Новости платежных технологий

23.11.2018

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Банк России и ПАО «Ростелеком» будут сотрудничать в области повышения доступности финансовых услуг 

Банк России и ПАО «Ростелеком» подписали соглашение о взаимодействии в реализации проектов по повышению уровня доступности финансовых услуг для граждан Российской Федерации, проживающих на отдаленных, труднодоступных и малонаселенных территориях. Подписи под документом поставили первый заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов и президент ПАО «Ростелеком» Михаил Осеевский.

В первую очередь речь идет о расширении для населения таких регионов доступа к финансовым услугам через Интернет и повышении скорости и качества связи для уже имеющих доступ к Интернету. Такие цели заложены в Стратегии повышения финансовой доступности в России на период 2018–2020 годов, разработанной Банком России.

Со своей стороны Банк России намерен стимулировать финансовые организации к развитию сетевых услуг через интернет-каналы.

«Рассчитываем, что пилотный проект, который мы запускаем на Дальнем Востоке, окажется успешным и мы сможем его масштабировать в конкурентном формате с различными банками. Сегодня люди независимо от возраста активно пользуются Интернетом. Задача «Ростелекома», на мой взгляд, ликвидировать цифровое неравенство, а Банка России – обеспечить равный доступ к финансовым услугам по всей стране», – сказал Сергей Швецов на церемонии подписания.

Стороны также договорились поддерживать организации, предоставляющие финансовые услуги в малонаселенных и труднодоступных населенных пунктах как для проживающего там населения, так и для представителей малого и среднего бизнеса, а также направленные на решение этой задачи общественные и частные инициативы.

Банк России, «Почта Банк» и «Ростелеком» подписали трехсторонний протокол о проведении пилотного проекта по обеспечению финансовыми услугами малых населенных пунктов. Определен список пилотных населенных пунктов Приморского края (от 700 до 4000 жителей), где до конца 2018 года будет обеспечен высокоскоростной доступ в Интернет и организованы точки доступа к финансовым услугам. В ближайшее время данный список будет дополнен населенными пунктами с численностью 250–500 и 500–1000 человек, в том числе населенными пунктами, где доступ в Интернет осуществляется посредством спутникового канала.

В I квартале 2019 года будет проанализирована полезность и удобство проекта для жителей выбранных населенных пунктов, а также подготовлены предложения по распространению этого опыта на другие регионы и формированию комплекса мер, облегчающих открытие и содержание офисов в небольших населенных пунктах с недостаточным уровнем финансовой доступности.

Банк России

 

Снижение цен на овощи сдерживало инфляцию в октябре

Годовая инфляция возросла с 3,4% в сентябре до 3,5% в октябре. Это в целом соответствует траектории базового прогноза Банка России, отмечается в очередном выпуске комментария «Динамика потребительских цен: факты, оценки, комментарии».

Хотя основной вклад в увеличение темпов прироста потребительских цен по-прежнему вносит удорожание продуктов питания, рост продовольственной инфляции в октябре был ограничен удешевлением плодоовощной продукции. По сравнению с октябрем прошлого года цены на нее снизились на 0,5%.

Годовые темпы удорожания непродовольственных товаров увеличились на 0,1 п.п., до 4,1%. Эта динамика прежде всего связана с ослаблением рубля в текущем году и, возможно, с опережающей корректировкой цен перед налоговыми изменениями. Наиболее заметным было повышение годовых темпов прироста потребительских цен на электротовары (до 3,1% – с 2,4% в сентябре) и медикаменты (до 2,9% – с 2,2%).

Возможность опережающей корректировки цен заложена Банком России в основной прогноз, согласно которому темпы прироста потребительских цен составят по итогам года 3,8–4,2%. Согласно ранее проведенным опросам бизнеса, часть предпринимателей планируют скорректировать цены уже в IV квартале 2018 года. По оценкам Банка России, инфляция увеличится в первом полугодии 2019 года под действием разовых факторов, в том числе налоговых мер. В дальнейшем она будет устойчиво снижаться. Банк России прогнозирует годовую инфляцию в интервале 5,0–5,5% по итогам 2019 года с возвращением к 4% в первой половине 2020 года.

Банк России

 

Эмиссия карт "Мир" превысила 48 млн

Доля операций по картам достигла 13%

Эмиссия карт "Мир" на текущий момент превысила 48 млн, или 17% от общего объема эмиссии, а доля операций по картам достигла 13%. Об этом сообщила директор департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина на VI Национальном платежном форуме России - 2018 "Будущее конкуренции на рынке платежных услуг".

"У нас на сегодня эмитировано более 48 млн карт национальных платежных инструментов. Таким образом, на сегодня доля платежной системы "Мир" превышает уже 17% от общего объема эмиссии в России. Объем операций за январь-сентябрь 2018 года составил почти 13% от общего объема карточных транзакций", - сказала она.

Также Бакина отметила, что эмиссия карт "Мир" на 2018 будет соответствовать прогнозам. "Нет никаких причин, которые не позволили бы сбыться прогнозам по эмиссии (карт "Мир"), - заявила она журналистам, отвечая на соответствующий вопрос в кулуарах форума.

Помимо этого, в рамках форума Бакина подчеркнула, что на текущий момент уже завершен перевод работников бюджетной сферы на карты "Мир".

О картах "Мир"

Поводом для создания национальной платежной системы в России стало решение Visa и Mastercard в марте 2014 года остановить обслуживание платежных операций клиентов банка "Россия", СМП-банка и их "дочек" из-за санкций США. В декабре 2014 года Visa и Mastercard прекратили обслуживание банковских карт в Крыму и Севастополе (их работа на полуострове возобновилась в апреле 2015 года).

Тогда в России заявили о необходимости создать российскую систему, способную обеспечивать бесперебойные внутренние расчеты. В июле 2014 года была создана Национальная система платежных карт (НСПК), ставшая оператором платежной системы "Мир". 100% акций НСПК принадлежат Банку России.

ТАСС

 

В российском аналоге SWIFT появился первый зарубежный участник

В Системе передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России, созданной в 2014 году на фоне угрозы отключения российских банков от международной SWIFT на фоне санкций, появился первый зарубежный участник. Об этом объявила на VI национальном платежном форуме директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.

«У нас уже есть первый зарубежный клиент, с которым заключен такой договор, и сейчас осуществляется взаимодействие с ним уже по техническим аспектам», — сказала Бакина, не уточнив, о каком банке идет речь.

Представитель ЦБ добавила, что регулятор взаимодействует с участниками рынка из других стран. «Мы надеемся, что клиентская база наша за счет иностранных участников будет расширяться», — подчеркнула Бакина.

Новым участником российской системы стал белорусский Белгазпромбанк, сообщил РБК источник в банковском секторе и подтвердила пресс-служба белорусского банка. Белгазпромбанк принял решение подключиться к СПФС «с целью диверсификации каналов передачи финансовой информации и оптимизации расходов, связанных с международными платежами», а также «с учетом растущих объемов внешнеторговых операций с Россией», сообщила пресс-служба, отметив, что банк заинтересован в использовании новых технологий в организации процессов передачи финансовых сообщений.

Белгазпромбанк принадлежит в равных долях (49,66% у каждого) «Газпрому» и Газпромбанку, 0,49% акций кредитной организации находятся в распоряжении ОАО «Газпром трансгаз Беларусь», а еще 0,18% — у белорусского Министерства энергетики.

«Существуют перспективы, что ЦБ удастся привлечь к СПФС и других зарубежных участников. Но их перечень будет ограничен, и в основном к системе подключатся кредитные организации из стран СНГ, — говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. — Что касается банков Ирана, который в недавнем времени был отключен от SWIFT, то нельзя исключать возможность, что кто-то из них также присоединится к российской системе передачи финансовых сообщений, однако по узкому кругу операций, который не противоречит санкционному режиму». «Но все же более 99% транзакций, по нашим ожиданиям, будет приходиться на Россию и СНГ», — заключил он.

Система передачи финансовых сообщений Банка России была запущена в конце 2014 года для снижения внешних рисков и обеспечения бесперебойного оказания услуг по передаче финансовых сообщений по внутрироссийским операциям. На сегодняшний день ее участниками являются более 400 пользователей, в числе которых банки, Федеральное казначейство и ряд юридических лиц. Все они — резиденты Российской Федерации, но законодательство предоставляет возможность подключения к этой системе и нерезидентам.

РБК

 

АФТ: от клиентов потребуется согласие на получение переводов по номеру телефона

Для того, чтобы пользоваться системой быстрой платежей, которая позволит переводить деньги с карты на карту по номеру телефона, от клиентов потребуется согласие на получение денег. Об этом Банки.ру сообщила управляющий директор Ассоциации «ФинТех» (АФТ) Татьяна Жаркова.

«Если ранее клиент не давал своему банку разрешения на зачисление средств на свои счета с использованием номера телефона, то для первого зачисления клиент должен будет дать такое согласие. Каким образом будет реализовано получение согласия, остается на усмотрение самого банка. В каких-то банках такие согласия уже получены в рамках действующих сервисов», — сказала она.

Запуск системы быстрых платежей запланирован на начало 2019 года. Сейчас в проекте участвует 12 банков. Принято решение, что участники системы будут платить оператору проекта (ЦБ) исключительно потранзакционную фиксированную комиссию. «Не планируется введение межбанковских комиссий и комиссий за вступление в платежную систему. Существенное снижение себестоимости операций позволит участникам СБП предоставлять клиентам услуги на выгодных условиях», — указала Жаркова.

Следующим этапом развития системы станет C2B,то есть возможность оплачивать товары и услуги с помощью мобильного телефона в онлайне и офлайне. Затем появится возможность использования платежных инструментов СБП не только в мобильных банках, но и в других популярных приложениях, в то числе и мессенджерах.

Banki.ru

 

Эксперты опасаются роста цен после пересмотра тарифов на эквайринг

Российские банки почти ничего не зарабатывают на обслуживании расчетов картами в магазинах – эквайринге, уверены опрошенные РИА Новости эксперты. При этом последние несколько лет себестоимость этого бизнеса постоянно растет, поэтому в следующем году некоторые банки могут повысить тарифы на эквайринг, что приведет к росту цен на некоторые товары и услуги, предполагают они.

«Ряд банков уже начал пересмотр тарифов на эквайринг в сторону увеличения, в следующем году это продолжится. Свое влияние оказывает валютный курс. В менее маржинальных сегментах это может косвенно повысить цену. Вот почему некоторые предприятия сейчас стараются не принимать карты, а переходят на наличные. Особенно чувствительные «низкомаржинальные» сферы: шиномонтаж, мелкие автосервисы, салоны красоты», — заявил директор по развитию платежных решений компании «Эвотор» Заур Бесолов.

Эквайрингом в России, по последним данным ЦБ РФ, занимается 332 банка, но львиная доля этого бизнеса приходится на  Сбербанк. По всей стране установлено более 1,5 млн его торговых терминалов, а сам банк обслуживает более 1 млрд платежей по картам ежемесячно, сообщили РИА Новости в банке. Крупные позиции на рынке также у ВТБ, Газпромбанка, банка «Русский Стандарт», Промсвязьбанка и Альфа-Банка. Об этом в своем отчете заявила аналитическая компания The Nilson Report.

Банковский тариф в этой сфере включает в себя несколько составляющих. Самую низкую комиссию банк-эквайер платит по картам Maestro: от 1,5% до 1,75% по платиновым картам до 1,9—2,1% по золотым и «черным», пояснили в «Эвоторе».

Дальше идут сборы платежных систем с банков-участников и маржа банков, размер которой тоже может колебаться. В среднем по России итоговая комиссия для розничных магазинов составляет 2,2%—2,4% от оборота торговой точки, для интернет-магазинов — от 3% до 4%, а тариф за мобильный эквайринг колеблется в пределах от 2,5% до 3%, рассказала заместитель директора банка «Восточный» Анна Ермолаева.

Нередко встречаются льготные тарифы в зависимости от вида бизнеса: для авиакомпаний, для оплаты услуг ЖКХ, для турагентств, для страховых компаний. Размер комиссии зачастую определяется объемом проводимых операций: чем больше объем, тем ниже тариф — это работает как «скидка за опт», пояснила управляющий директор системы по приему платежей Platron Елена Орлова.

При этом тарифы эквайринга в России намного выше, чем за рубежом, где размер комиссий регулируется государством. Три года назад Европа установила предельные межбанковские комиссии на уровне 0,2% для дебетовых и 0,3% для кредитных карт, рассказал директор Высшей школы финтехнологий Финансового университета Дмитрий Трофимов. До этого их размер доходил до 1,8%, а их доля в общей комиссии за эквайринг составляла в среднем 70%.

РИА Новости

 

 

«Юнистрим» позвонил дважды

ФинЦЕРТ (подразделение ЦБ, отвечающее за кибербезопасность) вновь предупредил участников рынка о рассылке с почтового сервера банка «Юнистрим» писем с вредоносным ПО. Хакеры атаковали банк 19 ноября, по крайней мере, тогда прошла первая рассылка вирусов партнерам «Юнистрима». К работе с инцидентом привлечена Group IB, но повторная рассылка заставила рынок усомниться в качестве расследования и задуматься о необходимости применения мер к банку со стороны ЦБ. В «Юнистрим» же уверяют, что на данный момент все под контролем — повторения не будет.

Партнеры банка «Юнистрим» второй раз за неделю получили с почтовых адресов банка письма, содержащие вредоносное вложение. Как сообщили "Ъ" в «Лаборатории Касперского», атака на банки началась в середине дня 21 ноября, в рассылаемом письме был загрузчик в виде DOC-файла, содержащего вредоносное программное обеспечение. В банках говорят, что в 16:30 они получили бюллетень ФинЦЕРТ (есть в распоряжении "Ъ"), где регулятор предупредил о рассылке с адреса a.burdonskiy@unistream.ru. В бюллетене ФинЦЕРТ отмечал, что указанная рассылка велась с помощью легального почтового адреса КБ «Юнистирим», причем именно с почтового сервера.

Схожее предупреждение ФинЦЕРТ уже направлял банкам 19 ноября, тогда также велась рассылка вредоносного вложения с почтового адреса банка (см. «Ъ-Онлайн» от 20 ноября). Как сообщили "Ъ" в «Лаборатории Касперского», вредонос, содержавшийся в рассылке от 21 ноября, был аналогичен тому, что использовался 19 ноября.

При этом 19 ноября предправления «Юнистрима» Кирилл Пальчун сообщал, что была лишь «попытка несанкционированного доступа к почтовому серверу, которая была своевременно предотвращена».

Господин Пальчун заверил "Ъ", что инцидент расследует Group-IB — одна из ведущих международных компаний по предотвращению и расследованию киберпреступлений.

У экспертов возникают вопросы к качеству расследования. «Обычно хватает одного дня, при взломе почтового сервера даже меньше,— отмечает заместитель генерального директора Zecurion Александр Ковалев.— Однако необходимо понимать, что при расследовании инцидента могут возникнуть проблемы согласования — например, когда топ-менеджмент заказчика не согласовывает отключение серверов или есть проблемы с выделением дополнительных средств». По мнению директора по маркетингу «Ростелеком-Solar» Валентина Крохина, при работе с инцидентом можно противодействовать каждому действию злоумышленника, но в этом случае хакер видит методы противодействия и может найти другие способы незаметно закрепиться в инфраструктуре. Есть и вторая стратегия, рассуждает он, локализовать все потенциально зараженные машины, выявить способ проникновения в инфраструктуру и т. д., а затем одним ударом очистить организацию от присутствия киберпреступников. В Group-IB от комментариев отказались.

Мнения участников рынка относительно необходимости вмешательства регулятора в ситуацию разделились. Многие специалисты по информационной безопасности банков в беседе с "Ъ" высказали мнение, что необходима «локализация» банка до того, пока он не решит своих проблем. «Если ЦБ видит угрозу для рынка, регулятор может выдать предписание или ввести ограничения на определенные операции»,— рассуждает партнер МКА «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов. По мнению заместителя председателя правления банка «Ренессанс-кредит» Сергея Королева, в данной ситуации вмешательство регулятора не требуется и экономические санкции в виде отказа от сотрудничества или его приостановки будут более действенной мерой.

В «Юнистриме» уверяют, что на данный момент проблема решена. «Работы по реагированию на инцидент по информационной безопасности в Юнистрим-банке проводятся уже нескольких дней с участием как внешних провайдеров, специализирующихся на кибербезопасности, так и представителей регулятора (ФинЦЕРТ),— отмечает Кирилл Пальчун.— Все бизнес-процессы банка идут в стандартном режиме». По его словам, банк принял и продолжает принимать меры по усилению кибербезопасности инфраструктуры в целях недопущения подобных ситуаций в дальнейшем. «Подчеркну, что никаких финансовых потерь или технологического ущерба ни "Юнистрим", ни его партнеры не понесли»,— резюмировал он. В пресс-службе Gx2 Group (в нее входит банк) "Ъ" сообщили, что менеджмент «Юнистрима» успешно справляется со своими обязанностями, банк имеет достаточно квалифицированную ИТ-команду из более чем 50 человек, взаимодействующую с многочисленными провайдерами ИТ и компаниями-экспертами в части информационной безопасности.

Коммерсант

 

Платежное вовлечение: банки обяжут реструктуризировать кредиты

Банкам придется поддержать ипотечников, попавших в сложную жизненную ситуацию: с 2019 года реструктуризация может стать обязанностью кредиторов. ЦБ разработал поправки в закон о потребительском займе (регулирует и ипотеку) в части предоставления клиенту права на изменение графика платежей (документ есть у «Известий»). За реструктуризацией можно будет обратиться раз в пять лет, если доход семьи упадет на 30% или на эту же величину вырастет платеж по ипотеке. Весь долг при этом не может превышать 10 млн рублей. Платеж снизится, но банк не должен на этом дополнительно заработать — полная стоимость кредита останется прежней. При такой практике возможны злоупотребления со стороны недобросовестных клиентов, и банки заложат эти риски в стоимость услуг, считают эксперты. В таком случае нагрузка ляжет на качественных заемщиков, которые и так исправно платят.

Список условий

Ипотека — долгосрочный проект, требующий тщательного планирования доходов и расходов. И достаточно просрочить один платеж, чтобы испортить себе кредитную историю и впредь получать займ по повышенной ставке. Самый черный сценарий — потеря ипотечной недвижимости за долги. Эти угрозы отпугивают потенциальных заемщиков, а те, кто рискнул и все-таки оказался в сложной жизненной ситуации, зачастую не знают, как быть. Инициатива, которая обяжет банки менять график платежей по ипотеке по заявлению заемщика, должна повысить уверенность граждан в завтрашнем дне.

Законопроект ЦБ дает право требовать изменения графика выплат и снижения размера ежемесячного платежа, однако это возможно при наступлении ряда условий. Например, если доход семьи, рассчитанный за три месяца, снизился не менее чем на 30% или ипотечный платеж вырос на 30%. При этом с момента заключения договора должно пройти больше 12 месяцев, совокупный долг не может превышать 10 млн рублей, а просрочка — не более 60 дней. Просить об изменении графика платежей разрешается не чаще, чем раз в пять лет.

По умолчанию после изменения графика платеж снизится на 12 месяцев, но договориться можно и другом сроке, правда он должен быть не менее полугода, говорится в законопроекте. В общем случае, новый ежемесячный платеж должен составлять 10% от старого на весь срок реструктуризации. С банком можно обсудить и другую сумму, но не более половины от прежнего размера платежа.

Документ предусматривает еще два пункта для защиты гражданина: по окончании периода реструктуризации новый ежемесячный платеж может превысить первоначальный не более чем на 20%, а полная стоимость кредита должна остаться неизменной. В итоге заемщик получит от банка новый график платежей, а срок погашения ипотеки увеличится на период реструктуризации.

Пока решает банк

Руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко рассказала, что в банке не ожидают всплеска числа обращений на реструктуризацию ипотечных кредитов после принятия законопроекта. Он не предполагает снижения процентной ставки или освобождения заемщика от выплаты части обязательств, пояснила она.

По действующему закону, банк и заемщик вправе договориться о реструктуризации либо ином изменении условий договора в любое время, отметил руководитель практики банкротства и финансовой реструктуризации международной юрфирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов. Например, Райффайзенбанк ежемесячно получает несколько десятков заявлений на реструктуризацию ипотечного кредита, часть заемщиков отказывается от этой процедуры на этапе консультации, так как изменение графика платежей ведет к переплатам процентов в будущем, пояснила Оксана Матюшенко. Основанием провести реструктуризацию является снижение дохода из-за потери работы, длительная потеря трудоспособности и другое, добавила она. В заявлении может быть отказано, если заемщик просит изменить график платежей в связи с намерением сделать ремонт, купить автомобиль или съездить в отпуск, а также в случае его чрезмерной закредитованности.

Решение принимается индивидуально, исходя из жизненной ситуации клиента, отметили в пресс-службе Сбербанка.

— Задача кредитной организации — не добавить человеку долгов, а помочь выполнить обязательства по договору. Поэтому в случае проблем с оплатой обязательств по кредиту, мы рекомендуем незамедлительно связываться с банком, — отметили в кредитной организации.

Другим дороже

В новом законопроекте речь идет об изменении условий договора в пользу заемщика, если тот не сможет выполнить свои обязательства. Для конкретного гражданина это может быть хорошо, но банки будут закладывать возможность такой принудительной реструктуризации в стоимость кредита, а значит для остальных заемщиков ситуация ухудшится, полагает Дмитрий Константинов.

Нововведение приведет к злоупотреблениям со стороны недобросовестных заемщиков и увеличит стоимость услуг для других клиентов, согласен первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. У добросовестного заемщика и сейчас есть возможность получить реструктуризацию в случае объективной необходимости, пояснил он.

Аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин напротив считает инициативу ЦБ разумной. По данным Банка России, доля ипотеки с просроченной задолженностью сроком свыше 90 дней (фактически безнадежных) в сентябре 2018 снизилась на 0,5 п.п. — до 1,89%. И резерв сокращения просрочки практически исчерпан, а законодательно закрепленная реструктуризация может снизить этот показатель еще на 0,4 п.п. в среднесрочной перспективе, оценил эксперт.

Такой шаг поднимет уровень защищенности заемщика: он будет уверен, что в критической ситуации можно получить послабления от банка, считает ведущий аналитик Amarkets Артем Деев. Это позволит избежать неплатежей, а значит, штрафов и переплат.

Известия

 

Минкомсвязь предложила штрафовать за нарушение правил обработки персональных данных

Штрафы для юридических лиц, осуществляющих обработку персональных данных по поручению операторов, за нарушение законодательства РФ в этой области могут составить от 10 тыс. до 30 тыс. рублей. Проект федерального закона «О внесении изменений в статью 13.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях», подготовленный Минкомсвязью, опубликован на портале pravo.gov.ru.

Для физических лиц сумма административного штрафа может составить от 1 тыс. до 2 тыс. рублей, для должностных лиц — от 3 тыс. до 6 тыс. рублей, для индивидуальных предпринимателей — от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.

Предлагается введение административной ответственности для операторов, если лица, осуществляющие обработку персональных данных по их поручению, нарушат законодательство РФ. Для граждан штраф может составить от 3 тыс. до 5 тыс. рублей, для должностных лиц — от 5 тыс. до 15 тыс. рублей, для индивидуальных предпринимателей — от 10 тыс. до 20 тыс. рублей, для юрлиц — от 15 тыс. до 30 тыс. рублей.

Кроме того, предлагается ввести ответственность за создание неуполномоченными лицами общедоступных источников персональных данных, содержащих сведения из государственных и муниципальных информационных систем персональных данных. Оно может повлечь предупреждение или наложение административного штрафа на граждан в размере от 1 тыс. до 2 тыс. рублей; на должностных лиц — от 3 тыс. до 6 тыс. рублей; на индивидуальных предпринимателей — от 5 тыс. до 10 тыс. рублей; на юрлиц — от 10 тыс. до 30 тыс. рублей.

ТАСС

 

Сбербанк завершил сделку по выпуску коммерческих облигаций на блокчейне

Сбербанк, Национальный расчетный депозитарий и МТС подвели итоги сделки по выпуску коммерческих облигаций на блокчейне.

Состоялось погашение номинальной стоимости выпуска коммерческих облигаций компании МТС объемом 750 млн рублей, организатором и покупателем которого выступил корпоративно-инвестиционный бизнес Сбербанка. Был успешно реализован кейс по полному циклу жизни ценной бумаги в виде набора смарт-контрактов — от размещения до полного исполнения эмитентом своих обязательств перед инвестором.

Коммерческие облигации — беззалоговые долговые ценные бумаги, размещающиеся на внебиржевом рынке по закрытой подписке. В рамках подготовки к сделке была реализована полная модель расчетов DVP (Delivery versus Payment) на блокчейне, при которой движение ценных бумаг и денежных средств происходит одновременно (поставка против платежа). В рамках сделки добавлена возможность динамического изменения состава участников сети для работы с широким кругом инвесторов.

Национальный расчетный депозитарий предоставил для проведения сделки собственную блокчейн-платформу на базе Hyperledger Fabric 1.1. Для проведения сделки доступ к децентрализованной платформе получили эмитент, центральный депозитарий и инвестор. В рамках проекта была обеспечена конфиденциальность при работе со счетами, а также учтены особенности российского законодательства.

Андрей Шеметов, вице-президент, руководитель Департамента глобальных рынков Сбербанка:

 «Блокчейн может изменить мир так же сильно, как изменил его интернет. Эта технология очень важна для банковского сектора, ведь она позволяет снизить издержки, кардинально повысить скорость и безопасность транзакций, обеспечить беспрецедентный уровень доверия и прозрачности любых операций. Я уверен, что наш совместный блокчейн-проект с НРД и МТС — это только начало и в горизонте 5–10 лет продукты и услуги с использованием блокчейна, в том числе смарт-контракты на его основе, станут обыденным явлением».

Plusworld

 

РНКБ устанавливает в банкоматах сканеры по считыванию QR-кода для мгновенной оплаты услуг

Ведущий деятельность на территории Крыма РНКБ начал установку сканеров по считыванию QR-кода в сети устройств самообслуживания. Теперь платежи можно совершать практически в одно касание с помощью размещенного на квитанции QR-кода. В настоящее время сканеры уже установлены на 150 банкоматах, сообщили в РНКБ.

Индивидуальные предприниматели уже могут оплачивать таким способом налоги: для оплаты необходимо сформировать уникальный идентификатор начислений (УИН) или QR-код на официальном портале ФНС в разделе «Оплати налоги». QR-код достаточно отсканировать на банкомате — данные о предпринимателе, реквизитах инспекции и виде налога автоматически отобразятся на экране, клиенту останется лишь вставить денежные средства в купюроприемник. При этом данные о платеже автоматически попадают в налоговую инспекцию. За прошедший месяц совершено уже более 5 тыс. платежей, уточняется в релизе банка.

Также клиенты РНКБ могут совершать платежи по QR-коду с помощью мобильного приложения «РНКБ 24/7», напомнили в банке.

Banki.ru

 

Ассоциация больших данных и Институт развития Интернета создадут кодекс этики по использованию данных

Ассоциация больших данных и Институт развития Интернета (ИРИ) подписали меморандум о сотрудничестве и взаимодействии участников рынка данных. Участники соглашения намерены совместно разработать кодекс этики в области использования данных. Об этом сообщается в их пресс-релизе.

«В рамках меморандума Ассоциация больших данных и ИРИ намерены готовить консолидированные предложения по реализации государственных мер поддержки развития сферы данных, а также другие инициативы и правила в этой области. Кроме того, стороны будут содействовать повышению осведомленности граждан о технологиях обработки данных и форматах отраслевого взаимодействия между участниками рынка», — говорится в сообщении.

В Ассоциацию больших данных входят «Яндекс», Mail.Ru Group, Сбербанк, Газпромбанк, Тинькофф Банк, «МегаФон» и oneFactor.

Banki.ru

 

В Москве 29 ноября состоится форум FinCore 2018

Приглашаем вас 29 ноября 2018 г. на FinCore 2018 – форум о преобразовании IT-ландшафта банка в современное цифровое ядро. 400+ участников форума соберутся на площадке «Технополис «Москва», чтобы обсудить, как быстро реагировать на растущие запросы клиентов и выводить на рынок новые продукты, не теряя в безопасности и стабильности. 

FinCore – это единственное мероприятие, где об актуальных кейсах преобразования банковской архитектуры будут рассказывать представители самих банков.

Среди тем форума:

  • Вызовы рынка – 2018. Какие стратегические и тактические изменения IT-архитектуры действительно необходимы. Гибридная архитектура. Двухскоростная архитектура. Микросервисы. API и узкоспециализированные внешние решения, готовых к IT-интеграции с банком. Разделение продуктового и бухгалтерского учета
  • Изменения в IT-архитектуре: как отличить необходимость от дани моде.
  • Специфика RegTech. Нюансы и подводные камни внедрений, затрагивающих регулируемую Банком России область. Практические кейсы.
  • Новое в IT-ревизиях и IT-аудите, выявлении потребностей, анализе рисков и оценке целесообразности внедрения изменений.
  • Hard Core. Новшества в аппаратных решениях, их практических возможностях. Кейсы внедрения.
  • Soft Core. Новшества в программных решениях, их практических возможностях. Кейсы внедрения.
  • Новые кейсы управления IT-проектами в банке– по классике и авангарду (Waterfall / осознанный Agile / Scrum / Lean).
  • Управление командами(в т.ч. совместными: банк + поставщик). Эмоции и мотивация команд, спиральная динамика культур.

В числе спикеров:

  • Сергей Лукашкин, ВТБ, директор управления проектов по цифровой трансформации
  • Александр Сахаров, Альфа-Банк, руководитель блока «Информационные технологии»
  • Андрей Попов, Райффайзенбанк, член правления, руководитель дирекции информационных технологий
  • Виктор Жидков, Инвестиционный банк «Веста», председатель правления
  • Сергей Пегасов, Промсвязьбанк, руководитель блока «Информационные технологии»
  • Рафаэль Валеев, Ак Барс Цифровые технологии, генеральный директор
  • Павел Андрианов, Национальный расчетный депозитарий, Директор по информационным технологиям
  • Александр Киверин, Ак Барс Цифровые технологии, Технический директор
  • Алексей Северов, Банк «Ренессанс Кредит», исполнительный директор, главный архитектор и многие другие

Зарегистрироваться для участия

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Сервис DonatePay подключил карты Республики Беларусь

Сервис DonatePay подключил карты, выпущенные в Республике Беларусь. Теперь в разделе «Выплаты» появилась функция вывода средств на карты, выпущенные банками Беларуси.

Минимальная сумма для вывода составляет 2000 российских рублей. Размер комиссии составляет 5%.

Сервис DonatePay предназначается для сбора средств для различных интернет-проектов.

 «Мы уже давно обратили внимание на тот факт, что наши пользователи из Беларуси заинтересованы в возможности вывода средств на карты местных банков. И мы реализовали подобную функцию. В дальнейшем мы постараемся максимально внимательно относиться к пожеланиям и потребностям наших пользователей из разных стран» — прокомментировал Виктор Устинов, директор по развитию компании DonatePay.

Plusworld

 

Amazon готовится выйти на рынок мобильных платежей

Ритейлер Amazon пытается заинтересовать розничные сети в приеме платежей через сервис Amazon Pay.

Wall Street Journal со ссылкой на осведомленные источники сообщает, что Amazon планирует расширить сферу применения сервиса, выйдя за рамки онлайн-платежей. Пока эта инициатива находится на начальном этапе и охватывает заправочные станции, рестораны и местные торговые предприятия, не являющиеся прямыми конкурентами Amazon. Один из источников, хорошо знакомый с этим вопросом, сообщил Wall Street Journal, что, возможно, розничные предприятия будут сопротивляться этим усилиям, поскольку они усматривают здесь угрозу для себя. Этот шаг Amazon делает в рамках усилий стать неотъемлемой частью каждого аспекта жизни потребителей.

По мнению газеты, неясно, как клиенты будут использовать Amazon Pay в физических магазинах. Одна из идей заключается в том, что они будут сканировать код со своих телефонов. Рассматриваются и другие варианты, отмечает Wall Street Journal. Amazon придется сражаться с другими игроками на платежном рынке.

Amazon устремился в сферу цифровых платежей в то время, когда потребители США не особо спешат переходить на цифровые кошельки. WSJ cо ссылкой на Nilson Report сообщает, что в 2017 году на цифровые платежи в США приходилось менее 1% всех карточных транзакций. Amazon со своей инициативой цифровых платежей также посматривает в сторону Азии – региона, где мобильные платежные сервисы, такие как Alipay и WeChat Pay пользуюся огромной популярностью. Но сначала Amazon намеревается получить кусок рынка в США, где не такая жестокая конкуренция.

Wall Street Journal отмечает, что предлагая такие выгоды, как более низкие процессинговые комиссии или маркетинговые услуги, Amazon стремится заставить торговые предприятия начать принимать платежи через свой цифровой кошелек. Это может сработать, отмечается в статье. В конце концов, растущие межбанковские и транзакционные комиссии составляют значительную часть затрат, и именно за это раньше боролись розничные сети и эмитенты кредитных карт. В статье говорится, что за финансовый год, завершившийся в марте 2018 г., 14% онлайн-покупателей в США использовали Amazon Pay за пределами его веб-сайта, совершая мобильные или онлайн-платежи. Это меньше, чем в предшествующем году, отмечает WSJ, ссылаясь на данные опроса Bernstein Research.

The Wall Street Journal сообщает, что помимо работы с ТСП Amazon также ищет способ привести Amazon Pay в сеть Whole Foods и работает над тем, чтобы использовать своего цифрового голосового помощника Alexa в качестве платформы для платежей в магазине.

QIWIretail

 

Карты JCB теперь принимаются в Грузии

В Грузии начат прием карт платежной системы JCB. К их обслуживанию в своей эквайринговой сети приступил крупнейший банк страны по размеру активов — Bank of Georgia, став первым банком в Грузии, принимающим карты JCB, сообщила платежная система.

В релизе уточняется, что сеть банка включает 279 банковских отделений, доминирующее количество банкоматов на рынке — 856, а также около 13 тыс. POS-терминалов, что составляет треть от общего количества в стране.

Держателями карт основанной в Японии международной платежной системы JCB являются свыше 117 млн человек во всем мире. Карты принимаются более чем в 30 млн торгово-сервисных предприятий.

Banki.ru

 

Определен лучший европейский стартап в сфере Fintech

Быстроразвивающийся британский финтех-стартап Revolut получил премию в номинации «Allstar Company 2018» на XVI ежегодной церемонии награждения лучших предпринимателей и инвесторов Европы и США Investor Allstars 2018.

Так, перед судейской коллегией, в состав которой вошли ведущие европейские инвесторы, включая Карен МакКормик из компании Beringea и Рори Стирлинга из BGF Ventures, выступили представители шести высокотехнологических компаний Европы. У них было 15 минут, чтобы рассказать о проекте компании и таким образом получить оценку жюри.

В шорт-лист номинантов на премию попал стартап Volocopter с проектом летающего такси, запуск которого запланирован на 2020 или 2021. По мнению финансового директора компании Рене Грименса, электрический летательный аппарат, развивающий скорость до 100 км/ч, — перспектива обозримого будущего.

В числе других номинантов были: цифровая платформа на базе искусственного интеллекта Partnerize, образовательная онлайн-платформа OpenClassrooms, компания Egress, которая работает в сфере защиты данных и стартап Topia.

Обороты Revolut в течение 2017 года увеличились в пять раз, а в третьем раунде инвестиций интернет-банк привлек $250 млн. И хотя компания была основана три года назад, она представила банковский продукт, который привлек более $1 млрд, благодаря чему она стала единорогом.

Особенность Revolut в том, что он работает только онлайн — через мобильные приложения. Клиент может завести дебетовую карту и получить доступ к международным платежам и операциям в 150 различных валютах без комиссий, открыть расчетный счет, торговать криптовалютой и акциями. Зарабатывает компания на премиум-аккаунтах и комиссиях при переводах на большую сумму.

wired.co.uk.

 

RSS

Все новости...