Новости платежных технологий

03.10.2018

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

«Цифровой экономике» добавляют рулевых

Реформа госпрограммы не устроила правительственных экспертов

Экспертный совет при правительстве раскритиковал реформу управления госпрограммой «Цифровая экономика», предложенную Минкомсвязи. Новые правила не позволят малому и среднему бизнесу участвовать в разработке нормативных актов и фактически «расширют возможности для манипуляций для заинтересованных структур», опасаются эксперты. Дискуссия может расшириться: в правительственной организации «Цифровая экономика» уверены в эффективности нынешней системы, в правительстве уже обсуждают некий новый вариант, а независимые эксперты далеко не уверены в пользе тотальных общественных обсуждений.

Рабочая группа «Связь и ИТ» экспертного совета при правительстве 1 октября предложила главе Минкомсвязи Константину Носкову пересмотреть проект постановления правительства о системе управления нацпроектом «Цифровая экономика», следует из письма рабочей группы (есть у “Ъ”). Проект опубликован Минкомсвязи на портале regulation.gov.ru 18 сентября. Он должен скорректировать систему управления, описанную в постановлении правительства 2017 года, закрепить за «Цифровой экономикой» статус национального проекта и расширить элементы системы управления.

В соответствии с документом законопроектная деятельность в рамках «Цифровой экономики» не предусматривает общественного обсуждения, оценки регулирующего воздействия и антикоррупционной экспертизы, отмечается в заключении рабочей группы. Поскольку большинство отраслей экономики будут иметь свои планы по цифровизации, то порядок прохождения законодательных инициатив без общественного обсуждения будет применяться к здравоохранению, образованию, промышленности, сельскому хозяйству и другим отраслям, полагают эксперты. Новые правила также исключают возможность независимой экспертизы инициатив и делают невозможным контроль со стороны бизнеса, общества, а зачастую и органов власти, констатируют они. К реализации «Цифровой экономики» будут привлечены только крупный бизнес и политические деятели, в то время как малый и средний бизнес, ассоциации и экспертное сообщество будут исключены из процесса; это расширит возможности манипуляций для заинтересованных структур, говорится в заключении. В Минкомсвязи на запрос “Ъ” не ответили.

Существующая сейчас система управления «Цифровой экономикой» уже показала свою эффективность, настаивают в автономной некоммерческой организации (АНО) «Цифровая экономика». Эта организация в 2017 году определила центры компетенций по направлениям госпрограммы, также она уполномочена оценивать реализацию «Цифровой экономики». Так, нормативно-правовые акты разрабатываются на площадке центров компетенций, формат которых подразумевает вовлечение «всех желающих без каких-либо ограничений», отмечает он. «Ростелеком» уже направил свое заключение на проект Минкомсвязи, сообщили “Ъ” в компании. Руководитель центра компетенций «Информационная инфраструктура», вице-президент «Ростелекома» Борис Глазков ранее отмечал, что работа возглавляемого им центра была построена на принципах максимальной открытости и прозрачности.

Сейчас обсуждается уже новая, переработанная версия проекта, сообщил “Ъ” источник, близкий к правительству. Документ, опубликованный на regulation.gov.ru, не актуален, добавил он. К тому же отраслевые разделы в программу «Цифровая экономика» формально не вошли: предполагается, что они будут описаны отдельно, отмечает собеседник “Ъ”, участвующий в разработке госпрограммы. «Поэтому опасения экспертов в этой части могут быть несостоятельны»,— считает он.

Обычно власти создают нормативные акты максимально удобными для себя, однако инициативные группы и отраслевые ассоциации смогут предложить свои варианты или участвовать в обсуждении, как это происходит сейчас, полагает руководитель АНО «Право роботов» Никита Куликов. Но спускать все вопросы на общественное обсуждение неэффективно: наиболее масштабный эксперимент создать диалог между органами власти, гражданами и бизнесом — «Открытое правительство»,— провалился, а сама структура была ликвидирована, напоминает эксперт.

Коммерсант

 

Жертвы заморозки. Как банковские карты россиян подвели под массовую блокировку

Поправки к закону «О национальной платежной системе», призванные обезопасить проведение платежей и снизить риск исполнения мошеннических операций, вступили в силу.  Отныне блокировка сомнительных операций физлиц и бизнеса могут стать обычной рутиной, равно как и регулярные звонки из банков.

В теории все выглядит достаточно просто. Согласно принятым поправкам, ЦБ определяет признаки совершения переводов денежных средств без согласия клиента и публикует их. В свою очередь, оператор по переводу денежных средств разрабатывает — уже на базе своих внутренних документов — собственные процедуры для своевременного выявления операций с денежными средствами, выполняемыми без согласия клиента, и сценарии реагирования на них.

Но без широкой общественной дискуссии не обошлось, и, надо отметить, что основания для этого есть. Есть опасения, что при практической реализации новых полномочий банков возникнут серьезные трудности, причем именно у клиентов, а не у операторов.

Как это работает

Закон предписывает операторам по переводу денежных средств, в случае выявления предположительно мошеннических операций, приостанавливать выполнение транзакции на срок до двух рабочих дней, а также блокировать использование электронного средства платежа, то есть банковской карты.

Предполагается, что банк незамедлительно свяжется с клиентом и уточнит, давал ли он согласие на перевод. Если да, то оператор продолжит исполнение операции по переводу, в противном случае транзакция будет совершена по истечении двух рабочих дней.

В отношении юридических лиц банкам предоставлено право приостанавливать зачисление денежных средств получателю на срок до пяти рабочих дней и запрашивать у получателя денежных средств документы, подтверждающие правомерность получения денег.

Логично, что в отсутствие таких документов деньги возвращаются плательщику. На деле это означает, что подобные действия со стороны оператора могут привести к срыву сроков исполнения платежей. Для контрагентов это чревато серьезными проблемами вплоть до формирования значительных убытков и срыва сроков исполнения обязательств по контрактам.

Подводные камни

Публикация Центробанком критериев подозрительных операций означает, что недобросовестные лица могут заранее спланировать свои незаконные действия таким образом, чтобы не подпадать под них. Также можно ожидать, что банки, как это бывало и раньше, предпочтут перестраховаться и лишний раз заблокировать операцию, вызвавшую малейшие подозрения, нежели пропускать платежи без согласия клиента. Ведь пропустив такую сомнительную операцию, можно нарваться на жалобу от клиента регулятору. Соответственно, клиенты-физические лица при осуществлении операций столкнутся с большим количеством ложных срабатываний систем безопасности. Очевидно, что блокировки будут происходить в самый неожиданный и неудобный момент, например, при попытке рассчитаться за границей.

При этом блокироваться на срок до двух рабочих дней будет не только платеж, но и средство платежа, то есть банковская карта. Достаточно представить, что такая блокировка происходит в пятницу вечером, в путешествии, далеко от России, и в отсутствие связи, чтобы понять всю степень возможных неудобств.

Также неясно, каким образом банк будет идентифицировать клиента для определения, была операция совершена самим клиентом или же мошенниками. Сейчас большинство банков звонят по телефону, но телефон также может быть скомпрометирован или быть недоступен, поэтому не исключено, что банки будут просить клиентов явиться в офис с паспортом для надежной идентификации личности.

Ясно, что в описанном выше примере с клиентом-туристом посещение офиса банка — не самый доступный вариант. Даже в пределах России иногда приходится довольно долго добираться до отделения банка, особенно некрупного.

В случае с юридическими лицами также возникает ряд неурегулированных вопросов. Фактически, на банк возлагается некий суррогат судебной функции, а именно ему требуется дать оценку представляемым получателем денег документов и решить, являются ли они достаточными для совершения транзакции. При этом вспоминается вопрос из русской классики: «А судьи кто?» Кто в банке будет осуществлять такую проверку? Какой квалификацией должен обладать этот сотрудник?

Разгон бюрократии

Стоит отметить еще один важный момент. Банк несет перед ЦБ ответственность за осуществление мероприятий по противодействию отмыванию денежных средств и финансированию терроризма.

С высокой долей уверенности можно ожидать, что контролирующие функции будут все чаще переплетаться. Банк, осознавая, что ему не хватает двух рабочих дней на контроль операции, будет запрашивать дополнительные документы и подтверждения, теперь уже мотивируя запросы борьбой с отмыванием денежных средств.

В итоге для проведения операции клиент вынужден будет представлять все больше и больше документов в условиях, когда заранее неизвестно, что именно требуется банку. Проверкой документов, вероятно, будет заниматься персонал с не очень высокой квалификацией, не имеющий возможности и знаний, необходимых для корректного анализа каждой операции, поэтому ему проще отказать, нежели разрешить операцию.

Резюмируя вышесказанное, можно предположить, что вступление в силу закона и реализация предусмотренных в нем мер усложнят процедуру перевода денежных средств, клиенты будут испытывать все больше неудобств. Учитывая, что судебная система России не обладает, к сожалению, необходимой оперативностью для разрешения споров между клиентом и банком, внедрению поправок к закону «О национальной платежной системе» должна предшествовать разработка простого и оперативного механизма урегулирования конфликтных ситуаций, возникающих в процессе проведения платежей.

Forbes Russia

 

Кудрин: партнеры РФ с удовольствием перейдут на расчеты в нацвалютах

Некоторые из торговых партнеров России с удовольствием перейдут на расчеты в национальных валютах, считает глава Счетной палаты РФ Алексей Кудрин.

«Я в целом поддерживаю тенденцию, что со многими странами возможно часть торговли перевести в национальные валюты. Специально подчеркиваю, что часть, потому что у нас нет полного равного объема экспорта и импорта с каждой страной. Вообще, Россия имеет, как правило, положительный платежный торговый баланс со многими странами в силу того, что многим странам мы продаем минеральные ресурсы. Мы больше продаем, чем импортируем из этих стран, поэтому это не позволяет в полной мере тем странам использовать, скажем, рубли, им все равно придется рубли менять в другие валюты. Но рубли, как известно, не имеют такую ликвидность, как другие более ликвидные и резервные валюты», — сказал он журналистам.

«Но кто-то, я считаю, из тех, кто торгует, соседей, с удовольствием воспользуются (расчетами в национальных валютах. — Прим. ред.). Поэтому мы сами увидим, что в ближайшее время установится определенная пропорция торговли в этих валютах. Полностью, конечно, заменить наш торговый оборот невозможно», — сказал глава Счетной палаты.

Кудрин также отметил, что в настоящее время правительство только подходит к плану дедолларизации российской экономики.

РИА Новости

 

«Ростелеком» и РСПП предлагают создать виртуальные экономические зоны

Российские дата-центры и провайдеры облачных услуг могут получить поддержку государства, чтобы увеличить к 2024 году до 5% свою долю на мировом рынке, которая пока составляет всего 0,9%. Такую возможность обсуждали «Ростелеком» и комитет по цифровой экономике РСПП, пишут «Ведомости» со ссылкой на материалы госоператора.

Сейчас на экспорт приходится лишь 1% российского рынка дата-центров, который в 2017 году составил 350 млн долларов, пишет «Ростелеком» в презентации к совещанию c РСПП. Добиться увеличения до желаемых 5% «Ростелеком» предлагает с помощью виртуальных особых экономических зон для поставщиков облачных услуг, которые в отличие от традиционных особых зон не привязаны к конкретным территориям и предполагают преференции не по географическому признаку, а по роду деятельности — то есть дата-центрам.

Резидентов виртуальных зон «Ростелеком» предлагает до 2030 года освободить от налога на прибыль и НДС и обеспечить беспошлинный ввод оборудования для строительства дата-центров, упростить налоговый контроль и процедуру регистрации юрлиц. Иностранными резидентами зон смогут стать компании, которые инвестируют в строительство дата-центра не менее 30 млн долларов. К российским резидентам требования иные — вложить не менее 10% выручки в развитие экспорта.

Российский рынок к 2024 году благодаря этим мерам достигнет 1,5 млрд долларов. Инвестиции государства в строительство дата-центров не требуются, говорится в сообщении «Ростелекома». Если же не прилагать подобных усилий, доля России на мировом рынке не вырастет, а сократится до 0,6%, предостерегает госоператор.

Banki.ru

 

SWIFT представила инструмент анализа платежей — gpi Observer Analytics  

Сервис позволит банкам оптимизировать платежные маршруты и управлять стратегиями трансграничных платежей.

SWIFT запустила для банков инструмент бизнес-аналитики gpi Observer Analytics, который позволит оптимизировать платежные маршруты и управлять стратегиями трансграничных платежей. Об этом сообщается на официальном сайте Swift.

gpi Observer Analytics запущен после успешного пилотного проекта, в котором приняли участие 17 банков. Теперь инструмент анализа стал доступен всем кредитным организациям, осуществляющим gpi-платежи.

Анализ показывает результаты мониторинга потоков gpi-платежей в разрезе страны, странового коридора и валют, что дает банкам возможность оптимизировать маршрутизацию платежей и точно согласовать соглашения об уровне обслуживания (SLA) с банками-корреспондентами.

 «Банки хотят иметь гораздо больше информации, которая помогла бы им совершенствовать управление платежными сообщениями. Для этой цели и предназначен инструмент gpi Observer Analytics, который обеспечивает банкам-участникам SWIFT gpi более глубокую бизнес-аналитику потоков gpi-платежей, предоставляя им данные о маршрутизации», — отметил Гарри Ньюман, руководитель SWIFT, курирующий работу с банками.

SWIFT запустила gpi (global payments innovation) в 2017 г. — это комплекс услуг, который повышает скорость, прозрачность платежей и дает возможность отслеживать маршруты международных транзакций. С января 2017 года к этому сервису подключились уже более 125 иностранных банков. В декабре 2017 г. к сервису первым в России подключился Альфа-Банк. С января 2018 г. эта информационная услуга стала доступна и для клиентов Альфа-Банка.

Plusworld

 

Минфин, Минэкономразвития и ЦБ подготовили меры по дедолларизации экономики

Минфин, Минэкономразвития и ЦБ РФ подготовили меры по дедолларизации российской экономики, они носят стимулирующий характер, заявил глава МЭР Максим Орешкин.

«Определенный набор предложений и с нашей стороны, и от министерства финансов, и со стороны Центрального банка подготовлены. Это стимулирующие меры, направленные на повышение эффективности и удобства пользования этих механизмов», — сказал Орешкин журналистам, отвечая на вопрос о готовящемся в правительстве плане по дедолларизации экономики.

«То, о чем думает правительство — это создание дополнительного комплекса стимулирующих мер, чтобы пользоваться другими валютами было гораздо удобнее, или переходить на торговлю в национальных валютах», — пояснил министр.

Он отметил, что переход на расчеты в других валютах должен быть экономически выгодным, а для этого необходимо развитие финансовых рынков, создание систем передачи информации между банками.

«У нас целый набор мер, и в первую очередь это стимулирующие меры, которые будут делать такого рода операции более эффективными, более простыми и более удобными для компаний и для населения», — добавил Орешкин.

 РИА Новости

 

Хакеры заново открыли шлюз

Группировка «Кобальт» опробовала новый для себя способ вывода средств из кредитных организаций — через шлюзы платежных систем. В сентябре из Банка жилищного финансирования (БЖФ) через шлюзы вывели около $100 тыс. Как сообщают собеседники "Ъ" в правоохранительных органах, также заражены были еще три кредитные организации. Во всех банках крайне низкий уровень информбезопасности, который, по мнению экспертов, могли бы выявить лишь внеплановые проверки.

Как стало известно "Ъ", в сентябре хакеры из группировки «Кобальт» вывели из БЖФ около $100 тыс. через шлюзы платежных систем. Подобная атака не просто не характерна для группировки, отмечают эксперты, вывода денежных средств через шлюзы платежных систем не было уже много лет. «Однако известны случаи подобного вывода средств двухлетней давности»,— отметил директор по безопасности Почта-банка Станислав Павлунин. С тех пор хакеры переключились на атаки, когда средства выводились через другие каналы, указывает глава управления информбезопасности «Ренессанс-кредита» Дмитрий Стуров. «Полагаю, связано это в первую очередь с тем, что через шлюзы платежных систем хакерам сложно вывести крупные суммы»,— отмечает он.

По словам исполнительного директора CyberPlat Владимира Кузнецова, при переводе денежных средств через шлюз платежной системы деньги могут переводиться как в режиме онлайн, так и траншами. При этом и платежная система, и банк настраивают лимиты на переводы — как на общий размер переводов в течение дня, так и на максимальную сумму перевода, на количество однотипных переводов и т. д. «Подобные двухсторонние лимиты и должны защитить банк, в том числе от несанкционированных списаний»,— отметил он. В данном случае, по словам знакомых с ситуацией источников "Ъ", злоумышленники взломали АБС банка, увеличили установленные лимиты на перевод денежных средств и через шлюзы платежных систем вывели деньги на банковские карточки, затем обналичив их.

Вредонос попал в банк с помощью фишингового письма, которое было отправлено якобы от имени Альфа-банка. В письме банк хотел урегулировать вопрос с мошенническими трансакциями, которые якобы шли из БЖФ. В пресс-службе Альфа-банка "Ъ" сообщили, что почту Альфа-банка никто не взламывал. «Атака с почты, названием схожей с адресом известной организации, крайне распространенный хакерский прием, рассчитанный на невнимательность»,— отметили там.

Причины же возврата хакеров к старым схемам эксперты видят в том числе и в том, что платежной системе сложно увидеть несанкционированный платеж. Руководитель экспертного центра безопасности Positive Technologies Алексей Новиков отмечает, что платежной системе отличить легитимный платеж от нелегитимного довольно сложно. «В большинстве случаев только из сообщения от банка платежная система может узнать, что перевод денежных средств был совершен злоумышленниками»,— отмечает Владимир Кузнецов.

О фишинговой рассылке, с помощью которой злоумышленники проникли в банк, ФинЦЕРТ (подразделение ЦБ по информбезопасности) сообщал в своем бюллетене от 16 августа. В нем говорилось, что эксплуатируется одна из уязвимостей Microsoft и были даны рекомендации по ее устранению. «Речь шла о трояне Beacon,— отметил Алексей Новиков.— Он используется для организации удаленного доступа к рабочему компьютеру сотрудника».

Собеседник "Ъ" в правоохранительных органах отметил, что им известно о заражении еще трех кредитных организаций. «Мы выяснили, что и пострадавший банк, и других зараженных объединяют низкий уровень информационной безопасности, отсутствие российских антивирусов, лицензионного ПО, обновлений,— отметил он.— Выявить эти недочеты можно было в рамках внеплановых проверок ЦБ». Он уверен, что необходимо дать ЦБ дополнительные полномочия для внеплановых проверок информационной безопасности в банках. «Если не сделать этого, может быть волна хищений»,— предупреждают правоохранители. При этом последняя рассылка с вредоносом от «Кобальта» была зафиксирована экспертами Positive Technologies в конце сентября этого года, уже после описанной атаки.

Впрочем, в банках уверены, что и в нынешних реалиях есть возможность защититься. По словам главы управления информбезопасности ОТП-банка Сергея Чернокозинского, необходимо как минимум внимательно отслеживать все рекомендации ФинЦЕРТа. Нужна усиленная защита контура шлюзов платежных систем и ключей доступа, добавляет Дмитрий Стуров. «Существенно снизить вероятность подобных хищений может надежно построенная эшелонная система киберзащиты»,— уверен Станислав Павлунин.

В ЦБ и Банке жилищного финансирования на запрос "Ъ" не ответили.

Коммерсант

 

В Москве появился новый вид хищения денег у банковских клиентов

В Москве появилась новая афера по хищению денег клиентов банков. Это признали в одном из крупных банков, в офисе которого был зафиксирован один из случаев, пишет «Российская газета».

Выглядит это как убедительный мини-спектакль. Его разыгрывает молодой мужчина в отделении банка, причем обязательно тогда, когда само финансовое учреждение уже закрыто, а работает лишь помещение с банкоматами. Зашедшие обналичить свои средства с карт становятся случайными слушателями истории о сложной ситуации, в которую попал мужчина из-за так не вовремя сломавшегося банкомата.

Мошенник звонит в банк, как это сделал бы в подобной ситуации любой из нас. И рассказывает оператору, что именно в этот момент у него рожает жена, а он забежал снять денег на такси, но банкомат не выдал ни денег, ни карту обратно. Хотя в действительности этого звонка и не было, разговор велся с молчащим телефоном, а слушатели — другие посетители банка. Выглядит все очень достоверно, поскольку банкоматы нередко выходят из строя.

А расчет на то, что у стоящих рядом возникнет желание помочь человеку в экстренной ситуации. Причем просит мошенник немного — как правило, около 2 тыс. рублей. Поскольку уголовная ответственность в подобных случаях наступает только при хищениях сумм более 2,5 тыс. рублей.

Для убедительности мужчина говорит, что осталось 2% зарядки на мобильном, и вскоре он не сможет позвонить ни жене, ни в банк. Когда находятся сердобольные граждане, мошенник демонстрирует свою честность, предъявляя паспорт, и записывает номер карты, куда потом вернуть долг. Но деньги на карту не возвращаются. Номер мобильного незнакомца оказывается заблокирован.

Издание приводит в пример конкретный случай, произошедший с корреспондентом газеты. Он обратился в пресс-службу банка, в котором произошел инцидент. «Указанный банкомат не работал в указанный день в течение примерно шести часов и не по причине застрявшей карты», — ответили в банке, признав, что мужчина, крутившийся возле сломанного банкомата, — аферист.

Российская газета

 

Удар с Запада. Банки упустили 15% прибыли из-за санкций

Если бы не западные санкции, прибыль российских банков за последние три года была бы выше на 10-15%, подсчитал бывший зампред ЦБ Михаил Сухов. Закрытие внешних рынков для банковского сектора привело к переориентации на внутренние ресурсы и удорожанию фондирования

Из-за санкций российский банковский сектор недополучил за 2015-2017 годы порядка 10-15% прибыли — на его бизнесе сказались закрытие рынков капитала, отток клиентских средств и удорожание стоимости фондирования, подсчитал экс-зампред ЦБ и профессор банковского института НИУ ВШЭ Михаил Сухов.

Влияние кризиса на банки можно оценить по двум основным параметрам. Во-первых, с начала 2015 по начало 2018 года доля кредитов российскому банковскому сектору от иностранных организаций снизилась с 3,3% до 1,1%, приводит данные Сухов.

В июле 2014 года США, а следом за ними и ЕС ввели секторальные санкции, которые отрезали для госбанков и госкомпаний возможность получать займы более чем на 90 дней. Впоследствии этот срок был сокращен сначала до 30 дней, а летом 2017 года — до 14 дней. Санкции затронули все крупные госбанки — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, РСХБ, а также ВЭБ.

«До введения санкций фондирование банков со стороны западных структур было достаточно дешевым, и на него приходилась большая часть финансирования. Из-за санкций это фондирование пришлось заменить более дорогими источниками, поэтому, по нашим оценкам, рост расходов банков из-за удорожания кредитов составляет около 100 млрд рублей за три года», — подсчитал Сухов.

По данным ЦБ, банковский сектор сократил свои внешние обязательства в долларах на 56% — со $141 млрд на 1 июля 2014 года до $62 млрд на 1 апреля 2018 года. Сжался и сам внешний долг кредитных организаций, номинированный в рублях, евро и прочих валютах, — с $209 млрд до $105 млрд. Вместе с тем рублевые заимствования банков и компаний с момента введения санкций выросли с 13% до 41%.

Вторая статья расходов для банков — это существенный рост привлечения средств ЦБ в пассивах на фоне оттока денег компаний и граждан в 2014 году, когда на финансовых рынках и в банковском секторе резко возросла волатильность, говорит Сухов.

«Средства ЦБ также увеличили стоимость фондирования для банков, однако уже сейчас можно наблюдать их снижение до 3,4% от общего объема пассивов, поэтому этот негативный эффект нивелирован», — отмечает он.

Показатели банковского сектора в 2014-2017 годах

 

Прибыль банков, млрд руб.

Банковская маржа

2017

790

4,4

2016

930

4,5

2015

192

3,7

2014

589

4,7

Меньше и дороже

Ставки по долларовым кредитам за рубежом и в России всегда сильно отличались, поэтому ограничение возможности привлекать финансирование из-за рубежа действительно увеличило стоимость фондирования для банков, соглашается руководитель операций на валютном и денежном рынке Металлинвестбанка Сергей Романчук.

По его словам, санкции оказали и косвенное влияние на сокращение финансирования — из-за них банковская система России в целом кажется токсичной, ведь существует риск, что один из ее игроков или акционеров в любой момент может попасть в санкционный список.

Второй косвенный фактор, помимо фондирования, — это сокращение темпов роста ВВП из-за санкций. У компаний стало меньше новых долгосрочных проектов, под которые они привлекали бы кредиты, и это тоже повлияло на банковский бизнес, добавляет Романчук.

По мнению главного аналитика Сбербанка Михаил Матовникова, санкции негативно влияли на банковский сектор лишь во втором полугодии 2014 года. Тогда банки в напряжении ожидали 2015 года, опасаясь, что клиенты будут массово рефинансировать валютные кредиты, вспоминает Матовников.

Чтобы избежать оттока валютной ликвидности, банки даже повысили ставки по депозитам в долларах и евро до 5-6%, но в 2015 году оказалось, что высокого спроса на рефинансирование нет, говорит Матовников. По его словам, сейчас недостатка валюты у банков нет — валютные средства клиентов превышают кредиты в валюте на $90 млрд по банковскому сектору.

Отсутствие недорогого фондирования из-за рубежа, которое можно размещать в России по более высоким ставкам, может оказывать какое-то давление на сектор, но сейчас у такой операции будут валютные риски, которые придется хеджировать, говорит заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Валерий Пивень.

«В целом это не очень большая потеря — 10-15% от всей прибыли банков за три года по сравнению с влиянием прочих факторов», — отмечает он.

По мнению аналитика, более серьезное последствие санкций — это постоянная угроза оттока клиентских средств из-за негативного фона, которая заставляет банки формировать дополнительную подушку ликвидности, утверждает Пивень.

Также есть неопределенность в отношении некоторых компаний, которые могут внезапно попасть под санкции и получить проблемы с обслуживанием кредитов. Это приводит к тому, что банки стараются сформировать и некоторый запас по капиталу, добавляет эксперт.

Неочевидный эффект

В свою очередь, аналитик S&P Роман Рыбалкин призывает не сводить вопрос уменьшения банковской прибыли исключительно к влиянию санкций. «Экономика начала замедляться еще в 2013 году, что привело бы к росту потерь по кредитам и в отсутствие санкций. Снижение стоимости нефти, вызвавшее ослабление рубля в 2014-2015 годах, и процентный шок декабря 2014 года также не связаны с санкциями напрямую», — отмечает Рыбалкин.

Не связывает потери банков с санкциями и старший аналитик по финансовым рынкам Райффайзенбанка Денис Порывай. По его мнению, стоимость валютного фондирования определяется главным образом стоимостью привлечения средств клиентов (депозиты физлиц, юрлиц и расчетные счета), а не ставками по займам на внешних рынках. А рост зависимости от средств ЦБ обусловлен оздоровлением банковской системы и предоставлением ликвидности санируемым игрокам, утверждает Порывай.

Тем не менее из-за санкций ухудшились экономические условия, и компании стали реже осуществлять капитальные вложения, что привело к замедлению роста кредитования, признает аналитик. «Но, как мне кажется, это оказывает небольшое влияние на банковскую прибыль в сравнении с накопленным объемом плохих кредитов, под которые банки регулярно отчисляют средства в резервы», — заключает Порывай.

 Forbes

 

EMVCo опубликовала спецификацию совместимости EMV-устройств с бесконтактными платежными устройствам  

EMVCo опубликовала спецификацию EMV Level 1 для платежных систем - Спецификация бесконтактного интерфейса EMV v3.0.

Расширенная спецификация, доступная на безвозмездной основе всем участникам отрасли, учитывает потребности в функциональной совместимости EMV-устройств для приема платежей с различными форм-факторами бесконтактной оплаты стандарта EMV, включая мобильные телефоны и носимые устройства.

Расширенная спецификация разработана с целью повышения уровня соответствия стандартам ISO, в дополнение к инициативам отраслевых органов, таких как NFC Forum, для оптимизации развертывания и внедрения бесконтактных платежных технологий по всему миру.

Plusworld

 

Дмитрий Юрин: «Цифровая трансформация банков неизбежна»

21—22 сентября в отеле «Марриотт» на Новом Арбате проходил банковский форум «Стратегия розничного бизнеса — 2019». Одним из докладчиков стал заместитель председателя правления банка «Зенит» Дмитрий Юрин.

На двухдневном форуме участники рынка делились своими наработками и планами по развитию розницы, обсуждали пути сохранения прибыли в эпоху больших инноваций и влияние цифровых прорывов на конкурентоспособность. Дмитрий Юрин рассказал о том, какие дальнейшие изменения будут происходить в его кредитной организации и во всей отрасли в связи с внедрением новых технологий. Приводим фрагменты этого доклада.

Анализ различных источников информации показывает положительное отношение представителей финансового бизнеса к цифровой трансформации. Большинство банков видят в ней значительный потенциал. Среди предпосылок для цифровизации — появление новых потребностей клиентов, возможности для повышения эффективности бизнес-процессов и создания адаптивной банковской платформы. Благодаря новым технологиям формируются дистанционные каналы взаимодействия с потребителем и удобные сервисы для покупки продуктов. Трудозатраты и издержки банков снижаются, операции становятся более прозрачными и контролируемыми.

Большинство участников банковского рынка уже находятся в процессе цифровой трансформации. Принципиально значимы для бизнеса кредитных организаций два направления. Первое — применение технологий big data, обработка и анализ больших объемов данных для получения полезной информации. Второе — развитие мобильных технологий, создающих дополнительный канал взаимодействия с целевой аудиторией, а также существенно разгружающих отделения.

Половина из банков, внедряющих «цифру», в качестве основной проблемы на пути трансформации называют отсутствие согласованной стратегии. Также многие не доводят начатое до конца: останавливают проекты на этапе проведения тестов. Банковской цифровизации препятствуют и объективные факторы, например неготовность общества к широкому использованию инноваций, проблемы с защитой личных данных клиентов.

В ближайшее время цифровизация будет способствовать выделению трех базовых моделей ведения бизнеса. Это банки-платформы, продающие собственные финансовые продукты и услуги партнеров, универсальные кредитные организации, которые осуществляют большинство финансовых операций, и специализированные банки — доминирующие в относительно узких сегментах рынка. «Зенит» в перспективе будет сочетать в себе черты двух последних моделей. Произойдет это за счет построения экосистемы с доступными сервисами, обладающей многофункциональностью, адаптивностью и гибкостью. Сочетание инновационных подходов и классических принципов работы в итоге приведет к созданию системы продаж и обслуживания нового типа.

Еще одна стратегическая цель банка — проникновение цифровых технологий в офлайн-процессы. «Зенит» движется к ее достижению параллельно с реализацией всех остальных проектов. Масштабная автоматизация — это комплексная задача, преобразующая как деятельность наших подразделений, так и сами параметры услуг.

Ожидается, что к 2021 году, в том числе благодаря цифровизации, банк «Зенит» увеличит клиентскую базу на 40%, кредитный портфель — на 20%, при этом сокращение затрат приведет к улучшению ключевых финансовых показателей. И уже в ближайшие два года мобильные устройства станут главным каналом взаимодействия с клиентами.

Цифровая трансформация банков неизбежна, причем этот процесс не имеет конечной точки. Не случайно участники рынка все чаще осваивают смежные отрасли, используют в своей работе искусственный интеллект. Быстрота совершенствования продуктов и принятия решений — для банков уже не просто конкурентное преимущество, а

Finparty

 

Объем наличных в накоплениях россиян вырос более чем на 9%

Россияне все чаще хранят свои накопления в ценных бумагах. Доля кэша в составе денежных накоплений населения достигла максимального значения с апреля 2015 года и составила 18,2%. Аналитики говорят, что россияне не ждут от властей ничего хорошего в ближайшем будущем и потому предпочитают складывать деньги под матрас.

На начало сентября этого года остатки наличных денег на руках у населения составили 5,916 трлн рублей (без учета валюты). Такие данные привел Росстат 2 октября. При этом доля наличных в составе денежных накоплений составила 18,2%. Это максимальное значения с апреля 2015 года. Минимум был зафиксирован в декабре 2016 года (16,4%), пишет Газета.ru.

С начала этого года объем кэша в заначках россиян увеличился почти на 492 миллиардов (плюс 9,1%), а с января 2017 года сложили в матрасы дополнительно 1 триллион 294 миллиардов рублей (плюс 28%).

Вклады тоже растут, но намного медленнее – с начала года они увеличились на 4,2% до 21,5 трлн руб., с января прошлого года – на 16,4%. Так же, как и вклады, растут объемы средств, которые россияне держат в ценных бумагах. На их долю на начало сентября приходилось 5 трлн руб.

Сколько валюты на руках у населения ни Росстат, ни Центральный банк не знают. По данным ЦБ, объем валютных депозитов в кредитных организациях на 1 сентября этого года составил 6 триллионов рублей или примерно 90 млрд долларов США. Исходя из соотношения наличных рублей и объема рублевых вкладов, россияне могут держать в заначке до 25 млрд долларов США.

Текущая модель потребления, сложилась, если не навсегда, то надолго, считает директор Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Татьяна Малева.

 «Наши сограждане предпочитают сейчас хранить деньги под матрасом. Уж слишком много случаев было в истории нашей страны, когда россияне теряли или все, или значительную часть своих сбережений. Практически каждое поколение наших соотечественников за прошедшие сто лет хотя бы раз лишилось весомой части своих сбережений», — полагает Алексей Коренев, аналитик ГК «Финам».

Plusworld

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Создатель Интернета задумал заменить его

Создатель современного Интернета Тимоти Бернерс-Ли задумал создать новую Сеть, которая должна заменить его детище. Об этом сообщает Business Insider.

В своем блоге изобретатель представил новую структуру Inrupt, которая будет обеспечивать проект Бернерса-Ли Solid с открытым исходным кодом. Главное отличие этих структур от Интернета заключается в том, что пользователи сами смогут выбирать, где хранить данные, не предоставляя их крупным IT-компаниям.

Сам создатель Интернета заявляет, что Сеть в ее нынешнем состоянии «достигла критического переломного момента».

 «Сеть превратилась в двигатель несправедливости и разделения; она управляется мощными силами, которые используют ее для своих собственных целей», — подчеркнул Бернерс-Ли.

Ранее сообщалось, что Минюст США подал в суд на власти штата Калифорния из-за закона о сетевом нейтралитете.

Газета.Ru

 

Эксперты назвали ​самый безопасный банк в мире

Финансовый журнал Global Finance назвал самый безопасный банк в мире в 2018 году. Им вновь стал немецкий государственный банк Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Финучреждение удерживает лидирующую позицию в рейтинге уже восемь лет. 

В этом году первая десятка банков из топ-50 самых безопасных банков мира стала полностью европейской: второе место занял швейцарский Zuercher Kantonalbank, третье и четвертое места — немецкие Landwirtschaftliche Rentenbank и L-Bank, пятое и шестое — нидерландские Bank Nederlandse Gemeenten и Nederlandse Waterschapsbank, седьмое — норвежский Kommunalbanken, восьмое — немецкий NRW.BANK, девятое — люксембургский Banque et Caisse d'Epargne de L'Etat и десятое место — французский Caisse Des Depots et Consignations.

В этом году в рейтинг вновь попали азиатские банки. Сингапурский DBS Bank занял 14-е место, далее следуют OCBC (15-е место) и United Overseas Bank (17-е место). В рейтинг также вошли два банка из Южной Кореи: Korea Development Bank (18-е место) и The Export-Import Bank of Korea (19-е место).

Американские банки не попали даже в топ-30. На 38-м месте расположился Agribank, на 44-м — CoBank, а банки AgFirst, Farm Credit Bank of Texas и U.S. Bancorp заняли места с 47-го по 49-е соответственно. Завершает рейтинг тайваньский Bank of Taiwan (50-е место).

Издание проанализировало и выбрало самые безопасные из 500 крупнейших банков по всему миру. Эксперты ориентировались в том числе на рейтинги в иностранной валюте от агентств Moody's, Standard & Poor's и Fitch.

Banki.ru

 

Прогноз роста мировой экономики может ухудшиться — МВФ

Глава Международного валютного фонда Кристин Лагард заявила о возможности ухудшения прогноза роста мировой экономики. Это связано с возможным осуществлением многих рисков.

В июле этого года в МВФ прогнозировали рост мирового ВВП на 3,9% как в этом, так и в 2019 году.

Лагард рассказала, что риски для глобальной экономики, озвученные ею более шести месяцев назад, понемногу начинают материализоваться.

К этим рискам глава МВФ отнесла протекционистскую риторику, начавшую становиться «реальным торговым барьером», а также увеличившееся давление на развивающиеся рынки, которому поспособствовало укрепление доллара США и ужесточение денежно-кредитной политики.

На фоне этих рисков замечается рост публичного и частного долга. Данный показатель обогнал почти на 60% границу докризисного 2007 года — $182 трлн.

Учитывая эти факты, Кристин Лагард призвала правительства стран внимательно отнестись к происходящему и приложить все необходимые усилия для преодоления кризисных тенденций.

interfax.ru

 

Смартфон вместо ключей: в Apple Pay добавлен новый функционал

Новая функция позволяет учащимся добавлять ID-карточки в приложение Apple Wallet, и использовать их для доступа к общежитиям, спортзалам или школьным библиотекам, а также для оплаты различных услуг и покупки продуктов. Cреди первых, кто внедрит такую функцию, будут университет Дьюка, университет Алабамы и университет Оклахомы.

Представители Apple также говорят, что ID-карточки можно установить в «Экспресс-режиме», чтобы обеспечить «самый быстрый доступ ко всем зданиям вокруг кампуса». Экспресс-режим позволяет использовать карту без какой-либо подтверждения личности — идентификатора лица, отпечатка пальца, или кода доступа — просто дважды щелкнув кнопку активации Apple Wallet.

“Когда мы запустили Apple Pay, мы поставили цель заменить физический кошелек. Мы постепенно расширили возможности Wallet, и теперь мы рады работать с кампусами и университетами, добавляя ID- карточки студентов, чтобы обеспечить им более легкий, удобный и безопасный опыт использования” - Дженнифер Бейли,, вице-президент Apple по Apple Pay

Одна из причин такой популярности ID-карты в том, что студент носит меньше ценных вещей с собой, ведь ему нужна только одна карта. Также карту легко восстановить в случае ее потери или кражи. Поэтому Apple старается повысить безопасность этих карт. Например, с помощью функции блокировки карты через устройства Apple. Будет ли получать Apple комиссионные с таких транзакций пока что неизвестно.

techcrunch.com

 

Купить за 40 секунд: в Британии смартфоны заменят кассиров

Британский бренд Marks and Spencer сегодня объявил о запуске своего платежного сервиса Mobile, Pay, Go, который станет доступным в шести продуктовых лондонских магазинах перед Рождеством. Приложение позволит клиентам совершать покупки и оплачивать их через мобильные телефоны, даже не подходя к кассе. По словам представителей компании, такая технология позволит людям быстро делать покупки, не тратя время в очереди. Например, полноценный обед можно будет купить за 40 секунд.

Клиенты просто открывают приложение Marks and Spencer, сканируют товары, а затем платят со своего iPhone с помощью Apple Pay или карты, которая связана с учетной записью M&S.com.

Такое приложение будет особо актуально в обеденное время: в Waterside Simply Food 60% транзакций происходит между 12:00 и 14:00.

Представитель Marks and Spencer, Саша Беренджи, рассказала о плюсах такого приложения: “Наши клиенты — особенно те, кто приходят к нам на обед — настолько заняты, что любой способ, который может ускорить покупки, — это огромная выгода для них”.

corporate.marksandspencer.com

 

Новая валюта: кафе в США принимает к оплате персональные данные

Как оказалось, сегодня персональные данные являются валютой, которой можно рассчитываться в разных заведениях. Доказательством этому служит японская сеть кафе Shiru, посетители которого расплачиваются за кофе личными сведениями о себе.

Кафе Shiru в Провиденсе (США) расположено недалеко от университета Брауна и обслуживает исключительно студентов и преподавателей. При этом преподаватели расплачиваются за кофе деньгами, а вот студенты должны предоставлять свои имена, номера телефонов, электронные адреса, даты рождения и профессиональные интересы через специальную онлайн-форму. Предоставляя свои данные, они также соглашаются получать от спонсоров кафе рекламу в виде логотипов, в приложениях, на электронных экранах в помещении кафе, на своих мобильных устройствах и даже от бариста.

По словам менеджера кафе Shiru в Провиденсе Сара Феррис, студенты охотно делятся своими персональными данными за бесплатный кофе. По их мнению, вся предоставляемая ими информация уже и так есть в открытом доступе. Также менеджер уверила, что персональная информация надежно хранится и не передается третьим сторонам.

securitylab.ru.

 

Facebook: недавняя атака не позволила хакерам получить доступ к иным сайтам

Хакеры, взломавшие ранее 50 млн аккаунтов в Facebook, предположительно, не смогли воспользоваться ими для получения доступа к иным сетевым ресурсам пользователей. Об этом говорится в опубликованном заявлении вице-президента соцсети Гая Розена.

Как он отметил, сотрудники Facebook проводят разбирательство в связи с произошедшим. Одной из целей было выяснение того, как именно данная атака скажется на тех ресурсах и приложениях, доступ к которым получают с помощью учетной записи в Facebook. «Мы проанализировали наши записи относительно всех приложений третьей стороны, которые установили или в которые зашли во время зафиксированной нами на прошлой неделе атаки», — констатировал Розен. Он подчеркнул, что при расследовании пока не обнаружено свидетельств того, что осуществившие атаку лица получили доступ к каким-либо приложениям, где применяется логин Facebook.

Розен также отметил, что в Facebook работают над методами, позволяющими компаниям — разработчикам приложений, применяемых в соцсети, самостоятельно выявлять случаи, когда ими пытаются воспользоваться с помощью взломанного аккаунта. Розен в связи с этим посоветовал компаниям, создающим приложения для соцсети, пользоваться именно теми комплектами для разработки программного обеспечения, которые рекомендует Facebook.

На прошлой неделе представители соцсети сообщили, что выявили уязвимость, которая могла позволить хакерам получить несанкционированный доступ примерно к 50 млн аккаунтов пользователей. Розен тогда уточнил, что пока нет ясности относительно того, каким именно числом учетных записей киберпреступники в итоге воспользовались и каким образом. В Facebook опасались, что с помощью логина этой соцсети хакеры могли получить доступ и к иным ресурсам пользователей, где он применялся.

Представители соцсети заверили, что уязвимость уже ликвидирована, а правоохранительные органы уведомлены о произошедшем. Примерно 90 млн пользователям в целях предосторожности пришлось заново войти в учетные записи в Facebook.

ТАСС

 

Инвесторы теряют интерес к ICO — отчет

По результатам первых трех кварталов 2018 года, венчурные инвестиций в стартапы, связанные с технологией блокчейн и цифровыми валютами, составили $3,9 млрд. Это на 280% больше, чем результат прошлого года. Об этом говорится в  новом отчете  исследовательской группы Diar.

Также почти в два раза увеличилось количество инвестиционных сделок. Кроме того, почти на $1 млн выросла средняя сумма инвестиций в криптовалютные стартапы. $2,5 млн в этом году против $1,5 млн в прошлом. Общий размер десяти крупнейших венчурных инвестиций в блокчейн-пространство составил около $1,3 млрд.

 

Число инвестиционных сделок. Фото: diar.co

Важно отметить, что это результат только за первые три квартала, до конца года остается еще три месяца.

Среди основных причин такого роста венчурных инвестиций аналитики Diar выделяют: резкое падение цены на токены после ICO (иногда до 90%), а также проблемы с регуляторами.

Также в отчете сообщается, что размер собранных через ICO средств, равно как и количество успешно заверенных токенсейлов, в настоящий момент приближается к годовому минимуму.

Payspacemagazine

 

Больше 90% финкомпаний подверглись мошенничеству за последние два года

Согласно исследованию TransUnion, более 94% компаний, что предоставляют финансовые и страховые услуги подверглись мошенничеству в течение последних двух лет. Среди основных видов мошенничества: кража личных данных, мошенничество с хищением идентификационных данных или захват аккаунта.

Исследование также показало, что 62% страховых компаний сообщили об увеличении мягкого мошенничества, а 57% заметили увеличение мошенничества с идентификационными данными.

Удовлетворенность клиентов имеет решающее значение для большинства лиц, принимающих решения в исследованиях. Почти три из четырех финкомпаний заявили, что ожидания клиентов влияют на методы, которые они используют для обнаружения мошенничества.

Руководители также выразили сожаление по поводу того, что серьезной проблемой предотвращения и обнаружения мошенничества является то, что многие решения по борьбе с мошенничеством не достаточно гибки для корректировки в режиме реального времени, а процесс проверки конечных пользователей является слишком сложным, что приводит к плохой работе с клиентами.

Исследование, проведенное Forrester для TransUnion, изучало случаи мошенничества в компаниях, что предоставляют финансовые и страховые услуги, а также в компаниях по управлению имуществом.

thepaypers.com

 

 

 

 

RSS

Все новости...