Новости платежных технологий

05.09.2018

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Набиуллина: технология сбора биометрических данных для банков будет удешевляться

Технология сбора биометрической информации для банков со временем должна стать дешевле. Для этого Центральный банк будет следить за тратами банков и стараться помогать им в развитии этой услуги. Об этом рассказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе пресс-брифинга X Глобального форума Альянса за финансовую доступность.

«Мы будем смотреть за тем, какие издержки у финансовых институтов, как помочь им развивать эту услугу. Но, на мой взгляд, альтернативы нет, она должна и будет развиваться», — рассказала Набиуллина, отвечая на вопрос журналиста о том, не окажется ли биометрия слишком дорогой для банков, которые уже жалуются на излишние траты.

«За этим будущее. Без надежной удаленной идентификации, связанной со сбором биометрической информации, многим финансовым институтам будет тяжело развиваться, потому что это требование потребителей. Потребители не хотят ходить в офис за каждой услугой каждый раз. Они хотят управлять своими финансами, используя новые технологии. Я думаю, что технологии сбора будут удешевляться. Мы будем следить за этим процессом. Да, некоторые банки испытывают проблемы, и здесь будут продвигаться те финансовые институты, которые прежде всего будут развивать эти услуги. И остальным фининститутам надо будет просто делать это как приоритетное направление, если они хотят соответствующим образом конкурировать за потребителя. Это желание потребителей», — подчеркнула Набиуллина.

Banki.ru

 

Набиуллина не исключила повышения ключевой ставки в сентябре

Глава Банка России Эльвира Набиуллина не исключила повышения ключевой ставки на ближайшем заседании совета директоров регулятора 14 сентября.

"Сейчас, скажем так, не много факторов, которые бы говорили за снижение ставки, — объяснила Набиуллина журналистам в рамках форума Альянса за финансовую доступность (цитата по "Интерфаксу"). — Есть значительное число факторов, которые говорят о сохранении ставки, и появились некоторые факторы, которые позволяют положить на стол и вопрос возможного повышения ставки".

Она добавила, что основные проинфляционные риски носят временный характер, и если они не транслируются в рост инфляционных ожиданий, то Банк России может обойтись более медленным снижением ключевой ставки.

После апрельского пакета санкций инфляционные ожидания населения вернулись к росту. На них также повлияли подорожание бензина и решение о повышении НДС до 20 процентов с начала следующего года. Начавшееся в августе ослабление рубля стало еще одним каналом ускорения инфляции, которая, тем не менее, все еще не достигает даже целевых 4 процентов. Ожидаемый в ноябре очередной пакет санкций США также рассматривается аналитиками как один из ключевых рисков для инфляции.

"Большинство инвесторов ожидают повышения ключевой ставки на 50 базисных пунктов, — отмечают аналитики Sberbank CIB. — Увеличение ставки на 25 базисных пунктов не устроит ни сам ЦБ, ни рынки. Если регулятор захочет продемонстрировать уверенность в том, что нет необходимости менять политику, он просто оставит процентную ставку без изменения. Если же ЦБ решит предотвратить проблемы, связанные с опасениями относительно геополитики, повышение ставки должно быть более значительным, чем сейчас ожидает рынок".

Банк России повысил ключевую ставку до 17 процентов в декабре 2014 года, затем постепенно снижал ее, последний раз — в конце марта. С тех пор ставка остается на неизменном уровне 7,25 процента.

Российская газета

 

Набиуллина: в ассоциацию по финграмотности смогут войти участники рынка с безупречной деловой репутацией

Ассоциация по финансовой грамотности населения может быть создана в конце 2018 года или начале 2019-го. Об этом рассказала глава Банка России Эльвира Набиуллина в ходе пресс-брифинга X Глобального форума Альянса за финансовую доступность. 

При этом она подчеркнула, что в состав ассоциации, скорее всего, войдут объединения самих участников финансового рынка и участники рынка с безупречной деловой репутацией.

«В рамках ассоциации мы обсуждали популяризацию финансовой грамотности, в том числе через проработку стандартов финансовой грамотности, поддержку тематических олимпиад, форумов, конференций с участием общественных организаций и частных инициатив. Также обсуждался вопрос о том, что ассоциация может быть координатором волонтерского движения по финансовой грамотности. Это движение достаточно активно развивается, очень много желающих. В качестве потенциальных участников ассоциации рассматриваются прежде всего объединения самих участников финансового рынка и, может быть, участники рынка, но которые имеют безупречную деловую репутацию и которые заинтересованы в системном развитии рынка», — рассказала она в ходе выступления.

«Сейчас идут достаточно активные консультации, в какой форме будет создана эта ассоциация. Они пока не завершены, но наш прогноз, что ассоциация может появиться к концу этого года — началу следующего», — подытожила Набиуллина.

Banki.ru

 

«Маркетплейс» распробует пай

В проекте «Маркетплейс», который развивается под эгидой Банка России, в ближайшее время появится новый участник. В проекте будет создана третья по счету платформа, на которой будут организованы продажи паев паевых инвестиционных фондов (ПИФов). Роль такой площадки будет выполнять действущий проект специализированного депозитария «Инфинитум» — «Финансовая платформа». При этом управляющие компании готовы нести расходы по проекту в расчете на отложенный эффект от запуска высокотехнологичной площадки.

Как стало известно "Ъ", в проекте «Маркетплейс» — единой системе дистрибуции и реализации финансовых продуктов — появится еще одна платформа, специализирующаяся на онлайн-продаже паев открытых ПИФов. В качестве такой площадки выступит «Финансовая платформа» — проект, реализуемый спецдепом «Инфинитум». Об этом "Ъ" рассказали источники, близкие к рабочим группам проекта. В спецдепе информацию подтвердили. В настоящее время в составе проекта «Маркетплейс» представлены две платформы — Московская биржа (дистанционное открытие вкладов) и «ВТБ Регистратор» (реализация региональных облигаций).

По словам гендиректора «Инфинитума» Павла Прасса, присоединение к проекту «Маркетплейс», с одной стороны, дает возможность участвовать в разработке правовой базы для развития онлайн-дистрибуции паев ПИФов. С другой стороны, это возможность быть в постоянном контакте и консультироваться по технологическим вопросам с коллегами, занимающимися похожими проектами. «Мы принципиально совпали с ЦБ в концепции развития дистанционных продаж финансовых продуктов. В любом случае, мы тратим ресурсы на разработку собственного проекта. Почему бы не объединить усилия с другими участниками рынка, не влиться в общую сеть?» — говорит господин Прасс.

«Финансовая платформа» была запущена в конце 2017 года. На текущий момент к ней подключились четыре управляющих компании — «Арсагера», ТФГ, «Солид Менеджмент» и «Инвест Менеджмент Центр». Всего на площадке можно приобрести онлайн паи 16 паевых инвестиционных фондов.

Управляющие компании, размещающие на «Финансовой платформе» свои продукты, позитивно относятся к присоединению к проекту. «Паевые инвестфонды являются одними из лучших финансовых продуктов для "Маркетплейса", так как они прозрачны по составу и алгоритмам расчета доходностей»,— указывает заместитель гендиректора по операционным вопросам УК ТФГ Севинч Ипатова. По ее словам, доступность продуктов oнлайн — это ключевой тренд рынка. По существующим предпосылкам развитие «Маркетплейса» позволит привлечь на финансовый рынок около 20% населения за три года, а дистанционные каналы продаж вырастут более чем в четыре раза только за год-два работы проекта, оценивает госпожа Ипатова. Однако необходимо помнить, что рост онлайн-продаж паев ПИФов невозможен без сильной маркетинговой составляющей, отмечает директор по развитию агентской сети «Солид Менеджмент» Сергей Звенигородский. «Любая платформа — это только "кнопка" входа на рынок. Мы должны объяснить потребителю, почему он должен эту "кнопку" нажать, почему нужно выбрать именно нас»,— говорит он.

Когда продажи паев ПИФов на «Маркетплейсе» будут запущены в реальном режиме, пока неизвестно. В приоритете у ЦБ — первая очередь проекта, связанная с дистанционным открытием вкладов. Ее планируется запустить в феврале 2019 года. По словам господина Прасса, технически возможно подготовить старт во второй половине следующего года, однако отладка бизнес-процессов в соответствии с новой нормативной базой, возможно, потребует больше времени.

Также пока сложно оценить объем необходимых инвестиций для встраивания «Финансовой платформы» в общую сеть «Маркетплейса». «Такого рода расчеты станут возможны, когда ЦБ сформулирует требования к участникам проекта»,— отметил господин Прасс. Вместе с тем госпожа Ипатова полагает, что необходимость вложений в развитие этого проекта не приведет к росту тарифов для текущих участников площадки. Напротив, «наличие единой высокотехнологической платформы позволит компаниям, не обладающим огромными рекламными бюджетами, успешно представить свои продукты, снизить комиссионные расходы». Господин Звенигородский полагает, что тарифы, вероятно, будут повышены, поскольку «это логично». Однако, считает он, управляющие компании будут готовы увеличить свои расходы в расчете на отложенный эффект.

Коммерсант

 

ЦБ раскрыл, куда и зачем россияне отправляли деньги в 2017 году

Совокупный объем трансграничных переводов физических лиц (резидентов РФ и нерезидентов) вырос в 2017 году по сравнению с 2016 годом на 19% и составил в долларовом эквиваленте 64,6 млрд долларов. Дефицит баланса розничных трансграничных переводов увеличился на 31,2% до 23 млрд долларов за счет опережающего роста отчислений физических лиц из РФ за рубеж, указано в опубликованном во вторник обзоре ЦБ «Трансграничные переводы физических лиц в 2017 году».

Как следует из пояснений регулятора, в обзоре рассматриваются трансграничные безналичные переводы физлиц-резидентов и физлиц-нерезидентов (и поступления в их пользу), осуществленные с открытием и без открытия счета через кредитные организации, включая переводы через платежные системы.

В частности, объем переводов из России за рубеж увеличился на 22% (в дальнее зарубежье — на 19,9%, в СНГ — на 27,4%) в общей сложности до 43,8 млрд долларов.

Резиденты перевели из РФ 31,3 млрд. В целевой структуре их переводов доминировали перечисления на собственные счета в иностранных банках: 14,4 млрд долларов против 11,3 млрд в 2016-м. Почти две трети суммы было направлено в банки Швейцарии, Великобритании, Испании, США и Италии.

Безвозмездные перечисления резидентов увеличились на 20,8% до 4,5 млрд долларов (хотя их доля немного сократилась): в основном это перевод доходов трудовыми мигрантами — выходцами из стран СНГ, в первую очередь из Киргизии, с Украины, из Узбекистана и Таджикистана (суммарно 1,4 млрд долларов).

Несколько вырос объем безвозмездных переводов физлиц в Китай (с 0,6 млрд до 0,7 млрд долларов), что, по мнению ЦБ, отчасти может быть связано со скрытой оплатой за ввозимые оттуда товары.

Суммарный стоимостный объем переводов в оплату товаров и услуг составил 3,4 млрд долларов (годом ранее — 2,9 млрд). Основными реципиентами переводов за товары были Япония, Италия, Германия и Китай (этот поток традиционно связан с приобретением автомобилей, мебели и одежды), за услуги — США, Британия, Германия и Швейцария.

Объем операций резидентов по предоставлению, обслуживанию и погашению кредитов и займов увеличился на 16,3% до 2,5 млрд долларов. В частности, физлица-резиденты предоставили зарубежным контрагентам займов на 1,9 млрд долларов (плюс 71,7%) — в основном юрлицам на их счета в банках Швейцарии, Кипра, США и Латвии.

«Крупнейшей страной — получателем денежных средств из Российской Федерации оставалась Швейцария, что традиционно связано с размещением на банковских счетах в этой юрисдикции собственных средств физическими лицами. Объем перечислений в 2017 году в Швейцарию вырос на 21,6% до 6,2 млрд долларов США (14,2% исходящего потока)», — указывается в обзоре ЦБ.

Объем поступлений в пользу физлиц в РФ в 2017 году составил 20,8 млрд долларов (плюс 13,2%), в том числе 18,4 млрд поступило в пользу резидентов.

На переводы резидентов со своих счетов в зарубежных банках пришлось 4,9 млрд долларов (больше половины средств пришло со счетов в банках Швейцарии, Италии, Кипра, Британии). Поступления, связанные с привлечением, обслуживанием и погашением кредитов, составили 2,8 млрд долларов, в том числе физлицам-резидентам из-за рубежа поступило 1,1 млрд долларов заемных средств (основными странами-кредиторами традиционно выступали Швейцария, Кипр и Латвия). Безвозмездные перечислениясоставили 2,3 млрд долларов, в основном они шли, как и годом ранее, из стран СНГ — Казахстана и Киргизии. Поступление зарплаты и прочие перечисления по трудовым договорам составили 2,2 млрд долларов.

«В географической структуре входящего потока переводы из стран дальнего зарубежья увеличились на 12,5% и составили 17,5 млрд долларов США. Как и в 2016 году, основная часть денежных средств поступила из Швейцарии, Латвии, Соединенных Штатов Америки, Кипра и Соединенного Королевства, их сумма в совокупности достигла 9,5 млрд долларов США — почти половина всех поступлений в пользу физических лиц (резидентов и нерезидентов) в Российской Федерации. Поток переводов из Швейцарии — основного отправителя — вырос на 15,8% до 3,7 млрд долларов», — сообщает Банк России.

Поступления из стран СНГ увеличились в 2017 году на 17,1% до 3,3 млрд долларов, при этом 44% пришлось на Казахстан. Рост объема переводов оттуда на четверть в ЦБ связывают, в частности, с оплатой товаров и услуг на территории РФ. 

Banki.ru

 

В Госдуму внесен проект закона о хранении фискальных данных на территории РФ

В Госдуму внесен проект закона, в соответствии с которым все фискальные данные должны храниться на территории России. Соответствующий документ опубликован в системе обеспечения законодательной деятельности Госдумы.

«Проектом федерального закона вводится однозначное требование о том, что база фискальных данных, в которой записываются и сохраняются все полученные оператором фискальных данных фискальные документы, находится на территории Российской Федерации. С целью сохранения фискальных данных и обеспечения гарантий национальной безопасности от воздействия внешних угроз передача фискальных данных на территорию иностранного государства должна быть ограничена лишь исключительными случаями», — говорится в пояснительной записке к проекту закона.

В соответствии с документом запрещается передача фискальных данных властям иностранных государств, иностранным физическим или юридическим лицам. Передача данных платежей разрешена только в том случае, если это входит в обязанности оператора фискальных данных по договору с пользователем кассы.

«Проект федерального закона преследует своей целью защиту интересов государства, граждан и организаций от несанкционированного использования информации о совершаемых на территории Российской Федерации расчетах, а также поддержание и дальнейшее развитие конкуренции на рынке передачи фискальных данных», — уточняется в пояснительной записке.

Banki.ru

 

Замглавы Минкомсвязи: регулирование в области персональных данных требует пересмотра

Законодательство в области персональных данных требует уточнения, поскольку затрудняет развитие разных сфер, в частности журналистики. Такое мнение в интервью ТАСС выразил заместитель министра цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Алексей Волин.

«В ближайшее время нам вообще необходимо будет пересмотреть, что в себя включают и что под собой подразумевают персональные данные. Потому что современная регуляторика в области персональных данных в принципе делает невозможным колоссальное количество очень полезных и нужных сфер деятельности», — сказал замминистра.

В качестве примера он привел журналистику, в частности снимок времен войны во Вьетнаме, где изображена бегущая по дороге вьетнамская девочка без одежды.

«Если современная регуляторика делает невозможным появление фотографий, которые вошли в золотой фонд мировой журналистики, где находится глупость — в регуляторике или в профессии? Я склонен считать, что в регуляторике. Это значит, менять надо регуляторику», — сказал Волин.

«И не надо предъявлять претензии Роскомнадзору. Они не более чем блюстители закона, а над ними стоят еще другие блюстители закона, которые проверяют, насколько правильно они этот закон блюдут. Поэтому менять надо в «консерватории», — добавил замминистра. 

TASS

 

Минкомсвязь: «Ростелеком» должен предоставить местным операторам доступ к своим сетям

 «Ростелеком» должен предоставлять недискриминационный доступ местным операторам к своим сетям, Минкомсвязь работает в этом направлении с компанией. Об этом журналистам сообщил министр связи Константин Носков.

«Конечно, оптоволокно — приоритет, — сказал Носков, отвечая на вопрос о проведении Интернета в труднодоступные и малонаселенные села. — Сейчас там, где точка Wi-Fi, это означает, что в деревню подведено оптоволокно, но «последнюю милю» (между узлом связи поставщика услуг Интернета и конечным потребителем. — Прим. ред.) тот же «Ростелеком» проводить не очень хочет. У руководства «Ростелекома» уже есть понимание, но мы работаем в том числе и с региональными представительствами «Ростелекома», чтобы они давали недискриминационный доступ к этой точке в деревне, до которой они довели Интернет, чтобы уже местные операторы проводили оптоволокно до конкретного жителя, до конкретного дома. Для «Ростелекома» это, может быть, не очень интересно, но часто локальным операторам там, где они есть, это интересно».

Министерство подготовило пошаговую инструкцию для организаций, которые захотят заняться телекоммуникационным бизнесом, и для местных операторов.

TASS

 

ДИТ: для 5G-сетей в Москве потребуется в 5—10 раз больше базовых станций

Для сетей 5G в Москве потребуется в 5—10 раз больше базовых станций из-за технологических особенностей сетей пятого поколения. Об этом на пресс-конференции в ТАСС «Москва-2018: внедрение новых технологий связи» рассказал заместитель руководителя Департамента информационных технологий Москвы Александр Горбатько.

Сейчас в Москве активно продолжают устанавливать базовые станции на крышах зданий, также установлено около 3 тыс. столбов двойного назначения.

Горбатько добавил, что сети пятого поколения станут доступны московским абонентам в ближайшие два года.

Ранее, 3 августа, газета «Известия» сообщила, что массовое внедрение технологии 5G в Москве должно начаться через четыре года. Сети пятого поколения начнут активно внедрять после законодательного урегулирования вопросов, связанных с 5G, указали в ДИТе. Многое будет зависеть и от мер стимулирования операторов связи по развитию инноваций в стране.

Banki.ru

 

Без кормовой базы. Западные инвестбанки охладели к России

 «Я ушел из банка UBS, потому что стал ощущать себя генералом, приглашенным на неудавшуюся свадьбу. Свадьба не состоялась, при этом невеста зачем-то прихорашивается, а жених уже поиздержался и не может исполнять супружеский долг из-за санкций», — рассказывал финансист Райр Симонян, два года назад покинувший совет директоров банка UBS Russia, «дочки» швейцарской банковской группы. Он предупреждал, что в ближайшие годы иностранным инвестиционным банкам в России придется сделать выбор: оставаться на пустом рынке и ждать лучшие времена либо уйти без оглядки.

После ухудшения отношений между Россией и Западом, введения санкций, падения цен на нефть и начала стагнации экономики западные финансовые гиганты стали голосовать ногами. В 2015 году инвестиционно-банковский бизнес и депозитарное обслуживание в Москве свернул Deutsche Bank, по оценкам, под сокращение попали до 200 сотрудников российского офиса. В том же году Россию покинул шотландский Royal Bank of Scotland, специализировавшийся на обслуживании крупных корпоративных клиентов. Уход шотландцев из страны также привел к увольнению более 200 сотрудников.

В 2018 году пришло известие о сокращении присутствия в России швейцарского Credit Suisse, который ранее отказался от обслуживания состоятельных клиентов в российской юрисдикции. По данным агентства Bloomberg, банк принял решение закрыть еще и отдел аналитики российских акций, а также прекратить сейлз-обслуживание местных клиентов. Credit Suisse уже отправил в бессрочный отпуск главу отдела по операциям с российскими акциями Фархана Казми, на очереди новые сокращения. Следить за российским рынком (вкупе с Европой, Ближним Востоком и Африкой) банк впредь планирует из нового трейдингового хаба в Лондоне. При этом Credit Suisse уверяет, что Россия остается важным рынком для него. «Изменения в нашей аналитической платформе минимальны и относятся к небольшому количеству акций с локальным листингом в Москве», — говорится в комментарии инвестбанка для Forbes.

Исход западных игроков из России может стать долгосрочной тенденцией. Как рассказал собеседник Forbes в лондонском офисе Morgan Stanley, банк еще в 2017 году обсуждал возможность передачи функционала по покрытию рынка России и СНГ из Москвы в отделения финансового конгломерата в Великобритании и Польше. По его словам, инвестбанк пока занял выжидательную позицию и следит за дальнейшими шагами США в отношении антироссийских санкций. Собеседник Forbes, близкий к московскому офису Morgan Stanley, добавил, что разговоры о сокращении персонала в России ведутся уже четвертый год: «Сделок мало, а издержки на содержание московского офиса большие, к тому же сохраняется неопределенность в отношении дальнейших санкций».

К возможным сокращениям готовится и российское отделение Bank Of America Merrill Lynch, утверждают два источника, близкие к банку. Сейчас в Москве работают около 100 сотрудников, но до конца года по крайней мере часть сервисов могут передать лондонскому офису, говорят собеседники Forbes. «Бизнес-причин находиться в России у них сейчас нет. Любой филиал могут свернуть до представительского офиса», — подчеркнул бывший сотрудник Bank Of America Merrill Lynch, работающий в российском банке. Впрочем, собеседник Forbes из самого Bank Of America Merrill Lynch отрицает наличие таких планов у инвестбанка. По его словам, компания по-прежнему считает российский рынок стратегически важным и даже нанимает новых сотрудников из России. Так, на одну из руководящих позиций в Bank Of America Merrill Lynch недавно был приглашен менеджер из московского офиса ЕБРР.

Пустынный рынок

«Если раньше во всех больших сделках — по приватизации, организации размещений, андеррайтингу — солировали иностранные инвестбанки, то после 2014 года количество оперативной работы в России у них сильно сократилось», — рассказывает партнер EY, руководитель группы услуг по сделкам в СНГ Алексей Иванов.

Виной тому прежде всего раскручивающаяся спираль санкций. Например, закон «О противодействии противникам Америки посредством санкций» запрещает компаниям и физическим лицам из США участвовать в размещениях эмитентов, попавших в санкционный список. «В документе используется очень широкая формулировка о запрете на «помощь в содействии привлечения финансирования». Андеррайтинг под такую «помощь» вполне подпадает», — приводит пример Иванов. Поскольку в санкционных списках США и ЕС фигурируют крупнейшие российские заемщики, практически по всем большим сделкам, связанным с размещением евробондов, западных игроков заместили российские госбанки, отмечает он.

Проблемы иностранных финансовых организаций в России, впрочем, начались еще до присоединения Крыма и введения санкций. Первый удар по бизнесу нанес мировой финансовый кризис 2008 года, напоминает партнер практики по работе с финансовыми учреждениями КПМГ Михаил Клементьев. «В России был настоящий расцвет инвестбанкинга — и выпуска бумаг, и организации IPO, и сопровождения M&A — до 2008 года. Российские банки размещали еврооблигации, привлекая капитал под свои проекты, и им давали эти деньги. После финансового кризиса этот бизнес снизил обороты, а история вокруг Крыма и санкций стала дополнительным фактором давления», — говорит Клементьев.

По его словам, в 2014 году бизнес инвестбанков подкосило введение секторальных санкций из-за Крыма и ситуации на Юго-Востоке Украины, они отрезали крупным российским корпорациям доступ к фондированию за рубежом. «Отношение участников рынка к российским ценным бумагам резко изменилось, спрос на эти активы сильно упал. Это повлияло на капитальные транзакции российских банков и предприятий и, как следствие, на всех профессиональных провайдеров услуг инвестиционного банкинга. Кормовая база для западных игроков уменьшилась», — добавляет Михаил Клементьев.

По данным Thomson Reuters, в 2017 году совокупные доходы инвестбанков, работающих в России, от всего спектра услуг — организации размещений бондов и акций, сопровождения сделок слияний и поглощений (M&A) — составили $401,6 млн, что стало лучшим показателем с 2013 года. Однако большую часть доходов отрасли обеспечили российские игроки, в частности «ВТБ Капитал» ($98,5 млн, или 24,5%). В 2016 году инвестбанки заработали $248 млн, а в 2015-м — $126 млн. Доходы отрасли в 2014 году были на уровне $278 млн.

Компании EY и КПМГ отмечают в этом году некоторое улучшение динамики и по размещению ценных бумаг, и по объему и количеству сделок M&A, однако этим показателям еще далеко до докризисных уровней. Алексей Иванов указывает на существенный дисбаланс на рынке M&A: потенциальных покупателей гораздо меньше, чем продавцов. «Спрос на приобретение компаний составляет примерно треть от предложения», — уточняет он. Михаил Клементьев ожидает дальнейшего улучшения ситуации в секторе M&A: «Во-первых, сейчас есть возможность купить перспективные российские активы с дисконтом. Во-вторых, с экономической точки зрения Россия все равно остается громадным рынком, игнорировать это нельзя».

В ближайшие годы инвестбанкам будет трудно работать в России, признает Иванов. По его мнению, доля покрытия российского рынка из зарубежных офисов будет нарастать во всех иностранных финансовых компаниях. Михаил Клементьев допускает и другой вариант: переориентацию западных инвестбанков на восточных инвесторов. «Привлечение в Россию игроков из Китая и стран Персидского залива — потенциальное поле работы для коллег-инвестбанкиров. Они уже трудятся в этом направлении», — говорит финансист.

Реквием по мечте

«Работать в инвестбанкинге в Лондоне хорошо, зарплаты в этой сфере большие, это все, о чем можно мечтать», — вспоминал в интервью Forbes свою карьеру в Великобритании Павел Матвеев, бывший трейдер, успевший посотрудничать во всех знаковых для покорителей лондонского Сити местах, от Barclays Capital до Morgan Stanley и Credit Suisse.

Правда, занять здесь место под солнцем для россиян все сложнее. До введения санкций спрос на российских специалистов за рубежом в инвестиционно-банковской сфере был обусловлен в основном наличием отделов, специализирующихся на России, объясняет лидер практики Kelly Services CIS Евгения Титова. Западным работодателям требовались специалисты, понимающие менталитет и специфику российского бизнеса, умеющие вести деловые отношения с учетом национальных особенностей клиентов из России.

Однако из-за ужесточения процедур комплаенса снизился спрос на персонал, и многие банки начали отказываться от работы с российскими резидентами, признает Титова. «Мы сейчас наблюдаем тренд на возвращение специалистов, долго работавших за рубежом, в Россию по различным причинам — от непродления визы до сокращения проектов, когда выбор делается в пользу локальных специалистов», — подчеркивает эксперт. По ее словам, миграция финансистов за рубеж сохраняется в основном в рамках российских компаний, активно ведущих международные проекты: они предпочитают укомплектовывать штат проверенными специалистами, нежели нести риски, связанные с наймом иностранных сотрудников.

Руководитель направления «финансовые институты» рекрутинговой компании Hays Дарья Аникина соглашается, что есть тенденция к возвращению российских финансистов из-за рубежа на родину, но в основном это касается специалистов, которым не удалось получить гражданство или продлить рабочую визу в стране пребывания. В целом возможности для россиян устроиться на работу в финансовый сектор за границей в последние годы сильно сократились, подчеркивает Аникина. «Связано это прежде всего с тем, что во многих странах ужесточилась миграционная и визовая политика. Далеко не каждый работодатель готов заниматься оформлением рабочей визы и релокацией сотрудника», — поясняет эксперт. Кроме того, по словам Аникиной, у российских финансистов довольно высокие требования к уровню заработных плат и условиям работы, тогда как западные компании готовы нанимать россиян только с большим дисконтом.

Финансист из России, работающий в лондонском офисе Morgan Stanley, подтверждает выводы специалистов по рекрутингу: «Никакой дискриминации россиян в инвестбанках нет, но их нанимают гораздо реже, чем раньше, потому что спрос на их компетенции еще не восстановился. Россия пока считается высокорискованным рынком, на который, возможно, еще придется сокращать лимиты».

Тем не менее спрос на специалистов высокого уровня сохраняется, несмотря на сокращение инвестиционно-банковского бизнеса в России и пересмотр стратегий западных финансовых компаний в отношении российского рынка, уверяет управляющий директор кадровой компании «Юнити» Феликс Кугел. «Все зависит от того, что человек из себя представляет с точки зрения знаний, навыков и психологического портрета. Если это правильный специалист, то ему никто не скажет нет ни в США, ни в Западной Европе, ни в Австралии», — говорит эксперт.

Он отмечает, что спрос есть не только на квалифицированных специалистов, но и на талантливых студентов — даже в условиях геополитической напряженности российские учащиеся попадают на стажировки в инвестиционные банки на Уолл-стрит. Не остаются без работы и россияне, попадающие под сокращение в западных инвестиционных компаниях, — нередко работодатель после этого переводит их в свои филиалы в других странах.

Дарья Аникина из Hays уточняет, что в последние 2,5–3 года наибольшие шансы попасть на работу за рубеж, в частности в Великобританию, Швейцарию, Люксембург, имеют специалисты сферы private banking, у которых есть собственная база клиентов. У них есть возможность переехать без понижения качества жизни. Наиболее удобный способ сделать это — устроиться в зарубежный банк в России, а после уже отправиться за границу, отмечает Аникина.

Евгения Титова добавляет, что в россиянах по-прежнему заинтересованы финансовые посредники нового поколения (финтех-проекты, финансовые компании-новички). «В приоритете будут специалисты, свободно владеющие несколькими иностранными языками, уже знающие специфику юрисдикций размещения вакансии и, желательно, уже проживающие в стране поиска», — заключает Титова.

Forbes Russia

 

Ручное управление: почему ЦБ остановил ослабление рубля

Заявления Банка России о приостановлении покупок иностранной валюты в рамках бюджетного правила, сделанные в конце прошлого месяца, вызвали заметный ажиотаж в деловых СМИ и нашли некоторое отражение в динамике рынков.23 августа ЦБ в пресс-релизе сообщил, что до конца сентября прекращает операции по покупке валюты на основании поручения Минфина, а решение об их возобновлении будет приниматься с учетом фактической обстановки на финансовых рынках.

Приостановление покупок валюты со стороны ЦБ, безусловно, при прочих равных позитивно для рубля, поскольку благодаря этой мере уменьшится объем спроса на валютную ликвидность на ближайшие полтора месяца. Ранее с учетом возросших цен на нефть объем покупок валюты действительно был значительным, особенно, принимая во внимание слабый счет текущих операций, который характерен для периода с середины второго квартала до конца третьего квартала. В таких условиях высокий спрос на валюту мог создать излишнее давление на рубль.

При сохранении цен на нефть вблизи текущих уровней резервные фонды должны были бы пополняться ежемесячно на $5,5-6 млрд, что, вероятно, в ближайшие два месяца перекрывало бы объемы положительного сальдо текущего счета.

Платежный баланс и покупки валюты

Изменение правил со стороны ЦБ может оказать стабилизирующее влияние на курс рубля еще и за счет того, что оно воспринимается участниками рынка как готовность регулятора реагировать на изменение общерыночной конъюнктуры.

С начала второго квартала на глобальных рынках наблюдается заметное ухудшение настроений в отношении развивающихся рынков. Наибольший отток капитала, как правило, наблюдается в тех странах, для которых актуально состояние двойного дефицита: дефицита счета текущих операций и дефицита бюджета.

Для российской экономики эти риски в настоящий момент при текущих уровнях цен на нефть отсутствуют: мы, напротив, находимся в состоянии двойного профицита, однако общая негативная конъюнктура для всех развивающихся стран заставляет регулятора уделять особое внимание поддержанию доверия к системе и демонстрировать удержание полного контроля над ситуацией.

В тот же самый день, когда ЦБ опубликовал свой пресс-релиз, представители Минфина прокомментировали его действия следующим образом: «Решение ЦБ не повлияет на выполнение плана закупки валюты в соответствии с бюджетным правилом». Центробанк самостоятельно определит источники валюты для выполнения плана (вероятно, будут задействованы золотовалютные резервы, но, поскольку резервные фонды Минфина являются частью ЗВР, их объем не будет меняться).

С точки зрения влияния на денежный рынок отказ от покупки валюты может привести к некоторому ухудшению рублевой ликвидности. Текущий бюджетный механизм предполагает, что рублевая ликвидность, которая стерилизуется в результате профицита бюджета, возвращается в рамках валютных интервенций.

Соответственно, приостановка операций ЦБ до конца сентября может привести к ухудшению рублевой ликвидности примерно на 500 млрд рублей и снижению структурного профицита ликвидности в течение 1-1,5 месяцев с текущих 3,8 трлн до примерно 3,3 трлн рублей (это оценка на первую половину октября 2018 года).

Такой отток ликвидности вряд ли приведет к заметному и продолжительному росту ставок на денежном рынке, но может локально повысить напряженность в периоды налоговых выплат. Положительные же последствия решения регулятора на текущий момент выглядят заметно более весомыми.

Нужно осознавать, что при сохранении текущих условий на рынках есть вероятность повторения такой ситуации и в дальнейшем. В середине следующего года мы вновь увидим сезонный спад текущего счета, и в случае локального ухудшения аппетита к риску на рынках давление на курс валюты вновь может возобновиться, и, возможно, ЦБ вновь придется приостанавливать классическую реализацию бюджетного правила.

Какого-то однозначного выхода из этой ситуации нет: с одной стороны, невозможно всегда в ручном управлении определять, как в текущий момент осуществлять пополнение резервов; с другой стороны, создание автоматизируемой процедуры лишает гибкости в случае каких-либо серьезных изменений внешней конъюнктуры. Возможно, относительным выходом из этой ситуации является некоторая корректировка бюджетного правила в части повышения цены отсечения нефти, но этот вопрос требует отдельного рассмотрения.

Forbes Russia

 

Полугодовая прибыль банка «Восточный» по МСФО превысила 4 млрд рублей

Банк «Восточный» подвел итоги работы в первом полугодии 2018 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности. Так, прибыль за шесть месяцев составила 4,031 млрд рублей. Согласно данным отчетности, аналогичный показатель за первое полугодие 2017-го равнялся 2,965 млрд.

В частности, в релизе банка указано, что его чистый комиссионный доход увеличился на 43%, или 1,6 млрд рублей, во многом благодаря росту дохода от гарантийного бизнеса на 94% (на 533 млн) по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. Административные расходы банка сократились на 12%, расходы на персонал — на 14% по сравнению с аналогичным периодом годом ранее. «Снижение было достигнуто благодаря следованию политике контроля затрат, а также в результате проведения мероприятий по оптимизации бизнес-процессов», — поясняют в банке.

Отчетность показывает, что общий объем активов банка увеличился с 211,566 млрд рублей на конец прошлого года до 231,967 млрд на 30 июня 2018-го, при этом объем кредитов и авансов клиентамсократился со 108,937 млрд до 106,725 млрд. «Первое полугодие 2018 года отмечено стабилизацией кредитного портфеля физлиц за счет взвешенного подхода к формированию доходности с учетом риска, при этом следует отметить рост розничного кредитного портфеля брутто на 4%», — сообщает «Восточный» в своем релизе.

В числе прочего там уточняется, что за первые шесть месяцев 2018 года банк «Восточный» выдал в три раза больше кредитов под залог недвижимости, чем за аналогичный период 2017-го. Количество выданных POS-кредитов выросло на 63,2% в годовом выражении, а соответствующая партнерская база за шесть месяцев увеличилась более чем на 40%. Также банк с начала года привлек около 10 тыс. новых клиентов из сегмента малого бизнеса (рост клиентской базы составил 15%). Кроме того, за первое полугодие 2018 года «Восточный» выдал банковские гарантии в сфере госзаказа в объеме более 30 млрд рублей.

«Достигнутые в первом полугодии 2018 года результаты демонстрируют, что прибыль банка «Восточный» стала стабильной и органичной, и подтверждают правильность выбора модели ведения бизнеса, в рамках которой банк «Восточный» трансформируется из розничного в универсальный. Так, еще в 2015 году почти 100% доходов банка приходилось на беззалоговое потребительское кредитование. В первом полугодии 2018 года доходы от таких новых для банка «Восточный» направлений, как услуги малому и среднему, корпоративному бизнесу, развитие ипотечного кредитования и залоговых кредитов, а также доходы от предоставления банковских гарантий составили более 25% от общих доходов банка. При общем росте доходов одной из стратегических задач банка «Восточный» является доведение доли доходов от этих новых и более устойчивых направлений до 40%», — комментирует и. о. председателя правления банка «Восточный» Вячеслав Арутюнян.

Данные отчетности указывают на небольшое сокращение объема средств клиентов по сравнению с концом 2017 года — со 166,765 млрд до 165,856 млрд рублей.

Собственный капитал банка уменьшился с 23,447 млрд до 21,114 млрд рублей.

Banki.ru

 

Московский актуарный форум пройдет 20—21 сентября

Ассоциация профессиональных актуариев и Гильдия актуариев проведут 20—21 сентября 2018 года третий Московский актуарный форум (МАФ). Мероприятие пройдет при поддержке Банка России, Всероссийского союза страховщиков, а также двух саморегулируемых ассоциаций негосударственных пенсионных фондов (НАПФ и АНПФ).

В этом году мероприятие посвящено обсуждению трендов развития актуарного сообщества:

  • повышению роли актуария и расширению области актуарной деятельности;
  • решению практических задач в области страхования и пенсионного обеспечения с применением современных информационных технологий;
  • усилению сотрудничества с иностранными коллегами, а также представителями отечественной и зарубежных научных школ.

Среди спикеров МАФ-2018 ведущие эксперты рынка актуарных услуг: представители IAA (Международная ассоциация актуариев), Банка России, ПФР, национальных СРО актуариев и пенсионных фондов, Всероссийского союза страховщиков, НПФ, страховых компаний, вузов, а также специально приглашенные зарубежные эксперты.

Тематическая программа форума включает в себя следующие блоки: «Профессия актуария в России, проблемы и задачи», «Практика и проблемы становления актуарного заключения», «Актуарии в системе страхового надзора», «Стресс-тестирование пенсионных фондов: проблемы, решения, роль актуариев», «Страховые тарифы: с актуарием или без?», «Демография и таблицы смертности», «Профессиональная этика в условиях регулирования и саморегулирования».

Подробнее программу можно посмотреть на сайте мероприятия.

Banki.ru

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Глава Банка Англии попросил продлить его срок на этом посту

Глава Банка Англии Марк Карни заявил, что готов оставаться во главе британского регулятора, чтобы сгладить любые потенциальные последствия от Brexit и помочь британскому правительству. Об этом он сообщил, выступая перед депутатами в комитете по казначейству.

Ранее было объявлено, что Карни уйдет в отставку 30 июня 2019 года, это на два года раньше срока истечения его полномочий и спустя несколько месяцев после официального Brexit. Карни подтвердил, что он уже провел переговоры с канцлером Филиппом Хэммондом по вопросу пролонгации его срока во главе Банка Англии.

Часть представителей Казначейства приветствовали предложение Карни, аргументируя это тем, что у них будет больше времени найти преемника, который займет этот пост на непредсказуемой стадии, после официального Brexit.

Официально Казначейство отказалось комментировать предложение Карни, но заявило, что со временем выступит с заявлением.

Banki.ru

 

Экс-глава ЕЦБ заявил о риске нового мирового финансового кризиса

Увеличение объема долгов сделало мировую финансовую систему такой же уязвимой, какой она была десять лет назад, когда в мире бушевал финансовый кризис, заявил бывший директор Европейского центрального банка (ЕЦБ) Жан-Клод Трише, передает Yahoo. Трише возглавлял ЕЦБ с 2003 по 2011 год, а до этого был главой Центробанка Франции.

По словам Трише, сегодня среди экспертов существует консенсус, что финансовый кризис, который разразился в мире в 2007—2008 годах, начался из-за чрезмерно высокого уровня долга в странах с рыночной экономикой.

«Рост задолженности, особенно в частном секторе, замедлился в развитых странах, но это замедление нивелируется ростом задолженности в странах с развивающейся экономикой... Это делает мировую финансовую систему как минимум такой же уязвимой, какой она была в 2008 году, если не больше», — заявил он в интервью AFP.

В конце мая американский миллиардер Джордж Сорос заявил, что мир может столкнуться с новым глобальным финансовым кризисом, от которого больше всего пострадает Европа.

RNS

 

Капитализация Amazon превысила 1 трлн долларов

Капитализация онлайн-ретейлера Amazon поднялась выше 1 трлн долларов, что повторяет результат корпорации Apple, достигнутый в начале августа, свидетельствуют данные торгов вторника.

По состоянию на 19:03 мск акции Amazon дорожали на 1,2% до 2 036,95 доллара за акцию, при этом ранее в ходе торгов показатель поднимался до уровня 2 050,5 доллара. Исходя из этих котировок, стоимость всей компании превысила 1 трлн долларов.

Amazon стала второй американской компанией, чья капитализация превысила 1 трлн долларов. Месяцем ранее такого уровня достигла стоимость американской корпорации Apple.

Banki.ru

 

Банк Societe Generale готов к выплате штрафа в 1,1 млрд евро за нарушение международных санкций США

Французский банк Societe Generale ожидает наложения властями США штрафа в размере 1,1 млрд евро за нарушение международных санкций; выплата будет осуществлена из заранее отложенных средств. Об этом говорится в официальном заявлении банка.

Банк ожидает, что урегулирование дела произойдет в ближайшие недели. «Societe Generale вступил в фазу более активных дискуссий с властями США, чтобы достичь решения по этому вопросу в ближайшие недели», — сказано в сообщении.

Нарушения банка связаны с обработкой определенных операций в долларах США с участием стран, которые являются объектом экономических санкций США.

В июне Societe Generale заключил соглашения о завершении расследований против него, ведущихся в США и Франции. Сумма сделки составила 1,3 млрд долларов. Речь шла о манипулировании межбанковской ставкой LIBOR.

Banki.ru

 

ING выплатит 775 млн евро в рамках расследования дела об отмывании средств​

Банковская группа ING урегулировала претензии прокуратуры Нидерландов в рамках расследования дела об отмывании средств. По условиям мирного соглашения банк выплатит 775 млн евро (900 млн долларов США), передает собкор Банки.ру в Брюсселе со ссылкой на заявление прокуратуры Нидерландов. 

Прокуроры обвиняли банк в нарушении закона о предотвращении отмывания денег и финансировании терроризма, «структурно и в течение многих лет». Финучреждение признало «серьезные недостатки своей внутренней политики проверки клиентов для предотвращения финансово-экономических преступлений» в своем нидерландском подразделении с 2010 по 2016 год.

Члены исполнительного совета банка согласились отказаться от своих бонусов за 2018 год, чтобы покрыть издержки.

Расследование, проведенное Службой финансовой информации и расследований (Fiscale inlichtingenen opsporingsdienst), было начато в 2016 году после того, как было обнаружено, что некоторые компании и лица, попавшие под подозрение в уголовных расследованиях, имели счета в нидерландском ING. Следователи пришли к выводу, что ING недостаточно изучает клиентов и контролирует их банковские счета, а также не сообщает о необычных трансакциях или делает это слишком поздно.

Комиссия по ценным бумагам и биржам США также запросила информацию в связи с этим делом.

Banki.ru

RSS

Все новости...