Новости платежных технологий

06.11.2018

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Банки могут отказаться от онлайн-заявок на кредиты от граждан

Банкам стало труднее удаленно получать согласие заемщика на запрос его кредитной истории, а в некоторых случаях — невозможно, рассказали «Ведомостям» сотрудники двух банков из топ-50.

После того как в августе вступили в силу поправки к закону «О кредитных историях», остался только один более или менее доступный механизм, с помощью которого человек, не являющийся клиентом банка, может дать согласие на получение его кредитной истории без личного визита в банк, указывает председатель некоммерческого партнерства «Национальный совет финансового рынка» Андрей Емелин. Сделать это теперь можно, только введя логин и пароль от подтвержденной учетной записи на портале госуслуг, тогда как раньше банки получали такое согласие с помощью СМС.

Доступность СМС и учетной записи на «Госуслугах», очевидно, серьезно различается, отмечает он: не у всех граждан подтверждена учетная запись. К тому же многие не помнят свои логин и пароль, и на их восстановление уходит время, что уже не позволяет говорить о заявках на кредит онлайн.

Ранее закон предусматривал два способа получения согласия: в электронном виде с электронной подписью и в бумажном. Тип электронной подписи не конкретизировался, но при этом все возможные виды электронной подписи предусматривают однозначную идентификацию человека. В России это пока возможно обеспечить, только если человек хотя бы раз куда-то придет для физической идентификации, например в офис банка или при подтверждении учетной записи на «Госуслугах».

Новый закон сохраняет вариант бумажного согласия, а также конкретизирует виды электронной подписи: это усиленная квалифицированная подпись, простая электронная подпись (через «Госуслуги»), электронная подпись, выданная банком. Однако усиленная квалифицированная электронная подпись есть лишь у немногих, данные портала госуслуг не всегда под рукой, а в случае электронной подписи, выданной банком, человек должен сначала все равно прийти в отделение, указывает источник в банке из топ-50. В результате человек не может подать заявку на кредит без визита в банк, и это означает отказ от многих цифровых сервисов.

Banki.ru

 

Торговцев деньгами гонят из розницы

Коммерческие банки могут потерять интерес к обслуживанию компаний малого бизнеса из-за изменений в надзорной политике Банка России. Для борьбы со схемами незаконного обналичивания средств регулятор заставляет банкиров тщательно контролировать операции посредников под угрозой отзыва лицензий. Для банков, специализирующихся на работе с малым бизнесом, это может повлечь прекращение деятельности, отмечают эксперты.

Как сообщили "Ъ" участники банковского рынка, Банк России начал требовать от них усиления борьбы с компаниями малого бизнеса и микробизнеса, торгующими наличной выручкой. Рост этого теневого бизнеса показывает статистика ЦБ. По итогам 2016 года среди транзитных операций повышенного риска продажа выручки даже не была упомянута. Но уже по итогам 2017 года ее доля достигла 29% в общем объеме. В феврале этого года зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин заявил, что можно говорить о том, что наличные деньги стали товаром. Он упоминал продажу рублевой выручки «в торговых розничных сетях» и «серьезных торговых точках» и называл стоимость таких услуг — 15–17% от суммы. Сейчас, как рассказывают банкиры, тренд изменился. «Регулятор указывает на смещение торговцев наличными в сферу малого и микробизнеса, занимающихся оптово-розничной торговлей, путем распределения сумм между несколькими торговцами»,— рассказывает собеседник "Ъ" из банка, входящего в сотню крупнейших.

С точки зрения Банка России, новая схема выглядит так. Нуждающаяся в наличности компания через подставную фирму переводит безналичные средства нескольким торговым точкам, которые возвращают ей деньги наличными. При этом зачастую основания по зачислению средств фиктивной компании могут не совпадать с основанием при их списании, или же формулировки этих поручений идут без расшифровки, например, как оплата по договору с указанием только номера.

Полученными безналичными средствами оптово-розничная компания расплачивается с поставщиками товаров, от продажи которых и получает наличность, которая не сдается в банк и не отражается в отчетности.

Как отмечают банкиры, ЦБ называет ряд «маркеров», которые должны указать банку на сомнительного клиента,— относится к малому бизнесу, зарегистрирован после 1 января 2016 года, счет открыл после 1 января 2017 года, налоговая нагрузка не выше 2%. Среди триггеров сомнительных трансакций поступление или списание суммы со счета от 1 млн руб. в день в качестве оплаты за автомобили и запчасти, табачные изделия, продовольственные продукты, непродовольственные товары. При этом средства переводятся производителям или оптовым продавцам данных товаров. «Также ЦБ приводит коды ОКВЭД по 133 видам деятельности, обладатели которых должны быть под пристальным вниманием у банка»,— отметил один из собеседников "Ъ", знакомый с текстом документа.

У компаний, которые обладают признаками контрагентов потенциальных торговцев наличной выручкой, банк будет обязан на день приостановить операцию. За это время банк должен выяснить, не обладает ли его клиент признаками транзитной компании, пообщаться с клиентом и т. д. И принять решение — проводить платеж или отказать в его проведении и сообщить в Росфинмониторинг. «Транзитные операции в принципе можно выявлять и в существующих условиях»,— отмечает председатель комитета ПОД/ФТ Ассоциации российских банков Инна Родригес. Однако, по ее словам, это требует «максимально быстрого реагирования и использования мер дополнительного контроля, таких как установление ограничений на проведение операций до согласования их уполномоченным сотрудником финансового мониторинга банка». Банкиры отметили, что, начиная с итогов IV квартала 2018 года, ЦБ будет учитывать объем описанных выше транзитных операций при определении общего объема сомнительных трансакций в банке. О высокой вовлеченности банка в противоправную деятельность будет говорить доля выше 2% от дебетовых оборотов по клиентским счетам или сумма от 1 млрд руб. за квартал, что может служить основанием для отзыва лицензии.

Новый подход не может не сказаться на деятельности кредитных организаций, уверены эксперты. Особенно это коснется тех, для кого малый бизнес является флагманским. «Нагрузка ляжет неравномерно, и целому ряду банков придется нелегко в период адаптации к этим требованиям,— отметил начальник отдела валидации рейтингового агентства "Эксперт РА" Станислав Волков.— При этом далеко не все банки, даже при всем желании, смогут перейти в другой сегмент». Банковские клиенты уже почувствовали усиление контроля. «Компании уже столкнулись с тем, что банки не сразу проводят их платежи,— отмечает главный редактор газеты "Учет. Налоги. Право" Ольга Смирнова.— Как показывает проведенный нами опрос, остановить могут перевод даже на сумму до 10 тыс. руб.». Если в операции нет ничего незаконного, вопрос решается после беседы с сотрудниками банка, заверила она.

Коммерсант

 

Медведев призвал наращивать объемы кредитования с Китаем в рублях и юанях

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев заявил, что в дальнейшем необходимо наращивать взаимное кредитование между Москвой и Пекином в нацвалютах. В частности, речь идет о займах на реализацию инвестиционных проектов.

Глава правительства в эти дни находится с официальным визитом в КНР. В понедельник в Шанхае он принимает участие в открытии первого Китайского международного импортного ЭКСПО. Выступая на церемонии открытия мероприятия, Медведев подчеркнул, что сейчас как никогда крепки межгосударственные отношения РФ и Китая.

«Они не зависят от экономической, политической конъюнктуры и строятся на взаимном уважении, с учетом интересов друг друга. Это создает основу для развития торгово-экономических, инвестиционных связей, для расширения взаимных расчетов в национальных валютах. Считаю правильным дальнейшее наращивание объемов взаимного кредитования и в юанях, и в рублях, имея в виду те займы, которые идут на инвестиционные проекты», — заявил Медведев.

Тем более, продолжил он, подобные расчеты позволяют укреплять стабильность международных экономических отношений, когда некоторые резервные валюты становятся менее надежным инструментом.

Прайм

 

В Госдуме подготовили законопроект о кибердружинах

Депутаты Госдумы от «Единой России» подготовили законопроект о создании в России кибердружин, которые смогут вместе с правоохранительными органами выявлять в Интернете противоправную информацию, в том числе экстремистского характера.

Авторами инициативы выступили Адальби Шхагошев, Сергей Боженов, Олег Быков и другие их коллеги. В пятницу проект рассмотрят на координационном совете фракции и в случае поддержки, после получения отзывов от профильных ведомств, внесут в Госдуму.

Быков заверил, что проект не направлен на ограничение свободы слова в Сети. «Это регулирование правового статуса и порядка работы с противоправной информацией, направлен он на гражданскую активность», — пояснил он.

Согласно пояснительной записке, кибердружинники будут бороться с размещением в Интернете запрещенной в России информации, в том числе направленной на пропаганду войны, разжигание национальной, расовой или религиозной ненависти и вражды, а также информации, за распространение которой предусмотрена уголовная или административная ответственность.

По замыслу авторов, кибердружины будут создаваться по инициативе россиян в формате общественной организации, о деятельности которой нужно будет уведомить территориальный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по контролю и надзору в сфере средств массовой информации, массовых коммуникаций, информационных технологий и связи.

В кибердружины будут приниматься на добровольной основе граждане России, достигшие возраста 18 лет.

Документ обязывает прокуратуру, следственные органы, органы государственной власти и местного самоуправления сотрудничать с кибердружинами.

РИА Новости

 

Пользовательское оглашение: мессенджеры берут под тотальный контроль

Правительство подготовило новые правила проверки пользователей мессенджеров. Ими теперь сможет пользоваться только тот человек, на которого оформлен номер телефона. Сотовые операторы будут вносить в свои базы данных сведения о том, в каких приложениях переписываются их клиенты, говорится в проекте постановления правительства о правилах идентификации пользователей мессенджеров (документ есть в распоряжении «Известий»). Информацию сотовым компаниям будут передавать сами организаторы сервисов (так в законе именуют владельцев мессенджеров). Как пояснил «Известиям» глава Роскомнадзора Александр Жаров, это необходимо для создания безопасной коммуникационной среды для граждан. Эксперты скептически отнеслись к новации. По их мнению, зарубежные сервисы не будут исполнять новые требования.

20 минут на проверку

Теперь администраторы мессенджеров будут проверять, действительно ли номер телефона пользователя зарегистрирован на него. На ответ сотовому оператору дается всего 20 минут. Если данные пользователя совпадут с информацией в базе компании, идентификация будет считаться пройденной. В этом случае операторы связи должны будут сделать пометки о том, что этот абонент использует тот или иной мессенджер. Также сотовые компании будут вносить в базы уникальный код идентификации пользователя, который ему присвоит мессенджер.

Раньше для подключения к сервису мгновенных сообщений было достаточно скачать приложение на смартфон и авторизоваться с помощью полученного в SMS кода, напоминает Александр Жаров. Таким образом, гражданин мог использовать при регистрации любой доступный мобильный номер, в том числе зарегистрированный на другого человека.

— Возможность анонимной коммуникации в мессенджерах затрудняет деятельность правоохранительных органов при расследовании преступлений. Нынешнее постановление правительства — необходимый шаг к созданию безопасной коммуникационной среды как для граждан, так и для государства в целом, — заявил глава Роскомнадзора «Известиям».

Если же сотовый оператор ответит мессенджеру, что в его базе номеров нет такого клиента, идентификация будет считаться не пройденной. В этом случае сервис должен отказать человеку в своих услугах. Также верификация не будет считаться состоявшейся, если сотовая компания не даст организатору мессенджера информацию о клиенте в течение 20 минут, отмечается в документе. За неисполнение этих правил для владельцев сервисов мгновенных сообщений предусмотрена административная ответственность, подчеркнул Александр Жаров.

В пресс-службе МТС «Известиям» сообщили, что на оборудовании операторов потребуются технические доработки, но новые базы данных создавать нет необходимости. Ответ на запрос от мессенджера в течение 20 минут технически реализуем, добавили там. В пресс-службах Билайна, Мегафона и Tele2 не ответили на вопросы «Известий», смогут ли они технически реализовать выполнение новых правил.

По словам Александра Жарова, для взаимодействия между оператором и организатором мессенджера потребуются очень небольшие средства или не потребуются совсем. Кроме того, у компаний уже имеются всё необходимое оборудование и технологии для реализации условий постановления, отметил он.

Если пользователь сервиса сообщений поменяет информацию о себе или оператора связи, он должен будет пройти идентификацию повторно. Что касается граждан, которые сейчас пользуются мессенджерами, то, если информация сотовых операторов о них совпадет с той, которой располагает организатор сервиса мгновенных сообщений, их идентификация будет считаться пройденной. В противном случае — нет, подчеркнул Александр Жаров.

— Мессенджер — это зона приватного общения, где, тем не менее, вас могут найти незнакомые люди и вступить с вами с диалог. В ходе такого общения для каждого из нас важно понимать, кто на самом деле общается с нами «на другом конце линии», — отметил Александр Жаров. — В условиях, когда мессенджеры доступны для анонимной регистрации абонентов, они становятся благоприятной коммуникационной средой для различных неприятных и небезопасных явлений — назойливых рекламных рассылок, массового распространения недостоверной информации, разного рода мошенничества.

Иностранные исключения

Цели инициативы правительства понятны, однако всё равно остаются лазейки для тех, кто не хочет «раскрываться», констатирует директор Ассоциации профессиональных пользователей соцсетей и мессенджеров Владимир Зыков. По его словам, неясно, как будут проходить идентификацию в мессенджерах на территории России иностранцы с SIM-картами своих стран. К тому же нововведение может повлечь за собой всплеск незаконной продажи SIM-карт зарубежных операторов.

— В итоге может дойти до того, что возле метро уже будут продавать не карты МТС или Мегафона, а иностранного Vodofone, — заметил эксперт.

Владимир Зыков добавил, что зарубежные мессенджеры обычно не спешат исполнять требования российского законодательства. Поэтому он не исключил, что административная ответственность не будет для них достаточным стимулом для соблюдения новых правил.

Идентифицировать человека по номеру телефона — наиболее сложный способ, отмечает глава коммуникационной платформы для создания собственных сервисов общения OMMG Technology Сергей Кравцов. Мессенджеры могут идентифицировать пользователей по отдельным запросам правоохранительных органов, однако делать это массово для абсолютно каждого пользователя будет крайне тяжело, констатирует он. Сергей Кравцов согласился, что зарубежные сервисы мгновенных сообщений, скорее всего, не будут исполнять российское законодательство.

В наиболее популярных в России мессенджерах WhatsApp, Viber, Там-Там и ICQ на момент сдачи материала в номер не ответили на вопросы «Известий» о том, как новые правила повлияют на их работу.

В проекте постановления отмечается, что он вступает в силу по истечении 180 дней со дня его официального опубликования.

Известия

 

Заявку взял робот

Прогнозная аналитика данных помогает российским банкам бороться с мошенниками. Так, за последние четыре года количество пресеченных попыток злоумышленников взять потребительский кредит выросло примерно на четверть — до 80 процентов, рассказали представители российского финансового сектора на форуме SAS Analytics Experience 2018 в Милане.

Благодаря аналитическим платформам процесс принятия решений по кредитным заявкам стал практически полностью автоматизированным. Искусственный интеллект анализирует тысячи параметров и данных о клиентах. Например, недавно банки стали использовать данные сотовых операторов: если потенциальный заемщик купил sim-карту два дня назад, это будет считаться подозрительным. Чтобы выяснить, по каким параметрам банк отбраковывает или одобряет заявку, мошенники создают целый поток таких запросов, рассказала главный риск-менеджер Райффайзенбанка Наталья Темкина.

Но и с этой угрозой кредитные организации научились справляться. Существуют технологии, позволяющие определить, что целый пул заявок был отправлен, например, с одного компьютера. В будущем, по словам Темкиной, для борьбы с мошенниками банки будут анализировать поведение клиентов на сайте, а также внедрят анализ биометрических параметров (для онлайн-заявок).

Финансовый сектор остается лидером по внедрению искусственного интеллекта в России. Исследование Deloitte показало, что эксперты российских финтех-компаний считают его наиболее перспективной технологией. Также они высоко ценят перспективы направлений, тесно связанных с искусственным интеллектом: машинного обучения, прогнозной аналитики, больших данных.

Компаниям, занятым в сфере обслуживания личных финансов, больше всего интересен API (программный интерфейс, может использоваться, в частности, для получения запросов и отправки ответов). Семантический анализ (то есть анализ текстов, слов) интересует компании с численностью сотрудников от 25 до 50 человек, компании с выручкой более 50 миллионов рублей, а также компании, использующие скоринг. Бизнес-аналитику чаще остальных используют компании, разрабатывающие инфраструктурные решения, а также компании с выручкой от 2 до 10 миллионов рублей.

Впрочем, не все готовы использовать искусственный интеллект. Например, отдельные представители энергетического сектора говорят, что у них недостаточно данных. Другие отрасли жалуются на нехватку специалистов, прежде всего аналитиков данных. Штатным ИТ-специалистам часто бывает сложно как работать с данными — обрабатывать их, очищать, интегрировать, обеспечивать качество, так и с инструментами аналитики.

"Готовность компаний использовать искусственный интеллект разная во всем мире, — рассказал исполнительный вице-президент, главный операционный и главный технический директор SAS Оливер Шабенбергер. — Для этого они должны понимать ценность искусственного интеллекта, потому что цель любого бизнеса — прибыль". Компаниям, добавил он, необязательно иметь много данных, но у них должна быть стратегия работы с ними. Пока же, как показало исследование SAS, аналитику данных в свои бизнес-стратегии закладывают только 4 из 10 организаций. Треть компаний признались, что используют аналитику данных редко. А больше половины респондентов не получают максимальной отдачи от инвестиций в аналитику.

Аналитику данных в свои бизнес-стратегии закладывают только 4 из 10 организаций

Среди самых востребованных преимуществ аналитической платформы компании называли сокращение времени, затрачиваемого на подготовку данных, более взвешенное и уверенное принятие решений и быстрое получение информации.

Российская газета

 

У систем Сбербанка повысилась прозрачность

История с утечкой данных из Сбербанка получила продолжение. В сети в открытом доступе обнаружены файлы из банка, которые показывают, каким образом Сбербанк проверяет работоспособность собственных систем. По словам экспертов, эти данные утекли из банка одновременно с информацией о сотрудниках.

О том, что в открытом доступе в сети был обнаружен заархивированный набор файлов, которые утекли из Сбербанка в конце октября вместе с данными сотрудников  (см. "Ъ" от 29 октября), рассказали "Ъ" участники банковского рынка.

Эксперты в сфере информбезопасности, которые скачали архив и ознакомились с ним, уверены, что утечка произошла по вине одного из сотрудников Сбербанка. «Файлы, содержащиеся в архиве, являются служебными документами, они относятся к интеграции процессов разработки и эксплуатации программного обеспечения (DevOps)»,— отмечает гендиректор Zecurion Алексей Раевский. По словам главы службы информбезопасности банка из топ-30, эти файлы — явно черновик проекта по конкретной системе Сбербанка, причем четко видно — это явно незавершенная работа. Эксперты сходятся во мнении, что имело место не хищение информации, а именно неосторожные действия сотрудника, который, желая поработать дома, отправлял рабочие файлы себе на домашнюю почту.

Информационные системы Сбербанка не подвергались взломам, подтвердили в Сбербанке. Так же там отметили, что указанные файлы не содержат банковской, коммерческой тайны и персональных данных сотрудников и клиентов банка. «В архиве содержится рабочая техническая документация, обмен которой возможен, в том числе с подрядчиками, через сеть интернет для выполнения производственных задач»,— уточнили в пресс-службе банка.

При этом Сбербанк защищался от внутренних утечек. Так, в 2014 году банк заключил договор с компанией «Информзащита», которая взялась поставить в Сбербанк решения компании InfoWatch. Данное решение, по словам экспертов, использует весь головной офис банка, из которого и произошла утечка. По словам основателя DeviceLock Ашота Оганесяна, решение InfoWatch могло не сработать из-за проблемы самого решения или же из-за некорректных настроек. По мнению главы Searchinform Льва Матвеева, однозначно при работающей системе утечки бы не произошло, как минимум при нормально работающем контроле файлов администратор не мог бы его обойти. Собеседник "Ъ", знакомый с системой безопасности в Сбербанке, отметил, что, скорее всего, InfoWatch работала так, чтобы не блокировать направляемые в облако файлы, а лишь сохранять следы утечек. «Работа DLP-системы в режиме блокировки парализовала бы работу любого бизнеса»,— уверен он.

В самой компании InfoWatch видят проблемы скорее на стороне банка. «Наше решение полностью закрывает все доступные каналы передачи корпоративной информации и позволяет установить контроль и за привилегированными пользователями, такими, как администраторы, снижая риск утечки данных,— отметила президент ГК InfoWatch Наталья Касперская.— Другое дело, что сама организация, эксплуатирующая DLP-систему, всегда балансирует между снижением ложных положительных срабатываний системы и точностью определения реальных инцидентов». Также госпожа Касперская напомнила, что, по статистике, 60% и более утечек персональных данных носят умышленный характер, а такие случаи гораздо сложнее выявить.

Эксперты уверены, что данный случай — сигнал для Сбербанка. «Возможность направлять информацию ограниченного доступа на внешний адрес может говорить о невысокой культуре информационной безопасности в конкретной компании, а также об отсутствии качественной защиты от утечек»,— отметил Алексей Раевский. Сейчас, в эпоху больших данных, любая утечка — это мина замедленного действия, нет никаких гарантий, что в будущем она не может быть использована, добавляет он. По словам собеседника "Ъ", близкого к правоохранительным органам, ставшие публичными файлы Сбербанка показывают, какие системы он использует и как проверяет их исправность. Для узкого круга злоумышленников они могут иметь ценность, поскольку показывают определенные уязвимости системы банка, что может быть использовано при попытке взлома.

Коммерсант

 

Системы Сбербанка не подвергались взломам

Информационные системы Сбербанка не подвергались взломам, материалы не являются конфиденциальными, не содержат банковской, коммерческой тайны и персональных данных сотрудников и клиентов банка, сообщили в пресс-службе Сбербанка, комментируя информацию о том, что в интернете в открытом доступе обнаружены файлы банка, которые показывают, каким образом кредитная организация проверяет работоспособность собственных систем.

«Информационные системы Сбербанка не подвергались взломам. Присланные материалы не являются конфиденциальными, не содержат банковской, коммерческой тайны и персональных данных сотрудников и клиентов банка. В архиве содержится рабочая техническая документация, обмен которой возможен в том числе с подрядчиками через сеть Интернет для выполнения производственных задач», — говорится в сообщении.

В Сбербанке отметили, что «информация не конфиденциальная, и не представляет интереса для злоумышленников», пишет RNS.

Ранее «Коммерсант» сообщил, что в сети в открытом доступе обнаружены файлы из банка, которые показывают, как Сбербанк проверяет работоспособность собственных систем.

Plusworld

 

Mastercard: россияне все чаще предпочитают безналичные способы оплаты  

В 2017 г. доля держателей банковских карт в России практически не изменилась, зато выросло число их активных пользователей. Для оплаты покупок карту не реже раза в неделю используют 75% опрошенных. 

Международная платежная система Mastercard представила результаты ежегодного исследования MasterIndex в России, которое изучает динамику и тенденции распространения безналичных способов оплаты и выявляет потребительские привычки и особенности использования банковских карт. С исследованием ознакомился портал PLUSworld.ru. Результаты опроса показали стабильный рост популярности электронных платежей среди россиян.

Карты стали чаще использовать для оплаты покупок 

В 2017 г. 88% опрошенных владели банковскими картами, подавляющее большинство из них (70%) является держателями зарплатных карт. С 2016 г., когда наблюдался активный рост числа владельцев карт, их доля практически не изменилась.

Большинство карт используются для оплаты, что говорит о росте активных пользователей, то есть тех, кто расплачивается картой не реже одного раз в неделю. Кроме того, 56% россиян чередовали карты и наличные для совершения платежей, а рассчитывались преимущественно банковскими картами – 21% россиян. И лишь 23% опрошенных все еще используют только наличные деньги. В 2009 году этот показатель составлял 84%, таким образом, число приверженцев наличных платежей за 8 лет сократилось на 61%.

В разных регионах РФ наблюдается разное соотношение предпочитаемых способов оплаты. Так, банковскими картами чаще расплачиваются в Северо-Западном (34%) и Центральном (28%) округах. Большее число респондентов, чередующих безналичные и наличные расчеты, проживают в Москве (75%) и Приволжском округе (59%). Наибольшая доля плательщиков наличными зафиксирована  в Северно-Кавказском (52%), Южном (48%) и Сибирском (44%) округах.

Россияне все реже используют карты только с целью снятия наличных в банкомате. В 2017 г. всего 6% опрошенных использовали банковскую карту для получения наличных в АТМ, что на 2% ниже показателя 2016 г. Для оплаты покупок карту каждый день используют 25% респондентов, не реже раза в неделю – 75%. Большинство из них проживает в Москве (90%), Северо-Западном (77%) и Уральском (81%) округах.

Бесконтактная оплата набирает обороты 

Технология бесконтактной оплаты продолжает становиться все более популярной в России. В 2018 г. по данным Mastercard наша страна вышла на первое место в мире по числу токенизированных транзакций, то есть платежей, которые производятся бесконтактным способом – картой или гаджетом.

Согласно исследованию MasterIndex, в 2017 г. о данной технологии были осведомлены 78% держателей карт, это на 47% превышает показатель 2015 г. При этом бесконтактную оплату с применением карт, смартфонов, колец, браслетов и т. п. используют 32% опрошенных. Первое по популярности устройство для совершения платежей в одно касание – банковская карта (об этом знают 57%), на втором месте – смартфон (о таком способе совершения платежей слышали 51%).

Большинство респондентов, знакомых с бесконтактной технологией оплаты, являются жителями Москвы (87%) и Северо-Западного округа (87%). При этом даже в самом отдаленном регионе страны – Дальневосточном округе – о бесконтактной технологии слышали 56% опрошенных.

 06.11

Что заставляет россиян чаще совершать безналичные платежи?

Держатели карт отмечают ряд преимуществ в их использовании. Получение кэшбэка привлекает 61% опрошенных, возможность оплачивать проезд в общественном транспорте в России и за рубежом важна для 42% респондентов, а совершать оплаты не только картой, но и носимыми устройствами – для 41%.

Кроме того, респонденты в качестве основных преимуществ использования карт отмечают удобство оплаты (76%), высокую скорость проведения платежа (74%), безопасность, так как не нужно носить с собой наличные (70%), переводы средств с карты на карту (69%), скидки и бонусы при оплате (67%).

Получаемые преимущества от использования банковских карт особенно важны для жителей Москвы и Северо-Западного региона. При выборе карты на бонусы и кэшбэк особое внимание обращают женщины.

Где и сколько платят безналично?

Исследование Mastercard показало, что 52% респондентов стали чаще расплачиваться банковской картой. Использовать карту для покупок ниже 500 рублей готовы использовать 26% опрошенных. В 2017 году средняя стоимость покупки составила 743 рубля. При этом около 20% участников опроса используют карты даже для мелких трат – например, оплачивают ими проезд в автобусе. Привычка к безналичным способам оплаты входит в жизнь большинства россиян: 77% респондентов уже являются пользователями банковских карт.

 06.11.18

Plusworld

 

Forbes начинает публиковать контент на блокчейн-платформе Civil 

Размещение материалов в блокчейне позволит Forbes обеспечить защиту от внесения изменений в архивные данные третьими лицами, а также разобраться в новой технологии и ее возможностях для публикации контента.

Подробнее

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

СМИ: SWIFT приостановила доступ некоторых банков Ирана к своей системе

Банковская система передачи информации и совершения платежей SWIFT в понедельник заявила о приостановлении доступа нескольких банков Ирана к своей системе обмена сообщениями. Об этом сообщает агентство Reuters со ссылкой на заявление кооперативного общества.

«Приостановка доступа иранских банков к системе обмена сообщениями вызывает сожаление, однако мы прибегли к ней с целью обеспечения стабильности и сохранения целостности мировой финансовой системы», — говорится в тексте. Согласно информации агентства, комментариев по поводу введенных США санкций против Ирана в заявлении не приводится.

2 ноября министр финансов США Стивен Мнучин проинформировал о возможном введении санкций Соединенными Штатами против банковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT за связи с Ираном. По словам главы ведомства, банковская система была проинформирована о необходимости отключить любые иранские финансовые учреждения, которые подпадут под американские санкции. Однако министр отметил, что для финансовых операций гуманитарного характера с участием не находящихся под санкциями юридических лиц будет сделано исключение.

Платежная система SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. К ней подключено свыше 11 тыс. финансовых институтов более чем в 200 странах мира.

ТАСС

 

США может применить санкции против SWIFT

Министр финансов США Стивен Мнучин заявил о готовности Штатов к применению санкций против банковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT. Это произойдет в том в случае, если система будет предоставлять услуги передачи сообщений о финансовых операциях находящимся под американскими санкциями определенным иранским финансовым учреждениям.

«Мы уведомляли SWIFT, что минфин будет решительно использовать свои полномочия, по мере необходимости, с целью продолжать интенсивное экономическое давление на иранский режим, а также что SWIFT может подпасть под действие санкций США, если будет предоставлять услуги передачи сообщений о финансовых операциях находящимся под (американскими) санкциями определенным иранским финансовым учреждениям», — отметил министр.

Он особо подчеркнул, что антииранские ограничения будут возобновлены 5 ноября, а не 4 ноября, как об этом ранее заявляли должностные лица США.

По словам главы ведомства, банковская система была проинформирована о необходимости «отключить любые иранские финансовые учреждения», которые подпадут под американские санкции, «как только это будет возможно осуществить с технической точки зрения, чтобы избежать воздействия санкций».

Он опроверг распространенную ранее в СМИ информацию о том, что против SWIFT не могут быть введены санкции, пишет ТАСС. «Это не так — SWIFT может подпасть под действие санкций», — сказал С.Мнучин, отвечая на вопросы журналистов.

США будут принимать агрессивные меры против специального механизма Евросоюза для торговых расчетов с Ираном, заявил С.Мнучин.

«Если появятся данные о специальном механизме, что с его помощью проводятся транзакции, цель которых — обойти наши санкции, мы будем агрессивно принимать меры», — добавил он.

Plusworld

 

В Японии создали «умный» банкомат для борьбы с мошенниками

Японская компания Hitachi-Omron Terminal Solutions разработала первый в стране банкомат с искусственным интеллектом, который должен помочь в борьбе с мошенниками. Об этом сообщило агентство Kyodo.

Устройство оснащено несколькими камерами, которые не просто ведут запись, а анализируют внешность и поведение пользователей. К примеру, если клиент в момент совершения операции начнет разговаривать по телефону, система автоматически прервет трансакцию, а на экране появится соответствующее уведомление.

То же самое касается и случаев, когда к банкомату подходят люди в темных очках, масках и других предметах, скрывающих черты лица. Сперва им будет предложено снять эти аксессуары, и если они этого не сделают, то никаких действий по снятию или переводу средств совершить будет нельзя. Аппарат также способен самостоятельно обучаться и принимать решения в зависимости от составленных им самим прецедентов.

Компания рассчитывает усовершенствовать технологию и запустить такие банкоматы в коммерческое производство в 2019 году. Первые его испытания в реальной среде уже прошли в центральной префектуре Айти. «Новые функции банкомата сами по себе помогают предотвращать преступления. Мы считаем, что он очень эффективен в этом плане», — рассказал шеф префектуральной полиции.

Несмотря на активные действия полиции и властей Японии, преступления, связанные с обманом и вымогательством, остаются довольно частыми в стране. Только в первой половине этого года финансовые потери граждан от действий злоумышленников составили более 1 млрд иен (9,5 млн долларов).

ТАСС

 

Названы лучшие финтех-компании в мире

На сегодня, компании, основной сферой деятельности которых являются цифровые платежи, кредитование, технологии страхования, нео-банковские услуги, с рекордной скоростью привлекают инвестиции.

Об этом сообщается в ежегодном отчете 2018 Fintech100, который составляют инвесткомпания H2 Ventures и KPMG Fintech.

Топ-10 списка выглядит следующим образом:

Ant Financial (Китай)

JD Finance (Китай)

Grab (Сингапур)

Baidu (Du Xiaoman Financial) (Китай)

Sofi (США)

Oscar Health (США)

Nubank (Бразилия)

Robinhood (США)

Atom Bank (Великобритания)

Lufax (Китай)

В топ-100 большинство компаний родом из США (18 компаний), три из которых попали в первую десятку. На втором месте Великобритания — 12 компаний. Совсем немного уступил Китай, 11 компаний из этой страны попали в сотню лучших. Кроме того, похвастаться могут Австралия и Сингапур, 7 и 6 компаний соответственно.

В отчете выделили 34 финансовые компании, занимающиеся осуществлением платежей; 22 стартапа, которые работают в сфере кредитования; 14 компаний, занимающиеся управлением активами; 12 компаний, которые работают в области технологий страхования.

Payspacemagazine

 

BlackBerry разработает блокчейн-решение в сфере здравоохранения

Платформа создается совместно с биотехнологической фирмой ONEBIO. Она предназначается для хранения и обмена медицинскими данными. Воспользоваться информацией с платформы смогут пациенты, лаборатории и биометрические IoT-устройства.

Coindesk

 

Visa совместно с IBM запускает децентрализованное решение для трансграничных переводов 

Система, получившая название Visa B2B Connect, будет токенизировать все конфиденциальные данные, включая информацию о клиентах и банковские реквизиты. Это минимизирует риски мошенничества при обработке транзакций.

Cointelegraph

 

Alibaba прогнозирует падение доходов: в чем причина

Alibaba сообщила о том, что за последний финансовый квартал ее доход составил $12,4 млрд, а это на 54% больше, чем в прошлом году. Однако аналитики заявили о том, что ожидали больших показателей. Скорее всего, это связано с продолжительной торговой войной между США и Китаем. В связи с таким результатом, аналитики пересмотрели предполагаемый прогноз доходов в 2019 году и снизили его на 4-6%.

Джозеф Цай, вице-президент компании, заявил, что конфликт между двумя сверхдержавами больше всего отразился на покупке товаров длительного пользования, дорогостоящих товарах, а также на бытовой технике. Такая тенденция не могла не повлиять на общий доход компании.

На сегодняшний день Alibaba ищет новые методы для продвижения своего бизнеса. Например, компания обновила свое приложение Taobao, добавив искусственный интеллект для того, чтобы персонализировать шоппинг. Теперь приложение предлагает больше рекомендаций покупателям, а также анализирует их покупки. Кроме того, компания планирует получить огромный доход от Дня холостяка в Китае.

businessinsider.com

 

В Google Play нашли угрозу для клиентов онлайн-банкинга и криптобирж

Лукас Стефанко, эксперт по кибербезопасности, нашел в Google Play приложения, которые помогали кибермошенникам воровать пароли от электронного банкинга и криптовалютных бирж.

Лукас Стефанко утверждает, что в приложении Easy Rates Converter, которое предназначено для определения курсов валют, содержится вредоносная программа. Этот вирус замаскирован под обновление Adobe Flash.

После скачивания приложения вирус ждет, когда пользователь откроет онлайн-банкинг или официальную страницу криптовалютной биржи, чтобы открыть фейковую страницу для входа в свой аккаунт. Таким образом хакеры воруют и используют данные клиентов.

Эксперт пожаловался на приложение и его уже убрали из Google Play. Похожие приложения были обнаружены в Android app store. Стефанко советует читать комментарии перед установкой программ, так как обычно пострадавшие пользователи оповещают о скрытых угрозах.

bitnovosti.com

 

Венесуэла попросила Россию об экономических консультациях

Венесуэла просит Россию о финансово-экономических консультациях, причем на постоянной основе, включая наличие в стране специального советника, сообщил журналистам замглавы Минфина РФ Сергей Сторчак.

«Они просят, чтобы он был на месте, это вопрос дискуссионный. При современных технологиях необязательно быть на месте. Пока они вопрос поставили так, чтобы в Минфине был российский консультант», — сказал Сторчак журналистам, говоря о пожеланиях венесуэльской стороны, подчеркнув также, что Венесуэла просит о таких консультациях со стороны РФ на постоянной основе.

РИА Новости

 

СМИ: Венесуэла из-за санкций хочет вернуть хранящееся в Банке Англии золото

Правительство Венесуэлы хочет вернуть на родину около 550 млн долларов, хранящихся в золотых слитках в Банке Англии, из-за опасений, что в связи с санкциями оно может быть заблокировано. Об этом сообщило в понедельник агентство Reuters со ссылкой на два источника.

По их данным, правительство президента страны Николаса Мадуро пытается вернуть 14 тонн золота в Венесуэлу, в то время как Банк Англии хотел бы прояснить, каким образом латиноамериканская страна планирует распорядиться драгоценным металлом. Отмечается, что намерения Каракаса не могут осуществиться в течение уже двух месяцев из-за невозможности получить страховку, которая необходима для перевозки такого большого количества золота.

Президент США Дональд Трамп 1 ноября распорядился ввести санкции, призванные блокировать операции Венесуэлы с ее золотым запасом. Как заявляется в документе, распространенном пресс-службой Белого дома, администрация США намерена помешать властям латиноамериканской страны, в частности, «расхищать богатство Венесуэлы в своих коррумпированных целях» и «наносить ущерб инфраструктуре Венесуэлы и экологии страны путем бесхозяйственного управления». В связи с этим Вашингтон запрещает американцам осуществлять операции «в секторе золотодобычи Венесуэлы».

ТАСС

 

Билл Гейтс прогнозирует введение налога на роботов

Миллиардер, основатель корпорации Microsoft Билл Гейтс считает, что в будущем налоговая система изменится и в отношении роботов будут введены специальные сборы, чтобы позволить людям сохранять рабочие места. Об этом он заявил в интервью газете Nikkei.

«Благодаря идее о том, что роботы помогают нам производить больше товаров и услуг с участием меньшего количества людей, мы стали определять для себя работу как не единственное, ради чего мы родились. Если нам нужно меньше работать, тогда возникает вопрос: как мы должны проводить [освободившееся] время. Конечно же, я не говорю, что мы должны искусственно замедлять процесс автоматизации, ведь робототехника по сути является формой нашей деятельности на данном этапе», — сказал он.

Тем не менее, по словам Гейтса, такое развитие в конечном итоге не должно привести к полномасштабному уходу людей с их рабочих мест. «Основная идея налогообложения заключается в том, что вы можете брать налоги с капитала или рабочей силы, а робот — это капитал. Сейчас существует ряд налогов на рабочую силу, к примеру подоходный, однако со временем, поскольку люди захотят стимулировать рабочие места и их создание, мы, вероятно, будем иметь различные вычеты и субсидии, чтобы повысить спрос на обычных сотрудников», — подчеркнул миллиардер.

По его мнению, в будущем должны возрасти сборы именно с материального капитала и другого имущества, в том числе с роботов. Гейтс пояснил, что никаких запретов на покупку машин и организацию производства с их участием при этом не будет.

«Если вы решите закупить роботов вместо того, чтобы нанимать людей, вы сможете это сделать. Однако система налогообложения будет устроена таким образом, что вы в любом случае захотите рассмотреть возможность найма людей. Сейчас система фактически толкает нас в противоположном направлении», — сказал основатель Microsoft.

ТАСС

 

RSS

Все новости...