Новости платежных технологий

19.10.2018

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Информация об уровнях кредитных рейтингов, устанавливаемых в соответствии с Указанием Банка России от 22 февраля 2017 года № 4297-У 

Совет директоров Банка России принял решение:

1. В целях применения Указания Банка России от 22 февраля 2017 года № 4297-У «О порядке инвестирования средств страховых резервов и перечне разрешенных для инвестирования активов» (далее — Указание) установить следующие уровни кредитных рейтингов:

1.1. В отношении активов, находящихся на территории Российской Федерации:

в соответствии с абзацем четвертым подпункта 7.1 пункта 7 Указания для эмитентов (выпусков) субординированных облигаций — «ruА-» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА» либо «А-(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО);

в соответствии с абзацем вторым подпункта 7.6 пункта 7 Указания для банков, в которых размещены субординированные депозиты, — «ruААА» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА» либо «ААА(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО);

в соответствии с пунктами 5 и 6 приложения к Указанию — уровни кредитных рейтингов с верхней границей «ruВВВ» и нижней границей «ruВВ» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА» либо с верхней границей «ВВВ(RU)» и нижней границей «ВВ(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО);

в соответствии с другими нормами Указания — «ruВВ» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА» либо «BB(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО).

1.2. В отношении активов, кроме указанных в подпункте 1.1 пункта 1 настоящего решения (иностранные объекты рейтинга):

в соответствии с абзацем первым подпункта 7.8.2 пункта 7 Указания для перестраховщиков, не являющихся резидентами Российской Федерации, — «ВB+» по международной рейтинговой шкале S&P Global Ratings либо «Вa1» по международной рейтинговой шкале Moody’s Investors Service либо «ВB+» по международной рейтинговой шкале Fitch Ratings либо «ВB+» по международной рейтинговой шкале A.M. Best Co;

в соответствии с пунктами 5 и 6 приложения к Указанию — уровни с верхней границей «В+» и нижней границей «В-» по международной рейтинговой шкале S&P Global Ratings либо с верхней границей «В1» и нижней границей «В3» по международной рейтинговой шкале Moody’s Investors Service либо с верхней границей «В+» и нижней границей «В-» по международной рейтинговой шкале Fitch Ratings;

в соответствии с другими нормами Указания — «B-» по международной рейтинговой шкале S&P Global Ratings либо «В3» по международной рейтинговой шкале Moody’s Investors Service либо «В-» по международной рейтинговой шкале Fitch Ratings.

2. Использовать для целей настоящего решения следующие виды кредитных рейтингов иностранных кредитных рейтинговых агентств:

кредитные рейтинги иностранного кредитного рейтингового агентства Fitch Ratings — рейтинг дефолта эмитента (Issuer Default Rating), рейтинг финансовых обязательств корпоративных эмитентов (Corporate Finance Obligations), долгосрочный рейтинг сделок структурированного и проектного финансирования, а также в сфере государственных финансов (Long-term rating of structured finance, project finance and public finance obligations);

кредитные рейтинги иностранного кредитного рейтингового агентства S&P Global Ratings — кредитный рейтинг эмитента (Issuer Credit Rating), долгосрочный кредитный рейтинг долгового обязательства (Long-Term Issue Credit Rating);

кредитные рейтинги иностранного кредитного рейтингового агентства Moody’s Investors Service — рейтинг эмитента (Issuer Rating), корпоративный рейтинг (Corporate Family Rating), рейтинг эмитента ценных бумаг структурированного финансирования (Structured Finance Issuer Rating), рейтинг долгосрочных долговых обязательств корпоративных эмитентов (Long-Term Corporate Obligation Rating), долгосрочный рейтинг структурированного финансирования (Structured Finance Long-Term Rating), рейтинг банковского депозита (Bank Deposit Rating). Корпоративный рейтинг (Corporate Family Rating) применяется в отношении эмитента только в случае, когда указанный кредитный рейтинг присвоен непосредственно данному эмитенту;

кредитные рейтинги иностранного кредитного рейтингового агентства A.M. Best Со — рейтинг финансовой устойчивости (Financial Strength Rating).

3. Использовать для целей настоящего решения кредитные рейтинги кредитного рейтингового агентств АКРА (АО), присвоенные по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.

4. Использовать для целей настоящего решения следующие виды кредитных рейтингов кредитного рейтингового агентства АО «Эксперт РА»:

для целей пунктов 20 и 21 приложения к Указанию — рейтинги финансовой надежности страховых компаний и рейтинги финансовой надежности страховых компаний, специализирующихся на страховании жизни;

для целей других норм Указания — рейтинги кредитоспособности банков, рейтинги кредитоспособности региональных и муниципальных органов власти Российской Федерации, рейтинги кредитоспособности нефинансовых компаний, рейтинги кредитоспособности финансовых компаний, рейтинги кредитоспособности холдинговых компаний, рейтинги кредитоспособности проектных компаний, рейтинги кредитоспособности лизинговых компаний, рейтинги кредитоспособности микрофинансовых организаций, кредитные рейтинги долговых инструментов, присвоенные по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.

5. Применять настоящее решение по истечении 30 дней после дня опубликования информации о нем на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

6. С даты вступления в силу настоящего решения признать утратившим силу опубликованное на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» 10 июля 2017 года решение Совета директоров Банка России от 29 июня 2017 года об уровнях кредитных рейтингов, устанавливаемых в соответствии с Указанием Банка России от 22 февраля 2017 года № 4297-У, с изменениями.

Банк России

 

ЦБ отмечает снижение профицита ликвидности в банковском секторе

В сентябре 2018 года структурный профицит ликвидности в банковском секторе несколько снизился на фоне приостановки покупки Банком России иностранной валюты на внутреннем рынке. Об этом сообщается в обзоре ЦБ РФ «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки».

«В сентябре величина структурного профицита ликвидности несколько снизилась на фоне приостановки покупки Банком России иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках бюджетного правила. Крупные налоговые платежи клиентов со счетов банков на бюджетные счета в Банке России в части дополнительных нефтегазовых бюджетных доходов, полученных при фактической цене на нефть марки Urals значительно выше 40 долларов США за баррель, не компенсировались рыночными операциями по покупке валюты в эквивалентном объеме. Увеличению потребности банков в ликвидности также способствовал рост величины обязательных резервов, которые банки должны поддерживать в Банке России, в результате повышения нормативов обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций в иностранной валюте», — говорится в обзоре.

По данным ЦБ, некоторому притоку ликвидности способствовал рост задолженности банков по депозитам и репо Федерального казначейства (ФК). Основной объем средств банки привлекают на длительные сроки, однако в конце сентября временно возрос спрос со стороны отдельных банков и на однодневные репо ФК. 

Банк России 23 августа объявил, что не будет покупать валюту в рамках бюджетного правила до конца сентября 2018 года, и пообещал принять решение о возобновлении покупок с учетом фактической обстановки на финансовых рынках в течение этого месяца. Однако в сентябре регулятор принял решение продлить приостановку покупки иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках реализации механизма бюджетного правила до конца декабря 2018 года.

В начале сентября стало известно, что Минфин РФ в период с 7 сентября по 4 октября направит на закупки валюты рекордные 426,9 млрд рублей. В ведомстве поясняли, что «с учетом принятого Банком России решения не осуществлять покупку иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках реализации механизма бюджетного правила конвертация указанных средств до конца сентября 2018 года будет проводиться путем покупки иностранной валюты Федеральным казначейством у Банка России без совершения Банком России эквивалентных покупок иностранной валюты на внутреннем валютном рынке». 

Banki.ru

 

Цифровые сервисы на финансовых рынках: первый день FINOPOLIS 2018

18 октября 2018 года в Сочи начал работу Форум инновационных финансовых технологий FINOPOLIS 2018.

Выступая на торжественной церемонии открытия форума, Председатель Банка России Эльвира Набиуллина отметила: «Перед регулятором, перед Центральным банком стоят сложные задачи в процессе поддержки финансовых технологий. Мы должны пройти между Сциллой и Харибдой. С одной стороны – не удушить финансовые технологии в нежных объятиях регулирования, а с другой стороны – не пропустить риски, которые могут создать проблемы для граждан и бизнеса. Поэтому для нас очень важно, чтобы подходы к регулированию вырабатывались вместе с бизнесом.

Наш финансовый сектор создавался очень быстро в 90-е годы, и в нем есть структурные дисбалансы, такие как большая доля крупных игроков на финансовом рынке, большая доля государства, и мы бы очень не хотели, чтобы финансовые технологии законсервировали и даже усугубили эти дисбалансы и перекосы. Или, напротив, чтобы эти дисбалансы и перекосы мешали развитию технологий. Поэтому мы как регулятор очень активно продвигаем и создаем элементы критической национальной инфраструктуры для развития финансового рынка. Это и системы удаленной идентификации, и системы быстрых платежей, инфраструктура цифрового профиля, потому что, на наш взгляд, наличие такой национальной инфраструктуры позволит выравнять условия игры для участников финансового рынка».

В первый день участники форума обсудят взаимодействие государства и бизнеса при создании новых технологических сервисов и роль финансовых технологий в развитии конкурентного рынка. В пленарной дискуссии примут участие вице-премьер Максим Акимов, руководители крупных российских банков, ведущий научный сотрудник инициативы в сфере цифровой экономики Массачусетского технологического института Джордж Вестерман.

Ценность и возможности Big Data и правила игры в борьбе за большие данные станут темой другой пленарной дискуссии, где речь также пойдет о безопасности обработки, хранении и передаче данных и возможностях искусственного интеллекта.

Выгоды и риски использования искусственного интеллекта обсудят и на одной из секций FINOPOLIS 2018. Другими темами первого дня форума станут системы быстрых платежей, открытость и защищенность банковской системы и другие. Кроме того, запланирован ряд открытых лекций, которые участникам форума прочитают Джордж Вестерман и Васант Дхар, профессор Школы бизнеса Стерна и Центра науки о данных Нью-Йоркского университета.

В первый день форума также состоится награждение победителей Молодежного дня FinTech и завершение конкурса финтех-стартапов.

Plusworld

 

Набиуллина, Авен и Греф поспорили о конкуренции среди банков

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина, президент Сбербанка Герман Греф и председатель совета директоров Альфа-банка Петр Авен разошлись во взглядах на конкуренцию в банковском секторе в ходе дискуссии на форуме инновационных финансовых технологий «Финополис» в Сочи. По мнению Набиуллиной, в сфере финансовых технологий в России есть две основные проблемы: первая — это значительная доля государства на банковском рынке, а вторая — разделение игроков на больших и малых.

«Вторая проблема влияет больше на развитие технологий. Финансовые технологии требуют крупных инвестиций, которые под силу лишь большим участникам. И мы видим, что одиночное плавание в океане финансовых технологий под силу только крупным игрокам. Поэтому перед нами стоит вопрос: как не мешать технологическому лидерству и при этом не допустить монополизации?» — пояснила глава ЦБ.

Как отмечает Набиуллина, есть три подхода к развитию финансовых технологий на рынке. Первый предполагает невмешательство государства. В этом случае будет сформировано две-три экосистемы, к которым подключаются все остальные игроки. Второй подход является прямо противоположным: развитие технологий берет на себя государство. Третий путь, который сам ЦБ считает более удобным, — это создание основной инфраструктуры государством, а части решений — рынком. Этот подход уже воплощается в жизнь: государство создало систему удаленной идентификации, биометрическую базу, систему быстрых платежей. «Дальше институты должны уже сами конкурировать между собой», — отмечает глава ЦБ.

Герман Греф как представитель крупнейшего банка в России считает, что Сбербанк — не препятствие к конкуренции, а наоборот — ее драйвер. «Что касается общей инфраструктуры — есть подходы развития «сверху вниз» и «снизу вверх». Я сторонник второго пути, так как «сверху вниз» мало что прорастает», — подчеркнул Греф. По его словам, проблемы высокого барьера на пути в финансовую отрасль нет, так как построить p2p-систему можно и без большого объема инвестиций. К тому же финтех не так строго регулируется, как банковский бизнес, отмечает Греф.

По словам банкира, сейчас на рынке формируется новая сущность — «необанк». Это финансовая компания, которая получает банковскую лицензию и оказывает после этого полный спектр финансовых услуг.

«Я за конкуренцию, мы конкуренцию поддерживаем, и, если вы обратили внимание, мы за всю нашу историю не купили ни одного банка на рынке. Действия регулятора мы рассматриваем как ограничение. Если сегодня принято какое-то решение ЦБ, мы понимаем, что это ограничение, и мы приспособимся к нему, но ни к чему хорошему оно не приведет. А вот если конкурент вывел хороший продукт, то для нас это вызов. Самое важное — поддержать конкурентную среду, а не выстраивать ограничения», — подчеркнул Греф.

Петр Авен, в свою очередь, напомнил, что банк — это коммерческая организация, которая зарабатывает деньги. «Поэтому стремление банка использовать свое преимущество, в частности, размер, и создать закрытую систему внутри себя — естественно, критиковать Сбербанк за это сложно. Они делают то, что нужно их акционерам. С другой стороны, мир становится более открытым благодаря интернету и диджитализации. Закрытые системы будут исчезать», — считает банкир. По его словам, антимонопольные учреждения и регулятор на самом деле развивают конкуренцию. «Борьба с банком, у которого 50% рынка, — это поощрение конкуренции, а не ограничение», — заключил Авен.

Но сама Эльвира Набиуллина убеждена, что ситуация с конкуренцией в банковском секторе далека от идеальной. «ЦБ часто слышит справедливую критику, что увеличилась доля госсектора. Мы очень надеемся, что финансовые технологии разовьют банковскую систему. Технологические лидеры действительно двигают рынок вперед», — говорит глава ЦБ. Она отметила, что монополия убивает стремление к инновациям на банковском рынке.

«Я не знаю, сколько будет крупных игроков на рынке, консолидация банковской системы будет происходить и дальше. Но важно, чтобы эта консолидация не приводила к тому, что на рынке один-два игрока и нет никакой конкуренции», — резюмирована Набиуллина.

По данным «Эксперт РА», в 2017 году доля госбанков в активах банковской системы выросла с 63% до почти 71%. За период с 1 августа 2017 года по 1 августа 2018 года активы всей банковской системы прибавили 13%, тогда как активы банков с госучастием — 14%. Согласно прогнозу агентства, в 2018 году тенденция к усилению роли банков с госучастием сохранится — как в связи с ростом их активов, так и в силу потенциального увеличения количества банков на санации в ФКБС.

Forbes Russia

 

Швецов: «Банки.ру» в рамках проекта «Маркетплейс» является интерфейсом, удобным для клиентов

К проекту «Маркетплейс» под эгидой ЦБ присоединился 21 участник финансового рынка. Это произошло в ходе брифинга «Регуляторная основа реализации проекта «Маркетплейс» на форуме Finopolis.

В рамках брифинга был подписан меморандум о сотрудничестве с участниками финансового рынка, целью которого является совместное развитие проекта «Маркетплейс».

Среди подписавших меморандум — Финансовый супермаркет «Банки.ру», Московская биржа, банк «Ак Барс», банк «Зенит», Газпромбанк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк, Росбанк, Россельхозбанк, Связь-Банк, СКБ-Банк, Совкомбанк, Тинькофф Банк, Банк «Уралсиб», КБ «Центр-инвест», Экспобанк и другие проекты.

При этом первый зампред ЦБ Сергей Швецов отметил, что Финансовый супермаркет «Банки.ру» в рамках проекта «Маркетплейс» является интерфейсом, удобным для клиентов. «Они являются интерфейсом, удобным для клиентов, с минимизацией количества кликов, которые позволят клиенту принять решение относительно своих денежных средств. Пока это депозиты, потом это ценные бумаги и другие инвестиционные инструменты. Клиент фактически попадает в супермаркет. А витрина — это интерфейс», — рассказал он в кулуарах Finopolis.

«В проекте «Маркетплейс» есть две важные составляющие: высокое качество предоставляемых услуг и технологическая готовность банка к интеграции. Мы считаем, что именно в этих направлениях будет расти конкуренция, которая будет способствовать развитию рынка в целом», — прокомментировала генеральный директор холдинга «Банки.ру» Динара Юнусова.

«Банки.ру уже много лет работает как финансовый супермаркет. У нас на сайте клиенты ежемесячно оставляют более 150 тысяч заявок на различные финансовые продукты. Проект «Маркетплейс» позволит всем гражданам России пользоваться банковскими продуктами дистанционно: открывать вклады, получать кредиты, покупать ценные бумаги, страховые продукты, то есть даст возможность управлять своими финансами в режиме онлайн. В настоящее время до банка доезжает примерно 75—80% клиентов, оставивших заявку на вклад на Банки.ру. А мы хотим, чтобы с помощью сервиса «Маркетплейс» доля таких клиентов возросла до 100%», — подытожила она.

Зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов отмечает, что «Маркетплейс» — это прежде всего технологический прорыв в развитии инфраструктуры финансового рынка. Это путь к скорейшему решению проблемы финграмотности населения». По его словам, «Маркетплейс» поменяет конкурентный ландшафт рынка и даст возможность снизить расходы по привлечению и обслуживанию клиентов.

Banki.ru

 

ЦБ: интеграция системы быстрых платежей в РФ планируется в 2019 году

Центральный банк планирует интегрировать систему быстрых платежей в РФ, заявила директор департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина в кулуарах форума инновационных финансовых технологий Finopolis 2018.

Запуск планируется в начале 2019 года.

«Мы пока только строим систему и планируем запустить ее в начале 2019 года. Мы стараемся смотреть вперед, и в том числе мы обсуждаем с нашими странами — партнерами по ЕАЭС возможность по интеграции системы быстрых платежей, когда они будут запущены в этих странах», — прокомментировала она.

Banki.ru

 

ЦБ может запретить банкам иметь разный тариф на денежные переводы внутри и вовне

Для борьбы с «банковским рабством» ЦБ может ввести регулирование, которое запрещает банкам иметь разный тариф на денежные переводы внутри и вовне. Об этом рассказал первый зампред ЦБ Сергей Швецов в кулуарах форума Finopolis.

«Возможно введение регулирования, которое запрещает банкам иметь разный тариф на денежные переводы внутри и вовне. Введение этого пункта плюс создание системы быстрых платежей это «рабство» сильно поуменьшит», — рассказал он.

По словам Швецова, эту законодательную инициативу могут принять в весеннюю сессию.

Banki.ru

 

Законопроект о регулировании цифровых платформ в течение месяца внесут в Госдуму

Законопроект о регулировании электронных платформ, который касается работы маркетплейсов в России, будет внесен на рассмотрение Госдумы в ближайший месяц, заявил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков на форуме Finopolis-2018.

«Была большая законотворческая работа. И мы вместе с ЦБ специально к сегодняшнему дню приурочили этот законопроект, он подготовлен. Он называется «О регулировании электронных платформ». Он как раз направлен на то, чтобы регулировать деятельность, связанную с маркетплейсом. Сегодня я его разослал во все ведомства, начиная от Росфинмониторинга и заканчивая Минкомсвязью, чтобы они высказали свои соображения. Рассчитываю, что в течение месяца мы его внесем на рассмотрение Госдумы», — сказал депутат.

ТАСС

 

Почта Банк первым запустил удаленную идентификацию в мобильном приложении

Почта Банк совместно с компанией «Ростелеком» продемонстрировали удаленную идентификацию и открытие счета с помощью Единой биометрической технологии в приложении Почта Банка в рамках форума «Финополис» в Сочи.

Клиенты, имеющие биометрический контрольный шаблон в ЕБС, подтвержденную учетную запись на портале госуслуг и успешно прошедшую удаленную идентификацию, могут открыть счет и получить доступ к различным продуктам и услугам банка как через интернет-банк, так и через мобильное приложение «Почта Банк Онлайн», которое интегрировано с мобильным приложением «Ключ Ростелеком», говорится в сообщении банка.

Для того чтобы воспользоваться сервисом, клиенту необходимо скачать мобильное приложение «Почта Банк Онлайн» в PlayMarket или App Store. Пользователь может выбрать услугу, а затем авторизоваться с помощью портала госуслуг и подтвердить личность с помощью биометрических данных. Далее останется лишь ввести недостающие персональные данные и подтвердить открытие счета.

По словам директора по цифровой идентичности ПАО «Ростелеком» Ивана Берова, «Ключ Ростелеком» позволяет перевести в «цифру» процесс взаимодействия между клиентом и банком, например открыть счет, получить кредит или положить деньги на депозит без личного посещения отделения, без очередей. Кроме того, система делает доступными услуги для людей с ограниченными возможностями и граждан в отдаленных регионах.

Банкир.Ру

 

Тиньков: все финансовые институты должны подключиться к биометрии

Биометрия позволит бороться с мошенничеством, за ней будущее. Об этом основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков заявил в ходе выступления на форуме инновационных финансовых технологий Finopolis 2018.

«Очевидно, что будущее за биометрией. Никакие другие идентификаторы даже близко с ней не сравнятся. Никакие пароли, кодовые слова не дают такого уровня понимания и контроля уровня мошенничества», — рассказал он.

Тиньков также подчеркнул, что к биометрии должны подключиться все финансовые институты.

«Все должны быть подключены. Мировая практика и российская практика показывают, что как только начинается кулуарность и закрытость, то это перестает работать. Я уж не знаю, это должно быть законодательно или регулятивно (установлено. — Прим. ред.), но все финансовые институты должны собирать эту информацию», — подытожил он.

Banki.ru

 

Основатель Тинькофф Банка​ рассказал, как должны работать финтехи в России

Финтехи в России должны показывать крупным банкам пример инноваций и технологий, а также развивать технологии искусственного интеллекта и биометрии. Об этом основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков заявил в ходе выступления на форуме инновационных финансовых технологий Finopolis 2018.

«На мой взгляд, финтехи должны показывать большим организациям пример инноваций и технологий, чтобы мы хотели их покупать и копировать. Они должны нести инновации в биометрии, в искусственном интеллекте. А просто убрать комиссию — это не круто. Ну и где инновация? Биометрия, искусственный интеллект — это настоящие инновации, это поле для умных людей, для создания новых технологий. А просто убрать комиссию и брать деньги с инвесторов — в России это не пройдет, у нас нет таких инвесторов, которые будут сидеть и фондировать», — прокомментировал он, имея в виду компанию Revolut, являющуюся альтернативой цифрового банка без лицензии.

«Легко открывать три миллиона счетов, когда не соблюдаются простейшие требования. Естественно, трансакции у них дешевле, я тоже так хочу, давайте ЦБ нам тоже разрешит открывать счета. Но это не есть конкурентное преимущество», — подчеркнул Тиньков.

Добавим, несколько лет назад Тиньков не захотел инвестировать в стартап Revolut, оцененный почти в 2 млрд долларов. В июне 2018 года стало известно, что партнером сервиса стала компания QIWI. API QIWI позволяют использовать Киви Банк как технологическую платформу, включающую предоставление банковской лицензии и технологию идентификации клиентов, процессинга платежей и эмиссии карт.

Banki.ru

 

Глава НСПК: в основе системы быстрых платежей лежит простой и понятный клиентский опыт

Генеральный директор НСПК Владимир Комлев принял участие в секции №1 «Fast payments: мир и мы» основной программы форума FINOPOLIS, который проходит в Сочи 17-19 октября.

Ключевой темой обсуждения стала система быстрых платежей (СБП). Участники делились мнениями о принципах построения инфраструктуры системы, возможностях, которые она готова дать рынку, международном опыте. А также попробовали ответить на вопрос, что должны сделать все участники, включая оператора и регулятора, для успешной работы системы быстрых платежей.

Модератором дискуссии выступила Алла Бакина, директор Департамента национальной платежной системы Банка России. Она напомнила, что с ноября этого года регулятор совместно с НСПК начнут тестирование СБП с пилотной группой банков. В первой части секции Алла Бакина предложила обсудить подход Национальной системы платежных карт, которая будет выполнять операционную и клиринговую функцию, к выстраиванию инфраструктуры системы.

Владимир Комлев в своем выступлении рассказал о роли НСПК в построении системы:

 «Нам предстоит построить принципиально новую платформу, которая отличается от всего, что сегодня происходит в карточном бизнесе. Более того, перед нами стоит задача сделать ее отделяемой от НСПК, чтобы она могла существовать независимо. У нас есть экспертиза в реализации масштабных проектов во взаимодействии со всеми участниками рынка, и в реализации новой системы мы используем весь опыт, полученный в работе с карточными транзакциями. В СБП мы являемся техническим провайдером, который будет в режиме максимальной отказоустойчивости 24/7 обеспечивать обработку платежей и связь между всеми участниками этой экосистемы. Уже определены стандарты и операционные модели, и мы приступили к разворачиванию центров обработки данных».

Он отметил, что в работе над проектом задействованы лучшие эксперты НСПК – технологи, разработчики, которые анализируют международный опыт построения таких систем, как операционно-технологические и бизнес-процессы, так и допущенные ошибки, чтобы иметь возможность их избежать.

Глава НСПК подчеркнул:

 «Наш главный принцип в работе над системой – максимально простой и понятный клиентский опыт. 70% времени, которое сегодня уделяется созданию системы, направлено на то, чтобы клиенту было удобно, выгодно и легко отправлять эти платежи.  Мы уверены, что платформа быстрых платежей будет способствовать снижению доли наличных денег на рынке, и в развитии такого эффективного, недорогого и надежного инструмента, совпадают интересы всех участников – и регулятора, и платежных систем, и экономики в целом».

Отвечая на вопрос как в рамках СБП могут строиться расчеты между торговцем и клиентом, Владимир Комлев пояснил:

«Сегодня мы обсуждаем с банками, участвующими в пилотном проекте, различные клиентские сценарии в зависимости от способа совершения платежа, сегмента и т.п. Рассматриваем разные варианты решений, как сделать так, чтобы клиенту в торговой точке было удобнее заплатить телефоном через СБП. Активная работа в этом направлении ведется. На мой взгляд, мы сегодня уделили недостаточно внимания еще одной очень важной теме: сегодня происходит не просто появление системы быстрых платежей, а расчетная система Банка России выходит на качественно новый уровень – транзакционные онлайн-расчеты между банками, именно по завершению расчетов происходит завершение операции».

Plusworld

 

Деньги в опасности. C начала года хакеры украли у банков 76 млн рублей

Центробанк зафиксировал рост кибератак на кредитные организации.  В первой половине 2018 года было зарегистрировано 72 целевые атаки на банки против 39 в аналогичный период прошлого года, сообщается в новом докладе Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) департамента информационной безопасности ЦБ (есть у Forbes).

Впрочем, несмотря на рост числа атак, количество успешных кибернападений сократилось по сравнению с прошлым годом — с 22 до 20, если рассматривать период с января по август, указывают специалисты ФинЦЕРТ. Уменьшилась и сумма украденных средств: за 8 месяцев 2018 года мошенники сумели похитить у банков 76,5 млн рублей, тогда как в прошлом году за аналогичный период хакеры украли более 1 млрд рублей.

Кроме того, в интернете значительно увеличилось количество финансовых лжесервисов (мошеннических сайтов, маскирующихся под банки, страховщиков и брокеров), сообщает ЦБ. С сентября 2017-го по август 2018 года по сравнению с январем-августом 2017 года почти в 8 раз выросло число лжебанков, в 2-2,5 раза — количество ложных онлайн-ресурсов микрофинансовых организаций и интернет-магазинов, и в 1,8 раз — число мошеннических сайтов страховых компаний. «Рост числа последних, вероятно, связан с введением электронного ОСАГО», — предположили в ЦБ.

Виртуальные бомбардировки

Мошенники увеличили число фишинговых писем и чаще пытались атаковать инфраструктуры банков через доступные в интернете точки входа. На этом фоне снизить ущерб банков удалось благодаря  повышению общего уровня кибербезопасности  в финансовых организациях, уверяют авторы доклада.

«Значительная часть фишинговых писем отфильтровывается на почтовом шлюзе и иными компонентами систем защит, в результате чего вредоносное письмо не доходит до получателя», — поясняют в ЦБ.

Количество атак растет не первый год, подтверждает заместитель директора департамента аудита защищенности компании Digital Security Глеб Чербов. Из-за такой динамики банкам пришлось усилить меры безопасности и повысить требования к контролю информационных средств. Это и привело, по всей видимости, к уменьшению числа успешных атак, считает Чербов.

Бизнес под прицелом

Интерес мошенников стал смещаться с физических лиц, являющихся клиентами банков, на клиентов-юрлиц, заметили в ЦБ. За 8 месяцев регулятор зафиксировал 36 компаний, распространявших вредоносное программное обеспечение среди юридических лиц.

«Рост интереса злоумышленников к юридическим лицам можно объяснить как более слабой защитой малого и среднего бизнеса, так и вводом в действие законодательных актов, защищающих крупные организации, относящиеся к критической инфраструктуре Российской Федерации и ужесточающие наказание за атаки на них», — считают в ЦБ.

Мошенники давно начали проявлять повышенный интерес к инфраструктуре бизнеса, говорит Глеб Чербов. «Хакерам экономически выгодно атаковать тех, кто менее защищен. Раньше они делали акцент на организациях, потому что в них было легче проникнуть изнутри. Когда средний уровень безопасности в них подрос, оказалось, что стало легче нападать на банки. Сейчас мы видим возврат интереса к организациям», — считает Чербов.

В России уже не осталось ни одной хакерской группы, «которая занималась бы хищениями у физических лиц с использованием банковских троянов для персональных компьютеров», отмечается в последнем докладе Group-IB (есть у Forbes). Вместе с тем со счетов юридических лиц средства похищают сразу три группы — Buhtrap2, RTM и Toplel, перечисляют эксперты.

Для обмана компаний мошенники создают специальные профессиональные ресурсы, например, для бухгалтеров и генеральных директоров, и используют сервисы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), платежные системы и криптокошельки, пояснили в Group-IB.

Forbes Russia

 

ФинЦЕРТ назвал три основные тенденции в целевых компьютерных атаках на банки

Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере департамента информационной безопасности Банка России (ФинЦЕРТ), одним из направлений работы которого является технический анализ данных о компьютерных преступлениях против финансовых организаций и их клиентов, выявил три основных тренда в целевых атаках киберпреступников на организации кредитно-финансовой сферы. О них говорится в выпущенном в четверг, 18 октября, отчете ФинЦЕРТа за сентябрь 2017 года — август 2018-го.

Первым трендом стал общий рост числа попыток атак, характеризовавшийся увеличением объема фишинговых писем, использованием незакрытых уязвимостей популярных веб-фреймворков, количеством попыток взлома инфраструктуры кредитных организаций через так называемые бруты (подбор учетных данных к доступным из Интернета элементам инфраструктуры) и т. д. Так, за I и II кварталы 2017 года было зафиксировано 39 целевых атак, за аналогичный период 2018 года — 72.

При этом доля успешных атак, наоборот, снижается, как и ущерб от них. Эта тенденция объясняется как деятельностью различных CERT, так и повышением общего уровня кибербезопасности организаций кредитно-финансовой сферы: значительная часть фишинговых писем отфильтровывается на почтовом шлюзе и иными компонентами систем защиты. По данным ФинЦЕРТа, за восемь месяцев 2017 года кредитные организации потеряли около 1,079 млрд рублей, а за аналогичный период 2018-го — порядка 76,5 млн. Количество успешных атак — 22 и 20 соответственно.

Определенное влияние на ситуацию, по мнению ФинЦЕРТа, оказало задержание в марте текущего года в Испании одного из руководителей группы киберпреступников, известной в публичных источниках как Cobalt. Тем не менее атаки с использованием программного обеспечения Cobalt Strike после задержания не прекратились — группа продолжает свою деятельность. Данная группа, как предполагается, ранее была известна как Carbanak и использовала одноименное вредоносное ПО.

Третьей тенденцией названо смещение вектора интереса преступников в сторону клиентов кредитных организаций — юридических лиц. В частности, ФинЦЕРТ наблюдал значительное количество атак на компании с использованием вредоносного программного обеспечения семейства Dimnie, оснащенного специальными модулями для работы с ДБО, а также вредоносного ПО семейства RTM.

«Рост интереса злоумышленников к юридическим лицам можно объяснить как более слабой защитой малого и среднего бизнеса, так и вводом в действие законодательных актов, защищающих крупные организации, относящиеся к критической инфраструктуре Российской Федерации, и ужесточающие наказание за атаки на них», — говорится в докладе.

В дальнейшем, по мнению ФинЦЕРТа, общий тренд на снижение количества успешных крупных хищений непосредственно у кредитно-финансовых организаций сохранится. А число хищений у клиентов банков — юлиц и индивидуальных предпринимателей, наоборот, может возрасти. Одной из причин могут стать произошедшие в текущем отчетном периоде утечки в Интернет исходного программного кода соответствующего вредоносного ПО.

Помимо целевых атак на организации кредитно-финансовой сферы ФинЦЕРТ выделяет следующие наиболее часто встречающиеся типы компьютерных атак:

  • атаки на граждан — клиентов кредитно-финансовых организаций при помощи методов социальной инженерии;
  • нецелевые (спам-атаки) на организации кредитно-финансовой сферы;
  • атаки на устройства самообслуживания;
  • атаки на клиентов кредитно-финансовых организаций с использованием вредоносного ПО;
  • атаки watering hole через зараженные популярные сайты, преимущественно СМИ. Данный вид атак направлен на посетителей сайтов, основная цель — получение удаленного доступа к компьютеру жертвы и поиск на нем интересующих данных (в частности, ДБО).

Banki.ru

 

ФинЦЕРТ: романтизация хакеров поддерживает «низкоквалифицированную» киберпреступность

Повышение доступности инструментов для дистанционной кражи данных и романтизация некоторыми СМИ образа компьютерных преступников способствуют приходу в киберпреступную сферу «низкоквалифицированных» хакеров. О такой тенденции пишет Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере департамента информационной безопасности Банка России (ФинЦЕРТ) в выпущенном в четверг, 18 октября, отчете за сентябрь 2017 года — август 2018-го.

«Общий тренд 2018 года, который, как полагают специалисты ФинЦЕРТа, распространится и на 2019 год, — снижение квалификации атакующих за счет все более массового использования общедоступных инструментов. Эти инструменты, созданные для проведения тестирований на проникновение, позволяют автоматизировать большинство рутинных действий: от подготовки фишинговой кампании до разведки сети, повышения привилегий в системе и доставки итоговой программы (например, работающей с банкоматом) до конечной цели (банкомата)», — говорится, в частности, в докладе.

«На то, что подобный сценарий развития событий вполне реален, указывают популяризация и романтизация образа компьютерных преступников некоторыми СМИ, а также фиксация появления большого количества «курсов для хакеров» на различных общедоступных интернет-форумах, позиционирующих себя как «Darknet-площадки», а также увеличение активности в тематических Telegram-каналах, где предлагаются различные услуги по обучению взлому и «сотрудничество» с целью заработка на создании ботнет-сетей, в том числе из устройств, принадлежащих кредитным организациям», — указывают эксперты ЦБ по кибербезопасности.

Последние имеющиеся у ФинЦЕРТа данные позволяют выдвинуть предположение о том, что в будущем крупные группы злоумышленников, пострадавшие от операций правоохранительных органов, реструктурируются и продолжат свою деятельность, вероятно, используя при этом новые инструменты проникновения, находящиеся на данный момент в разработке.

Banki.ru

 

ФинЦЕРТ: трендом следующего года станет рост числа сайтов лжебанков, лжестраховщиков и поддельных МФО

Трендом следующего года станет рост числа мошеннических доменов, зарегистрированных лжебанками, лжестраховщиками и поддельными микрофинансовыми организациями. Такой прогноз приводит в своем отчете, выпущенном в четверг, 18 октября, Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере департамента информационной безопасности Банка России (ФинЦЕРТ).

В отчете сообщается, что мошенники похитили у физлиц в России в 2017 году более 1 млрд рублей  за счет приемов социальной инженерии, одним из которых является фишинг: получение конфиденциальных сведений за счет сходства доменного имени, оформления мошеннического сайта или содержания информации на нем с соответствующими характеристиками легального сайта. В рамках своих полномочий по борьбе с фишингом ФинЦЕРТ за период с сентября 2017 года по конец августа 2018-го  добился блокировки  (разделегирования) 1 668 фишинговых доменов.

«По мнению ФинЦЕРТа, трендом следующего года станет дальнейший рост мошеннических доменов, относящихся к категориям «лжебанки», «лже страховые компании» и «лже-МФО». Помимо этого, если принять во внимание работу ФинЦЕРТа, проводимую по борьбе с мошенническими ресурсами в российских доменных зонах, ожидается постепенный переход таких ресурсов в юрисдикцию иностранных доменных зон», — говорится в докладе.

Banki.ru

 

Сбербанк: экономика РФ в 2018 году может потерять 1 трлн рублей из-за кибератак

Российская экономика по итогам этого года может потерять из-за кибератак около 1 трлн рублей. Об этом заявил заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов.

«К большому сожалению, этот прогноз, который мы давали еще в начале года, о том, что экономика России может потерять 1 триллион рублей за счет кибератак, с большой вероятностью сбудется в этом году», — сказал он в эфире телеканала «Россия-24».

В начале июля Кузнецов со ссылкой на прогноз аналитиков службы кибербезопасности Сбербанка говорил, что по итогам года ущерб экономике РФ от киберугроз может превысить 1,1 трлн рублей, а потери мировой экономики могут достигнуть около 1,5 трлн долларов.

При этом он подчеркнул, что речь идет о не прямом ущербе для экономики. «Это точно не прямые денежные потери, но это, безусловно, надо считать в деньгах», — отметил зампред Сбербанка.

Так, он указал на возможность влияния хакеров на деятельность важнейших предприятий и учреждений страны. «Это все счетно. Если самолеты не вылетают вовремя, если электростанция не выдает необходимые показатели электроэнергии, если предприятия останавливаются, то это, безусловно, потери для экономики России», — пояснил Кузнецов.

ТАСС

 

Цепная реакция: ИПК предлагают организовать на блокчейне

НПФ предлагают выстроить систему индивидуального пенсионного капитала (ИПК) на блокчейне. Соответствующее письмо в ПФР России направила Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ). «Известия» ознакомились с документом. Технология призвана повысить прозрачность операций с деньгами россиян, считают НПФ и эксперты. Например, сейчас фонды, когда переманивают к себе клиентов, зачастую не предупреждают их о риске лишиться накопленного в другом НПФ инвестдохода. Блокчейн позволит избежать потерь за счет того, что данные об изменениях будут видны всем участникам процесса.

НПФ предлагают выстроить работу в рамках ИПК на блокчейне. АНПФ направила в Пенсионный фонд России письмо, в котором просит рассмотреть возможность организовать взаимодействие с частными фондами на базе этой технологии. Участники рынка опасаются, что появление ИПК обострит проблемы оптимизации всех бизнес-процессов. А блокчейн позволит создать платформу для надежного, прозрачного и быстрого администрирования пенсионных счетов, а также контролировать процесс смены гражданами НПФ. И в целом он должен снизить количество ошибок и себестоимость процессов. В пресс-службе ПФР «Известиям» сообщили, что знают об инициативе, однако от дополнительных комментариев отказались.

У блокчейна (вариант реализации сети распределенных реестров) масса преимуществ: систему сложно взломать, так как в ней участвует множество серверов, каждый из которых хранит данные обо всех транзакциях, пояснил «Известиям» президент АНПФ Сергей Беляков. При внесении любого изменения информация автоматически обновляется до последней версии и становится видна всем сторонам, добавил он.

Основная проблема пенсионного рынка — потеря гражданами инвестиционного дохода при досрочной смене фонда. По оценке ЦБ, в прошлом году только из-за досрочного перехода из ПФР в НПФ 2,85 млн человек потеряли 33,9 млрд рублей. Еще 1,96 млн граждан сменили один частный фонд на другой, их потери не уточняются. Часто НПФ не сообщают клиентам о возможных потерях при переходе, также граждан вводят в заблуждение агенты, которые предлагают сменить фонд. Когда клиент меняет НПФ, его прежний фонд об этом может даже не знать, и ему сложно предупредить гражданина о потере накоплений. Система блокчейн позволит избежать этой проблемы.

Фонды уже анализировали применение технологии распределенных реестров в пенсионной отрасли и получили положительные отклики от крупнейших IT-компаний, отметил исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев. Блокчейн делает возможным мгновенный и прозрачный переход застрахованных лиц из одного фонда в другой. Кроме того, так можно надежно хранить информацию о приобретенных пенсионных правах, взносах, инвестиционном доходе, добавил он.

Ноды (точки, в которых хранится информация) необходимо поместить в крупнейших НПФ, а также в ПФР, ЦБ, Агентстве страхования вкладов и Федеральной налоговой службе, считает Евгений Якушев. По его словам, это существенно упростило бы отчетность и снизило стоимость администрирования счетов в системе ИПК. Прототип программного продукта для применения блокчейна в пенсионной системе разработан совместно в ВЭБом, добавил он.

В случае применения блокчейна, НПФ могут стать основными узлами распределенного реестра по учету пенсионных прав участников системы ИПК, полагает генеральный директор НПФ «Будущее» Мария Калинкина. То есть фонды будут синхронизировать информацию между всеми участниками отрасли.

Технически расходы на реализацию проекта можно оценить в 50–70 млн рублей, полагает стратегический директор краудинвестинговой платформы Chainbe Владислав Обушинский. Но контроль таких данных позволил бы сэкономить миллиарды бюджетных денег, полагает эксперт.

Доверие россиян к пенсионной системе в ходе последних десятилетий снизилось, а перевод индивидуального пенсионного капитала на блокчейн может решить эту проблему, считает вице-президент РАКИБ по развитию и регулированию рынка Валерий Петров. Технология гарантирует контроль за поступлением денег на пенсионный счет каждого гражданина и их расходованием. Иными словами, это может стать гарантией целевого использования пенсионных средств, полагает эксперт.

Как ранее писали «Известия», Пенсионный фонд России готовится использовать блокчейн в своей работе для отслеживания информации о трудовых договорах. Так он сможет сократить расходы на хранение и обслуживание большого объема данных.

Известия

 

Рунет за стеной

 «Закон Яровой» и расширение института блокировки интернет-сайтов в России оказались недостаточными для обеспечения безопасности пользователей. В нацпроект «Цифровая экономика», на который из госбюджета планируется потратить 1,1 трлн руб., включены инициативы по фильтрации интернет-сайтов для детей, идентификации клиентов коммуникационных сервисов и даже приборов интернета вещей, а также обязательной установке отечественных антивирусов на новые персональные компьютеры. Часть этих мер может оказаться попыткой продвижения коммерческих интересов административным способом, не исключают эксперты.

Всерунетная перепись

Ближайшим ударом по анонимности в рунете должны стать «требования по идентификации пользователей коммуникационных и иных сервисов участников информационного взаимодействия», которые будут распространяться не только на граждан, но и на устройства, подключенные к интернету вещей. Согласно плану мероприятий по информационной безопасности в рамках национального проекта «Цифровая экономика», итоговую версию которого презентовали 16 октября в Сколково в рамках форума «Открытые инновации», такие меры должны быть введены законодательно уже с 31 мая 2020 года. Крупных бюджетных затрат на это не предполагается: в 2019–2020 годах они должны составить 9 млн руб.

Сама идея идентификации не новая, напоминает руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов, когда-то звучали даже предложения разрешить доступ в интернет только по паспорту. Основная цель мер — борьба с преступностью: силовым органам необходимо понимать, кто стоит за конкретным аккаунтом в случае совершения противоправных действий. Работать это может по аналогии с бесплатным Wi-Fi в метро, считает господин Ульянов. Чтобы первый раз зайти через него в интернет, нужно указать номер телефона, к которому, по идее, привязаны паспортные данные. Впрочем, такая идентификация небезупречна, и существует достаточное количество способов ее обхода: можно воспользоваться сим-картой, оформленной на другого человека или купленной в переходе.

С интернетом вещей, к которому относятся все «умные устройства», имеющие выход в интернет, отдельная проблема: они потенциально представляют угрозу для собственных хозяев. Такие устройства, как правило, очень подвержены киберугрозам и плохо защищены, в результате киберпреступникам не составляет труда взять их под свой контроль, поясняет господин Ульянов.

Вопросы будущей идентификации пользователей уже активно обсуждаются в рабочей группе центра компетенций по нормативному регулированию АНО «Цифровая экономика», которая и готовит проект соответствующего федерального закона: 18 октября состоялось заседание по поводу удаленной идентификации, рассказали "Ъ" два участника рынка. Например, предлагается объединять сведения о физическом или юридическом лице в цифровой профиль в информационной системе и наделить кредитные организации и некоторых операторов связи полномочиями подтверждать верность идентификации. Но текст законопроекта пока окончательно не утвержден, подчеркивает один из источников.

Участники рынка связи относятся к перспективе всеобщей идентификации по-разному. Так, в «МегаФоне» отметили, что в целом поддерживают законопроект, «поскольку он расширяет сферы и возможности удаленной идентификации лиц в цифровой среде». А вот в операторе МТТ напоминают, что любые дополнительные требования к компаниям связи означают и дополнительные расходы, а значит, и высокий риск повышения цен на их услуги.

Альтернативный вариант — выбрать ответственных за исполнение нового закона участников рынка, которые и будут нести всю нагрузку, а на остальных требования не распространять. Прогнозировать, по какому сценарию будет развиваться ситуация, пока никто не берется: неопределенности достаточно даже с уже принятыми в этой сфере законами.

Антивирус в пакете

Чуть позднее власти планируют узаконить предварительную установку отечественных антивирусных программ на все новые компьютеры. Как уже писал "Ъ", Минкомсвязь предложила законодательно обеспечить предустановку отечественных антивирусных программ на все персональные компьютеры, ввозимые и создаваемые на территории РФ, начиная с 1 августа 2020 года. Минэкономики рекомендовало обосновать введение этой нормы «целью обеспечения национальной безопасности». Как говорилось в отзыве Минэкономики, 11 сентября направленном в Минкомсвязь и аппарат правительства, это позволит избежать нарушения норм ВТО. Именно такое обоснование и вошло в итоговый план мероприятий по информационной безопасности.

К 30 августа 2019 года предлагается утвердить методику проведения выбора антивирусных программ, а к 1 августа 2020 года — разработать проект нормативно-правового акта, регулирующего вопрос предустановки антивирусов. Со стороны Минкомсвязи проект курирует замминистра Алексей Соколов, в нем участвуют АНО «Центр компетенций по импортозамещению в сфере ИКТ» и фонд «Сколково».

Благодаря предустановке отечественных антивирусов на новые персональные компьютеры (ПК) власти могут получить контроль над содержимым компьютера пользователя, по крайней мере гипотетически это станет возможным, допускают опрошенные "Ъ" эксперты в области информационной безопасности. «Инсталляция антивируса сопровождается установкой на ПК нового самоподписанного root-сертификата. И это дает антивирусу возможность читать всю информацию, передаваемую с этого компьютера и на него, даже зашифрованную»,— рассказывает один из собеседников "Ъ". «У антивируса также появляется возможность запретить передачу данных с ПК во вне приложениям, трафик которых прочитать не удалось. Таким образом, можно не блокировать Telegram напрямую, а просто установить отечественный антивирус»,— резюмирует он.

Но рынок антивирусного софта, который сейчас делят словацкий производитель ESET и «Лаборатория Касперского», эта инициатива радикально не изменит, в итоге пользователь выберет то, что ему больше нравится, вне зависимости от того, предустановлен продукт или нет, рассказал "Ъ" глава ESET в России и СНГ Денис Матеев. Отсутствие конкуренции всегда негативно влияет на качество продукта, кроме того, многое зависит от того, как сам владелец ПК будет использовать отечественный продукт и будет ли вообще, ведь никто не мешает его удалить, отмечает он. «Предустановленный софт далеко не всегда отвечает пожеланиям пользователя. Даже наоборот, пользователь воспринимает бесплатный софт как нечто навязанное, с сомнительной ценностью, удаляет его и выбирает продукт, который больше нравится»,— считает Денис Матеев.

Вход по белым спискам

Наконец, чуть более чем через три года власти рассчитывают установить наблюдение и над онлайн-контентом, который потребляют подростки. К 31 декабря 2021 года в России должна быть введена в эксплуатацию система фильтрации интернет-трафика при использовании информационных ресурсов детьми. Концепция такой системы должна быть разработана уже к 31 декабря 2019 года, тогда же должны быть представлены на согласование предложения по изменению законодательства, а также разработано специальное приложение, предоставляющее доступ к белому списку безопасных для детей интернет-ресурсов.

Система обойдется государству в 140 млн руб., которые предлагается выделить из федерального бюджета в 2019–2020 годах. Исполнителями проекта станут Роскомнадзор, Минкомсвязь, МВД и ФСБ, а ответственным руководителем — заместитель главы Роскомнадзора Александр Панков. В самом Роскомнадзоре комментировать детали проекта пока отказываются.

Есть два варианта решения этой задачи — персональная и централизованная фильтрация контента, говорит чиновник, знакомый с проектом. По первому варианту интернет-пользователи должны будут пройти идентификацию и получать доступ ко всему контенту только в случае подтверждения факта совершеннолетия. Второй вариант, по его словам, это фактически повторение «китайского файервола». Пока это лишь гипотетические сценарии, но уже сейчас понятно, что заявленных 140 млн руб. для реализации поставленной задачи, скорее всего, не хватит, уточняет он.

Не очень понятно, зачем необходимо создание подобной системы за государственный счет, когда целый ряд коммерческих компаний уже разработали и успешно продают подобные продукты, удивлен гендиректор Института исследований интернета Карен Казарян. Аналогичные, по сути, системы родительского контроля уже реализованы и в ряде регионов, например в московских школах, напоминает он, не говоря уже о том, что «любой провайдер активно рекламирует и продвигает решения для защиты детей». Компании и сами считают тему актуальной: например, в Tele2 рассказали, что планируют развить функционал действующих услуг таким образом, чтобы родители могли сами составлять черный список сайтов, доступ к которым они хотели бы запретить с мобильных устройств для детей.

Услугу действительно могут оказывать сами операторы связи, все технические возможности для этого есть, подтверждает гендиректор Ассоциации операторов телефонной связи Сергей Ефимов, дело лишь в том, что Роскомнадзор считает, что «только он может разрешать и запрещать». Тем не менее в этой сфере необходимо новое регулирование, полагает господин Ефимов. В частности, нужны подзаконные акты, которые дадут компаниям правовую возможность создавать точки доступа с возрастными ограничениями, а также включать или выключать интернет для ребенка дистанционно. «Бывают разные ситуации, не все могут настроить родительский контроль и работать с ним дистанционно, это может быть дополнительной услугой оператора»,— поясняет эксперт.

В случае же государственной системы важно, кем и на основании чего будет составляться перечень разрешенных сайтов для разных возрастных категорий: +6, +12, +16 и +18. Скорее всего, речь будет идти не о запрете конкретных сайтов, а о запрете всего, кроме нескольких сотен тысяч ресурсов, необходимых для учебы и развлечений, что и решит проблему с «синими китами», считает господин Ефимов. Проблема в другом, уверен он: «Многое из того, что власть хотела бы реализовать, упирается в объективный уровень развития технологий и децентрализации инфокоммуникационного пространства. Здесь примеров масса. Это и "закон Яровой", и закон о хранении персональных данных на территории РФ, и закон об идентификации пользователей мессенджеров».

Итоговую систему фильтрации все же вряд ли можно будет назвать похожей на «великий китайский файервол», резюмирует Карен Казарян. «Китайская система уникальна и в первую очередь основана на особенностях архитектуры интернета в стране и огромном количестве цензоров — людей»,— говорит он. По его мнению, речь, скорее, может идти о попытке продвижения чьих-либо коммерческих интересов для «монополизации рынка административным способом».

 

Коммерсант

 

Альфа-Банк запускает мгновенную цифровую доставку карт на базе биометрии

Альфа-Банк в рамках форума Finopolis представил получение всего спектра удаленных сервисов на базе единой биометрической идентификации, в частности, мгновенную цифровую доставку карт на базе биометрии, сообщили в пресс-службе финучреждения.

«Посетители стенда «Ростелеком» могут мгновенно заказать дебетовую «Альфа-Карту» через приложение «Альфа-Мобайл», привязать ее к Apple Pay или Android Pay и сразу же оплачивать свои покупки. Вся процедура от идентификации клиента до оплаты занимает не более нескольких минут. Физическую карту можно получить позже в удобном отделении банка. Удаленные сервисы доступны любому клиенту, сдавшему биометрические данные в банке — участнике единой биометрической системы (ЕБС)», — отмечается в релизе.

По словам руководителя блока «Информационные технологии» Альфа-Банка Александра Сахарова, финучреждение одним из первых запустило сбор биометрических данных 1 июля 2018-го. До конца года он будет внедрен в 99 отделениях Альфа-Банка (включая 26 в Москве и Московской области и 73 в регионах). «Удаленные сервисы банка на базе единой биометрической системы станут доступны для широкого круга пользователей в январе 2019 года», — добавил он.

Banki.ru

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Чистая прибыль PayPal в январе-сентябре выросла на 25%

Чистая прибыль платежной системы PayPal по итогам девяти месяцев 2018 года составила 1,473 миллиарда долларов США, увеличившись в годовом выражении на 25,4%, следует из отчетности компании.

Разводненная прибыль на акцию составила 1,22 доллара против 0,96 доллара в аналогичном периоде прошлого года. Операционная прибыль увеличилась на 24,3% — до 1,596 миллиарда долларов. Выручка выросла на 20% — до 11,225 миллиарда долларов.

По итогам третьего квартала PayPal увеличила чистую прибыль на 14,7% в годовом выражении — до 436 миллионов долларов. Разводненная прибыль на акцию составила 0,36 доллара против 0,31 доллара в аналогичном периоде 2017 года. Операционная прибыль выросла на 15,8%, достигнув 490 миллионов долларов. Выручка увеличилась на 13,7% — до 3,683 миллиарда долларов.

 «У PayPal был еще один прекрасный квартал… Наши сильные финансовые показатели позволяют нам делать значительные инвестиции в инновации и рост, создавая устойчивую и долгосрочную прибыль для наших акционеров», — приводятся в отчетности слова президента и генерального директора PayPal Дэна Шульмана (Dan Schulman).

Plusworld

 

Платеж без PIN: в бесконтактные карты встроили сканер отпечатков

Французская финансовая компания Societe Generale хочет модернизировать платежи: компания разработала карту со встроенной системой считывания отпечатков пальцев для совершения бесконтактных платежей. Теперь платежи сверх «бесконтактного» лимита можно будет подтверждать отпечатком вмето традиционного пароля.

SoGen использует технологию Idemia для того, чтобы устранить необходимость вводить ПИН-код при каждой покупке. Вместо этого клиент прикладывает свой отпечаток пальца к считывателю, который расположен прямо на пластике. Предварительно клиент должен зарегистрировать отпечаток в банке, чтобы при совершении покупки, можно было сверить скан с тем, что хранится в базе.

Карта с отпечатками пальцев функционирует как традиционная банковская карта для оплаты в магазине, интернете или снятия денег в банкоматах.

finextra.com

 

Платежная индустрия станет сверхприбыльной через 10 лет

С 2010 по 2017 год доходы от платежей выросли на 6,8% в мировом масштабе, достигнув отметки $1,27 трлн. Консалтинговая компания Boston Consulting Group считает, что тенденция роста сохранится в течение следующих 10 лет. И в 2027 достигнет $2,42 трлн.

Кроме того, 70% дохода от платежей будут приносить быстро развивающиеся страны: только один Китай составляет 26%. В докладе сказано, что такой быстрый темп роста спровоцирован технологическими разработками, благоприятным макроэкономическим положением и расширением цифровых и безналичных технологий.

Однако, если банки и платежные сервисы хотят получать большую прибыль, им необходимо преодолеть препятствия.

Если банки хотят держаться на плаву, они должны быстрее и активнее реагировать на изменения в сфере платежей, сосредотачиваясь на проблемных моментах, которые наиболее важны для клиентов”  Суканд Рамачандран, партнер Boston Consulting Group в Лондоне

Boston Consulting Group прогнозирует, что персонализация станет центральной областью конкуренции в розничных продажах, причем компании, ориентированные на цифровую технику, смогут извлечь большую выгоду.

Boston Consulting Group также отметила, что банки, которые специализируются на предприятиях, не успевают за новыми требованиями и не очень оперативно обновляют свои услуги и продукцию. В отчете отмечено, что популярность платежей с помощью карт будет расти, несмотря на конкуренцию с платежами в режиме реального времени. Такие платежи чаще всего используются в Европе с помощью PSD2 и Индии с UPI.

finextra.com

 

Глава разведки США: РФ, КНР, Иран и КНДР используют кибератаки как инструмент госполитики

Директор национальной разведки США Дэниел Коутс считает, что Россия, Иран, Китай и КНДР обладают продвинутыми возможностями в кибернетической сфере и используют их в качестве инструмента государственной политики для продвижения своих национальных интересов. С таким утверждением он выступил в четверг на конференции по кибербезопасности в Вашингтоне, организованной компанией CyberScoop.

«У стран, на которые мы обращаем особое внимание с точки зрения представляемой ими угрозы, таких как Россия, Китай, Иран и Северная Корея... есть продвинутые или быстро совершенствующиеся возможности в кибернетической сфере», — сказал он. «Эти страны используют кибероперации как дешевый инструмент государственной политики, чтобы продвигать свои национальные интересы», — утверждает Коутс. «Они могут делать относительно небольшие с точки зрения финансового или человеческого капитала инвестиции, а результат при этом значительно окупит все первоначальные затраты», — добавил директор национальной разведки США.

Banki.ru

 

Рост экономики Китая упал до минимума с 2009 года

Экономический рост Китая в третьем квартале продемонстрировал самые слабые показатели с момента финансового кризиса 2009 года, сообщает Reuters со ссылкой на данные Национального бюро статистики.

В третьем квартале ВВП Китая вырос на 6,5% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года, во втором квартале рост составил более 6,7%. Аналитики, опрошенные Reuters, ожидали, что экономика Китая с июля по сентябрь вырастет на 6,6%.

Показатель роста ВВП оказался самым слабым квартальным ростом в годовом выражении с первого квартала 2009 года — разгара мирового финансового кризиса, отмечает агентство.

«Тенденция замедления усиливается, несмотря на обещания китайских властей поощрять внутренние инвестиции для поддержки экономики. Внутренний спрос оказался слабее неожиданно устойчивого экспорта», — сказал в беседе с Reuters старший экономист по развивающимся рынкам токийской SMBC Nikko Securities Кота Хираяма.

Замедление роста китайского ВВП происходит на фоне торговой войны между США и Китаем, замечает агентство. Вашингтон ввел ввозные пошлины на ряд китайских товаров, Пекин был вынужден ввести ответные меры. Обе страны уже неоднократно вводили ввозные пошлины друг против друга.

 «Заглядывая в будущее, экономические перспективы не оптимистичны. Экспорт столкнется с дальнейшими сложностями из-за тарифов США», — сказал аналитик из Hwabao Trust Shanghai​ Ние Вэн. «В следующем году рост ВВП, вероятно, замедлится до 6–6,2%», — прогнозирует он.

РБК

 

Конкурент Amazon Go: в Беларуси открылся магазин будущего

ZOOQI X, магазин зоотоваров в Белоруссии, 18 октября открыл первый в СНГ магазин без касс. Он сделан по примеру американского Amazon Go. Над технологической платформой работала минская IT-компания Kakadu Dev.

Клиенту зоомагазина необходимо скачать специальное приложение на смартфон, к которому будут привязаны его кредитные карты. Перед входом в магазин установлены турникеты, которые сканируют QR-код и идентифицируют покупателя. На выходе клиент должен снова приложить QR-код к сканеру, чтобы расплатиться за покупки. Благодаря такой инновации магазин сэкономит на кассирах, продавцах и охранниках.

Технологическая платформа надежна и безопасна: все данные проходят по защищенному интернет-каналу в мобильном приложении и хранятся в облачных серверах — вероятность сбоев в работе сервера магазина крайне мала” - Егор Карпович, директор Kakadu Dev

Кроме того, платформа Kakadu Dev помогает контролировать расходы электроэнергии и температуру в помещении: когда в магазине нет покупателей, то освещение в зале частично выключается.

Мобильное приложение поддерживает любые банковские карты, но владельцы магазина рекомендуют использовать Mastercard и Visa.

tech.onliner.by

 

В Индии введут запрет на криптовалюты

Возможно, что жители Индии не смогут хранить криптовалюты, так как правительство страны крайне негативно относится к цифровым активам. Центральный банк уже ввел запрет на обслуживание компаний, которые связанны с криптовалютами.

Правительство Индии планирует внести поправки в действующий закон, которые приведут к тому, что хранение криптовалют станет незаконным. Под новые правила не попадают те цифровые валюты, которые были одобрены государством. К декабрю 2018 года станет известно каким образом будет регулироваться рынок цифровых валют в Индии.

Из-за таких нововведений национальная платформа Zebpay была вынуждена перенести свою деятельность на Мальту и в Сингапур. Теперь она готовится выйти на международный уровень.

Несмотря на новые правила, Unocoin, индийская платформа по обмену криптовалют, планирует установить более 30 биткоин-терминалов. С помощью таких банкоматов жители Индии смогут вносить и выводить деньги без использования банковского обслуживания.

rbc.ru

 

SWIFT gpi: зачем банкам глобальная платежная инновация

ИРИНА ЛИТОВЧЕНКО - Head of Sales SWIFT&Service Bureau Division of ProFIX Company

До появления технологии SWIFT gpi каждый банк, участвующий в трансграничных платежах, мог обладать информацией, которая доступна только ему в момент нахождения платежа на его стороне, не зная общей картины цепочки и деталей обработки.

SWIFT gpi коренным образом меняет ситуацию и позволяет банкам-участникам SWIFT gpi получить информацию обо всей цепочке, обеспечивая отслеживание платежей в режиме реального времени. Это значит, что при отправке банк заранее знает, как его платеж будет отработан банками-партнерами по gpi. SWIFT gpi – это стандартизация процессов обработки банковских платежей на глобальном уровне.

В условиях стремительного развития технологий современного быстро меняющегося мира это особенно важно, так как все ожидают максимальной прозрачности процессов, в том числе при отправке и получении средств через SWIFT. Доступ к открытым данным, прозрачность и возможность быстрого реагирования и управления процессами – бесспорные преимущества SWIFT gpi.

В чем преимущества для банков и клиентов?

Представьте, что вы – компания или индивидуальное лицо, и вы ожидаете международный платеж. Вы только знаете, когда и какая сумма была вам отправлена. Но вы не знаете, когда деньги будут зачислены на ваш счет, был ли правильно сформирован платежный документ, не возникло ли у банка-посредника вопросов к предоставленным документам как основанию для отправки средств, а может быть, этот платеж был приостановлен на выяснение деталей с банком-отправителем. Вы не знаете также, какую комиссию спишут банки-посредники и какую итоговую сумму зачислят на ваш счет после выяснения деталей о платеже и его обработки посредниками. Ни банк-отправитель, ни банк-получатель не могли предоставить эту информацию своим клиентам ранее.

Преимущества SWIFT gpi

Теперь вместе с современной технологией в мире трансграничных платежей SWIFT gpi эта информация стала прозрачной, быстрой и доступной. SWIFT построил единую глобальную платформу, которая позволяет надстраивать новые инновационные сервисы, действующие в интересах конечных потребителей услуг. Благодаря новой логике обмена финансовыми сообщениями и новым правилам игры, банки становятся более эффективными – происходит изменение самого бизнеса. Мы с вами наблюдаем начало глобального процесса диджитализиции финансовых технологий.

Вопрос цены SWIFT gpi

Себестоимость самого SWIFT-сообщения для банка-пользователя не меняется. SWIFT не регулирует стоимость платежей для конечных пользователей, а банки самостоятельно устанавливают тарифы на предоставляемые услуги.

SWIFT gpi объединяет по всему миру банки, которые хотят предложить своим клиентам инновационный опыт трансграничных платежей и эффективно выстроить свою корпоративную клиентскую базу. Поэтому gpi-пользователи вкладывают средства и усилия во внедрение технологии SWIFT gpi и ее поддержку в банке. Кроме того, gpi-банки должны адаптировать свои внутренние процессы, чтобы соответствовать требованиям SWIFT gpi. В то же время, новая технология позволяет gpi-банкам сократить свои операционные расходы на обработку платежей (затраты на запросы банкам-корреспондентам и расследования снижаются в среднем на 50%), оптимизировать управление ликвидностью собственных средств и своих клиентов, а также понизить операционные риски и риски, связанные с ликвидностью.

Количество банков и транзакций по GPI

Количество банков-участников SWIFT gpi неуклонно растет. Сейчас к этой услуге присоединилось более 180 банков, способных использовать 450+ международных платежных коридоров, обмениваясь более 500 тыс gpi-платежей в день, а это сотни миллиардов долларов США ежедневно. SWIFT подходит к рубежу 40 миллионов платежей, отправленных на платформе SWIFT gpi. К ноябрю 2018 года эта цифра вырастет в несколько раз. Экспоненциальный рост gpi-трафика ожидается в связи с выходом около 100 новых банков в живой режим работы в SWIFT gpi, которые в данный момент находятся на стадии тестирования. Каждый день к SWIFT gpi присоединяются новые банки и открываются новые платёжные коридоры. Это невероятно масштабируемая технология.

SWIFT gpi в цифрах

От отправителя к получателю: как работает GPI

Отправляя gpi-платеж, банк назначает уникальный код для транзакции. Этот код все банки-участники цепочки платежа передают неизменным. Таким образом, все вовлеченные стороны могут проконтролировать конкретный платеж в любой момент. С ноября этого года необходимость принимать уникальный код транзакции сообщений 1 и 2 категорий становится обязательной для всех пользователей SWIFT. Следовательно, все gpi-сообщения становятся прозрачными и возможными для отслеживания пользователям gpi, вне зависимости от того, проходит ли платеж по gpi-активным банкам или нет.

Мгновенная проверка статуса отправленных, полученных и находящихся в обработке платежей доступна благодаря сервису SWIFT Tracker, разработанному на основе облачных технологий.

 

Зная где находятся деньги и какая комиссия будет снята на каждом этапе обработки платежа, банки могут контролировать предоставление точной информации о зачислении денег на счета конечных получателей.

Также с помощью настройки фильтров SWIFT Tracker-а gpi-банки могут отслеживать входящие gpi-платежи, которые находятся в процессе поступления в банк.

Чтобы банки-участники SWIFTgpi могли чётко понимать схемы обработки gpi-платежей друг друга и своевременно обрабатывать gpi-платежи, между ними заключается мультиколлатеральное соглашение (SLA). Выполнение таких SLA банки могут отслеживать через аналитический инструмент gpi Observer.

Также банки-участники имеют доступ к справочнику gpi Directory, который помогает gpi-банкам выстроить наиболее эффективную цепочку платежа, исходя из присутствия gpi-банков в стране, валют, в которых они работают по SWIFTgpi, и их cut-off times (закрытие операционного времени).

Прозрачность платежей

Сама система увеличивает прозрачность платежей. Видимость всей цепочки осложняет редактирование платёжной инструкции на пути прохождения транзакции. Становится невозможным изменить данные по оригинатору и бенефициару, так как эти данные доступные с самого начала цепочки. Поэтому банки-корреспонденты, особенно в определенных регионах с высокой степенью риска, активно настаивают внедрять SWIFT gpi именно с точки зрения их комплаенс-рисков. Такая прозрачность процессов усложняет существующие практики отмывания денег. Кроме того, SWIFT gpi сделает доступной отправку дополнительных запрашиваемых платёжных документов посредством SWIFT Tracker в режиме реального времени, что также положительно отразится на комплаенс-проверках при обработке платежей.

SWIFT gpi в Украине

С Украиной как с регионом SWIFT gpi SWIFT  начал работать только в 2018  и наблюдает активный интерес к сервису со стороны банков. Особое внимание связано с зависимостью украинских банков от международных корреспондентов и высокими аппетитами де-рискинга в украинской банковской системе.

Мы прогнозируем, что конкуренция за клиентов, в первую очередь корпоративного сектора, в скором времени изменит эту картину. Кроме того, уже к 2020 году SWIFT планирует сделать gpi новым обязательным стандартом для всех международных платежей.

Payspacemagazine

RSS

Все новости...