Новости платежных технологий

26.07.2018

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР  СМИ

 

Дипломантами Всероссийского конкурса научно-технологических проектов центра «Сириус» стала команда школьников, курируемая ФинЦЕРТом

Команда школьников, кураторами которой были сотрудники Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России, получила дипломы Всероссийского конкурса научно-технологических проектов «Большие вызовы», завершившегося 25 июля в Сочи.

В финале конкурса, организованного образовательным центром «Сириус», участвовали более 400 молодых людей со всей России. Они сформировали команды, каждая из которых работала над проектом в сфере высоких технологий.

ФинЦЕРТ сформировал для курируемой команды кейс по разработке программного обеспечения, позволяющего проводить экспресс-диагностику информационных систем банка на предмет вмешательства вредоносных программ и помогающего защищаться от кибератак в режиме онлайн. Школьники справились с заданием менее чем за месяц. Разработанное ПО получило высокие оценки представителей Банка России, было протестировано заинтересованными кредитными организациями и при последующей доработке может быть использовано финансовым организациям.

«Одной из важнейших задач в сфере обеспечения информационной безопасности финансовых организаций является подготовка кадров. Поэтому так важно поддерживать молодых талантливых людей, помогать им развивать свои способности, ставить перед ними интересные практические задачи. Мы надеемся, что со временем ребята – участники конкурса, с которыми мы познакомились в «Сириусе», смогут стать нашими коллегами», – отметил и.о. директора Департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев.

Банк России

 

Агенты по идентификации

В проекте «Маркетплейс», реализуемого под эгидой ЦБ, могут появиться новые участники — агенты по сбору идентификационных данных. Предполагается, что клиенты смогут идентифицироваться на платформе не только через ЕСИА с подтверждением в Единой биометрической системе. Для организации сбора данных, не являющихся биометрией, предлагается привлечь салоны связи, отделения «Почты России» и курьерские службы. Идея в целом получила поддержку, но участники считают, что привлечение такого рода агентов противоречит цифровой концепции проекта.

Идентификация граждан, желающих получить финансовые услуги на «Маркетплейсе» (проект «финансового супермаркета», реализуется под эгидой ЦБ), скорее всего, не будет ограничена одной лишь биометрией. Этот вопрос обсуждался в начале недели в рамках работы над проектом, рассказали "Ъ" участники дискуссии. Изначально предполагалось, что «Маркетплейс» обеспечит удаленную идентификацию пользователя с помощью ЕСИА. Кроме того, с 1 июля была запущена Единая биометрическая система (ЕБС), в рамках которой банки начали сбор биометрических данных клиентов. До конца 2019 года обеспечить удаленную идентификацию клиентов (через ЕСИА) с помощью биометрических данных (хранящихся в ЕБС) должны будут все кредитные организации.

Однако до промышленного запуска «Маркетплейса» (запланирован на 15 февраля 2019 года) осталось слишком мало времени. «База ЕБС к февралю будет еще пустая. Но пока она будет наполняться, необходимо обслуживать клиентов»,— отмечает руководитель сервиса Fins.money Владимир Шабасон. Кроме того, для применения удаленной идентификации с использованием биометрии на «Маркетплейсе» в закон «О банках и банковской деятельности» и антиотмывочное законодательство должны быть внесены соответствующие поправки. «В настоящее время готовятся предложения по изменению законодательства, устраняющие барьеры для дистанционных продаж финансовых продуктов через систему "Маркетплейс"»,— сообщили в ЦБ.

В связи со сложившейся ситуацией предлагается расширить перечень возможных способов идентификации граждан на платформе, чтобы иметь возможность привлекать клиентов сразу после ее запуска. По словам зампреда правления Совкомбанка Алексея Панферова, для идентификации обсуждается использование физических точек банковского присутствия, организация выезда участников «Маркетплейса», возможная организация выезда представителей платформы для съема биометрического шаблона и т. п. Рассматривается и использование салонов группы «Связной-Евросеть». «Салоны связи, приведенные в качестве примера, уже давно оказывают подобные услуги, обладают широкой сетью региональных офисов, клиентам понятен и привычен формат взаимодействия с ними»,— уверена глава финансового маркетплейса «Банки.ру» Динара Юнусова. По ее словам, в данном случае речь идет о стандартном способе идентификации физлиц, не связанном с биометрией. «Для функционирования площадки необходимо по максимуму использовать все данные, которые можно получить с клиента — ИНН, СНИЛС, место фактического проживания, место работы, рабочий номер телефона, данные загранпаспорта и т. д.»,— согласен гендиректор финансового маркета «Юником24» Юрий Кудряков. Помимо этого предлагается привлечь к процессу «Почту России».

Часть участников обсуждения эти идеи в целом поддерживает. По словам директора по инновациям банка «Центр-Инвест» Алексея Богданова, «чем больше возможностей, тем лучше». «Важны удобство и доступность сервиса для клиента»,— согласен зампред правления банка «Зенит» Дмитрий Юрин. Однако в данном случае нарушается философия проекта — полностью удаленное обслуживание клиентов. «В концепции заложена принципиальная возможность цифрового получения финансовых услуг. Как следствие — идентификация без физического присутствия сотрудника банка на основании биометрической информации является наиболее ценной схемой работы»,— уверена директор по инновациям Росбанка Ольга Махова. По словам господина Панферова, используя предложенные модели, банк переводит «клиента в офлайн, удлиняя сделку и ограничивая географию проекта, что, в свою очередь повлияет на конверсию».

Впрочем, пока все предложения носят дискуссионный характер. По словам участников проекта, окончательная конфигурация процесса идентификации клиента на платформе может быть утверждена осенью, к этому моменту предполагается разработать и поправки к законодательству.

Коммерсант

 

Разделяй и властвуй: как банки с базовой лицензией будут работать с клиентами

В июне прошлого года вступил в силу закон о разделении кредитных организаций на базовые и универсальные — по перечню разрешенных операций в рамках их лицензий.  В течение 2018 года, который признан переходным периодом, банки должны принять решение, какая лицензия им нужна — универсальная или базовая. По оценке главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, на базовую лицензию могут претендовать 192 банка, при этом 150 участников рынка уже объявили о планах по ее получению. К настоящему моменту лишь несколько кредитных организаций стали обладателями такой лицензии.

У банков с базовой лицензией будет упрощенное регулирование, усеченное число нормативов (5 вместо 9), минимальный капитал от 300 млн рублей и более лояльные требования по резервам, но они не смогут заниматься некоторыми видами деятельности — например, привлекать средства от иностранных клиентов или драгметаллы на вклады. По закону им нужно будет сосредоточиться на работе с населением и малым бизнесом, отказавшись от рискованных, хоть и прибыльных направлений.

Для сравнения: норматив резервов по рублевым обязательствам кредитных организаций перед физическими лицами и иным обязательствам для банков с базовой лицензией составит 1%, тогда как для универсальных игроков — 5%.

Универсальные банки смогут работать как и прежде, в том числе с иностранными клиентами. У них будет возможность открывать филиалы и представительства за рубежом, счета в иностранных кредитных организациях, инвестировать в широкий спектр ценных бумаг. В то же время для них не будут доступны послабления по резервам, и им придется подтянуть капитал до планки в 1 млрд рублей.

Зачем нужны новые правила

Цель нового, так называемого пропорционального регулирования — стимулировать базовые банки к работе с российскими клиентами из социальных категорий: физлицами и МСП, в том числе в регионах. Об этом, в частности, говорится в докладе ЦБ  «Стимулирующее банковское регулирование».

Согласно закону, банки с базовой лицензией могут привлекать средства населения и компаний на депозиты, открывать и вести денежные счета, осуществлять переводы, конверсионные операции, выдавать кредиты физлицам, малому бизнесу и компаниям так, чтобы максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков не превышал 20% капитала банка. Также базовые банки могут совершать сделки только с ценными бумагами из котировального списка высшего уровня.

Проще говоря, у банков с базовой лицензией нет возможностей проводить спекулятивные операции с ценными бумагами, они должны активно кредитовать, при этом портфель не должен быть сконцентрирован на одном или нескольких крупных заемщиках. Параллельно ЦБ планирует внедрять и другие меры, например, ввести пониженные резервы по ипотечным кредитам, по проектному финансированию и долевому строительству, привлекать к программе финансирования для МСП «Шесть с половиной» преимущественно базовые банки и так далее.

На Западе классификация кредитных организаций по видам лицензий на порядок шире, а ограничений на различные операции у них гораздо больше. Например, в Германии есть универсальные банки, кооперативные, специализированные, сберегательные кассы, строительные кассы и другие. Трехуровневое разделение банков, например, действует в США, однако оно проведено по территориальному признаку. В стране 12 федеральных резервных банков, осуществляющих эмиссию, — это первый уровень. На втором уровне находятся национальные банки, имеющие право вести деятельность на территории страны и за ее пределами. На третьем уровне — банки, которые имеют право работать только в рамках своего штата.

В Японии также действуют местные и национальные банки. Местные не ведут операционной деятельности за пределами префектуры.

Идея разделения банков по территориальному признаку долгое время обсуждалась и в России. Однако в нашей стране в свое время сформировался целый сегмент сильных региональных кредитных организаций. При выборе территориального принципа, безусловно, пострадал бы региональный банкинг. В этом свете разделение на универсальные и базовые лицензии выглядит для российского рынка логичным.

Почему банки не спешат стать базовыми

В реалиях нового регулирования на рынке могут выделиться сильные и устойчивые банки с базовой лицензией, в том числе в регионах. Таких игроков не будут интересовать западные рынки, но они будут готовы заниматься розничным банкингом и кредитованием малого бизнеса. В целом, такая ситуация сулит определенные выгоды и для банковского рынка, и для экономики, но пока банки не спешат превратиться в базовые.

Одна из причин, возможно, заключается в том, что для получения базовой лицензии кредитные организации должны представить ЦБ бизнес-план на два года. Однако правила оформления этого документа установлены еще в 2002 году, и недавно регулятор разработал новые требования, согласно которым бизнес-план должен охватывать три года. Из-за различий в правилах составления бизнес-плана, прописанных в старом и новом документах, банки могли занять выжидательную позицию, надеясь на прояснение ситуации: какая из двух версий окажется единственно верной.

Также банки опасаются нового порядка и того, как он отразится на их бизнесе. Владельцы и топ-менеджеры небольших кредитных организаций неоднократно высказывали опасения, что клиенты будут настороженно относиться к базовым банкам и нужно время, чтобы россияне к этому привыкли. Хотя, по большому счету, для клиентов разделение лицензий ничего не изменит, но, не разобравшись в правилах, люди могут начать переводить свои накопления в универсальные банки, чем подставят под удар базовые. Как отмечал президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский, некоторые кредитные организации даже планируют объединиться, чтобы нарастить капитал до 1 млрд рублей, но остаться на универсальной лицензии.

Forbes Russia

 

Банки просят ЦБ отказаться от кратного повышения штрафов

Банки выразили недовольство законопроектом, повышающим штрафы в несколько раз, которые в дальнейшем может взыскать Банк России. Об этом говорится в письмах, отправленных Ассоциацией российских банков (АРБ) председателю Госдумы Вячеславу Володину и президенту Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александру Шохину.

«Банки – члены АРБ, принявшие участие в рассмотрении законопроекта, высказали категорическое несогласие с изменениями», – говорится в письмах.

Законопроект о повышении штрафов для банков правительство внесло в Госдуму в июне. Сейчас размер штрафа может достигать 1% от уставного капитала. В результате максимальный штраф для небанковских кредитных организаций составляет 900 000 руб., для банков – 10 млн руб., говорится в пояснительной записке к проекту.

Правительство предлагает привязать величину штрафа не к уставному, а к собственному капиталу банка. Собственный капитал банка значительно превосходит уставный, что отразится и на размере выплат. Так, штрафы банка, на 1 марта занимавшего 5-е место по капиталу, составят до 357 млн руб., для банка на 30-м месте – до 36,5 млн, для банка на 100-м – до 6,8 млн руб., подсчитали в АРБ.

Риск получить большой штраф затрудняет банкам финансовое планирование, указано в письме АРБ.

Поправки правительства направлены в первую очередь на борьбу с сомнительными банковскими операциями, следует из законопроекта.

Plusworld

 

Госдума приняла закон о получении и хранении кредитных историй

Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон об изменениях в порядке формирования, получения и хранения кредитных историй.

Документ освобождает зарубежные филиалы российских банков от обязанности предоставлять информацию в российские бюро кредитных историй, если это противоречит законодательству государства, в котором они находятся.

Сейчас филиалы банков сталкиваются с запретами иностранного государства, на территории которого они находятся, на трансграничную передачу данных в отношении граждан и юридических лиц. Устранение этой коллизии позволит банкам минимизировать высокие риски, связанные с нарушением как российского, так и иностранного законодательства, говорится в пояснительной записке к документу.

В состав кредитной истории включаются договоры кредитования счетов, а также информация о ликвидационной комиссии, если речь идет о ликвидации юридического лица. Также увеличивается с двух до шести месяцев срок действия согласия клиентов банков на доступ к кредитной истории. Кроме того, закон предусматривает сокращение с пяти до трех лет срока хранения согласия на доступ к информации, содержащейся в основной части кредитной истории.

Принятыми ко второму чтению документа поправками предусматривается, что субъект кредитной истории вправе получить отчет по своей кредитной истории в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится информация о нем, но не более двух раз в год (и не более одного раза на бумажном носителе). Сейчас такой отчет можно получить бесплатно один раз в год, платно — неоднократно.

Запросы субъекта кредитной истории (кредитных историй) могут направляться в Центральный каталог кредитных историй с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг. Ответы на такие запросы направляются ЦБ РФ с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг.

Реализация отдельных положений закона потребует доработки программного обеспечения банков и бюро кредитных историй. Эти процессы займут несколько месяцев, в связи с этим срок вступления в действие закона будет отложен на 180 дней с момента его официального опубликования.

ТАСС

 

Ретейлеров могут обязать обеспечивать как минимум три способа безналичной оплаты

Всех ретейлеров, независимо от размера выручки, с 2023 года могут обязать обеспечивать покупателям как минимум три способа безналичной оплаты товаров или услуг. Это следует из законопроекта, подготовленного тематической группой «Финтех» центра компетенций по нормативному регулированию программы «Цифровая экономика РФ» (документ имеется в распоряжении ТАСС).

При этом обязательным условием может стать использование национальных платежных инструментов.

«Законопроектом вводится обязанность по приему национальных платежных инструментов и не менее чем двух иных электронных средств платежа наряду с наличными денежными средствами вне зависимости от оборота субъекта предпринимательской деятельности», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Предполагается, что соответствующее изменение в законодательстве позволит повысить прозрачность рынка розничной торговли, а также обеспечит равные возможности для потребителей при выборе способа оплаты. Кроме того, обязательный прием безналичных платежей даст потребителям возможность снизить риски несоблюдения продавцами законодательства в сфере защиты прав потребителей, а также создаст возможность использования банковских механизмов защиты для восстановления нарушенных прав.

В случае принятия данного законопроекта переход на обязательное обеспечение трех способов безналичной оплаты будет постепенным. Так, продавцам с выручкой от реализации товаров в размере более 40 млн рублей необходимо будет перейти на обязательное предоставление трех способов безналичной оплаты с 1 июля 2019 года, продавцам с выручкой более 20 млн рублей — с 1 января 2020 года, а магазинам с выручкой более 10 млн рублей — со 2 января 2021 года. В свою очередь, интернет-ретейлеров с любым уровнем дохода могут обязать предоставлять покупателям как минимум три способа безналичной оплаты товаров или услуг с 1 июля 2019 года.

«Расширение возможности безналичной оплаты товаров — важная инициатива для цифровой экономики. Законопроект был качественно проработан, однако перед тем, как его принимать, необходимо предупредить все возможные риски. Для этого члены рабочей группы договорились с Минэкономразвития о проведении по этому документу оценки регулирующего воздействия», — прокомментировал ТАСС директор по направлению «Нормативное регулирование» АНО «Цифровая экономика» Дмитрий Тер-Степанов, комментируя соответствующий законопроект.

Согласно плану мероприятий по нормативному регулированию программы «Цифровая экономика РФ», соответствующий законопроект должен быть принят до конца февраля 2019 года.

ТАСС

 

Яндекс.Деньги и FinEx открыли инвестиционный сервис

Яндекс.Деньги и FinEx открыли инвестиционный сервис Yammi. Для работы с ним не обязательно иметь навыки инвестора: сервис подскажет, какой инвестиционный портфель сформировать тем, кто уже занимался вложением в ценные бумаги, и тем, кто хочет попробовать это впервые.

Yammi работает по модели крупнейших онлайн-сервисов инвестирования и вкладывается только в акции ETF — иностранных биржевых инвестиционных фондов. Такие акции отличаются от обычных тем, что содержат ценные бумаги не одной компании, а сразу нескольких. Управление инвестициями сервиса основано на аналитических технологиях FinEx (робо-эдвайзинге) и технологиях Яндекс.Денег. При планировании инвестиций Yammi ориентируется на снижение рисков и извлечение выгоды в долгосрочной перспективе, даже если некоторые из акций временно подешевеют.

Стартовая сумма для инвестирования на Yammi — пять тысяч рублей. Сегодня это самый низкий порог входа на рынке личных инвестиций в России. При этом каждый месяц пользователь может пополнять инвестиционный портфель на сумму от двух тысяч рублей. Минимальный срок инвестирования — один год, но владелец портфеля может в любой момент закрыть его или частично вывести из него деньги.

Чтобы начать работать с Yammi, нужно авторизоваться логином на Яндексе и пройти короткий тест. Он поможет сервису оценить склонность пользователя к риску и настроить его инвестиционный профиль: если человек готов рисковать, сервис будет вкладывать деньги в более рискованные и доходные бумаги. Дальше нужно указать начальную сумму, срок инвестирования и сумму ежемесячного пополнения портфеля. После этого сервис предложит заполнить анкету и подписать документы с помощью одноразового кода. Затем останется перевести деньги на Yammi из электронного кошелька или с банковского счёта — и инвестиционный портфель будет открыт. Таких портфелей можно создать сколько угодно.

На сервисе пользователь может также открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Это позволит получить дополнительный доход в виде налогового вычета от государства.

Комиссия за использование Yammi — 1,5% от стоимости портфеля в год, но не меньше 3,25 рубля в день. Комиссия списывается раз в квартал. За вывод денег на электронный кошелёк комиссии нет, а вывод на банковский счёт будет стоить 3,5%. Чтобы пополнять портфель из электронного кошелька и выводить на кошелёк средства, нужно пройти упрощённую или полную идентификацию в Яндекс.Деньгах.

 «Сервис Yammi — это новый шаг в развитии финтех-сервисов в России. Его создание — результат совместной работы команды Яндекс.Денег, одного из лидеров в сфере онлайн-платежей, и группы FinEx, которая привела современные технологии инвестирования в Россию. Для клиентов основная выгода от использования Yammi — это возможность быстро и легко стать грамотным инвестором на удобной технологической платформе и с минимальными издержками», — говорит Олег Янкелев, управляющий партнёр FinEx и генеральный директор УК «ФинЭкс Плюс».

Plusworld

 

Динамика биткоина. Вернутся ли криптовалюты к былому росту

На текущий момент существует ряд причин, толкающих вверх капитализацию рынка криптовалют.

С 23 июля начался устойчивый рост курса биткоина, а с 24 июля его стоимость превысила $8000 и  составляет  $8189 на 16:45 по московскому времени. Это случайный всплеск или можно ждать возвращения курса к прошлогодним рубежам? Чтобы правильно оценить это событие, надо учесть целую гамму причин.

Снижение объемов торгов на традиционных рынках

В последнее время можно наблюдать тенденцию роста геополитической напряженности, что отражается на традиционных рынках в виде снижения спроса на «классические» активы. Слишком большое количество не экономических, а, скорее, политических факторов (ключевые ставки, санкции, торговые войны, заявления и саммиты) сегодня диктую цену на сырьевых рынках, рынках металлов, долговых рынках и рынках акций. Ясно, что это не могло бесследно пройти мимо криптовалютного рынка, где после сильнейшей коррекции стало понятно, что формирование длинных позиций является выгодным процессом, несмотря на весьма высокие риски.

Новые технологические решения в сфере криптовалют для разных групп инвесторов (от розничных до институциональных)

В начале июля биржа Coinbase официально запустила решение для хранения цифровых активов для институциональных инвесторов. Заметим, что когда крупнейшая американская криптовалютная компания начинает принимать средства от широкого круга институциональных инвесторов из США и ЕС и планирует начать сотрудничество с ведущими криптовалютными хедж-фондами, биржами и проектами, которые реализовали успешное размещение токенов, становится понятно, что спрос на криптовалюты будет расти.

Активизация процесса признания криптовалют на государственном уровне

Ряд стран совершают семимильные шаги на пути к признанию криптовалют в качестве платежных средств. В частности, несколько недель назад правительство Южной Кореи сообщило о создании новой группы отраслей, базирующихся на криптовалютах, что де-факто будет означать признание цифровых активов самостоятельной отраслью. Очевидно также, что различные инициативы, связанные с желанием ряда государств уйти от жесткого регулирования рынка криптовалют после обсуждения глав экономических ведомств стран G20 в Буэнос-Айресе в минувшие выходные также способствуют росту спроса на криптовалюты.

Запуск платформы для создания криптовалютных бирж

Теперь на рынке появляется, по сути, революционный продукт — облачное бизнес-подразделение Huobi даст возможность доступа к универсальному решению для обмена цифровыми активами, что позволит участникам транзакций гораздо быстрее, чем сегодня создавать безопасные обмены цифровыми активами, в том числе и криптовалютами. В мире продолжается распространение децентрализованных фондовых криптобирж — в частности, подобная в этом году уже будет создана на Мальте. Децентрализованный банк Мальты вместе с Binance и OKEx уже будет запускать две торговые платформы.

Словесные интервенции ряда государственных чиновников, занимающих весьма высокие посты

В середине июля бывший помощник президента США Стив Бэннон сообщил о своих инвестициях в биткоин и планах по выпуску собственной криптовалюты. Кроме того, многие значимые фигуры в американском финансовом

истеблишменте активно говорят о своих ожиданиях роста стоимости биткоина до $30-40000. Возникают даже предположения о том, что биткоин может вырасти до $200000 или даже до $2 млн. Ясно, что относиться к таким заявлениям стоит крайне настороженно, но они подогревают спрос на криптоактивы.

Таким образом, на текущий момент существует ряд причин, толкающих вверх капитализацию рынка криптовалют. А значит рост может продолжиться.

Forbes Russia

 

Чистая прибыль Visa за 9 месяцев 2017/18 фингода выросла в 1,6 раза

Чистая прибыль Visa, одной из двух крупнейших в мире компаний по обслуживанию банковских карт, по итогам первых девяти месяцев 2017/18 финансового года (завершились 30 июня) выросла в 1,6 раза, до 7,456 млрд долларов, сообщается в отчетности компании. Об этом сообщает «Прайм».

В пересчете на одну обыкновенную акцию разводненная прибыль компании составила 3,19 доллара против 1,9 доллара в отчетном периоде в прошлом фингоду. Выручка Visa в указанном периоде выросла на 12,4% и составила 15,175 млрд долларов.

Чистая прибыль Visa Inc по итогам III квартала 2017/18 финансового года увеличилась на 13%, составив 2,329 млрд долларов. В пересчете на одну обыкновенную акцию разводненная прибыль компании составила 1 доллар против 0,86 доллара годом ранее. Выручка возросла на 15% — до 5,24 млрд долларов.

Компания отмечает, что рост объема платежей в III квартале составил 11%. По итогам текущего фингода Visa ожидает роста выручки не менее чем на 10%.

Прайм

 

Итог ЧМ-2018: Бесконтактные платежи составили половину транзакций Visa

Компания Visa, официальный партнер FIFA в категории «платежные услуги», проанализировала данные о расходах по картам Visa во время Чемпионата мира по футболу FIFA 2018 в России.

Полученные результаты указывают на рост популярности безналичных способов оплаты, включая инновационные платежные технологии: чуть больше половины всех покупок (50,9%) на официальных площадках турнира были оплачены по картам Visa, причем, каждая вторая транзакция (50%) была совершена бесконтактным способом с использованием бесконтактных карт, мобильных телефонов и носимых устройств.

Из иностранных гостей больше всего по картам Visa, выпущенным иностранными банками, потратили гости из США – 3,6 млрд рублей (средний чек 3528 рублей). Следом за ними идут туристы из Китая – 2,2 млрд рублей (средний чек 7190 рублей), а замыкают тройку болельщики из Мексики – 1 млрд рублей (средний чек 3272 рубля). Наибольший же размер среднего чека по картам Visa у гостей из Макао, Китай – 19372 рубля, наименьший – из Туркменистана (411 рублей).

Расходы иностранных гостей в 11 городах турнира

Наибольший объем трат по картам Visa, выпущенным иностранными банками, отмечен в Москве – 13,7 млрд рублей (средний чек 3591 рубль). Второе место занимает Санкт-Петербург – 5 млрд рублей (средний чек 3562 рубля).

Большинство расходов иностранных держателей карт Visa в России в период проведения Чемпионата мира по футболу FIFA 2018 в России пришлись на такие категории, как «гостиничные услуги» (2,8 млрд рублей), «авиаперевозки» (2,6 млрд рублей), «рестораны» (2,5 млрд рублей), «рестораны быстрого обслуживания» (1,7 млрд рублей) и «сувенирная продукция» (1 млрд рублей).

Средний размер чека по картам Visa на стадионах на всех 64 сыгранных матчах составил 1211 рублей. При этом на сувенирную продукции болельщики в среднем тратили значительно больше, чем на еду и напитки — 4055 рублей и 754 рубля, соответственно.

На территории фестивалей болельщиков средний размер чека по картам Visa на сувениры составил 4543 рубля. Лидером же по объему платежей оказалась  московская фан-зона (282 млн рублей), на долю которой пришлось 73% всех трат (385 млн рублей), совершенных на фестивалях болельщиков в 11 городах турнира.

Plusworld

 

«Яндекс.Маркет» удалил корзину

Маркетплейс не подпадет под закон о товарных агрегаторах

Крупные интернет-площадки смогут избежать регулирования спорным законом о товарных агрегаторах, который в третьем чтении приняла Госдума, считают юристы. Так, «Яндекс.Маркет», отключивший возможность оплаты товаров, не покидая сайта, уже не подпадает под требования будущего закона. Обойти будущий закон может и AliExpress, принимающий оплату через отдельную компанию.

Формулировки поправок к закону «О защите прав потребителей» о товарных агрегаторах, принятые 19 июля Госдумой в третьем чтении, позволяют крупным площадкам обойти его требования, считают опрошенные “Ъ” юристы. Согласно  поправкам, агрегатором информации о товарах и услугах признается программа, сайт или страница, которые одновременно дают возможность ознакомиться с предложением, заключить договор с продавцом и произвести предоплату. Из буквального толкования следует, что «не каждая площадка, которая относится к агрегаторам с обывательской точки зрения, будет подпадать под регулирование», поясняет юрист Bryan Cave Leighton Paisner (Russia) Галина Авдеева. По ее оценке, например, сайт AliExpress подпадает под критерии агрегатора, а «Яндекс.Маркет», в конце мая убравший с сайта корзину для покупок, тем самым «исключил возможность отнесения себя к агрегаторам».

Согласно законопроекту, агрегатор обязан возместить потребителю убытки, причиненные в результате предоставления неполной или недостоверной информации. При этом агрегатор не несет ответственность за ложную информацию, если таковую ему предоставил продавец. При нарушении сроков передачи товара предусматривается возврат агрегатором предоплаты потребителю.

На этапе разработки проекта лоббировавшая его Ассоциация компаний интернет-торговли (АКИТ) рассчитывала распространить его действие прежде всего именно на «Яндекс.Маркет», который основатель ключевого участника АКИТ «М.Видео» Александр Тынкован называл «биржей серых товаров». «Яндекс» же был одним из наиболее активных критиков поправок.

Но отключение возможности оплаты товаров, не покидая сайта, на сайте «Яндекс.Маркета» не связывалось с законом, а объяснялось тем, что такая возможность «смущает пользователей, усложняет их работу на сервисе». Маркетплейс «Беру!», который «Яндекс» развивает со Сбербанком, подпадает под действие закона в случае его принятия, отметил представитель «Яндекса». В компании не уточнили, подпадают ли под его действие «Яндекс.Такси» и «Яндекс.Еда».

Также, скорее всего, подпадет под действие закона маркетплейс Goods, принадлежащий «М.Видео» и «Эльдорадо». На нем возможна предоплата товаров и услуг с переводом средств владельцу агрегатора, подтвердили в пресс-службе группы «М.Видео-Эльдорадо».

Менее однозначная ситуация с AliExpress, указывает источник “Ъ”, знакомый с бизнесом этой компании. «Чтобы площадка считалась товарным агрегатором, оплата должны идти его собственнику, тогда как у AliExpress оплата идет через AliPay (вместе с AliExpress входит в Alibaba Group.— “Ъ)»,— подчеркивает собеседник “Ъ”. Таким образом, полагает он, закон на AliExpress вряд ли распространится. «В законопроекте говорится о предоплате как безналичном переводе денег именно владельцу площадки, из-за чего формально, например, AliExpress может под это требование не подпадать. Эта формулировка закона не слишком удачная, потому что нередко площадки используют разные платежные шлюзы, проводят плату через разные юридические лица»,— считает партнер «Зарцын, Янковский и партнеры» Роман Янковский. Он полагает, что в случае с AliExpress в российском суде вопрос в итоге решился бы в пользу потребителя, но исполнить его решение в Китае будет сложно.

В Mail.ru Group не уточняют, распространится ли действие закона на принадлежащие ей площадки Pandao и Delivery Club. «Законопроект негативно отразится на работе агрегаторов, что невыгодно ни пользователям, ни государству. Основная причина — перекладывание ответственности с продавцов на интернет-платформу, выступающую, по сути, витриной. Проект разрабатывался без участия представителей отрасли и требует серьезной доработки»,— считают в холдинге.

Впрочем, непризнание площадки агрегатором не означает, что она не несет ответственности перед потребителем.

«Сайты, предоставляющие информацию о разных магазинах, независимо от возможности оплаты через площадку, в любом случае отвечают за распространение недобросовестной или недостоверной рекламы»,— отмечает Галина Авдеева. Штраф за нарушения в этой сфере для компаний составляет 100–500 тыс. руб.

Коммерсант

 

Названа самая дорогая теневая киберуслуга

Создание вредоносного программного обеспечения (ВПО) для банкоматов является самой дорогой хакерской услугой в теневом Интернете, при этом спрос на такие программы превышает предложение в три раза, следует из исследования компании Positive Technologies (специализируется в области информбезопасности).

«Исследование показало, что спрос на услуги по созданию ВПО на сегодняшний день превышает предложение в три раза, а по его распространению ― в два раза. Такое положение дел позволяет говорить о востребованности среди киберпреступников новых инструментов, которые становятся все доступнее благодаря партнерским программам, сервисам по аренде ВПО и моделям распространения «как услуга», — говорится в исследовании.

Оценив минимальную и среднюю стоимость различных инструментов и услуг, которые продаются на площадках теневого сегмента Интернета, специалисты пришли к выводу, что наиболее дорогим киберпродуктом оказалось ВПО для проведения логических атак на банкоматы. Цены на готовое ВПО этого класса начинаются от 1,5 тыс. долларов.

По данным компании, основным спросом на рынке преступных киберуслуг закономерно пользуются услуги, связанные с разработкой и распространением ВПО (55%). Также широко распространены криптомайнеры (20%), хакерские утилиты (19%), ВПО для создания ботнетов (14%), троянские программы для удаленного доступа и трояны-вымогатели (доля каждого ― 12%).

Как сообщают эксперты, большая часть запросов на взлом в «даркнете» (теневой Интернет. — Прим. ред.) имеет отношение к поиску уязвимостей на сайтах (36%) и получению паролей от электронной почты (32%). Среди предлагаемых услуг лидируют взлом учетных записей социальных сетей (33%) и электронной почты (33%). Аналитики Positive Technologies связывают такие результаты с желанием людей получить доступ к переписке других.

РИА Новости

 

Оператор связи Wifire запустил возможность оплаты услуг через Apple Pay

Оператор связи Wifire запустил возможность оплаты услуг домашнего Интернета и цифрового телевидения в мобильных приложениях через Apple Pay.

Оплата услуг с помощью Apple Pay уже доступна в обновленных приложениях Wifire Личный кабинет и Wifire TV на всех устройствах с операционной системой iOS.

Данный способ оплаты позволяет оплачивать ТВ-контент и другие услуги провайдера (мобильный и домашний интернет) непосредственно в мобильном приложении.

«Клиенту не требуется каждый раз вводить данные карты, оплата производится мгновенно одним касанием. На сегодняшний день, более 70% оплат за услуги компании производится безналичным путем, и благодаря внедрению Apple Pay, мы ожидаем увеличение количества транзакций минимум на 5%», —прокомментировал Андрей Батанов, генеральный директор компании Netbynet, в которую входит Wifire.

Banki.ru

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

На популярном онлайн-аукционе теперь принимают платежи с Apple Pay

Онлайн-аукцион eBay расширяет перечень поддерживаемых способов оплаты. Этой осенью пользователи сервиса смогут оплачивать покупки при помощи Apple Pay. Такая возможность будет реализована в мобильном приложении eBay и в онлайн-версии аукциона при работе через браузер Safari.

Первоначально возможность оплаты при помощи Apple Pay добавят для небольшой группы клиентов маркетплейса. Полное внедрение оплаты с помощью Apple Pay для всех пользователей eBay запланировал лишь на 2021 год.

Совсем недавно eBay анонсировал интеграцию платежной системы, созданной компанией Adyen. Благодаря этому онлайн-аукцион сможет добавлять различные варианты совершения платежей, и Apple Pay, скорее всего, является лишь одним из многих сервисов, поддержка которых будет внедрена для удобства пользователей. Благодаря интеграции решения Adyen покупатели смогут подтверждать оплату непосредственно через eBay, при этом не потребуется авторизироваться в другие сервисы, такие как PayPal. Для продавцов такой подход также сулит выгоды, так как снизятся расходы на обработку платежей.

Кроме того, eBay заключил партнерство с Square Capital. Благодаря этому продавцы смогут получать быстрые ссуды на развитие бизнеса. Сумма таких кредитов может составлять от $500 до $100 тыс. Но пока что такая возможность доступна только для некоторых клиентов в США.

pymnts.com

 

FSC: Южной Корее нужно срочно принять нормы криптовалютного регулирования

Комиссия по финансовым услугам Южной Кореи (FSC) призвала Национальную ассамблею в срочном порядке принять первые нормы криптовалютного регулирования, пишет  Bloomberg.

Регулятор подчеркнул, что биткоин-биржи сталкиваются с проблемами безопасности и отмыванием денег.

«В первую очередь мы пытаемся ввести в правовое поле самые важные вещи, в том числе касающиеся предотвращения отмывания денег и защиты инвесторов. Эти законы нужно принять как можно скорее», — сказал руководитель группы по реагированию на риски виртуальных валют FSC Гонг Сонгки.

Он также надеется на то, что Национальная ассамблея завершит всю необходимую подготовку к принятию законопроектов к концу года.

Отметим, в марте представитель правящей партии Южной Кореи предложил законопроект, предусматривающий контроль за криптобиржами. Однако Национальная ассамблея еще не приступила к его рассмотрению.

Если нормативно-правовой акт будет принят в текущем виде, то торговые платформы попадут под прямой надзор FSC.

Ранее ForkLog сообщал, что FSC  присоединилась  к расследованию фактов отмывания денег на южнокорейских биткоин-биржах.

В июле Комиссия по финансовым услугам Южной Кореи  объявила  о создании специализированного Бюро финансовых инноваций для регулирования криптовалютного сектора. По задумке, Бюро обязано обеспечивать защиту инвесторов, одновременно поощряя развитие финансовых технологий, включая блокчейн и криптовалюты.

Forklog

 

ЕС оштрафовал Google на $5 млрд за монополизм Android

Еврокомиссия (исполнительный орган Евросоюза) оштрафовала корпорацию Google на рекордную сумму 4,34 млрд евро, или свыше $5 млрд, за нарушение антимонопольных норм. Об этом  сообщает  Bloomberg.

Основная суть претензий европейских властей в том, что интернет-гигант вынудил производителей гаджетов на системе Android (разработана Google) проводить весь трафик через поисковик Google. По мнению Еврокомиссии, это ограничение конкуренции.

Американская компания попыталась оправдаться техническими обстоятельствами: якобы такие условия необходимы для «предотвращения фрагментации» операционной системы Android. Однако Еврокомиссия не вняла этим аргументам и обязала компанию устранить проблему в течение 90 дней под угрозой дополнительных штрафов.

IF24

 

В Грузии установят десятки криптоматов

Жители и гости Грузии смогут легко продавать и покупать криптовалюты  

Специализирующаяся на банковских решениях компания BS/2 и поставщик криптовалютных банкоматов Cryptomat подписали договор о комплексном обслуживании сети криптоматов в Грузии. К концу года в крупных городах страны планируется установить около 20 криптоматов, торгующих биткоином и litecoin.

По данным Всемирного банка, Грузия является третьим крупнейшим добытчиком криптовалюты в мире. До 5% граждан страны владеют криптовалютой или инвестируют в нее.

“Криптовалютный рынок Грузии постоянно растет, поэтому мы хотим, чтобы жители нашей страны и ее гости имели возможность купить криптовалюту или рассчитаться ею” - Иосеб Болквадзе, директор Cryptomat

Криптоматы предоставляют возможность покупки или продажи криптовалюты, а выполнение финансовых операций происходит через электронные кошельки, а не посредством банковских карт.

kiosksoft.ru

 

Кто возглавит банк будущего: портрет банкира цифровой эпохи

Голландские банки по разному реагируют на меняющиеся потребности клиентов. Поэтому мы задумались, каким должен быть руководитель банка будущего?

Марко Ниенмантинг и Брэм Тисселинг, руководители Департамента финансовых услуг голландской консалтинговой компании  Odgers Berndtson (Амстердам), ответили на несколько выпросов и прояснили картину

Какие тенденции сегодня наиболее распространены в банковском деле Нидерландов?

 6564

МАРКО НИЕНМАНТИНГ - Департамент финансовых сервисов в Odgers Berndtson

Тенденции, которые мы сегодня наблюдаем в банковской сфере, двойственны и сосредоточены на технологической/цифровой трансформации. В первую очередь, это улучшение внутренней организации и внедрение в банке клиентоориентированного подхода. А во-вторых, переход от традиционного «физического» банкинга к мобильному.

ЕНРВР

БРЭМ ТИССЕЛЛИНГ  - Департамент финансовых сервисов в Odgers Berndtson

Успех финансового учреждения, банка, страховой компании или любого другого предприятия, которое предлагает финансовые услуги, зависит от уровня обслуживания клиентов. Лучшими по этому показателю являются Fintech-компании. Например, мобильный банк N26, сервис управления личными финансами Yolt, сервис Tikkie для микрозаймов у родственников и друзей, провайдер онлайн-платежей для интернет-магазинов Klarna.

Клиенты хотят получать то, что им нужно в режиме реального времени. Банки, которые обслуживают клиентов премиум-сегмента, уже постепенно уходят от традиционного подхода к цифровым технологиям

У каких банков действительно получается идти в ногу с потребностями клиентов?

МН: Сейчас два банка выделяются на общем фоне. В Нидерландах это ING.

В банке считают, что именно улучшение клиентского опыта позволит им обойти конкурентов. Поэтому банк старается быстрее других внедрять инновации, использует передовые информационные технологии для лучшего понимания своих клиентов и удовлетворения их изменяющихся потребностей.

Еще один такой банк — DBS (Сингапур). Он считается лучшим в Азии банком и лучшим в мире цифровым финучреждением.

Последние три года банк углубленно изучает цифровые технологии — на повестке дня большие данные, биометрия и искусственный интеллект. Ежегодно банк проводит 15 тыс тренингов для сотрудников. Мобильным кошельком финучреждения пользуются 300 тыс клиентов. Создана универсальная платформа для управления ценными бумагами. Она позволяет клиентам управлять своим богатством и постоянно соответствовать рыночным тенденциям, выбирая лучшее среди множества других предложений.

БT: Технологии развиваются очень быстро — конкуренты могут скопировать любую наработку банка в течение нескольких недель или месяцев. Поэтому важно, чтобы у банка была четкая стратегия развития и подход к рынку. Банки, которые хотят выйти в лидеры, уже должны начинать формировать свой уникальный подход к обслуживанию клиентов.

Как обстоит дело с кадрами в банковской сфере?

МН: Самая большая проблема — заставить сотрудников меняться вместе с банком. Сложно создать по-настоящему гибкую организацию, если в штате только представители поколения «беби-бумеров», которые привыкли к стабильной работе на обного босса до самой пенсии.

БТ: Это касается и правления банка. Способно ли руководство банка адаптироваться к ситуации, конкурируя не только с другими финучреждениями, но и с технологическими компаниями и стартапами в сфере платежей, мобильных кошельков и кредитования?

МН: Молодые сотрудники явно более технически подкованы, ведь они выросли в то время, когда было больше свободы и меньше обязательств по сравнению с поколением «бэби-бумеров».

Сегодня и руководители и подчиненные задаются вопросом: «Какова цель организации и/или финансового учреждения, почему мы это делаем?». Хороший лидер должен смочь ответить на эти вопросы

Например, Rabobank фокусируется на проблемах с продовольствием во всем мире. Это помогает связать цель организации с мотивацией человека.

Каким должен быть руководитель банка будущего?

БТ: Нужны руководители, которые смогут трансформировать новые потребности клиентов в технологические решения.

: Руководство должно наблюдать за инновациями и диджитализацией, влияющими на их бизнес. А сотрудники, занятые в отделе продаж и отделениях, должны следить, чтобы услуги банка максимально соответствовали потребностям клиентов.

Банки должны стать умнее, быстрее и эффективнее за счет использования новых технологий.

Решающим преимуществом лидера является гибкость, способность быстро реагировать на меняющуюся ситуацию на стратегическом, тактическом и операционном уровне.

БT: Также нужно подумать о делегировании новых обязанностей своим сотрудникам, чтобы убедиться, что они полностью раскрывают свой потенциал. Для этого нужно отказаться от директивного менеджмента и занять роль тренера.

Если вы умеете быстро переключаться между задачами и можете проследить, как изменения влияют на ваш бизнес и сотрудников, тогд успех вам обеспечен. Лидеры, которые до сих пор придерживаются четкого планирования и следуют пятилетней стратегии развития, не учитывая влияния внешних факторов, не справятся.

Как экспертиза Odgers Berndtson помогает банкам?

: Наша задача — трансформировать стратегию в управление. Мы приходим в организацию, которая решила придерживаться нового курса развития, и пытаемся выяснить, каких навыков не хватает команде, чтобы идти в выбранном направлении.

БT: Мы считаем, что индустрия финансовых услуг открыта для новых форм лидерства. Финансовый кризис позади, и основное внимание должно быть уделено тому, как изменить финансовые организации.

Payspacemagazine

 

В Китае нашли способ обойти цензуру в интернете

Китайцы используют блокчейн, чтобы обойти запрет правительства на публикацию информации в сети

Китайские пользователи придумали новый способ обходить цензуру в интернете. В частности, они публикуют материалы с критикой правительства и госкорпораций в блокчейне Ethereum, который доступен всем пользователям.

Жители Китая придумали такое решение в результате инцидента, случившегося в провинции Чжэнчун. Так, в начале июля трехмесячным детям из этого региона поставили некачественные вакцины против коклюша и столбняка, разработанные госкорпорацией Changsheng Bio-Technology.

После этого пользователь под псевдонимом «Зверь» написал статью об инциденте. Однако власти запретили распространять какую-либо информацию о неэффективной вакцинации в СМИ и социальных сетях.

Тогда китайцы нашли другой способ обойти этот запрет: один из них отправил себе 0,001 ETH (около $0,47), добавив в метаданные транзакции текст о некачественной вакцине. В результате информация стала доступна всем пользователям. Ведь данные в блокчейне очень трудно подделать, а запретить доступ к сети китайскому правительству пока не удалось.

Другой случай распространения критики через блокчейн — публикация в сети Ethereum открытого письма студента одного из колледжей Китая, который обвинил преподавателей в сексуальных домогательствах и травле.

theverge.com.

 

 

RSS

Все новости...