Новости платежных технологий

14.11.2018

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР  СМИ

 

ЦБ запускает «монетный» маркетплейс

Банк России запускает «монетный» маркетплейс для банков. Об этом заявил заместитель директора департамента наличного денежного обращения Банка России Владимир Демиденко, выступая на Международном ПЛАС-форуме «Банковское самообслуживание, ретейл и НДО — 2018».

Демиденко отметил, что сейчас регулятор уделяет большое внимание оптимизации обращения монет.

«Чтобы снизить основные издержки работы с монетами, мы должны этот процесс упростить. И здесь есть специальный инструмент — «Монетная площадка» Банка России, — рассказал Демиденко. — Это вариант маркетплейса, фактически завтра (15 ноября 2018 года. — Прим. ред.) мы запускаем его в работу. Пока это больше информационный сервис, но он будет развиваться».

По словам Демиденко, на площадке встретятся банки, имеющие излишек и недостаток монет.

«Тем самым мы замыкаем обращение. Пока, может быть, это было недостаточно эффективно. Но (новый инструмент. — Прим. ред.) будет намного эффективнее, чем текущая модель», — заверил представитель ЦБ.

Он отметил, что все регламенты для работы новой площадки готовы, маркетплейс протестирован 13 российскими банками, которые уже провели нагрузочное тестирование.

По словам Демиденко, если регулятора будет устраивать развитие «Монетной площадки», то ее участниками также могут стать игроки из сферы ретейла (крупные торговые сети) как основные потребители монет.

Banki.ru

 

В России создана инициативная группа по референдуму о статусе ЦБ

Глава Союза вкладчиков России Николай Николаев заявил о создании инициативной группы по вопросу проведения референдума о статусе Банка России.

«У нас есть инициативная группа, которая рассеяна по всей стране. Группы находятся в Москве, Петербурге. Сейчас попробуем собрать в Тюмени. Но объединим всех в Москве, соберем 100 человек и поднимем вопрос о проведении референдума об изменении конституционного статуса Центрального банка», — сказал журналистам Николаев.

Ранее Николаев обратился к председателю ЦИК РФ Элле Памфиловой с просьбой оказать содействие в организации референдума по конституционному статусу Банка России.

 «Необходимость изменения статуса ЦБ РФ вызвана его неподнадзорностью каким-либо государственным институтам. Действия Центробанка РФ не могут быть оспорены в государственных учреждениях РФ, поскольку решения ЦБ априори имеют приоритет над решениями даже прокуратуры РФ. В судах РФ решения ЦБ практически не имеют возможности в оспаривании, поскольку все законы, затрагивающие деятельность ЦБ РФ, направляются на заключение в сам Банк России», — говорилось в письме.

Независимый от других органов власти статус ЦБ закреплен в ст. 75 Конституции РФ. Ранее Союз вкладчиков России предлагал переподчинить Банк России правительству.

RNS

 

Фальшивомонетчики уходят из НДО в социальную инженерию

Российские банкноты являются одними из самых защищенных в мире и фальшивомонетичкам стало экономически невыгодно подделывать банкноты.

Российские банкноты признаны одними из самых защищенных в мире. Об этом заявил президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский на ПЛАС-Форуме «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО» 14 ноября. Он отметил, что если раньше для защищенности российских банкнот использовались зарубежные технологии, то теперь защитные признаки разработаны специалистами Гознака.

По данным Гознака, количество поддельных банкнот на 3 квартал 2018 г. составило 28,3 тыс. штук. Данный показатель сократился на 37,5% по сравнению с 2017 г.  При этом статистика за последние восемь лет показывает значительное сокращение фальшивых купюр в обороте наличных денежных средств. В 2010 г. насчитывалось 128,7 тыс. шт. поддельных купюр.

 «Этой тенденции способствуют несколько причин. Первая — высокотехнологичная защищенность банкнот, в последнее время даже не смотря на справочники по фальшивомонетчеству, которые выложены в DarkNet, для фальшивомонетчика становится экономически нецелесообразно подделывать современные банкноты. Они переключаются на более простые и менее рискованные для преступников формы», — рассказал  директор Научноисследовательского

института – филиала Гознак Г. Корнилов. К этим формам он отнес социальную инженерию и современные ИТ-технологии.

Кроме того, при создании современных банкнот значительно больше внимания уделяется машиночитаемым признакам. Пример — новые купюры номиналом 200 и 2000 рублей, которые насыщены разного рода машиночитаемыми признаками.

Plusworld

 

НСПК подписала соглашение для приема в будущем карты «Мир» в Таджикистане

Российская платежная система «Мир» и государственный сберегательный банк Таджикистана «Амонатбонк», выступающий оператором местной платежной системы «Корти Милли», договорились о межсистемной интеграции. О подписании в Душанбе «дорожной карты» по интеграции платежных систем и договора об их взаимодействии сообщает Национальная система платежных карт — оператор платежной системы «Мир».

Как поясняют в НСПК, национальные платежные системы России и Таджикистана планируют обеспечить взаимное обслуживание своих карт в инфраструктурах банков-участников.

«Мы понимаем, что сегодня возможность расплачиваться национальными платежными картами на территории сопредельных дружественных государств — это еще один важный шаг не только к удобству для граждан, но и к продвижению расчетов в национальных валютах и развитию взаимовыгодного экономического партнерства между Россией и Таджикистаном. У платежной системы «Мир» есть технологические разработки, которыми мы с удовольствием делимся с партнерами и которые они могут использовать без дополнительных усилий со своей стороны. Для нас также очень важно, что, несмотря на создание единого розничного платежного пространства на территории наших государств, каждая платежная система — «Мир», «АрКа», «Белкарт», «Корти Милли» — сохраняет свою независимость, свою самостоятельность и уникальность», — комментирует генеральный директор АО «НСПК» Владимир Комлев.

На данный момент создана совместная рабочая группа по организационному и технологическому взаимодействию, в которую вошли эксперты обеих платежных систем. Работы по интеграции платежных систем «Мир» и «Корти Милли» планируется завершить до конца 2019 года. 

Banki.ru

 

Минфин: регулирование лизинговой деятельности запустит новый этап развития финсектора в РФ

Направление Кабмином в Госдуму законопроекта о регулировании деятельности лизинговых компаний запускает новый этап развития финансового сектора в России. Об этом заявил, комментируя данное событие, заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев.

«Направление правительством РФ законопроекта о регулировании деятельности лизинговых компаний, отнесенных к специальным субъектам  лизинговой  деятельности, в Государственную думу запускает новый этап развития финансового сектора в России. Для лизинговых компаний, участвующих в реализации государственной экономической политики, предусматривается введение общих правил работы и требований к их деятельности. Благодаря формированию реестра субъектов лизинговой деятельности и их переходу на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО) впервые в России появится достоверная информация о рынке лизинга и о реальном финансовом положении лизингодателей; отсутствие указанной информации в конечном итоге приводило к удорожанию лизинга для клиентов из реального сектора экономики», — отметил замминистра.

Как напоминает Моисеев, лизинговые компании и банки, претендующие на допуск или получившие доступ к мерам государственной поддержки лизинговой деятельности, должны будут войти в соответствующий реестр. Для остальных компаний принятие новых правил будет носить добровольный характер и будет означать, что без вхождения в реестр они не смогут претендовать на получение государственных преференций. По экспертным оценкам, совокупный лизинговый портфель достигает около 4 трлн рублей, из которых на компании, связанные с государством, приходится от 70% до 80%.

«Информационная прозрачность лизингового сектора является неотъемлемым условием обеспечения его эффективности и поддержания надежности лизингодателей. Правительство предлагает наделить рынок широкими полномочиями в сфере саморегулирования, при этом обязанность по регистрации и мониторингу финансового положения субъектов лизинговой деятельности планируется закрепить за Банком России. Он, в свою очередь, должен будет обеспечить достоверность, своевременность и полноту сведений о субъектах лизинговой деятельности, что поможет правительству принимать объективные решения в области инвестиционной политики. Саморегулирование среди лизингодателей, вошедших в реестр, позволит провести частичную унификацию лизинговой деятельности, включая стандарты внутреннего контроля и управления рисками, а также взаимоотношений с лизингодателями», — заключает Моисеев.

В Банке России в свою очередь заявили, что регулятор поддерживает инициативу правительства по выделению лизинга в самостоятельный вид экономической деятельности. «Реформа рынка лизинга будет способствовать справедливой конкуренции и в долгосрочной перспективе снижению стоимости лизинга для хозяйствующих субъектов», — уверены в ЦБ.

«Согласно законопроекту, Банк России будет отвечать за ведение государственного реестра таких компаний, перевод лизингодателей на МСФО и формирование статистики их деятельности, оценку финансового положения компаний и лизингового сектора, а также развитие саморегулирования на рынке лизинга», — указано в комментарии.

«Законопроект закладывает основу для обеспечения прозрачности рынка и надежности компаний. По оценкам Банка России, его принятие повысит доверие к лизингодателям со стороны кредиторов и инвесторов, а в долгосрочном плане приведет к снижению риск-премии за их финансирование», — подчеркивают в пресс-службе Центробанка.

Banki.ru

 

Карта не пошла: малый бизнес переходит на оплату наличными

Объем «серой» экономики в России за три года вырос на пять процентных пунктов — сейчас он составляет 22–23%. Такие оценки для «Известий» сделал директор Центра конъюнктурных исследований НИУ ВШЭ Георгий Остапкович. О динамике говорят и простые потребители: среди населения участились жалобы на то, что малый бизнес — рестораны, салоны красоты, магазины электроники — всё чаще просит клиентов расплачиваться наличными. Косвенно это подтверждает и оператор фискальных данных «Платформа ОФД»: в октябре средний чек при оплате картой снизился на 14%, а наличными — увеличился на 40%. Эксперты уверяют, что тенденция связана с ростом фискальной нагрузки на бизнес и высокими комиссиями за эквайринг.

Терминал не работает

Средний чек при оплате наличными средствами в столичных ресторанах и заведениях общепита в прошлом месяце по сравнению с показателем годичной давности вырос на 40%, до 710 рублей. Тогда как средний чек безналичным способом в этот период упал на 14%, до 680 рублей. Об этом свидетельствует статистика оператора фискальных данных Сбербанка «Платформа ОФД», который собирает данные напрямую с онлайн-касс. «Известия» ознакомились с ней.

В пресс-службе ЦБ «Известиям» сообщили, что законодательством банковские карты к оплате обязаны принимать торговые точки с ежегодной выручкой от 40 млн рублей. Но в последнее время граждане часто сталкиваются с отказом ресторанов принимать карты. Например, у москвички Алины эта проблема возникла в IL Patio, «Штолле», «Кукареку», «32.05» и «Чайхоне № 1».

— Аргумент каждый раз один и тот же: «Именно сегодня / сейчас у нас не работает терминал, он сломался и оплата возможна только наличными», — рассказала «Известиям» Алина. — И тут варианта два: либо снимаешь деньги в банкомате с комиссией (если это не аппарат родного банка), который есть в ресторане или рядом с ним, либо идешь с друзьями всей компанией в другое место.

У москвички Юлии отказались принимать «пластик» в корчме «Тарас Бульба» в Солнцево. По словам девушки, весной она регулярно посещала это заведение. На днях она пыталась купить там обед, но при расчете ей сказали, что карты ресторан не принимает и «никогда не принимал». Москвичка Анастасия не смогла расплатиться картой, покупая кофе в кафе «Дюссельдорф» в Алтуфьево. Ее сразу предупредили, что «пластик» ресторан не принимает.

В IL Patio «Известиям» объяснили, что бывают ситуации, когда выходит из строя терминал или возникают технические проблемы.

— В таком случае сотрудники зала могут отказать гостю в приеме банковской карты, но при этом они обязаны предупредить его о сложившейся ситуации, — добавили в ресторане.

В «Штолле», «32.05», «Чайхоне № 1», корчме «Тарас Бульба» и «Дюссельдорфе» «Известиям» не прокомментировали отказ в приеме карт у посетителей.

Аналитик консалтинговой компании для рестораторов Restcon Елена Перепелица заявила «Известиям», что говорить о стабильной тенденции, которая охватила весь ресторанный рынок столицы, пока рано.

Несмотря на растущее недовольство среди граждан, они неохотно жалуются в Роспотребнадзор на отказ ресторанов и магазинов принимать карты. В пресс-службе ведомства «Известиям» сообщили, что в первом полугодии 2017 года и за шесть месяцев этого года в Роспотребнадзор «поступали единичные жалобы на отказ принимать банковские карты в магазинах и ресторанах». Также там отметили, что за отказ магазинов и ресторанов принимать карты могут быть приняты только штрафные санкции в размере 30–50 тыс. рублей.

Легкие деньги

Предприятиям общепита удобна оплата наличными потому, что деньги можно оперативно, в течение суток, потратить, например, на закупку необходимых продуктов на кухню, отметил президент Федерации рестораторов и отельеров Игорь Бухаров. Также эксперты отмечают, что процесс вывода денег со счета не только долгий, но и затратный. К тому же наличие денег на счету означает увеличение официальной выручки, а значит, и налогооблагаемой базы.

Маникюрный салон в Москве на станции «Китай-город», постоянным клиентом которого является москвичка Мария, также всё время просит посетителей расплачиваться наличными. Там это объясняют тем, что мастера маникюров получают зарплату каждый день в конце рабочего дня, поэтому салону нужна наличность.

Небольшие магазины по продаже электроники, как правило, также работают исключительно с наличными платежами, выяснили «Известия», опросив участников рынка, которые представлены на «Яндекс.Маркет». Так, в «Сотохит» отметили, что работать с наличными удобнее, так как все закупки ведутся на «живые» деньги. В «Мобилиге» сказали, что пытаются сохранить низкие наценки, поэтому стараются избегать высоких процентов по эквайрингу.

В экспертной среде подтверждают, что малый бизнес предпочитает наличные из-за высокой платы за банковский перевод. По словам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, сейчас комиссия финансовых организаций за эквайринг обходится в 1,6–2% от суммы среднего чека.

В тени наличных

Но одна из основных причин ухода населения в «серый» сектор — рост фискального бремени, отметил директор Института стратегического анализа ФБК Игорь Николаев. Хоть формально налоги шесть лет в России были заморожены, другие обязательные неналоговые сборы для предпринимателей увеличивались, констатировал эксперт. При этом правительство до сих пор не разработало законопроекта о неналоговых платежах, чтобы остановить их появление и рост.

Первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов неоднократно обещал, что в последующие шесть лет налоговая нагрузка на бизнес больше расти не будет. Последнее изменение: с 2019 года в России на 2 процентных пункта увеличивается налог на добавленную стоимость (НДС) — до 20%.

Накануне Владимир Путин обратил внимание Дмитрия Медведева на участившиеся жалобы на рост фискальной и квазифискальной нагрузки. Президент поручил премьеру «провести анализ того, что происходит по отраслям и по регионам».

По данным Международного валютного фонда (МВФ), объем теневой экономики России в 2015 году составлял 33,7%. Однако в эту цифру входит не только неформальный сектор (зарплаты в конвертах, уход от уплаты налогов), но и незаконные виды деятельности наподобие торговли оружием, наркотиками, а также проституция, отметил Георгий Остапкович. Конкретно неформальный сектор в России составляет порядка 22–23% от ВВП страны, привел оценки эксперт. За три года этот показатель увеличился примерно на пять процентных пунктов.

По словам директора Центра конъюнктурных исследований НИУ ВШЭ, львиная доля теневого сектора приходится на розничную торговлю и сферу услуг. Георгий Остапкович отметил, что сокращение неформального бизнеса России могло бы ускорить рост экономики на дополнительные 0,6–0,7 процентного пункта.

Известия

 

Первый звонок

"Российская газета" публикует постановление правительства о блокировках анонимных сим-карт. Оно должно окончательно решить эту проблему. Постановление принято в исполнение вступившего в силу с 1 июня закона, который обязал операторов проверять достоверность сведений об абонентах.

С публикацией  постановления  стал ясен механизм блокировок, теперь они могут применяться на практике. Тем, кто получил сим-карту по всем правилам — заключил договор на оказание услуг мобильной связи в салоне сотового оператора, показав паспорт, не о чем беспокоиться. Для них ничего не меняется. Тот, кто купил сим-карту с рук, у "посредника", не заключил договор с сотовой компанией, должен ее легализовать: прийти к оператору связи, назвать номер и показать паспорт, а также подписать договор. В противном случае оператор, обнаружив несоответствие данных об абоненте, обязан заблокировать номер. Правда, ни закон, ни постановление не обязывают операторов проводить сплошной аудит абонентов, возможно, такая обязанность будет возложена на них позже.

В законодательстве уже давно есть требование об идентификации абонентов: продавать сим-карты должны только по паспорту. Но до сих пор сохранялись пути обхода этого требования и возможность использования анонимных сим-карт. Первый — в 70 процентах случаев — через корпоративные тарифы, оформленные на фирмы-однодневки. Второй — 30 процентов — использование карт, оформленных на подставных лиц. Места распространения известны — вокзалы, у станций метро, около рынков, то есть там, где много людей. Теперь, правда, "черные" продавцы предпочитают больше работать через интернет, доставляя симки со своих "складов" в обычных частных квартирах.

Как операторы будут выявлять недостоверность сведений об абоненте? Например, сим-карта зарегистрирована на давно ликвидированное юрлицо, но ею регулярно продолжают пользоваться. В таком случае оператор попросит уточнить реального владельца личные данные.

Если сим-карта была куплена с рук, то, вероятно, она зарегистрирована на ликвидированную фирму-однодневку, а значит, будет заблокирована

На предоставление достоверных сведений (паспортных данных) о себе абоненту дается 15 дней после получения смс с предупреждением от оператора. Если пользователь не отреагирует, по истечении этого срока сим-карта должна быть заблокирована. Но даже после этого можно прийти в офис сотовой компании, уточнить данные о себе, тогда сим-карта в течение трех дней заработает вновь. При изменении паспортных данных либо сам абонент, либо компания, которая ему продала сим-карту, должны уведомить об этом оператора в двухмесячный срок.

В случае смены оператора сотовой связи и сохранении за собой номера абонент обязан предоставить личные данные своему новому оператору связи. При переносе номера к другой сотовой компании абоненту в любом случае необходимо заменить сим-карту. Как уточнили в Россвязи, либо лично в салоне оператора написать заявление на перенос номера, либо по заявке, оставленной на сайте выбранного оператора.

Услуга по переносу номера пользуется популярностью: с начала 2018 года поступило свыше 5,3 миллиона заявок. Всего в России абоненты более 10 миллионов раз перешли от одного оператора к другому.

Сама идентификация абонента (проверка достоверности данных) сотовой компанией может быть проведена несколькими способами. Это может быть просьба о личной явке в офис для предоставления паспорта или же обращение к Единой системе идентификации и аутентификации, на которой работает портал госуслуг.

Пока сотовые операторы не обязаны проводить сплошной аудит всех абонентов, но такая обязанность может быть установлена для них позже

Возможно, зарегистрировать на себя сим-карту можно будет не только по паспорту, но и через свой личный кабинет на портале госуслуг. Таким образом, легальным пользователям будет упрощен доступ к мобильной связи, а на пути нелегального распространения сим-карт появится надежный заслон.

Важно иметь в виду, что корпоративную сим-карту тоже можно перерегистрировать на себя, если она оформлена на юрлицо по всем правилам и если компания, от лица которой заключен договор, не имеет возражений.

Российская газета

 

Порядка 1% москвичей расплачиваются за товары и услуги криптовалютой

Среди москвичей, которые пользуются безналичными платежами, порядка 1% используют для этих целей криптовалюту, при этом около 5% горожан хотели бы получить возможность оплачивать свои покупки таким способом, отмечается в совместном исследовании сервиса «Яндекс.Деньги» и Департамента информационных технологий (ДИТ) города Москвы.  Изучая рынок электронных платежей в столице, эксперты опросили в сентябре 1000 москвичей разных возрастных категорий посредством телефонного анкетирования.

«Всего 34% москвичей стараются использовать в основном безналичные способы оплаты. Из тех, кто их использует, 63% прибегают к безналичным операциям как минимум раз в день», — рассказал руководитель аналитического управления ДИТ Иван Бутурлин.

Самым распространенным способом безналичной оплаты услуг среди москвичей оказалось использование банковской карты — к нему прибегают порядка 96% респондентов, пользующихся безналом. Далее следует оплата товаров и услуг с помощью мобильного банка (40%), интернет-банка (32%) и электронные деньги (16%). При этом горожане считают, что в будущем еще станут чаще использовать для безналичной оплаты мобильный банк и такие системы электронных платежей, как Apple Pay, Android Pay и так далее, говорится в исследовании.

К стремлению москвичей чаще платить криптовалютами эксперты отнеслись с большой долей скепсиса. «Скорее всего люди, отвечая, предполагали, что в будущем будут использоваться высокотехнологичные процессы, которые, наверное, подразумевают физические деньги. При этом у многих есть путаница с биткоинами. Вспоминается история о том, как люди покупали биткоины в переходе в метро», — прокомментировал результаты опроса Иван Бутурлин.

Исследователи также узнали у москвичей, почему они отказываются от использования безналичных систем оплаты. Оказалось, что горожане, в первую очередь, считают безнал опасным и боятся мошенников — об этом заявили 40% опрошенных. Еще 22% избегают безналичных операций, потому что не хотят отдавать дополнительные комиссии за операции и обслуживание. Как отметил генеральный директор «Яндекс.Деньги» Иван Глазачев, комиссии взимаются с граждан в основном при переводах с кредитных карт и при оплате квитанций.

Также часть респондентов призналась, что не умеет пользоваться сервисами безналичной оплаты (11%) или вовсе не знает, что это такое (9%).

«Чтобы безналичные платежи проникли в жизнь большего числа граждан, нужно, чтобы менялось и восприятие людей, чтобы они понимали, что это безопасный способ оплаты. Видимо, для этого должно пройти время», — резюмирует Иван Глазачев.

Криптовалюты в России пока не легализованы, но и не запрещены. Законопроект, регламентирующий использование криптовалют на территории страны, пока рассматривается Госдумой. Ранее Банк России  указывал  на высокие риски использования криптовалют. Представители регулятора отмечали, что распространение криптовалютных операций способствуют развитию теневого сектора экономики и мешают борьбе ЦБ с отмыванием средств.

Forbes Russia

 

Эксперт: изъятие невостребованных вкладов подорвет доверие населения к банковской системе

Появление в России закона об изъятии невостребованных банковских вкладов нанесет очередной удар по и без того низкой инвестиционной привлекательности России, считает председатель правления банка «Нейва» Павел Ефремов. По его словам, вследствие таких мер доверие населения к государству и национальной банковской системе будет непоправимо подорвано — именно так люди отреагируют на прямое нарушение права на частную собственность.

«Невостребованные вклады — это денежные средства, которые, по сути, и так находятся в экономическом обороте. Банки размещают эти средства в различные активы: кредиты предприятиям, ОФЗ Минфина и т. п. На мой взгляд ради краткосрочного эффекта нельзя идти на долгосрочные стратегические риски», — отметил Ефремов.

По словам эксперта, человек может не пользоваться вкладом по разным причинам, вплоть до банального переезда в другой город, утери договора вклада и т. п. Тем более, уточнил он, что до сих пор не все банки дают возможность распоряжаться вкладами через Интернет, уведомляют своих клиентов через СМС о начисленных процентах, об окончании срока вклада.

Напомним, депутаты Госдумы РФ изучают возможность создания механизма изъятия в бюджет вкладов, невостребованных владельцами в течение длительного периода времени. Соответствующий законопроект может быть рассмотрен и принят в 2019 году. Средства могут быть направлены в специальный фонд.

«Банальное изъятие средств недопустимо в любом случае. Если и нужно что-то делать с невостребованными вкладами, так это предпринять все возможные усилия для розыска вкладчика или его наследников, чтобы вернуть эти средства их законным владельцам. Именно этим вопросом могла бы заняться структура или фонд, которую намерено создать государство», — добавил Ефремов.

Banki.ru

 

Греф отреагировал на идею пополнения бюджета невостребованными вкладами

Придумывать новый механизм использования невостребованных вкладов нет никакой необходимости, поскольку это регулируется Гражданским кодексом, заявил глава Сбербанка Герман Греф во вторник, 13 ноября.

«Есть понятие бесхозяйного имущества, определенное количество лет это имущество должно быть без хозяев, в законе определен дальнейший его трек… я не думаю, что нужно что-то новое изобретать, это всю жизнь было», — цитирует его ТАСС.

Греф сравнил эти попытки придумать что-то новое с «изобретением велосипеда» и добавил, что, возможно, он не полностью понимает контекст инициативы.

13 ноября председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассказал, что депутаты Госдумы изучают предложение передать невостребованные вклады из банков в бюджет РФ.

Известия

 

Сбербанк запускает маркетплейс в сфере наличного денежного обращения

Сбербанк России анонсировал запуск с 14 ноября 2018 года собственного b2b-маркетплейса в сфере наличного денежного обращения в рамках Международного ПЛАС-форума «Банковское самообслуживание, ретейл и НДО — 2018».

Маркетплейс располагается на площадке ndo.sberb2b.ru. На текущий момент запущен его базовый функционал. Так, на площадке заведены каталоги кассовой техники и кассово-инкассаторских услуг (пока только от Сбербанка), доступно осуществление покупки, продажи и выстраивания коммерческих отношений с партнерами.

Маркетплейс предполагает единые правила и порядок аккредитации для покупателей и поставщиков. «Мы не ограничиваем конкуренцию, а, наоборот, создаем новый рынок», — заявил зампред правления Сбербанка России Станислав Кузнецов, представляя новый маркетплейс.

«Все участники рынка будут равноправными наполнителями содержания площадки маркетплейса», — дополнил представитель госбанка.

По его словам, до конца I квартала 2019 года функционал cервиса будет значительно расширен. «В ближайшие два-три месяца платформа заработает в полную силу», — прокомментировал Кузнецов, отметив, что на ней появится витрина финансовых продуктов.

В целом на площадке маркетплейса будут представлены витрины поставщиков и покупателей, включая каталоги, а также будет возможно сравнение различных продуктов и услуг. Помимо подключения финансовых сервисов, в разработке находится подключение сервисов страхования и создание мобильного приложения маркетплейса.

Кузнецов указал, что подключение к платформе маркетплейса и обслуживание будут бесплатны для его участников. Однако предусмотрены дополнительные платные услуги, которые можно приобрести при необходимости.

«По желанию на площадке можно будет проводить мини-аукционы», — добавил Кузнецов.

Banki.ru

 

Данные снимают в банкоматах

Большинство банкоматов уязвимы к хищению средств и все — к утечке данных банковских карт клиентов, следует из исследования Positive Technologies. Причем взломать устройство можно за 15 минут. Эксперты, впрочем, уточняют, что на практике уязвимость банкоматов сильно зависит от того, какому банку они принадлежат.

"Ъ" удалось ознакомиться с исследованием Positive Technologies «Сценарии логических атак на банкоматы». В рамках него компания выявляла уязвимости в 26 моделях банкоматов производства NCR, Diebold Nixdorf и GRGBanking. Во всех выявлены те или иные проблемы. Так, при наличии доступа в сервисную зону (то есть к компьютеру) банкомата злоумышленники в 100% случаев могут получить данные карточек клиентов, прошедших через картридер, в течение 15 минут.

Хакеры могут скопировать данные с магнитной полосы на картах, причем не с помощью специального скиммингового устройства (от подобных атак банки защищены), а путем перехвата информации во время передачи данных между банкоматом и процессинговым центром или между операционной системой банкомата и картридером. На теневом рынке эти сведения составляют четверть всей продаваемой информации, а стоимость данных одной карты в среднем — $9 долларов, отмечается в исследовании.

Около 85% устройств уязвимы к атакам, направленным непосредственно на хищение денежных средств. Например, взломать банкомат по технологии blackbox (см. "Ъ" от 25 апреля) хакеры могут за 10 минут. В этом случае злоумышленник просверливает отверстие в банкомате, подключает к кабелю диспенсера свой компьютер и дает команду на выдачу купюр. ФинЦЕРТ (подразделение ЦБ, отвечающее за информационную безопасность) в последнем годовом отчете назвало этот тип атак одним из наиболее популярных у злоумышленников.

«В ходе анализа защищенности выяснилось, что в большинстве банкоматов можно свободно подключать сторонние устройства,— отмечает аналитик компании Positive Technologies Екатерина Килюшева.— В большинстве случаев в банкоматах не было запрета на использование некоторых распространенных комбинаций клавиш для получения доступа к функциям операционной системы, а локальные политики безопасности были настроены некорректно или вовсе отсутствовали».

Эксперты отмечают, что все приведенные уязвимости банкоматов действительно имеют место, но далеко не всегда означают возможность реальной атаки.

По словам руководителя направления по борьбе с мошенничеством центра информационной безопасности «Инфосистемы Джет» Алексея Сизова, те же атаки с хищением данных с магнитных лент почти бесполезны. «Сейчас все карты в России чиповые, и операции с использованием магнитной полосы практически не проводятся в связи с рекомендациями по безопасности платежных систем»,— поясняет он. ФинЦЕРТ отмечал, что число атак с использованием скимминга неуклонно сокращается именно из-за невозможности использования карт с поддельной лентой в России.

В то же время, по словам заместителя директора исследовательского центра Digital Securuty Романа Бажина, сейчас у многих банков нет договоров с производителем на получение обновлений программного обеспечения, у них банкоматы работают на старых версиях, в которых уже есть известные уязвимости, и потому эти устройства уязвимы фактически ко всем видам атак. «Среднюю температуру по больнице в данном случае мерить не стоит»,— отметил эксперт.

Специалисты по информационной безопасности банков говорят, что в настоящее время самой опасной атакой на банкомат является его физический взлом. «Кувалдой опытный злоумышленник ломает банкомат за 3 минуты, двое крупных мужчин захватывают сейф и уезжают»,— пояснил сотрудник банка топ-20. Что касается логических атак, то большая часть крупных банков научилась с ними бороться. «Служба безопасности отслеживает подозрительное поведение клиентов в сервисной зоне, когда человек осматривает банкомат внимательно без проведения операций,— пояснил собеседник "Ъ" в банке топ-10.— Кроме того, банк отслеживает разрывы сигнала при переподключении проводов». При выявлении попытки атаки группа захвата прибывает к банкомату в среднем через 5 минут.

Коммерсант

 

8% операционных расходов банков приходится на кибербезопасность

Банковский сектор выделяет около 8% совокупных операционных расходов на поддержание IT-инфраструктуры. Такую оценку дал кредитный аналитик S&P Сергей Вороненко на ежегодной конференции агентства. По его словам, из-за ужесточения конкуренции между банками эта сумма может удвоиться.

«IT-риск или кибер-риск в широком смысле слова — это и кибератаки, и технологические сбои, и даже неработающий банкомат. Проблема этого риска в том, что он не всегда ловится операционной отчетностью. То, что мы видим как потребители банковских продуктов, — это то, что попало в СМИ, или то, у кого просто не работает онлайн-банк. Но мы не видим большую часть того, что удалось предотвратить внутри банка», — констатировал Вороненко.

В ходе дискуссии он также вспомнил об IT-сбое, с которым в сентябре столкнулся Московский Кредитный Банк. Предправления МКБ Владимир Чубарь в ответ отметил, что технические сложности не оказали существенного влияния на финансовые показатели кредитной организации. По словам топ-менеджера, сбой, скорее, произвел негативный «психологический» эффект в отношении тех клиентов банка, которые привыкли пользоваться его дистанционными сервисами.

Согласно отчетности МКБ, в сентябре вклады населения в банке сократились на 0,53%, или 1,8 млрд рублей. Средства предприятий на счетах, наоборот, выросли — на 10%, или 72,4 млрд рублей.

Banki.ru

 

Гознак: центробанки меняют отношение к наличным деньгам

В последние годы количество банкнот в мире стабилизировалось, а в некоторых странах даже уменьшилось. Об этом рассказал директор Научно-исследовательского института филиала Гознака Георгий Корнилов на Международном ПЛАС-форуме «Банковское самообслуживание, ретейл и НДО — 2018».

«Отношение центробанков к наличным деньгам начинает потихоньку меняться», — отметил Корнилов. Это связано в том числе с тем, что, согласно последним исследованиям, вклад наличных денег в финансирование терроризма является незначительным.

«Сфера наличного обращения является эффективной и не уступает другим инструментам», — сказал Корнилов.

Он также указал, что 2 млрд человек в мире по-прежнему не имеют доступа к банковской системе, из-за чего наличные для них — наиболее актуальное или единственное средство платежа.

Корнилов сообщил, что в России на текущий момент обращается свыше 6 млрд банкнот.

Banki.ru

 

Код в мешке

Власти взялись упорядочить данные бюро кредитных историй и за счет этого хотя бы частично решить проблему закредитованности населения.

Анализ данных бюро говорит, что среди тех, кто все же взял кредит, проблемы испытывают в основном охранники, учителя, транспортники, то есть те, чьи доходы всегда были невысокими. Растет и доля спонтанных покупок на заемные средства. Бороться с этим будут в первую очередь предупреждающими мерами.

В России ведется кредитная история граждан, которая отталкивается от комплекса личных данных — фамилия, имя, отчество, номер паспорта и так далее, но порой случается, что изменения этих параметров (иногда сознательно, мошенниками) не позволяют сказать наверняка, что перед будущим кредитором стоит тот же самый человек, а отсутствие данных о кредите есть только в одном бюро. Это особенно важно при решении проблемы закредитованности граждан и возможности манипулировать (читай — скрывать) данными о долговой нагрузке, в связи с чем сейчас в Госдуме рассматривается законопроект, который введет единый идентификатор каждого кредитного договора. Будет уже не важно, в каком именно кредитном бюро хранится история (их в России несколько).

С июля 2014 года, кроме банков, все микрофинансовые организации также обязаны передавать информацию о займах в бюро кредитной истории, поэтому микрозаймы с принятием новых поправок также получат уникальный номер, говорит руководитель коммерческой практики юридической компании BMS Law Firm Денис Фролов. То же самое с договорами, заключенными с кредитно-потребительскими кооперативами. Что касается ломбардов, то они не обязаны передавать сведения в бюро, но на практике это делают, уточняет юрист.

В России около 40 миллионов россиян пользуются заемными деньгами, однако из них обслуживать на 100 процентов свои обязательства по договорам с банками могут лишь около восьми миллионов, привел статистику Банка России депутат Евгений Шулепов из Комитета Госдумы по финансовому рынку на первом чтении законопроекта. "Мы фактически этим проектом закона защищаем граждан от них самих, — считает заместитель министра финансов Алексей Моисеев. — Потому что некоторые граждане, к сожалению, склонны набирать больше кредитов, чем они могут обслуживать". У участников рынка будет полгода на то, чтобы приготовиться к внедрению нового механизма идентификации, затем в течение года все кредиты получат идентификаторы. Член Комитета Госдумы по финансовому рынку Алексей Изотов обратил внимание, что технически для вступления в силу поправок Банку России предстоит разработать механизм присваивания этого уникального номера. Ключевое, второе чтение законопроекта состоится не ранее декабря, когда поступят поправки.

Для физлиц критична выплата половины дохода за кредит, для государства — четверть

Что лучше — воспитывать культуру обращения с заемными деньгами или позволить человеку пройти через кризис заимствований, чтобы он сам обучился финансовой грамотности, однозначно сказать сложно. "Мой опыт показывает, что применительно к суверенам (государствам. — Прим. ред.) чаще всего работают механизмы, связанные с попаданием в так называемые долговые ловушки с преодолением кризиса. И только потом появляется класс управленцев, которые действительно ведут разумную, осторожную кредитную политику", — высказался на этот счет заместитель министра финансов Сергей Сторчак, курирующий в ведомстве, в частности, вопросы госдолга и национальный проект по финансовой грамотности.

Сейчас показателей, исходя из которых делается оценка уровня долговой нагрузки населения, два. Это текущая нагрузка (PTI), которая рассчитывается как соотношение ежемесячного платежа по всем действующим кредитам к среднемесячному доходу, и долговременная долговая нагрузка (DTI), которая показывает уровень зависимости домохозяйства от кредитов в будущем и рассчитывается как остаток долга по всем кредитам к годовому доходу.

Чем больше "коротких" кредитов набрал гражданин (например, микрозаймов), тем большее влияние они оказывают на показатель PTI. При этом если грамотно пользоваться такими средствами и возвращать их в срок, то на показатель DTI влияние минимально. Если же заемщик оступился и это привело к перекредитованию, то долговременная долговая нагрузка существенно ухудшается, говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Здесь единственно возможным разрешением от долгового бремени выступает процедура банкротства физлица, считает эксперт.

Иное влияние на долговую нагрузку оказывает "длинный" целевой кредит, взятый в банке. Речь, например, об ипотеке. Это серьезная инвестиция во что-то конкретное, долгосрочного пользования, но под относительно низкий процент. На PTI "длинный" целевой кредит оказывает слабое влияние, а на DTI, наоборот, высокое (мало что можно предсказать в части финансового самочувствия на горизонте 5-15 лет).

Пожалуй, самые тяжелые на подъем кредиты — нецелевые, или потребительские, то есть на долгий срок, на большую сумму и под высокий процент. Хорошая новость в том, что PTI у граждан снижается.

Плохая — что резкое повышение ключевой ставки Банка России в конце 2014 года все еще дает о себе знать: тогда подскочили ставки по ипотеке, государство запустило программу софинансирования ипотечных кредитов для банков (2015-2017 годы), и к осени этого года в структуре задолженности населения наибольший вес приобрели "длинные" кредиты прежде всего по ипотеке. Как следствие, вырос DTI, следует из подсчетов НБКИ.

13.11

Доход каждого десятого заемщика — до 15 тысяч рублей в месяц, а их долговая нагрузка превышает 30 процентов. Нельзя сказать, что треть — это критически значимая величина, обращает внимание Алексей Волков. По его словам, действительно критически влияет на настроения и комфорт проживания выплата половины дохода. Но прослойка населения с доходом ниже 15 тысяч рублей требует отдельного внимания, так как эти люди больше всего рискуют, они же привлекают наибольшее внимание банков при расчете рисков кредитования и регулятора в лице ЦБ в части расчета нормативов для банков. Эти меры больше носят превентивный, то есть предупреждающий характер. "Текущая ситуация не вызывает особой тревоги здесь и сейчас, но потенциально именно этот сегмент (с низкими доходами. — Прим. ред.) является самым сложным", — уверен Волков. Среди всех заемщиков доля тех, у кого PTI превышает 60 процентов, составляет 6,5 процента. Фактически эти люди одной ногой стоят в долговой яме. Волков называет это преддефолтным состоянием.

В международной практике, если суверен довел до 25 процентов соотношение суммы выплат по процентам по заимствованиям к доходу бюджета, то империя рушится, предупреждает Сергей Сторчак. Причина в том, что столь высокая долговая нагрузка превышает совокупные расходы на оборону. По словам Сторчака, например, у США PTI составляет чуть более 15 процентов, в то время как безопасным для бюджета считается показатель в размере десяти процентов (такое ограничение закладывает в расчеты Минфин РФ).

Вне зависимости от того, кто берет кредит — суверен или физлицо, надо быть прагматиком: дайте ответ на вопрос, нужна ли вам та вещь, ради которой вы планируете обратиться за кредитом. Например, в рамках G20 страны, получающие льготы по заимствованиям, в течение нескольких лет после этого вновь наращивали непосильные обязательства перед кредиторами, в связи с чем были разработаны и утверждены принципы ответственного поведения кредиторов и суверенных заемщиков, говорит Сторчак. Даже здесь важны стандартные принципы, трафарет которых физлицо может самостоятельно наложить на собственное финансовое состояние: наличие "подушки безопасности", оценка своих будущих возможностей, а также умение пользоваться методами снижения долговой нагрузки (например, рефинансированием).

Российская газета

 

Греф: Сбербанк и ВТБ завершили первые проработки создания региональной авиакомпании

Сбербанк и ВТБ завершили первые проработки в области региональной авиакомпании, но речь идет о создании оператора перевозок на базе уже имеющихся, а роль банков в этом вопросе — предоставить соответствующий парк на условиях лизинга. Об этом сообщил журналистам глава Сбербанка Герман Греф, передает «Прайм».

Сбербанк и ВТБ в настоящее время обсуждают проект создания совместной региональной авиакомпании. Глава ВТБ Андрей Костин ранее говорил, что новая компания может быть создана с нуля или на базе одной из действующих компаний. Он также сообщал, что инвестиции в региональную авиакомпанию составят не менее 1 млрд долларов, но проект должен быть реализован на принципах государственно-частного партнерства, потому что без субсидий региональных перевозок эта сфера будет убыточной.

«Начали прорабатывать, и есть какие-то предварительные итоги этой проработки. Надеюсь, мы обсудим и выйдем на решение. Первые проработки завершены, и это не означает, что мы завтра с ВТБ создадим компанию и будем ею управлять. Речь шла о создании крупного оператора на базе имеющихся, а мы бы создали для этого условия в виде создания соответствующего имущества», — сказал Греф.

Он также подчеркнул, что идея принадлежит Сбербанку и возникла еще при старом составе правительства года полтора назад на одной из правительственных комиссий по развитию Дальнего Востока: «Я, действительно, выступил с соответствующим предложением».

«У нас большие должники — региональные авиакомпании. И мы все время занимаемся тем, что мы помогаем им, реструктурируем долги. Я сказал, что нужно решить проблему региональных перевозок с помощью создания хаба. Нужны региональные хабы. Лучше объединить какое-то количество региональных компаний в одну крупную и сделать бизнес-модель, которая позволяет ей зарабатывать деньги, а не нести убытки. И мы готовы поучаствовать в этом в том смысле, чтобы предоставить соответствующий парк на условиях лизинга», — пояснил он. 

Прайм

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Китай полностью перекрыл отправку денежных средств в КНДР

Китай ввел запрет на отправку денежных средств в КНДР. Об этом сообщает в среду южнокорейский телеканал  KBSсо ссылкой на источники в городе Шэньян — административном центре приграничной с КНДР провинции Ляонин.

«Соответствующая правительственная директива поступила в компании, сотрудничающие с Пхеньяном», — отмечает телеканал. По данным его источников, в распоряжении указано, что это решение направлено на полное прекращение финансовых операций с КНДР до снятия с нее международных санкций.

Согласно приведенным KBS данным, с января по август текущего года объем торговли между Китаем и КНДР сократился на 58% в годовом исчислении. Начиная с октября двусторонние торговые операции вообще практически прекратились.

По мнению опрошенных телеканалом экспертов, таким образом Пекин пытается оказать дополнительное давление на Пхеньян, чтобы заставить его быть более сговорчивым в вопросах денуклеаризации. Наблюдатели полагают, что действия Китая могут нанести серьезный ущерб северокорейской экономике.

ТАСС

 

Больше половины китайцев используют биометрию для платежей

В 2018 году около 60% китайских потребителей использовали биометрические платежи (отпечатки пальцев или распознавание лиц) во время Дня холостяка (11 ноября), который отмечается массовыми распродажами. Согласно опросу 2017 года, 85% пользователей в Китае довольны системой биометрических платежей, однако около 70% респондентов все еще обеспокоены безопасностью личных данных.

Биометрические платежи известны своей простой в использовании: вместо того, чтобы при каждой покупке вводить пароль от кредитной карты, покупатели в Китае проводят оплату с помощью сканирования отпечатка пальца или селфи.

Alipay и WeChat Pay, две крупные платежные системы в Китае, следуют тенденциям: Alipay ввела оплату с помощью отпечатка пальца в 2014 году, а через год WeChat Pay запустила такую же функцию. Спустя некоторое время китайским покупателям стала доступна биометрическая идентификация, которую они используют для разблокировки смартфона или для входа в здания.

В 2017 году Alipay и KFC разработали технологию «Smile to Pay» для оплаты заказов: клиент должен улыбнуться на камеру и указать привязанный к кошельку Alipay номер телефона.

Правительство Китая также использует биометрическую идентификацию. Технологическая компания SenseTime и китайское правительство разработали национальную систему наблюдения для поимки преступников.

techcrunch.com

 

Почтовый ящик с NFC: Сингапур сделает доставку инновационной

Singapore Post, почтовый оператор Сингапура, предоставил доступ тысячи своим почтальонам к мобильному приложению, с помощью которого они могут моментально уведомлять получателей отправлений о том, где сейчас находится их письмо или посылка. Используя смартфон, они смогут сканировать специальные NFC-метки, подключенные к 15 тыс пунктов доставки и привязанные к почтовым ящикам.

Этот процесс будет работать следующим образом: почтальон доставляет письмо, при помощи смартфона считывает NFC-метку ячейки, в которую он его положил, а получателю моментально приходит об этом уведомление — через приложение, по смс или e-mail.

По словам представителей Singapore Post, мобильное приложение позволит отслеживать продуктивность работы почтальонов в режиме реального времени. Таким образом, это позволяет понять, как можно оптимизировать и улучшить доставку, а также повысить индивидуальные стимулы сотрудников почтового оператора.

В настоящее время сингапурская почта занимается оцифровыванием почтовых операций страны в рамках своей программы SmartPost. К 2020 году почтовый оператор страны планирует отправлять клиентам уведомления о доставке и обновлении статуса по смс или электронной почте, и таким образом искоренить бумажные квитанции. Конечная цель проекта SmartPost — оснастить такими NFC-метками все без исключения почтовые ящики в стране.

nfcworld.com.

 

Полсотни стран объединились для борьбы с киберпреступностью

Представители 50 стран и 150 компаний подписали документ «Париж призывает к доверию и безопасности в киберпространстве». Подписавшие взяли на себя обязательства увеличить свою активность в борьбе с киберпреступностью, в том числе, уменьшение количества языка ненависти и вмешательства в выборы.

Документ был подписан в понедельник, 12 ноября. Согласно документу, предусматривается сотрудничество и совместная работа для предотвращения киберпреступной деятельности, среди которой цензура в интернете и хищение коммерческих тайн.

Среди подписавших такие страны как Япония, Канада, страны-члены ЕС, а также гиганты Facebook, Microsoft и Google. Отмечается, что среди подписантов нет Соединенных Штатов, Китая и Российской Федерации.

Главным инициатором подписания документа выступил президент Франции Эммануэль Макрон. Макрон считает, что сегодня назрела потребность в улучшении регулирования интернета.

В рамках своего выступления на Форуме по управлению интернетом президент Франции сказал, что самая популярная в мире социальная сеть Facebook дала свое согласия на то, что в первой половине следующего года ряд французских чиновников будет наблюдать за процессом борьбы с языком ненависти в соцсети.

epravda.com.ua

 

Иран запустил национальную цифровую валюту

Власти Ирана сообщили о том, что разработали собственную криптовалюту, которая обспечена риалом, несмотря на его девальвацию. Цифровая валюта пока что не имеет названия и еще должна быть одобрена центральным банком Ирана. Затем платежи с помощью криптовалюты протестируют банковские учреждения страны.

“Национальная валюта создана для исследования возможностей цифровых монет и технологии блокчейна, а также для упрощения финансовых платежей” -  Сейед Аботалеб Наджафи генеральный директор корпорации Informatics Services.

Центробанк Ирана считает, что криптовалюта расширит спектр банковских услуг, а также поможет обойти американские санкции. Напомним, ранее в стране был отключен SWIFT.

Немотря на то, что выпуск национальной криптовалюты несколько месяцев обсуждали в местных СМИ, на сегодняшний день о механизмах ее работы известно немногое:

  • Разработкой криптовалюты занималась корпорация Informatics Services Corporation (ISC)
  • Для разработки была использована технология Hyperledger fabric с открытым исходным кодом
  • Майнинг монет будет производиться исключительно Центральным банком

finance.ua

 

В Китае майнеров могут оставить без электричества

Майнинг-компаниям, находящимся на территории Китая и не прошедшим регистрацию, власти страны будут массово отключать электроснабжение.

Правительством страны уже подготовлен план по лишению доступа к электроэнергии -предприятий, занимающихся майнингом и находящихся в крупнейших провинциях. Одной из первых согласились участвовать в инициативе в провинции Юньнань.

Администрацией этого китайского региона было выпущено официальное обращение всем компаниям, которые занимаются майнингом, с требованием зарегистрироваться в Бюро электроснабжения.

Обращение опубликовали после получения результатов расследования, согласно которому, майнинг-предприятиями используется дешевое электричество в работе. Как результат, появляются риски по снабжению электричеством государственных учреждений и локальных заводов.

Нельзя исключать вариант того, что действия администрации провинции Юньнань могут лечь в основу лягут в государственной политики Китая по отношению к предприятиям, которые занимаются добычей виртуальной валюты.

coinspot.io

RSS

Все новости...