Новости платежных технологий

18.10.2018

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Цифровые сервисы на финансовых рынках: первый день FINOPOLIS 2018

18 октября 2018 года в Сочи начал работу Форум инновационных финансовых технологий FINOPOLIS 2018. Выступая на торжественной церемонии открытия форума, Председатель Банка России Эльвира Набиуллина отметила: «Перед регулятором, перед Центральным банком стоят сложные задачи в процессе поддержки финансовых технологий. Мы должны пройти между Сциллой и Харибдой. С одной стороны – не удушить финансовые технологии в нежных объятиях регулирования, а с другой стороны – не пропустить риски, которые могут создать проблемы для граждан и бизнеса. Поэтому для нас очень важно, чтобы подходы к регулированию вырабатывались вместе с бизнесом.

Наш финансовый сектор создавался очень быстро в 90-е годы, и в нем есть структурные дисбалансы, такие как большая доля крупных игроков на финансовом рынке, большая доля государства, и мы бы очень не хотели, чтобы финансовые технологии законсервировали и даже усугубили эти дисбалансы и перекосы. Или, напротив, чтобы эти дисбалансы и перекосы мешали развитию технологий.  Поэтому мы как регулятор очень активно продвигаем и создаем элементы критической национальной инфраструктуры для развития финансового рынка.  Это и системы удаленной идентификации, и системы быстрых платежей, инфраструктура цифрового профиля, потому что, на наш взгляд, наличие такой национальной  инфраструктуры позволит выравнять условия игры для участников финансового рынка».

В первый день участники форума обсудят взаимодействие государства и бизнеса при создании новых технологических сервисов и роль финансовых технологий в развитии конкурентного рынка. В пленарной дискуссии примут участие вице-премьер Максим Акимов, руководители крупных российских банков, ведущий научный сотрудник инициативы в сфере цифровой экономики Массачусетского технологического института Джордж Вестерман.

Ценность и возможности Big Data и правила игры в борьбе за большие данные станут темой другой пленарной дискуссии, где речь также пойдет о безопасности обработки, хранении и передаче данных и возможностях искусственного интеллекта.

Выгоды и риски использования искусственного интеллекта обсудят и на одной из секций FINOPOLIS 2018. Другими темами первого дня форума станут системы быстрых платежей, открытость и защищенность банковской системы и другие. Кроме того, запланирован ряд открытых лекций, которые участникам форума прочитают Джордж Вестерман и Васант Дхар, профессор Школы бизнеса Стерна и Центра науки о данных Нью-Йоркского университета.

В первый день форума также состоится награждение победителей Молодежного дня FinTech и завершение  конкурса финтех-стартапов.

Банк России

 

Пропорциональное регулирование и риск-ориентированный надзор за субъектами рынка ценных бумаг: итоги обсуждения с профучастниками

Профессиональное сообщество поддержало введение критериев деления субъектов рынка ценных бумаг не только по виду осуществляемых операций, но и по объему (крупные, средние, малые), а также дифференциацию регуляторных требований, основанную на размере компании. В целом предложения Банка России в отношении субъектов рынка ценных бумаг, представленные в концепции пропорционального регулирования и риск-ориентированного надзора за некредитными финансовыми организациями, получили положительную оценку участников рынка.

Участники рынка также выразили заинтересованность в оптимизации требований к отчетности – в частности, в снижении этих требований для малых компаний. Конкретные предложения по данному вопросу будут подготовлены рабочей группой, в которую вошли представители Банка России, саморегулируемых организаций и участников рынка.

Кроме того, в ходе дискуссии была высказана идея о введении категоризации организаций учетной инфраструктуры в зависимости от факта совмещения деятельности. Банк России намерен рассмотреть это предложение в консультативном докладе о совершенствовании регулирования деятельности учетных институтов.

По итогам обсуждения регулятор подготовил дорожную карту по внедрению концепции для субъектов рынка ценных бумаг. Планируется, что мероприятия дорожной карты будут реализовываться до 2022 года.

Банк России

 

Тенденция к постепенному повышению инфляции к цели продолжилась в августе–сентябре

Годовая инфляция выросла с  3,1% в августе до 3,4% в сентябре 2018 г., что в целом соответствует траектории базового прогноза Банка России. К концу года ожидается увеличение темпов прироста потребительских цен до 3,8–4,2%, отмечается в очередном  выпуске комментария «Динамика потребительских цен: факты, оценки, комментарии».

Основной вклад в увеличение годовых темпов роста цен внесла продовольственная инфляция. Это связано с изменением баланса спроса и предложения на отдельных рынках и произошедшим ослаблением рубля. При этом  годовой темп прироста продовольственных цен остается относительно низким: 1,9% в августе и 2,5% в сентябре. Увеличение годовой продовольственной инфляции обусловлено также динамикой цен на плодоовощную продукцию. Сдерживающее влияние на нее будет оказывать дальнейший рост предложения тепличных овощей.

Произошедшее в текущем году ослабление рубля оказывает значимое влияние на цены как продовольственных товаров, так и непродовольственных товаров и услуг. Отразился на повышении цен непродовольственных товаров  и  наблюдавшийся в августе рост спроса на данную группу товаров. Во многом  это было связано с сохранением повышенных инфляционных ожиданий на фоне ослабления рубля.

Повышение годовой инфляции наблюдалось в большинстве регионов России, темпы прироста цен по федеральным округам в сентябре находились в интервале 2,6–3,9%.

Банк России

 

Набиуллина призвала бороться с "банковским рабством"

Глава ЦБ подчеркнула, что у потребителей должна быть возможность выбирать услуги вне зависимости от того, в каком банке открыт счет

"Банковское рабство" все еще существует в России и с ним необходимо бороться. Об этом сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина в рамках форума Finopolis.

"Все еще сохраняются такие проблемы, как "банковское рабство". Мы когда-то говорили, что правительство занимается отказом от "мобильного рабства", но "банковское рабство" существует", - сказала она.

Глава ЦБ подчеркнула, что у потребителей должна быть возможность выбирать услуги вне зависимости от того, в каком банке открыт счет.

"Это то, над чем мы должны думать и мы как регулятор хотели бы получать ответную реакцию рынка, что нам сделать для того, чтобы это устранить", - резюмировала глава ЦБ.

Проблему "зарплатного рабства" начали решать 2014 году, когда в Трудовой кодекс были внесены изменения, разрешающие сотруднику просить работодателя перевести зарплату в тот банк, чьи реквизиты он предоставит. Работодатель не имеет права отказать. При этом в начале марта 2018 года Минтруд предложил поправки в Кодекс об административных нарушениях, которые предлагают наказывать штрафом работодателя за воспрепятствование праву работника выбрать банк.

ТАСС

 

Глава ЦБ рассказала про структурные дисбалансы и перекосы на банковском рынке

На российском банковском рынке с 90-х годов остались структурные дисбалансы и перекосы. Об этом глава Центрального банка Эльвира Набиуллина рассказала в ходе выступления на форуме финансовых технологий Finopolis 2018.

К ним она отнесла большую долю крупных банков и большую долю государства на финансовом рынке. 

«Конечно, говоря о подходах к регулированию, мы прекрасно понимаем все: что наш финансовый сектор создавался очень быстро, в 90-е годы, и в нем есть структурные дисбалансы и перекосы. Такие как большая доля крупных игроков на финансовом рынке, большая доля государства на финансовом рынке. И мы бы очень не хотели, чтобы финансовые технологии законсервировали и даже усугубили эти дисбалансы и перекосы. Или, напротив, чтобы эти дисбалансы и перекосы мешали развитию финансовых технологий», — считает Набиуллина.

Banki.ru

 

Набиуллина: «Криптовалютная лихорадка стала сходить на нет»

Криптовалютная лихорадка в России стала сходить на нет. Об этом глава Центробанка Эльвира Набиуллина рассказала в ходе выступления на форуме финансовых технологий Finopolis 2018.

«Мы проводим форум в четвертый раз, и за это время успела разгореться настоящая криптовалютная лихорадка, которая, к счастью, на наш взгляд, начинает сходить на нет. За это время такие технологии, как блокчейн вызывали безумный энтузиазм, и сейчас начинается более трезвое отношение к таким технологиям», — прокомментировала она.

Banki.ru

 

Предложенные ЦБ методы борьбы с мошенниками нарушают тайну связи

Предложенные Банком России методы борьбы с мошенниками нарушают тайну связи, предупреждают  операторы  «большой тройки» — МТС, «МегаФон» и «ВымпелКом». Об этом они сообщили в письме, отправленном регулятору на прошлой неделе, пишут «Ведомости».

Согласно документу, ЦБ планирует собирать широкий перечень сведений о кибератаках, в том числе банки должны будут передать регулятору данные об устройстве, с помощью которого пытались похитить деньги. А именно: IP-адрес, индивидуальный номер абонента (IMSI), а также международный идентификатор мобильного устройства (IMEI). В проекте указания говорится, что все эту информацию банки должны сообщать ЦБ, но только при «технической возможности ее получения». Регулятор же планирует частью информации из своей базы данных делиться с банками, чтобы помочь им бороться с мошенниками.

Однако эти сведения составляют тайну связи, пишут сотовые операторы. Такая информация может передаваться третьим лицам только по решению суда, указывают они: есть риск привлечения сотрудников сотовых операторов к ответственности, поскольку они обязаны обеспечить тайну связи.

Конституционный суд в определениях 2003 и 2008 годов подчеркнул, что тайну связи составляют любые сведения, передаваемые, сохраняемые и устанавливаемые с помощью телефонной аппаратуры, а не только содержание переговоров. Исходя из этого, суды второй и третьей инстанций, рассматривая, например, спор «МегаФона» с ФСФР, отнесли к тайне связи и IMEI.

Для граждан обмен такой информацией чреват тем, что без судебного решения и доказанности вины они могут быть ограничены в правах на экономическую деятельность, предупреждают эксперты. По их словам, для того чтобы обмениваться информацией об IP-адресах, IMEI и IMSI без согласия абонента, нужны изменения в законодательстве.

Banki.ru

 

Госдума одобрила в первом чтении сокращение сроков передачи данных от банков правоохранителям

Госдума приняла в первом чтении законопроект, направленный на ускорение взаимодействия банков с правоохранительными органами. Законопроект был внесен группой депутатов от фракции ЛДПР.

Проект документа определяет срок, в течение которого кредитные организации обязаны на основании решения суда предоставлять должностным лицам органов, уполномоченных осуществлять оперативно-разыскную деятельность, справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также по операциям, счетам и вкладам физических лиц — в течение трех рабочих дней со дня получения соответствующего судебного решения. Речь идет о расследовании преступлений, совершенных с использованием безналичных форм расчета и электронных средств платежа.

«Появляются новые типы мошенничества в Интернете, появляется электронная валюта, появляются различные мессенджеры типа Telegram, которые позволяют делать все анонимно. Поэтому наш законопроект направлен на то, чтобы деятельность правоохранительных органов, направленная на расследование подобных преступлений через Интернет, стала более оперативной. Например, существует такая проблема, когда правоохранительные органы обращаются к банкам по деятельности физлиц, юрлиц, по операциям с банковскими картами, то нет конкретного срока предоставления данной информации. Мошенники успевают уже за это время свое грязное дело сделать», — сообщил один из авторов законопроекта, депутат Андрей Андрейченко.

«Поэтому мы законопроектом предлагаем для большей эффективности установить трехдневный срок исполнения соответствующих решений судов после обращения правоохранительных органов к банковским структурам», — добавил он.

По словам депутата, законопроект поддержан двумя комитетами Госдумы и правительством. 

ТАСС

 

Добровольное принуждение: зачем банкам биометрия

Центробанк России представил карту банков, в которых любой гражданин может сдать свои биометрические данные.Предполагается, что это позволит совершать многие денежные операции удаленно и без банковских карт. Но кому в конечном счете пригодятся ваши биометрические данные?

Единая биометрическая система (ЕБС)  начала работать  спустя два года после заявлений Грефа о переходе на биометрию: с 1 июля 2018 года российские банки официально передают фотоизображения и голосовые профили граждан в централизованную базу. Восьмого октября 2018 года ЦБ РФ сделал еще один шаг к внедрению биометрии в банковском секторе и представил точки сбора по всей России. Отделения банков в 81 субъекте РФ принимают биометрические данные граждан.

Центробанк России представил карту банков, в которых любой гражданин может сдать свои биометрические данные: изображение лица и запись голоса. Для прохождения процедуры достаточно предъявить паспорт, СНИЛС и зарегистрироваться в Единой системе идентификации и аутентификации. ЦБ РФ сообщил, что биометрические данные откроют гражданам удаленный доступ к банковским продуктам: вкладам, кредитам и переводам. Но дистанционное обслуживание на основе биометрии выгодно не только клиентам кредитных организаций. В чем интерес банков и государства?

От заявлений Германа Грефа к запуску ЕБС

Согласно исследованию международной консалтинговой компании Ernst & Young Global bankingoutlook 2018, до 60% опрошенных представителей международных банков планируют увеличить инвестирование в программное обеспечение на основе биометрии. Вместе с Россией в 2017 году в пятерку стран-лидеров по активности использования финтех-услуг вошла Великобритания.

Сбербанк России анонсировал внедрение биометрических технологий еще в мае 2016 года. Тогда Герман Греф объявил о постепенном отказе от пластиковых карт в пользу биометрии. Президент Сбербанка отметил, что решения на основе распознавания голоса и внешности доводят точность идентификации до 99,9%.

В июле 2016 года генеральный директор Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимир Комлев поспорил с Грефом, заявив, что, несмотря ни на что, пластиковые карты еще много лет будут востребованы. Комлев оказался прав: пластиковые карты по-прежнему популярны у россиян. По данным ЦБ РФ по итогам 2017 года, операции по банковским картам выросли более чем на треть. Держатели карт, выпущенных российскими банками, совершили в прошлом году 24 млрд операций на общую сумму 63,4 трлн руб.

Тем временем на другом конце Европы британский телефонный и интернет-банк First Direct  начал применять  биометрию в обслуживании клиентов с марта 2016 года. Другой британский интернет-банк Atom Bank сообщил BBC, что использует технологию распознавания лица для регистрации клиентов. В августе 2016 года британский банковский конгломерат Barclays объявил о начале использования голосовых технологий для телефонного банкинга. Представитель банка заявил, что голос каждого клиента обладает набором более чем из 100 уникальных характеристик. Параметры зависят от физических особенностей горла и рта. По этой причине голос может служить идентификатором для доступа к банковским услугам, даже если пользователь забыл пароль.

В России, как и во всем мире, биометрия пока не заменила пластиковые карты. Однако уже в 2016 году Греф предрек тренд для всего банковского сектора, оценив срок внедрения биометрических технологий в 2-3 года. В июле 2017 года о своих планах по внедрению биометрии  заявили  ВТБ24, СМП Банк, Росбанк, Ситибанк, «Ак Барс» и Бинбанк.

Незадолго до официального запуска ЕБС в России Министерство внутренних дел Великобритании опубликовало проектсоздания единой биометрической базы данных. Новость вызвала резонанс и повлекла критику правозащитников, которые назвали проект «ночным кошмаром».

Биометрия для оптимизации

Биометрия не только распознает клиентов с вероятностью 99,9%, но и помогает автоматизировать взаимодействие с клиентами. Развитию автоматизации среди российских банков снова способствовал Сбербанк. В январе 2017 года зампред правления Сбербанка Вадим Кулик заявил на Гайдаровском форуме, что робот-юрист позволит сократить 3000 юристов. Спустя неделю Герман Греф  предположил, что численность персонала Сбербанка сократится в 2025 году в два раза в связи с цифровой трансформацией.

Роботы пока не привели к массовому исходу юристов из Сбербанка, но оптимизация банковских процессов отнюдь не пустой звук. Только за первые два квартала 2018 года Сбербанк  сократил 11 000 сотрудников. Сбербанк не единственный банк, который ориентируется на автоматизацию как на способ экономии. В августе 2018 года Альфа-Банк объявил о планах по сокращению расходов на рутинные операционные процессы. Предположительно роботизация сэкономит для банка до 85 млн рублей ежегодно.

Голосовые технологии тоже способствуют автоматизации банковских процессов. Так, в августе 2017 года ВТБ24 сообщилоб экономии 0,5 млрд рублей за два года с помощью IVR-системы автоматических голосовых сообщений: эта технология распознавания речи помогла клиентам банка находить ближайшие отделения. Тогда же пресс-служба финансовой организации сообщила о планах по переходу IVR на свободное распознавание речи.

Необходимость в экономии и периодическом сокращении персонала побуждает составлять планы по переходу на дистанционное банковское обслуживание на основе биометрии. Идентификация по голосу и изображению, которую запустили российские банки, в сочетании с системой IVR постепенно снизит присутствие сотрудников в банковских процессах. В первую очередь многочисленных сотрудников колл-центров.

База для «большого брата»

Анонс запуска ЕБС возник в контексте готовящегося ужесточения контроля над финансовыми операциями граждан. Яркое подтверждение тому — обсуждение запрета на снятие наличных с электронных кошельков и предоплаченных карт, которые не требуют идентификации пользователей и открытия банковского счета, в январе 2018 года.

Согласно данным ЦБ РФ, для удаленного доступа к банковским услугам с помощью биометрии недостаточно паспортных данных, СНИЛС, записи голоса и фотоизображения. Банк обязательно зарегистрирует гражданина в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), а затем разместит полученные биометрические данные в ЕБС. Таким образом обогащение базы ЕБС означает обогащение базы ЕСИА. Предоставление гражданину удаленного доступа к банковским услугам, о котором заявляет ЦБ, невозможно без сопоставления данных ЕБС и ЕСИА.

ЦБ уже открестился от доступа третьих лиц к данным ЕБС. Так, в июле 2018 года ЦБ опроверг сообщения о том, что биометрические данные россиян из новой системы будут доступны коллекторам. Также российский регулятор публично дал понять банкам, что им придется обеспечить безопасность биометрии. В августе 2018 года ЦБ представил перечень угроз конфиденциальности информации ЕБС. К потенциальным угрозам ЦБ отнес нарушения: доступности (блокирование передачи), целостности (подмена, удаление) и конфиденциальности биометрических данных клиентов. Более того, безопасность биометрии потребует финансовых вливаний: так, главный операционный директор Альфа-банка Мария Шевченко оценила затраты на усиление криптографической защиты примерно в 7 млн рублей. И это довольно скромная оценка.

Несмотря на опровержение слухов Центробанком и борьбу с угрозами, запуск ЕБС означает появление единой и пополняемой базы биометрических данных граждан РФ. Согласно закону, который Госдума приняла в декабре 2017 года, оператор ЕБС будет предоставлять данные МВД и ФСБ в соответствии с процедурой, установленной правительством РФ. Таким образом, у планов Сбербанка и ЦБ РФ одинаковые причины. Предлог, который объединяет крупнейший банк и российского финансового регулятора, — удобство пользователей. Причина — сбор биометрических данных. Пока на добровольных условиях.

Forbes Russia

 

Авен: система быстрых платежей будет национальной

Система быстрых платежей будет национальной. Об этом председатель совета директоров Альфа-Банка Петр Авен рассказал в ходе выступления на форуме финансовых технологий Finopolis 2018.

«Закрытые системы будут исчезать. Система быстрых платежей все равно будет национальной. В этом смысле Центральный банк находится на пути прогресса... он делает то, что просит история: должна быть открыта большая система для всех. То, что касается биометрии, — сопротивление  Сбербанка  естественно. Позиция ЦБ исторически оправданна, и он победит», — считает Авен.

Он также подчеркнул, что «борьба», которую ведет Центральный банк со Сбербанком, «который сегодня имеет 50% рынка, — это поощрение конкуренции, а не ограничение».

Banki.ru

 

Mastercard и CardsMobile запустят российский Кошелек Pay 

В приложении «Кошелек» запустится сервис мобильной бесконтактной оплаты Кошелек Pay по технологии Mastercard. Разработка компании CardsMobile откроет новые возможности для российского бизнеса.

Теперь банки, ритейлеры и операторы связи смогут переносить платежные карты в смартфоны клиентов для оплаты касанием смартфона и онлайн, а также запускать совместные промо-кампании для многомиллионной аудитории «Кошелька».

После запуска сервиса Кошелек Pay банки, подключившиеся к MDES, смогут перенести платежные карты Mastercard в смартфоны своих клиентов. Пользователи получат возможность добавить в «Кошелек» собственную платежную карту Mastercard или выпустить новую прямо в приложении и оплачивать покупки и услуги по всему миру касанием смартфона.

Кошелек Pay прошел сертификацию Mastercard не только как открытый кошелек, но и как агрегационная платформа. Это значит, что сервис токенизации будет доступен также и производителям носимых устройств. Клиенты банков получат возможность загрузить платежную карту Mastercard непосредственно в брелоки, ювелирные украшения с микрочипами или другие «умные» устройства.

Первыми к сервису CardsMobile подключатся четыре банка — Альфа-Банк, МТС Банк, банк Раунд, РФИ БАНК, три оператора сотовой связи, выпускающие платежные карты для своих клиентов – МТС, МегаФон и Tele2 и три производителя носимых устройств —  ISBC с AIRTAG Pay, Rosan Diamond и PayRing.

Plusworld

 

Промышленники меняют криптовалюту

И без того проблемный пакет законопроектов по регулированию хождения в России криптовалют может быть полностью пересмотрен. О необходимости этого в ходе заседания профильного координационного совета РСПП заявил его сопредседатель глава ГМК «Норильский никель» Владимир Потанин. Он представил альтернативный подход к проблеме и предложил притормозить рассмотрение принятых Госдумой в первом чтении документов. Инициатива подается от лица РСПП, однако, по данным "Ъ", у бизнесмена есть личный интерес — он готовит собственные криптопроекты.

О необходимости притормозить прохождение регулирующих криптовалюты законопроектов заявил 17 октября на координационном совете РСПП по вопросам цифровизации его сопредседатель Владимир Потанин. По его словам, три закона, которые были приняты в первом чтении, не учитывают позицию РСПП как «выразителя интересов значительной части бизнеса». «Она не учтена по нашей собственной вине, потому что мы ее особо не высказывали, настало время это сделать»,— подчеркнул бизнесмен.

Активная фаза обсуждения возможных направлений регулирования «дикого» криптовалютного рынка пришлась на вторую половину 2017 — первую половину 2018 года. До Госдумы в итоге добрались три законопроекта — «О цифровых финансовых активах», «О краудфандинге» и «О цифровых правах», в которых не упоминается ни слово «криптовалюта», ни понятие «цифровые деньги». В документах такого рода активы рассматриваются как «цифровые права». Все три законопроекта были приняты пакетом в первом чтении 22 мая 2018 года.

О том, что РСПП намерен предложить свое видение законопроекта о регулировании криптовалют, стало известно в сентябре. Согласно новой концепции, цифровые активы должны быть разделены на три вида: security-токены, по свойствам близкие к бездокументарным ценным бумагам, цифровые знаки и криптовалюты. К каждой из групп предполагалось применять собственный тип регулирования. Наиболее либеральный — к цифровым знакам, которые будут доказательством гражданско-правовых договоров. Регулирование криптовалют предполагалось возложить на ЦБ, который лицензировал бы юрлиц, занимающихся их обменом. Security-токены же становились объектом законодательства о ценных бумагах и подчинялись всем его нормам. Такая позиция была обнародована на специальном круглом столе, посвященном цифровизации экономики, который был организован при поддержке «Норникеля» в рамках Восточного экономического форума 14 сентября. Тогда предполагалось, что предложения будут вынесены на уровень государства в начале октября.

Теперь Владимир Потанин заявил, что предложенное РСПП регулирование будет способствовать исполнению майских указов президента Владимира Путина, а именно войти в пятерку крупнейших экономик мира. «Стоимость товаров и услуг постепенно становится меньше, чем стоимость информации,— пояснил он.— Отсюда я делаю предположение, что в ближайшие 10–15 лет именно этот сектор экономики будет перспективным с точки зрения темпов роста и для каждого из нас в этом сегменте есть ниша для успеха и для страны в целом».

По информации "Ъ", у президента «Норникеля» есть идеи, связанные с запуском собственных криптопроектов, поэтому он готов финансировать разработку и внедрение анонсированного РСПП подхода.

Предложения крупного бизнеса по регулированию крипторынка будут обсуждаться на уровне трех федеральных министров в конце месяца, сообщил источник "Ъ", знакомый с ситуацией. «Сейчас необходимо любыми способами решить проблему привлечения внешнего финансирования и проблему санкций,— отметил он.— Если реальные активы крупного российского бизнеса будут токенизироваться и размещаться на неких цифровых платформах, определенно государство захочет это проконтролировать. А значит, необходимо будет закрепить это законодательно».

Однако, по словам руководителя группы по оказанию юруслуг для технологических проектов компании «Делойт» по региону СНГ Артема Толкачева, слабая сторона текущей инициативы — отсутствие среди ее сторонников ключевых лиц, вовлеченных в разработку на уровне государства. «Сейчас позиции всех ведомств консолидированы,— поясняет он.— Найден баланс, и любые сторонние новации будут восприниматься как негатив. Я думаю, у документа немного шансов продвинуться дальше».

Коммерсант

 

Греф не видит будущего для криптовалют в ближайшие десять лет

У криптовалют в России нет будущего в ближайшие десять лет. Об этом глава Сбербанка Герман Греф рассказал в ходе выступления на форуме финансовых технологий Finopolis 2018.

«Вижу ли я будущее криптовалюты? Ну, пока не просматривается. Государство не уступит свою централизованную роль, не пустит криптовалюту. Хотя, может быть, это было бы правильной моделью. Может быть, за горизонтом десяти лет что-то будет просматриваться, но пока не похоже, что какое-то государство готово с централизованной моделью денежного предложения расстаться», — прокомментировал он.

Banki.ru

 

Греф: Сбербанк не препятствие для развития, а драйвер

Сбербанк не препятствие для развития новых технологий, напротив, он драйвер подобного развития. Об этом глава финучреждения Герман Греф заявил в ходе выступления на форуме финансовых технологий Finopolis 2018. 

«С моей точки зрения, мы не являемся препятствием (финансовых технологий. — Прим. ред.), мы являемся драйвером», — ответил он на соответствующий вопрос журналиста.

«Я за конкуренцию. Если вы обратили внимание, за всю нашу историю мы не купили ни одного банка на российском рынке. И мы поддерживаем конкуренцию не просто на словах. Залогом долгосрочного существования Сбербанка является именно конкуренция», — прокомментировал Греф.

По его словам, на текущий момент технологические компании побеждают за счет концентрации интеллекта и очень гибкой модели управления. «Они могут быстро менять бизнес-модели. Поэтому, на мой взгляд, мы концентрируемся немного не там», — добавил глава Сбербанка.

Banki.ru

 

Сбербанк представил интернет-банк для бизнеса в формате соцсети

Сбербанк представил новый режим работы с веб-версией интернет-банка для бизнеса. Он называется «Платежный календарь» и позволяет переключить интерфейс Сбербанк Бизнес Онлайн в формат ленты событий.

Нажатием кнопки пользователь переводит интернет-банк в формат, знакомый ему по большинству самых популярных социальных сетей – ленты событий. На экране отображаются календарные даты и привязанные к ним основные события в корпоративном интернет-банкинге: выплаты зарплат, платежи в бюджет, расчёты с партнёрами и клиентами. Нажав на нужную дату, пользователь может запросить выписку, запланировать платёж или выплату.

Заместитель Председателя Правления Сбербанка Анатолий Попов:

 «Обновлённый Сбербанк Бизнес Онлайн можно назвать трендсеттером в области дизайна и пользовательского опыта на рынке российского интернет-банкинга для корпоративных клиентов. Наш интернет-банк уже получил несколько ведущих отечественных и зарубежных наград за дизайн и достижения в сфере пользовательского опыта. Новая функция в Сбербанк Бизнес Онлайн – «Платёжный календарь» – это следующий шаг навстречу клиенту. Она позволяет максимально упростить использование основных функций интернет-банка и сделать работу со Сбербанк Бизнес Онлайн удобной, доступной и понятной даже начинающему бизнесмену или бухгалтеру – любому пользователю вне зависимости от опыта работы и профессионального бэкграунда».

Plusworld

 

Сбербанк и ВТБ создают авиакомпанию

Сбербанк  и ВТБ по поручению правительства создают крупнейшую авиакомпанию для региональных перевозок, пишут «Ведомости» со ссылкой на источники, близкие к одному из банков, а также других участников проекта. Поручение дано еще в начале года, сейчас создается бизнес-план, определяются облик будущей авиакомпании и варианты по составу акционеров.

Какова будет доля обоих банков и кто еще может стать акционером новой компании, пока неизвестно. Создана авиакомпания будет не ранее 2019 года. Ее пассажиропоток планируется на уровне 6—10 млн человек в год.

В России сейчас только два игрока возят более 10 млн пассажиров — группа «Аэрофлот» и S7 Group (соответственно 50,1 млн и 14,3 млн человек в 2017 году). Крупнейшая региональная авиакомпания — «Ямал» перевезла в 2017 году 1,8 млн человек, а за январь — август этого года — 1,4 млн.

Консультантом проекта стала Bain & Company, рассказали источники издания. Сбербанк и ВТБ в сентябре в один день заключили с ней контракты на консалтинговые услуги на одинаковые суммы — по 55,47 млн рублей, со сроком исполнения до 31 декабря.

Региональные перевозки (между городами России, минуя Москву) стали одной из тем майского указа президента России Владимира Путина: он поручил к 2024 году довести их долю во внутренних перелетах до 50%. В 2017 году она составляла всего 23%. Для выполнения указа региональные перевозки надо будет увеличить втрое. 

Однако решение поручить этот проект банкам аналитик «Атона» Михаил Ганелин считает странным: «Вероятно, исходили из того, что больше некому, а у Сбербанка и ВТБ есть средства, свои лизинговые компании и большой опыт в авиационном лизинге». Участие банков может ограничиться разработкой проекта, потому что приход таких игроков ухудшил бы условия конкуренции на и без того тяжелом рынке и повредил бы самим банкам, добавляет он.

Banki.ru

 

Глава Росбанка: биометрию чаще сдают жители удаленных городов

Жители удаленных населенных пунктов чаще сдают свои биометрические данные, чем жители крупных городов. Об этом заявил глава Росбанка Илья Поляков на форуме инновационных технологий «FINOPOLIS 2018».

Так, по данным Росбанка, на первом месте по сдаче биометрических данных находится Москва, а сразу за ней следует Находка.

 «Это говорит о том, что именно в этих местах население ожидает большей конкурентности с точки зрения банковских услуг. Поэтому, опять же, инициатива очень приветствуется нами и усилит конкуренцию на банковском рынке», — рассказал И.Поляков.

В настоящее время биометрические данные россиян записывают около 62 отделений Росбанка. В следующем году эта возможность будет внедрена во всех отделениях кредитной организации.

Plusworld

 

В Сколково исследовали уровень цифровизации России

Цифровая экономика из стратегического приоритета для государств превращается в реальность для бизнесов, муниципалитетов и населения. 

Об этом сообщается в исследовании, проведенном Центром Финансовых инноваций и безналичной экономики Московской школы управления СКОЛКОВО.

Необходимость оценки уровня цифровизации страны послужила мотивацией для разработки индекса «Цифровая Россия».

Индекс отражает наличие и успешность инициатив, связанных с цифровизацией на региональном уровне. Если та или иная инициатива имеет конкретные действия, не противоречит государственному стратегическому взгляду и имеет положительные социально-экономические и бизнес эффекты, она получает 100 баллов. Индекс основан на событиях, которые имеют отношение к процессу цифровизации регионов, отраженных в открытых источниках.

Результаты индекса являются первым измерением состояния и динамики цифровизации в территориальном разрезе РФ и будут полезны всем, кто заинтересован в развитии цифровой экономики или продуктов, связанных с ней. В частности, государственные органы могут использовать результаты для выявления лидирующих и отстающих регионов, что поможет лучше настроить стратегию развития цифровой экономики в стране, а бизнес — для определения собственных маркетинговых и продуктовых стратегий в области цифровой экономики и развития ГЧП проектов в субъектах РФ.

 

Основные выводы:

1. Москва — лидер как по результатам 2017, так и первой половины 2018. Разрыв первых 5 субъектов небольшой. Основные успехи регионов на текущий момент в областях исследовательских компетенций и нормативного регулирования.

 

• Лидерство Москвы обусловлено концентрацией значительных финансовых, кадровых, научных и административных ресурсов, а также развитой информационной инфраструктурой.

• Московская и Ленинградская области оказались в десятке лидеров благодаря территориальному и инфраструктурному единству с регионами-лидерами.

• Максимальный показатель среди топ 10 лидеров в 2017 году у субиндекса «Информационная инфраструктура» (79,85), в 1-ом полугодии 2018 – «Наличие исследовательских компетенций» (87).

• В ряде регионов, например Москве, Санкт-Петербурге, Томской, Московской, Омской и Курской областях, наблюдается разнородность событий, что влияет на итоговую оценку регионов, однако не оказывает существенного влияния на ключевые результаты исследования.

2. Значения индекса для 10 замыкающих список СФ почти в два раза меньше, чем показатели десятки лидеров. При этом значения индекса в 2017 колеблются между 25 и 29. Несмотря на это, цифровизация динамично развивается и в первой половине 2018 темпы роста индекса этих регионов составили, в среднем, 30-40%.

• Максимальный показатель в 2017 имел субиндекс «Информационная инфраструктура» (33,62), тогда как в первом полугодии 2018 года – субиндекс «Наличие исследовательских компетенций» (46,29).

3. Прослеживается тенденция к выравниванию уровня цифровизации всех субъектов РФ за счет ускоренного развития отстающих субъектов РФ по сравнению с субъектами-лидерами.

• В среднем темп роста лидеров ограничен 11%, тогда как отстающие регионы показывают одни из самых высоких темпов развития за 1 полугодие 2018 и прибавили порядка 38% к показателям прошлого года, а по показателю «Социальные эффекты» – до 85%.

 

4. Наибольший уровень цифровизации наблюдается в центральной и западной частях России, тогда как наименьший – в юго-западной части. Можно выделить 4 группы федеральных округов по индексу «Цифровая Россия»: лидер (УФО), догоняющая тройка (ЦФО, ПФО, СЗФО), вторая тройка (СФО, ДФО, ЮФО), и замыкающий (СКФО):

• УФО — лидер, т.к. в его составе меньше всего СФ, которые в большинстве однородны по развитию цифровизации. Также в УФО сосредоточены релевантные образовательные центры для подготовки кадров, научно-производственные базы и ТОСЭР.

• Уступание лидерства ЦФО обусловлено тем, что 18 СФ, входящие в ЦФО, относительно разнородны по уровню развития цифровизации. Помимо этого, из-за концентрации финансовых ресурсов в Москве происходит отток лучших кадров и других ресурсов в столицу.

Plusworld

 

Дуров обвинил Facebook в стремлении к прибыли в ущерб пользователям

Основатель Telegram Павел Дуров подверг критике политику топ-менеджмента социальной сети Facebook и принадлежащего ей мессенджера WhatsApp. По словам Дурова, они уделяют слишком много внимания получению прибыли и пренебрегают безопасностью приложений и защитой личных данных пользователей.

«Эти корпорации уделяют приоритетное внимание максимизации прибыли, а не обслуживанию своих пользователей», — написал Дуров в своем телеграм-канале.

В качестве примера плохой защиты данных Дуров привел уязвимость мессенджера WhatsApp. «На прошлой неделе стало известно, что в системе безопасности WhatsApp уже много лет была уязвимость: любой, с кем вы устанавливали видеосвязь, мог прочитать ваши сообщения. Даже если таких лазеек больше нет (что сомнительно), у WhatsApp есть и другие уязвимости, через которые третьи лица могут получить доступ к сообщениям», — написал основатель Telegram. Дуров также раскритиковал сооснователей WhatsApp Яна Кума и Брайана Актона за то, что они ушли из компании. «Вы можете заработать немного денег, но вы теряете нечто гораздо более ценное — свою целостность и способность продолжать улучшать жизнь сотен миллионов людей», — написал он.

РБК

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

SWIFT против Ripple: какая система лучше

Обе системы имеют свои плюсы и минусы. Финансовые учреждения и корпорации должны адаптироваться к новым стандартам оплаты, которые предлагают удобные, беспроблемные и прозрачные стандарты обработки платежей.

В то время как SWIFT GPI пытается устранить существующие ошибки в корреспондентской банковской деятельности и обновить старые стандарты, Ripple предлагает новаторский подход к обработке платежей в закрытой пользовательской сети.

Преимущество SWIFT заключается в том, что он является крупнейшей сетью для обработки платежей с более чем 11 000 банков в своей сети. SWIFT GPI — это квантовый скачок для повышения скорости, безопасности и прозрачности в стандартах обработки платежей, которые в настоящее время используются 165 банками-членами.

Три ключевые особенности SWIFT GPI — это трекер GPI, наблюдатель GPI и каталог GPI. Трекер обеспечивает сквозное отслеживание обрабатываемых платежей за счет включения уникальной сквозной ссылки на отслеживание (UETR) в платежи GPI. SWIFT поручил банкам-членам включать UETR. Наблюдатель отслеживает соблюдение членом GPI новых правил для улучшения трансграничных платежей. Каталог же предоставляет полный список банков-членов GPI и позволяет корпорациям и финансовым учреждениям применять методы автоматической маршрутизации платежей.

SWIFT GPI также полагается на улучшение рыночных инфраструктур для обеспечения взаимодействия между внутренними и трансграничными платежами. Тем не менее эти новые стандарты по-прежнему опираются на старую инфраструктуру, а не такие новаторские, как платежи, основанные на технологии блокчейн. SWIFT, на самом деле, тоже пытается внедрить инновации с использованием блокчейн-пространства, хотя немного скептически относится к масштабируемости этой системы.

Ripple, с другой стороны, основан на стандартах распределенного реестра, а расширить свою структуру ему помогло использование протокола ILP, с помощью которого могут быть соединены разные банки и блокчейны. Это решает проблемы взаимодействия и масштабируемости.

Ассортимент продуктов Ripple включает в себя различные технологии обработки платежей — RippleNet, xCurrent, ILP, xRapid и xVia. Эти технологии предлагают революционные стандарты в обработке платежей по скорости, отслеживанию, масштабируемости и ликвидности, что дает возможность компании стать основным конкурентом для монополиста SWIFT.

Ripple предлагает стандарты обработки платежей, которые подтверждают завершение платежа в течение нескольких секунд, тогда как SWIFT GPI обещает платежи в течение 30 минут или в течение 24-часового периода времени.

Платежи Ripple, как и любая прогрессивная технология, сталкиваются с сопротивлением при ее принятии, немногие банки готовы пойти на такой эксперимент. Тем не менее последние события в глобальных платежах показывают, что SWIFT и Ripple могут эффективно влиять на стандарты обработки платежей, работая совместно.

Например, Banco Santander, который ранее запустил приложение для оплаты платежей, основанный на Ripple OnePayFX, подключился к GPI SWIFT для проведения трансграничных платежей.

Исходя их этого мы можем сделать вывод, что глобальная платежная экосистема готова к кардинальным изменениям.

Ripple смогла заставить SWIFT улучшить стандарты обработки платежей, которые ранее игнорировались и принимались как должное.

Это хорошая новость для крупных компаний, которые пострадали от неэффективности системы.SWIFT GPI и Ripple payments — это прогресс в области обработки платежей, направленный на решение старых проблем, просто с использованием разных подходов.

finextra.com

 

Биометрический тоннель заменит паспортный контроль в аэропорту Дубая

Аэропорт Дубая считается самым загруженным в мире. Он обслуживает более 140 авиакомпаний, а общий поток пассажиров составляет около 80 млн человек в год. На прошлой неделе в аэропорту Дубая внедрили биометрический туннель для прохождения паспортного контроля. «Умный туннель» поможет сэкономить время и проходить контроль за 15 секунд. Данная технология основана на автоматическом распознавании лица и идентификации личности. Пассажиров сканирует около 80 камер, а сам тоннель стилизован под виртуальный аквариум.

Пока что технология доступна только для пассажиров первого и бизнес класса. Для прохождения такого туннеля нужно пройти регистрацию в киосках самообслуживания, которые считывают биометрические данные пассажиров. Проект разрабатывали 4 года.

kiosksoft.ru

 

FT анонсировала появление на Шанхайской бирже первого иностранного банка

Британский HSBC намерен стать первым банком, выпускающим депозитарные расписки для компаний, чьи акции торгуются на Шанхайской бирже, сообщает Finacial Times. По данным издания, это может произойти уже в конце текущего года.

«Это будет первый раз, когда китайские внутренние инвесторы смогут торговать акциями иностранной компании на своем собственном рынке через китайские депозитарные расписки [CDR]», — поясняет глава стратегического департамента BNP Paribas Джейсон Луи.

Лондонская и Шанхайская фондовые биржи близки к открытию торговой линии, которая позволит размещать бумаги иностранных компаний на китайской площадке, а бумаги китайских эмитентов — в Лондоне. Это станет возможным благодаря торговому инструменту — линии по перекрестному размещению бумаг Shanghai-London Stock Connect (SLSC). Планы по запуску такой торговой линии обсуждаются с 2007 года, отмечает Financial Times.

Как ранее сообщало агентство Reuters, в отличие от схемы, связывающей Шанхайскую и Гонконгскую биржи и позволяющей инвесторам напрямую покупать зарубежные акции, разработанный для Лондона механизм позволит инвесторам покупать иностранные акции в форме депозитарных расписок, то есть ценных бумаг, которые отражают права инвестора на акции, выпущенные в другой стране. В то же время китайские банки смогут выпускать депозитарные расписки для бумаг, торгующихся в Лондоне, и таким образом дать китайским инвесторам доступ к этой бирже.

В HSBC газете заявили, что комментировать эту тему пока не могут.

РБК

 

Nordea Bank подозревают в масштабном отмывании денег ​

Nordea Bank подозревается в масштабном отмывании денег, следует из сообщения Управления по экономическим преступлениям Швеции (Swedish Economic Crime Authority). 

Как уточняет Reuters, инвестфонд Hermitage Capital Management Билла Браудера подал жалобу на банк в правоохранительные органы Швеции и Норвегии с просьбой расследовать подозрительные операции. По данным фонда, они проводились в 2007—2013 годах.

Официальное расследование еще не началось. Nordea Bank заявил, что он осведомлен о переданных документах и тесно сотрудничает с соответствующими органами.

В 2015 году шведский регулятор оштрафовал банк на 50 млн шведских крон за нарушение правил по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма.

В октябре 2018-го Nordea заявил, что не вовлечен ни в какие расследования по отмыванию денег, связанные с балтийскими странами и шведским Danske Bank. Сообщалось, что Danske Bank замешан в «зеркальных» сделках для российских клиентов на сумму от 6 млрд до 8,5 млрд евро. Деньги были выведены через датский банк в 2013 году.

Banki.ru

 

Сотрудница Минфина США арестована за разглашение конфиденциальной банковской информации

Сотрудница Министерства финансов США арестована во вторник по подозрению в предоставлении не названному по имени журналисту конфиденциальной банковской информации. Как сообщило в среду агентство Bloomberg, речь идет о данных, касающихся посольства РФ, арестованной в США россиянки Марии Бутиной, а также Пола Манафорта и Рика Гейтса, в отношении которых расследование проводит спецпрокурор Роберт Мюллер. Эта информация, отметило агентство, публиковалась в интернет-издании BuzzFeed, причем последний такой материал был опубликован 15 октября.

Как сообщила в среду прокуратура Южного округа Нью-Йорка, старшую советницу группы по финансовым преступлениям Натали Мейфлауэр Сурс Эдвардс обвиняют в разглашении так называемых докладов о подозрительной активности, в которых содержатся сведения о нетипичных банковских операциях, а также в сговоре с целью распространения конфиденциальной информации.

В документах, поданных в суд, отмечается, что 40-летняя Эдвардс «с октября 2017 года и по настоящее время незаконно раскрыла содержание большого числа докладов о подозрительной активности оставшемуся неизвестным журналисту, на их основе были опубликованы 12 статей». «Незаконно разглашенные доклады касались, в частности, Пола Манафорта, Ричарда Гейтса, посольства России, Марии Бутиной и Prevezon Alexander (компании, связанной с Prevezon Holdings, заключившей в мае прошлого года мировое соглашение с прокуратурой. — Прим. ред.), — сообщила прокуратура. — Эдвардс имела доступ к этим докладам и скопировала их вместе с тысячами других документов, содержащих конфиденциальную информацию».

В момент ареста у нее был обнаружен накопитель информации, а также телефон, способный передавать данные в зашифрованном виде. По каждому из двух пунктов обвинения Эдвардс может быть приговорена к пяти годам тюремного заключения.

ТАСС

 

RSS

Все новости...