Новости платежных технологий

11.02.2019

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР  СМИ

 

Первый проект из регулятивной «песочницы» Банка России получил юридическую основу

Сервис, позволяющий дистанционно управлять полномочиями по счетам корпоративных клиентов на совершение операций в отделениях банков, получил правовой статус. Соответствующий документ зарегистрировал Минюст России. Изменения позволяют внедрить этот сервис всем кредитным организациями и будут способствовать существенному сокращению затрат банков на обслуживание корпоративных клиентов, а также ускорению проведения операций в отделениях.

Сегодня банки для учета полномочий на совершение операций по счетам в своих офисах используют бумажные карточки с образцами подписей и оттиска печати, для оформления которых клиенту необходимо прийти в офис кредитной организации. Новые правила дают возможность не оформлять карточку с образцами подписей для таких случаев, а фиксировать полномочия в электронном виде, в том числе при направлении клиентом подтверждающих документов в электронной форме. Клиент сможет совершать операции в офисе банка, подтверждая их электронной подписью. Кроме того, кредитные организации приобретут возможность оформлять карточку с образцами подписей и оттиска печатей по форме, установленной собственными правилами. При этом часть полей карточки может быть переведена в электронную форму.

«Сверка подписей на платежных документах с карточками с образцами подписей – неоптимальный и архаичный процесс, который не соответствует потребностям клиентов. Технологические возможности банков сейчас позволяют решить эту проблему, – отметил исполняющий обязанности директора Департамента финансовых технологий Банка России Иван Зимин. – Данный сервис первым прошел успешное пилотирование в нашей регулятивной «песочнице» в прошлом году и был признан целесообразным к внедрению. Сегодня у нас в «песочнице» 15 проектов, и часть из них также уже проходит или готовится пройти пилотирование. Регулятивная «песочница» доказала свою способность решать поставленную перед ней задачу – устранять правовые барьеры для внедрения инноваций на финансовом рынке».

Напомним, что в апреле 2018 года в Банке России заработала регулятивная «песочница», созданная для тестирования инновационных финансовых сервисов и технологий, применение которых требует изменения регулирования. Инициировать пилотирование в «песочнице» может любая организация, подав заявку в Банк России.

Банк России

 

Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75% годовых

Совет директоров Банка России 8 февраля 2019 года принял решение сохранить  ключевую ставку на уровне 7,75% годовых. Годовая инфляция в январе 2019 года соответствовала нижней границе ожиданий Банка России. Инфляционные ожидания населения и предприятий несколько выросли. Вклад повышения НДС в годовые темпы роста потребительских цен в январе был умеренным. В полной мере влияние НДС на инфляцию можно будет оценить не ранее апреля текущего года. Также сохраняется неопределенность относительно дальнейшего развития внешних условий и динамики цен на отдельные продовольственные товары. Баланс рисков по-прежнему смещен в сторону проинфляционных, особенно на краткосрочном горизонте. С учетом принятого решения Банк России прогнозирует годовую инфляцию в интервале 5,0–5,5% по итогам 2019 года с возвращением к 4% в первой половине 2020 года.

Банк России будет принимать решения по ключевой ставке, оценивая достаточность повышения ключевой ставки в сентябре и декабре 2018 года для возврата годовой инфляции к цели в 2020 году, с учетом динамики инфляции и экономики относительно прогноза, а также рисков со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Динамика инфляции. Годовая инфляция в январе 2019 года соответствовала нижней границе ожиданий Банка России. В январе годовой темп прироста потребительских цен увеличился до 5,0% (с 4,3% в декабре 2018 года). Вклад повышения НДС в годовые темпы роста потребительских цен в январе был умеренным. В полной мере влияние НДС на инфляцию можно будет оценить не ранее апреля текущего года. Существенную роль в повышении инфляции в январе сыграло увеличение темпа роста цен на продовольственные товары до 5,5% (с 4,7% в декабре 2018 года). Ускорение продовольственной инфляции носит во многом восстановительный характер после ее существенного снижения во второй половине 2017 — первой половине 2018 года. Кроме того, завершается подстройка цен к произошедшему во втором полугодии 2018 года ослаблению рубля. Цены на непродовольственные товары и услуги за последние 12 месяцев увеличились в меньшей мере, чем на продовольственном рынке.

В январе ценовые ожидания предприятий увеличились в связи с произошедшим ранее ослаблением рубля и повышением НДС. Инфляционные ожидания населения повысились незначительно.

По прогнозу Банка России, под действием повышения НДС и произошедшего в 2018 году ослабления рубля годовая инфляция временно ускорится, достигнув максимума в первом полугодии 2019 года, и составит 5,0–5,5% на конец 2019 года. Квартальные темпы прироста потребительских цен в годовом выражении замедлятся до 4% уже во втором полугодии 2019 года. Годовая инфляция вернется к 4% в первой половине 2020 года, когда эффекты произошедшего ослабления рубля и повышения НДС будут исчерпаны.

Денежно-кредитные условия. С момента предыдущего заседания Совета директоров Банка России денежно-кредитные условия существенно не изменились. Динамика процентных ставок на различных сегментах внутреннего финансового рынка была разнонаправленной. Доходности ОФЗ снизились на фоне стабилизации ситуации на внешних финансовых рынках. Ставки на депозитно-кредитном рынке несколько повысились. Сохранение положительных реальных процентных ставок по депозитам и облигациям поддержит привлекательность сбережений и сбалансированный рост потребления.

Экономическая активность. По первой оценке Росстата, прирост ВВП за 2018 год составил 2,3%, что выше прогноза Банка России в 1,5–2%. Однако в последние месяцы 2018 года рост деловой активности замедлился. В декабре снизились темпы роста промышленного производства, объема строительных работ, реальной заработной платы и оборота розничной торговли. Банк России сохраняет прогноз темпов роста ВВП в 1,2–1,7% в 2019 году. Повышение НДС может оказать небольшое сдерживающее влияние на деловую активность, преимущественно в начале года. Дополнительные полученные бюджетные средства уже в 2019 году будут направлены на повышение государственных расходов, в том числе инвестиционного характера. В последующие годы возможно повышение темпов экономического роста по мере реализации запланированных структурных мер.

Инфляционные риски. Баланс рисков остается смещенным в сторону проинфляционных рисков, особенно на краткосрочном горизонте в связи с повышением НДС и динамикой цен на отдельные продовольственные товары. Сохраняется неопределенность относительно дальнейшего развития внешних условий и их влияния на цены финансовых активов. Несмотря на рост нефтяных цен в январе 2019 года, риски превышения предложения над спросом на рынке нефти в 2019 году остаются повышенными.

Пересмотр ожидаемых темпов ужесточения денежно-кредитной политики ФРС США и центральными банками других стран с развитыми рынками снижает риски устойчивого оттока капитала из стран с формирующимися рынками. Вместе с тем геополитические факторы могут привести к усилению волатильности на товарных и финансовых рынках и оказать влияние на курсовые и инфляционные ожидания.

Оценка Банком России рисков, связанных с динамикой заработных плат, возможными изменениями в потребительском поведении, бюджетными расходами, существенно не изменилась. Эти риски остаются умеренными.

Банк России будет принимать решения по ключевой ставке, оценивая достаточность повышения ключевой ставки в сентябре и декабре 2018 года для возврата годовой инфляции к цели в 2020 году, с учетом динамики инфляции и экономики относительно прогноза, а также рисков со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на  22 марта 2019 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России — 13:30 по московскому времени.

Банк России

 

Информация о реализации мер по повышению финансовой устойчивости ПАО «МИнБанк»

Банк России утвердил изменения в план участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства Публичного акционерного общества «Московский Индустриальный банк» (рег. № 912) (далее — Банк), которыми предусмотрена докапитализация Банка за счет средств Фонда консолидации банковского сектора. В соответствии с требованиями Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» это является основанием для прекращения (мены, конвертации) обязательств Банка по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам).

Банк России

 

АЗС сыграют в карты

Клиенты банков активизируют борьбу с ценами на эквайринг

После того как снижение комиссий банков за эквайринг поддержал Владимир Путин, розничный бизнес развернул борьбу за это с новой силой. В частности, соответствующее обращение направил Минфину и ЦБ Российский топливный союз (РТС). Продавцы бензина просят ограничить размер комиссий, а полномочия по установлению максимальных тарифов за эквайринг возложить на ЦБ. С учетом того, что регуляторы, до недавнего времени активно поддерживавшие банкиров, тоже начинают смягчать свою позицию, у владельцев АЗС есть шанс быть услышанными. Однако, даже если это произойдет, снижения цен на бензин ждать не стоит, предупреждают эксперты.

Участники рынка нефтепродуктов обратились к Минфину и ЦБ с поддержкой идеи государственного регулирования комиссий за эквайринг, считая, что решить проблему путем переговоров с банками невозможно, следует из письма РТС (есть в распоряжении “Ъ”). «Непосредственно банки принять соответствующее решение не могут в силу невозможности изменения политики платежных систем»,— отмечается в письме.

Ранее ЦБ, Минфин, а также Федеральная антимонопольная служба и Минпромторг уже рассматривали вопрос необходимости государственного регулирования эквайринговых комиссий, но выступили против этой идеи, предложив реальному сектору улаживать конфликт с финансистами самостоятельно с помощью переговоров. Однако на прошлой неделе Владимир Путин неожиданно призвал снижать комиссии за эквайринг, после чего чиновники начали смягчать позицию и подтвердили готовность продолжить обсуждение (см. “Ъ” от 7 февраля).

«А у нас 3% в среднем. Конечно, это слишком много, и, конечно, это квазиналог» -

Владимир Путин, президент РФ, о расценках на эквайринг 6 февраля

Для АЗС средняя ставка за эквайринг составляет 1,5–1,6% от совокупного объема безналичных платежей, а стоимость инкассации — лишь 0,18% от суммы наличных денежных средств, следует из письма. При этом за последние пять лет автовладельцы стали чаще платить за топливо картами — доля безналичных расчетов выросла с 28% до 53%. Кроме того, выросли и розничные цены на топливо с 34 до 45 руб. за 1 л. Таким образом, у АЗС наблюдается существенный рост расходов на эквайринг, подчеркивают в РТС, в каждый литр топлива заложено 70 коп. за прием карт, что составляет около 15% всех операционных расходов АЗС либо более 55% от фонда оплаты труда персонала.

«Если мы хотим сдерживать рост цен на топливо, нужно сокращать затраты»,— заявил “Ъ” глава РТС Евгений Аркуша. Комиссия за эквайринг в России «одна из самых высоких в мире», приводит к удорожанию цены на топливо для потребителей, стимулирует рост инфляции, а также оказывает негативное влияние на использование безналичных платежей, уверены в союзе. Авторы письма считают необходимым установить комиссию на уровне 0,3% за прием кредитных карт и 0,2% — для дебетовых (по аналогии с Евросоюзом). Полномочиями по установлению максимальной величины тарифов, а также по проведению ежеквартального мониторинга ставок эквайринга, по мнению участников рынка, нужно наделить ЦБ.

Впрочем, в банках уверяют, что работают с торговыми сетями в ноль, а размер комиссий при безналичном расчете для них оставался неизменным последние пять лет. Так, в ВТБ и Абсолют-банке сообщили “Ъ”, что размер комиссий не менялся. «За последние пять лет среднерыночные ставки по торговому эквайрингу снизились на 0,3–0,5 процентного пункта, до 1,4–1,5%»,— указывает руководитель по развитию эквайринга Альфа-банка Денис Хренов. «Действующий размер комиссий — минимальная величина, которая позволяет банкам выйти в ноль»,— указывает управляющий директор по розничным продуктам Абсолют-банка Антон Павлов. Сейчас банки заключают договоры на обслуживание торговых предприятий с нулевой или даже отрицательной маржинальностью, рассчитывая заработать на комплексном обслуживании клиента, утверждает господин Хренов.

Для кардинального снижения комиссий необходимо пересмотреть систему расчетов между банками-эквайерами, эмитентами и платежными системами, так как полученные средства распределяются пропорционально между всеми участниками, отмечает господин Павлов. Платежные системы выступают за проведение диалога со всеми заинтересованными сторонами.

Независимые эксперты поддерживают потребителей. «Вряд ли стоит ожидать, что АЗС снизят стоимость топлива в случае введения регулирования комиссий за эквайринг,— полагает предправления Национального платежного совета Алма Обаева.— Но есть уверенность, что они направят высвободившиеся средства на развитие инфраструктуры, сервисов, а также на улучшение программ лояльности».

Коммерсант

 

Вот это номер: начнут ли россияне получать деньги по телефону

Законопроект о решении проблемы так называемого зарплатного рабства будет подготовлен уже в этом году. Возможные варианты обсуждают банкиры и депутаты, сообщил «Известиям» председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Право выбирать кредитную организацию у наемных сотрудников есть и сейчас, но не все работодатели идут навстречу. В крупнейших банках «Известиям» рассказали, что предлагают использовать недавно запущенную Центробанком систему быстрых платежей (СБП). По их словам, есть несколько схем, позволяющих задействовать новую платформу: можно аккумулировать всю информацию в ЦБ или начислять деньги напрямую сотрудникам по номеру телефона. Эксперты подчеркивают, что зарплатное рабство больше беспокоит банки, чем граждан.

Деньги по-быстрому

Вопрос решения проблемы фактического зарплатного рабства будет рассматриваться в течение этого года, сейчас обсуждаются возможные варианты для подготовки законопроекта до конца 2019-го, рассказал «Известиям» Анатолий Аксаков. Дискуссии ведутся и в Ассоциации банков «Россия» (АБР), и в комитете Госдумы по финрынку. По его словам, проблему необходимо решать и технологически, и законодательно.

Банкиры предлагают разные варианты, подтвердил «Известиям» вице-президент АБР Анатолий Козлачков. По его словам, они связаны с «новыми технологиями». В банках из топ-40 «Известиям» рассказали, что технологически предлагают решить вопрос фактического зарплатного рабства с помощью запущенной 28 января системы быстрых платежей Центробанка. Платформа предполагает переводы между клиентами разных финансовых организаций по номеру телефона.

Так, вся информация от работодателей о начислении зарплаты может собираться в ЦБ, а регулятор будет ее анализировать и направлять сведения по начислению денег в банки, которые выбрали сотрудники предприятий, описал одну из возможных схем начальник управления цифрового бизнеса и розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. Он отметил, что физическому лицу в таком случае потребуется предварительно пройти удаленную идентификацию по биометрическим данным на портале госуслуг и указать предпочтительный и резервный банки для получения зарплаты. ЦБ сможет исполнять поручения по ее начислению с помощью СБП.

Эту схему целесообразнее было бы реализовывать не на базе ЦБ, а на базе ее «дочки» НСПК, поскольку она все-таки не связана с основной задачей регулятора, считает председатель ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов. С технической точки зрения, запустить такой механизм начисления зарплаты несложно, однако потребуется внести изменения в законодательство, отметил эксперт. Упростится и работа с налоговой службой, поскольку будет одно место для сбора информации.

И чья это проблема?

Еще одна схема предполагает начисление сотрудникам деньги по номеру телефона, который станет идентификатором платежа, рассказал начальник управления развития эквайринга и зарплатных проектов МКБ Евгений Медведев. При этом клиентам больше не нужно будет предоставлять работодателю реквизиты. Если система быстрых платежей в будущем позволит совершать переводы от юрлица к физлицу, то теоретически перечисление зарплаты таким образом реально, добавил руководитель группы развития трансакционных продуктов и зарплатных проектов Райффайзенбанка Артур Зиганшин.

В пресс-службе ЦБ не ответили на вопрос «Известий» о возможных вариантах решения проблемы зарплатного рабства и планах задействовать в этом систему быстрых платежей. Однако ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что запрет гражданам самостоятельно выбирать банк для начисления оплаты труда — не надуманная проблема.

Продолжают банкиры обсуждать и идею консолидированного зарплатного реестра, которую в январе предложили ряд банков, в число которых входят Альфа-банк и Совкомбанк, несмотря на то что глава ЦБ Эльвира Набиуллина раскритиковала это предложение. Кредитные организации предлагали, чтобы работники обращались в предпочитаемый банк напрямую, а не через бухгалтерию своей компании. Таким образом, работодатели бы отправляли деньги в выбранную сотрудником финансовую организацию, чтобы оттуда средства поступили в зарплатный реестр и были распределены по счетам работника в разных банках.

По словам зампреда правления Совкомбанка Алексея Панферова, разумным подходом могло бы быть пилотирование проекта на базе регуляторной «песочницы» ЦБ. В Альфа-банке на запрос «Известий» не ответили. Идея единого зарплатного реестра осталась интересной и для Райффайзенбанка. По словам руководителя дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса кредитной организации Романа Зильбера, если будет создана соответствующая рабочая группа, банк готов принять в ней участие.

Впрочем, так называемое зарплатное рабство — это больше проблема банков, чем людей, отметила исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова. Граждане при желании и так могут перечислять сами себе деньги с одной карты на другую. А вот для банков фактическое принуждение граждан обслуживаться в одной конкретной организации оборачивается потерей потенциальных клиентов.

Известия

 

В магазин за деньгами

Международная платежная система Visa направила российским банкам предписание, где призвала обеспечить техподдержку для сервиса по снятию наличных на кассах магазинов с ее карт. Система будет тестироваться в ближайшие месяцы, но полноценно заработает, скорее всего, не раньше конца года. Пока речь идет о том, что комиссии для клиентов за снятие наличных на кассах не будет.

Новая система позволит держателям карт Visa снимать наличные через POS-терминалы на кассах в магазинах, если покупка оплачивается картой. По словам замдиректора департамента электронного бизнеса Промсвязьбанка Никиты Хомутова, за один раз можно будет снять около 5000 рублей, причем для клиента это будет бесплатно.

По информации источника "РГ" на банковском рынке, ограничение может составить и эквивалент 100 долларов (около 6600 рублей по текущему курсу). Технически банки будут готовы работать с новым сервисом Visa к лету, торговым же сетям понадобится для подготовки 6-8 месяцев (чтобы выдавать клиентам из кассы снятые деньги, им нужно стать банковскими платежными агентами, для этого требуется время), рассказывает собеседник.

Таким образом, по оптимистичному прогнозу, первый магазин может подключиться к проекту к концу года, причем сейчас им уже интересуются несколько ритейлеров, среди которых один крупная федеральная и одна региональная продовольственная сеть, говорит источник "РГ".

Несколько банков сначала примут участие в пилотном тестировании системы. По словам Хомутова, оно начнется во втором квартале. Оценить точное количество его участников пока невозможно. По информации "РГ", помимо Промсвязьбанка в нем примет участие также банк "Русский стандарт" (там это комментировать не стали). В Райффайзенбанке подтвердили получение предписания Visa, но сейчас пока только изучают возможность участия в "пилоте". В ВТБ заявили, что участвовать в пилотном проекте не планируют, поскольку со стороны федеральных торговых сетей на данный момент нет однозначной оценки этого проекта. Внедрение такого проекта требует существенных инвестиций и ресурсов, а также доработки программного обеспечения со стороны банков, подчеркнул представитель ВТБ. В Сбербанке отказались от комментариев.

В сентябре 2018 года похожий проект запустила Mastercard, однако он пока реализован только в одном московском продовольственном магазине

В Visa подтверждают работу над проектом, но подробностей там пока не раскрывают. Как сообщил представитель платежной системы, Visa учитывает особенности обработки внутринациональных операций на территории РФ и регуляторные аспекты, связанные с запуском сервиса. "Мы тесно сотрудничаем с банками-партнерами в России касательно вариантов технологической реализации и внедрения данного сервиса", — подчеркнул он. В сентябре 2018 года похожий проект запустила Mastercard (предельная сумма снятия наличных на кассе — 5000 рублей), однако он пока реализован только в одном московском продовольственном магазине крупной торговой сети.

Таким образом, проект Visa — понятный шаг в конкурентной борьбе, говорит гендиректор аналитического агентства "БизнесДром" Павел Самиев. Причем для платежной системы с точки зрения получения прибыли не так важно, какая именно операция (безналичная оплата или снятие наличных) была проведена по карте: свою комиссию она получит в любом случае, отмечает он. По словам Самиева, для банков выгоды уже не столь очевидны, но подобный механизм снятия наличных позволит банкам оптимизировать расходы на развитие и содержание банкоматных сетей.

"Мы не смотрим на этот проект с точки зрения финансовой выгоды, для нас больше важна лояльность к эквайрингу банка со стороны торгово-сервисного предприятия", — говорит Хомутов из Промсвязьбанка. По его мнению, функционал будет им удобен и даст возможность сократить объем инкассируемой выручки, а, следовательно, экономить деньги.

Российская газета

 

За деньгами — в супермаркет. Когда россияне смогут снимать наличные с карт на кассах магазинов

Платежные системы совместно с российскими банками тестируют сервис, который позволит снимать деньги с карты на кассе супермаркета. При этом потребители смогут воспользоваться услугой только при совершении покупки на любую сумму. Какие банки участвуют в проекте и насколько безопасно снимать деньги у кассира в магазине, разбирался «360».

Уже в апреле текущего года россияне смогут снять на кассах магазинов наличные со своих банковских карт. Новую услугу своим клиентам предложит международная платежная система Visa. Компания уже разослала банкам-партнерам письмо с предписанием обеспечить техническую поддержку сервиса по снятию наличных с ее карт в кассах магазинов, сообщает  РБК  со ссылкой на документ.

Сервис должен позволить держателям карт Visa снимать наличные через POS-терминалы на кассах магазинов при обязательной оплате покупки картой. Для снятия наличных клиент должен будет расплатиться картой и одновременно запросить у кассира необходимую сумму. После введения ПИН-кода выпустивший карту банк одобрит покупку и выдачу денег. При этом получить наличные без совершения покупки нельзя. За один раз можно будет снять сумму, которая в эквиваленте не превышает 100 долларов (примерно 6,5 тысячи рублей).

В пресс-службе Visa «360» подтвердили, что система готовится к запуску подобной услуги. «Visa постоянно работает над внедрением инновационных платежных сервисов, в том числе над сервисом выдачи торгово-сервисным предприятиям (ТСП) наличных денежных средств из кассы, то есть возможности для ТСП выдавать покупателям наличные денежные средства при условии оплаты приобретаемых товаров с помощью платежных карт Visa», — рассказали «360» в пресс-службе компании, не уточнив, какие именно банки присоединятся к проекту.

Пока официально о своем возможном участии заявил Промсвязьбанк. В начале года организация получила информацию от Visa о необходимости доработки внутреннего процессинга под новый сервис. «Мы уже приступили к проработке реализации данной функции и параллельно прорабатываем вопрос бухгалтерского учета данных операций на стороне самих торгово-сервисных предприятий (ТСП)», — прокомментировали «360» в банке.

При этом банк не рассматривает проект в качестве потенциально прибыльного. «Мы не смотрим на этот проект с точки зрения финансовой выгоды, для нас больше важна лояльность к эквайрингу банка со стороны ТСП. Мы считаем, что данный функционал будет им удобен и даст возможность сократить объем инкассируемой выручки, а следовательно, экономить деньги», — пояснил «360» заместитель директора департамента электронного бизнеса Промсвязьбанка Никита Хомутов.

Также к системе могут присоединиться и другие участники. По информации источника «360», Банк Русский Стандарт планирует в будущем поддержать проект. Однако официальный представитель финансового учреждения отказался комментировать эту тему. Изучают возможность участия также специалисты Райффайзенбанка.

Торговые уловки

Последняя статистика от Банка России сигнализирует о том, что все больше россиян предпочитают расплачиваться за покупки в магазинах картами. За период с 2015 по 2018 год доля безналичных платежей выросла практически в два раза. Также заметно увеличивается число россиян-обладателей платежных карт: за 10 месяцев прошлого года в стране кредитными организациями было выпущено свыше  миллиона  карт. Объем снятых гражданами наличных средств с пластиковых карт за этот же период составил 18,7 триллиона рублей. При этом число операций по снятию наличных денег россиянами в банкоматах снизилось за это время на 4% — до 2,4 миллиарда единиц.

Между тем выручка традиционных сетей розничной торговли либо не росла, либо заметно снизилась, отмечают опрошенные «360» участники рынка. Новая услуга поможет супермаркетам привлечь больше клиентов, поскольку не во всех торговых точках стоят банкоматы, с которых можно снять деньги, считает председатель правления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева. «Услуга будет популярна только в том случае, если вблизи нет банкоматов. Прицельно россияне ходить в супермаркет, чтобы снять наличные, конечно, не будут. Кроме того, существует риск того, что кассир может выдать фальшивые купюры, поскольку в супермаркетах деньги так тщательно не проверяют, как в тех же банкоматах», — подчеркнула собеседница «360».

Новая услуга может дать дополнительные преимущества представителям малого и среднего бизнеса, признают и в Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ). Чем больше карт и банков смогут поддерживать эту возможность, тем доступнее будет сервис, считает президент ассоциации Сергей Беляков. «При этом следует уделять больше внимания возможным узким местам: будет ли услуга доступна только при совершении покупки, или также как самостоятельный сервис, не приведет ли реализация такой услуги к неоправданным задержкам в обслуживании покупателей и как результат — очередям на кассах. Также важно, на каких коммерческих условиях для торговой точки будет осуществляться снятие наличных», — отметил он в беседе с «360».

Также из минусов можно выделить увеличение нагрузки на торговые сети. Дело в том, что для торговых точек запуск «кэшаута» — выдачи наличных денег на кассах — приведет к увеличению трафика, особенно в тех регионах, где есть нехватка банкоматов, добавляют в АКОРТ.

Примечательно, что Visa не является первопроходцем на рынке. В сентябре 2018 года подобный сервис запустила система Masterсard при сотрудничестве с торговой сетью «Фасоль». Посетители магазина могут снять деньги во время совершения покупок на кассе. Предельная сумма составляет пять тысяч рублей. За оказание услуги взимается такая же комиссия, как и при снятии наличных в банкомате.

360tv

 

Крым воспользуется переводами по номеру телефона

Система быстрых платежей (СБП) Центробанка заработает в Крыму. Присоединиться к сервису планирует крупнейшая кредитная организация региона — РНКБ, пишут «Известия».

РНКБ проводит подготовительные работы и планирует подключиться к системе быстрых платежей ЦБ до конца первого полугодия, рассказали изданию в пресс-службе кредитной организации. Таким образом, сервис станет доступным для жителей Крыма. Однако возможность пересылать деньги по номеру телефона на полуострове появится не 28 февраля, когда система полноценно заработает по всей России, а «в течение первого полугодия».

Появление у жителей Крыма возможности пересылать друг другу деньги по номеру телефона между разными банками позволит решить проблему санкционной изоляции полуострова, отметили эксперты. Также это даст возможность людям быстро переводить средства друзьям и родственникам в других регионах России, подчеркнул советник председателя правления ассоциации «Финансовые инновации» Мурад Салихов. Это поспособствует и развитию безналичных платежей, что привлечет в регион потенциальных туристов, представителей малого и среднего бизнеса и даст толчок для развития полуострова, уверен эксперт.

Впрочем, в целом в Крыму проблема карточных платежей решена, отметил директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов. На полуострове работает российская платежная система «Мир», и в большинстве торговых точек карты принимаются к оплате, работают банкоматы финансовых организаций, которые присутствуют в регионе.

Известия

 

Мошенники разместились на Google

Проблема платной рекламы в Google, через которую мошенники размещают предложения перейти на их сайт и поучаствовать в конкурсах от имени крупнейших банков, всерьез обеспокоила полицию. Схема проста: для получения выигрыша мошенники просят заплатить определенную сумму и исчезают. Это нанесет ущерб репутации банков и кошельку их клиентов. Несмотря на многократные блокировки, подобные ресурсы в поисковике Google продолжают появляться, что, по мнению экспертов, может указывать на недостатки модерации поисковой системы или отсутствие у нее желания решать проблему.

На прошлой неделе сотрудники правоохранительных органов на профильном форуме police-russia.ru активно обсуждали проблему огромного количества мошеннических сайтов в платной рекламе поисковой системы Google. Речь шла о сайтах, которые от имени крупнейших компаний (в приведенных правоохранителями примерах это были банки) предлагали поучаствовать в опросе за вознаграждение от 8 тыс. до 130 тыс. руб. Для получения выигрыша необходимо было перечислить 100–300 руб. за открытие счета. Хотя Google и блокирует подобные ресурсы, «копии плодятся с бешеной скоростью», говорили участники обсуждения. Получить комментарии МВД по данному вопросу "Ъ" не удалось.

В сообщениях на форуме и рекламных объявлениях в Google, обнаруженных "Ъ", опросы проводились от имени Сбербанка, Тинькофф-банка, Райффайзенбанка и ряда крупных компаний. По словам специалистов по информбезопасности банков, подобные фишинговые сайты с несуществующими опросами — старый трюк. «Массовой проблема с использованием мошенниками логотипа банков, а именно Сбербанка, стала в 2018 году»,— отмечает основатель РА Didgital Strategy Роман Прохоров. С ней столкнулись и «Яндекс», и Google, но первому удалось разобраться, а второму — нет, отмечает собеседник "Ъ" в крупном банке.

«Полагаю, что "Яндекс" просто ужесточил модерацию и контроль по объявлениям из группы риска,— отмечает Роман Прохоров.— Возможно, добавили автоматическую проверку новых сайтов на изменение контента». В самом «Яндексе» на запрос "Ъ" о принятых мерах не ответили. По мнению собеседников "Ъ" из числа банкиров, не исключено, что Google «закрывает глаза на мошеннические сайты», потому что они оплачивают рекламу. В Google отказались от комментариев.

В итоге банкам самим приходится бороться с мошенниками, использующими их имя. Так, в Тинькофф-банке, Райффайзенбанке и Сбербанке "Ъ" сообщили, что постоянно мониторят интернет на предмет выявления подозрительных упоминаний банка. При выявлении подобных мошеннических сайтов банки обращаются в профильные органы для их разделегирования. «Или связываются с владельцами ресурсов для удаления фишинговых страниц»,— уточнили в Райффайзенбанке. «Всего в 2018 году Сбербанк и его партнеры разделегировали несколько тысяч подобных сайтов»,— отметили в Сбербанке.

Эксперты называют большое количество фишинговых сайтов в рекламных объявлениях «очевидной проблемой работы Google». «Механика появления объявлений понятна — мошенники нашли дыру в механизме модерации Google Ads,— полагает Роман Прохоров.— Скорее всего, речь идет о подмене контента сайта после прохождения проверки модератором или подмене контента для части пользователей — например, владельцев телефонов с операционной системой Android». По словам руководителя SEO-департамента Reg.ru Романа Осипова, для подобного фишинга обычно используются специальные сайты, созданные для перенаправления пользователей на другой интернет-ресурс. Они могут скрываться под маской полезного ресурса.

«Очень много встречается фишинга, когда злоумышленники обманывают честного гражданина от имени банка разными способами», - Ольга Дергунова, зампред правления ВТБ, 27 декабря 2018 года

Если человек поверит подобной рекламе и мошенникам удастся выманить деньги, шанса вернуть их практически нет. Рычаги воздействия на Google, по сути, отсутствуют. К сотрудничеству с Роскомнадзором по удалению запрещенных в России сайтов Google приступил лишь 7 февраля, и то после штрафа в размере 500 тыс. руб. и угрозы блокировки. «Заставить Google внимательнее относиться к рекламе, используя административные или юридические рычаги, вряд ли удастся»,— считает глава АБ «Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго. Разве что, добавляет он, российскому банковскому сообществу «удастся донести суть проблемы и заручиться поддержкой головного офиса Google в США».

Коммерсант

 

Замглавы МИД: ЕС считает целесообразным переход на расчеты с Россией в евро

В Евросоюзе считают целесообразным переход на расчеты в евро с РФ, Москва также рассматривает такую возможность, заявил в интервью РИА Новости замглавы МИД Александр Панкин.

По его словам, в Евросоюзе «сильны голоса, в том числе и на уровне Еврокомиссии, в отношении целесообразности перехода на расчеты в евро». «Мы тоже рассматриваем эту возможность», — сказал Панкин.

Отвечая на вопрос, реально ли в 2019 году перейти на расчеты с Евросоюзом в евро, в особенности за нефть и газ, дипломат заявил: «Думается, что это перспективное направление. Но ответить на вопрос, произойдет ли это в 2019 году, очень сложно, потому что наши отношения с Евросоюзом (не с государствами ЕС, а с международной организацией) находятся не в лучшей форме».

Еврокомиссия ранее призвала ЕС стимулировать расширение использования евро в стратегических секторах экономики. Еврокомиссия сообщала о запуске консультаций с заинтересованными сторонами по более широкому использованию евро в сделках в сфере энергетики и планировала рассказать о результатах летом 2019 года. 

РИА Новости

 

Россия и Таиланд обсудят взаиморасчеты в национальных валютах

Взаиморасчеты в национальных валютах могут стать одной из главных тем переговоров на следующем заседании российско-таиландской рабочей группы по межбанковскому сотрудничеству, сообщил российским журналистам в субботу посол РФ в Таиланде Евгений Томихин.

Томихин возглавил российское посольство в Таиланде в конце 2018 года. Глава дипмиссии встретился с журналистами российских информационных агентств накануне Дня дипломатического работника, который отмечается в РФ 10 февраля.

«Тема взаиморасчетов в национальных валютах у нас на повестке дня и с Таиландом. У нас есть совместная рабочая группа, которая занимается межбанковским сотрудничеством. В текущем году должно состояться ее очередное заседание. Думаю, что тема взаиморасчетов в национальных валютах будет на этом заседании одной из основных», — сказал он.

Россия и многие другие страны сейчас обсуждают тему взаиморасчетов в национальных валютах, желая обезопасить себя от всякого рода неожиданностей, отметил посол. «Мы ведем такие переговоры с целым рядом стран, прежде всего, наверное, с теми, с кем у нас большой товарооборот. Китай, понятно, здесь однозначно лидер, потому что, насколько я понимаю, 100 миллиардов долларов там уже преодолены», — продолжил Томихин.

РИА Новости

 

Путин наградил Грефа за вклад в развитие банковской системы

Президент России Владимир Путин наградил главу  Сбербанка  Германа Грефа орденом «За заслуги перед Отечеством» II степени за вклад в развитие и укрепление банковской системы. Соответствующий указ опубликован на сайте официального интернет-портала правовой информации.

«За значительный вклад в развитие и укрепление банковской системы, многолетнюю добросовестную работу наградить орденом «За заслуги перед Отечеством» II степени Грефа Германа Оскаровича — президента, председателя правления публичного акционерного общества «Сбербанк России», город Москва», — говорится в указе.

Banki.ru

 

Посол РФ: вопрос налогового маневра нужно решать с Минском не в ущерб интеграции в ЕАЭС

Посол России в Белоруссии Михаил Бабич считает неправильным решать спор Минска и Москвы из-за налогового маневра в нефтяной отрасли РФ «за счет или в ущерб евразийским отношениям».

«Сейчас мы находимся на этапе формирования единых рынков газа, нефти, нефтепродуктов, электроэнергии в евразийском пространстве (ЕАЭС. — Прим. ред.). Выхватить из контекста вопрос двусторонних отношений и решить его за счет или в ущерб евразийским отношениям, не сбалансировав эти вопросы, — неправильно и противоречит достигнутым договоренностям», — сказал Бабич в интервью RT.

Посол признал, что спор между Минском и Москвой по поводу цен на энергоносители существует, однако, по словам дипломата, за последние 20 лет «он возникал почти каждый год, и всегда компромисс достигался».

Президенты Белоруссии и России Александр Лукашенко и Владимир Путин провели несколько встреч в декабре 2018 года. Как заявил журналистам на этой неделе белорусский посол в РФ Владимир Семашко, нефтегазовые вопросы будут среди тем очередной встречи Путина и Лукашенко, которая состоится 13 февраля в Сочи.

Одним из спорных вопросов для Минска и Москвы является налоговый маневр в нефтяной отрасли РФ, предусматривающий постепенное обнуление экспортной пошлины на нефть и повышение ставки налога на ее добычу. Дополнительные издержки у Белоруссии возникают из-за ожидаемого увеличения цены на российскую нефть и снижения экспортных пошлин на нефтепродукты. Минск оценивал свои потери суммарно за шесть лет в сумму до 11 млрд долларов, а в 2019 году — в 400 млн долларов (при цене нефти в 70 долларов за баррель).

Прайм

 

Приложение цифрового профиля гражданина может появиться в России в 2019 году

Концепция цифрового профиля гражданина, который обеспечит обмен данными между потребителями и поставщиками данных, была одобрена с предложением доработать некоторые ее элементы рабочей группой по нормативному регулированию при АНО «Цифровая экономика». Запуск концепции позволит создать специальное приложение цифрового профиля уже в 2019 году, сообщили ТАСС в организации.

«В приложении в том числе будет обеспечен офлайн-доступ к сведениям, хранящимся в цифровом профиле, — паспортным данным, СНИЛС и так далее… Там же будут храниться цифровые согласия: перечень персональных данных, к которым гражданин предоставил доступ для получения какой-либо услуги», — приводятся в сообщении слова замглавы Минкомсвязи, ответственного за направление «Цифровое государственное управление», Максима Паршина.

Как отмечается в сообщении АНО, в рабочей группе предложили проработать координацию по созданию инфраструктуры и сервисов цифрового профиля, а также вопросы поддержания актуальности и достоверности данных, хранимых в нем и первоначально получаемых из других госинформсистем. Кроме того, предлагается проработать вопрос юридического статуса, формирования и ведения цифрового профиля среди юрлиц.

При этом предполагается, что пилотным проектом запуска сервиса станет возможность предоставления банковского кредита без бумажных документов и нахождения в банке. «Гражданину достаточно будет зайти в специальное приложение и разрешить банку получить доступ к набору данных о себе. Создание такой среды позволит упростить доступ организаций к государственным данным, улучшить клиентский опыт при предоставлении коммерческих и государственных услуг», — процитировали в пресс-службе АНО и. о. директора департамента финансовых технологий Банка России Ивана Зимина.

Концепция цифрового профиля гражданина разработана Минкомсвязью, ЦБ РФ и «Ростелекомом». Предполагается, что разработка и эксплуатация сервиса будет создаваться в рамках проекта «Информационная инфраструктура» нацпрограммы «Цифровая экономика РФ». Законопроект, обеспечивающий создание цифрового профиля, создается в рамках направления «Нормативное регулирование» нацпрограммы.

ТАСС

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

В ЕС нашли способ бороться с монополией Visa и Mastercard

Европейский центральный банк предложил использовать возможности мгновенных платежей для объединения национальных платежных систем стран ЕС. Такая мера призвана преодолеть монополию Visa и Mastercard в регионе. Ведь сейчас на долю этих платежных систем приходится 80% всех операций с карточками в Евросоюзе.

В течение последних 12 лет ЕЦБ искал механизм, чтобы бросить вызов доминированию Visa и Mastercard в европейской платежной среде. Ограничение комиссий интерчейнджа позволили контролировать деятельность международных платежных систем. Однако необходимость в создании собственной конкурентоспособной ПС не отпала.

В своем выступлении в Ассоциации Американского Европейского Сообщества в Брюсселе член правления ЕЦБ Ив Мерш выразил сожаление по поводу того, что ЕС пока не внедрил настоящую единую зону оплаты евро (Sepa) для карточек.

“Владельцы карт не могут использовать свои национальные платежные карты для осуществления платежей по всей Европе. Для этого им нужно иметь на руках карты глобальных платежных систем” -  Ив Мерш, член правления ЕЦБ.

Ситуацию может изменить развитие мгновенных платежей. Так, возможность мгновенно проводить взаиморасчеты по карточным операциям может быть использована для налаживания связи между разрозненными национальными платежными системами стран региона.

“Усилия, направленные на обеспечение функциональной совместимости ПС, должны быть направлены на укрепление европейской идентичности, например, путем использования общего европейского логотипа, чтобы показать пользователям, что их карты могут использоваться по всему ЕС” - Ив Мерш, член правления ЕЦБ.

Совет по розничным платежам в евро, созданный ЕЦБ для содействия развитию интегрированного рынка, уже организовал рабочую группу. Она займется подробным анализом барьеров для общеевропейского охвата и удобства использования местных платежных инструментов, а также путей их преодоления.

Finextra

 

Банки Бельгии запустили единый кошелек для NFC и QR-платежей

В Бельгии появилось мобильное платежное приложение, которое поддерживает QR-коды и бесконтактные платежи через NFC. Приложение было запущено после слияния платежного сервиса Payconiq и национального платежного оператора Bancontact. На данный момент к новому сервису присоединились 20 банков. Это значит, что вкладчики этих учреждений смогут платить смартфоном в 290 тыс платежных пунктах по всей стране.

Кроме того, приложение позволяет владельцам кредитных карт осуществлять платежи онлайн и переводить деньги напрямую своим контактам с помощью одного сервиса, независимо от смартфона, который они используют.

Пользователи Android могут подключить свой телефон к бесконтактному терминалу или использовать функцию QR-приложения для проведения платежей. Владельцы iPhone также могут воспользоваться данной функцией, однако они могут использовать только QR-возможности приложения.

nfcworld.com

 

RSS

Все новости...