Новости платежных технологий

19.11.2018

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Опубликован бюллетень «Банковское регулирование» за III квартал 2018 года

Бюллетень, подготовленный Департаментом банковского регулирования, содержит информацию об изданных за истекший квартал нормативных актах, а также проектах нормативных актов и консультативных докладах, размещенных на сайте Банка России.

В частности, в III квартале текущего года опубликованы нормативные акты, содержащие следующие изменения: в методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций реализованы подходы, направленные на повышение надежности и прозрачности источников капитала; предусмотрен запрет на включение в капитал кредитных организаций средств, привлеченных от размещения субординированных облигаций в пользу физических лиц, не являющихся квалифицированными инвесторами; для банков с универсальной лицензией установлен состав и порядок представления информации об организации внутренних процедур оценки достаточности капитала и их результатах.

Кроме того, в рамках расчета нормативов достаточности капитала банков опубликованными документами введены повышенные коэффициенты риска по кредитным требованиям к юридическим лицам в иностранной валюте, возникшим после 1 июля 2018 года; изменена шкала коэффициентов риска в отношении потребительских кредитов в зависимости от диапазона полной стоимости кредита.

Банк России также подготовил ряд проектов нормативных актов, сохраняющих действующие подходы к определению капитала, расчету резервов на возможные потери и нормативов банков в пруденциальных целях при внедрении МСФО (IFRS) 9 «Финансовые инструменты», а также проектов, направленных на поддержку и развитие банков с базовой лицензией, малого и среднего предпринимательства и других областей российской экономики. Эти проекты документов размещались на сайте Банка России для оценки регулирующего воздействия в III квартале 2018 года.

Банк России

 

Банки в январе–октябре нарастили кредитование экономики

Банковский портфель кредитов экономике за 10 месяцев вырос на 9,6% (с исключением влияния валютного курса), темп роста более чем вдвое превысил показатель января–октября 2017 года, свидетельствуют данные опубликованного на сайте Банка России информационно-аналитического материала «О развитии банковского сектора Российской Федерации в январе–октябре 2018 года».

В том числе кредиты нефинансовым организациям за 10 месяцев увеличились на 5,9%, физическим лицам – на 18,7%.

Прибыль банковского сектора за январь–октябрь 2018 года составила 1183 млрд рублей, превысив в 1,7 раза результат аналогичного периода прошлого года.

Банк России

 

Монете срезали путь

Кредитные организации будут обмениваться мешками с монетой напрямую, минуя центры обработки наличности Банка России. Это позволит снизить стоимость доставки разменной монеты для магазинов, а также отчасти решит проблему невозврата мелочи банками, из-за которой ЦБ приходится чеканить "лишнюю" монету.

Прямой обмен позволяет наладить "Монетная площадка", запущенная в Волго-Вятском главном управлении Банка России (Нижний Новгород). Это агрегатор встречных заявок банков — у одних есть излишки монет, у других потребность в них. Площадка будет направлять эти заявки участникам информационного обмена и анализировать их исполнение. Позже Банк России хочет открыть подобные сервисы в других регионах.

"Монетная площадка может минимум в два раза сократить наши затраты на пересчет и транспортировку монет", — рассказал "РГ" Дмитрий Фролов, главный операционный директор Альфа-Банка.

В Сбербанке, который также планирует участвовать в работе "монетных площадок", рассчитывают на сокращение затрат как минимум на дублирующие/встречные перевозки и обработку монеты, а также на улучшение качественного уровня обеспеченности монетой и ее рециркуляции в наличном денежной обращении. "В дальнейшем, возможно, потребуется расширение функционала в сторону полноценной торговой площадки, в рамках которой можно будет заключать сделки по поставке/вывозу монеты, с учетом условий по доставке/самовывозу и т.п.", — сообщили "РГ" в пресс-службе Сбербанка.

По словам Фролова, текущие процессы оборота монеты между участниками отрасли имеет существенные недостатки по экономическим потерям, что в итоге сказывается на стоимости операций и тарифах для корпоративных клиентов.

"Необходимы новые решения и подходы в процессах работы с монетой, которые снизят расходы и повысят эффективность процессов между банками, инкассаторскими компаниями и ритейл-компаниями, — говорит Фролов. — С нашей стороны были сформулированы предложения по изменению и упрощению нормативных требований по операциям с обработкой и транспортировкой монет, большинство из которых ЦБ поддержал".

Банк России таким путем хочет снизить и собственные издержки на чеканку, перевозку и обработку монет. Банки заказывают много монеты у Банка России, но ее не возвращают, и сейчас в обороте находится свыше 66 миллиардов кружков (по 450 монет на одного жителя, что, возможно является мировым рекордом). За последние 12 месяцев их число выросло на 2,6 миллиарда.

Российская газета

 

Премьер-министр РФ предостерег от потенциальных угроз цифровой революции

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев предостерег от потенциальных угроз, которые несет цифровая революция, и призвал искать на них ответы.

Выступая на деловом саммите АТЭС, Медведев отметил, что цифровая революция является «абсолютным благом с точки зрения общественного развития». «Она открывает огромные возможности. При этом несет и потенциальные угрозы, как всякая революция, — это и углубление неравенства и между людьми, и между странами, и всплеск безработицы, и вторжение в частную жизнь человека».

«Пока у нас у всех нет универсальных рецептов ответа на эти вопросы», — признал Медведев. «Но их надо искать», — подчеркнул он.

Дмитрий Медведев в ходе заседания предложил создать в Азиатско-Тихоокеанском регионе сеть организаций, которые помогут бизнесу адаптироваться к новым цифровым технологиям.

«Предлагаем подумать, над возможностью создания сети организаций, которые подготовят бизнес к использованию передовых технологий», — подчеркнул он. Медведев напомнил, что РФ уже выдвинула ряд инициатив о сотрудничестве в цифровой сфере в рамках АТЭС. В частности, речь идет об обмене опытом госрегулирования киберпространства, «поиске оптимального баланса, при котором защита данных не будет мешать бизнесу».

По его словам, российские идеи нашли отражение в подготовленной в прошлом году профильной дорожной карте. «Планируется, что рамочная программа по реализации карты будет вынесена завтра на одобрение лидеров», — добавил премьер.

РИА Новости

 

Правительство предложило ИТ-компаниям брать кредиты вдвое дешевле

Во сколько обойдется субсидирование ставок

Министерство цифрового развития (Минкомсвязь) предложило установить субсидии для льготных кредитов российским компаниям, работающим в сфере информационных технологий, на уровне 50% от рыночной банковской ставки. Об этом РБК рассказал замминистра цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Евгений Кисляков. «То есть если ставка 12–14%, то 6–7 п.п. мы будем субсидировать банкам», — заявил он.

В проекте федерального бюджета на 2019–2021 годы в рамках развития цифровой экономики на субсидирование ставок по таким кредитам в 2019 году предусмотрено выделение 1,71 млрд руб., в 2020 году — 3,66 млрд руб., в 2021 году — 7,124 млрд руб. Это позволит ИТ-компаниям, которые будут разрабатывать и внедрять продукты для реального сектора российской экономики, взять кредитов за три года на 146 млрд руб., сказал Кисляков, добавив, что «необходимо обеспечить востребованность и популярность этой меры». Предполагается, что такие субсидии Минкомсвязь будет предоставлять напрямую кредитным организациям и Внешэкономбанку, которые, в свою очередь, будут кредитовать участников ИТ-рынка на льготных условиях.

Для того чтобы программа поддержки начала функционировать, Минкомсвязь должна разработать правительственный нормативный акт, в котором будут определены правила отбора банков, имеющих право участвовать в программе льготного кредитования, а также сформулировать критерии отбора ИТ-компаний и ИТ-проектов, под которые будут выдаваться кредиты по льготной ставке, пояснил Кисляков. По его словам, нормативный акт должен быть принят уже в первом квартале 2019 года.

Минкомсвязь в пятницу, 16 ноября, провела первое рабочее совещание по вопросам предоставления субсидий на компенсацию части процентной ставки по льготным кредитам в сфере ИТ, рассказали РБК несколько участников совещания. Со стороны банков на нем присутствовали представители Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Альфа-банка, Внешэкономбанка и Россельхозбанка, со стороны ИТ-отрасли — представители компании «Новые облачные технологии» (разработчик пакета «Мой офис»), российского интегратора ИТ-решений для госсектора «Нетрика», различных ассоциаций в ИТ-сфере, а также представители «Опоры России».

Почему ИТ-компаниям не дают кредиты

Среди основных трудностей, которые препятствуют кредитованию банками компаний в сфере ИТ, была названа недостаточность залогового обеспечения, что приводит к необходимости формирования повышенных резервов по кредитам из-за более высоких рисков, рассказал РБК один из участников совещания со стороны банковского сектора. Основной вопрос, по его словам, который задавали банки: «Что может являться залоговой массой при выдаче кредита компании-разработчику?» Наличие залога — это снятие рисков у банков, и государство тоже не готово выделять деньги на кредитование компаний, которые после освоения денег могут исчезнуть, сказал он.

Сейчас 98% российских компаний-разработчиков не смогут воспользоваться субсидией, так как не получат кредит из-за отсутствия необходимой залоговой массы, сказал РБК генеральный директор компании «Новые облачные технологии» Дмитрий Комиссаров, присутствовавший на совещании. «Залога нет ни у кого, кроме самых крупных российских производителей, таких как 1С или «Лаборатория Касперского», а также холдинговых ИТ-компаний, в которых есть бизнес, связанный с материальными поставками», — сказал он.

Со сложностями в получении кредитов сталкиваются не только разработчики, но и проекты, связанные с электроникой, сообщил еще один участник совещания, представляющий сектор микроэлектроники. Это происходит, несмотря на то что в этих проектах помимо интеллектуального труда есть и материальные разработки, но оценка их стоимости вызывает сложности у банков.

Еще одна проблема, на которую указывали банкиры, — отсутствие гарантии возврата банку со стороны государства недополученных доходов, в случае если период кредитования ИТ-компании превысит заложенный в бюджет срок, сообщили участники совещания. Период кредитования обычно превышает срок бюджетного планирования — банки выдают кредит на четыре-пять лет, а бюджет планируется на три года. В результате банкам недостает гарантий компенсации средств по льготной ставке.

Как решить проблему с залогом

Банки называли два варианта. Первый — обеспечить возможность приема в залог интеллектуальных прав (прав на ноу-хау), если речь идет о выдаче кредита непосредственно ИТ-компании, создающей какое-либо платформенное решение для своих клиентов. Второй — выдавать льготный кредит не разработчику, а его клиенту — промышленной компании, которая, в свою очередь, заплатит ИТ-производителю за разработанные для нее решения.

По мнению банков, так как они не могут выдавать значительные по размеру кредиты без залога, именно стимулирование спроса со стороны потребителей таких ИТ-услуг через предоставление им льготных кредитов по субсидированной ставке могло бы стать основным механизмом исполнения целевой задачи.

ИТ-отрасль, в свою очередь, предложила выделить три возможных механизма льготного кредитования: через кредитование контрактов на выполнение ИТ-проектов, оборотное финансирование и проектное финансирование на основании экспертизы Минкомсвязи и отбора министерством проектов для длинных денег.

История «Цифровой экономики»

Программа «Цифровая экономика» была утверждена правительством летом 2017 года. В конце 2017 — начале 2018 года были утверждены планы мероприятий программы по пяти направлениям. Общий бюджет программы на тот момент составил более 500 млрд руб. до 2020 года. Самым дорогим было направление «Информационная инфраструктура» — на него планировали потратить 436,6 млрд руб., 100 млрд из которых предполагалось привлечь из госбюджета.

Правительство, Агентство стратегических инициатив, «Ростелеком», «Ростех», Сбербанк, МТС, «МегаФон», «ВымпелКом», «Яндекс» и др. стали учредителями АНО «Цифровая экономика», координирующей деятельность рабочих групп и центров компетенций по направлениям программы.

Согласно майскому указу президента Владимира Путина программа «Цифровая экономика» была трансформирована в национальную программу, а ее направления стали федеральными проектами. Расходы на программу в 2019–2024 годах составят 2,16 трлн руб., сообщал глава Минкомсвязи Константин Носков.

РБК

 

СМИ: МЭР создало департамент производительности и эффективности

Минэкономразвития создало департамент производительности и эффективности для реализации национального проекта по повышению производительности труда. Об этом ТАСС сообщил источник в министерстве.

Соответствующий приказ был подписан министром экономического развития Максимом Орешкиным 10 октября, отметил собеседник агентства. Главой нового департамента с 30 октября стала Юлия Урожаева, которая до этого занимала должность помощника министра.

По данным источника, перед департаментом ставятся задачи по разработке системных решений для устойчивого роста добавленной стоимости в приоритетных секторах, поддержке мероприятий региональных программ и работе с региональными командами, созданию мотивации и условий для роста производительности на предприятиях.

«К команде департамента уже присоединились профессионалы из бизнеса, региональных органов власти, некоммерческого сектора. Вместе они смогут обеспечить выработку нестандартных решений и применение бизнес-подходов к решению государственных задач. Реализация нацпроекта будет осуществляться чиновниками нового типа», — отметил источник.

Согласно национальному проекту, МЭР должно обеспечить к 2024 году увеличение производительности труда на 5% ежегодно.

ТАСС

 

В России разработана концепция закона о доступе к данным пользователей соцсетей

Центр компетенций по программе «Цифровая экономика» (ЦЭ) разработал концепцию законопроекта о регулировании оборота данных, которые создают пользователи соцсетей, пишет «Коммерсант».

Согласно концепции, интернет-площадки будут обязаны информировать пользователя при создании аккаунта о типе соцсети. Например, публикуя данные на открытой площадке, пользователь соглашается с тем, что они становятся общедоступными для неограниченного круга лиц. В то же время если площадка имеет настройки конфиденциальности и дает пользователю возможность закрыть аккаунт, то она несет перед ним ответственность за сохранность закрытой информации, следует из концепции.

Наиболее массовыми площадками в РФ концепция называет «ВКонтакте», Instagram, Facebook, YouTube, «Одноклассники», Twitter. В соцсетях Рунета насчитывается более 200 млн русскоязычных активных профилей, создающих более 90 млн сообщений в сутки. 

По мнению авторов, любое юридическое ограничение доступа к общедоступной информации создаст неравные условия для отечественных и зарубежных игроков рынка данных. «Закрытие данных и присвоение их площадкам фактически приведет к монополизации рынка, поскольку площадки сами являются активными игроками рынка данных», — говорится в концепции.

Сейчас персональные данные могут стать общедоступными только с согласия субъекта. Концепция предполагает признание данных общедоступными, если они раскрыты неопределенному кругу лиц, то есть фактически без согласия субъекта, это может привести к нарушению прав граждан и поставить под угрозу бизнес интернет-компаний, которым принадлежат права на собранные данные, отмечает источник издания на рынке телекоммуникаций.

Текст законопроекта планируется подготовить до конца ноября, потом он будет направлен на рассмотрение в рабочую группу ЦЭ и на согласование в федеральные органы госуправления.

Коммерсант

 

Жаров: новые правила идентификации в мессенджерах сохраняют право на тайну переписки

Новые правила идентификации в мессенджерах сохраняют право пользователя на тайну переписки, рассказал в авторской колонке  ТАСС глава Роскомнадзора Александр Жаров.

«Новые правила сохраняют право пользователя на тайну переписки. И в процессе общения запрашиваются только те сведения, которые необходимы для идентификации», — указал он.

6 ноября 2018 года правительство утвердило правила идентификации пользователей мессенджеров по номеру телефона. Согласно документу, мессенджеры должны проверять информацию о регистрации номера у мобильных операторов, которых обяжут вносить в свои базы данных сведения о том, какие приложения использует абонент, а также уникальный код идентификации пользователя, присвоенный мессенджером.

Жаров добавил, что соблюдение таких правил владельцами интернет-сервисов станет шагом «на пути формирования доверительной и безопасной среды для всех».

«Соблюдение данных правил владельцами интернет-сервисов означает их готовность работать в российском правовом поле, сотрудничать с операторами связи, на инфраструктуре которых они оказывают свои услуги, взаимодействовать с государством в целях обеспечения безопасности», — прокомментировал он.

Глава службы, комментируя новые правила идентификации, отметил также, что анонимность, которую предлагают своим пользователям мессенджеры, — «мнимая».

«Мнимая — потому что термин «анонимность» является не более чем маркетинговой уловкой. Сейчас мессенджеры просят разрешение на доступ к вашей записной книжке. Открывая приложению доступ к контактам, вы разрешаете идентифицировать, кто из вашего списка контактов им пользуется. Таким образом, просто присутствуя в записной книжке чьего-то смартфона, вы уже идентифицированы администрацией мессенджера, хотите вы того или нет, при этом владелец мессенджера фактически не несет ответственности за безопасность ваших личных данных и передаваемый пользователями контент», — отметил он.

Постановление правительства вступает в силу по истечении 180 дней со дня опубликования — 6 ноября.

Banki.ru

 

МТС Банк впервые на российском рынке запускает виртуальную кредитную карту

Сотовый оператор МТС, его дочерняя кредитная организация (косвенное владение) МТС Банк и Mastercard запускают виртуальную  кредитную карту  для абонентов МТС, сообщили «Коммерсанту» представители компании.

Виртуальная карта не будет иметь пластиковой версии. Номер карты не хранится ни на физическом носителе, ни на мобильном устройстве владельца, ни у торгово-сервисных предприятий. Он существует в виде «токена» — уникального кода из 16 цифр, привязанного к конкретному электронному устройству. Проводить операции с картой клиент сможет через мобильные приложения МТС. Кроме того, карту можно будет добавить в приложения сервисов Apple Pay и Samsung Pay и оплачивать покупки через терминалы бесконтактной оплаты. Возможно снятие наличных в банкоматах, поддерживающих функцию NFC.

Процесс оформления виртуальной кредитки будет полностью дистанционным, удаленно проводится также индивидуальный скоринг. «МТС Банк может учитывать прескоринг абонента от МТС при принятии решения о выдаче кредитного лимита. На основе предоставленных абонентом согласий на обработку данных оператор предоставляет банку скоринговый балл — данные о пополнении абонентом мобильного счета, расходах на связь, использовании роуминга, частоте блокировок счета и тому подобное», — поясняет начальник отдела кредитных карт МТС Банка Мария Пантенкова. Кроме того, продолжает она, банк уточняет сведения о доходах клиента «по доступным для банка каналам».

Максимальный лимит по карте МТС составит 150 тыс. рублей. В МТС Банке считают данный продукт краткосрочным, рассчитанным на сиюминутные нужды: быстро пополнить счет мобильного телефона, расплатиться за парковку и т. д. За пользование заемными средствами начисляется комиссия — 30 рублей в день. Начисление оплаты прекращается после закрытия задолженности. «Такой подход выгоден клиенту при больших суммах заимствований, но может дать существенную переплату при малых суммах», — говорит аналитик компании «Алор Брокер» Алексей Антонов.

Похожие продукты представляли и другие участники рынка. Однако пока это либо дебетовые, либо дополнительные к уже имеющемуся кредитному пластику карты.

Коммерсант

 

И грянул взлом

Атаки хакеров на российские банки могут усилиться перед новогодними праздниками, рассказали "Российской газете" специалисты по кибербезопасности. Многих сотрудников финансовых организаций в этот период нет на рабочем месте, банкоматы заполнены деньгами под завязку, люди начинают в целом больше тратить. Часто хакеры атакуют банки с помощью поддельных писем от госорганов и ЦБ — такой метод они применили на прошлой неделе против более чем 50 банков.

Массовую рассылку электронных писем с вредоносным содержанием утром 15 ноября зафиксировала Group-IB, международная компания, специализирующаяся на предотвращении кибератак. Хакеры их проводили с фейкового адреса Банка России, копируя стиль и оформление официальных рассылок регулятора. В приложении к письмам содержался файл с инструментом-загрузчиком, которым пользуются хакеры для проникновения во внутреннюю систему банка. Group-IB называет отправителями рассылки хакерскую группировку Silence.

Эта атака не была единственной за последнее время. 23 октября, по данным Group-IB, группировка MoneyTaker отправляла похожие письма с поддельного адреса ФинЦЕРТ (это структурное подразделение департамента информационной безопасности Банка России). Аналитики считают, что образцы документов ЦБ хакеры получили из ранее скомпрометированных почтовых ящиков сотрудников банков. В ЦБ сообщили, что знают об атаках 23 октября и 15 ноября, а все участники информационного обмена с ФинЦЕРТ предупреждены о метках компрометации. Получателями рассылки 15 ноября стали минимум 52 российских и пять зарубежных банков, отмечают в Group-IB. Пока нельзя сказать, у кого хакеры успешно "увели" деньги, но минимум в двух случаях защита была пробита, а загрузчик Silence успешно установился в банковскую инфраструктуру, рассказал руководитель отдела динамического анализа вредоносного кода Group-IB Рустам Миркасымов.

Получение 15 ноября фишинговых писем, похожих на письма ЦБ, подтвердили "РГ" в Сбербанке, банке "Открытие" и Райффайзенбанке. Схожие по структуре письма с вредоносным содержанием приходили не только от имени ЦБ, но и с доменов, похожих на другой банк средней величины, рассказал "РГ" собеседник в одном из банков топ-40. Представители всех перечисленных выше банков заявили, что ущерба и потерь от попыток атаки им удалось избежать — защитные системы заблокировали рассылку, до загрузки файла из письма дело не доходило. В банке ВТБ заявили, что пользователи почтовой системы не получали вредоносных рассылок 15 ноября. Еще в десяти крупных и средних банках либо отказались от комментариев, либо не ответили на вопросы "РГ" об атаках.

Кроме новогоднего периода, хакеры считают удачным временем для атак летний сезон отпусков. Чем больше люди тратят, тем выше шансы и похитить больше

Хакерские атаки на российские банки идут постоянно, еще одна целевая атака фиксировалась 1 ноября, говорит Миркасымов. Упоминание госорганизации в подобных случаях — частая практика, причем качественно подделанное письмо бывает трудно отличить от настоящего, отмечает ведущий антивирусный эксперт "Лаборатории Касперского" Сергей Голованов. По его словам, самые крупные волны подобных атак отмечались в 2015 и 2016 году. Массовые рассылки фишинговых писем происходят часто, но уже не приносят хакерам нужных результатов — защита банков с тех пор повысилась, утверждает он.

Оба эксперта по кибербезопасности ожидают всплеска хакерских атак на банки в декабре. Это традиционное явление, характерное и для июня — июля, говорит Голованов. В сезоны праздников и отпусков многих сотрудников нет на работе и атака может долго оставаться незамеченной. Кроме того, в это время люди начинают больше тратить, что повышает шансы похитить больше денег.

57 банков получили недавно рассылки хакеров, которые выдали себя за ЦБ

С недавнего времени хакеры MoneyTaker атакуют не только системы межбанковских переводов, но и начали проводить атаки на банкоматы, предупреждает Миркасымов. Хакеры из Silence предпочитают только банкоматы и системы карточного процессинга, но обе группировки любят выводить деньги в выходные, когда банки реагируют на инциденты медленнее, отмечает эксперт. По его словам, однажды за выходные в одном из российских банков участники Silence вывели порядка 32 миллионов рублей.

Для защиты от атак банкам надо постоянно повышать киберграмотность сотрудников, говорит Голованов. Не стоит открывать вложения из писем в "подозрительных" форматах (исполняемые файлы или архивы странного типа), добавляет Миркасымов. Кроме того, банкам следует использовать более продвинутые технологии защиты от атак.

Досье РГ

По оценкам многих экспертов, доход хакеров от атак на банки перекрыл суммарный заработок от остальных способов хищений. Ущерб финансовых организаций от целевых атак в прошлом году вырос на 300 процентов. Один из примеров: в июле 2016 года к банкомату First Bank на окраине Тайбэя подошел мужчина в маске. Он позвонил кому-то по телефону, и банкомат тут же выдал всю наличность. То же происходило у четырех десятков других банкоматов First Bank — преступники выпотрошили их на 2,2 миллиона долларов и скрылись.

Корпусы банкоматов не повреждены, накладные устройства — скиммеры — не использовались. У бандитов с собой не было даже банковских карт. Это результат так называемой логической или "бесконтактной" атаки на банкоматы. Специалисты в Интерполе, считают, что к этому причастна преступная группа Cobalt. На их счету атаки на банки в 14 странах Европы и Азии.

Российская газета

 

Недешевые людские слабости: как воруют деньги с карт

Мошенники придумывают все новые изощренные способы воровства денег с пластиковых карт, а их подкованность в сфере информационных технологий оказывается мощным оружием. Преступники совершенствуют как технологии, так и психологические методы, чтобы «раскусить» владельца заветной банковской карточки. «Газета.Ru» рассказывает, как мошенники пользуются нашими слабостями и как оставить преступников с носом.

Методы преступлений в сфере IТ развиваются очень прогрессивно, при этом именно кража денег в безналичной форме представляет наибольшую общественную опасность. Злоумышленники неустанно совершенствуют «орудия совершения преступления». «Происходит постоянное соревнование между средствами защиты, разрабатываемыми по заказу кредитных организаций, и средствами незаконного доступа к денежным средствам, изобретаемыми преступниками», — рассказали «Газете.Ru» в пресс-службе МВД.

Мошенники получают реквизиты пластиковых карт и данные о владельцах в основном четырьмя способами.

Во-первых, мошенники устанавливают на банкоматы специальные устройства-накладки (скиммеры), которые считывают с магнитной полосы всю информацию. Видеокамера или накладная клавиатура запоминают PIN-код. Если преступники не устанавливают внешнее устройство, то они могут запустить вредоносное программное обеспечение — это тоже скимминг.

Во-вторых, данные о владельцах карт можно получить, например, в базах данных крупных торговых сетей, куда преступники научились проникать. В-третьих, мошенники любят дурачить свои жертвы, рассылая по электронной почте запросы, якобы от банков, с просьбой подтвердить или обновить персональные данные. Это фишинг — от английского «рыбная ловля», «выуживание». Наконец, четвертый способ — это «развод» по телефону. Преступник выясняет у владельца карты все данные под предлогом разблокировки карты или совершения с ней каких-либо операций.

По данным ЦБ, с банковских карт россиян в 2017 году похищено более 960 млн рублей. В 2016 году объем похищенных с карт средств составил 1,08 млрд рублей.

Как пояснили в ведомстве, мошенничества в отношении банковских карт проходят по нескольким статьям Уголовного кодекса: 159.3 (Мошенничество с использованием электронных средств платежа), 159.6 (Мошенничество в сфере компьютерной информации), 183 (Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну), 187 (Неправомерный оборот средств платежей), 272 (Неправомерный доступ к компьютерной информации), 273 (Создание, использование и распространение вредоносных компьютерных программ) УК.

В этом году по этим статьям зарегистрированы сотни, а то и тысячи преступлений.

«Согласно статистике, в январе-июле 2018 года правоохранительными органами по ст. 159.3 УК РФ зарегистрировано 741 преступление, по ст. 159.6 УК РФ — 564, по ст. 186 УК РФ — 9758, по ст. 187 УК — 334, по ст. 272 УК РФ — 827, по ст. 273 УК РФ — 406», — указали в МВД.

Предупрежден — значит вооружен

Банковские карты и деньги на них становятся легкой добычей для преступников, если нет качественной защиты. Залог безопасности денежных средств — это не только инструменты защиты, предлагаемые банком, но и аккуратность самого владельца карты.

«Общая рекомендация для защиты от мошенничества со средствами банковских клиентов заключается в том, что пользователям следует иметь как минимум две карты: зарплатную (на которой хранятся основные средства) и дополнительную», — советует технический директор Qrator Labs Артем Гавриченков. «Снимать деньги со счета зарплатной карты категорически не рекомендуется вне крупных отделений самого банка», — предупреждает он. Для повседневных операций необходимо использовать вторую карту. Кроме того, желательно установить лимит суммы единовременного списания и подключить SMS-оповещения из банка.

Что касается скимминга, ахиллесова пята безопасности — магнитная полоса. «К сожалению, от скимминга защититься сложно, пока в банковских картах используется магнитная полоса», — рассказал заместитель руководителя лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин. По его словам, она до сих пор применяется на картах для совместимости с терминалами и банкоматами старого образца, хотя ЦБ и обязал банки выпускать карты с чипами еще в 2015 году.

«Если пользователь по какой-то причине не сменил старую карту с магнитной полосой на карту с чипом, ему срочно нужно заняться этим», — предупреждает руководитель группы исследований безопасности банковских систем Positive Technologies Ярослав Бабин.

Как на беду, устройства преступников становятся все более современными, поэтому осмотр банкомата и поиск на нем злодейского аппарата не всегда может спасти от хищений.

«Продукция опытных криминальных поставщиков мало отличается от оригинальных элементов, а может и полностью закрывать видимую часть банкомата. Неспециалист просто не заметит разницы», — предупреждает ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Кроме того, вместо внешних устройств злоумышленники научили запускать в банкомат вредоносную программу. Тем не менее, чтобы не стать жертвой, перед использованием банкомата нужно потратить минутку на его осмотр — изучить отверстие для вставки карты, клавиатуру и поверхность самого банкомата.

Оставить преступников ни с чем могут бесконтактные терминалы, отмечает Никитин. В этом случае не требуется вставлять карту в картоприемник, достаточно поднести карту или устройство (например, смартфон) к считывателю. Для оплаты товаров и услуг лучше пользоваться бесконтактным методом, а еще лучше смартфоном и «умными часами» — так безопаснее.

Вы — самое слабое звено

Что касается выуживания информации по телефону — никакие данные по карте сообщать нельзя, даже если человек на другом конце провода представился сотрудником банка. Скорее всего, если он запрашивает такую информацию, то является не сотрудником банка, а лишь мошенником, владеющим «социальной инженерией». Для проверки можно перезвонить в банк и узнать, от кого был звонок.

«Важно понимать, что ни при каких условиях специалист банка не может запретить клиенту перезвонить в банк самостоятельно. Угрозы того, что в случае прерывания звонка заблокируется карта или счет клиента, в абсолютном большинстве случаев свидетельствуют о том, что звонящий является мошенником», — говорит Гавриченков.

«Сейчас среди злоумышленников широкое распространение получают атаки, которые легко и дешево масштабируются», — отмечает Бабин. Этим качествам отвечает интернет-мошенничество — фишинг, цель которого получить данные владельца карты.

По словам Бабина, «злоумышленники пользуются слабостями или банальным невниманием людей».

Мошенники проводят массовые рассылки электронных писем якобы от банков, а в письмах часто содержится прямая ссылка на сайт банка, неотличимый от настоящего. Если пользователь введет свой логин и пароль на такой странице — пиши пропало, данные у мошенников.

Именно поэтому не рекомендуется переходить по ссылкам на веб-страницы банка, полученным, например, в SMS или e-mail, и вводить там свои данные, предупреждают эксперты. Желательно установить антивирус с модулем защиты от фишинга и онлайн-мошенничества.

За прошедший год с помощью веб-фишинга удалось похитить около 250 млн рублей, средняя сумма хищений — 1 000 рублей. Ежедневно происходит около 1300 подобных атак, рассказали «Газете.Ru» в Group IB.

«Российские банки очень хорошо защищены, сегодня используются комплексные системы безопасности, включающие защитные решения для банкоматов, способные заблокировать вредоносную программу, и технологии, защищающие от онлайн-мошенничества. Однако человек остается самым слабым звеном, и если он сам сообщил преступнику данные карты или информацию для входа в онлайн-банкинг, то вернуть средства будет довольно проблематично», — отмечает Голованов.

Что касается проникновения в базы данных, практически невозможно дать универсальный совет, поскольку в этом случае сам держатель карты бессилен. Утечка данных может произойти в результате кибератаки или уязвимости, а также в случае их продажи недобросовестными сотрудниками. Если пользователь знает, что его данные были скомпрометированы, то лучше изменить пароли на важных сервисах, предупреждает Голованов.

В случае неприятности первое и обязательное действие — блокировка карты в отделении или по звонку в банк. Если средства уже похищены, необходимо обратиться в службу безопасности банка и районный отдел полиции (по месту жительства).

Газета.ru

 

Поставили ему на бит: в Россию ездят менять криптовалюты

На территории России активно идет обмен криптовалют на «обычные» деньги — зачастую на доллары. Об этом «Известиям» рассказал источник в компании из Прибалтики, сотрудники которой проводят такие сделки, а также банкир из топ-20 финансовых организаций. Участники крипторынка также подтвердили «Известиям» эту информацию. По их словам, в стране работают как онлайн-, так и офлайн-обменники. Во втором случае деньги передаются при личной встрече, и суммы здесь измеряются «чемоданами наличных». По оценкам Российской ассоциации криптоиндустрии и блокчейна (РАКИБ), весь рынок оценивается в сотни миллионов долларов в год. Сейчас это полукриминальный бизнес и участники сделок нередко становятся жертвами грабежа, подчеркивают эксперты. Они считают, что ситуация не изменится до тех пор, пока не появятся законы, регулирующие обращение криптовалют и майнинг.

Оборот криптовалют в России не регулируется законодательно, однако «серый» рынок обмена этих инструментов на настоящие деньги уже есть. По оценке вице-президента РАКИБ по внедрению механизма эскроу Дениса Душнова, обороты этого рынка оцениваются в сотни миллионов долларов ежегодно. То есть суммы как минимум превышают 1 млрд рублей. По словам банкира из топ-20, иногда участники обмена «уезжают с чемоданами наличных».

В России действительно существует небольшая, но вполне развитая индустрия, позволяющая обменять реальные деньги на криптовалюты и наоборот, пояснил главный исполнительный директор блокчейн-компании Bitfury в России Дмитрий Уфаев. Фактически есть несколько бирж, работающих с российскими банками, что в совокупности с нежеланием людей сообщать о подобных операциях и приводит к тому, что операции становятся «серыми», сказал он.

Криптообменники делятся на два вида: офлайн и онлайн. В первом случае клиент при личной встрече передает кошелек — физический носитель, на котором записана криптовалюта. В обмен он получает обычные деньги.

С помощью онлайн-платформ поступления денежных средств идут через банковский шлюз (аппаратно-программный комплекс, который позволяет автоматизировать процесс приема платежей онлайн), пояснил эксперт в сфере кибербезопасности. По словам собеседника «Известий» в банке из топ-20, обычно такие операции проводят маленькие кредитные организации, которые обслуживают теневой сектор экономики.

Выгодный курс

Менять валюту в Россию едут из ближнего зарубежья. Есть страны, где этот рынок легализован, и множество фирм продают оборудование для майнинга, а также юридически сопровождают выход игроков на IСO на реальных биржах. В первую очередь это страны Европы (Германия, Эстония, Швеция, Бельгия). Однако там провести такие операции дороже, чем в России. Из-за того, что в ЕС обмен легален и его видят регуляторы и налоговые органы, участникам сделок приходится платить сбор с оборота или налог на прибыль. Во избежание таких расходов компании предпочитают обменивать криптовалюты на доллары в России, где операции не видны и государству ничего платить не нужно. Источник «Известий» в одной из таких компаний рассказал, что конвертировать криптовалюту в реальные деньги сегодня вполне свободно можно в Санкт-Петербурге.

— Там выгодный курс и относительно низкие комиссии. Мы обмениваем криптовалюту на наличные доллары. Обычно едем на машине, чтобы не рисковать с таможенным досмотром в аэропорту, — сказал он.

В России этот рынок пока является околокриминальным — встречались случаи отъема денег прямо в ходе сделок, подчеркнул Денис Душнов. И хотя самые громкие такие прецеденты были связаны с российскими гражданами, зарубежных бизнесменов также настораживает эта практика. По словам эксперта, российская экономика могла бы выиграть от притока иностранных капиталов через криптовалюты, но в отсутствие регулирования бюджетная система ничего не получает. В пресс-службе Минфина «Известиям» не ответили, известно ли ведомству о подобных фактах и планируется ли законодательно ограничить деятельность таких «обменных пунктов».

Что за это будет?

Первые попытки легализовать криптовалюты в России появились в конце 2017 года. В январе 2018-го Госдума заслушала в первом чтении законопроект «О цифровых финансовых активах». В нем криптовалюты представили в качестве специфического товара, а майнинг — в виде предпринимательской деятельности по его «добыче». Документ отправили на доработку, и ко второму чтению он изменился до неузнаваемости: так, определение криптовалют из него исчезло. Теперь речь идет о создании неких цифровых долей в компаниях, которые те предложат инвесторам, чтобы привлечь капитал. Окончательной редакции законопроекта, как и четкого регулирования оборота цифровых валют в России, на сегодняшний день нет.

Финансовые власти пока не высказывали открыто и четко свою позицию о регулировании обмена криптовалюты. Все ждут появления закона к концу 2018 года, сказал источник «Известий» в индустрии защиты информации. Сейчас большинство организаций в России, которые занимаются обменом криптовалюты, попадают под 172-ю статью УК РФ о незаконной банковской деятельности, отметил он. Именно по этой статье были выдвинуты обвинения в рамках возбужденного еще в сентябре 2017 года дела в отношении группы лиц, занимавшихся обналичиванием биткоинов, привел пример партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов.

Основной вектор, который позволяет отследить такие действия, — перечисление больших сумм на свои счета без подтверждения источника их происхождения. Финансовые регуляторы могут расценить обмен криптовалют на деньги как действия, имеющие признаки отмывания незаконных доходов, добавил аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин.

Формально криптовалюты можно отнести к денежным суррогатам, а это дает основания считать деятельность обменников нелегальной, добавил Дмитрий Горбунов. По его словам, за такой обмен в особо крупном размере (более 6 млн рублей) или организованной группой по ст. 174 УК можно угодить в тюрьму на семь лет со штрафом до 1 млн рублей или на сумму дохода за пять лет.

Несмотря на отсутствие законов, судебную практику и риск быть ограбленным, бизнесмены все равно обменивают криптовалюты в России. Главным образом потому, что это выгодно. По словам собеседника «Известий» в банке из топ-20, в стране обращается довольно большой объем наличной иностранной валюты, которая и участвует в такого рода операциях. Дальнейший путь этих средств отследить крайне сложно.

Известия

 

РАКИБ займется нейтрализацией киберрисков

Российская ассоциация криптоиндустрии и блокчейна (далее – РАКИБ) открывает новое направление работы – нейтрализация киберрисков. 

В рамках направления эксперты РАКИБ совместно с игроками страхового рынка и компаниями-участниками ассоциации приступили к разработке страховых продуктов, которые позволят минимизировать основные риски, встречающиеся в ходе работы над блокчейн-проектами.

Важным событием, позволившим вывести работу по страхованию киберрисков на новый уровень, стала встреча президента РАКИБ Юрия Припачкина и Стивена Барнетта, регионального президента AIG MEA (Middle East and Africa). В ходе встречи обсуждались основные тенденции развития рынка киберстрахования в России и перспективы запуска персональных и корпоративных продуктов, нацеленных на представителей российской криптоиндустрии. По мнению Стивена Барнетта уже сейчас AIG готова предложить российской аудитории по-настоящему интересные и выгодные страховые продукты.

В РАКИБ развитием направления по страхованию киберрисков займется вице-президент по развитию и регулированию рынка Валерий Петров.

Plusworld

 

Паспорта общего пользования

На компьютерах общего доступа в МФЦ "Ъ" обнаружил множество скан-копий паспортов и других документов, к которым может получить доступ любой желающий. По словам экспертов, на основании этих данных можно набрать микрозаймов или даже получить доступ к средствам на счетах людей. Профильные министерства называют подобное хранение данных грубейшим нарушением, умалчивая о том, как будет решаться проблема и кто компенсирует ущерб в случае их неправомерного использования.

На круглом столе в Аналитическом центре при правительстве РФ был поднят вопрос о возможности для граждан требовать компенсацию за использование их персональных данных. По словам замдиректора департамента государственного управления Минэкономики Антона Лебедева, нельзя просто кинуть какие-то данные в оборот, при этом не продумав социальные последствия, которые это может повлечь (цитата по rg.ru).

Как выяснил "Ъ", местом утечки персональных данных вполне могут стать многофункциональные центры (МФЦ). В каждом МФЦ есть компьютер общего пользования, подключенный к сканеру. И любой посетитель МФЦ может самостоятельно его использовать, например, для загрузки копий документов на портал госуслуг. Сотрудники "Ъ" проверили ряд МФЦ в Москве и выяснили, что на этих компьютерах в общем доступе хранятся сотни разных документов: копии паспортов, СНИЛС, анкет с указанием мобильных телефонов, реквизитов счетов в банках. Хозяева документов, воспользовавшись общим компьютером, забыли удалить файлы, сотрудники МФЦ также не озаботились этим. Скан-копии любой желающий может скачать на внешний носитель (флешку) или же отправить себе по почте.

Подобное отношение к персональным данным несет серьезные риски. По словам ведущего аналитика «СёрчИнформ» Алексея Парфентьева, данные можно без проблем продать через интернет. «Стоимость одной скан-копии колеблется от 100 до 500 руб. в зависимости от качества и количества страниц»,— отметил он.

Использовать полученные сканы мошенники могут как для относительно «невинных» целей — рекламных рассылок, так и для получения микрозаймов в МФО, отметил Алексей Парфентьев. «Наличие персональных данных дает также большие возможности в сфере социальной инженерии, например, вряд ли человек не откроет вложение в письме от судебных приставов, где будут указаны его паспорт и СНИЛС»,— говорит замдиректора Центра информационной безопасности «Инфосистемы Джет» Андрей Янкин. По словам руководителя службы информационной безопасности Златкомбанка Александра Виноградова, в случае сговора злоумышленников с сотрудниками банка возможно также оформление кредитов по скану паспорта. По словам замглавы департамента информационной безопасности ЦБ Артема Сычева, закон обязывает банки возвращать клиенту похищенные деньги, если клиент сам не сообщал мошенникам персональные данные.

В министерствах и ведомствах уверены, что МФЦ обязаны охранять персональные данные граждан, но назвать решение описанной проблемы не берутся. В пресс-службе Минэкономики "Ъ" сообщили, что инфраструктура МФЦ должна соответствовать текущим требованиям законодательства в области защиты информации, в том числе федеральным законам и приказу ФСТЭК России. Там напомнили, что есть методические рекомендации Минэкономики по деятельности МФЦ, в которых в числе прочего определены и требования к информационной безопасности. И исключений для персональных данных, находящихся на компьютерах общего доступа, в них нет. В Роскомнадзоре "Ъ" сообщили, что исходя из общих требований закона «О персональных данных» в указанном случае МФЦ обязаны обеспечить соблюдение конфиденциальности, предполагающей возможность доступа к персональным данным только с согласия гражданина.

В пресс-службе центров госуслуг Москвы на запрос "Ъ" сообщили, что компьютеры в зоне электронных услуг не имеют полного доступа к интернету, администраторы центров госуслуг Москвы, согласно внутренним правилам, раз в день очищают рабочий стол и корзину компьютеров. Впрочем, по словам собеседников "Ъ", знакомых с ситуацией на местах, эти нормы нередко нарушаются.

Открытым остается вопрос и с компенсацией в случае ущерба от использования персональных данных граждан с общих компьютеров МФЦ. «Компенсация возможна лишь в случае, если удастся доказать прямую связь между сканированием документов в МФЦ и полученным ущербом, что практически нереально,— уверен эксперт RTM Group Евгений Царев.— Скорее суд увидит в действиях самого человека небрежное отношение к документам».

Коммерсант

 

Роскомнадзор не выявил нарушений закона о персональных данных в МФЦ

Роскомнадзор не выявил нарушений закона о персональных данных в МФЦ, где ранее, как сообщалось, данные были обнаружены в открытом доступе. Об этом сообщила пресс-служба Роскомнадзора.

«По состоянию на сегодняшний день подтверждений несоблюдения МФЦ требований закона о персональных данных нет, фактов предоставления доступа неограниченному кругу лиц к паспортным данным пользователей услуг МФЦ не установлено. Программное обеспечение компьютеров общего доступа МФЦ для оказания государственных и муниципальных услуг не предполагает создание резервных копий и папок с сохраненными документами» — говорится в сообщении.

Ранее, 16 ноября, «Коммерсант» сообщил, что на компьютерах общего доступа в МФЦ обнаружил множество скан-копий паспортов и других документов, к которым может получить доступ любой желающий.

Banki.ru

 

ЦБ ограничил UNIStream наличные валютно-обменные операции

Внеплановая проверка, которую Банк России проводил в системе денежных переводов UNIStream с 21 июня по 30 августа, обернулась для платежной системы предписанием, ограничивающим валютно-обменные операции на полгода, пишет «Коммерсант».

Ограничение введено в связи с выявленными нарушениями при идентификации клиентов, совершавших крупные валютно-обменные операции. Существенную долю доходов UNIStream приносят операции трудовых мигрантов, которые получают зарплату в рублях и отправляют средства на родину в долларах. Причем в ряде стран СНГ обмен в конечной точке затруднен и конвертация обязательна. До начала сентября UNIStream в таких случаях сначала производил классическую валютно-обменную операцию, а потом перевод (кассир готовил документы по двум операциям). Но запрет ЦБ сделал это невозможным.

По словам главы UNIStream Кирилла Пальчуна, Центробанк проводил внеплановую проверку соблюдения порядка ведения кассовых операций, фактического наличия средств, в том числе иностранной валюты, а также соблюдения антиотмывочного законодательства.

«По результатам банк получил предписание по доработке процедур идентификации источников происхождения денежных средств клиентов при осуществлении крупных валютно-обменных операций, а также ограничение на осуществление валютно-обменных операций, не связанных с проведением денежных переводов, до 1 марта 2019 года», — говорит Пальчун.

Ограничение на наличные валютно-обменные операции сделало невозможной работу системы по прежней схеме. «Мы приняли решение, что два продукта нужно склеить, чтобы одной операцией можно было провести перевод с конверсией на уровне системы UNIStream», — пояснил Пальчун. Такой продукт, по его словам, повышает эффективность работы (сотрудники тратят вдвое меньше времени на оформление трансграничного перевода) и снижает операционные риски. Он был разработан около трех лет назад, но до ограничения со стороны ЦБ не предлагался активно клиентам. При этом UNIStream пришлось все же отказаться от классических валютно-обменных операций, но, по словам Пальчуна, такие операции приносили «менее 10%» доходов.

Однако эксперты полагают, что в результате UNIStream лишается существенной части доходов и может ввести для компенсации потерь дополнительные комиссии.

Коммерсант

 

ПЛАС-Форум «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2018»: первые итоги, новые рекорды популярности

В Москве завершилось знаковое мероприятие финансовой индустрии, банковского сектора и торгового ритейла – юбилейный 10-й Международный ПЛАС-Форум «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2018», который проходил в КВЦ «Сокольники» 14–15 ноября.

Форум еще раз подтвердил статус самого популярного в России и СНГ события индустрии, аудитория которого ежегодно растет. В этот раз аудитория мероприятия достигла рекордного показателя – 1554 делегатов. Среди них – признанные эксперты российского и зарубежного рынка, представители банков, платежных систем, регуляторов, крупнейших торговых сетей, вендоров, профильных министерств и ведомств, правоохранительных органов и т. п.

В ходе рабочей программы конференции Форума перед делегатами выступили 54 спикера, на выставке, проходящей параллельно конференции, свои продукты и решения представили 75 российских и зарубежных компаний. С приветственным словом к участникам обратился директор Научно-исследовательского института Гознака Георгий Корнилов, в этом году открывший Форум своим выступлением.

Среди ключевых моментов мероприятия можно выделить следующие:

Георгий Корнилов дал оценку современного состояния и ключевых трендов наличного денежного обращения в России и мире, развеяв миф о том, что наличные деньги активно используются для финансирования терроризма и теневой экономики.

Владимир Демиденко, заместитель директора департамента наличного денежного обращения ЦБ, заявил о запуске монетного маркетплейса Банка России.

Заместитель председателя правления Сбербанка России Станислав Кузнецов выступил с заявлением о запуске маркетплейса НДО в ближайшие два-три месяца.

Маркетплейс Сбербанка НДО

Одним из самых интересных выступлений ПЛАС-Форума стала презентация Надежды Малюх, директора налично-денежного обращения Альфа-Банка, которая рассказала о кассовом центре нового поколения, технологических решениях для повышения эффективности обработки наличных и инкассации, а также об успешном опыте внедрения и тиражирования.

ЦБ научит кассиров распознавать поддельные банкноты. Об этом сообщила Татьяна Александрова, начальник Управления денежных знаков и профилактики фальшивомонетничества Департамента наличного денежного обращения Банка России.

Сбербанк анонсировал успешное завершение собственной разработки спецконтейера для перевозки денег.

Создатель «МодульКассы» Максим Митусов объявил о запуске визуального теста своего оборудования для российских банков. Роуд-шоу будет включать в себя тестирование кассового оборудования с эквайринговой частью в банках РФ, результатом которого станет отбор партнеров и запуск полноценных проектов в марте 2019 года.

Компания Гамма-Центр в ходе ПЛАС-Форума продемонстрировала  новую АДМ. Используемый в ней валидатор одним из первых после новой сертификации внесен в реестр рекомендуемого к использованию оборудования на сайте Банка России.

Сбербанк запустит в промышленную эксплуатацию бескассетные банкоматы-рециркуляторы. Об этом рассказал Алексей Пономаренко, старший управляющий директор, директор департамента «Центр управления наличным денежным обращением» Сбербанка.

Компания Diebold Nixdorf впервые в России презентовала обновленный банкомат-ресайклер, который оснащен Encrypted Touch Screen с функцией шифрования данных, модулем RM4 с депозитной кассетой увеличенной емкости (до 4 тыс. листов).

Впервые в истории Форума состоялась сессия, посвященная НДО в ритейле: «Банкинг и ритейл. Бизнесы, продукты и сервисы. По обе стороны партнерства», вызвавшая особый интерес аудитории. На ней топ-менеджеры ряда федеральных сетей, таких как Магнит, Selgros Cash & Carry, Газпромнефть и т. д. совместно с представителями регулятора и участниками банковского рынка, в том числе Газпромбанком, обсудили вопросы инкассации и перерасчета денег в торгово-сервисных предприятиях.

В ближайшее время на информационном портале PLUSworld.ru Вы сможете ознакомиться с полными выступлениями спикеров и подробным обзором решений, продуктов и технологий, представленных на выставке.

Во время мероприятия проводилась видео- и фотосъемка выставки, выступлений спикеров и интервью с участниками Форума. Видео и фотографии будут доступны на официальном сайте Форума PLUS-Forum.com в разделах «Фото» и «Видео».

Plusworld

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Член правления ЕЦБ назвал биткоин «злым порождением кризиса 2008 года»

Криптовалюта биткоин появилась в результате банкротства банка Lehman Brothers осенью 2008 года, считает член правления Европейского центрального банка Бенуа Кёре, его слова передает Bloomberg. Чиновник назвал цифровой актив «злым порождением финансового кризиса», а также подчеркнул, что центральным банкам лучше не заниматься этой сферой в течение ближайших десяти лет.

«Мало кто помнит, что Сатоши Накамото вставил в первый блок биткоина заголовок из статьи Time о финансовой помощи британским банкам, вышедшей в январе 2009 года. Во многих отношениях биткоин — злое порождение финансового кризиса», — заявил Кёре.

Ранее подобную позицию высказывал главный управляющий Банка международных расчетов Августин Карстен, он назвал первую криптовалюту пузырем, финансовой пирамидой и экологической катастрофой. В то же время управляющий директор Международного валютного фонда Кристин Лагард 14 ноября сказала, что цифровые активы центробанков могут положительно повлиять на мировую экономику.

РБК

 

На саммите АТЭС Южная Корея предложила создать фонд цифровой экономики

Президент Южной Кореи Мун Чжэ Ин на саммите Азиатско-Тихоокеанского экономического сотрудничества (АТЭС), который проходит в Папуа — Новой Гвинее, предложил создать фонд цифровой экономики.

«(Фонд цифровой экономики) будет стимулировать участие экономических игроков в каждой стране и поддерживать расширение возможностей в развивающихся странах. Корея обещает вносить свой конструктивный вклад в создание и управление Фондом цифровой экономики АТЭС», — сказал президент.

По мнению Мун Чжэ Ина, фонд должен способствовать укреплению регионального сотрудничества и создавать новые возможности в развивающихся странах.

В прошлом году АТЭС приняло концепцию цифровой экономики для развития технологий, обслуживания и сотрудничества.

РИА Новости

 

В Польше введут налог на операции с криптовалютами

Президентом Польши Анджеем Дудой был подписан законопроект, который предполагает введения налога на доход от криптовалютных операций в размере 19%.

Документом предусматривается отождествление дохода от прироста капитала и прибыли от криптовалютных операций. 19% — единая ставка как для частных лиц, так и для организаций.

Стоит уточнить, что налог отсутствует при операциях обмена одной криптовалюты на другую. Уплата предусматривается только  в случае конвертации цифровой валюты на фиатные деньги, товары, услуги и т.д.

Также новое законодательство предусматривает так называемый «налог солидарности», который равен 4% и взимается в случае, когда доход от цифровых активов больше 1 млн польских злотых (около $250 тыс.).

Граждане Польши каждый год будут должны отчитываться об операциях с криптоактивами в своих налоговых декларациях. В силу закон должен вступить в январе следующего года.

crypto-news.in

 

Швейцария заменит традиционные квитанции QR-кодами

Швейцария долгое время не совершенствовала свою систему платежных квитанций. Последние 20 лет для оплаты счетов и денежных переводов между банковскими аккаунтами использовались низкотехнологичные розовые и оранжевые бланки. Получателю счета нужно было вручную вводить платежные реквизиты в квитанцию либо онлайн-интерфейс.

Но недавно Швейцария приняла решение заменить все виды квитанций на единый QR-код. Он позволит считывать данные с помощью смартфонов и других устройств. А затем направлять платежные данные напрямую в финучреждение используя онлайн-банкинг.

QR-счет будет включать информацию о компании, а также сроках и сумме платежа. Все необходимые данные можно будет прочесть и без сканирования, так как номер банковского счета, имя получателя будут напечатаны справа от кода.

Специальный QR-счет позволит ускорить процесс оплаты, а также повысит степень автоматазации платежей. Проект запустят в июне 2020 года.

finextra.com

 

Создана нейросеть, способная подделывать отпечатки пальцев

Ученые из Нью-Йоркского университета научили нейронную сеть имитировать отпечатки пальцев, чтобы использовать их при взломе биометрических систем.

Новая технология DeepMasterPrints сначала изучила базу данных с отпечатками пальцев, а после научилась их копировать. На начальном этапе исследования нейронная сеть смогла успешно использовать каждый пятый отпечаток пальца.

Согласно предупреждениям ученых, созданную технологию могут использовать мошенники для взлома смартфонов или других девайсов. Чтобы это сделать злоумышленникам потребуется подобрать отпечаток, который соответствует фрагментам отпечатка, находящегося в системе.

Чтобы избежать такого развития событий, исследователи советуют работать над улучшением систем биометрической идентификации.

theguardian.com

 

Названа причина следующего финансового кризиса

Бенуа Керу, член правления Европейского центрального банка, во время выступления на конференции в Базеле, обратил внимание на проблемы в системе безопасности, которые привели к хакерским атакам на банки. Керу считает, что такие проблемы с защитой данных могут иметь ужасные последствия.

Кроме того, Бенуа Керу заявил, что обмен информацией и международная кооперация помогут предотвратить кибератаки.

Также Бенуа Керу назвал биткоин «воплощением дьявола», раскритиковал криптовалюты, назвав их «сочетанием пузыря, финансовой пирамиды и экологической катастрофы».

Бенуа Керу напомнил о том, что Сатоши Накамото выпустил первый блок биткоина почти сразу после банкротства инвестиционного банка Lehman Brothers в сентябре 2008 года. Несмотря на его слова, около 64% из опрошенных 80 центральных банков экспериментируют с программами для криптовалют.

finextra.com

 

Центробанки хотят создать универсальную криптовалюту

Банк Канады, Банк Англии и Валютное управление Сингапура предожили создать криптовалюту для межбанковских трансграничных платежей.

Международная аудиторская компания KPMG, центробанки, а также несколько коммерческих банков обнародовали отчет, в котором проанализировали применение новых технологий в банковской сфере.

В отчете особое внимание уделено устаревшей системе расчетов в режиме реального времени (RTGS): ограниченному доступу к системе, низкой прибыли, а также высоким комиссиям за обмен валют на валютных биржах.

В отчете указаны три возможных решения вышеуказанных проблем:

  • повышение результативности систем RTGS и SWIFT
  • предоставление возможности операторам RTGS в различных юрисдикциях открывать счета на лицевых счетах Центробанков в валюте конкретного оператора RTGS
  • запуск криптовалюты

Авторы отчета считают, что нынешний метод трансграничных расчетов потерял свою актуальность и требует модернизации, то есть создания криптовалюты центробанков.

Внедрение цифровой валюты может развиваться по трем сценариям:

  • обмен цифровой валюты только внутри одной страны
  • обмен за пределами страны, где она была создана. В таком случае коммерческие банки смогут завести несколько кошельков с такой криптовалютой, а каждый центральный банк будет принимать различные цифровые валюты
  • будет создана универсальная криптовалюта, которую будут обеспечивать различные валюты. Ее смогут принимать все страны-участники

coinspot.io

 

RSS

Все новости...