Новости платежных технологий

11.10.2018

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Банк России разработал меры по поддержке кредитования малого и среднего бизнеса

Дорожную карту по развитию финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства регулятор представил бизнес-объединениям и участникам финансового рынка 9 октября на заседании Рабочей группы при Банке России по финансированию малого и среднего предпринимательства.

Дорожная карта призвана способствовать достижению целей национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», в том числе повышению доли малых и средних предприятий в объеме ВВП.

В документе выделены ключевые проблемы, препятствующие развитию финансирования малого и среднего предпринимательства (МСП), обозначены направления развития, а также ожидаемый результат. Так, предполагается, что меры по развитию банковского кредитования позволят снизить операционные затраты банков и приведут к росту портфеля кредитов МСП за счет развития стимулирующего регулирования. Предусматривается развитие инструментов лизинга и факторинга и, соответственно, повышение их доступности для предпринимателей. На расширение альтернативных источников финансирования направлены меры по развитию микрофинансирования, кредитных потребительских кооперативов и инвестиционных платформ. Доступность финансовых услуг для МСП, в том числе в интернет-сегменте, планируется повысить с помощью реализации так называемой концепции «цифровой клиент». Она позволит перевести некоторые этапы взаимодействия клиента МСП с банком в электронный формат, тем самым повысив скорость обслуживания. С целью повышения доступности финансовых услуг планируется также оптимизировать взаимодействие банков с бюро кредитных историй и ФНС. Кроме того, росту эффективности финансирования предпринимателей будет способствовать повышение финансовой грамотности, полагают разработчики документа.

«Реализация предусмотренных документом мер позволит повысить привлекательность малых и средних предпринимателей как клиентов в глазах банков и, как следствие, приведет к снижению стоимости их кредитования», — заявил первый заместитель Председателя Банка России Дмитрий Тулин.

Реализация дорожной карты начнется в конце 2018 года. Предложенные меры рассчитаны до 2021 года.

Банк России

 

ЦБ обновит методику оценки экономического положения банков

Банк России подготовил проект изменений в свое указание от 3 апреля 2017 года № 4336-У «Об оценке экономического положения банков». Документ опубликован в среду на сайте регулятора.

Как отмечается в пояснительной записке, проектом указания, в частности, предусмотрено, что оценка экономического положения в отношении банка (фонда) непрофильных активов не осуществляется.

Напомним, что банк непрофильных активов создается на базе НБ «Траст». В сентябре банк сообщил о прекращении развития розничного бизнеса; планируется, что его отделения перейдут на бренд банка «Открытие».

Также проект нового указания ЦБ предполагает дополнение перечня показателей, входящих в группу показателей оценки капитала, показателем финансового рычага (для банков с универсальной лицензией, следует из текста документа). Как сообщалось, ЦБ в январе этого года добавил в инструкцию «Об обязательных нормативах банков» новый норматив Н1.4 — норматив финансового рычага. Это норматив достаточности собственных средств (капитала) банка с учетом взвешивания активов по уровню риска 100%.

Уточняется методология оценки показателя состояния внутреннего контроля в части вопросов, характеризующих состояние внутреннего контроля в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Кроме того, уточняется порядок присвоения балльных оценок показателям прозрачности структуры собственностибанка; вводится новое балльное значение (2,5 балла), присваиваемое показателю достаточности объема раскрываемой информации о структуре собственности банка в случае установления отдельных нарушений по раскрытию такой информации (в том числе о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк) и одновременного выявления Центробанком признаков непрозрачности этой структуры; устанавливается перечень признаков непрозрачности структуры собственности банка.

Указание должно вступить в силу через десять дней после того, как будет официально опубликовано, а пока (до 23 октября) ЦБ собирает предложения и замечания к проекту.

Связанные изменения также планируется внести в указание Банка России от 11 июня 2014 года № 3277-У «О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов», следует из материалов ЦБ.

Banki.ru

 

Госдума утвердила новый состав совета директоров ЦБ РФ

Ранее глава регулятора Эльвира Набиуллина предложила продлить полномочия семи членов совета и назначить трех новых

Госдума утвердила новый состав совета директоров Банка России - 10 кандидатур, представленных главой ЦБ и рекомендованных президентом РФ. Ранее комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал нижней палате парламента принять такое решение.

Согласно законодательству о ЦБ РФ, председатель Банка России Эльвира Набиуллина в связи с окончанием срока полномочий совета директоров регулятора направила в Госдуму предложения по новому составу совета. Она предложила продлить полномочия семи членов совета и назначить трех новых. В совет директоров ЦБ РФ входит председатель и члены совета директоров, которые назначаются сроком на пять лет из числа сотрудников, работающих на постоянной основе в Центробанке.

Новыми членами совета директоров Банка России стали заместитель председателя ЦБ Руслан Вестеровский, директор юридического департамента ЦБ Алексей Гузнов и руководитель службы ЦБ РФ по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута.

Также продлены полномочия действующих членов совета директоров: первых зампредов ЦБ Сергея Швецова и Ксении Юдаевой, заместителей председателя ЦБ Дмитрия Скобелкина и Владимира Чистюхина, начальника главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Надежды Ивановой, а также советников главы ЦБ Сергея Игнатьева и Алексея Симановского.

В новый состав совета директоров регулятора не вошли четверо из представителей его предыдущего состава: зампреды ЦБ Ольга Полякова и Василий Поздышев, первые зампреды Дмитрий Тулин и Ольга Скоробогатова.

TASS

 

Блок на подозрительные покупки. Как работает закон о заморозке карт

В России вступил в силу закон о временной блокировке кредитных карт. Теперь банки имеют право не только заморозить сомнительные транзакции своих клиентов, но и приостановить все операции по подозрительной карте на два дня. По мнению экспертов, ужесточение контроля вряд ли позволит в полной мере защитить россиян от мошенников. Как это будет работать и что делать при неожиданной заморозке карты, рассказывает «360».

В среду, 26 сентября, вступил в силу  Федеральный закон 167-ФЗ. Нововведение позволяет сотрудникам банков на срок до двух рабочих дней замораживать карты и сомнительные операции по ним при подозрении на хищение.

Согласно закону, банки могут временно приостановить операцию по карте или заморозить саму карту, если увидит признаки сомнительных действий. Критерии «сомнительности» ранее установил Центробанк. Чаще всего в эту категорию попадают транзакции, которые не соответствуют финансовому поведению конкретного человека. К примеру, держатель карты всегда расплачивался за мелкие товары в супермаркете, но вдруг захотел сделать крупную покупку в интернет-магазине. С большой вероятностью банку такой запрос покажется подозрительным.

Кроме того, банкиры будут опираться на географический принцип, отмечает генеральный директор ЗАО НИП «Информзащита» Сергей Шерстобитов. «Например, если платеж по карте пытаются осуществить в Таиланде, хотя час назад этой картой клиент воспользовался в Москве. Также учитывается прошлый покупательский опыт клиента: если банк получит запрос от неизвестного интернет-магазина, которым никогда раньше не пользовался владелец карты, то он посчитает операцию подозрительной», — подчеркнул собеседник «360».

В любых подобных случаях сотрудники тут же позвонят клиенту или свяжутся через мессенджеры и приложения. Если клиент сообщит банку, что не совершал ту или иную операцию, она будет отменена. В случае, если связаться с клиентом не удалось, все операции по карте приостанавливаются на два рабочих дня, в течение которых клиент может отменить платеж. По истечении этого срока операцию все равно проведут.

Нововведение также предусматривает защиту от мошенников для юридических лиц. Благодаря закону фирмы могут приостановить операцию по переводу средств уже после того, как было сделано списание. Чтобы вернуть незаконно снятое, им нужно будет позвонить в банк-партнер, который свяжется с банком-получателем. Если банкиры увидят признаки «сомнительности», то заблокируют средства на пять дней. За это время получатель платежа должен будет предоставить документы, подтверждающие правомерность транзакции.

За 2016 год мошенники незаконно провели по картам россиян порядка 300 тысяч операций. Преступники пытались вывести с карт клиентов около миллиарда рублей, часть из которых была украдена, свидетельствуют  данные закона «О хищении денежных средств».

Мошенники год от года становятся все более изобретательными. В последнее время в социальных сетях преступники представляются сотрудниками банков и выманивают информацию у доверчивых пользователей. Для правдоподобности образа они создают копию профиля сотрудника кредитной организации. Сначала мошенники звонят потенциальной жертве и просят ее назвать номер карты, угрожая блокировкой. Затем они пытаются выудить другие данные карты, включая CVV-код. Отличить вора от реального сотрудника банка просто: достаточно помнить, что менеджеры финансовой организации и работники органов власти никогда не запрашивают данные карт.

Впрочем, даже временная блокировка карт клиентов вряд ли способна на 100% защитить средства россиян, уверены опрошенные «360» участники рынка. «Это, безусловно, поспособствует наведению порядка в индустрии и сокращению числа хищений, но полностью решить проблему не сможет. Правда, от вывода средств через счета дропперов (лиц, через чьи банковские карты хакеры выводят похищенные средства — ред. „360“), такие механизмы не спасут», — отметил Сергей Шерстобитов.

Скорее всего, мошенники, наоборот, воспользуются лазейкой и будут выманивать данные карты, прикрываясь законом, подчеркнула в беседе с «360» председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алма Обаева.

«После того, как в начале сентября анонсирование принятие этого закона, тут же активизировались хакеры, которые звонили клиентам банков и сообщали якобы о блокировке карты. Люди в панике сдавали все свои пароли и данные, что привело к снятию средств» - Алма Обаева.

Если у вас возникли подозрения в процессе разговора с менеджером банка, то не сообщайте ему никаких данных и не подтверждайте проведение операций. Лучше сами перезвоните на горячую линию или напишите в официальный чат банка, советуют эксперты.

Между тем временная заморозка платежного «пластика» имеет один существенный минус и может причинить неудобства пользователям. За поиск сомнительных операций отвечает система, а она способна ошибиться и посчитать рядовую транзакцию подозрительной. К примеру, вы решили оплатить по карте покупку нового iPhone, хотя раньше расплачивались только по мелочам. Также клиент может передать свою карту детям или родственникам в другой регион России. И те не смогут ей расплатиться, ведь держатель карты находится на другом конце страны, а в банке подумают, что это дело рук мошенников.

360tv

 

Биометрия опаздывает на госзакупки

Отдельные госбанки могут не выполнить к 1 января 2019 года требования закона о сборе биометрических данных в 20% своих отделений. Дело в том, что многие игроки рассчитывают на готовое типовое решение, разработанное «Ростелекомом», которое будет представлено рынку через две недели. А заключить договор с компанией (или с иным вендором) банки с госучастием могут лишь через госзакупки, что занимает от трех месяцев до полугода.

В ходе заседания комитета Ассоциации по финансовым технологиям Ассоциации банков России 9 октября представители «Ростелекома» обсуждали с кредитными организациями процедуру подключения банков к Единой биометрической системе (ЕБС), а также последние изменения требований по обеспечению информационной безопасности (ИБ) при работе с биометрическими данными. Коммерческий директор проектного офиса «Цифровая идентичность» компании «Ростелеком» Юлия Дудкина рассказала о разработанном компанией типовом решении по информационной безопасности для работы с биометрическими данными. По ее словам, в течение двух недель «Ростелеком» определится с интеграторами решения и тогда же будет определена окончательная стоимость продукта.

У представителей госбанков возник вопрос относительно порядка приобретения решения «Ростелекома». По словам начальника отдела развития цифровых платежных сервисов Промсвязьбанка Ольги Алексюк, банки с госучастием обязаны проводить закупки в строгом соответствии с требованием закона №223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц», то есть придется пройти процесс госзакупки. «Мы реально понимаем, что за оставшийся период времени невозможно будет решить вопрос с интеграцией типового решения "Ростелекома" с учетом того, сколько длятся подобные процессы»,— отметила она. По словам банкиров, процесс выбора поставщика может занимать от трех месяцев до полугода. Другие представители госбанков, участвовавшие во встрече, также отметили, что ранее поднимали этот вопрос.

В результате участники совещания заговорили о возможности неприменения к банкам мер в рамках антиотмывочного закона №115-ФЗ, если из-за длительных конкурсных процедур они не смогут уложиться в установленный срок. Юлия Дудкина заверила, что готова вместе с банкирами участвовать в диалоге с регулятором «в параллели». В ЦБ не ответили на запрос "Ъ".

Проблемы с выбором готового продукта могут возникнуть и у других банков с госучастием.

Как показал опрос "Ъ", многие пока окончательно не определились, как будет решен вопрос с информационной безопасностью при сборе биометрии.

В частности, в ВТБ и банке «Глобэкс» отметили, что вопрос выбора целевого решения по биометрии сейчас прорабатывается. В ФК «Открытие» сообщили, что планируют реализовать одно из «коробочных» ИТ-решений, сейчас специалисты проводят исследования рынка. Также к готовым решениям склоняется «Российский капитал». Все названные банки подтвердили, что проводят закупки в соответствии с требованиями 223-ФЗ. «Компания с госучастием вправе заключить договор с поставщиком вне конкурса, если его услуги уникальны или же взаимодействие с конкретным поставщиков предписано в нормативном документе,— отмечает гендиректор юридической компании "НП-Эдвайс" Наталья Пантюхина.— Если же предложений много, то конкурс необходим».

Учитывая длительность процедуры госзакупок, банкиры могут не успеть до нового года. Самостоятельная же разработка не всем под силу. По словам зампреда правления Совкомбанка Алексея Панферова, сложность самостоятельной разработки объясняется дефицитом квалифицированных кадров, необходимых для создания эффективных проектных команд. «Если собственные разработки ПО в банке неразвиты, то инвестиции в персонал для достижения данных локальных целей могут существенно превысить стоимость покупки готового решения»,— пояснил он. Кроме того, как сообщили "Ъ" в Сбербанке, до сих пор не все требования к программно-аппаратной реализации процесса удаленной идентификации сформулированы контролирующими органами. Например, добавили в банке, до сих пор не обозначена четкая позиция по возможности использования веб-браузера в качестве альтернативного способа получения услуги.

Коммерсант

 

Переводы пошли в обход интернет-банков

В 2018 году граждане стали реже пользоваться интернет-банком и мобильным банком для проведения денежных переводов, все чаще применяя альтернативные каналы передачи средств. Банкиры объясняют тенденцию как собственно развитием других способов перевода денег, так и опасениями усиления контроля со стороны налоговиков.

Аналитическая компания Mediascope провела исследование востребованности электронных расчетов у граждан (есть в распоряжении "Ъ"). Согласно документу, самыми популярными способами оплаты в интернете остаются банковские карты (ими пользовались 88,9% респондентов по сравнению с 79,2% в 2017 году), интернет-банки (рост с 80,1% до 87,2%) и электронные деньги (рост с 57,8% до 71%).

С помощью этих каналов россияне стали чаще платить абсолютно во всех категориях — за мобильную связь, коммунальные услуги, кредиты и штрафы, покупки в интернет-магазинах. Единственным исключением стал сегмент денежных переводов через интернет-банки. Процент респондентов использующих этот способ, сократился по сравнению с 2017 годом с 54,6% до 48,8%.

Объяснить динамику можно развитием альтернативных каналов передачи средств. Часть крупных банков разработала и внедрила собственные сервисы моментальных карточных переводов, действующие отдельно от интернет-банка, говорит начальник отдела по развитию бизнеса Бинбанка Филипп Петров. «Такие сервисы позволяют совершать переводы между картами любых российских банков, не требуют авторизации, у них, как правило, более простой интерфейс и выгодный по сравнению с интернет-банком тариф,— поясняет он.— Кроме того, в последнее время на рынке появилось множество небанковских агрегаторов онлайн-переводов, демпингующих на тарифах». Такие игроки, по его словам, предоставляют небольшим банкам полностью готовый сервис карточных переводов, позволяя им сэкономить на создании своего решения.

Исследование Mediascope подтверждает это предположение. Популярность денежных переводов с помощью карт показала хоть и незначительный (по сравнению с другими категориями платежей), но рост — с 22,8% в 2017 году до 23,5% в 2018 году. Выросла популярность и переводов с помощью электронных денег (с 21,8% до 24,2%). Более того, по популярности такие платежные сервисы, как «Яндекс.Деньги» (им пользовались 48,5% респондентов), WebMoney (38,9%), PayPal (38,6%) уступают лишь «Сбербанку Онлайн» (81,7%).

Однако развитие альтернативных каналов — не единственная причина сокращения востребованности интернет-банков для переводов. Тенденцию можно объяснить и «ужесточением контроля со стороны налоговых органов за такими операциями», отмечает начальник управления развития дистанционного банковского обслуживания МКБ Алексей Курзяков.

Денежные переводы часто используют предприниматели при расчете с клиентами. Согласно Налоговому кодексу банки обязаны сообщать налоговикам обо всех открытых счетах, а при получении запросов — сообщать об остатках и оборотах. При этом представители ФНС в своих письмах заявляли, что хотели бы получать доступ к информации о движении средств по счетам граждан и вне рамок проверок (см. "Ъ" от 11 июля). Кроме того, уже утвержден документ, который позволит чиновникам запрашивать у банков более детальную информацию о движении по счетам налогоплательщиков (см. "Ъ" от 9 октября). В таких условиях, отмечает Алексей Курзяков, частные предприятия, «скорее всего, предпочитают отказываться от приема денежных переводов как оплаты за товар». Другой банкир отмечает, что дополнительно ситуацию разогревает «множество сообщений в СМИ и соцсетях о блокировке или налогообложении денежных переводов через интернет-банки» — даже в тех случаях, когда информация оказывается ложной.

Коммерсант

 

«Мир» аксессуаров: нацкарту заменят браслеты и брелоки

Россияне смогут расплачиваться картами «Мир» с помощью браслетов и брелоков. Об этом «Известиям» рассказали в подконтрольной Центробанку Национальной системе платежных карт (НСПК). По словам ее представителей, благодаря бесконтактной технологии граждане смогут оплатить проезд в общественном транспорте и покупки в магазине без PIN-кода, если их стоимость не превысит 1 тыс. рублей. При этом карту «Мир» предъявлять не нужно. По словам экспертов, браслеты и брелоки ускорят процесс оплаты покупок, однако устройства легко потерять, и этим смогут воспользоваться мошенники.

Принцип действия у браслетов и брелоков такой же, как и у обычной бесконтактной карты «Мир», уточнили в НСПК. В аксессуары будет интегрирован чип платежной системы, который и позволит оплачивать проезд и покупки в торговых точках. Для этого достаточно будет приложить браслет или брелок к платежному устройству, пояснили в «дочке» ЦБ.

— Наша задача — предоставить банкам апробированные технологии, а вопросы выбора категорий клиентов и вида форм-фактора (брелок или браслет. — «Известия») будут решать сами банки, — пояснили в пресс-службе НСПК. — Мы стремимся найти тот форм-фактор, который будет максимально удобен в использовании, в том числе и для граждан с ограниченными возможностями.

НСПК уже проработала процедуру выпуска таких устройств, отметили там. В настоящее время пилотный проект оплаты картами «Мир» с помощью браслетов запущен с Россельхозбанком. В дальнейшем его планируется распространить на другие финансовые организации, уточнили в НСПК.

Браслетами платежной системы «Мир» можно расплатиться во всех торгово-сервисных предприятиях, принимающих бесконтактные платежи, рассказали «Известиям» в пресс-службе Россельхозбанка.

Оплачивать проезд и покупки с помощью специальных аксессуаров удобно: устройство заменяет и билет для проезда в транспорте, и банковскую карту, отметили в пресс-службе Новикомбанка. При этом браслет можно носить на руке, его не нужно искать в сумке или в карманах. Всё это делает оплату практически мгновенной. Данное решение особенно актуально для оплаты проезда в общественном транспорте, где при массовом скоплении людей очень важно быстро осуществлять проход, уточнили в банке.

Но чип при оплате покупки и проезда браслетом или брелоком может срабатывать не всегда либо выйти из строя в самый неподходящий момент, предупредили в Новикомбанке. Есть риск потерять устройство, и в этом случае им могут воспользоваться мошенники: они будут совершать мелкие покупки, пока карту клиента не заблокируют, отметил советник председателя правления Ассоциации «Финансовые инновации» Мурад Салихов. Он напомнил, что если на смартфонах для бесконтактной оплаты необходима разблокировка устройства кодом или отпечатком пальца, то аксессуары не имеют такой защиты.

Выпуская платежные браслеты и брелоки, НСПК следует тренду, заданному на рынке платежных систем. Аксессуары для оплаты покупок уже есть у Visa и Mastercard. Например, Альфа-банк и Московский кредитный банк внедряют платежные кольца. По прогнозам Visa, к 2020 году 20% всех платежей в мире будет осуществлено носимыми устройствами.

При этом, несмотря на удобство расчетов с помощью аксессуаров, россияне пока не проявляют к ним особого интереса. Так, Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) ранее отмечало, что платежи с использованием часов, браслетов, колец и брелоков не пользуются большой популярностью. Граждане чаще отдают предпочтение бесконтактным банковским картам.

Известия

 

Мосбиржа подписала соглашение с Казахстанской биржей о партнерстве и покупке доли в 20%

Московская биржа и Казахстанская биржа (KASE) подписали соглашение о стратегическом партнерстве, которое предусматривает покупку до 20% уставного капитала KASE. Об этом говорится в сообщении пресс-службы Мосбиржи.

«Соглашение Московской биржи и KASE — лидирующих инфраструктурных организаций двух крупнейших финансовых рынков Евразийского экономического союза — важный шаг в развитии ЕАЭС. Сближение регулирования и инфраструктуры финансовых рынков России и Казахстана позволит эмитентам наших стран эффективнее привлекать капитал на публичном рынке для финансирования бизнеса, а инвесторам — заметно расширить возможности для вложения средств, снизив издержки и риски», — прокомментировал председатель правления Московской биржи Александр Афанасьев.

Сотрудничество бирж предусматривает предоставление казахстанским и российским участникам торгов и инвесторам взаимного доступа к рынкам обеих стран, повышение надежности инфраструктуры и снижение рыночных рисков за счет развития института центрального контрагента, использование экспертизы и торгово-клиринговых технологий Московской биржи в целях повышения эффективности рынков KASE, клиринга, управления рисками и создания новых биржевых инструментов, а также содействие выходу Казахстанской биржи на публичный рынок и использование опыта Московской биржи для проведения первичного размещения своих акций.

Banki.ru

 

Исследование: россияне совершают каждую девятую покупку с помощью NFC-гаджета

В 2018 году держатели банковских карт в 2,4 раза чаще совершали покупки с помощью мобильных сервисов бесконтактной оплаты (Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay), чем с помощью пластиковых карт. Таковы данные исследования МТС Банка. Речь идет не только об оплате с помощью смартфонов, но также с помощью smart-часов и других «умных» гаджетов, на которые можно установить сервис бесконтактной оплаты.

При этом темпы прироста количества пользователей мобильных сервисов бесконтактных платежей в 4,6 раза опережают темпы прироста пользователей пластика, указывают аналитики МТС Банка.

В текущем году по одной карте МТС Банка ежемесячно совершалось расходных операций через мобильные сервисы бесконтактной оплаты на 12,7 тыс. рублей против 7,9 тыс. рублей годом ранее (рост на 61%). Одновременно размер одной покупки, оплаченной традиционным способом — «прокаткой», помещением в POS-терминал или прикладыванием банковской карты, увеличился за год лишь на 200 рублей — с 5,8 тыс. до 6 тыс. рублей.

 «В конце лета 2018 года держатель карты МТС Банка совершал в среднем 23 покупки в месяц через мобильные сервисы бесконтактной оплаты и девять покупок оплачивал при помощи пластиковой карты. В августе 2017 года количество покупок, которые клиент оплачивал бесконтактными сервисами, составляло 15 в месяц, а при помощи карты — восемь», — отметили в банке.

Исследование было проведено летом 2018 года и летом 2017 года на основе данных клиентской базы МТС Банка, объем которой превышает 1,5 млн держателей дебетовых и кредитных карт.

Примечателен и другой тренд: средний чек покупки при бесконтактной оплате смартфоном немного растет, а при оплате обычной банковской картой — заметно падает. В первом случае за год этот показатель изменился с 540 до 550 рублей, во втором — с 730 до 669 рублей.

Чаще всего россияне оплачивают банковской картой еду — пластиком в чистом виде это делают 59%, с помощью смартфона — 73%.

11.10.

Наиболее активно бесконтактные мобильные платежи клиенты МТС Банка используют в Европе, ОАЭ и Чехии (помимо России).

В целом с августа 2017-го по август 2018 года почти в четыре раза вырос как объем денежных оборотов, так и количество операций через мобильные сервисы бесконтактной оплаты клиентов МТС Банка.

«Доля числа трансакций через мобильные сервисы бесконтактной оплаты выросла в августе 2018 года до 11% (с 4,6% годом ранее, от общего количества операций по картам). За это время количество операций через мобильные сервисы бесконтактных платежей увеличилось в 3,8 раза, а по пластиковым картам — только в полтора раза», — приводятся данные в исследовании МТС Банка.

В общем объеме карточных трансакций банка доля оборотов по бесконтактным мобильным платежам выросла за то же время с 3,5% до 9,3%.

По мнению заместителя председателя правления, руководителя блока розничного бизнеса МТС Банка Эдуарда Иссопова, столь заметная динамика по операциям с использованием сервисов Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay объясняется как все большим проникновением NFC-смартфонов в России, так и удобством этого платежного инструмента наравне с экономией времени при совершении повседневных покупок в торгово-сервисных предприятиях с его использованием.

Banki.ru

 

Российские держатели карт American Express охотнее всего тратят деньги в США и Великобритании

Банк «Русский Стандарт» изучил, в каких странах чаще всего пользуются картой держатели American Express и где они больше всего тратят. Исследование проводилось за первое полугодие 2018 года, оно учитывало обобщенные статистические данные по картам, включая информацию о запросах клиентов в консьерж-компанию RS TLS.

Лидирует США, где средняя сумма покупки по AmEx составляет 17 тыс. рублей. На втором месте по количеству покупок — Великобритания со средним чеком в 19 тыс. рублей. На третьем месте Франция, причем средний чек здесь в разы выше — 60 тыс. рублей.

В рейтинге самых популярных стран для шопинга немного уступила Италия, заняв четвертое место по популярности (со средней суммой покупки в 51 тыс. рублей). В перечисленных странах владельцы American Express в основном тратят деньги на шопинг — это самая популярная категория покупок.

Пятое место рейтинга разделили Нидерланды (средний чек — 6 тыс. рублей) и ОАЭ (48 тыс. рублей). Именно в этих двух странах самой востребованной категорией трат оказались отели.

«Клиенты American Express — это успешные и состоятельные люди. Все они часто путешествуют по миру, много времени проводят в поездках. Такие люди требовательны к сервису, ценят комфорт и собственное время», — рассказывает Эльдар Бикмаев, первый вице-президент холдинга «Русский Стандарт».

В целом в мире картами American Express чаще всего расплачиваются в ресторанах, ретейле (бутики, магазины продуктов премиального сегмента), отелях, а также покупают по ним авиабилеты.

Банк «Русский Стандарт» также назвал самые популярные маршруты авиаперелетов у держателей премиальных карт American Express: Москва — Дубай, Москва — Ницца, Москва — Лондон, Москва — Париж, Москва — Санкт-Петербург.

«Русский Стандарт» выпустил более 2,5 млн карт American Express.

Banki.ru

 

E-Channel Banking Forum 2018 пройдет в Москве 1—2 ноября

В Москве 1—2 ноября пройдет IV Межбанковский форум по развитию электронных каналов продаж «E-Channel Banking Forum 2018. Как увеличить объем розничных продаж в дистанционных каналах?». Мероприятие пройдет в Moscow Marriott Hotel Novy Arbat.

На форуме будут рассмотрены следующие вопросы, которые определяют основную логику мероприятия:

  • Практическое применение удаленной идентификации и влияние на дистанционные продажи.
  • Как выстроить внутренние процессы для роста дистанционных продаж?
  • Как сегментировать и привлекать клиентов в дистанционные каналы?
  • Продажи и обслуживание в дистанционных каналах.

Среди спикеров будут выступать директор по маркетингу розничного бизнеса Сбербанка Алексей Гиязов, руководитель службы развития цифровых платежных сервисов ВТБ Владимир Симоненко, руководитель по развитию продуктов центра развития электронных продуктов и сервисов для розничных клиентов Альфа-Банка Арсений Добкин, директор департамента эффективности бизнес-процессов и дистанционных продаж банка «ДельтаКредит» Алена Шлыкова, руководитель управления развития технологий продаж Product Owner проекта «Мобильный банкир» Хоум Кредит Банка Михаил Петров и другие.

В завершение форума пройдет фестиваль кейсов. Будут представлены узкие конкретные кейсы по актуальным темам.

Узнать подробности и зарегистрироваться на мероприятие можно на его сайте.

Banki.ru

 

СРО «НАПКА» и «МиР» заключили соглашение о сотрудничестве​

СРО «НАПКА» и «МиР» подписали соглашение о сотрудничестве между профессиональными объединениями, следует из совместного релиза организаций.

«Двустороннее взаимодействие в рамках соглашения будет осуществляться по направлениям рассмотрения обращений населения, связанных с деятельностью членов Ассоциации профессиональных взыскателей и СРО микрофинансовых организаций, а также контроля соблюдения внутренних нормативных положений и законодательства в сфере финансового рынка. Основными целями сотрудничества стали защита прав потребителей финансовых продуктов и услуг, предотвращение возможных нарушений прав граждан и повышение уровня доверия физических лиц к деятельности членов профобъединений», — отмечается в сообщении.

СРО будут оперативно обмениваться данными, формировать и передавать отчеты о результатах рассмотрения полученных обращений (в том числе дополнительно контролировать наличие/отсутствие повторных вопросов от заявителей).

Организации предполагают проведение совместных обучающих семинаров, форумов, круглых столов и конференций, направленных на повышение финансовой грамотности всех участников рынка кредитования и взыскания, поясняется в релизе.

Banki.ru

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

В Великобритании обсуждают возможность введения налога на банковские платежи​

В Великобритании обсуждают возможность введения налога на банковские платежи, что в дальнейшем позволит из этих средств платить компенсации жертвам мошенничества. Такое предложение выдвинул глава торговой ассоциации для банковского сектора и финансовых услуг UK Finance Стивен Джонс. 

Он предположил, что «крошечный сбор за каждый платеж», сделанный в Великобритании, может помочь в решении проблемы с мошенническими платежами и другими экономическими преступлениями.

Согласно опубликованным данным, 145 млн фунтов стерлингов были украдены с банковских счетов граждан в первой половине этого года, и лишь ущерб в 31 млн фунтов стерлингов был компенсирован.

Банковская индустрия Великобритании начала совместные дискуссии по вопросам компенсаций жертвам банковского мошенничества, так как финучреждения не всегда готовы предоставить полное возмещение ущерба, утверждая, что клиент виноват сам.

Ранее UK Finance обсуждала предложение о выплатах жертвам мошенничества из средств, изъятых правительством с замороженных счетов.

Banki.ru

 

Замминистра финансов: ​Британия​ потеряет более 5 тыс. рабочих мест в финсекторе из-за Brexit​

Правительство Великобритании ожидает, что более 5 тыс. рабочих мест в финансовом секторе могут переместиться в континентальную Европу к моменту Brexit — в марте 2019 года, заявил замминистра финансов страны Джон Глен, сообщает издание BBC. Таким образом, он согласился с оценками Банка Англии. 

Глен добавил, что британское казначейство еще не подсчитало, сколько налогов от финансовых институтов оно потеряет из-за переездов. Финансовый сектор Великобритании генерирует налоговые поступления более чем на 70 млрд фунтов стерлингов в год.

«Это было бы совершенно невозможно с большим количеством допущений сделать какие-либо значимые расчеты по этому вопросу. Сейчас существует много вопросов в отношении сделки и того, как мы будем ее нормативно осуществлять», — сказал Глен, выступая перед комитетом палаты лордов британского парламента.

Он отметил, что ожидает заключения сделки между Великобританией и ЕС во избежании беспорядочного Brexit. Необходимо сделать все возможное, чтобы лондонский Сити продолжал оставаться крупным финансовым центром, заключил Глен.

Banki.ru

 

Mastercard создаст мультивалютный блокчейн

Финансовая корпорация Mastercard получила патент на систему, которая сможет поддерживать различные виды блокчейнов и осуществлять операции в нескольких криптовалютах.

В опубликованном на сайте Комиссии по патентам и товарным знакам США патенте, говорится, что Mastercard может потребоваться возможность держать на одной блокчейн-платформе информацию о разных типах транзакций с цифровыми валютами.

Для решения вопроса, в компании создали собственную схему блоков, в которой разные блоки сети могут вмещать разный тип данных. Кроме того, согласно информации в патенте, блокчейн будет разделен таким образом, чтобы получать данные по операциям из разных вычислительных устройств.

Отдельные фрагменты подсети будут иметь возможность держать информацию об особом типе криптовалюты или информацию, которая отличается по характеристикам от той, что записывается в других подсетях.

Чтоб запустить платформу, которая способна эксплуатировать сразу несколько видов блокчейнов для разных криптовалют, потребуется огромное количество вычислительной мощности.

bitnovosti.com

 

Кол-центры Lloyds Banking Group будут узнавать клиента по голосу ​

Британская банковская группа Lloyds Banking Group внедряет технологию проверки и распознавания голоса для идентификации клиентов, звонящих в кол-центр. Новая функция — Voice ID будет доступна клиентам банков Lloyds, Halifax и Bank of Scotland, входящих в группу.

В широкомасштабном тестировании Voice ID участвовали 50 тыс. клиентов Lloyds. Это позволит гарантировать, что технология работает для любой категории клиентов.

Для получения голосового идентификатора клиентам нужно зарегистрироваться и произнести команду: «Мой голос — мой пароль», чтобы создать уникальный голосовой отпечаток. В следующий раз, когда потребуется идентификация учетной записи, голос пользователя будет проанализирован по более чем ста уникальным характеристикам, включая акцент и скорость речи.

Британский банк HSBC впервые представил систему Voice ID для клиентов в 2015 году, а в 2016-м это сделал Barclays.

Banki.ru

 

В ЕС карточное мошенничество в POS-терминалах упало на самый низкий уровень за 13 лет

В Евросоюзе потери от мошенничества с банковскими картами в платежных терминалах опустились до самого низкого уровня с 2005 года.

Согласно статистике, опубликованной Европейской ассоциацией по безопасности транзакций (East), в первом полугодии 2018 г. общий объем потерь от мошенничества с банковскими картами в POS-терминалах составил 107 млн евро, что на 43% ниже по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Падение данного показателя в первую очередь обусловлено снижением числа случаев карточного скимминга на 19% (с 118 млн до 104 млн евро).

 «Значительное снижение числа случаев скимминга и размеров убытков отражает устойчивую эффективность EMV, а также вклад разработчиков платежных терминалов и эмитентов карт в создание системы контрмер, таких как геоблокировка, мониторинг и средства обнаружения мошенничества», — прокомментировал исполнительный директор East Лачан Гунн (Lachlan Gunn).

Логические атаки на банкоматы также сократились на 46%, а попытки джекпоттинга в АТМ снизились с 1,51 млн евро до 0,25 млн евро.

Похоже, преступники переходят к тактике грубой силы, так как растет число автотаранов и взрывов банкоматов. Сумма убытков от физических атак на АТМ составила 15,1 млн евро, что на 24% больше по сравнению с 12,2 млн евро за аналогичный период 2017 г.

Plusworld

 

Biosmart продемонстрировал новый способ защиты персональных биометрических данных 

Biosmart s.r.o., европейское отделение компании «Прософт-Биометрикс», представило ключевые разработки в сфере информационной и технической безопасности на международной выставке Security Essen, которая проходила в Германии с 25 по 28 сентября.

Особенность разработки заключается в том, что биометрические данные хранятся только в защищенной области смарт-карты, а не в центральной базе сервера или памяти терминала BioSmart. Процедура распознавания происходит следующим образом: пользователь системы прикладывает к сканеру рисунка вен сначала карту, а затем ладонь. Данная реализация соответствует требованиям европейского закона GDPR о безопасном хранении персональных биометрических данных и может использоваться в различных секторах экономики.

В период с 25 по 28 сентября 2018 г. с новейшими решениями биометрической идентификации по рисунку вен ладоней, применяемыми для эффективной защиты данных и повышения уровня безопасности на производстве, ознакомились представители промышленных, финансовых и торговых предприятий из различных стран мира.

Plusworld

 

Китай собирается выпустить свою криптовалюту

Народный банк Китая провел исследование и опубликовал статью «Краткий анализ стейблкоинов», в которой отметил, что большинство криптовалют привязаны к доллару США. Аналитики считают, что такое большое количество стейблкоинов, которые привязаны к доллару США, усиливает роль национальной американской валюты. Однако должно пройти достаточно много времени перед тем, как экономические системы ощутят значительное влияние стейблкоина.

Аналитики Народного банка Китая призывают правительство КНР исследовать сферу стейблкоинов, а также оказать поддержку национальным институтам, чтобы выпустить активы, привязанные к юаню. Стар Сю, основатель популярной криптобиржи OKCoin, заявил, что его компания готова участвовать в создании стейблкоина на базе юаня, ведь это неминуемый процесс.

forklog.com

 

Тысячи интернет-магазинов Европы перейдут на оплату криптовалютой

Швейцарский стартап UTRUST пытается сделать процесс осуществления онлайн-транзакций с помощью криптовалют таким же простым и безопасным, как использование платежной системы PayPal.

Внедрение блокчейн-технологии и поддержка криптовалют дает возможность UTRUST предложить пользователям обширный список преимуществ. Это включает: снижение рисков при покупках, скорость одобрения платежа, низкие комиссионные за обмен валют и покупки, поддержку множества криптовалют, безопасность хранения средств, отсутствие чарджбэков, защиту транзакций клиента, эффективное разрешение споров, предоставление децентрализованных UTRUST-токенов.

Стартап намерен помочь крупнейшим розничным торговцам принимать криптоплатежи. Компания заключила стратегическое партнерство с европейской фирмой с целью создания плацдарма для дальнейшего расширения. Этим предприятием стало Gambio.de, немецкий поставщик решений для e-commerce, который предоставляет услуги 25 тыс интернет-магазинам.

По словам представителей UTRUST, благодаря такому партнерству тысячи ритейлеров смогут намного проще принимать криптовалюты, в то время как наличные деньги они будут получать на своих банковские счета. Кроме того, клиенты швейцарского стартапа будут иметь доступ к проприетарному цифровому кошельку, с помощью которого можно осуществлять платежные операции без каких-либо комиссий.

Кроме того, протокол UTRUST имеет встроенный механизм разрешения споров. В частности, специалисты компании смогут вмешаться в спор между покупателем и продавцом в случае, когда они не могут договориться относительно возврата или перевода средств в течение 30 дней.

cointelegraph.com.

 

Переписку в WhatsApp удалось взломать

Уязвимость в мессенджере WhatsApp позволяла хакерам получить доступ к аккаунтам и переписке пользователей, когда те отвечали на входящий видеозвонок. Об этом сообщает издание The Register.

Проблема затронула пользователей iOS и Android. Уязвимость была обнаружена в конце августа. В начале октября компания Facebook, которой принадлежит WhatsApp, исправила ее. Об этом говорилось в техническом докладе, размещенном в сети.

Остается неизвестным, воспользовались ли хакеры уязвимостью до ее устранения. Агентство Reuters попросило Facebook прокомментировать эту информацию СМИ. На момент написания материала корпорация не отреагировала на запрос.

В конце сентября Facebook признала новую крупную утечку данных пользователей. В результате взлома в руках хакеров оказался доступ к 50 млн аккаунтов.

Lenta.ru

 

Глава Alibaba: США проиграют в торговых войнах с Китаем

Соединенные Штаты и Китай смогут в конечном итоге преодолеть разногласия в экономической сфере, однако в развязанной торговой войне больший урон будет нанесен Вашингтону. Такое мнение высказал в среду основатель и глава Alibaba Джек Ма на открывшейся в Куала-Лумпуре экономической конференции, сообщает издание The Star.

«Торговые войны принесут множество проблем не только США и КНР, но и другим государствам, которые так или иначе связаны с ними», — отметил бизнесмен. По его мнению, «по-прежнему есть возможности, чтобы договориться [Вашингтону и Пекину]», Ма сохраняет оптимизм по этому поводу.

Вместе с тем Джек Ма считает, что «в конечном итоге именно Соединенным Штатам будет нанесен более значительный урон из-за торговых войн». «Торговый дефицит формировался десятилетиями, и нельзя в одночасье разрешить эту проблему», — сказал основатель Alibaba.

В последние месяцы Вашингтон по инициативе президента Дональда Трампа принял ряд протекционистских мер для изменения баланса в международной торговле в свою пользу. С 1 января 2019 года ставка пошлин на импорт из Китая вырастет до 25%. КНР ответила пошлинами в размере от 5% до 10% на импорт на сумму 60 млрд долларов.

TASS

RSS

Все новости...