения, направленные на создание специального механизма проведения Банком России контрольных мероприятий, осуществляемых без предварительного уведомления финансовых организаций, в ходе которых будут осуществляться действия по совершению сделки в рамках их обычной хозяйственной деятельности в целях проверки соблюдения финансовыми организациями требований, предъявляемых к их деятельности», — говорится в сообщении.

ЦБ отмечает, что применительно к кредитным организациям это может быть проверка соблюдения порядка открытия банковских счетов (вкладов), ведения бухгалтерского учета, внесения записей в книгу регистрации открытых счетов. Как сообщает регулятор, согласно предложенным изменениям, эти мероприятия будут проводиться Банком России при осуществлении банковского надзора и надзора в сфере финансовых рынков, и к ним неприменимы положения федерального закона от 12 августа 1995 года № 144-ФЗ «Об оперативно-разыскной деятельности».

«Таким образом, о наделении Банка России каким-либо функционалом в части оперативно-разыскной деятельности в законопроекте речи не идет и идти не может», — подчеркивается в сообщении.

По словам ЦБ, проектируемый механизм контрольных мероприятий во многом схож с институтом контрольной закупки, осуществляемой в рамках государственного контроля (надзора) и муниципального контроля (статья 16.1 федерального закона «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля»).

Кроме того, добавляет регулятор, в части организации взаимодействия со следственными органами проектируемыми законодательными изменениями предусматривается совершенствование процедуры выявления и возбуждения дел по составу 172.1 Уголовного кодекса Российской Федерации «Фальсификация финансовых документов учета и отчетности финансовой организации».

В Минэкономразвития подтвердили RNS, что упомянутые поправки поступали на рассмотрение в министерство. «Минэкономразвития считает целесообразным представить обоснование о необходимости законодательного закрепления проведения подобного мероприятия Банком России. Поправки подготовлены комитетом Госдумы по финансовым рынкам», — отметили в МЭР.

RNS

 

WeChat Pay заработал в России

Московские ЦУМ и ГУМ теперь принимают к оплате платежный сервис WeChat Pay. В скором времени сервис подключит ДЛТ. 

В России заработал платёжный сервис WeChat Pay, позволяющий расплачиваться за товары с помощью популярного мобильного приложения. Об этом сообщили в пресс-службе Luxe Retail. Сервис стал доступен в московских универмагах ЦУМ и ГУМ, которые используют кассовую программу POSX от компании Luxe Retail. Ранее аналогичная возможность на основе сервиса AliPay появилась в универмаге «Цветной».

WeChat Pay действует на основе мессенджера WeChat, созданного китайским интернет-гигантом Tencent. Мессенджер установлен почти у миллиарда граждан КНР, более половины из которых оплачивают через него различные товары и услуги.

В пресс-службе ЦУМа «Интерфаксу» сообщили, что теперь китайские покупатели в Москве могут оплатить покупки через WeChat Pay в юанях по курсу центрального банка Китая. Лимиты на покупки составляют 10 тыс. долл. США на один чек и 20 тыс. долл. США в день с одного электронного кошелька. Месячные и годовые лимиты отсутствуют.

Кроме того, в ближайшее время расплачиваться с помощью WeChat Pay туристы смогут и в Доме ленинградской торговли (ДЛТ) в центре Санкт-Петербурга, где система находится на финальной стадии проверки.

По данным ЦУМа, общее число покупателей из Китая в ЦУМе за год выросло на 70%. В настоящее время их доля от общего числа клиентов составляет в среднем 12% в ЦУМе и 20% в ДЛТ.

В управляющей компании «Боско», в чьём ведении находится другой ведущий столичный универмаг – ГУМ, также сообщили, что сервис в ГУМе запущен, к нему постепенно подключаются все магазины.

Партнёром китайского сервиса в нашей стране выступила международная платёжная система Sendy, в основе которой тоже лежит технология оплаты через QR-код. Россия стала 17-й страной, где можно воспользоваться WeChat Pay. При этом в ЦУМе и ГУМе используется отечественная кассовая программа POSX, разработанная компанией Luxe Retail. В рамках партнёрства с Sendy специалисты Luxe Retail выполнили все необходимые доработки программы и тем самым обеспечили технологическую возможность приёма платежей через китайский сервис на кассах ЦУМа и ГУМа.

Напомним, ранее Luxe Retail реализовала функцию приёма платежей с помощью другого платёжного сервиса – AliPay – в московском универмаге «Цветной». В мобильном приложении AliPay вся информация о торговых точках, товарах и акциях предоставляется на языке покупателя, ему нужно лишь выбрать товар и в один клик на экране своего смартфона сгенерировать QR-код, который считывается кассиром для мгновенного проведения платежа.

QR-коды AliPay универмаг «Цветной» начал принимать на всех кассах в конце 2017 года. С тех пор сервис доступен в базовом программном обеспечении для всех клиентов Luxe Retail, у которых установлена кассовая программа POSX. Данное ИТ-решение было реализовано Luxe Retail совместно с партнёром – группой компаний «Моби.Деньги».

Как заявила генеральный директор Luxe Retail Любовь Рыбакова, «ведущие универмаги Москвы, ориентируясь на растущий поток китайских туристов, создали им все условия для удобной и быстрой оплаты покупок через привычные платёжные сервисы. Компания Luxe Retail в партнёрстве с платёжными системами продолжит реализовывать новые возможности работы с покупателями для всё большего числа российских торговых компаний, заинтересованных в развитии своего бизнеса».

Plusworld

 

«За 30 минут мошенники украли 350 тысяч со всех моих карт»

Упрощение идентификации клиентов в банках опасно для ваших денег

Новые технологии рождают новые способы кражи денег у клиентов

Банки упрощают методы идентификации, но в результате растет объем мошенничеств с пластиковыми картами. Хотя закон защищает клиентов в таких случаях, фактически суд с банком может тянуться около года.

В Банки.ру обратился 33-летний москвич, который рассказал, как лишился более 350 тыс. рублей, украденных с кредитной карты и счета Райффайзенбанка в результате нехитрых действий мошенников. Плюс еще 10 тыс. составила комиссия банка, и около 30 тыс. набежало в процессе разбирательства как процент по кредиту. Эта история показалась нам интересной, потому что в связи с модными тенденциями в финансовой сфере она может оказаться массовой.

«Я и не думал, что кому-то может понадобиться кредитка и сим-карта»

21 апреля наш герой 2018 года стал жертвой мошенников. Познакомившись с общительными молодыми людьми, он не ожидал подвоха. Кошелек он держал в кармане, а телефон не выпускал из поля зрения. «Я и не думал, что кому-то могут понадобиться не телефон, не деньги в кошельке, а защищенная ПИН-кодом кредитка и сим-карта», — рассказывает он.

Через несколько часов выяснилось, что из телефона украдена сим-карта, а из кошелька пропала кредитка. Оказывается, мошенники-профессионалы умеют извлекать «симку» из смартфона одним движением. После звонка в банк стало понятно, что буквально за полчаса преступники вывели со всех счетов клиента около 350 тыс. рублей.

Как это у них получилось?

ПИН-код вам больше не потребуется

Оказывается, некоторые банки, и среди них Райффайзенбанк, предельно упростили систему идентификации. Попасть в личный кабинет онлайн-банка теперь можно, не вводя ни логина, ни пароля.

Мошенники вставили в свой телефон украденную сим-карту, потом спокойно установили на нем мобильный банк «Райффайзена», ввели в форму входа не логин и пароль, а цифры с двух сторон карты и получили полный доступ ко всем счетам! У них не было дебетовой карты клиента, тем не менее с нее было переведено на кредитку 10 тыс. рублей накоплений. Также они украли порядка 170 тыс. с депозита. Часть денег сняли наличными в банкомате, а на 153 тыс. преступники купили в круглосуточном магазине «Евросеть» два iPhone X.

Оказывается, в Райффайзенбанке, если ввести в форму мобильного приложения цифры с двух сторон кредитной карты, то можно установить новый ПИН. Для этого не нужен ни старый код, ни пароль от личного кабинета, ни кодовое слово — никаких конфиденциальных данных не требуется.

Скоро сомнительные операции будут блокировать по закону

Уже в этом году должен вступить в силу закон, который обяжет банки блокировать на два дня сомнительные трансакции, если до клиента не удалось дозвониться.

Как пояснили Банки.ру в ЦБ, закон был принят 28 июня 2018 года и вступает в силу через 90 дней после дня его официального опубликования. «Закон обязывает банки приостанавливать трансакцию и блокировать карту в случае, если есть подозрения, что перевод выполняется не клиентом (держателем карты), а посторонним человеком. Срок приостановки и блокировки не может превышать два дня», — поясняют в Банке России.

Пока же банки делают это по своему усмотрению в соответствии с внутренними регламентами.

«Для удобства клиентов»

Райффайзенбанку ночной вывод через банкомат 210 тыс. рублей с кредитной карты подозрительным не показался.

Хотя клиент, по его словам, никогда не выводил наличные с кредитки, не считая одного раза, когда по ошибке снял 3 тыс. рублей не с той карты, банк не счел перевод гораздо более крупной суммы денег с кредитки мошенниками нетипичной сделкой. Только после ночной покупки айфонов, когда почти все деньги были потрачены, банк заблокировал карту. Преступники попытались перевести остаток на две банковские карты, но эти трансакции уже не прошли.

Сотрудник банка при личном разговоре объяснил пострадавшему, что идентификация упрощена для удобства клиентов, а ввод личных данных — пароля и логина или других дополнительных подтверждений — при наличии карты и телефона не требуется.

Официальный ответ Райффайзенбанка также был неутешительным для клиента: «Согласно п. 6.8.6 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» в редакции, действовавшей на дату совершения операции (далее «Общие условия»), которые являются неотъемлемой частью договора, между Вами и банком, клиент несет ответственность за все операции, совершенные с использованием карты, до момента уведомления банка об утрате карты».

«В соответствии с п. 7 Тарифов по обслуживанию кредитных карт (далее «Тарифы»), являющихся неотъемлемой частью договора о предоставлении и обслуживании карты, комиссия за выдачу наличных с кредитной карты MasterCard Gold Package Credit в кассах и банкоматах банка, а также в банкоматах банков-партнеров составляет 3% от суммы перевода + 300 рублей... На основании вышеизложенного банк считает списание комиссии правомерным и не может удовлетворить Вашу просьбу о ее возмещении».

Полиция в помощь

После того как выяснилось, что наш герой потерял не только свои накопления, но и кредитные средства, он уведомил банк и отправился в ОВД Пресненского района писать заявление. Но уголовное дело возбудили только через месяц.

«Весь процесс необходимо контролировать. После того как я написал заявление, стал заниматься получением записей с видеокамер. Нужно было получить изображения с видеокамер в «Евросети» и офисе банка, где мошенники обналичили средства через банкомат», — рассказывает пострадавший.

Сотрудники «Евросети» охотно пошли навстречу. Они признали, что ночной покупатель показался им подозрительным. Записи с камер сохранили и, после того как следователь направил запрос, предоставили почти сразу.

Взаимодействовать с банком оказалось намного сложнее. За месяц он так и не предоставил полиции ни видеозаписи, ни номера карт, на которые пытались перевести деньги преступники. Только последние четыре цифры номеров этих карт. В кредитной организации сослались на банковскую тайну. По мнению пострадавшего, такая позиция нелогична: ведь если деньги переводили из его личного кабинета, как это может быть тайной от него самого?

В полиции рассказали, что количество аналогичных случаев растет, как грибы после дождя. Если раньше преступников интересовали телефоны, то теперь многие переориентировались именно на сим-карты. «Мошенники специально охотятся за клиентами банков, у которых есть такие же лазейки в системе безопасности» — так мне сказали в полиции», — говорит наш герой.

В кредитной организации сослались на банковскую тайну. По мнению пострадавшего, такая позиция нелогична: ведь если деньги переводили из его личного кабинета, как это может быть тайной от него самого?

Безопасность или удобство?

Как показал мини-опрос Банки.ру, большинство крупнейших кредитных организаций между удобством и безопасностью сделали выбор в пользу последнего — смена ПИН-кода без ввода пароля и старого «пина» у них невозможна ни при каких обстоятельствах. Уточнять о такой возможности нужно заранее, выбирая банк, в котором собираетесь открыть счет или завести кредитную карту.

«Мобильное приложение и веб-версия «Сбербанк Онлайн» не допускают смену ПИН-кода карты. Его можно поменять только в отделении банка при помощи сотрудника или в банкомате, зная текущий ПИН-код», — заявили в пресс-службе Сбербанка.

«В мобильном банке ВТБ клиент может получить ПИН-код только для своей новой карты. Для этого он должен полностью авторизоваться в мобильном приложении (пароль, Touch ID, Face ID). ПИН-код генерируется автоматически. Сменить его клиент может только в специальном разделе в банкомате ВТБ, проведя стандартную процедуру входа по своему паролю. Других способов сменить ПИН-код на карте нет», — сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Нельзя войти без пароля и ПИН-кода в мобильную и онлайн-версию Росбанка. «Речь идет о безопасности и сохранности средств клиентов — одном из основных приоритетов Росбанка», — пояснили ситуацию в Росбанке.

В Ситибанке подобная ситуация также невозможна. «Для смены ПИН-кода недостаточно иметь при себе карту и телефон. В любом случае клиенту нужно будет войти в Citibank Online, где у него также запросят ID пользователя, статический пароль и одноразовый пароль. Практика показывает, что одномоментно получить доступ к этому перечню информации практически невозможно», — заявили в пресс-службе Ситибанка.

Закон защищает, но… не работает

В теории закон в случае такой кражи защищает клиента банка. Однако на практике он почти не работает.

«Согласно ч. 11 ст. 9 закона № 161-ФЗ, в случае утраты электронного средства платежа (ЭСП) и (или) его использования без согласия клиента, он обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты ЭСП и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции», — сообщили порталу Банки.ру в Банке России.

Предположим, клиент все это сделал. В таком случае, говорится в комментарии ЦБ, «согласно п. 15 ст. 9, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента о совершенной операции и клиент направил ему уведомление в соответствии с ч. 11 ст. 9, то оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму операции, совершенной до момента направления уведомления, — если не докажет, что клиент нарушил порядок использования ЭСП, что повлекло совершение операций без его согласия».

То есть у клиента есть целые сутки, чтобы сообщить о мошенничестве и вернуть деньги. Наш герой написал первое заявление в Райффайзенбанк прямо в день кражи. Но навстречу ему никто не пошел.

«Я обратился к менеджеру банка, которая вела зарплатный проект в компании. Она пообещала помочь. Но через три недели ответила, что ничем помочь не может, — говорит пострадавший. — Она позвонила и сообщила, что банк намерен требовать, чтобы я уплатил все долги по кредитной карте в полном объеме, а также оплатил банку комиссию на снятие наличных».

Большинство пострадавших предпочитают не связываться с банками в таких спорных вопросах, чтобы не тратиться еще и на адвокатов.

Комиссия составила около 10 тыс. рублей, плюс около 30 тыс. набежало в виде процентов, пока в банке разбирались с претензиями клиента. Он написал отдельное заявление в отделение Райффайзенбанка на отмену комиссии.

«24 мая мне позвонили и сказали, что готовы отменить комиссию. Но 25-го позвонили снова и ответили, что передумали. Они рекомендовали мне искать преступников и просить, чтобы комиссию за снятие возместили они», — жалуется клиент банка. Аудиозапись обоих разговоров он сохранил.

К сожалению, большинство пострадавших предпочитают не связываться с банками в таких спорных вопросах, чтобы не тратиться еще и на адвокатов.

«Как показывает судебная практика по гражданским делам, клиентам банков обычно отказывают в удовлетворении требований о взыскании убытков с кредитной организации в результате хищения денежных средств с банковских карт. У судов сформировалась позиция, что банки могут законно и обоснованно проводить операции по счету клиента до момента написания соответствующего заявления в банк. Формальным основанием отказа возместить похищенные деньги является нарушение владельцем карты так называемых «рекомендаций» или «порядка использования электронного средства», указанного в договоре на пользование банковским счетом, — поясняет управляющий МАБ «Адвокаты и бизнес» Дмитрий Штукатуров. — Имеет смысл рассмотреть альтернативный вариант решения данного вопроса в суде: не торопиться подавать иск о взыскании убытков с банка, а дождаться соответствующего иска от кредитной организации о взыскании задолженности и процентов и предоставить в суд документы по возбужденному уголовному делу с изложением фактов. В таком случае суд может отказать банку в его требовании».

Однако наш герой решил пойти до конца. Он готовится судиться и собирает пакет документов для подачи иска. Тем временем сотрудники Райффайзенбанка без предупреждения списали все остатки средств со счетов клиента. Звонят из банка по утрам и требуют перевести деньги. А юристы предупреждают, что судебный процесс может затянуться на много месяцев и даже на год.

Banki.ru

 

Президенты поговорят о хакерах

Президент России Владимир Путин и его американский коллега Дональд Трамп на встрече в Хельсинки могут обсудить сотрудничество в сфере кибербезопасности. Информацию об этом «Известиям» подтвердил официальный представитель Кремля Дмитрий Песков. С учетом масштаба киберугроз бороться с ними можно только сообща, заявил российский лидер. Такие преступления не имеют привязки к конкретной стране, подчеркивают эксперты.

Пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков заявил «Известиям», что вопрос сотрудничества в сфере кибербезопасности может войти в повестку дня встречи Владимира Путина и Дональда Трампа.

— Может, — отметил он, отвечая на вопрос "Известий" о том, станет ли борьба с киберугрозами одной из тем обсуждения на грядущем саммите Россия — США.

Ранее на Международном конгрессе по кибербезопасности, состоявшемся 6 июля, Владимир Путин указал на необходимость взаимодействия государств в этой сфере. Учитывая масштаб киберугроз, эффективный ответ на них можно дать только усилиями всего мирового сообщества, заявил российский лидер.

— Россия всегда выступала за совместное и справедливое решение любых возникающих здесь вопросов и тем более споров. При этом убеждены, что меры безопасности и регулирования этого пространства не должны мешать его технологическому прогрессу и инновационному развитию, — сказал президент.

Он также подчеркнул, что считает особенно важным выработать единые правила игры, общие для всех международные стандарты, которые бы максимально учитывали права и интересы всех государств, были бы универсальными и приемлемыми для всех.

— Мы уже не раз убеждались, что эгоизм отдельных стран, попытки действовать лишь в собственных интересах и к собственной выгоде вредят мировой информационной стабильности, — сказал глава государства.

В качестве положительного примера сотрудничества в киберсфере российский лидер приводил опыт России и европейских стран — в рамках Совета Европы стороны приняли единые правила защиты персональных данных. Президент добавил, что Москва выдвинула ряд инициатив, которые касаются ответственного поведения государств в информационной сфере, правовых механизмов противодействия информационной преступности, а также международного регулирования интернета.

— Намерены последовательно продвигать эти инициативы, в первую очередь на площадке самой авторитетной и влиятельной международной организации — Организации Объединённых Наций, — сообщил Владимир Путин.

Одна из таких инициатив — российский проект резолюции по международной информбезопасности, который нацеливает мировое сообщество на предотвращение конфликтов в этой сфере. В документе говорится о важности соблюдения государственного суверенитета и невмешательства во внутренние дела государств, а также о необходимости подкреплять доказательствами любые обвинения в злонамеренных действиях, рассказал на том же конгрессе спецкоординатор МИД России по вопросам политического использования информационно-коммуникационных технологий Эрнест Чернухин.

Для успешной борьбы с киберугрозами взаимодействие с зарубежными партнерами и общие правила игры — обязательные условия, заявил «Известиям» интернет-омбудсмен Дмитрий Мариничев, комментируя обозначенные на конгрессе подходы.

— В технологическом плане, с точки зрения взаимодействия экспертов международное сотрудничество в области кибербезопасности необходимо. Киберпреступления сейчас носят транснациональный характер и не имеют привязки к какой-либо стране, — отметил Дмитрий Мариничев.

Он также подчеркнул, что большинство задержанных хакеров были пойманы именно благодаря международному сотрудничеству.

Со стороны США в адрес РФ неоднократно звучали обвинения во вмешательстве в американские президентские выборы. Москва последовательно отвергает все эти обвинения.

Саммит Россия-США на высшем уровне пройдет 16 июля в Хельсинки. Планируется, что Владимир Путин и Дональд Трамп пообщаются тет-а-тет, проведут переговоры в широком составе и дадут совместную пресс-конференцию.

Известия

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Быстрые платежи: крупнейший банк патентует новое решение

Существующая система имеет ряд недостатков

Промышленный и коммерческий банк Китая (ICBC), входящий в «Большую четверку» крупнейших государственных китайских банков, собирается запатентовать блокчейн-решение для обмена финансовыми активами.

Соответственную патентную заявку банк представил еще в январе текущего года, а опубликовал ее описание на прошлой неделе. Согласно заявке, специалисты ICBC планируют разработать платформу, которую могут использовать другие финучреждения для того, чтобы работать в качестве узлов для формирования распределенной сети.

Когда одна организация, являющаяся участником платформы, инициирует запрос транзакции, она запускает смарт-контракт. В результате каждый узел (другое финучреждение) может проверить платежную операцию на основе предоставленной информации (баланс счета отправителя, его имя, сумму платежа). Сделку можно будет считать завершенной в том случае, когда сеть получит одобрение транзакции от всех участвующих узлов с целью достижения консенсуса, показатель которого должен быть выше от установленного уровня.

Согласно заявке, ключевая цель такого блокчейн-решения — устранить посредников в существующей системе и улучшить ликвидность финансовых активов. Ведь, по словам представителей ICBC, существующая система отправки межбанковских и трансграничных транзакций является медленной и дорогостоящей.

“Традиционная цепочка транзакций создана на базе централизованной системы взаимного доверия. Поэтому она имеет ряд проблем, среди которых: высокая стоимость, низкая эффективность, стабильность и гибкость. Именно эти факторы препятствуют процессу выхода банка на рынок с целью удовлетворения растущего спроса на инновационные финансовые продукты” - патентная заявка ICBC.

coindesk.com.

 

Банковские карты нового поколения выпустят в Великобритании

Британские финучреждения заинтересованы в принятии новой технологии

Международная платежная система Mastercard объявила о том, что в настоящее время ведет переговоры с британскими банками с целью выпуска биометрических платежных карт.

Mastercard тестирует биометрическую карту со встроенным датчиком для распознавания отпечатков пальцев в ЮАР. Однако в компании надеются, что карту нового поколения можно будет выпустить и в Великобритании в течение ближайших месяцев. Оплачивая покупку этой картой, покупатель помещает палец на датчик, чтобы подтвердить свою личность.

Кроме этого, Mastercard планирует разработать мобильное приложение для биометрической аутентификации. Благодаря этой программе покупатели смогут совершать онлайн-платежи с помощью селфи или отпечатка пальца, используя свой смартфон.

Так, с 2014 года в Великобритании обсуждается выпуск биометрических платежных карт, чтобы позволит их владельцам быстро и безопасно оплачивать покупки пальцем. Как банки, так и представители сетей розничной торговли хотят избежать длинных очередей на кассе, которые образовываются из-за необходимости вводить свой пин-код для осуществления платежа.

В Mastercard утверждают, что британские банки заинтересованы в принятии биометрической технологии. В связи с этим сейчас активно ведутся переговоры. Однако пока запуск пилотного проекта по использованию биометрических карт в Великобритании еще не подтвержден.

thepaypers.com.

 

Китай создаст с арабскими странами межбанковское объединение

Китай создаст китайско-арабское межбанковское объединение, в распоряжении которого будет 3 млрд долларов на проекты финансового сотрудничества, заявил во вторник председатель КНР Си Цзиньпин. Об этом сообщает РИА Новости.

«С целью продвижения финансового сотрудничества Китай создаст китайско-арабское межбанковское объединение, в расположении которого будет находиться 3 миллиарда долларов на проекты финансового сотрудничества», — заявил Си Цзиньпин, выступая на церемонии открытия восьмой встречи министров иностранных дел Форума китайско-арабского сотрудничества.

Он выразил готовность китайской стороны работать над долгосрочным стратегическим планированием с арабскими странами, укреплять сотрудничество в сфере цифровой экономики, искусственного интеллекта, биофармацевтики, умных городов и в других областях.

Министерская встреча Форума китайско-арабского сотрудничества пройдет во вторник в Пекине. Ожидается, что по итогам встречи будет принята Пекинская декларация, План действий на 2018—2020 годы, а также другие документы.

РИА Новости

 

Новые требования защиты персональных данных в ЕС

Развитие интернета и появление современных технологий, которые используют персональные данные в больших объемах, привели к необходимости усиления государственного контроля за обработкой персональных данных. 25 мая 2018 года в Европейском союзе вступил в силу новый регламент о защите персональных данных (General Data Protection Regulation), который предъявляет новые требования при сборе и обработке персональных данных.

За последнее время были выявлены значительные по своему масштабу нарушения при использовании персональных данных. Новый регламент направлен на обеспечение высокого уровня защиты персональных данных, что, само собой разумеется, требует от компаний внедрения новых технических и организационных мер. GDPR призван гармонизировать действующие положения об обработке персональных данных между государствами – членами ЕС и обеспечить беспрекословное соответствие новому закону путем введения высоких штрафных санкций за нарушение.

В общем и целом понятно, что для соответствия GDPR компаниям, особенно тем, чей бизнес обрабатывает большие объемы персональных данных, придется провести тщательную работу, пересмотреть свои внутренние документы, договоры с подрядчиками, получить согласие физических лиц на обработку и принять необходимые изменения в политику конфиденциальности.

На кого распространяется GDPR 

GDPR действует на территории Европейского союза, а также распространяется на любые другие компании за пределами ЕС при некоторых условиях. Экстерриториальность нового регламента выражается в том, что он является обязательным в отношении любых компаний (независимо от места нахождения или регистрации), которые затрагивают права и интересы граждан любых стран, включая Россию, которые находятся на территории ЕС.

Компаниям-нерезидентам, которые предлагают свои товары и услуги неопределенному кругу лиц, следует учитывать, что GDPR однозначно будет применяться, если компания осуществляет доставку товаров в ЕС или предоставляет услуги неопределенному кругу клиентов, если сайт компании переведен на любой европейский язык и при этом предлагает товары в европейской валюте, если сайт зарегистрирован на национальных доменах верхнего уровня стран ЕС.

Требования GDPR в отношении обработки персональных данных применяются не только к юридическим, но и к физическим лицам при осуществлении ими профессиональной, в том числе коммерческой, деятельности.

Отдельно стоит отметить, что GDPR призван регулировать деятельность компаний, которые осуществляют мониторинг поведенческой активности c последующим анализом и прогнозированием предпочтений субъектов персональных данных, находящихся на территории ЕС.

Как отмечает в своем исследовании компания InfoWatch, за нарушение порядка уведомления об инциденте, отсутствие сотрудника по защите данных, где это необходимо, незаконную обработку ПДн ребенка и др. предусмотрены меньшие, однако не менее существенные штрафы – 10 млн евро или 2% от общего годового оборота предприятия. На данный момент процедура наложения штрафов на неевропейские компании не регламентирована. Поэтому пока возможны два сценария наказания за нарушение правил обработки. Первый – запрет на обработку персональных данных субъектов, находящихся на территории ЕС, что сделает невозможной работу с европейскими клиентами. Второй – в случае если российская компания выступает в роли обработчика, за нарушения оштрафуют европейскую компанию-контролера, а она, в свою очередь, обработчика (в договорах, заключенных между компаниями, будут прописаны эти аспекты). В связи с этим компаниям, обрабатывающим персональные данные, стоит тщательно проверить, не нарушают ли они требования GDPR.

Как выполнять требования GDPR 

Если GDPR распространяется на компанию, то следует принять ряд технических и организационных мер, которые условно можно разделить на следующие группы:

  • обеспечение прав субъектов персональных данных;
  • принятие и ведение документации;
  • уведомление надзорных органов ЕС об утечке персональных данных;
  • получение согласия субъектов персональных данных;
  • назначение должностных лиц в компании.

Права субъектов персональных данных. GDPR предусматривают следующие права граждан:

  • право на информирование, согласно которому компания обязуется сообщить физическим лицам цели обработки персональных данных, свои контактные данные, сроки обработки персональных данных, информацию о передаче персональных данных в другие страны (например, в целях хранения на внешних серверах) и др.;
  • право на удаление данных (так называемое право на забвение, или right to be forgotten), которое обязывает компании удалять личные данные субъекта по его запросу;
  • право на переносимость персональных данных, согласно которому субъекты имеют право получить копию своих персональных данных на машиночитаемом носителе и передать их другому контролеру персональных данных;
  • право на исправление своих персональных данных и отзыва своего согласия на обработку персональных данных, а также иные права.

Принятие и ведение документации. Для соответствия GDPR компаниям необходимо принять политику конфиденциальности (или внести соответствующие изменения в действующую политику) и довести ее до сведения пользователей, а также получить однозначное согласие пользователей на обработку персональных данных. К внутренней документации можно отнести учет (реестр) действий по обработке персональных данных и учет (реестр) нарушений в сфере персональных данных.

Уведомление надзорных органов ЕС. Компании обязуются уведомлять надзорные органы ЕС о любых утечках персональных данных в течение 72 часов после того, как компании стало известно о таком случае. Исключение составляют случаи, когда утечка персональных данных не приведет к риску для прав и свобод физического лица (речь идет, например, о физическом ущербе, дискриминации, хищении персональных данных, финансовых потерях, ущербе для репутации для физического лица).

Получение согласия субъектов персональных данных. GDPR предъявляет высокие требования в отношении получения согласия физических лиц на обработку их данных. Такое согласие должно быть получено посредством четкого утвердительного действия со стороны субъекта персональных данных путем письменного заявления. Примерами могут служить проставление галочки при посещении интернет-сайта, выбор технических настроек для информационных сообщений или иные активные действия пользователя, которые определенно означают согласие пользователя. Проставление галочки за пользователя, молчание или иное бездействие лица не являются согласием. Согласие на обработку данных детей должно быть дано их родителями или законными представителями.

Назначение должностных лиц. Если компания осуществляет масштабную обработку персональных данных субъектов, находящихся на территории ЕС, и такая обработка носит системный характер, то компания обязуется назначить своего представителя в ЕС. Представитель обязуется осуществлять взаимодействие с субъектами персональных данных и с надзорными органами ЕС, при этом физически находясь в ЕС. Вторая должность – ответственный за защиту данных (data protection officer), чья контактная информация должна быть доступна субъектам персональных данных. При этом ответственный за защиту данных может быть как сотрудником компании, так и сторонним лицом.

Штрафы

За нарушение отдельных положений GDPR предусмотрены штрафы – до 20 млн евро или до 4% от общего годового оборота компании за предыдущий финансовый год, в зависимости от того, какая сумма больше. Очевидно, что именно такие значительные суммы заставляют компании по всему миру пересматривать правила обработки персональных данных и внедрять новые технические, а также организационные меры.

Общие рекомендации

Прежде всего российские компании должны заранее проанализировать, распространяются ли на них требования GDPR, используя перечисленные выше параметры. При положительном ответе следует провести оценку документации и действий компании, выявить риски и принять соответствующие изменения. Рекомендуется проверить действующие договоры с подрядчиками и разграничить положения об ответственности при обработке персональных данных. Кроме того, для соответствия GDPR компании пересматривают действующую или принимают новую политику конфиденциальности, нанимают data protection officer и вносят необходимые изменения во внутреннюю документацию компании. Отдельное внимание необходимо уделить техническим средствам защиты персональных данных и проверить, как компания и ее сотрудники противодействуют утечке персональных данных. Компаниям необходимо проверить, есть ли согласие физических лиц на обработку их персональных данных и на получение информационных рассылок по электронной почте.

10 шагов для обеспечения соответствия GDPR от компании InfoWatch 

Шаг 1 – провести аудит персональных данных (ПДн) и задокументировать весь процесс обработки ПДн. Аудит персональных данных является первым шагом для организации в выполнении обязательств по ведению учета обработки ПДн.

Полнота аудита персональных данных может отличаться в зависимости от организации, однако, по меньшей мере, аудит должен отвечать на следующие вопросы:

  • что именно является персональными данными в рамках GDPR;
  • какие персональные данные собираются и обрабатываются организацией;
  • где данные хранятся, включая сторонние системы, и где географически расположены серверы;
  • по какому пути проходят ПДн в процессе обработки: начиная со сбора и заканчивая их удалением, а также передаются ли третьим лицам;
  • какой срок и формат хранения данных, а также тип базы данных.

Шаг 2 – определить законные основания для обработки ПДн. После того как персональные данные выявлены, прокатегорированы и про-анализированы, необходимо выяснить еще один вопрос: для каких целей они обрабатываются? Статья 5 GDPR требует, чтобы обработка была «справедливой и законной» и цель сбора данных была четко определенной, прозрачной и легитимной. Включение данного пункта в процесс аудита ПДн значительно ускорит приведение к соответствию процессов обработки данных требованиям GDPR.

Шаг 3 – разработать политику по обработке и защите персональных данных. Политика обработки персональных данных – внутренний документ организации, устанавливающий основные принципы по обработке и защите персональных данных. Политика должна регулярно обновляться. Правки также необходимо вносить, когда в компании происходят изменения, которые могут затронуть обработку персональных данных.

Шаг 4 – назначить ответственных за защиту персональных данных. В организации должны быть назначены ответственные за защиту персональных данных. Кроме того, если в компании ведется регулярная и систематическая обработка персональных данных (к примеру, услуги сотовой связи или поведенческая реклама), а также обработка специальных категорий персональных данных (в первую очередь это медицинские и страховые организации), должно быть назначено лицо, ответственное за организацию обработки персональных данных (Data Protection Officer (DPO). Для государственных органов назначение DPO является обязательным. Для компаний, которые не располагаются на территории ЕС, существует требование по назначению представителя в одной из стран ЕС, где ведется обработка персональных данных. В случае инцидента, связанного с обработкой персональных данных, представитель действует от имени контролера или обработчика и полностью отвечает за нарушения перед надзорным органом.

Шаг 5 – провести оценку информационных рисков, в том числе оценку воздействия на защиту персональных данных (DPIA). Для эффективной защиты персональных данных организациям необходимо провести оценку рисков информационной безопасности. После того как риски обнаружены и задокументированы, организация должна приступить к реализации мер по их минимизации и устранению. Например, может быть принято решение не начинать деятельность, приводящую к рискам, или стараться избегать их. Однако компания может принять эти риски и организовать свою деятельность в соответствии с ними. При использовании новых технологий, а также если сфера применения и цели обработки ПДн могут привести к высокому риску для прав и свобод физических лиц, контролер должен проводить оценку воздействия этих факторов на защиту персональных данных.

Шаг 6 – обеспечить права субъектов данных. GDPR устанавливает ряд прав субъектов данных (право на получение, доступ, исправление, забвение, ограничение обработки информации и т. д.), уделяя особое внимание принципам прозрачности и подотчетности.  В отношении каждого из этих прав организации должны будут внедрить соответствующие процессы для управления запросами от физических лиц в указанные сроки. Возможно, компаниям потребуется провести системные изменения для реализации необходимых процедур.

Plusworld

 

Цепь для гиганта. Зачем Facebook своя криптовалютная биржа

В мае Facebook объявил о серьезных перестановках в области управления, в том числе, о формировании департамента, который должен заняться разработкой и исследованиями блокчейн-технологии и будет подчиняться непосредственно техническому директору компании Майку Шрепферу. Главой группы был назначен Дэвид Маркус, бывший глава подразделения Facebook Messenger и член правления одной из самых популярных в мире криптовалютных бирж Coinbase.

Эти два факта породили слухи  о том, что Facebook заинтересован в покупке Coinbase. Издание The Economist отметило, что в криптомир до сих пор не пришел ни один действующий технологический гигант, там отсутствует конкуренция, и поэтому крупные компании, проявляя интерес к отрасли, пытаются сотрудничать с инвесторами и стартапами.

В Independent отметили, что сотрудничество Facebook с Coinbase сможет не только обеспечить Facebook дополнительные возможности для развития, но и приведет к легитимности криптовалютных рынков. В то время как Coinbase и социальная сеть выжидают с комментариями о возможной сделке, в Facebook отменили блокировку рекламы криптовалют (реклама ICO по-прежнему остается заблокированной под предлогом защиты инвесторов от потенциального мошенничества).

Coinbase очень крупная и влиятельная площадка в криптовалютном мире, и сделка по приобретению или, по крайней мере, по сотрудничеству может дать каждой из этих компаний очень значимые преимущества.

«Сегодня мы обслуживаем около 10 млн клиентов, — сказал генеральный директор Coinbase Брайан Армстронг в  рекламном видео для Coinbase. — Мы хотели бы увеличить это число до миллиарда людей, которые бы ежедневно использовали цифровую валюту». У Facebook на сегодняшний день более 2 млрд пользователей. Это означает, что собственная криптовалюта социальной сети потенциально может иметь больший охват, чем любая из существующих на рынке 1600 криптовалют.

Что сможет получить от этой сделки Facebook?

Во-первых, они смогут получить прямой доступ в мир криптовалют через авторитетную биржу Coinbase. Блокчейн для Facebook является совершенно новой технологией. Очевидно, социальная сеть способна создать свою собственную блокчейн-технологию и биржу, но в данном случае Facebook экономит время, получает доступ к накопленному Coinbase опыту и технологиям, а также к 1 млн активных криптотрейдеров. Если Facebook планирует размещать свои собственные токены, то у компании будет возможность беспрепятственно получить их листинг на одной из самых крупных бирж. К слову, Telegram, запуская криптовалюту TON, должен решить, как будет торговаться их токен. Павел Дуров пока не комментирует это.

Если слухи о возможной сделке подтвердятся, то можно предположить, что Facebook всерьез рассматривает возможность интеграции платежей в мессенджер. Этим же занимается Telegram, по всей вероятности получив вдохновение от успехов китайских WeСhat и AliPay, которые пока оперируют только китайским юанем. Такая интеграция даст возможность пользователям Facebook совершать криптовалютные переводы и платежи. Участники сети смогут отправлять друг другу деньги или обменивать их через Coinbase, а когда Facebook подключит мерчантов, то вся эта система станет глобальной копией WeChatPay и AliPay, подкрепленная репутацией такого бренда как Facebook, который хоть и пострадал после истории с Cambridge Analytica, но доверие инвесторов не утратил.

Маловероятно, что токен Facebook, если планы по его запуску осуществятся, будет сразу доступен всем пользователям сети — скорее всего, его запустят сначала на американском рынке, а потом будут переносить в Европу и Азию, по аналогии с другими продуктами Facebook.

Создание собственной криптовалюты — это более простой и легкий путь, чем создание финансовых организаций в каждом отдельном государстве, которые должны будут получить лицензии для совершения платежей практически на территории каждой страны и вести очень тесное сотрудничество с банками.

Уже существуют позитивные примеры признания государствами криптовалют, например, в Японии. Даже SEC, выступая против ICO, не стремится к запрету криптовалют: организация не приравнивает все токены к ценным бумагам и рассматривают каждый случай индивидуально. При этом, если один из регуляторов запретил бы использование криптовалют, то Facebook пришлось бы ограничивать доступ пользователей и компенсировать им позитивные балансы на кошельках, что скорее подразумевает не регулятивные, а репутационные риски.

Интересно посмотреть, на то как будет решаться вопрос с ценообразованием токена: если цена будет рыночной, то курс криптовалюты останется волатильным, что ограничивает вовлечение мерчантов в торговлю через такой токен. Если же Facebook приравняет свой токен к доллару или любому другому активу с ограниченной волатильностью, используя концепт StableCoin, то удастся избежать резких скачков и падений курса.

В дополнение к вышесказанному социальной сети придется решать вопрос верификации пользователей (AML/KYC/KYB) и гарантировать безопасность их персональных данных. Как показывает практика, Facebook пока что с этим справляется не очень успешно. Если компания работает в одной стране, обеспечить безопасность такого уровня проще, но когда вопрос безопасности касается пользователей из разных стран, сразу возникает масса нюансов, связанных с разными требованиями финансовых регуляторов, лимитами, форматами документов и так далее.

Запуск собственного токена может дать мощный толчок для развития криптовалют: сейчас на всех биржах примерно зарегистрировано несколько миллионов пользователей, что несравнимо с 2 млрд пользователей Facebook. Более того, возможность продавать свои товары через Facebook, будет способствовать развитию международной онлайн-торговли и тогда Facebook сможет составить конкуренцию Amazon или Alibaba Group. Кстати, Amazon также активно интересуется блокчейн-технологией и может в ближайшее время выпустить свой токен.

Все это пока лишь спекуляции и фантазии на основе слухов. Если же они подтвердятся, то мы станем свидетелями первого примера настоящей токеномики.

Forbes Russia

 

Смарт-города в Европе построят с помощью блокчейна

В ходе программы Horizon 2020 семь городов Европы станут «умными»

IOTA и стартап + CityxChange стали участниками пилотного проекта по разработке так называемых «умных городов» Horizon 2020 при поддержке Европейской комиссии. Об этом говорится в официальном блоге IOTA.

В рамках реализации концепции создания смарт-городов от Евросоюза семь регионов в Норвегии, Ирландии и других странах (Тронхейм, Лимерик, Алба-Юлия, Писек, Сестао, Смолян и Выру) займутся интеграцией цифровых технологий для совершенствования энергосберегающих решений в течение следующих пяти лет.

+CityxChange задействует блокчейн IOTA для облегчения связи между различными устройствами с целью обеспечения экологичной и устойчивой городской среды.

“Участие IOTA в проекте поможет укрепить наши связи и позиции на рынке” - Дэвид Сонстебе, соучредитель IOTA Foundation.

Старт программы, на которую ЕС выделил 20 млн евро, запланирован на 1 января 2019 года. Помимо IOTA в проекте участвуют 20 предприятий, три некоммерческие организации и два университета.

forklog.com.

 

В Китае призвали не «мифологизировать» блокчейн

Глава международного подразделения китайского Госкомитета по контролю над банковской и страховой деятельностью призвал не «мифологизировать» технологию распределенного реестра, сообщает издание South China Morning Post.

Выступая на финтех-саммите в Шанхае, Фан Вэньчжон заявил, что несмотря на «инновационность и значение» блокчейна, не стоит «мифологизировать» эту технологию.

Он отметил, что трудно признать блокчейн «революцией», так как идея реестра с возможностью одновременного доступа для различных пользователей витала в воздухе сотни лет.

«Децентрализация – это не новый тренд, а возвращение к истокам. На заре человечества обмен велся без участия централизованных властей. Блокчейн – это полезная инновация, но это не касается криптовалют, которым блокчейн дал рождение», — говорит Вэньчжон.

Напомним, что после введения жестких регулятивных мер доля юаня в мировых биткоин-транзакциях сократилась с более чем 90% до менее 1%.

Forklog

 

PayPal готова тратить до 3 млрд долларов в год на покупку финтех-компаний

Компания PayPal готова тратить от 1 млрд до 3 млрд долларов в год на покупку финтех-компаний, которые позволят платежному гиганту предлагать более широкий спектр услуг. Об этом заявил президент и главный исполнительный директор компании Дэн Шульман немецкой газете Handelsblatt, передает собкор Банки.ру в Брюсселе.

«У нас здоровый баланс, и мы готовы покупать больше компаний. Но я не исключаю, что мы можем заключить одну крупную сделку, если она будет выгодна нам в стратегическом и финансовом плане», — сказал он в интервью.

По словам Шульмана, стратегия PayPal заключается в том, чтобы предоставить интегрированную платформу, помогающую компаниям перейти к цифровой торговле и предлагающую любые способы оплаты.

Недавно PayPal приобрела шведский финтех-стартап iZettle за 2,2 млрд долларов. Сделка стала самой крупной в истории компании.

Banki.ru

 

Австралийская налоговая будет отслеживать офшоры владельцев криптовалют

Налоговое управление Австралии (ATO) будет преследовать граждан, скрывающих свои доходы от торговли криптовалютами в офшорах, используя соглашения об обмене данными с другими странами, пишет CCN.

Для выявления криптоинвесторов, торгующих на офшорных биржах, ATO будет использовать передовые методы сопоставления данных и существующие соглашения об обмене информацией с другими странами.

«Это позволит биржам собирать информацию о торговле криптовалютами, которую мы сможем получить доступ и использовать в нашей деятельности», — отметил исполняющий обязанности заместителя комиссара АТО Мартин Джейкобс.

По оценке регулятора CPA Australia, количество австралийских налогоплательщиков, получающих доход от криптоактивов, составляет сотни тысяч человек.

Между тем, Джейкобс заявил, что власти страны «на самом деле не особо встревожены» потенциальными рисками от получения доходов от криптоактивов.

«Там, где люди пытаются сознательно избежать этих обязательств, мы будем пытаться действовать. Мы имеем полномочия для выявления необъяснимых богатств и заметного потребления, которые могут возникнуть благодаря прибыли, полученной за счет инвестиций в криптовалюты», — добавил при этом чиновник.

Forklog

 

Mastercard: миллионы европейцев не пользуются банковскими счетами. Как это исправить

Банковские счета в Европе доступны далеко не всем жителям региона. С чем это связано — рассказал вице-президент Mastercard Europe во время форума Finclusion UA

 1835

Ян Тейлор, вице-президент по развитию бизнеса и кооперации с правительствами и государственным сектором, Mastercard Europe

Проблема финансовой вовлеченности населения актуальна для многих стран. Даже в развитых европейских государствах бывает непросто открыть банковский счет — иногда целая семья хранит средства на одном аккаунте. Подробнее о том, как решают проблему доступа к банковским услугам в Европе,  редакции PaySpace Magazine  рассказал Ян Тейлор, вице-президент по развитию бизнеса и кооперации с правительствами и государственным сектором, Mastercard Europe во время форума, который организовали Mastercard и НБУ.

Сколько европейцев на сегодняшний день не имеют счета в банке?

Сегодня 138 млн взрослых в Европе не пользуются банковскими счетами. Этот показатель немного ниже для стран-членов Евросоюза, но в целом по региону мы наблюдаем именно такое количество населения вне банковской системы. Показатель постепенно снижается — с 2012 по 2016 год он сократился на 35 млн. Количество людей, которые остаются финансово не вовлеченными, никогда не достигнет нуля, но цифра ежегодно будет снижаться на 4-5 млн.

Почему люди не пользуются банковскими услугами?

Причины неиспользования банковских сервисов могут быть разными, и отличаются в зависимости от страны. Во многих случаях это происходит из-за нехватки средств. У людей недостаточно накоплений или низкий уровень зарплаты, что не позволяет им оправдать поход в банк. Они думают “А что если банк не откроет мне счет?” или “я не зарабатываю достаточно денег».

Банковские услуги в Европе действительно стоят дорого?

В некоторых странах за банковское обслуживание нужно платить немало. Поэтому люди часто используют один счет на всю семью из пяти-шести человек, чтобы избежать дополнительных затрат. Иногда, чтобы открыть счет, нужно иметь минимальный уровень заработной платы или других доходов.

 03МН

Кроме того, даже в Западной Европе существует 1-2% людей, которые говорят: «Я не хочу, чтобы правительство знало что-либо о том, чем я занимаюсь. Поэтому я не собираюсь открывать банковский счет».

Что делают основные игроки платежной индустрии для решения этих проблем?

Они разрабатывают инновационные нишевые продукты, основанные на потребностях человека. Это могут быть р2р-платежи, которые не требуют наличия банковского счета. Или удобный кредит без обязательных гарантий со стороны заемщика.

Еще один аспект — это образование. Люди должны понимать ценность продукта, который им предлагают. Возможно, это будет не банковский, а мобильный счет. Или сервис микрофинансирования, построенный с использованием технологий искусственного интеллекта для более точного понимания рисков. Благодаря такому сервису, пользователи смогут взять кредит в небольшой компании, минуя банки.

Как решается проблема с финансовой вовлеченностью беженцев в Европе? Можете подробнее рассказать о проектах, которые проводятся для этой категории населения?

Mastercard участвует в нескольких проектах, тесно сотрудничая с УВКБ ООН (Управление Верховного комиссара ООН по делам беженцев — ред.)

Так, в рамках одного из них компания предоставила предоплаченные платежные карты. Проект получил финансирование УВКБ. Это ведомство координирует средства из нескольких организаций (будь то организация «Спасем детей», “Корпус милосердия”, норвежский или датский Совет по делам беженцев).

Mastercard совместно с поставщиком финансовых услуг PFS обеспечили Грецию и Турцию сотнями тысяч карт.

Вместо выдачи на руки стройматериалов и риса, беженцы получили доступ к финансовым услугам. Безусловно, эти товары также важны, особенно сразу после переезда. Однако по мере того, как мигранты становятся все более вовлеченными в местное сообщество (менее 30% беженцев живут в лагерях), лучше чтобы у них был платежный инструмент, которым можно расплатиться в данной местности.

Это сокращает риск грабежа и исключения из жизни сообщества, открывает возможность расплачиваться за товары и услуги так же, как и местные жители.

Кроме карт, в лагерях для беженцев необходимо устанавливать POS-системы для приема платежей…

Чаще всего в таких лагерях есть только банкомат – жителям приходится снимать наличные с карт.

Но в большинстве случаев беженцы живут в городах вместе с остальным населением. Поэтому они могут потратить деньги с карт в продуктовых магазинах, купив то, что им необходимо.

Существует ли в Европе такая же проблема как в Украине с незабанкированным населением в селах?

Да. В Европе такая же проблема. Более того, та же проблема существует, я думаю, на каждом рынке. Например, в Испании, Италии, Сербии власти пытаются использовать тысячи почтовых отделений для увеличения финансовой вовлеченности. С помощью карт люди могут снимать там деньги в банкомате.

Развитие финансовой инфраструктуры в селе может занять 10, 15, 20 лет. Мы никуда не спешим. Можно внедрить недорогие POS-системы, связанные с мобильным телефоном продавца. Можно использовать QR-коды (один из самых недорогих способов принимать электронные платежи). Так постепенно привычка расплачиваться безналично распространится на сельские регионы.

Но самое важное почти для каждого рынка – это поощрение привычки совершать безналичные платежи ежедневно.

В городах дела обстоят по-другому. Например, в Киеве множество людей ежедневно используют бесконтактные карты, спускаясь в метро.

“Привычка совершать определенные действия – оплачивать проезд или покупать обед – стимулирует рост безналичных платежей” - Ян Тейлор, вице-президент по развитию бизнеса и кооперации с правительствами и государственным сектором, Mastercard Europe

Вы упомянули, что некоторые страны могут использовать технологию QR для финансовой вовлеченности населения. Будет ли платежная система Mastercard способствовать приему платежей по QR-кодам? Как вы планируете это делать?

Чаще всего QR используют в Африке и Азии в силу слабо развитой инфраструктуры. На большинстве развитых рынков финансовые учреждения будут использовать эту технологию как минимум в начале (расширения покрытия незабанкированных регионов – ред.). QR-коды будут использовать те торговцы, которые не имеют возможности подключиться к традиционной системе и понести соответствующие расходы: открыть бизнес-счет, оформить корпоративную карту, установить POS-терминал.

QR-коды — для малого и среднего бизнеса. Доклад Яна Тейлора на FinclusionUA

Особенно успешной технология оказалась в Африке и Азии в силу слабо развитой инфраструктуры и стоимости решения.

Как вы относитесь к мобильным деньгам и альтернативным методам оплаты в Европе?

Я думаю, что в европейских странах всегда будет спрос на услуги традиционных банковских учреждений.

Но появление новых проектов может поспособствовать финансовой инклюзии. Надеюсь, на рынке появятся инновационные цифровые платежные организации, которые занимаются страхованием, микрофинансированием или кредитованием. Все эти области будут развиваться быстрее с появлением на рынке более гибких игроков.

То есть возможность реализовать свой продукт есть у всех?

Да, при условии, что компании смогут предоставить качественную услугу. А регулирующие органы — обеспечить безопасность клиента.

В Украине сегодня 37% населения не имеют доступа к банковским счетам. Как вовлечь их в финансовую инфраструктуру?

Эту проблему нельзя решить в один момент. Она требует совместных усилий не только государственного и частного сектора, но и правительственных ведомств.

Использование наличных средств и карточек можно регулировать с помощью специальных правил (например, определить максимальную сумму, которая может быть выплачена наличными). А также стимулировать людей чаще использовать свои карты. Например, организовав лотерею, в которой можно поучаствовать, зарегистрировав чек электронной оплаты.

Недостатка в технологиях и компаниях нет. Нужно только поощрять потребителя использовать электронные платежи. Нужно использовать метод “Кнута и пряника”.

Пользуетесь ли вы современными платежными инструментами типа Apple или Google Pay?

Да. Я каждый день пользуюсь Apple Pay и банковским приложением для оплаты проезда в метро. Также я расплачиваюсь таким образом в барах и пабах. Мне даже не нужен чек, он приходит прямо на смартфон. Все это дает скорость платежа и дополнительное удобство для пользователя.

Payspacemagazine

 

RSS

Все новости...