Новости платежных технологий

01.03.2019

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Рост экономики в 2018 году оказался выше прогноза Банка России

Физический объем ВВП России в 2018 году увеличился на 2,3%, что оказалось несколько выше прогноза Банка России (1,5–2%) и уровня, соответствующего долгосрочному потенциалу экономики. Это во многом вызвано действием временных факторов, в том числе завершением ряда крупных инфраструктурных проектов, отмечается в очередном  комментарии  «Экономика: факты, оценки, комментарии».

При этом вклад сельского хозяйства в рост экономики, в отличие от предыдущих периодов, в 2018 году оказался отрицательным. На это повлияли более низкий урожай зерновых и замедление темпа роста выпуска продукции животноводства (прежде всего мяса птицы и яиц), в основном из-за насыщения внутреннего рынка, а также неблагоприятной эпизоотической ситуации в ряде регионов.

По оценкам, годовой прирост ВВП в I квартале 2019 года составит 1–1,5%, а по итогам года – 1,2–1,7%. Индикаторы деловой активности в январе в целом соответствовали ожиданиям Банка России. Объем промышленного производства сохранился на уровне предыдущего месяца. Увеличение инвестиционного спроса в январе удовлетворялось в основном за счет импорта. Годовые темпы роста оборота розничной торговли ожидаемо замедлились, что связано в том числе с повышением НДС.

Банк России

 

Банки обязаны информировать клиентов о причинах отказа в обслуживании или проведении операции

Регулятор подготовил методические рекомендации и дополнительно обращает внимание кредитных организаций на необходимость соблюдать права клиентов, которым отказано в проведении операции, заключении договора банковского счета или вклада, либо в отношении которых введены ограничения в дистанционном банковском обслуживании.

Данные рекомендации разработаны на основе анализа обращений в межведомственную комиссию, созданную при Банке России в соответствии с законом о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, для рассмотрения вопросов о правомерности реализации банками в отношении клиента полномочий по отказам.

Информирование клиентов о принимаемых в отношении них «противолегализационных» мерах должно осуществляться в объеме, достаточном для обеспечения такому клиенту возможности использовать полученную информацию при реализации механизма реабилитации, напоминает Банк России. При этом практика работы межведомственной комиссии свидетельствует, что банки нередко принимают решения об отказе исключительно на основании информации о ранее принятых другими кредитными организациями аналогичных мерах, что является нарушением определенных регулятором принципов работы с такой информацией.

Порядок принятия кредитными организациями решений об отказах, а также информирование клиентов о причинах принятия кредитной организацией таких решений являются предметом анализа при проведении Банком России надзорных мероприятий, говорится в рекомендациях.

Банк России

 

Банк России опубликовал Руководство для членов совета директоров финансовой организации

Целью подготовленного регулятором документа является формирование у членов совета директоров кредитных и некредитных финансовых организаций профессионального, добросовестного и разумного подхода к управлению финансовой организацией.

В Руководстве раскрываются основные аспекты формирования и функционирования совета директоров финансовой организации, понимание которых необходимо члену совета директоров. Документ также обобщает ключевые подходы к исполнению членом совета директоров своих функций и обязанностей и содержит рекомендации по их надлежащему исполнению. Кроме того, членам совета директоров предложен перечень вопросов, ответы на которые позволят провести самооценку степени их участия в реализации ключевых функций совета директоров, а также степени добросовестности и разумности исполнения своих обязанностей.

При этом документ не устанавливает одинаковые для всех жесткие правила, а содержит подходы, которые следует использовать директорам в зависимости от характера и масштаба деятельности, стратегических целей финансовой организации, ее профиля рисков и иных факторов.

«Совет директоров является ключевым элементом корпоративного управления, определяет стратегические направления деятельности финансовой организации и выступает своего рода гарантом баланса интересов менеджмента, собственников, кредиторов (что особенно важно для финансовых организаций) и иных стейкхолдеров организации, – отмечает директор Департамента корпоративных отношений Елена Курицына. – Члены совета директоров финансовой организации должны заботиться об обеспечении надежности и стабильности деятельности финансовой организации, ее устойчивом долгосрочном развитии, способствовать принятию менеджментом взвешенных управленческих решений, осуществлять своевременную идентификацию рисков, в том числе оценку возможных последствий их реализации».

По мнению Банка России, применение изложенных в Руководстве подходов к работе членов совета директоров будет способствовать повышению эффективности управления и конкурентоспособности финансовых организаций, обеспечению их целостности и надежности и, соответственно, повышению стабильности финансового рынка в целом.

Банк России

 

Пятивалютная корзина: страны БРИКС создают единый платежный сервис

С помощью мобильного приложения BRICS Pay можно будет оплатить покупку в любой стране союза

Страны БРИКС разрабатывают единую платежную систему. Она будет называться BRICS Pay, рассказали «Известиям» в Российском фонде прямых инвестиций (РФПИ), который выступает координатором рабочей группы по финансовым услугам Делового Совета БРИКС со стороны Москвы. Там добавили, что готовы рассматривать участие в финансировании платформы. Один из вероятных сценариев реализации проекта — создание специального онлайн-кошелька, который объединит в себе платежные системы всех стран – участниц БРИКС, добавил другой участник рабочей группы, вице-президент Ассоциации российских банков Олег Прексин. С помощью установленного на смартфон мобильного приложения можно будет оплатить покупку в любой стране группы вне зависимости от валюты на счете покупателя. Реализация проекта позволит снизить зависимость от транснациональных платежных систем, что особенно актуально на фоне растущей геополитической напряженности, полагают эксперты.

В одну копилку

Разработка Новой международной платежной системы (НМПС) стран БРИКС (Бразилия, Россия, Индия, Китай, Южно-Африканская Республика) обсуждалась на заседании российской части Делового совета «пятерки» 19 февраля, рассказал «Известиям» глава этой группы, президент Торгово-промышленной палаты (ТПП) Сергей Катырин. В состав Делового совета входят, в частности, руководители ТПП, ВЭБ.РФ, РФПИ, РЖД и Ростеха.

По словам Сергея Катырина, сопряжение национальных платежных систем стран БРИКС — уже официально один из приоритетных для союза проектов, особенно с учетом непредсказуемости финансовых рынков и курса доллара. Согласование технологической платформы между странами, а также проведение демонстрационных покупок состоится в ближайшее время.

Первоначально интеграцию платежных систем планируется реализовать в рамках создания общей платформы для розничных платежей и переводов в странах БРИКС, сообщил «Известиям» вице-президент Ассоциации российских банков, участник целевой рабочей группы Делового совета БРИКС Олег Прексин. На практике это будет реализовано в виде установленного на смартфон приложения можно будет оплатить покупку в любой стране союза вне зависимости от валюты на счете покупателя. По его словам, такой пилот стартует в ЮАР уже в начале апреля.

Общий кошелек будет работать аналогично существующим платежным сервисам, таким как, например, Apple Pay или Samsung Pay. Для этого будет создана отдельная облачная платформа, которая свяжет национальные платежные системы «пятерки». Впрочем, к ней смогут присоединиться и другие игроки, добавил Олег Прексин. Он сообщил, что коллеги по целевой рабочей группе Делового совета БРИКС поддержали его предложение назвать сервис BRICS Pay.

— РФПИ совместно с портфельными компаниями принимает активное участие в разработке проекта BRICS Pay. Портфельные компании РФПИ, а также партнеры фонда из Китая и Индии обладают экспертизой и технологиями, необходимыми для реализации проекта. Фонд также готов рассматривать участие в финансировании платежной системы совместно с партнерами по блоку БРИКС, — сообщили «Известиям» в пресс-службе фонда.

В пресс-службе ЦБ «Известиям» сообщили, что взаимодействуют с регуляторами стран ЕАЭС, БРИКС и ШОС в рамках развития единого платежного пространства, в том числе в области интеграции национальных систем платежных карт. Однако вопрос создания единого онлайн-кошелька пока не обсуждается. В Минфине сообщили, что такая инициатива в ведомство не поступала. В Национальной системе платежных карт заявили, что дискуссия об объединении платежных систем ведется, однако создание общего онлайн-кошелька с организацией также не обсуждали. В штаб-квартире БРИКС не ответили на вопрос «Известий» об интеграции платежных систем.

В пресс-службе ВЭБ.РФ «Известиям» подтвердили, что тема создания онлайн-кошелька обсуждалась на совещании российской части Делового совета БРИКС. Она вызвала интерес участников, которые сошлись во мнении, что вопрос требует проработки. Однако говорить о какой-то определенной роли ВЭБ.РФ в этом вопросе преждевременно, подчеркнули в институте развития.

Независимый расчет

В РСПП положительно относятся к интеграции платежных систем партнерских государств, сообщил «Известиям» вице-президент союза Александр Мурычев. По его словам, собственная система расчетов позволит существенно снизить зависимость от транснациональных платежных организаций. Это особенно актуально на фоне роста геополитической напряженности.

Появление общего сервиса для разных платежных систем позволит существенно снизить барьеры, сдерживающие развитие розничной торговли между гражданами партнерских государств, добавила глава НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева. По ее словам, целесообразно создать общее для союза наднациональное цифровое платежное средство, который бы еще больше упростило механизм взаимных расчетов.

Все страны БРИКС, кроме ЮАР, обладают собственными национальными платежными системами. Это ELO в Бразилии, «Мир» — в России, RuPay — в Индии и UnionPay — в Китае. Бразильская система выпустила 120 млн национальных карт, российская — 50 млн, индийская — 500 млн, китайская — более 6 млрд, следует из официальных данных на сайтах организаций.

Объединение платежных систем актуально не только для БРИКС, но и для ЕАЭС, сказал Александр Мурычев. По его словам, формирование общего платежного пространства союза – это один из приоритетов РСПП в 2019 году. Вопрос сопряжения платежных систем союзных государств будет обсуждаться Консультативным советом Евразийской экономической комиссии, следует из протокола с его последнего заседания (есть у «Известий»). Белорусская система Белкарт и российская «Мир» в феврале подписали соглашение, позволяющее производить расчеты этими картами на территории обоих государств уже в этом году. «Мир» также начнут принимать в Киргизии, Казахстане и Таджикистане, сообщал ранее глава системы Владимир Комлев.

Защита от возможных санкций актуальна также на уровне крупных корпоративных и трансграничных расчетов. Так, в рамках ЕАЭС для этого планируется внедрить единую валюту, писали ранее «Известия». Соответствующее предложение Национального платежного совета поддержали в Минфине. Концептуально такая валюта будет напоминать европейский ЭКЮ, предшествовавший появлению евро. Главное отличие состоит в том, что использование денежной единицы ЕАЭС может быть ограничено исключительно операциями взаимозачетов между членами союза и не перерастет в традиционные деньги.

Известия

 

Комиссии оставят без бонусов

Снижение банковских комиссий, взимаемых с торговых и сервисных компаний за проведение карточных платежей, может иметь негативные последствия для рынка безналичных расчетов. Для того чтобы компенсировать снижение комиссий, банки с большой долей вероятности сократят бонусные программы и привилегии для держателей карт. Как свидетельствует опрос ВЦИОМ, в результате более половины россиян станут реже расплачиваться картами.

В распоряжении "Ъ" оказались результаты опроса ВЦИОМ, проведенного в конце января 2019 года. В нем приняли участие 1,5 тыс. человек. Исследование фактически отвечает на вопрос, как клиенты отреагируют на отказ банков от таких привилегий, как бонусы, кешбэк, период льготного кредитования (грейс-период) и бесплатное или дешевое годовое обслуживание карты. Их банки могут себе позволить в значительной мере за счет комиссии интерчейндж.

010319

С каждой оплаты картой банк-эквайер, обеспечивающий техническую возможность приема карт в торгово-сервисном предприятии, взимает процент (торговую уступку, 0,5-2%), часть которой (интерчейндж) платит банку-эмитенту, выпустившему карту, а остаток берет себе и из него платит комиссию платежной системе.

Ритейлеры предлагают ограничить размер комиссии интерчейндж, на который приходится львиная доля торговой уступки. Сейчас дискуссия вышла на новый уровень. В начале февраля на эту тему высказался президент РФ Владимир Путин, назвав комиссию для ритейлеров в 3% квазиналогом. В дальнейшем на некорректность этой цифры указали госбанкиры. На пятницу запланировано обсуждение этого вопроса в правительстве, на совещании у вице-премьера Дмитрия Козака.

По словам, исполнительного директора Национальной платежной ассоциации Марии Михайловой, опыт Европы в вопросе ограничения интерчейнджа показал, что программы с кешбэком первыми попали под нож, грейс-период сократился, а также существенно возросла стоимость обслуживания карт.

Согласно исследованию ВЦИОМ, для большинства опрошенных (83%) наличие бонусной программы (бонусы, кешбэк или процент на остаток) является наиболее важным фактором при выборе карты наряду со стоимостью годового обслуживания (91%). Такие карты используются активнее обычных — для совершения покупок их выбирают 93% опрошенных. Отмена или ухудшение привилегий сделает карты менее востребованными. Так, больше половины респондентов станут реже пользоваться картой в случае отмены бонусной программы (55%) или повышения платы за годовое обслуживание (59%). Нашлись и те, кто вовсе перестанет пользоваться ими (10% и 17% соответственно). В случае ухудшения условий в виде сворачивания грейс-периода по кредиткам 80% их держателей сократят использование карт, 39% — прекратят.

При снижении интерчейнджа банки будут вынуждены всерьез пересмотреть программы лояльности.

«Доход, за счет которого сейчас банки могут предлагать клиентам до 100 дней льготного периода по кредиткам, формируется не только за счет интерчейндж, но и за счет процентного дохода, получаемого банками, если клиент вышел за пределы грейс-периода,— поясняет руководитель по развитию эквайринга Альфа-банка Денис Хренов.— Но есть большая прослойка клиентов, живущих по модели pay later,— они ежемесячно скрупулезно погашают полную задолженность по кредитной карте — такие клиенты при существенном снижении интерчейндж и эквайринговых комиссий станут убыточными для банков». Как следствие, при снижении интерчейндж банки серьезно переработают условия, сроки программ лояльности и прочих бонусов.

По мнению замглавы ФАС Андрея Кашеварова, если банки свернут программы лояльности, темпы роста доли безналичных расчетов могут замедлиться. «Результаты опроса напрямую свидетельствуют о том, что регулирование интерчейндж в конечном счете может обернуться возвращением в наличные расчеты, от которых мы так долго уходили»,— предостерегает госпожа Михайлова.

По итогам девяти месяцев 2018 года, по данным ЦБ, на долю безналичных операций по банковским картам приходилось 64% всех операций, годом ранее — 56%

Ритейлеров снижение доли безналичных платежей по картам не смущает. «По экспертным оценкам, среднерыночная комиссия по эквайрингу для организаций торговли составляет 1,6%, а усредненные тарифы за инкассацию и пересчет наличных — около 0,1% от суммы инкассируемых денежных средств,— отмечает председатель президиума Ассоциации компаний розничной торговли Сергей Беляков.— Оплата банковскими картами обходится сейчас организациям торговли примерно в 16 раз дороже, чем прием наличных денежных средств с последующей их инкассацией». Безналичные платежи могут осуществляться с помощью разных инструментов. ЦБ РФ активно занимается развитием системы быстрых платежей, которая наверняка станет серьезной более дешевой альтернативой традиционным способам безналичных платежей — через платежные системы, заключает он.

Коммерсант

 

Лукашенко поддержал введение единой валюты в Союзном государстве

Президент Белоруссии Александр Лукашенко заявил, что поддерживает введение в Союзном государстве единой валюты, но это должен быть и не белорусский, и не российский рубль.

«Сегодня нам предлагают (единую в Союзном государстве. — Прим. ред.) валюту. Мы — за, коль уж касаться этого вопроса... И вот мы с Владимиром Владимировичем (Путиным. — Прим. ред.), обсуждая некоторые вопросы… он мне так риторически говорит: «Слушай, конечно же, это будет рубль». Я говорю: «Конечно, рубль». И у нас рубль, и у вас рубль, зачем нам выдумывать талер. Рубль. Только вопрос же не в этом. Это будет не российский, не белорусский рубль, это будет наш общий рубль», — заявил Лукашенко на встрече с представителями общественности и СМИ.

Ранее премьер-министр РФ Дмитрий Медведев заявил о готовности страны реализовывать все пункты договора о создании Союзного государства России и Белоруссии от 1999 года, включая образование единого эмиссионного центра, единой таможенной службы, суда, Счетной палаты. Такой уровень интеграции позволит проводить единую налоговую и тарифную политику, а также политику в области ценообразования, указал он.

РИА Новости

 

Песков: нет рисков для банковской системы РФ от санкций США

Пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков озвучил позицию Москвы, которая не видит рисков для стабильности банковской системы РФ от возможных новых санкций США.

«Все меры для хеджирования рисков от дальнейших непредсказуемых, недружественных действий со стороны США были заведомо приняты нашим правительством», — сказал он.

По словам Д.Пескова, все превентивные меры уже реализованы, «поэтому каких-то опасений относительно устойчивости банковской системы быть не должно».

Пресс-секретарь президента подчеркнул, пока нет окончательной редакции законопроекта США о новых санкциях в отношении РФ.

 «Мы будем внимательно наблюдать за ходом прохождения этого законопроекта. Безусловно, это очень серьезный материал. В случае реализации этого законопроекта это будет дополнительный удар по двусторонним отношениям», — отметил Д. Песков.

Plusworld

 

Своевременный запуск СБП подтвердили не все ее участники?

По информации РБК, полноценный запуск мгновенных денежных переводов по номеру телефона в рамках Системы быстрых платежей с 28 февраля подтвердили только 4 из 12 участников системы.

Это Тинькофф банк, Промсвязьбанк, Росбанк и СКБ-Банк. Росбанк отметил, что пользователям мобильного банка надо будет обновить приложение.

ВТБ и РНКО «Платежный центр» (обслуживает карты «Кукуруза», «Билайн» и другие) не ответили на вопрос РБК, будет ли обеспечен доступ к услуге для всех клиентов. Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Киви Банк, Газпромбанк и Ак Барс сообщили, что подключение к системе будет проходить поэтапно. В Газпромбанке добавили, что система быстрых платежей заработает 28 февраля для приема переводов.

Ранее ЦБ заявлял о том, что система запустится полноценно 28 февраля после месяца работы в тестовом режиме для фокус-групп. Однако, в среду, 27 февраля, ЦБ заявил, что некоторые банки будут подключать своих клиентов к системе не сразу.

 «С 28 февраля банки открывают сервис СБП для всех своих клиентов. Часть из них будет делать это поэтапно, подключая одну категорию клиентов за другой», — сообщили в пресс-службе регулятора.

С помощью системы клиенты банков смогут проводить переводы в режиме реального времени по простым идентификаторам, например, по номеру мобильного телефона, независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя перевода. Переводы можно делать не только с привязанных к картам счетов, но и с текущих счетов клиентов.

С 28 февраля банк начнет развертывать систему переводов по схеме поэтапного подключения клиентов, сообщили в Альфа-Банке. Клиенты Райффайзенбанка с четверга в рамках СБП смогут только получать денежные средства от других отправителей, исходящие переводы для них станут доступны позднее. Такая же модель запуска у АК Барс банка. Совкомбанк также будет поэтапно запускать систему: «платежи в системе с 28 февраля будут доступны всем клиентам, у которых установлена система ДБО «ЧатБанк», в дальнейшем банк планирует подключить к СБП пользователей карты рассрочки «Халва». Для клиентов Киви Банка 28 февраля станет доступной только услуга пополнения карты «Совесть». В дальнейшем банк планирует масштабировать использование Системы быстрых платежей для других продуктов группы — «QIWI Кошелька» и Рокетбанка, где уже будут доступны переводы и получение средств на/со счетов других банков.

Как мы писали ранее, СБП: не все банки будут взимать комиссии за переводы.

Портал PLUSworld.ru следит за развитием событий.

Plusworld

 

«Это геноцид»: сколько банков осталось в России

За шесть лет число банков в России сократилось более чем в два раза. На начало февраля их осталось всего 479. В прошлом году права на работу лишились 58 кредитных учреждений. ЦБ заявляет, что массовый отзыв лицензий если и закончится, то в 2020 году. Сужение банковского сектора подрывает инфраструктуру для ведения бизнеса, предупреждают эксперты.

В России все меньше банков. Согласно данным на 1 февраля 2019 года, в России осталось 479 действующих кредитных организаций, тогда как на 1 января 2019 года их было 484.

Количество банков в России сокращалось и в прошлом году. В частности, на начало прошлого года в России было 542 банка. Таким образом, за прошлый год лицензий лишились 58 банков, подсчитывали в  РАНХиГС  в мониторинге экономической ситуации в России.

Всего шесть лет назад, в начале 2013 года, количество действующих кредитных организаций превышало тысячу — 1094.

«Наиболее значимым фактором сокращения числа действующих банков стала политика ЦБ последних пяти лет по активной расчистке банковского сектора. За это время было отозвано более 400 лицензий на осуществление банковских операций», — отмечал эксперт РАНХиГС Михаил  Хромов.

По мнению эксперта, 2014 год стал переломным для российского банковского сектора. С конца 2014-го политика ЦБ по выводу с рынка кредитных организаций, не удовлетворяющих требованиям регулятора, совпала с ухудшением ситуации в российской экономике и введением международных санкций против крупнейших российских банков.

Именно с 2014 года увеличилась интенсивность отзывов лицензий у кредитных организаций. Если в 2013 году, до введения первых санкций, в среднем за месяц банковских лицензий лишалось 4–5 банков, то в 2014 году частота отзыва лицензий выросла до 7 кредитных организаций в месяц.

Пик лишения лицензий и пик кризисных явлений в российской экономике и финансовой системе совпали в 2015–2016 годах. В эти годы в среднем за месяц 8 банковских структур лишались права продолжать банковскую деятельность. В 2016 году, по подсчетам Хромова, было поставлено два рекорда. Во-первых, количество отозванных за год лицензий достигло 97.

Во-вторых, в 2016 году был достигнут максимум по суммарному размеру активов тех банков, у которых была отозвана лицензия: 1,7 трлн руб., или 2% от общего объема активов банковского сектора.

Мелких обанкротили, крупняк процветает

Оценивая ситуацию на банковском рынке в 2015-2017 годах, эксперты РАНХиГС отмечали, что в эти годы регулятор выводил с рынка в основном мелкие банки. Даже в пиковые по количеству отзывов лицензий годы (2015-м и 2016-м) средний размер активов банка в момент отзыва лицензии не превышал 19 млрд руб.

В 2017 году регулятор прекратил деятельность 51 кредитной организации, то есть почти в два раза меньше, чем в предшествующем году, но и в это время средний размер банка с отозванной лицензий почти не изменился — 17,9 млрд руб. Соответственно, общий объем активов банков, лишившихся в 2017 году права продолжать свою деятельность, сократился до 773 млрд руб., или до 0,9% от общего объема активов банковского сектора.

Уменьшение числа отзывов лицензий в 2017 году, вероятно, было связано главным образом с нагрузкой на систему страхования вкладов, отмечается в исследовании РАНХиГС. «Дело в том, что уже с середины 2015 г. выплаты вкладчикам банков, лишившихся лицензий, финансировались преимущественно за счет кредитной линии самого Банка России, предоставленной Агентству по страхованию вкладов», — уточняет Хромов.

В 2018 году  Банк России  хотя и увеличил интенсивность отзыва банковских лицензий, но размер активов проблемных банков снизился до 9,5 млрд руб. А общий объем активов таких банков составил 562 млрд руб., или 0,65% от общего объема активов банковского сектора.

Оздоровление затянулось на годы

Важная особенность действий регулятора последних лет — процедуры финансового оздоровления в 2017 и 2018 годах осуществлялись редко.

«После начала санации ряда крупных частных банков в 2017 году (ФК «Открытие»БинбанкПромсвязьбанк) регулятор взял паузу, и в 2018 году этот механизм оздоровления был применен лишь однажды — к Азиатско-Тихоокеанскому банку», — заключает Хромов.

Руководство ЦБ заявляет, что массовый отзыв лицензий у кредитных организаций если и закончится, то в 2020 году. Об этом сообщила 5 января председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. При этом число ликвидированных банков уже начало заметно снижаться, основная работа по очищению банковского сектора завершена и вскоре такие случаи станут единичными, заверила она.

Согласно оценке регулятора, многие из банков с отозванными лицензиями имели убыточные бизнес-модели или проводили сомнительные операции, например, по отмыванию средств, полученных незаконным путем.

«Мы видим, что часть банков, которая создавалась в 1990-е годы и в начале 2000-х годов, создавалась как раз для того, чтобы можно было собрать деньги с клиентов, рынка и финансировать бизнес собственников этих банков. Неизбежно такая модель приводит к краху», — отмечала Набиуллина.

Первый зампред Центробанка Дмитрий Тулин  еще в 2017-м говорил, что регулятор стремится к завершению процесса оздоровления банковского сектора. «Цель наша — вернуться к ситуации, чтобы банковский крах, любой случай краха банковского, который завершается, не важно как — отзывом лицензии или финансовым оздоровлением, стал экзотикой», — говорил первый зампред. Но до сих пор экзотикой является ровно противоположный вариант. Редкий месяц случается, чтобы ЦБ не отозвал очередную порцию банковских лицензий.

При этом в том же 2017 году эксперты международного рейтингового агентства Fitch Ratings подсчитали, что две трети проектов по оздоровлению банков не являются эффективными. Треть банков потребовала повторной санации, так как инвесторы, кстати, назначенные самим ЦБ, обанкротились или были санированы. Государству в итоге санации обошлись на 500 млрд руб. дороже, чем возможные банкротства.

Представители бизнеса и вовсе называют массовый отзыв лицензий «банковским геноцидом». Отзыв лицензий, отмечают эксперты, во-первых, лишает бизнес необходимой инфраструктуры для его ведения. Во-вторых, снижает конкуренцию в банковском секторе, повышает стоимость услуг. «Топ-30 банков займут в текущем году порядка 90% рынка услуг», — говорит Михаил Захаров, инвестиционный консультант «БКС Брокер». Это может привести к удорожанию кредитных продуктов для бизнеса.

Президент Торгово-промышленной палаты России Сергей Катырин, выступая на съезде Ассоциации российских банков, призвал ЦБ избавляться от консервативного подхода к регулированию деятельности кредитных организаций. Отзыв лицензий у банков не вариант решения проблемы, поскольку, как правило, предприниматели --это кредиторы третьей очереди. Если у банка отзывают лицензию, то предприниматели получают свои деньги последними и, часто бывает, что не полностью.

Газета.ru

 

Греф: снижение тарифов эквайринга и СБП могут обойтись Сбербанку максимум в 3—4% прибыли

Возможное снижение тарифов за эквайринг и внедрение Системы быстрых платежей (СБП) при самом неблагоприятном стечении обстоятельств могут обойтись Сбербанку в 3—4% от прибыли, но, скорее всего, эффект будет меньше, поскольку банк в настоящее время обсуждает с ЦБ РФ ситуацию и в марте надеется достичь приемлемого для всех компромисса, заявил глава крупнейшего российского банка Герман Греф.

«Если посмотреть на цифры по всем этим видам деятельности, я имею в виду, эквайринг, СБП, HSBC несколько дней назад опубликовала оценку в 3—4% от прибыли. Наше видение совпадает с этим диапазоном, но, думаю, что это максимум, который будет в самой худшей комбинации этих факторов. По нашему мнению, эффект будет гораздо меньше 3—4% (от прибыли. — Прим. ред.)», — прокомментировал он в ходе телефонной конференции вопрос о том, как на Сбербанк может повлиять возможное снижение комиссий за эквайринг и внедрение СБП.

 «Сейчас мы лидер. Банки пытаются разделить наше конкурентное преимущество со всем рынком. И регулятор пытается поддержать рынок. Я понимаю обе эти стороны. Сейчас мы пытаемся обсуждать эту ситуацию с Центральным банком. Мы попытаемся найти компромисс…. Я думаю, мы найдем решение, которое будет приемлемым для нас и для регулятора. Сейчас проходят продуктивные дискуссии с конкурентами и с партнерами…. Думаю, в следующем месяце мы найдем компромисс», — добавил Греф.

При этом глава Сбербанка признал, что у банка достаточно высокая доля на рынке, однако напомнил, что это «не было подарком», а банк, начав с достаточно низкой базы, сам за десять лет добился такого результата. «Я считаю, что Сбербанк был не в какой-то уникальной позиции, у всех банков была такая возможность, а мы этой возможностью воспользовались», — заключил он.

Прайм

 

ВТБ продолжает тестировать Систему быстрых платежей ​на ограниченном круге участников

ВТБ продолжает тестировать Систему быстрых платежей (СБП) на ограниченном круге участников, пока не открыл доступ к сервису для всех клиентов, сообщили в пресс-службе ВТБ. 

«ВТБ участвует в проекте СБП. Мы продолжаем тестирование на ограниченном круге участников, чтобы в ближайшее время открыть доступ к сервису для всех клиентов банка», — отмечается в комментарии.

СБП, оператором и расчетным центром которой является Банк России, 28 февраля 2019 года заработала в полноценном режиме. С этого дня эксплуатация системы будет доступна для всех банков, которые захотят к ней присоединиться.

По данным Банки.ру, в течение 2019 года как минимум половина из 50 крупнейших российских банков будут подключены к СБП. При этом Сбербанк России по-прежнему не комментирует свои планы в отношении СБП

СБП позволит физическим лицам проводить мгновенные платежи в режиме реального времени по простым идентификаторам (например, по номеру мобильного телефона), независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя перевода. Речь идет не только о привязанных к картам счетах, но и о переводах с текущих счетов клиентов.

Banki.ru

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Половина глобальных платежей в SWIFT перешла на новый стандарт

Глобальная платежная инициатива SWIFT GPI — это новый стандарт обслуживания переводов между банками, который гарантируют полное отслеживание и прозрачность сообщений по всей сети.

Система GPI была запущена 2 года назад для того, чтобы обеспечить достойную конкуренцию Ripple, криптовалютной платформе, упрощающей денежные переводы. 

Согласно данным, в прошлом году через нее было переведено около $40 трлн. Доля трансграничных сообщений в SWIFT с использованием gpi выросла до 56% в конце 2018 года по сравнению с 15% в начале прошлого года.

Более 3500 банков, на которые приходится 85% общего платежного трафика, решили принять GPI. Кроме того, представители SWIFT отмечают, что gpi-сервис переводит в день около $300 млрд в 148 валютах. Около 40% платежей зачисляются в течение 5 минут. SWIFT обещает внедрить GPI во всех своих 10 тыс банков к 2020 году.

finextra.com

 

МВФ готов помочь Венесуэле сформировать экономическую стратегию

Международный валютный фонд готов помочь властям Венесуэлы сформулировать стратегию исправления экономической ситуации, если на то будет запрос, заявил в пятницу агентству Bloomberg директор Международного валютного фонда (МВФ) по Западному полушарию Александр Вернер.

Ранее МВФ заявлял, что готов сформировать комплексный договор о займе для Венесуэлы менее чем за шесть месяцев, если в стране произойдет смена власти, пишет агентство. По словам Вернера, держатели бондов ожидают, что кредитная линия поможет вывести страну на более стабильный путь.

«Если посмотреть на стоимость бондов сегодня, то очевидно, что никто не ждет полного восстановления. Но чего можно ожидать, и поэтому они и держат эти бонды, так это того, что в конечном счете комплексный договор займа будет сформирован и страна с благосостоянием Венесуэлы сможет предложить стратегию, чтобы вернуться к стабильному инклюзивному процессу роста», — сказал Вернер.

Он отметил, что ситуация в Венесуэле является уникальной и подвергает риску экономику всего региона после введения США запрета на покупку венесуэльской нефти.

РИА Новости

 

Главе ЦБ Латвии разрешили выезд за границу

Генеральная прокуратура Латвии удовлетворила запрос президента Банка Латвии (Центробанк) Илмарса Римшевичса о снятии запрета на его выезд за границу, для того чтобы он смог принять участие в заседаниях Европейского центрального банка (ЕЦБ) 6 и 7 марта. Об этом прокуратура сообщила порталу Delfi в четверг.

Согласно сообщению, временно отстраненный от должности Римшевичс подал запрос о снятии запрета на выезд из страны, чтобы иметь возможность исполнять свои рабочие обязанности. Генпрокуратура запрос удовлетворила.

В среду Римшевичс вернулся на работу в Банк Латвии после того, как Европейский суд юстиции отменил решение о его временном отстранении от должности по обвинению в коррупции. В постановлении говорилось, что власти Латвии «не предоставили достаточно доказательств тяжкого преступления, инкриминируемого руководителю Центробанка».

В феврале 2018 года Бюро по предотвращению и борьбе с коррупцией (БПБК) провело обыски на рабочем месте и в доме Римшевичса, после чего задержало главу Центробанка, а спустя 48 часов освободило под залог в 100 тыс. евро. Антикоррупционное ведомство сообщило, что его подозревают в вымогательстве взятки в размере по меньшей мере 100 тыс евро.

К Римшевичсу в качестве меры пресечения был избран запрет занимать должность президента Банка Латвии, выезжать из страны и приближаться к определенным лицам. Глава Центробанка пытался оспорить это решение в суде, но безрезультатно.

Глава Банка Латвии ранее отверг все высказанные в его адрес обвинения. Римшевичс также заявил, что не собирается уходить в отставку с занимаемой должности, хотя ранее его призвали это сделать президент, премьер-министр, спикер сейма (парламента) и министр финансов республики.

ТАСС

 

RSS

Все новости...