Новости платежных технологий

22.03.2019

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Банк России доработал требования к системе управления операционным риском после консультаций с банками

Банк России после обсуждения с банковским сообществом доработал проект положения «О требованиях к системе управления операционным риском в кредитной организации и банковской группе».

Проект доработан в том числе в части дифференциации обязательных требований и сроков внедрения системы управления операционным риском в зависимости от размера активов кредитной организации и типа лицензии. Банк России предлагает выделить три категории кредитных организаций: банки с базовой лицензией и НКО, банки с универсальной лицензией с активами до 500 млрд рублей, банки с универсальной лицензией с активами 500 млрд рублей и выше. Для каждой категории проектом устанавливаются индивидуальные требования.

Изменения, внесенные в документ, также касаются установления порога регистрации потерь от событий операционного риска в соответствующей базе, уточнения определений видов операционного риска и видов потерь от него.

Проект положения устанавливает, в частности, требования к управлению риском информационной безопасности (в том числе киберриском) и риском информационных систем; к ведению базы данных о событиях операционного риска; к внутренней отчетности кредитных организаций по операционному риску; к политике кредитной организации в сфере информационных технологий; к дополнительным требованиям к капиталу, необходимому на покрытие потерь от реализации операционного риска, включая риск информационной безопасности (в том числе киберриск).

Документ является первым нормативным актом, выпускаемым в целях внедрения нового стандартизированного подхода «Базеля III» к оценке операционного риска для расчета нормативов достаточности капитала.

Банк России

 

Прекращены полномочия СРО КПК

21 марта 2019 года Банк России принял решение о прекращении статуса саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные потребительские кооперативы (СРО КПК), в отношении Межрегионального союза кредитных кооперативов (МСКК).

Причиной такого решения стало пренебрежение саморегулируемой организацией обязанностями по контролю за своими членами: МСКК не выявил многочисленные грубые нарушения и недобросовестные практики целого ряда КПК.

Департамент микрофинансового рынка Банка России зафиксировал в работе МСКК факты неоднократного нарушения требований Федерального закона «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», нормативных актов Банка России и внутренних стандартов МСКК. МСКК грубо нарушал законодательство Российской Федерации при проведении проверок КПК, не представлял информацию и не соблюдал сроки представления отчетности регулятору.

«Банк России считает чрезвычайно важной контрольную функцию саморегулируемых организаций на финансовом рынке, – отметил Владимир Чистюхин, заместитель Председателя Банка России. – Мы постепенно переходим к системе пропорционального надзора, и успешность ее внедрения будет зависеть от того, насколько качественно СРО выполняют свои обязанности по предотвращению рисков для потребителей услуг финансовых организаций».

Банк России

 

Банки предложили лишить Visa и Mastercard половины доходов от эквайринга

Банки предложили операторам систем Visa, Mastercard и «Мир» отменить комиссии с кредитных организаций, обеспечивающих прием карт. Снижение расходов будет заметно для розницы с низким чеком, фастфуда и общественного транспорта

Банки предложили платежным системам взимать комиссию за проведение безналичных платежей только с банка-эмитента (выпускает карты), а банк-эквайер (осуществляют прием карт в торговых точках) освободить от выплат. Об этом говорится в выдержках из протокола посвященного этому вопросу заседания совета Ассоциации банков «Россия» от 18 марта (есть у РБК). Как сообщил РБК возглавляющий совет глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, эти предложения он направил вице-премьеру Дмитрию Козаку, в Банк России и Федеральную антимонопольную службу (ФАС).

Одновременно банки хотят, чтобы платежные системы взимали вознаграждение в российский, а не иностранной валюте, а его размер был ограничен уровнем в 0,1% от суммы платежа. РБК направил запрос в Visa, Mastercard, «Мир», ЦБ и ФАС.

Сейчас Visa, Mastercard, «Мир» и другие системы берут комиссии за транзакцию как с банка-эмитента, так и с банка-эквайера в пропорции примерно 50 на 50. Средний размер тарифа платежной системы (суммарно с обоих банков) составляет 0,3% от платежа. Visa устанавливает размер комиссий в долларах, Mastercard — в евро, «Мир» — в рублях. Если платежные системы примут предложения банков, то банки-эквайеры не будут платить свою часть комиссии (0,15% от платежа), а для банков-эмитентов размер комиссии в среднем снизится с 0,15 до 0,1%.

Торговые уступки

Комиссия, которую банки платят платежным системам, является самой небольшой частью торговой уступки (средняя по рынку 1,5–2,5%), выплачиваемой за прием карт. Ее основная часть — межбанковская комиссия (интерчейндж, заработок банка-эмитента карты) со средним размером 1,6–1,8%, который устанавливается в соответствии с правилами платежной системы.

Лидером на рынке эквайринга, по данным ФАС, является Сбербанк: по итогам 2018 года объем платежей через его терминалы составил 13,1 трлн руб. (67,11% рынка). ВТБ по объему услуг занимает 7,95% рынка (1,557 трлн руб.), Альфа-банк — 2,62% (503 млрд руб.).

Крупнейший банк по числу выпущенных карт — также Сбербанк. На 1 января 2019 года его доля достигала 71,13% (выпустил 117,6 млн карт). На втором месте — ВТБ с 6,4%, или 10,5 млн карт, на третьем — Альфа-банк (3%, 5 млн карт).

Банки, вендинг и фаст-фуд

Глава Национального платежного совета Алма Обаева говорит, что платежные системы не несут больших затрат на проведение платежей. «Все, что они получают с этих комиссий — не заработано, а дополучено», — утверждает она. «Объемы безналичных платежей выросли и еще продолжат расти, поэтому рост оборота может компенсировать потери от сокращения размера комиссии», — заключает Обаева.

Но на заседании АБР не было озвучено встречной позиции международных платежных систем и НСПК, в связи с чем делать какие-либо выводы на данный момент преждевременно, говорит вице-президент, руководитель департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек. «Если инициатива будет поддержана игроками рынка, банки, разумеется, выиграют, так как это существенно сократит их расходы», — говорит он.

Реализация инициативы может снизить себестоимость для сегментов торговли с низким и сверхнизким чеком, в первую очередь общественного транспорта, а также продуктового ретейла, особенно для «магазинов у дома», где совершаются покупки со средним чеком не более 350 руб., считает руководитель по развитию эквайринга Альфа-банка Денис Хренов, приводя в пример вендинг (продажа товаров через автоматические устройства), фаст-фуд, столовые и мастерские бытовых услуг. «Инициатива направлена на приведение в индустрию платежей по банковским картам тех сегментов торговли и сервиса, для которых фиксированные тарифы в валюте, лежащие внутри себестоимости транзакций по банковским картам, были болезненно высоки», — подчеркивает Хренов.

По поручению президента

Предложения о снижении комиссий за эквайринг обсуждаются в рамках поручения президента Владимира Путина. ЦБ и правительство должны подготовить меры до 30 апреля. Уровнем тарифов возмущаются ретейлеры, которые отмечают, что в России комиссии в разы выше, чем в развитых странах, а выплаты банкам за карточные платежи приходится закладывать в цену товаров. Банки парируют, что несут расходы на продвижение безналичной торговли и программы лояльности для клиентов, а их комиссии меньше, чем заявляет розница.

До 20 марта банки и торговля должны были разработать собственные предложения по снижению комиссий. На совещании у Дмитрия Козака 1 марта они договорились самостоятельно разрешить имеющиеся противоречия при координации ЦБ, не поддержав идею госрегулирования комиссий на эквайринг. Пока ЦБ консолидированные предложения в правительство не направил.

К настоящему времени известно о предложениях, которые согласовали с ЦБ платежные системы. Они предложили установить специальный размер межбанковской комиссии для социальных покупок, автомобилей и недвижимости. Тарифы по крупным покупкам предлагается установить на уровне 0,8–1,2% от суммы чека, но не больше 10 тыс. руб. с одной покупки. Для социально значимых покупок в аптеках предлагаются предельные комиссии на уровне 1,2–1,3% (в зависимости от системы), при оплате образовательных услуг и услуг в сфере здравоохранения — от 0,3 до 1%. Эти предложения согласовали Минфин и ФАС, но по ним нет одобрения Минпромторга, в ведение которого входит развитие розницы. Предлагаемые решения ретейлеры считают недостаточными и выступают за снижение комиссий по товарам категории non-food (электроника, бытовая техника, одежда, обувь и т.п.).

РБК

 

ЦБ не включил в план снижения комиссий по картам позиции ретейлеров Теперь споры из-за документа продолжатся в правительстве

ЦБ с опозданием на сутки направил в правительство предложения по корректировке комиссий за эквайринг. Среди них уменьшение тарифов для автосалонов и аптек, а также платежи по QR-кодам. Предложения ретейла пока не учтены

Банк России 21 марта направил в правительство предложения по снижению комиссий, которые магазины платят банкам за использование при оплате пластиковых карт (эквайринг), сообщили РБК в пресс-службе ЦБ. Согласно поручению вице-премьера Дмитрия Козака этот документ должен был поступить до 20 марта.

Предложения разрабатывались по поручению президента Владимира Путина. ЦБ и правительство должны их представить главе государства до 30 апреля. Поскольку в начале марта представители торговли, которая выступает за снижение комиссий, и банков, которые готовы идти на некоторые уступки, не поддержали идею госрегулирования комиссий за эквайринг, было принято решение, что рынок самостоятельно подготовит меморандум с согласованными предложениями о корректировке комиссий, а ЦБ консолидирует позиции.

Комиссия (средняя по рынку 1,5–2,5%), которую торговые точки платят банкам, состоит из нескольких частей. Основная из них — межбанковская комиссия (интерчейндж, заработок банка-эмитента карты) со средним размером 1,6–1,8% — устанавливается в соответствии с правилами платежной системы. К ней добавляется комиссия банка-эквайера (отвечает за прием платежей в магазине), а также комиссии в адрес платежной системы (в среднем 0,3%).

Что вошло в предложения

ЦБ направил в правительство следующие предложения, отметив, что речь идет о первом этапе определения мер по снижению комиссий за эквайринг:

  • снизить межбанковскую комиссию (интерчейндж) в отношении социально значимых товаров/услуг (услуги образовательных учреждений и учреждений здравоохранения, аптек), а также крупных покупок (автомобилей и недвижимости);
  • развивать и продвигать Систему быстрых платежей (СБП), в рамках которой планируется запустить оплату товаров и услуг, в том числе по QR-коду, что будет способствовать в том числе снижению издержек предприятий;
  • продолжить обсуждение вопросов эквайринговых комиссий в рамках межотраслевой рабочей группы на площадке ассоциации банков «Россия».

Все эти вопросы обсуждались ЦБ с кредитными организациями, платежными системами, торгово-сервисными предприятиями, профильными ассоциациями, а также министерствами и ведомствами, подчеркнули в пресс-службе ЦБ.

Предложения по снижению межбанковской комиссии были выработаны на закрытом заседании ЦБ с платежными системами, ФАС, Минфином и Минпромторгом 15 марта. Как писал РБК со ссылкой на протокол заседания, платежные системы предложили установить предельные межбанковские тарифы по крупным покупкам на уровне 0,8–1,2% от суммы чека (в зависимости от платежной системы), но не больше 10 тыс. руб. с одной покупки. Для социально значимых покупок в аптеках предлагаются предельные комиссии на уровне 1,2–1,3%, при оплате образовательных услуг и услуг в сфере здравоохранения — от 0,3 до 1%. Ретейлеры ранее заявляли, что считают эти предложения недостаточными и выступают за снижение комиссий по товарам категории non-food (электроника, бытовая техника, одежда, обувь и т.п.).

ЦБ неоднократно подчеркивал, что эквайринг можно удешевить в рамках внедрения Системы быстрых платежей, а вместе с ней и оплаты по QR-кодам. «Вместо того чтобы регулировать интерчейндж сейчас при таких негативных сценариях, надо реально внедрять как можно быстрее Систему быстрых платежей», — ​​говорила первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова. По ее словам, минимальные комиссии при таких платежах позволят торговым предприятиям снизить свои издержки. ЦБ уже предложил установить комиссии за прием QR-платежей на уровне 0,4–0,5%, что в 3–4 раза ниже действующих эквайринговых комиссий в ретейле.

Помогут ли новые тарифы аптекам и автосалонам

Для автодилеров предлагаемый размер комиссии не является низким, так как они предлагали установить его на уровне 0,2–0,3%, говорил ранее глава Российской ассоциации автодилеров (РОАД) Олег Мосеев. По его словам, комиссия, не превышающая 10 тыс. руб., будет выгодна только при продаже автомобилей стоимостью около 3 млн руб., так как в этом случае она не превысит 0,2–0,3%. Картами сейчас и так в основном расплачиваются покупатели премиум-сегмента. Текущие банковские ставки по эквайрингу находятся на уровне 1,5–2%, что делает невыгодной отплату по безналичному расчету, указал гендиректор ГК «Автоспеццентр» Денис Петрунин. По его мнению, новые тарифы сделают наличный расчет менее выгодным.

Для рынка недвижимости высокие ставки банковского обслуживания при безналичных платежах не проблема, отмечала ранее управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. За всю историю работы компании у них не было ни одного клиента, который бы оплатил квартиру с банковской карты, добавила она. Предложенные тарифы не приведут к широкому распространению эквайринга у застройщиков, так как это дополнительная финансовая нагрузка для застройщика, которая складывается не только из комиссии, но и из других расходов по эквайрингу, считает замдиректора по продажам ГК «Гранель» Сергей Нюхалов.

Предлагаемые ставки эквайринга на уровне 1,2–1,3% для аптечных учреждений не смогут значительно повлиять на текущую ситуацию, считает глава координационного совета Российской ассоциации аптечных сетей (РААС) и управляющий собственник аптечных сетей «Неофарм» и «Столички» Евгений Нифантьев. По его мнению, приемлемым уровнем была бы ставка в размере 0,5%. Сегодня доля безналичных платежей в фармрознице превысила 50%, и с ее увеличением для игроков аптечного рынка ставки эквайринга стали неподъемными, объясняет он, добавляя, что 20% от уровня наценки в сети «Столичка» (около 10–11%) при безналичной оплате уходит на оплату услуг эквайринга. По его словам, стоимость эквайринга сегодня для аптек в 3,5 раза выше, чем, например, затраты на инкассацию.

Что не вошло в предложения ЦБ

Предложения, которые были сформированы ЦБ в рамках первого этапа обсуждения проблемы эквайринговых комиссий, не отражают позицию ретейлеров и не содержат инициативы банков, сформированных по итогам заседания совета ассоциации банков «Россия» 18 марта.

Направленные предложения совершенно не соответствуют той цели, которая изначально ставилась, говорит президент Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) Артем Соколов. «Половина всей розницы — это непродовольственные товары. И именно на них установлена самая высокая комиссия, хотя с технической точки зрения транзакция всегда проходит одинаково, независимо от того, покупаю я чайник, одежду или яблоки», — говорит он. Соколов добавил, что выделение приоритетных товарных категорий выгодно только банкам и платежным системам, поскольку они получают новых участников экосистемы безналичных платежей.

 «Себестоимость транзакций снижается, участников рынка, принимающих карты, и самих карт достаточно. Поэтому созданы все условия для снижения комиссий, но происходит обратный процесс, они только повышаются. Сам контекст текущего обсуждения — это путь в никуда», — резюмировал Соколов. В Ассоциации компаний розничной торговли отказались комментировать направленные в правительство предложения.

В их число не вошли и инициативы банков, которые предложили платежным системам взимать комиссию за проведение безналичных платежей только с банка-эмитента (выпускающего карты), а банк-эквайер (осуществляющий прием карт в торговых точках) освободить от выплат. При этом, по мнению банков, платежные системы должны взимать вознаграждение в рублях, а не в иностранной валюте, а размер их комиссии должен быть ограничен на уровне 0,1% от суммы платежа.

В настоящее время Visa, Mastercard, «Мир» и другие системы берут комиссии за транзакцию как с банка-эмитента, так и с банка-эквайера в пропорции примерно 50 на 50. Средний размер тарифа платежной системы (суммарно с обоих банков) составляет 0,3% от платежа. Как пояснил руководитель департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек, на заседании АБР не было озвучено встречной позиции международных платежных систем и НСПК, в связи с чем делать какие-либо выводы на данный момент преждевременно. Но в случае внедрения снижение комиссий платежных систем будет выгодно для безналичной оплаты небольших покупок — билетов в общественном транспорте, вендинговых товаров, фастфуда и т.д., говорил руководитель по развитию эквайринга Альфа-банка Денис Хренов.

РБК

 

Тяжесть растраты: оплата покупок картами достигла рекорда

Рост безналичной оплаты в 2018 году стал рекордным. Он составил 5 трлн рублей, а общая сумма таких платежей достигла почти 20 трлн. В предыдущие годы увеличение объема транзакций не превышало 3,5 трлн. Об этом свидетельствует статистика Центробанка, с которой ознакомились «Известия». Эксперты прогнозируют дальнейший рост оплаты без использования наличных. Однако пока его сдерживают слишком высокие комиссии за эквайринг. Вопрос их снижения обсуждается банками и ритейлерами с начала года. Если они не договорятся, к урегулированию придется подключить антимонопольную службу, заявил «Известиям» глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Вместе с тем аналитики полагают, что повсеместно перейти на расчет «пластиком» в России пока не удастся: треть экономики всё еще находится в тени.

Безналичный уход

В прошлом году россияне потратили 19,5 трлн рублей, расплачиваясь за покупки и услуги безналичным способом. Согласно данным регулятора, это на 5 трлн рублей больше, чем в 2017-м. Отсюда следует, что установлен максимум роста объема операций «пластиком» с 2008 года — когда ЦБ начал их фиксировать. За 11 лет увеличение суммы этих транзакций никогда не было больше 3,5 трлн рублей.

Основной причиной роста безналичных расчетов эксперты называют удобство использования банковских карт. Платежи по ним проходят быстрее, особенно когда они бесконтактные, пояснил профессор РАНХиГС Юрий Юденков. Отказу населения от купюр также поспособствовали хорошие бонусы и кешбэк, которые предлагают банки за использование их карт, добавил инвестконсультант «БКС Брокер» Антон Петухов. В частности, владельцам «пластика» предоставляют скидки или накопительные баллы на некоторые виды услуг и товаров.

К тому же сейчас можно совершить покупку и через мобильное приложение, привязав к нему несколько своих карт. Такой способ оплаты набирает популярность среди населения, что привело к увеличению безналичных транзакций, отметил Антон Петухов. В связи с тем, что у многих россиян несколько карт разных банков, им проще скачать приложение на гаджет и расплачиваться с помощью него, считает эксперт.

Рост безналичных транзакций также обусловлен тем, что с 2014 года все крупные торговые сети обязаны принимать к оплате карты, считает генеральный директор компании «Мани Фанни» Александр Шустов. Он напомнил, что до 2023 года все участники розничной торговли и сферы услуг должны в обязательном порядке обзавестись POS-терминалами. В Центробанке «Известиям» не ответили на вопрос о том, как рост безналичных платежей отразится на экономике.

Комиссия как камень преткновения

Более широкому распространению безналичного расчета сейчас мешает высокая комиссия за эквайринг, которая в России может достигать 3% за транзакцию. Для сравнения, в 2015 году Европейская комиссия постановила, что для физлиц при оплате картой потребительских товаров и услуг размер комиссии за эквайринг не должен превышать 0,2% для дебетовых карт и 0,3% для кредитных карт, отметил Александр Шустов.

Спор банков и ритейлеров о размере комиссии за эквайринг стал главной темой последних месяцев. Он даже вышел на уровень президента. В начале февраля на форуме «Деловой России» предприниматели пожаловались главе государства на высокие комиссии за эквайринг. После обращения бизнес-сообщества Владимир Путин поручил ЦБ и правительству подготовить предложения по возможности снижения их размера.

В начале марта вице-премьер Дмитрий Козак провел совещание по этому вопросу с участием представителей ФАС, ЦБ, Минфина, Мипромторга, ритейлеров, крупнейших банков и ассоциаций. Предприятия розничной торговли настаивали на снижении комиссии за безналичную оплату. Но, по мнению финансовых организаций, размер платы не должен регулироваться законодательно.

В результате стороны решили подписать меморандум, в котором будут определены правила игры — ориентиры, которым участники обязуются следовать в определении комиссии за безналичные платежи. ЦБ выступал с инициативой снизить интерчейндж за социально-значимые товары, писали ранее «Известия». 21 марта регулятор направил свои предложения правительству, сообщал РБК.

Также стало известно, что кредитные организации обратились к операторам систем Visa, MasterСard и «Мир» с просьбой отменить комиссии с банков, которые обеспечивают прием карт, сообщали СМИ со ссылкой на протокол заседания совета Ассоциации банков «Россия».

Ритейлеры, платежные системы и банки-эквайеры должны найти компромисс, считает председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. По его словам, тому есть хороший пример — поставщики и потребители электроэнергии, которым удалось договориться между собой о размере тарифов. В противном случае в процесс вмешается ФАС и уже она будет принимать свое решение.

Помимо низких комиссий за эквайринг поспособствовать росту безналичных расчетов может также подключение российских банков к системе быстрых платежей (СБП) ЦБ, считает гендиректор VR-Банк Арсений Полевич. Новая система уже позволяет гражданам совершать мгновенные переводы друг другу, а к концу этого года они также смогут оплачивать покупки в магазинах в режиме 24/7. Заплатить за товар можно будет посредством QR-кода или по мобильному номеру получателя денег, при условии, что его карта привязана к телефону, а его банк — участник СБП. Однако не стоит ждать большого вклада системы в развитие безналичной оплаты, предупредил Арсений Полевич. Для многих клиентов такой способ будет неудобным в силу их возраста.

Безналичные расчеты способствуют ускорению оборота денежных средств, заметил Юрий Юденков из РАНХиГС. А чем быстрее денежная масса обращается, тем больше рост ВВП. Однако в целом Россия не готова к полному переходу на безналичный расчет. Треть экономики находится в тени, многие предприятия еще не оснащены терминалами и работают через наличные, указал эксперт. При этом, по словам Антона Петухова из «БКС Брокер», «серые» схемы возможны и в безналичных расчетах. Идеально отлаженную и безопасную систему с первого раза создать невозможно, но со временем государство сможет настроить этот процесс.

Известия

 

Банковский институт ВШЭ организовал свою первую конференцию по цифровой трансформации финансовой сферы 

Банковский институт Высшей школы экономики совместно с Санкт-Петербургским государственным университетом провели 20 марта I Научно-практическую конференцию «Цифровая трансформация финансовой сферы». Спикерами конференции выступили представители крупнейших компаний-участников финансового рынка, эксперты, топ-менеджеры Банка России и академики.

Банковский институт, который возглавляет профессор Василий Солодков, выпускает профессиональных управленцев для финансового рынка по четырём программам, в том числе, по двум программам выступает партнёром CFA Institute. За 24 года Институт выпустил около 4000 специалистов, которые работают в крупнейших российских и международных компаниях, а также в структурах госвласти и регуляторов.

Первая сессия была посвящена вопросам регулирования электронных технологий, на второй участников сессии попросили ответить на вопрос, как должна проходить цифровизация финансового сектора – в виде революции или в виде эволюции? В своём вступительном докладе Алма Обаева, председатель правления НП «Национальный платёжный совет» попыталась ответить на этот вопрос, сравнив темпы цифровизации – в данном случае в разрезе перехода экономики на безналичные расчёты – на примере Швеции, Индии и других стран. И пришла к выводу, что там, где оставляют цифровизацию «на усмотрение рынка», дела идут не очень успешно. И, наоборот, там, где государство стимулирует процесс, там удалось достичь значимых результатов.

Но Владимир Таможников, директор департамента стратегического развития финансового рынка Банка России, считает, что процесс, всё-таки, должен идти эволюционно. По его словам, принципы регулирования, дух регулирования меняться не должны – какие бы технологии не появлялись. Таможников выделил две прорывные технологии, способные радикально улучшить условия для развития конкуренции:

– Это искусственный интеллект (ИИ) и платформенные решения – такие, как Uber.

В Банке России к развитию технологий ИИ относятся озабоченно:

– Мы не хотим ограничить эту технологию, но боимся не поспеть за ИИ. Мы пока находимся ещё в такой стадии, когда можем понять, где точка ответственности робота. Будет поздно, когда ИИ станет сам развиваться.

«Мы не хотим ограничить эту технологию, но боимся не поспеть за ИИ. Мы пока находимся ещё в такой стадии, когда можем понять, где точка ответственности робота. Будет поздно, когда ИИ станет сам развиваться», – Владимир Таможенников, Банк России

Ещё один вызов, по мнению Таможенникова, это вызов интермедиации: в посредниках необходимость отпадёт.

– Тут мы для себя как для регулятора не видим большой проблемы. Но это проблема для участников рынка.

Представитель Банка России привёл простой пример. Так, в содержании физического офиса у банка отпадает необходимость, значит нет необходимости закладывать эту стоимость в цену депозита или кредита. Возможность аутсорсинга радикально снижает стоимость банковской услуги.

Алма Обаева добавила, что недалёк тот час, когда у гражданина будет один счёт в банке, а услуги он будет заказывать у разных поставщиков.

Таможенников считает, что ЦБ должен регулировать услугу, а не технологию и привёл в пример регулирование робосоветников и автоследования:

– Есть услуга – рекомендация – и мы её регулируем. А технологии пусть регулируются стандартами СРО.

Андрей Тарасов, исполнительный директор MasterCard, заявил, что в ближайшем будущем у каждого человека будет свой банковский продукт, сделанный исключительно под него:

– Банки всё больше превращаются в IT-компании, а вчерашние технологии быстро умирают. Ещё недавно достижением было создание пластиковой карты, а теперь мы знаем, например, что идентифицировать клиента можно по манере, с которой он вытаскивает телефон или по манере нажимать на кнопки.

Екатерина Волынец, руководитель направления развития мобильных систем «Самсунг Электроникс» рассказала об опыте запуска своей компании мобильных платёжных сервисов. Samsung запустил в 2016 году Samsung Pay. Сегодня Россия занимает первое место в мире по объёму и количеству платежей через этот сервис. Недавно Samsung запустил также сервис денежных переводов – чтобы перечислить деньги не нужно знать реквизиты, проходить верификацию и так далее – деньги перечисляются по номеру телефона:

– Средний чек по переводам составляет 10 тысяч рублей. Это высокое доверие наших пользователей. В числе наших партнёров 70 российских банков. Кроме того, мы сделали совместный с banki.ru проект и теперь наш пользователь приложения может выбирать вклады, депозиты и другие финансовые продукты.

Сервис быстро набирает популярность – каждые полгода база клиентов увеличивается на 20%. По данным «Яндекс.Деньги» только в прошлом году в России было продано 11 млн устройств, которые поддерживают функции по оплате.

– Пользователи ждут большего, чем простоты, удобства и защиты. Им нужна теперь более тесная интеграция с банковскими сервисами, новые программы лояльности. Учитывая все эти запросы, мы продолжим развивать сервис.

 

I Научно-практическая конференция «Цифровая трансформация финансовой сферы» - Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru 

Михаил Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, рассказал, как растёт доля людей, которые пользуются дистанционными банковскими продуктами.

– Только в прошлом году доля таких клиентов выросла на 13,5% и достигла 45%. Так мы быстро доберёмся и до 80% и тогда столкнёмся, видимо, с проблемой Парето.

Однако цифровизация не проходит без проблем. По словам Мамуты, менять привычный формат общения с банками – личный контакт в офисе – не хотят люди старше 70 лет (им в силу понятных причин плохо даётся цифровизация) и те, кому нет ещё и 18 лет. Молодые люди постоянно сталкиваются с кражей данных, поэтому они хотят прийти в офис, чтобы исключить возможности мошенничества.

Затронул Мамута и проблему неполного информирования клиентов. Например, человек заказал какую-то услугу, а через месяц выяснилось, что он оформил подписку – так называемая проблема рекуррентных платежей:

– Нужно делать стандарты по многим таким продуктам. Мы не можем надеяться, что рынок сам себя отрегулирует. Не все может сделать рынок, но подтолкнуть рынок к этому нужно.

Мамута предлагает создать «цифровой профиль» гражданина в том числе для того, чтобы избавить людей от постоянного спама:

– В этом случае гражданин будет сам регулировать доступ к личной информации.

Анатолия Аксакова, главу Комитета по финансовому рынку Госдумы, спросили, что лежит в основе принятия того или иного законопроекта.

– Мы руководствуемся тем, чтобы люди получали ту или иную услугу быстрее, комфортнее, качественнее. И, наконец, что самое главное, люди должны получать услугу безопасно. Это требование сейчас номер один. И ещё. Мы не должны ничего навязывать людям – всё должно быть на добровольной основе.

«Мы руководствуемся тем, чтобы люди получали ту или иную услугу быстрее, комфортнее, качественнее. И, наконец, что самое главное, люди должны получать услугу безопасно. Это требование сейчас номер один. И ещё. Мы не должны ничего навязывать людям – всё должно быть на добровольной основе», – Анатолий Аксаков, Госдума.

Другим вопросом к Аксакову стал вопрос, с чем связано такое большое количество законопроектов.

– У нас есть дорожная карта, по которой мы двигаемся. С одной стороны, мы отталкиваемся от запросов рынка, с другой – должны предпринимать меры для защиты нашего рынка от внешних угроз. Например, я пользуюсь таким сервисом, как Apple Pay, но пользование этим сервисом нигде не описано. Должны быть правила работы, должно быть понятно регулятору, что это такое. Но подавляющее большинство, – ответил глава думского комитета.

Наконец, отвечать на вопрос, что такое цифровизация, подошла к Владимиру Комлеву, главе Национальной системы платёжных карт (НСПК), оператора карты «МИР»:

– Умение работать с большими данными это и есть цифровизация.

Москва.

Finversia

 

Где укрыться в «умном городе»

Про вас будут знать всё

Когда наши города станут «умными», жизнь в них станет дешевле, но за это придется заплатить потерей конфиденциальности.

Города активно трансформируются, а в основе этих преображений лежат технологии. По данным International Data Corporation (IDC), в 2019 году расходы на инициативы по созданию «умных городов» должны составить 95,8 млрд долларов. Это на 17,7% больше, чем в 2018 году. Большинство проектов связаны с общественной безопасностью, транспортом, энергетикой и городской инфраструктурой. Российские города также стремятся стать «умными». Представители телеком-компаний говорят, что количество проектов, связанных со smart city, растет.

«Умные» парадные

«Умные города» — это один из ключевых трендов сегодняшнего развития, отмечает глава холдинга «Эр-телеком» Андрей Кузяев. «Существенно изменилось отношение руководителей регионов к теме «умных городов», так как они видят, что все, что делается дедовскими способами, можно делать с применением новых технологических решений», — говорит он.

По его словам, аргументом для руководителей городов становится то, что технологии позволяют сократить расходы местных бюджетов. «Например, в Санкт-Петербурге реализуется проект «Умные парадные», в других городах это называется «Умные подъезды». Мы подключаем к Интернету домофоны с камерами, которые подключаются к системе «Безопасный город». При более высокой плотности камер видеонаблюдения уличная преступность снижается на 40%, соответственно, уменьшается потребность в полицейских», — приводит пример Кузяев. Проекты по освещенности городов позволяют снизить затраты на электричество. «В нескольких городах мы реализовали проекты по «умному» свету, освещенность улиц там увеличилась, а затраты на электричество снизились на 60%», — указывает эксперт.

Сканировали лица всех проходящих людей

Директор макрорегиона «Москва» Tele2 Игорь Жижикин говорит, что оператор реализовал проект, связанный с безопасностью в Москве. «В конце прошлого года мы реализовали проект, связанный с «Безопасным городом». На базе специальных устройств была внедрена система распознавания лиц во время футбольных матчей Лиги Европы. Это было реализовано так: мини-камера закреплялась на кармане сотрудника полиции и в режиме онлайн сканировала лица всех проходящих людей. В случае выявления лиц, совпадающих с базой розыска МВД, система давала сигнал сотрудникам правопорядка. Данная технология очень ресурсоемкая, и ее работа возможна только с высокоскоростным доступом в Сеть, обеспеченным высокой степенью защиты соединения. При тестировании устройства, работающие в диапазоне 450 мегагерц, показывали скорость реакции от пяти до 30 секунд быстрее, в отличие от сетей массовых диапазонов», — рассказывает Жижикин.

Оператор также передает столичным властям данные о перемещении горожан, что позволяет рационально планировать объекты городской инфраструктуры. «Tele2 на основании big data подготовила для ДИТ Москвы информацию о динамике передвижения населения, которая учитывалась при планировании технической и транспортной инфраструктуры. Накладывая маршруты перемещения абонентов на карту города, мы видим, как увеличивается нагрузка на транспортную инфраструктуру, автодороги, железные дороги и метро. Это дает возможность властям реализовать концепцию «умного города»: планировать парковки, маршруты общественного транспорта, остановки, детские сады и прочее», — поясняет он.

Прогнозируется, что к 2020 году в мире будет уже порядка 600 «умных городов», рынок услуг которых составит порядка 400 миллиардов долларов в год.

Жизнь дешевая, инвестиции дорогие

Эксперты говорят, что уровень жизни в «умных городах» будет, несомненно, выше, расходы на содержание городского имущества снизятся, но частная жизнь горожан станет предметом для изучения со стороны операторов данных.

«Благодаря таким проектам можно повысить уровень комфорта жизни в городе, снизить расходы на содержание имущества и значительную его реновацию. Прогнозируется, что к 2020 году в мире будет уже порядка 600 «умных городов», рынок услуг которых составит порядка 400 миллиардов долларов в год. Составляющими такого проекта являются альтернативное энергообеспечение, переработка отходов, создание транспортных сетей без участия моторизованного транспорта, «умные» системы видеонаблюдения, контроль качества воздуха и многое другое. Жизнь в таких городах оказывается относительно дешевой, чего нельзя сказать об инвестировании в такие проекты — например, город в ОАЭ уже получил финансирование в 22 миллиарда долларов, которого оказалось не совсем достаточно для окончательной реализации всех задуманных инфраструктур», — рассказывает советник председателя правления ассоциации «Финансовые инновации» Мурад Салихов.

«Умность» городов — мировой тренд

О жителях «умных городов» будут знать всё, говорит директор центра инноваций компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сечкин. «Умность» городов — это мировой тренд. Города становятся «умнее», юзабильнее, безопаснее. О жителях городов накапливаются данные, которые можно использовать в различных целях, в том числе коммерческих. О вас будут знать всё и с помощью искусственного интеллекта заранее смогут формировать предложение покупки, рассчитать кредит. Фактически человек будет вписан в глобальную экосистему Internet of Everything и потреблять то, что ему заранее предсказано», — прогнозирует он.

«Приведет ли это все к росту стоимости жизни — вопрос неоднозначный. С одной стороны, внедрение подобных систем приведет к дополнительным затратам, но многие системы могут окупаться либо за счет повышения эффективности систем, для оптимизации которых они применяются, либо за счет дополнительной монетизации (например, за счет третированных предложений на основе пользовательских данных). При этом вас будут постоянно «раскачивать» на увеличение потребляемых услуг», — предупреждает Алексей Сечкин.

Есть европейская и азиатская концепции по созданию «умных городов», говорит генеральный директор «Вальтер Констракшн» Евгений Вальтер.

«В европейской концепции «умный город» формируется на уровне общин и муниципалитетов при непосредственном участии органов самоуправления, которые каждый на своем уровне, но при этом коллективно формируют городскую среду посредством внедрения новых технологий, в первую очередь технологий учета расходуемых ресурсов в целях оптимизации и снижения расходов. Есть азиатская модель, в которой ключевую роль играет государство, которое самостоятельно инициирует реализацию некоторых мероприятий, направленных на оптимизацию процессов, связанных с функционированием города, то есть опять же речь про потребление ресурсов, технологии учета, использование социальной и транспортной инфраструктуры, обеспечение безопасности и так далее», — комментирует он. «В нашей стране реализуется именно азиатская концепция, в которой решения принимаются на уровне государственной власти государства или субъектов Федерации, инициатива идет не снизу, а сверху», — добавляет Вальтер. «Вопрос относительно того, насколько дешевле или дороже жизнь в «умном городе», не имеет четкого ответа: если исходить из европейской концепции, то сама цель создания «умного города» исходит из желания экономить на всем, на чем сэкономить можно, азиатская же модель исходит из мысли о том, что за комфорт нужно платить», — резюмирует эксперт.

Banki.ru

 

Ассоциация ФинТех и Совет по профессиональным квалификациям финансового рынка подписали соглашение о сотрудничестве

Общее собрание членов Ассоциации ФинТех (АФТ) утвердило новое направление работы – «Независимая оценка квалификаций в области финансовых технологий». В целях реализации задач нового направления АФТ и Совет по профессиональным квалификациям финансового рынка (СПКФР) подписали соглашение о сотрудничестве.

В рамках документа стороны планируют проводить совместную разработку профессиональных стандартов для специалистов в области финансовых технологий. Кроме того, деловые партнёры будут осуществлять мониторинг и оценку ключевых трендов рынка труда в сфере финансовых технологий, готовить проект профессионального стандарта специалистов финтеха, формировать рекомендации по совершенствованию профессионального образования. Также АФТ и СПКФР будут совместно тестировать и анализировать новые образовательные программы в сфере финтеха.

 «Совет по профессиональным квалификациям финансового рынка активно развивает направление, связанное с описанием профессиональных квалификаций в области финансовых технологий. В 2019 году запланирована разработка профессионального стандарта «Специалист в области финансовых технологий». Эту задачу мы будем решать совместно с Ассоциацией ФинТех. Нам предстоит прописать требования к квалификациям и стандарты, по которым будут оцениваться специалисты на экзамене. К концу года все документы должны быть полностью подготовлены и утверждены на федеральном уровне. Уверены, что партнёрство с АФТ окажет положительное влияние на развитие системы подготовки и оценки специалистов в области финансовых технологий в Российской Федерации», – заявила заместитель Председателя СПКФР Маштакеева Диана Каримовна.

 «С 1 июля 2019 года в России перестанут действовать существующие системы профессиональной аттестации. Начнётся поэтапный переход на систему независимой оценки квалификации. В финансовой сфере это коснётся большого перечня специальностей: сотрудников финтеха, профессионалов в области внутреннего контроля и аудита, закупок, безопасности и других. Российские вузы готовят сильнейших специалистов по информационным технологиям. Но несмотря на то, что наши выпускники пользуются высоким спросом на мировом рынке финтеха, найти сотрудника с подходящей квалификацией – большой вызов для бизнеса. Ассоциация ФинТех изучает и анализирует мировые тренды развития финансовых технологий, поэтому включение нас в процесс разработки квалификационных требований технических сотрудников вполне логичен», – отметила управляющий директор Ассоциации ФинТех Татьяна Жаркова.

Сразу после подписания соглашения было объявлено о старте Всероссийского конкурса профессионального мастерства специалистов финансово-экономического профиля. Ассоциация ФинТех примет активное участие в его проведении. Представители АФТ войдут в жюри конкурса и дадут экспертную оценку работам участников.

Цель конкурса – популяризировать современные финансовые профессии, сформировать базу данных лучших специалистов отрасли и развить их компетенции в области финтеха и цифровых сервисов.

Конкурс состоит из двух этапов: теоретического онлайн тестирования и выполнения практического проекта. Все конкурсные задания базируются на профессиональных стандартах и соответствуют требованиям системы независимой оценки квалификации (238-ФЗ).

Участники, набравшие необходимое количество баллов на этапе онлайн-тестирования, получат Сертификат признания теоретической части профессионального экзамена по соответствующей квалификации. В течение срока действия Сертификата участник может предоставить необходимый пакет документов в аккредитованный центр оценки квалификации, сдать только практическую часть экзамена и получить свидетельство о квалификации. Таким образом конкурс даёт возможность выпускникам вузов быстро адаптироваться на рынке труда, а профессионалам облегчает процедуру подтверждения квалификации.

Plusworld

 

ФинИст: cудьба наличных денег в России практически решена

Ирина Ланис, трейдер-аналитик компании «ФинИст» считает, что на текущий момент есть устойчивый тренд к тому, чтобы оборот наличных денежных средств среди населения снижался практически к нулевым значениям.

Ирина Ланис приводит статистические данные, согласно которым наша страна совершила гигантский скачок в распространении безналичных платежей за последние 10 лет: с 2008 года по 2018 год произошел настоящий прорыв в области использования безналичных денежных средств платежа – этот показатель вырос в 10 раз.

“Если еще в 2008 доля расходов россиян по картам в общих расходах на приобретение товаров и услуг была всего 4%, то к 2018 году этот показатель вырос до 44%. На данный момент это один из самых высоких результатов в мире”, – сообщает она.

Далее И. Ланис приводит данные Сбербанка за 2018 год, в соответствие с которыми самыми «безналичными» регионами в России стали Ненецкий АО, Коми и Карелия, а в тройке самых активных городов по безналичным платежам – Сыктывкар, Петрозаводск и Тюмень.

“Если еще в конце 2000-х годов безналичные расчеты только начинали входить в нашу жизнь, и наиболее распространены были только в крупных городах, то сейчас различия практически стерты, и самые дальние регионы, и маленькие населенные пункты присоединились к такой форме расчета и оценили удобство безналичной системы оплаты”, – считает аналитик.

По ее мнению, если в крупнейших городах у населения есть возможность воспользоваться возможностью снятия наличных практически в любом месте, поскольку сеть банкоматов настолько широка, что всегда можно найти необходимый терминал в шаговой доступности, то для северных регионов безналичная оплата стала настоящим спасением от необходимости поиска места получения наличных.

Среди причин масштабного роста количества и объема безналичных расчетов она называет рост количества точек приемов безналичных платежей и приводит следующие данные: на сегодня прием карт в России осуществляют 2,3 млн торговых терминалов в 1,6 млн торговых точек, на которые приходится 95% всех расходов граждан с учетом наличных.

“Как мы видим, на текущий момент есть устойчивый тренд к тому, чтобы оборот наличных денежных средств среди населения снижался практически к нулевым значениям”, – делает в заключение вывод И. Ланис .

Plusworld

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Глава ЕП: Британия должна выйти из Евросоюза не позднее 18 апреля

Отсрочка даты отделения Великобритании от Евросоюза должна быть не позднее чем до 18 апреля, сказал глава Европарламента Антонио Таяни на брифинге в рамках саммита глав государств ЕС.

Саммит в четверг должен рассмотреть возможность отложить дату Brexit, в частности дату, до которой это может быть.

«От имени парламента я попросил, чтобы любая отсрочка была настолько краткой, насколько возможно, и не позднее 18 апреля ввиду необходимости организовать выборы в Европарламент», — сказал Таяни.

РИА Новости

 

В Сингапуре хакеры за два года похитили данные 19 тыс. владельцев банковских карт

Примерно 50 тыс. паролей от личной электронной почты сотрудников государственных учреждений, вузов, а также детализированную информацию о 19 тыс. владельцев банковских карт удалось похитить в Сингапуре хакерам за последние два года. Такие данные приводятся в докладе компании Group-IB, специализирующейся на компьютерной безопасности и защите от киберугроз.

В докладе Group-IB также отмечено, что суммарная стоимость похищенной персональной информации владельцев банковских карт составляет около 600 тыс. долларов. В частности, были украдены такие сведения, как имена владельцев, номера карт, срок действия, а также трехзначный код проверки подлинности карты CVV. Представители Денежно-кредитного управления Сингапура (Центробанка) отметили, что «постоянно проводится контроль за использованием платежных инструментов в Интернете, при этом действительно растет число случаев совершения краж персональных данных».

Исследование показало, что среди тех, чьи ящики оказались взломанными, были работники Минобразования и Министерства здравоохранения, сотрудники полиции, а также государственного Агентства технологий, которое занимается компьютерной безопасностью. Представители этого ведомства заверили, что «в результате проведенного расследования было установлено, что, кроме паролей, никакой другой информации похищено не было». При этом все владельцы взломанных ящиков незамедлительно изменили настройки безопасности, сообщили в агентстве.

При этом эксперты Group-IB констатировали, что власти Сингапура проделали большую работу по борьбе с финансовыми киберпреступлениями. Так, в прошлом году по сравнению с 2017-м число подобных случаев снизилось на 56%.

ТАСС

 

Австралия представила национальную блокчейн-стратегию

Правительство Австралии разработало блокчейн-план, который должен поддержать финтех-сектор. План был представлен Кареном Эндрюсом, министром промышленности, технологии и науки Австралии. Министр отметил, что Австралия должна стать лидером в блокчейн-сфере.

Стратегия включает в себя план действий с описанием различных сфер политики, таких как регулирование, инновации, сотрудничество и конкурентоспособность на международных рынках. Государство также выделило $100 тыс на реализацию стратегии. Эта сумма будет использоваться для финансирования австралийских компаний, которые работают в сфере блокчейна.

finextra.com

 

В Китае используют блокчейн для оплаты поездок в метро

Китай начал использовать технологию Blockchain в сфере общественных услуг. В частности, инновацию внедряют в систему пассажирского транспорта.

Власти китайского Шэньчжэня перевели систему выставления счета за проезд в метро на блокчейн. Новая процедура электронного выставления счетов должна упростить жизнь как жителям города, так и властям, которые до сих пор работали с устаревшей системой.

Отмечается, что новая система на основе блокчейна была разработана Шэньчжэньским муниципальным налоговым управлением в партнерстве с китайским технологическим гигантом Tencent. В частности, последний обеспечил поддержку блокчейн-технологии с помощью своей соцсети WeChat.

Таким образом, после каждой поездки пользователи могут отслеживать специальные пассажирские коды в метро на странице платежного ваучера WeChat. К 15 марта системой уже было выпущено более миллиона электронных счетов общей стоимостью более 1,33 млрд юаней ($200 млн).

Пока система работает в тестовом режиме. Предполагается, что после официального запуска в системе будут ежедневно генерироваться более 170 тыс счетов. По словам представителей местных властей, такая инновация стала первым шагом на пути к совершенствованию электронного оборота счетов для других видов общественного транспорта.

crypto-news.in

 

Несколько европейских авиалиний внедрили поддержку Google Pay

Air France, KLM, EasyJet, Lufthansa и Ryanair начали поддерживать платежную систему Google Pay. Благодаря этому пассажиры данных авиалиний могут сохранять свои посадочные талоны в Google Pay, когда они покупают билеты через мобильное приложение авиалиний.

В приложениях появилась специальная функция для сохранения посадочного талона. Согласно данным, Ryanair, Air France и KLM уже обновили свое приложение для Android.

nfcworld.com

RSS

Все новости...