Новости платежных технологий

28.03.2019

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Экономика продолжила рост в феврале 

Российская экономика в феврале 2019 г. продолжила расти, находясь вблизи своего потенциала. Об этом говорится в очередном комментарии «Экономика: факты, оценки, комментарии».

Увеличение выпуска наблюдалось по широкому кругу производств, в том числе сырья, промежуточных и инвестиционных товаров, продуктов питания. По оценкам, в I квартале 2019 г. годовой темп прироста ВВП составит 1–1,5%, по итогам года – 1,2–1,7%.

На рост выпуска, помимо статистических данных, указывали и результаты опросов. Респонденты, опрошенные IHS Markit (PMI), отмечали ускорение роста объемов производства. По данным мониторинга предприятий, проводимого Банком России, экономическая конъюнктура улучшалась на предприятиях обрабатывающей промышленности, электроэнергетики и торговли. При этом деловые настроения улучшались во всех федеральных округах.

Потребительская активность в феврале оставалась сдержанной. Рынок труда находился вблизи равновесия. Динамика потребительского спроса и ситуация на рынке труда не создают избыточного инфляционного давления.

Банк России

 

Юдаева: в СПФС уже есть возможность подключать иностранных участников

Некоторые иностранные участники финансового рынка уже подключились к системе передачи финансовых сообщений (СПФС) — российскому аналогу SWIFT. Об этом сообщила первый заместитель председателя Банка России Ксения Юдаева, выступая на первом Международном финансово-банковском форуме стран СНГ, который проходит в Ташкенте 27—30 марта.

«В этой сфере есть большой прогресс с российской стороны. Мы разработали и усовершенствовали свою систему — она сейчас соответствует международным стандартам, и мы сейчас получили возможность подключать к этой системе иностранных участников», — сказала она.

К российской Системе быстрых платежей уже подключено около 500 участников. При подключении к СПФС иностранные контрагенты смогут взаимодействовать с российскими компаниями, попавшими под санкции, говорили ранее представители Банка России.

«Карты — это настоящее, а настоящее будущее — Система быстрых платежей, нужно задумываться о трансграничных платежах», — подчеркнула представитель Центробанка, говоря о важности интеграционных процессов в платежных системах.

Интеграция — важнейшее условие роста и процветания стран СНГ. Для этого нужны стабильные макроэкономические условия и финансовая стабильность, иначе эффекты от интеграции не будут реализовываться, сказала она. Зампред ЦБ привела пример такой интеграции — подписание соглашения между узбекской платежной системой UzCard и российской национальной платежной системой «Мир», которое должно состояться 28 марта в рамках форума.

Юдаева отметила ведущую роль Центробанков стран СНГ в создании равных условий для всех участников интеграции. Она также предложила расширить на страны СНГ опыт работы ФинЦЕРТа, подразделения Банка России, занимающегося вопросами информационной безопасности.

Международное сотрудничество в этой сфере позволит минимизировать издержки цифровизации, риски от которой носят трансграничный характер, подчеркнула она.

Banki.ru

 

Подключение банков к СБП позволит снизить комиссии за эквайринг

Подключение банков к Системе быстрых платежей (СБП) позволит снизить комиссии за эквайринг, считает первый зампредседателя Банка России Ольга Скоробогатова. Об этом она рассказала журналистам в кулуарах пресс-конференции, посвященной созданию в России цифрового профиля гражданина.

«Сама Система быстрых платежей за счет того, что это российская разработка, за счет того, что мы понимаем, что можно предложить издержки для участников рынка ниже, чем они есть, — мы рассчитываем, что сами участники рынка могут понизить свои комиссии, которые они сейчас взимают с торговых точек», — прокомментировала она.

Banki.ru

 

Как кредитка от Apple изменит мировой платежный рынок Новый продукт ИТ-гиганта станет прорывом на Западе, но не в России

Появление у Apple собственной кредитной карты — проверка лояльности аудитории бренда к финансовым новшествам. Участие в проекте Goldman Sachs подтверждает тренд на глобализацию сотрудничества банковских и ИТ-компаний и вытеснение традиционных карт

Корпорация Apple представила свой первый финансовый продукт — кредитную карту. Она будет выпускаться совместно с банком Goldman Sachs и платежной системой Mastercard. Карта будет существовать как в виртуальном, так и в физическом виде — из титана.

Как можно будет использовать Apple Card

Расплачиваться виртуальной кредиткой Apple можно будет везде, где проходит оплата через приложение ApplePay; она доступна в 40 странах мира, в США сервисом охвачены 70% торговых точек. В физическом виде — везде, где принимаются банковские карты. Условия обслуживания будут более выгодными у виртуальной карты.

Apple при использовании карты не будет взимать комиссии за обслуживание и трансграничные переводы, а также штрафы за просрочку. По виртуальной карте будет выплачиваться кешбэк в размере 2% для любых покупок через ApplePay, 3% — для платежей за продукты в магазинах Apple; при оплате покупок с помощью физической карты кешбэк составит 1%. Кредит по карте будет выдаваться со ставкой от 13,24 до 24,24%. Средняя ставка кредитования в четвертом квартале в США составила 14,73%.

Какие плюсы новый проект несет для Apple и Goldman Sachs

Все, что делает Apple, в итоге влияет на рынок, и в этой истории показательно, что в партнерстве с Apple выступил именно Goldman Sachs, который раньше не эмитировал карты, а значит, поверил в этот проект, уверен партнер Bain & Company Егор Григоренко.

Проект Apple продолжает тенденцию партнерства традиционных банков с технологичными компаниями, так как пока финтехкомпании не могут выходить на финансовый рынок без традиционных игроков из-за регуляторных и инфраструктурных ограничений, сказал партнер KPMG Алексей Назаров.

 «Согласно исследованию KPMG, более половины банков в мире уже работают в партнерстве с финтехкомпаниями и либо используют их бренд, если у них обширная клиентская база, либо используют их технологии. В данном случае Goldman Sachs использует и сильный бренд, и технологии Apple для привлечения новых клиентов», — пояснил Назаров.

По мнению директора по цифровому бизнесу Альфа-банка Ивана Пяткова, для Apple такое партнерство в первую очередь является способом обогатить свою экосистему новым сервисом, повысить продажи контента и получить дополнительный источник данных о поведении пользователей. Для Goldman Sachs проект может стать одним из дополнительных источников дохода, а также, возможно, одним из инструментов усиления собственного бренда, добавляет начальник управления транзакционного бизнеса банка «Открытие» Дмитрий Бочеров.

Как Apple Card повлияет на банковский бизнес

Для американского рынка, который еще только начинает привыкать к бесконтактным платежам, виртуальная карта Apple может оказаться прорывом, говорит Пятков. Apple впервые пытается внутри кошелька ApplePay вытеснить карты других банков. Это может привести к тому, что традиционные розничные банки будут выпускать аналогичные финансовые продукты с другими технологичными компаниями, например с Google, считает Григоренко. «Если [операционная система iPhone] iOS — закрытая система, через которую очень сложно продвигать свои сервисы, то Android — открытая, из-за чего для банков она более выгодная», — объяснил он привлекательность платформы Google.

Сейчас Apple Card — один из самых выгодных кредитных продуктов на американском рынке, говорит председатель правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров. Apple смогла установить нулевые комиссии за обслуживание и высокий кешбэк. Не исключено, что в США, где государство регулирует максимальный размер интерчейнджа (основную часть платежа торговли за карточную оплату) только по дебетовым картам, банки из-за конкуренции будут вынуждены предлагать более выгодные условия по кредиткам тоже, прогнозирует Прохоров.

Преимуществом Apple Card также является легкий выпуск через приложение, и в совокупности с выгодными условиями обслуживания новый продукт сможет переманить к себе держателей других кредитных карт, считает глава Национального платежного совета Алма Обаева. Чтобы оставаться конкурентоспособными, банкам также придется ускорить диджитализацию своих сервисов, утверждает директор по развитию платежных решений компании «Эвотор» Заур Бесолов. «В данном случае влияние на традиционные банки очевидно: либо они трансформируются в ИТ-компании и будут делать аналогичные сервисы, либо не смогут конкурировать на современном рынке», — резюмировал он.

Приведут ли финсервисы к отказу от карт

Apple уже давно анонсировала свой выход на рынок финансовых технологий и услуг. Но изначально, при запуске ApplePay, компания не стала бороться с финансовыми организациями, а решила выступить в роли их помощника, напоминает Обаева. «Теперь же, когда миллиарды пользователей по всему миру являются их лояльными клиентами, они решили пойти дальше и выпустить Apple Card», — отмечает она.

Проект с картой — это прежде всего тестирование аудитории, чтобы выяснить, насколько она окажется лояльной к финансовым продуктам от Apple, говорит Прохоров. Он считает, что в конечном итоге компания построит собственную экосистему и предложит банкам с ней взаимодействовать.

По мнению председателя ассоциации «Финансовые инновации» Виктора Достова, в конечном итоге Apple будет привязывать к ApplePay не эмитируемые банками карты, как сейчас, а любой банковский счет. Основная задача Apple — полностью заменить на рынке банки и платежные системы. «Отчасти это можно будет сделать за счет привязки к Apple Pay не карт, а банковского счета», — согласна Обаева.

Отказ от карт в первую очередь повлияет на существующие «карточные» платежные системы и банки-эквайеры, которые окажутся не задействованы в такой платежной модели, уверен Прохоров. Банки могут быть заинтересованы в подобной схеме, так как платежные карты как рыночный стандарт уже сейчас начинают отмирать, а кредитным организациям необходимо развивать альтернативные платежные сервисы, не тратя средства на выпуск и обслуживание пластика, заключил он.

Когда Apple Card придет в Россию

Для Apple будет выглядеть более логичным развивать Apple Card сперва на европейском или азиатском рынках, а не в России, так как российский рынок небольшой и специфичный, в том числе с точки зрения законодательства, правил работы бюро кредитных историй и идентификации клиентов, объясняет вице-президент, директор департамента продуктов и портфельного менеджмента Тинькофф Банка Данил Анисимов. Запуск Apple Card в России будет зависеть от требований, которые Apple будет предъявлять к банку-партнеру, считает он. Сам Тинькофф Банк не исключает участие в переговорном процессе, если Apple решит прийти в Россию.

По мнению Григоренко, на российский рынок Apple Card может прийти только через год-полтора, однако крупным российским игрокам такое партнерство может быть невыгодно именно из-за закрытой системы iOS, поэтому, вероятно, что они сейчас начнут развивать подобные сервисы с конкурирующими платформами, чтобы сделать Россию для Apple менее привлекательной.

В России продукты такого рода, как Apple Card, уже не вызывают ажиотажа, считает Пятков. Отечественные банки предлагают оформить карту в мобильном приложении, сразу привязать ее к ApplePay или GooglePay и начать платить, объясняет он. Именно из-за того, что подобные продукты не новшество для России, Apple Card не сильно повлияет на российский рынок, заключает Бочеров.

РБК

 

Профиль анфас

Пилотный проект по созданию цифровых профилей россиян будет запущен в апреле-мае, сообщила первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова на пресс-конференции. Новый сервис позволит гражданам проще и быстрее получать различные услуги, включая финансовые, и, как рассчитывают в ЦБ, снизит их стоимость.

Обкатывать систему планируют на "безбумажной" выдаче кредитов (их можно будет получать как в отделениях банков, так и дистанционно), оформлении полисов ОСАГО и КАСКО.

"Эти услуги были выбраны как наиболее востребованные гражданами, а ставку на финансовый рынок в целом на первом этапе решили сделать потому, что он в России сейчас наиболее технологичный", — объяснила Скоробогатова.

Заемщик при подаче заявки на кредит сможет разрешить банку просмотреть весь тот набор данных о нем, которые есть в базах государства

В пилотном проекте примут участие 16 банков из топ-30 (желающих было больше, но ЦБ отобрал наиболее крупные, чтобы на них отладить все процессы), три страховые компании и четыре поставщика данных: Федеральная налоговая служба, Росреестр, МВД, Пенсионный фонд России. На первом этапе в цифровом профиле каждого гражданина будет храниться 57 видов персональных сведений о нем.

Цифровой профиль создается в рамках федерального проекта "Информационная инфраструктура" нацпроекта "Цифровая экономика". Речь идет о создании своего рода аккаунтов граждан, где будут храниться имеющиеся о них в государственных структурах данные.

С помощью смартфона или компьютера жители страны смогут управлять своими персональными данными и при необходимости предоставлять их коммерческим или госучреждениям для получения различных продуктов и услуг. К примеру, при подаче заявки на кредит достаточно будет зайти в специальное приложение и разрешить банку доступ к набору своих персональных сведений, хранящихся в государственных информационных системах. Проанализировав их, кредитор примет решение: выдать заем или отказать.

Масштабный запуск проекта запланирован на четвертый квартал 2020 года, сообщил замглавы минкомсвязи Максим Паршин.

Предполагается, что цифровая платформа к тому моменту позволит передавать данные, хранить наиболее востребованные из них, идентифицировать пользователей, распоряжаться их персональной информацией и создавать электронную подпись клиента.

В Банке России ожидают, что с появлением системы цифрового профиля финансовые организации смогут снизить свои издержки, в результате их услуги в теории должны стать дешевле.

"Но главный эффект будет заключаться в том, что персональные данные будут лучше защищены по той простой причине, что мы будем точно знать, кому и зачем даем разрешение ими пользоваться (согласие можно будет отозвать в любой момент, а также выдать его для однократного использования, зайдя в мобильное приложение. — Прим. ред.)", — подчеркнула Скоробогатова.

Цифровые профили появятся не только у граждан, но и у компаний. "Они также сейчас сталкиваются с проблемой того, что не могут иметь данные в одном месте и управлять ими для быстрого получения финансовых услуг", — констатировала первый зампред ЦБ.

В минкомсвязи рассчитывают, что закон о цифровом профиле Государственная Дума примет в конце этого года.

Прообраз цифрового профиля имеют 52,5 миллиона пользователей портала госуслуг, у которых есть так называемая подтвержденная учетная запись

Особое внимание будет уделяться информационной безопасности.

"Мы не планируем хранить в одном месте базу всего и вся — это опасная затея. В цифровом профиле должны храниться ключевые данные о гражданине, а остальные сведения подтягиваться из других автоматических систем по запросу. Мы решили пойти по этому пути", — сказала Ольга Скоробогатова.

Сейчас по словам Максима Паршина, прообраз цифрового профиля уже имеют 52,5 миллиона пользователей портала госуслуг (всего там зарегистрированы 90 миллионов россиян). Речь идет о гражданах, у которых есть так называемая подтвержденная учетная запись — она появляется, когда человек помимо введения электронной почты и мобильного телефона подтверждает свою личность паспортными данными.

В Единой системе индентификации и аутентификации — с ее помощью происходит авторизация на портале госуслуг — уже содержатся базовые сведения о гражданах, включая дату рождения, гражданство, номер СНИЛС, место регистрации, напомнил Паршин. По своему желанию человек может вносить дополнительные данные.

"Сейчас пользователи активно используют эту возможность (предоставляют сведения), чтобы быстро и с максимальным удобством получать дополнительные госуслуги. Это позволяет надеяться, что сервис цифрового профиля будет востребован", — сказал Паршин.

Тарифы

Цены на подключение бизнеса назначит правительство

Максим Паршин сообщил, что обсуждаются различные сценарии введения платы для бизнеса за пользование сервисом цифрового профиля. Для граждан, государственных и муниципальных органов доступ к платформе будет бесплатным. "Мы обсуждаем вопрос платности для бизнеса как в целях компенсации тех затрат, которые понесло государство и соответствующие структуры, так и в целях регулирования спроса на эти данные, потому что сейчас спрос очень большой, он создает нагрузку на инфраструктуру", — объяснил Паршин.

По его словам, если будет принято решение о платном доступе, принципы и тарифы должно будет установить правительство, чтобы "правила игры" были для всех понятны и прозрачны.

Объем финансирования, которое потребуется на создание инфраструктуры цифрового профиля, будет определен в течение двух месяцев. "Эта цифра пока до конца еще не сформирована. Она напрямую зависит от окончательной формулировки тех объемов работ, которые должны быть выполнены", — сказал Максим Паршин.

Российская газета

 

Перевод на скорость: через новейшую СБП прошли сотни миллионов рублей

Переводы через систему быстрых платежей (СБП) Центробанка за первый месяц ее работы составили 358,85 млн рублей, сообщили «Известиям» в регуляторе. Сбоев в работе или жалоб со стороны клиентов не было. Эксперты ожидают дальнейшего роста популярности сервиса среди населения. По их прогнозам, в первой половине 2020 года доля СБП на рынке переводов между частными лицами может превысить 50%. Однако для этого необходимо, чтобы к системе подключились все крупные банки, включая Сбербанк. У нового сервиса есть и минусы. В частности, из-за него сворачивается ряд направлений банковской деятельности.

Миллионы по телефону

С момента запуска системы быстрых платежей — с 28 февраля — сервисом воспользовались 46,8 тыс. банковских клиентов, которые совершили денежные переводы на 358,85 млн рублей, рассказали «Известиям» в Центробанке. Жалоб на систему не поступало, уточнили в регуляторе. Проблем в ее работе также не зафиксировано.

На первом этапе работы СБП граждане могут переводить деньги между своими счетами и клиентам других банков. А уже во второй половине 2019 года в системе можно будет расплатиться с юридическими лицами, например за товары и услуги, в том числе с использованием QR-кодов, напомнили в ЦБ.

Сейчас к СБП подключены 12 банков: Газпромбанк, Совкомбанк, Райффайзенбанк, «Ак Барс», Росбанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк, «Тинькофф», Киви Банк, СКБ Банк, РНКО «Платежный центр» (обслуживает карты «Кукуруза», «Билайн») и ВТБ. Последний присоединился к системе 25 марта. «Известия» направили запросы в эти банки о первых результатах работы сервиса.

В Росбанке «Известиям» сообщили, что СБП продолжит тренд на рост доли безналичных экспресс-переводов и отказ клиентов от снятия наличных с карт. Зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов заявил, что значимость и необходимость проекта неоспоримы, а дальнейшее подключение и участие крупнейших игроков банковского рынка станет следующим этапом для успешного развития системы. Руководитель направления эквайринга и электронной коммерции банка «Ак Барс» Ильназ Ситдиков отметил отсутствие минусов в работе СБП. Руководитель отдела по развитию дебетовых карт, пакетов услуг и программ лояльности Райффайзенбанка Ксения Андреева подчеркнула: сервис способствует усилению конкуренции на рынке, что позитивно сказывается на потребителях. В пресс-службе QIWI добавили: сервис интересен пользователям, внимание к нему со стороны клиентов продолжает расти. В пресс-службе ВТБ уточнили, что поэтапный подход к внедрению платежей в рамках СБП обусловлен стремлением обеспечить максимальную надежность и работоспособность сервисов для клиентов.

В остальных кредитных организациях не ответили на вопросы «Известий» об итогах первого месяца работы системы быстрых платежей.

Выйдет в лидеры

Положительно создание СБП оценивает и директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов. Номер мобильного телефона в отличие от номера банковской карты известен всем, платежи проходят в режиме реального времени, напомнил эксперт. При этом сейчас перевод средств осуществляется бесплатно. ЦБ, который выступает оператором СБП, в первый год работы сервиса комиссию с банков не берет. Последние также пока не начисляют ее для клиентов. С начала 2020 года комиссия для кредитных организаций составит от 1 до 6 рублей в зависимости от суммы операции.

Необходимо дальнейшее подключение остальных игроков рынка к системе быстрых платежей, считает эксперт. В результате СБП будет стремительно вытеснять обычные перечисления с карты на карту. В первой половине 2020 года доля сервиса на рынке переводов между частными лицами может превысить 50% как по объему, так и по количеству платежей, полагает Антон Граборов.

В ближайшее время к сервису планируют подключиться еще 100 банков, рассказывал ранее глава НСПК Владимир Комлев. В частности, крупнейший крымский банк РНКБ — таким образом, сервис станет доступным жителям полуострова.

Кроме того, развитие системы быстрых платежей повысит скорость обращения денег в экономике и тем самым даст импульс для роста ВВП. Поэтому, по словам гендиректора «Мани Фанни» Александра Шустова, необходимо, чтобы другие банки как можно быстрее подключились к СБП, в том числе и Сбербанк. По его словам, россияне за год переводят с карты на карту средства на сумму 19 трлн рублей, из них 13 трлн приходятся на «Сбер».

Однако, помимо плюсов, у СБП есть и минусы. В их числе сворачивание направлений бизнеса ряда банков, которые прежде выступали альтернативой системы ЦБ, отметил Антон Граборов. Так, например, некоторые крупные кредитные организации предлагали свои сервисы перевода с карты на карту более мелким игрокам, получая за это комиссию. Развитие СБП ставит крест на этих направлениях бизнеса, считает эксперт. По его словам, в перспективе пострадать может и эквайринговый бизнес банков, поскольку предприятиям будет выгоднее оплата с помощью СБП.

Между тем Сбербанк, который ранее выступал с критикой сервиса ЦБ, сообщил об обсуждении возможной интеграции своей системы переводов по номеру телефона с СБП. Ранее о начале диалога с регулятором сообщал президент Сбербанка Герман Греф — но тогда, по его словам, речь шла лишь о поиске подходов для урегулирования ситуации. До этого Греф выступал против обязательного подключения к СБП и утверждал, что Сбербанк заслуженно занимает 60% рынка.

Известия

 

QIWI запустила новый сервис денежных переводов с открытым API

Провайдер платежных и финансовых сервисов QIWI запустил сервис приема денежных переводов с открытым API для клиентов «QIWI Кошелька». Теперь пользователи могут самостоятельно настроить персональную форму приема средств для максимально комфортной и безопасной работы с финансами, говорится в сообщении сервиса.

«С помощью новой услуги принимать денежные переводы стало проще и безопаснее. Для получения средств нет необходимости указывать личные данные, например номер мобильного телефона. Достаточно поделиться короткой ссылкой. Например — my.qiwi.com/alenka», — отмечается в сообщении.

Сервис использует API-решения для онлайн-платежей — «QIWI Касса». Другими словами, часть функций, ранее доступных только бизнесу, теперь могут использовать и клиенты — физические лица.

Использование API открывает доступ к операциям с выставлением счетов для оплаты. По умолчанию пользователю доступно несколько таких способов оплаты. В API поддерживаются операции выставления и отмены счетов, а также проверки статуса выполнения операций.

Благодаря открытому API также можно автоматизировать получение средств по разным каналам платежей: с банковских карт, сервисов QIWI или баланса мобильного телефона.

За время бета-тестирования к новому продукту уже подключилось более 6 тыс. пользователей, уточняет провайдер. Следующим этапом развития сервиса станет готовое решение для самозанятых. С его помощью физлица смогут принимать платежи за свои услуги и отправлять налоговые отчисления быстро и легко. 

Banki.ru

 

Банки РФ начали подключаться к китайскому аналогу SWIFT

Ряд российских банков уже подключились к китайскому аналогу SWIFT для облегчения взаиморасчетов между РФ и Китаем, сообщил начальник управления отношений с иностранными регуляторами департамента международного сотрудничества ЦБ РФ Владимир Шаповалов.

«Что касается сотрудничества в сфере платежных систем, уже ряд банков подключились к китайской системе CIPS (China International Payments System. — Прим. ред.), что позволило упростить процедуру маршрутизации платежей. Вы знаете, Банк России создал систему СПФС — систему передачи финансовых сообщений, ее экспортная версия была презентована в конце прошлого года, сейчас мы активно ее показываем всему миру, в том числе в Китае. Надеемся, что китайские банки будут активнее ее рассматривать и рассматривать возможность подключения», — сказал он в ходе VIII Международного форума «Россия — Китай».

Шаповалов подчеркнул, что этот факт позволит облегчить обслуживание товарооборота между Россией и Китаем.

Система передачи финансовых сообщений (СПФС) была создана Банком России в ответ на риски возможного отключения российских банков от международной системы SWIFT. Сама система в октябре 2014 года заявляла, что испытывает давление со стороны ряда государств, настаивающих на ее присоединении к санкциям против РФ, однако не намерена поддаваться.

Прайм

 

Sendy подключила к WeChat Pay более 2700 магазинов

За 2018 год российская платёжная система Sendy к китайскому платежному сервису WeChat Pay подключила более 2700 магазинов. В результате на 20% вырос средний чек туристов из Китая.

К платежному сервису WeChat Pay подключено более 900 млн. пользователей, на его долю приходится более 40% всего объема мобильных транзакций в Китае. К началу 2018 года объем мобильных платежей в КНР превышал 5,876 трлн юаней (более 870 млрд долларов). За прошедший 2018 году рост среднесуточного объема транзакций составил порядка 40%, компания работает в 45 странах, включая Россию.

Российским партером китайского сервиса стала платежная система Sendy. За прошлый год было подключено более 200 торгово-сервисных предприятий, 50% из которых – сетевые компании, свыше 2500 магазинов. Партнерами сервиса стали ГУМ, ЦУМ, “Дом Ленинградской Торговли” (ДЛТ, Санкт-Петербург), “Янтарь России” (Калининград), сети “Рив Гош”, “Золотое Яблоко”, “Азбука Вкуса”, “Рандеву”, TJ Collection, Valtera, ресторанные сети “Кимчи”, “Китайские новости”, “БирХаус”, операторы беспошлинной торговли Dufry, Heinemann и т.д. Сотрудничество оказалось весьма эффективным – ежеквартальный оборот в компаниях ритейла и HORECA вырос на 50%, а средний чек – не менее чем на  20%. По данным WeChatPay, в странах Евросоюза средний чек китайского туриста составляет 3000 евро за поездку, в США – около 4000 долларов.

Наибольшей популярностью у китайских туристов пользуются парфюмерия (40% покупок), товары категории люкс (30%), ювелирные изделия (в основном янтарь, 20%), посещения кафе и ресторанов (6%).

“В 2019 году ожидается рост въездного туризма из Китая на 10-15%. Треть потока  традиционно приходится на Москву и Санкт-Петербург. В 2019 средний чек вырастет не менее чем на 25%. – прогнозирует Ольга Ярыгина, генеральный директор Sendy. – Мы ожидаем, что в этом году будет подключено не менее 15000 магазинов”.

Plusworld

 

Цифровой профиль гражданина будут тестировать 16 банков

В пилотном проекте цифрового профиля гражданина примут участие 16 банков. Об этом рассказала первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова в ходе выступления на пресс-конференции, посвященной созданию в России цифрового профиля гражданина.

«Желающих банков было больше, но мы отобрали крупнейшие для того, чтобы отладить с ними все технологии и процессы. И нам это даст существенный вклад в развитие цифрового профиля. Эти 16 банков входят в тридцатку крупнейших, и все крупнейшие банки присутствуют. Это три крупные страховые организации и продуты, которые мы в рамках пилота хотим попробовать, — кредитОСАГО и каско», — рассказала она.

Старт пилотного проекта назначен на апрель — май 2019 года, «пилотирование» будет проводиться в течение декабря 2019 — марта 2020-го. Оглашение результатов пилота запланировано на апрель 2020 года.

Ранее стало известно, что Минкомсвязь подготовила законопроект, вводящий понятие цифрового профиля граждан и юрлиц и описывающий его применение.

Согласно проекту, цифровой профиль — это совокупность сведений о гражданах и юрлицах, содержащихся в информсистемах госорганов и организаций, осуществляющих в соответствии с федеральными законами отдельные публичные полномочия, а также в единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА).

Banki.ru

 

«Яндекс» запустит мультивалютный сервис с кешбэком

Сервис онлайн-платежей «Яндекса» — «Яндекс.Деньги» — запускает услугу мультивалютных трансграничных платежей и переводов, рассказали РБК в «Яндекс.Деньги». Ее основная аудитория — любители совершать покупки в зарубежных магазинах, россияне, живущие за границей, фрилансеры, получающие оплату за свои услуги в валюте за рубежом, путешественники, а также нерезиденты.

Сейчас через «Яндекс.Деньги» можно осуществлять оплату покупок в валюте только через рублевые счета с конвертацией, аналогичная ситуация с переводами.

Новый сервис позволит хранить средства на счетах и карте, а также расплачиваться, кроме рублей, еще десятью иностранными валютами — долларами США, евро, фунтами стерлингов, белорусскими рублями, тенге, иенами, юанями, швейцарскими франками, чешскими кронами и польскими злотыми.

Сервис будет платным: размер абонентской платы за подключение услуги будет зафиксирован по итогам пилота, пояснили в компании. За платежи с карты по всем десяти валютам предусмотрено начисление кешбэка. «Яндекс.Деньги» обещает клиентам выгодный курс обмена валют, приближенный к биржевому. Зарабатывать же компания планирует на доходах от интерчейнджа, который банк-эквайер платит сервису за оплату клиентом товара или услуги по его карте, в меньшей степени доход будет приносить абонентская плата.

Для анонимных кошельков услуга действовать не будет. Первое время сервис будет предоставляться в тестовом режиме, для того чтобы им воспользоваться, нужно будет подать заявку. В дальнейшем мультивалютные счета станут доступны всем пользователям, которые пройдут идентификацию, предоставив свои паспортные данные.

«Яндекс.Деньги» в цифрах

Сейчас в сервисе «Яндекс.Деньги» 46 млн зарегистрированных кошельков, в том числе анонимных. Долю анонимных кошельков в компании не разглашают, однако указывают, что на них приходится менее 8% транзакций. «Яндекс.Деньги» выпустил около 800 тыс. пластиковых и 17 млн виртуальных карт платежной системы Mastercard. Пластиковые карты сервиса можно использовать для онлайн- и офлайн-платежей, в том числе с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Garmin Pay, а также для снятия наличных как в России, так и за ее пределами.

Что получит клиент

Открытие счета в любой иностранной валюте, переводы между валютными счетами внутри сервиса, получение переводов от нерезидентов, а также обслуживание счетов будут бесплатными, рассказали в «Яндекс.Деньги». Чтобы иметь возможность тратить деньги с валютных счетов, необходимо подключить услугу «Мультивалютная карта», после этого все карты «Яндекс.Деньги» в электронном кошельке станут мультивалютными.

Пользователю сервиса не придется переключаться на иностранную валюту, чтобы оплатить покупку с карты за границей, — сервис сам определит, какие деньги выбрать для расчета. Если на валютном счете пользователя не будет хватать суммы для покупки в нужной валюте, а средства будут на рублевом счете кошелька, то сервис автоматически докупит нужную сумму по курсу.

Кешбэк за оплату покупок валютой будет начисляться так же, как за платежи в рублях, — до пяти баллов за каждые потраченные 100 руб. Сервис будет подсчитывать кешбэк за валютные платежи по актуальному курсу на день покупки.

Лимиты на операции в валюте будут равны лимитам по рублевым счетам: сейчас в кошельке «Яндекс.Деньги» может храниться максимум 500 тыс. руб. Максимальный лимит платежа за один раз составляет 250 тыс. руб. через кошелек и 100 тыс. руб. через привязанную карту. Лимиты для переводов в валюте между резидентами и нерезидентами будут установлены в момент запуска полного функционала.

Сервис не для всех

Эта карта не для массовой аудитории, а для людей, которые путешествуют, оплачивают покупки в зарубежных интернет-магазинах, а также для тех, кто хранит валюту и надеется заработать на курсовой разнице, считает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов. По последним данным ЦБ, объем покупок, совершенных россиянами в иностранных онлайн-магазинах, растет: за январь—сентябрь 2018 года они приобрели товаров на $7,5 млрд против $6,2 млрд за аналогичный период 2017 года.

«Яндекс.Деньги», вероятно, вдохновлялся всевозможными трансграничными зарубежными сервисами, которых довольно много, так как за рубежом трансграничные платежи очень актуальны, отметил председатель ассоциации «Финансовые инновации» Виктор Достов. По его мнению, для пользователей уже не так важно, в каком банке лежат деньги, а важно, кто обеспечит самый удобный интерфейс, сказал он, предположив, что карта «Яндекс.Деньги» будет востребована среди путешественников. «Сейчас вся проблема в том, что при путешествии за границу вы не знаете, в какой валюте и какой картой лучше платить, чтобы не погореть на комиссиях за конвертацию валют. Поэтому выпуск карты, которая думает за тебя, — это прекрасная идея, и подобных карт на рынке сейчас мало», — объяснил Достов.

Аналоги и конкуренты

Тема мультивалютных платежей широко обсуждалась в России, когда в 2018 году на российский рынок пообещал выйти работающий с 2015 года международный финтех-стартап Revolut, основанный Николаем Сторонским. Партнером должна была стать QIWI, чью банковскую лицензию планирует использовать сервис. Revolut — приложение и карта — позволяет клиентам экономить на валютных платежах, расплачиваться по всему миру без дополнительных комиссий за конвертацию и делать трансграничные переводы.

Однако выход на российский рынок был отложен на 2019 год, так как компании, в частности, необходимо решить вопрос с KYC (Know Your Customer, англ. — «знай своего клиента», политика идентификации клиентов), говорил в интервью vc.ru Николай Сторонский.

В итоге похожий сервис в октябре 2018 года запустил Тинькофф Банк — банк дал клиентам возможность расплачиваться с помощью дебетовой карты Tinkoff Black в 30 валютах, при этом кешбэк начисляется по всем покупкам только по четырем — рублю, евро, долларам США и фунтам стерлингов.

Клиенты Альфа-банка могут открыть счета в пяти валютах — долларах США, евро, рублях, швейцарских франках и фунтах стерлингов — и привязать их к дебетовой карте через мобильное приложение. Состоятельные клиенты банка могут открыть счета в восьми валютах. Наиболее высоким спросом пользуются счета в самых распространенных валютах — долларах США и евро, рассказали в Альфа-банке.

РБК

 

К Mir Pay подключились еще шесть банков

К сервису бесконтактной оплаты Национальной системы платежных карт (НСПК) Mir Pay подключились еще шесть банков — Альфа-Банк, Почта Банк, банк «Уралсиб», «Ак Барс», Алмазэргиэнбанк и Азиатско-Тихоокеанский банк. Об этом сообщается в пресс-релизе организации.

Приложение Mir Pay можно установить на любой поддерживающий NFC смартфон на Android, начиная с версии 6.0. Оно уже доступно для скачивания в Google PlayMarket.

Расплачиваться с помощью Mir Pay можно в любом терминале, в котором принимают бесконтактные карты «Мир». Чтобы оплатить покупку, нужно разблокировать смартфон и поднести его к POS-терминалу, заходить в приложение Mir Pay для этого необязательно.

Mir Pay был запущен платежной системой «Мир» 4 марта 2019 года.

Banki.ru

 

Платежные системы «Мир» и UzCard подписали договор о сотрудничестве

Сегодня в рамках Международного финансово-экономического форума государств – участников СНГ было подписано соглашение о сотрудничестве между платежными системами «Мир» и UzCard. 

Платежная система «Мир» (Россия) и платежная система UzCard (Республика Узбекистан) подписали договор о взаимодействии.

Подписание состоялось в рамках Международного финансово-экономического форума государств – участников СНГ, который проходит в Ташкенте 27-30 марта.

Подписи под документом поставили генеральный директор АО «НСПК» (оператор платежной системы «Мир») Владимир Комлев и директор Национальной платежной системы «UzCard» Ахрор Махмудов.

Договор предусматривает организацию приема карт «Мир» в инфраструктуре банков – участников платежной системы UzCard до конца 2019 года. Планируется, что продолжением взаимодействия двух платежных систем станет также обеспечение приема карт UzCard в инфраструктуре российских банков – участников платежной системы «Мир».

Кроме того, сотрудничество платежных систем двух стран даст UzCard возможность использовать технологии ПС «Мир», в том числе, выпускать свои карты с платежным приложением «Мир».

Комлев заявил после подписания, что «2019 год станет годом расширения сотрудничества стран ЕАЭС и СНГ».

Plusworld

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Mastercard представляет модель цифровой идентификации, ориентированную на пользователя

Mastercard представила новое видение цифровой идентификации, актуальное для сегодняшней реальности, элементы которой становятся все более взаимосвязанными.

В новом докладе «Восстанавливая доверие в цифровом мире» подробно описан новый принцип идентификации – она начинается с человека, который находится в центре каждого цифрового взаимодействия.

В основе данной модели лежат принципы цифровой идентификации Mastercard. Они сфокусированы на правах владения и пользования данными, на конфиденциальности, согласии, прозрачности, безопасности и инклюзивности. Вместе они составляют фундаментальное право каждого: «Я владею собственной электронной идентичностью и контролирую управление своими персональными данными».

Инклюзивность

Каждый имеет право на цифровую идентификацию личности

 

Право собственности

Персональные данные принадлежат только пользователю

Простота использования

Подтверждение личности онлайн должно быть простым и интуитивным для пользователя

 

Конфиденциальность

Пользователь имеет право сохранять конфиденциальность своих персональных данных

 

Согласие

Персональные данные могут быть использованы и переданы третьим сторонам только с согласия пользователя или в соответствии с законом

 

Прозрачность

Пользователь имеет право знать, как используются и распространяются его личные данные

 

Безопасность и целостность

Идентификационные данные и транзакции, в которых задействована электронная идентичность, должны обрабатываться в соответствии с высочайшими стандартами безопасности

 

Права владения и пользования данными

Пользователь имеет право на доступ, исправление и удаление личных данных, а также на обращение в суд в случае правонарушений

 

Законное использование

Идентификационные данные пользователя могут быть использованы только в законных, прозрачных и не дискриминирующих его целях

 

Свобода выбора

Пользователь должен иметь свободу при выборе провайдера цифровой идентификации личности, а также право отказаться от его услуг

 

«Важный вопрос цифрового взаимодействия во времена, когда все процессы глубоко взаимосвязаны: как довериться кому-то, кого ты не знаешь, не можешь увидеть и даже не представляешь, – комментирует Аджей Бхалла, президент Mastercard по вопросам кибербезопасности и защиты персональных данных. – Это та тема, которую мы исследовали долгое время, обсуждая с различными людьми и организациями. И благодаря полученным данным уже сейчас мы можем представить себе новый мир, где личность человека и его цифровые устройства могут верифицироваться мгновенно, надежно и безопасно, где доступ к личным данным обеспечивается без паролей, а обмен ими происходит только после согласия пользователя».

Модель, которую представила Mastercard, изначально основана на принципе проектируемой конфиденциальности (privacy-by-design), в соответствии с которым защита личной информации является одним из высших приоритетов в работе любой компании, и не собирает персональные данные. Она позволит осуществлять цифровое взаимодействие при минимальном обмене личной информацией и только тогда, когда это необходимо, а также использовать ее таким образом, чтобы человек мог контролировать свои данные, а его цифровая идентификация была безопасно связана со смартфоном.

Доступ к цифровой идентичности откроет для людей новые, более широкие возможности для взаимодействия с предприятиями, поставщиками услуг, онлайн-сообществами. Он сделает покупки в интернете еще проще, предоставит более комфортный процесс открытия банковского счета или подачи налоговых деклараций, оптимизирует использование электронной почты, социальных сетей и развлекательных платформ. А также сократит риск мошенничества и кражи личных данных.

 «Электронная идентификация личности требует коллективных усилий. Работая с нашим стратегическим партнером Microsoft и целым рядом других технологических компаний, мы стремимся содействовать развитию этой области и помогать определять правила ее управления. Вместе у нас есть реальная возможность преобразовать цифровое взаимодействие так, чтобы оно было по-настоящему удобным и не угрожало безопасности данных», – отметил А. Бхалла.

Plusworld

 

В головном офисе Swedbank проходят обыски

Шведское Управление по борьбе с экономическими преступлениями проводит обыски в головном офисе банка Swedbank. Об этом управление сообщило в Twitter.

«Управление может подтвердить информацию в СМИ, которые утверждают, что в головном офисе Swedbank проходит рейд. Он осуществляется сотрудниками полиции <...> по поручению старшего прокурора Томаса Лангрота в связи с продолжающимся предварительным расследованием в отношении Swedbank», — отмечено в сообщении.

20 февраля телеканал SVT сообщил, что Swedbank, который является одним из крупнейших банков Швеции, может быть замешан в отмывании на протяжении восьми лет более 40 млрд крон (около 4,2 млрд долларов). Мошеннические действия, как утверждалось, вероятно, связаны с крупным скандалом в Danske Bank.

По данным журналистского расследования, деньги были отмыты через филиалы Swedbank и Danske Bank в странах Балтии, в том числе в Эстонии. Журналисты телеканала утверждают, что получили доступ к объемному пакету засекреченных документов о трансакциях, совершенных между клиентами двух банков в 2007—2015 годах. К этим клиентам относятся почтовые фирмы с юридическими адресами в Великобритании и компании без контактных данных, не ведущие какой-либо деятельности.

Из бумаг банка следует, что данные операции связаны с ранее раскрытыми махинациями в Danske Bank на 7 млрд евро. В расследовании говорится, что клиенты Swedbank перевели около 300 млн крон (более 32,2 млн долларов) на счета 40 компаний с совпадающими адресами. Также журналисты обнаружили данные о тысячах клиентов банка со счетами в странах Балтии, зарегистрированных в Белизе и на Британских Виргинских Островах, которые часто называют офшорным раем.

ТАСС

 

Гонконг начал выдавать лицензии виртуальным банкам

Валютно-финансовое управление Гонконга выдало первые три лицензии виртуальным банкам, в число которых входят Livi VB Limited, SC Digital Solutions Limited и ZhongAn Virtual Finance Limited. Все три учреждения планируют запуститься в следующие шесть-девять месяцев.

«Внедрение виртуальных банков в Гонконге является ключевым элементом для того, чтобы Гонконг вступил в эру Smart Banking. Также это поможет укрепить позиции Гонконга как главного международного финансового центра. Я верю в то, что виртуальные банки будут способствовать развитию технологий и инноваций, расширят доступ к финансовым услугам Гонконга, а также смогут обеспечить совершенно новый опыт для клиентов». - Норман Чан исполнительный директор Валютно-финансового управления Гонконга

Отметим, что 29 учреждений в Гонконге подали заявки на получение данной лицензии от Валютно-финансового управления.

Гонконг не испытывает нехватки банков — в стране 155 финансовых лицензированных учреждений. Эксперты считают, что новые игроки заставят местные банки активизироваться и предоставить усовершенствованные банковские услуги своим клиентам. Виртуальным банкам понадобится несколько лет для того, чтобы закрепиться в Гонконге, поэтому традиционные банки должны как можно скорее внедрять новые технологии и сделать обслуживание клиентов еще более удобным и эффективным.

finextra.com

 

Объем транзакций WeChat Pay увеличился на 500%

В рамках конференции WeChat Pay Overseas 2019, китайский гигант отчитался о росте среднемесячного объема транзакций. Согласно данным WeChat в 2018 году объем увеличился на 500% в годовом исчислении, а общая стоимость транзакций увеличилась на 400%

Кроме того, в компании говорят об увеличении числа поставщиков услуг на 300%, а количества продавцов — на 700%. Взяв во внимание эти результаты, WeChat Pay представила новую стратегию, фокус в которой сделан на помощь иностранному бизнесу в привлечении клиентов из Китая.

В компании считают, что использование системы WeChat Pay может предпринимателям сделать своими клиентами огромное количество китайских путешественников, привыкших использовать систему для оплаты.

За последние пять лет прогресс в развитии технологий мобильных платежей в Китае привлек к себе всеобщее внимание, и диджитализация всех слоев общества продолжалась быстрыми темпами. Реальная движущая сила - это не только инструмент оплаты, но также поддержка сторонних поставщиков услуг из различных отраслей. Они являются настоящими представителями цифровых инноваций в Китае» - Ли Пейку Вице-президент WeChat Pay

В компании считают, что широкий спектр функций, доступных в экосистеме WeChat, поможет зарубежным торговцам плавно ускорить процесс диджитализации, чтобы лучше обслуживать китайских туристов за рубежом. На сегодня WeChat Pay теперь доступен на 49 рынках за пределами материковой части Китая и поддерживает трансграничные платежные операции в 16 валютах.

prnewswire.com

 

RSS

Все новости...