Новости платежных технологий

01.04.2019

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Информация о публикации Программы обследований Банка России на II и III кварталы 2019 года 

На официальном сайте Банка России в рубрике «Программа обследований Банка России» раздела «Статистика» размещена Программа обследований Банка России на II и III кварталы 2019 года.

Программа обследований Банка России формируется и актуализируется ежеквартально и содержит сведения об обследованиях на шесть предстоящих месяцев.

В Программе обследований Банка России на II и III кварталы 2019 года актуализированы обследования на II квартал 2019 года и запланированы обследования на III квартал 2019 года.

Каждое обследование содержит информацию о цели его проведения, порядке представления запрашиваемых данных, участниках обследования и контактных данных в Банке России.

Адресное извещение участников обследования с предоставлением им необходимого инструментария будет осуществляться структурными подразделениями Банка России, ответственными за проведение обследования, в срок не позднее даты начала обследования.

Банк России

 

Карту «Мир» в России принимают около 3 млн устройств

Как рассказал генеральный директор НСПК Владимир Комлев, выступая в Ташкенте на Международном финансово-банковском форуме государств-участников СНГ, около 3 млн банкоматов и POS-терминалов принимают карту «Мир» в России.

Несмотря на то, что активная эмиссия пришлась у нас на начало 2017 года, еще в 2016 году мы обеспечили стопроцентный прием национальных платежных карт во всей платежной инфраструктуре России. На сегодняшний день почти 3 млн устройств по всей стране принимают карту «Мир», – сказал В. Комлев.

Он также добавил, что 305 российских банков обслуживают карты «Мир», а 160 банков являются эмитентами национальной платежной карты. В целом в России выпущено уже более 56 млн карт «Мир».

 «В карте «Мир» действительно реализованы все самые необходимые на сегодняшний день функции – как финансовые, так и нефинансовые. За счет этого растет не только количество карт, но и количество транзакций, причем растет кратно, в разы», – уточнил глава НСПК.

Согласно данным НСПК, за февраль 2019 года жители России совершили по картам «Мир» 149 млн межбанковских транзакций. Для сравнения: в феврале 2018 года данный показатель находился на уровне 64,6 млн операций.

Plusworld

 

Внесение наличных на кассе магазина – новый востребованный сервис

Помимо услуги снятия наличных на кассе магазина, которой предрекают необычайную популярность, в скором времени будет запущен аналогичный сервис внесения наличных.

Минимальная сумма, которую можно будет внести, составит 1 млн рублей. Внести деньги на счет можно будет только при покупке на аналогичную сумму. Вся вносимая сумма денег должна будет иметь банковскую упаковку и быть обандеролена в соответствии с требованиями регулятора.

Потенциально высокая востребованность данного сервиса выявлена на основе персонифицированного опроса фокус-группы из числа российских пенсионеров во всех регионах страны.

Plusworld

 

Новое слово в биометрии – глубокая идентификация по ДНК

Технология так называемой глубокой идентификации (Deep ID), до последнего времени известная по большей части любителям научной фантастики, в настоящее время тестируется в рамках одного из пилотных проектов.

При получении банковской карты клиенты должны будут сдавать образец ДНК.

Одновременно в торговых точках начнут устанавливаться POS-терминалы, которые смогут по образцу любой биологической жидкости держателя карты однозначно его идентифицировать, определяя пол, возраст, национальность, рост, цвет волос и глаз, образование и среднемесячную зарплату вместе с бонусами, а также предпочитаемые им товарные бренды.

Plusworld

 

Выводы делают сами: Незаконные финансовые операции пошли мимо банков

За три года объем сомнительных операций, проводимых через банки, сократился в 4,5 раза, говорится в макропрогнозе РЭУ им. Г.В. Плеханова, с которым ознакомились «Известия». В частности, объем незаконного обналичивания снизился в 3,4 раза, а вывод средств за рубеж — в 7,5 раза, отмечается в докладе. Как поясняют опрошенные «Известиями» эксперты, банки научились маскировать подозрительные операции. Кроме того, лазейкой для вывода средств из страны стали и криптовалюты, которые не регулируются законодательством. Из-за этого сомнительные трансакции не попадают в поле зрения регуляторов.

Бумажная архитектура

По итогам 2018 года объем сомнительных операций, проводимых кредитными организациями, составил 243 млрд рублей. Тремя годами ранее этот показатель находился на уровне 1,1 трлн рублей. Такая динамика приводится в макропрогнозе РЭУ им. Г.В. Плеханова. В нем отмечается, что объем незаконного обналичивания сократился в 3,4 раза, а вывод средств за рубеж — в 7,5 раза.

Авторы доклада полагают, что это может быть связано с сокращением количества банков, через которые осуществлялись незаконные операции. Оздоровление сектора Центробанком привело финансовую отрасль к более цивилизованным практикам. Снижение количества кредитных организаций с валютной лицензией сужает спектр возможностей для нелегального вывода средств за границу, отмечается в макропрогнозе.

Однако опрошенные «Известиями» независимые эксперты не уверены, что причины позитивной на первый взгляд статистики состоят исключительно в расчистке отрасли от недобросовестных игроков. Отчасти, объемы сомнительных операций сокращаются только на бумаге, полагает профессор РАНХиГС Юрий Юденков. По его словам, банки научились обходить острые углы: с помощью юридических и бухгалтерских «трюков» сделки и отчетность, попадающие к регулятору и контрольно-надзорным органам, преподносятся как абсолютно благонадежные.

— Фактически они вуалируют некоторые операции и не отражают их так, как положено, — рассказал Юрий Юденков. — Например, если раньше была прямая обналичка, то теперь деньги сначала проводятся через эксроу-счет, что создает видимость наличия каких-то рыночных взаимных обязательств между тем, кто переводит, и тем, кто обналичивает средства.

Есть ли правда в статистике

На более «качественную» маскировку сомнительных операций под рыночные указывают данные о легальном оттоке капитала за рубеж, утверждает первый замдиректора Института актуальной экономики Иван Антропов. Если с 2013 года показатель уменьшался, то с 2015 года он неуклонно увеличивается. Например, в 2018 году, по данным ЦБ, он вырос в 2,7 раза, до $67,5 млрд, а за январь-февраль 2019 года был зафиксирован двукратный рост по сравнению с аналогичным периодом годом ранее ($18,6 млрд за два месяца), отмечает эксперт.

Косвенно в пользу этого факта свидетельствует ряд скандалов, связанных с незаконным выводом капитала за границу, который происходил несколькими годами ранее. Например, МВД в феврале обвинило молдавского олигарха Владимира Плахотнюка в организации преступного сообщества, которое вывело из России более 37 млрд рублей в 2013–2014 годах. Или последнее нашумевшее дело о задержании бывшего министра Открытого правительства Михаила Абызова. Его также обвиняют в хищении и выводе за границу средств в 2015 году. Если операции, случившиеся несколько лет назад, разоблачаются только сейчас, то и статистика в эти годы была некорректной.

Кроме этого, в последние годы из-за бурного роста рынка криптовалют существенный объем финансовых операций попросту пропал из поля зрения регуляторов, добавила руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Катя Френкель.

По ее словам, многие трансакции не попадают в официальные данные. Если работа финансовых рынков регламентируется законодательством в каждой стране, то криптовалюта не регулируется и, следовательно, менее подконтрольна финансовым органам.

— Сейчас криптовалюта — это лазейка для вывода из страны «серых» денег, поскольку невозможно раскрыть информацию о криптокошельках, их содержимом и владельцах, — подчеркивает эксперт. — Остается невыясненным, к какой юрисдикции относятся эти активы и кто должен и имеет право их контролировать.

В будущем объемы операций через криптовалюту будут только расти, уверен Юрий Юденков. В том числе и международные трансакции, и связанные с обналичкой средств, так как сервисов конвертировать криптовалюту в традиционные фиатные довольно много.

У криптокошельков нет лицензии, следовательно, некому и следить за их содержимым. Получается, любой гражданин через коин сможет вывести из страны средства и об этом ни налоговая, ни Минфин, ни ЦБ не узнают, добавил эксперт.

В ЦБ на вопрос «Известий», как будут в дальнейшем развиваться события в сфере сомнительных операций, не ответили. Росфинмониторинг переадресовал вопросы к регулятору.

Впрочем, действия Банка России по борьбе с нарушениями на финрынке не стоит недооценивать. Он ведет борьбу с сомнительными операциями с 2013 года. И если тогда насчитывалось более тысячи кредитных организаций, то сейчас их меньше 500 (по последним данным, 478. — «Известия»).

По словам аналитиков, формулировки антиотмывочного законодательства дают регулятору право действовать максимально жестко. Если кредитная организация в течение года неоднократно нарушает требования 115-ФЗ — ей грозит лишение лицензии. Даже за две операции, которые ЦБ и Росфинмониторинг признают сомнительными, банк может потерять всё. Поэтому те игроки, которые остались на рынке, хорошо подумают, прежде чем использовать какие-либо непрозрачные схемы.

Известия

 

Чек трусцой: почему и куда «утекают» персональные данные покупателей

Данные о покупках в магазинах, в том числе электронных, утекают в неизвестном направлении. Об этой практике свидетельствуют предупреждения, которые разослал клиентам оператор фискальных данных «Первый ОФД» (собирает сведения о продажах для передачи в налоговую). В письме, поступившем в распоряжение «Известий», говорится, что кассовая техника была перенастроена на передачу данных третьим лицам. Мало того что по договору вся информация должна идти исключительно на сервер ОФД, так еще и использовать эти данные компании могут далеко не в интересах потребителей. Они полезны для анализа предпочтений покупателей и конкурентной разведки. Опрошенные «Известиями» эксперты полагают, что риски утечки персональных данных по таким фискальным каналам есть, однако они преувеличены.

Виновата касса

«Системы мониторинга безопасности выявили случаи изменения настроек на кассовом аппарате для передачи фискальных данных в адрес третьих лиц», — говорится в рассылке одного из крупных ОФД своим потребителям. В письме также указывается, что это высокорискованная практика, которая к тому же не соответствует 54-ФЗ, о чем неоднократно высказывалась ФНС.

В ОФД подчеркивают, что кассовый аппарат должен быть настроен на передачу фискальных данных исключительно на сервер оператора. «В обратном случае ОФД снимает с себя ответственность за возможные перебои и утечку информации», — сообщается в письме.

В пресс-службе оператора на официальный запрос «Известий» не ответили. В его сервисном центре на вопрос о том, что предупреждение означает на практике, сообщили, что в ряде случаев настройки касс были изменены и информация направлялась «на сторону, в неизвестном направлении».

— Условно говоря, от торговца бытовой техникой к продуктовому ритейлеру, — привел пример сотрудник сервисной службы.

Примите это как данность

«Известия» направили запросы в пресс-центры крупнейших ОФД, официально аккредитованных ФНС. Большая часть уклонилась от ответа на вопрос, случались ли в их практике инциденты, связанные с перенастройкой клиентами касс на передачу фискальных сведений третьим лицам. Представители отрасли ограничились уверениями в защищенности собственных систем обработки и предоставления информации.

Впрочем, рискованные практики на рынке действительно есть, подтверждают участники отрасли. Например, программное обеспечение, установленное на кассовую технику, может собирать данные без ведома владельца аппарата для их последующей перепродажи, сказал «Известиям» директор OFD.ru Антон Румянцев. Это более вероятный канал утечки, чем передача данных с кассы оператору, согласен замгендиректора ОФД «Электронный экспресс» Владимир Пащак.

— ПО кассы может дополнительно передавать информацию третьей стороне, однако это вопрос к добросовестности разработчиков, а не к ОФД или их клиентам, — пояснил он. — Кроме этого, не исключены уязвимости в информационной безопасности самих операторов фискальных данных.

Формально закон разрешает ОФД обработку данных для статистики и исследований — при условии, что они обезличены. Причем получать на это согласие клиента оператору не требуется, утверждает эксперт Ассоциации участников рынка больших данных Никита Данилов. Если речь идет об обработке сведений о конкретных операциях покупателей, то оператор обязан получать на это согласие своего клиента. Однако не все данные, которые граждане в обиходе могут считать персональными, являются ими по закону. Например, к ним не относятся адрес электронной почты или номер телефона, указываемые в кассовых чеках.

Но и бизнес самих ОФД может представлять определенные риски. Для многих таких компаний на первом месте не столько передача информации, сколько ее сбор и дальнейшая перепродажа, говорит руководитель направления ОФД «Гарант Электронный Экспресс» Александр Лактионов. По его мнению, грань между конфиденциальной информацией и агрегированными данными весьма условна, поэтому слишком увлекаться этим непрофильным для ОФД бизнесом довольно рискованно, хотя такая практика формально и не запрещена.

Кроме этого, в ряде моделей кассовой техники данные о трансакциях автоматически передаются в том числе и в личный кабинет самого клиента, который расположен на ресурсе производителя аппарата. Дальнейшая судьба этих данных определяется политикой производителя техники, добавил Александр Лактионов.

Куда впадают данные

Экономика данных многослойна — сведения об особенностях покупательского трафика могут быть интересны в том числе и производителям вредной для здоровья продукции, например табака, предупреждает советник адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Елена Авакян. Или, например, информация позволяет навязывать покупателям ненужные им услуги — страховки, управление капиталом и так далее, говорит эксперт. По ее словам, конкретные жалобы на нарушения в использовании данных в юридической практике крайне редки, однако это связано в том числе с недостаточной урегулированностью и непрозрачностью рынка.

— Если вам звонит неизвестная компания и предлагает свои услуги, вам сложно оценить, откуда она получила ваш номер, — поясняет эксперт.

По ее мнению, риски того, что сведения о покупателе будут недобросовестно использованы, преувеличены. Однако инциденты, когда гражданину звонят, называют по имени и фамилии и предлагают ту или иную персональную акцию, случаются.

Другой способ агрессивного использования фискальных данных — это конкурентная разведка, добавил руководитель департамента системных решений Group-IB Антон Фишман. Например, сведения о продажах в той или иной торговой точке могут представлять существенный интерес для ее конкурентов. Не исключено, что таким образом бизнес может выискивать слабые места у своих соперников.

Для перенастройки кассового оборудования могут быть и криминальные мотивы. Так, по словам замдиректора компании «Такском» Артема Меликджаняна, это может быть способом уклонения от налогов. Действительно, пользователь кассовой техники может продать товар на сумму, в несколько раз превышающую значение, поступающее через ОФД в ФНС, подтвердил Антон Фишман.

За последние годы в мире было выявлено несколько десятков скандальных случаев массовой утечки данных — например, пользователей соцсети Facebook, поисковой системы Google, цепочки отелей Mariott.

Известия

 

Банки выводят средства из страны через криптовалюту

Банки научились маскировать подозрительные операции, и лазейкой для вывода средств из страны стали криптовалюты, которые не регулируются законодательством. Из-за этого сомнительные трансакции не попадают в поле зрения регуляторов, сообщают опрошенные «Известиями» эксперты.

При этом за три года объем сомнительных операций, проводимых через банки, сократился в 4,5 раза, говорится в макропрогнозе РЭУ им. Г. В. Плеханова. По итогам 2018 года объем составил 243 млрд рублей. Тремя годами ранее этот показатель находился на уровне 1,1 трлн рублей. Таким образом, объем незаконного обналичивания сократился в 3,4 раза, а вывод средств за рубеж — в 7,5 раза, что может быть связано с сокращением количества банков, через которые осуществлялись незаконные операции.

По мнению профессора РАНХиГС Юрия Юденкова, банки научились обходить острые углы с помощью юридических и бухгалтерских трюков.

Показатель данных о легальном оттоке капитала за рубеж с 2015 года неуклонно увеличивается. В 2018 году, по данным ЦБ, он вырос в 2,7 раза, до 67,5 млрд долларов, а за январь — февраль 2019-го был зафиксирован двукратный рост по сравнению с аналогичным периодом годом ранее (18,6 млрд долларов за два месяца), отмечает первый замдиректора Института актуальной экономики Иван Антропов.

По мнению экспертов, в будущем объемы операций через криптовалюту будут только расти. У криптокошельков нет лицензии, следовательно, некому и следить за их содержимым.

В ЦБ на вопрос «Известий», как будут в дальнейшем развиваться события в сфере сомнительных операций, не ответили. Росфинмониторинг переадресовал вопросы к регулятору.

Известия

 

Visa снизила комиссию за обработку оплат проезда на транспорте

Международная платежная система Visa с 1 апреля 2019 года снижает комиссию, уплачиваемую эквайрерами платежной системе за обработку транзакций в решениях по приему карт на транспорте.

“С 1 апреля 2019 по картам Visa будет понижена комиссия, уплачиваемая эквайрерами платежной системе за обработку транзакций в решениях по приему карт на транспорте. По некоторым размерам платежей вплоть до трех раз. Данное изменение обусловлено превалирующим количеством микроплатежей на общественном транспорте и будет стимулировать дальнейшее развитие безналичных платежей”, — сообщили в Visa.

Plusworld

 

Квадратные биометры: Жилые комплексы планируют оснастить системой распознавания лиц

Жилые комплексы могут оснастить биометрическими системами распознавания лиц. Пилотный проект по внедрению такой разработки планирует запустить концерн «Калашников». Инициатива направлена на повышение безопасности граждан, рассказал «Известиям» гендиректор предприятия Владимир Дмитриев. В Минстрое назвали перспективным использование биометрии в девелопменте. По мнению участников рынка, хотя технология и призвана повысить комфорт для проживания, препятствием для ее повсеместного появления может стать стоимость услуги и желание покупателей квартир сохранить приватность.

Узнай меня

Проект по внедрению в жилых комплексах биометрической системы распознавания лиц концерн «Калашников» сейчас обсуждает с Минстроем и занимается поиском интересантов среди девелоперов. Об этом сообщил «Известиям» гендиректор концерна Владимир Дмитриев. По его словам, на начальном этапе это может быть система датчиков, размещенных на территории вокруг строящегося объекта, что позволит избавиться от лишних заборов и сократить число охранников. В дальнейшем система может начать работать на территории построенного жилого комплекса для распознавания людей и машин.

— Решение не может быть коробочным. В зависимости от конкретного проекта девелопер может ставить свои условия. Соответственно, понадобится совершенно разный набор датчиков, камер, оптики, — отметил Владимир Дмитриев.

Большинство решений, которые сегодня предлагает концерн, являются продолжением военных разработок, пояснил он. Чтобы внедрить технологию распознавания лиц и автомобилей в жилых комплексах, «Калашников» готов запустить эксперимент при участии предприятия, которое будет готово к нему для сокращения издержек, связанных с безопасностью объекта.

В Министерстве строительства и ЖКХ считают, что эта технология позволит повысить безопасность граждан.

— Минстрой поддерживает внедрение передовых технологий, которые могут положительно влиять на жизнь людей. При постоянном росте конкуренции среди девелоперов использование систем биометрии, на наш взгляд, станет очень востребованной технологией, — сказали «Известиям» в ведомстве.

Сегодня главный идентификатор людей — лицо, однако перед массовым использованием эта технология пройдет через промежуточные этапы, «требующие переформатирования в том числе законодательства». Такую позицию «Известиям» представили в «Ростелекоме» — разработчике и операторе Единой биометрической системы, позволяющей гражданам удаленно получать банковские услуги.

— Полноценный переход на Face ID мы оцениваем в перспективе трех-пяти лет, — отметили в компании.

Система распознавания лиц уже опробована в Московском метрополитене, и технических сложностей с ее внедрением в жилых домах нет, сказал «Известиям» завкафедрой телекоммуникационных систем Московского института электронной техники Александр Бахтин.

Закон не писан

С 1 июля 2018 года вступил в силу закон об удаленной идентификации банковских клиентов. Кредитные организации аккумулируют персональные данные граждан (слепки лица и голоса) и передают информацию в Единую биометрическую систему (ЕБС), которой управляет «Ростелеком». Этот закон сегодня — единственный документ, регулирующий сбор и использование данных, однако не все биометрические сканеры относятся к единой системе, пояснил «Известиям» генеральный директор VR_Банк Арсений Полевич.

Сегодня собственники имеют право устанавливать любые системы контроля доступа в дом для усиления безопасности. Но пока нет ясности, кто будет собирать эту информацию, согласен руководитель коммерческой практики юридической компании BMS Law Firm Денис Фролов.

Собранная таким образом информация относится к персональным данным. Для ее использования требуется корректировка законодательства, которое определило бы единый порядок ее обработки и использования через системы видеонаблюдения, а также порядок и круг лиц, имеющих право доступа к ней, пояснили в Минстрое. В то же время внедрять сами системы биометрии сейчас ничто не мешает. Если жители дадут согласие на использование их данных, то уже сейчас смогут пользоваться преимуществами этой технологии, подчеркнули в ведомстве.

После переезда новоселы массово делают ремонт, по территории ходит много рабочих, приезжают сотрудники служб доставки. Для функционирования такой системы нужно внести в базу множество данных, что даже технически может оказаться затруднительным, считает директор по продукту застройщика «Интеко» Ольга Карпова. Подобные системы могут быть востребованы в проектах высокого ценового сегмента — от класса премиум и выше. В таких комплексах количество жителей гораздо меньше, чем в крупных проектах массовой застройки.

По словам экспертов, технология пока далека от совершенства. Сохраняется небольшая вероятность, что дом не узнает хозяина или произойдет сбой в электронике. Если биометрическую систему использовать как одну из опций «умного дома» (например, как дополнительную возможность попасть в свое жилище), то конфликтов с законодательством не возникнет, отметила директор по продажам «НДВ — Супермаркет недвижимости» Татьяна Подкидышева. Человек в любом случае должен иметь возможность открыть дверь при помощи обычного ключа.

Опрошенные «Известиями» девелоперы сходятся во мнении, что подобные системы не смогут заменить собой охрану и забор. Даже если система установит проникновение на территорию объекта незарегистрированного лица, его необходимо будет найти и вывести за пределы участка, а это можно будет сделать только с помощью людей.

— Технология работает как сигнализирующий, а не ограничивающий фактор, поэтому говорить об экономии на обеспечении безопасности при внедрении такой системы в жилом проекте не приходится, — согласен директор по стратегическому развитию девелоперской компании ФСК Павел Брызгалов.

Личное пространство

Такие технологии потенциально интересны застройщикам, поскольку они позволяют максимально обеспечить безопасность жителей комплексов, пояснил «Известиям» генеральный директор компании «Сити-XXI век» Антон Борисенко.

— Но важно учесть мнение самих жителей, готовы ли они к таким новшествам. Приватность ценится абсолютно всеми покупателями жилья, — полагает он.

На психологический фактор указал и гендиректор Level Group Кирилл Игнахин: сегодня граждане не очень любят делиться личной информацией и становиться объектами какого-либо сканирования. Понадобится достаточно времени, чтобы изменить отношение покупателей жилья к такой технологии, отметил он.

Решение вопроса, как всегда, упирается и в деньги, указывают эксперты.

— Я предвижу проблемы с распространением такой технологии по всей стране. Стоимость камер, техобслуживания, обработки и хранения данных биометрических систем может оказаться более дорогим, чем содержание консьержа и охранника, — подчеркнул Кирилл Игнахин.

Основные затраты на внедрение новых технологий будут заложены в стоимость квадратного метра, считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. Однако с учетом перехода отрасли на банковские эскроу-счета при строительстве новых домов и в целом растущие затраты девелоперов, масштабное внедрение новых систем безопасности в среднесрочной перспективе маловероятно. По ее мнению, на начальном этапе биометрия должна использоваться для повышения уровня безопасности. Впоследствии эту технологию можно использовать для дистанционного управления ресурсами — счетчиками, температурой и различными опциями «умного дома».

Известия

 

Accenture выяснила, на что клиенты банков согласны менять свои персональные данные

Компания Accenture выяснила, что 6 из 10 потребителей банковских и страховых услуг согласны предоставлять свои персональные данные в обмен на скидки и специальные предложения. По мнению экспертов Accenture Russia, в России процент клиентов, готовых делиться информацией о себе, еще выше. Это в связано с малой информированностью об угрозах раскрытия собственных данных.

Компания Accenture провела глобальное исследование потребителей банковских и страховых продуктов и услуг среди 47 тыс. человек в 28 странах мира. Выяснилось, что больше половины опрошенных готовы раскрыть свои личные данные: информацию о доходе, текущем местоположении, привычках и образе жизни.

В обмен на персональную информацию потребители рассчитывают на снижение стоимости услуг банков, страховщиков и другие привилегии. 79% клиентов готовы рассказать о себе взамен на признание их более благонадежными клиентами, чем в среднем по рынку. 81% заемщиков готовы предоставить банкам сведения о своей локации и образе жизни в случае более быстрого одобрения займов.

Заемщики хотели бы в ответ на свою лояльность получать советы от банков по экономии средств на основании мониторинга повседневных трат (57%), а также регулярные уведомления о доступном остатке до ближайшей зарплаты (51%). Несмотря на готовность делиться личными данными, 75% опрошенных признались, что обращаются с информацией о себе крайне осторожно. Они назвали возможную утечку данных второй по счету причиной для прекращения обслуживания в банках и страховых компаниях, после повышения цен.

Исследование Accenture фиксирует разную степень готовности делиться личными данными в зависимости от страны. Выше всего показатель в Китае – 67%, в США он составил 50%, в Европе – 40%.

По словам Павла Родыгина, главы направления Interactive в Accenture Digital Russia, в России менее щепетильное отношение потребителей к своим персональным данным, чем в Европе и США.

 «Думаю, мы здесь ближе к Китаю. Это обусловлено большей чувствительностью к цене и меньшей информированностью об угрозах, связанных с раскрытием собственных данных», – считает эксперт.

По его словам, на готовность россиян делиться персональной информацией влияет в первую очередь возможность банка или страховой компания предложить за это более комфортную для потребителя цену. В свою очередь финансовые организации в условиях высокой конкуренции готовы расширять системы оценки рисков клиентов за счет получения от них дополнительных данных.

По мнению П. Родыгина, банки активнее, чем страховые компании, наращивают портфель физлиц, готовых делиться данными о себе.

 «Банки взаимодействуют напрямую с клиентами намного чаще и обладают более развитыми технологическими платформами. Страховые компании, напротив, испытывают недостаток в прямом взаимодействии с потребителями своих услуг. Страховщики в общей массе находятся в поиске дополнительных источников для увеличения информации о клиенте и тестировании влияния новых данных на рисковый профиль потребителей», – полагает эксперт.

Как бы то ни было, банки и страховщики будут в ближайшем будущем только усиливать работу по сбору личных данных у физических лиц, констатируют эксперты Accenture. Те из игроков, кто не воспользуется открывающимися возможностями для построения нового потребительского опыта, рискуют потеряться на фоне более успешных конкурентов, говорится в исследовании.

 «С точки зрения российской специфики можно выделить бурное развитие финансовыми компаниями дополнительных околофинансовых сервисов. Например, платформа по выбору жилья. Такие сервисы дают дополнительный трафик и новые сведения о клиенте. Самое главное в этой конфигурации – сбор информации не заставляет клиента выполнять дополнительную «работу», даже наоборот – клиент получает сервис, упрощающий его жизнь», – заключает П. Родыгин.

По его словам, выход банков и страховщиков в бизнес экосистем – уже происходит на отечественном рынке и будет одним из важнейших трендов в ближайшей перспективе.

Plusworld

 

На конференции Финтех-2019 делового издания «Ведомости» банкиры обсудят, сколько стоит построить банк будущего

Газета «Ведомости» приглашает вас на III ежегодную конференцию Финтех-2019, которая состоится 19 апреля 2019 года в Intercontinental Moscow Tverskaya (ул. Тверская, 22).

Мероприятие объединит представителей власти, крупного и среднего бизнеса, а также финтех-компаний для совместного обсуждения инициатив и проектов по развитию цифрового финансового рынка.

Последние три года российский рынок финтеха показывает значительный рост. Это выражается как в количестве заключенных сделок, так и в объеме привлеченных инвестиций. Финтех проникает не только в банковскую сферу, но и в область автоматизации страхования, управление рисками, торговлю.

Но привычный банковский бизнес должен кануть в Лету: революция происходит уже здесь и сейчас. Кредитные организации хотят встать вровень с технологическими компаниями, отказавшись от слова «банк» в принципе, и не проиграть конкуренцию за клиента, предъявляющего все большие требования к скорости и доступности. Сколько времени у игроков уйдет на трансформацию своих моделей и бизнес-процессов? Сколько это будет стоить? Каких изменений технологическая гонка потребует от регулирования и надзора за банками?

Ключевые темы

Как инновации изменят привычный нам банк?

Влияние политики регулятора в области финтеха на конкуренцию в банковской отрасли

Система быстрых платежей (СБП) – новые возможности для банков и бизнеса: итоги первых месяцев работы системы

Внедрение биометрии в банковском секторе: в чем интерес банков и государства?

Сколько стоит построить банк будущего и как угнаться за лидерами отрасли?

Какие риски в себе таит стремительное изменение бизнес-моделей: столкновение с новыми угрозами для банковской отрасли.

Как банковскому регулированию и надзору успеть за трансформацией подопечных?

Банк как экосистема: замкнутые экосистемы vs новые возможности для партнерства.

Платформы общего пользования: как изменится рынок с появлением маркетплейсов.

Приглашаем к участию руководителей государственных органов, регулирующих финансовую отрасль, руководителей банков и департаментов новых разработок, директоров по развитию бизнеса и IT, финансистов и венчурных инвесторов, стартаперов, руководителей бизнеса, заинтересованных в развитии финтеха и цифровых технологий, телекоммуникационные компании, ритейл-компании, страховые компании, юридические компании, консультантов, компании, отвечающие за технологии, хранилища данных, BigData и софт-обеспечение.

Программа и полный список спикеров – на сайте мероприятия и по телефону +7 (495) 956-34-58.

По вопросам участия: Елизавета Афонина +7 495 956 3458 (доб. 4222), e.afonina@vedomosti.ru.

Plusworld

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Советник Трампа потребовал от ФРС немедленно понизить ставку

Глава Национального экономического совета Белого дома Лоуренс Кадлоу потребовал в пятницу от Федеральной резервной системы (ФРС) США, выполняющей функции Центробанка, немедленно понизить базовую процентную ставку на 50 базисных пунктов. С таким заявлением он выступил в интервью информационному порталу Axios.

«Кадлоу <...> хочет, чтобы ФРС «немедленно» понизила процентную ставку на 50 базисных пунктов», — говорится в сообщении портала.

Советник президента указал, что «хотел бы видеть» такие меры со стороны финрегулятора, добавив, что ЦБ не следовало так быстро поднимать процентную ставку за пределы 2%.

На прошлой неделе ФРС США по итогам заседания своего руководства сообщила, что процентная ставка не будет повышаться в нынешнем и 2021 году. Соответствующие планы у ФРС есть лишь на 2020 год. Финрегулятор указал, что будет проявлять терпение в своих решениях, касающихся базовой процентной ставки, в свете глобальных экономических и финансовых событий и сдержанного инфляционного давления.

Американский лидер Дональд Трамп ранее заявил, что экономика США выросла бы в этом году на 4%, если бы ЦБ не прибегал к постепенному повышению процентной ставки. Президент неоднократно заявлял, что недоволен действиями ФРС, которая за прошлый год четыре раза поднимала базовую процентную ставку. По мнению американского лидера, это негативно сказывается на экономике США.

ТАСС

 

Цукерберг выступил за госрегулирование Интернета

Основатель социальной сети Facebook Марк Цукерберг высказался за более активную роль правительств и регулирующих органов для выработки норм и стандартов в Интернете.

«Я считаю, что нам нужна более активная роль правительств и регулирующих органов. Обновляя правила для Интернета, мы можем сохранить лучшее, что в нем есть, — свободу самовыражения для людей и свободу создавать новое для предпринимателей, при этом защищая общество от вреда больших масштабов», — заявил Цукерберг в своем комментарии, опубликованном на сайте, где компания выкладывает новости и пресс-релизы.

Как пишет Цукерберг, новые стандарты необходимы в четырех сферах: борьба с вредоносным контентом, обеспечение честных выборов, конфиденциальность и переносимость данных.

В частности, утверждает основатель Facebook, работающие в Интернете компании несут ответственность за безопасность пользователей. «Невозможно удалить весь вредоносный контент из Интернета, но когда люди используют десятки различных сервисов для передачи данных, у каждого из которых есть свои правила и процессы, нам нужен более стандартизированный подход», — считает он.

В связи с этим Цукерберг предлагает устанавливать стандарты, регулирующие распространение вредоносного контента, сторонним органам. «Регулирование может установить базовые ориентиры для того, что запрещено, и потребовать от компании создать систему, которая позволит свести вредоносный контент к минимуму», — отмечает основатель соцсети.

Кроме того, по словам Цукерберга, «решить, является ли реклама политической, не всегда просто». «Наши системы были бы более эффективными, если бы регулирование создавало общие стандарты для проверки политических субъектов», — подчеркивает он.

Цукерберг также выступает за всеобъемлющее регулирование в соответствии с Общим регламентом о защите персональных данных (GDPR) ЕС. По его мнению, большее количество стран должно принять соответствующие нормы и правила в качестве общей основы.

РИА Новости

 

Весь транспорт Британии переведут на бесконтактные платежи

Великобритания хочет внедрить новый формат оплаты проезда в транспорте страны. Вместо заранее купленных бумажных билетов, пассажирам предложат мгновенную оплату прямо на турникете. Власти уже ведут переговоры с железнодорожными операторами касательно внедрения умных билетов. Данное решение даст возможность потребителям путешествовать по всей железнодорожной сети страны, используя бесконтактные карты и смартфоны.

Для реализации этой идеи множество транспортных компаний Великобритании должны согласовать бизнес-модели, нормы и требования. В том числе нужно обсудить необходимость разработки специальных транспортных смарт-карт на случай если банковского пластика будет недостаточно.

Министерство транспорта заявило, что система смарт-билетов сможет упорядочить и упростить систему оплаты проезда. Данное нововведение поможет гражданам сэкономить деньги благодаря автоматическому расчету стоимости проезда по факту, а также увеличит количество поездок.

Таким образом, пользователи будут платить только за фактические поездки, а не за фиксированные тарифы. Отметим, что в Лондоне активно используют смарт-билеты: 50% всех поездок в метро оплачиваются с помощью бесконтактных карт и гаджетов.

thepaypers.com

 

RSS

Все новости...