Новости платежных технологий

09.04.2019

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Опубликована «дорожная карта» по реализации Основных направлений развития финансового рынка на 2019–2021 годы

Банк России согласовал с Правительством Российской Федерации «дорожную карту» по реализации  Основных направлений развития финансового рынка на предстоящие три года. Документ был утвержден Советом директоров в феврале 2019 года.

Мероприятия по развитию финансового рынка сгруппированы по четырем направлениям: развитие конкуренции; формирование доверительной среды; поддержание финансовой стабильности; обеспечение доступности финансовых услуг и капитала.

В ближайшие три года для обеспечения конкурентного доступа к инфраструктуре и данным на финансовом рынке Банк России планирует развивать Систему быстрых платежей, механизм удаленной идентификации с помощью биометрии, запустить проект «Маркетплейс» и цифровой профиль. Кроме того, в планах регулятора – расширить права бюро кредитных историй на получение, обработку и передачу персональных данных, а также использование альтернативных скоринговых моделей, включая поведенческий скоринг на основе данных социальных сетей и иных легальных источников.

Работая над повышением доверия к финансовым институтам, регулятор намерен определить понятие конфликта интересов при продаже финансовых продуктов, разработать рекомендации, как избежать либо свести конфликт к минимуму. Совместно с Правительством РФ планируется выстроить систему регулирования и надзора за деятельностью аудиторов.

Одной из приоритетных задач по обеспечению финансовой стабильности является повышение оперативности и своевременности надзорного реагирования. Банк России намерен расширить применение профессионального суждения в надзорном процессе. Это позволит реагировать на возникающие проблемы в финансовых организациях на ранних стадиях.

В области повышения доступности финансовых услуг и капитала Банк России собирается расширить перечень разрешенных активов для НПФ и страховщиков, устранить барьеры для запуска и реализации проектов государственно-частного партнерства и выпуска концессионных облигаций. Предусматриваются меры, направленные на стимулирование притока прямых инвестиций на финансирование социально ответственных проектов, в том числе выпуск «зеленых» облигаций.

«Реализация запланированных мероприятий не только позволит финансовому рынку оперативно отвечать на возникающие вызовы и потребности его участников, но и будет способствовать повышению доверия граждан и бизнеса к финансовым институтам и действиям регулятора», – отметил директор Департамента стратегического развития финансового рынка Владимир Таможников.

Банк России

 

Банк России публикует обзор взаимодействия Службы анализа рисков и СРО оценщиков

Документ подготовлен по итогам взаимодействия Службы анализа рисков (САР) Банка России и оценочного сообщества за 2017–2018 годы.

Ключевым элементом взаимодействия с саморегулируемыми организациями (СРО) оценщиков является направление САР жалоб в СРО по итогам анализа отчетов об оценке независимых оценщиков. Это один из инструментов, применяемых Банком России для предотвращения использования поднадзорными организациями отчетов об оценке, выполненных с нарушениями требований законодательства.

По итогам анализа поступивших на проверку от структурных подразделений Банка России отчетов об оценке, использованных в деятельности поднадзорных Банку России организаций, Служба анализа рисков за два года направила в СРО 255 жалоб на действия оценщиков.

Изучение характера мер дисциплинарного воздействия, применяемых СРО к оценщикам по итогам рассмотрения жалоб, показывает, что СРО недостаточно используют инструменты влияния на оценщиков. Единичные случаи применения СРО штрафа (2%), приостановления права оценочной деятельности (3%, при этом на очень короткий срок – не более 1 месяца), рекомендации о приостановлении деятельности (1%) не позволяют в достаточной мере обеспечить повышение качества оценочных услуг, отмечается в обзоре.

Служба анализа рисков Банка России в дальнейшем будет обращать особое внимание на повышение качества оценочных услуг, и прежде всего – тех оценщиков, в отношении которых направлено более одной жалобы и неоднократно применялись меры дисциплинарного воздействия.

Обзоры взаимодействия САР и СРО оценщиков будут публиковаться на сайте Банка России раз в полгода.

Банк России

 

МКБ зашел в «Элекснет»

Московский кредитный банк (МКБ) стал акционером терминальной сети «Элекснет», принадлежащей «Роснефти» и группе «Регион». Банк может передать сети свои терминалы, а сам будет пользоваться ее услугами. Эксперты считают сделку более выгодной для «Элекснета», чем для МКБ.

МКБ в конце 2018 года получил 49% в «Элекснете», сообщил "Ъ" источник в банке, а затем подтвердили в его пресс-службе. Долю банк приобрел у кипрского офшора Elecsnet Holding Limited, который владел 100% небанковской кредитной организации «Московский клиринговый центр», отвечающей за проведение платежей «Элекснета». Сам офшор в 2018 году приобрели у граждан—основателей сети и фонда Mint Capital структуры группы «Регион» и структуры «Роснефти». Таким образом, они сохранили 51% в «Элекснете».

«Элекснет» начал сотрудничать с МКБ сразу после покупки сети структурами «Региона» и «Роснефти». Уже в сентябре в терминалах компании появилась возможность оплачивать кредиты МКБ, а в ноябре терминалы банка позволили пополнять кошелек «Элекснета». По данным самой компании, в ее сети сейчас 4,2 тыс. устройств. Эту информацию подтверждают и в МКБ. «Ключевая особенность в том, что "Элекснет" оказывает услуги именно через собственную сеть,— пояснили в банке.— У МКБ собственных устройств более 7 тыс. В результате слияния инфраструктуры образуется сеть более чем в 11 тыс. устройств фактически во всех регионах РФ».

Единый парк займет второе место на рынке по выручке, доступности сети, количеству получателей услуг. Перевод терминалов под банковские нужды с расширением функционала позволит объединенному оператору занять долю рынка порядка 6% по количеству терминалов и около 25% по выручке, уточнили в МКБ. По данным ЦБ за 2017 год (более поздней статистики нет), в целом в России работает около 350 тыс. платежных терминалов небанковских организаций и чуть меньше 10 тыс. у банков. Исходя из этого доля общей инфраструктуры МКБ и «Элекснета» на рынке составит около 3%. Как уточнили в МКБ, в перспективе планируется создать возможность для клиентов банка из малого бизнеса осуществлять через новые терминалы самоинкассацию, проводить расчеты с клиентами и контрагентами. Необходимость получения доли в «Элекснете» в МКБ объясняют тем, что так «удобнее внедрять новые услуги с учетом того, что на стороне МКБ уже есть технологии самоинкассации». По информации источника "Ъ", банк рассматривает возможность передачи всех своих терминалов «Элекснету». В пресс-службе МКБ эту информацию комментировать отказались. В «Элекснете» не ответили на запрос "Ъ".

Между тем эксперты не считают покупку доли в «Элекснете» целесообразной для банка. Сейчас активно растет доля безналичных расчетов, а количество банкоматов снижается, и в этих условиях логичнее заключать агентский договор, считает председатель правления Национального платежного совета Алма Обаева: «МКБ мог просто сделать "Элекснет" агентом по приему наличных для банка в терминалах сети». С этим согласен гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев. «По сути, это очень крупная сделка на рынке, где много быстрорастущих конкурирующих альтернатив,— уточняет он.— Все они в виртуальном пространстве, и их будущее более очевидно».

Для «Элекснета», наоборот, сделка выглядит выгодной. «Мне кажется, что "Элекснет" потерял какую-то динамику развития и долю рынка,— считает исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова.— Для него партнер в виде банка, который на своих условиях наполнит терминалы продуктами, создает возможность развиваться».

Коммерсант

 

ЦБ может обязать все системно значимые банки РФ присоединиться к СБП до осени

Системно значимые банки России могут обязать присоединиться к Системе быстрых платежей (СБП) с 1 сентября 2019 года, на остальные кредитные организации, имеющие универсальную лицензию на осуществление банковских операций, — с 1 апреля 2020 года. Это следует из проекта указания Банка России, опубликованного в понедельник, 8 апреля, на сайте регулятора.

«Требование об обязательном предоставлении доступа к услугам по переводу денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей участниками СБП — кредитными организациями (их филиалами), являющимися участниками внешней платежной системы, будет распространяться на системно значимые кредитные организации с 1 сентября 2019 года, на остальные кредитные организации — с 1 апреля 2020 года», — говорится в пояснительной записке к документу.

О том, что подключение к СБП должно стать обязательным, в первую очередь для системно значимых банков, глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила в конце января. Банк России рассчитывает, что в весеннюю сессию Госдума примет закон, который обяжет крупные банки подключаться к СБП, об этом Набиуллина сообщила на ежегодной встрече банков с руководством регулятора. Изначально предполагалось, что подключение к СБП должно быть добровольным.

Регулятор предлагает направлять предложения и замечания к проекту в рамках публичного обсуждения с 8 по 21 апреля 2019 года включительно. 

Cрок вступления в силу проекта предусмотрен с 1 июля 2019 года, за исключением его отдельных положений. Действие проекта будет распространяться на участников платежной системы Банка России и ОПКЦ внешней платежной системы, отмечается в указе ЦБ. 

Целями издания проекта являются: совершенствование предоставляемых платежной системой Банка России сервисов, в том числе развитие сервиса быстрых платежей; обеспечение беспрепятственного и недискриминационного доступа пользователей платежных услуг к сервису быстрых платежей, поясняет регулятор. 

Разработанная ЦБ Система быстрых платежей запущена с 28 февраля для всех клиентов банков-участников. На данный момент в системе работают 12 банков, еще 100 кредитных организаций подали заявки на интеграцию. СБП позволяет физическим лицам осуществлять мгновенные платежи в круглосуточном режиме по номеру мобильного телефона независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя перевода.

В первый год система должна работать с нулевыми комиссиями для банков, а с начала 2020 года комиссии будут установлены в размере от 0,5 до 3 рублей для каждого из двух банков (отправитель и получатель) в зависимости от суммы перевода. Что касается комиссий за переводы в СБП для самих клиентов, то банки самостоятельно будут устанавливать такие тарифы.

Следующим этапом развития системы будет запуск во второй половине 2019 года платежей в пользу юридических лиц с помощью QR-кода при оплате товаров и услуг.

Banki.ru

 

ЦФТ разработал облачное решение для взаимодействия с Маркетплейсом Банка России

Облачное решение ЦФТ обеспечивает обработку, преобразование и передачу прикладных запросов согласно спецификациям, действующим для платформы финансовых услуг.

«Маркетплейс» Банка России – площадка для всех участников финансового рынка, в состав которой входят: витрины-агрегаторы, показывающие потребителям информацию о финансовых продуктах; специальные платформы по разным финансовым продуктам, технологически соединяющие витрины-агрегаторы с поставщиками финансовых продуктов.

В ходе реализации проекта первой к запуску в промышленную эксплуатацию подготовлена платформа по банковским вкладам. Технологическим партнером проекта «Маркетплейс» и оператором платформы, через которую будут привлекаться банковские депозиты, является Московская биржа.

Для подключения банка к электронной платформе необходим соответствующий технологический инструментарий. Решение компании ЦФТ разработано в тесном сотрудничестве с экспертами Московской биржи. При его создании применены современные технологии интеграции, обеспечивающие эффективное и безопасное технологическое взаимодействие АБС банка с системой «Маркетплейс» Банка России. Реализована безопасная схема подключения в облаке по ГОСТу, поддерживаются протоколы передачи данных платформы ММВБ, обеспечивается кэширование данных в случае недоступности АБС, в части защиты персональных данных соблюдено действующее законодательство.

 «Проект «Маркетплейс» Банка России предполагает тесную технологическую интеграцию разных его участников – операторов платформ, Национального расчётного депозитария (НРД), банков-партнеров, витрин-агрегаторов – говорит Андрей Висящев, Председатель Правления ГК ЦФТ. – Мы разработали инструмент для взаимодействия АБС банка с платформами «Маркетплейс». Это – облачное решение: банк получает возможность быстрого входа в проект на технологическом уровне и при этом оптимизирует свои затраты на создание необходимой IT-инфраструктуры. Доступ к программному обеспечению осуществляется через web-интерфейс».

Облачное решение ЦФТ обеспечивает: обработку, преобразование и передачу прикладных запросов согласно спецификациям, действующим для платформы финансовых услуг.   Функциональная составляющая решения ЦФТ будет развиваться последовательно в соответствии с расширением линейки финансовых продуктов, размещаемых на площадках «Маркетплейс». В настоящее время реализована функциональность для подключения банка к платформе «Депозиты». Банк может передавать в платформу финансовые продукты для продажи, создавать досье нового клиента, передавать по запросу данные по счетам существующего клиента из АБС в платформу, отправлять в платформу уведомления об изменениях по договору вклада.

Plusworld

 

Силовики могут получить право без суда приостанавливать операции по счетам и вкладам

Росфинмониторинг предлагает позволить МВД и ФСБ приостанавливать операции по банковским счетам без решения суда. Речь идет о приостановке списаний денег со счетов и вкладов, используемых для финансирования терроризма, оборота наркотиков, а также проведения незаконных публичных мероприятий. Приостанавливать эти операции предлагается «только в нетерпящих отлагательства случаях».

Росфинмониторинг разработал и опубликовал законопроект, согласно которому власти смогут без суда потребовать у банков приостановить списание средств со счетов или вкладов. Такое решение, как следует из пояснительной записки, может быть принято, если известно, что этот счет или вклад используется для финансирования:

  • террористической и экстремистской деятельности,
  • организации и проведения публичных мероприятий с нарушением установленного порядка,
  • незаконного оборота наркотических и психотропных веществ.

Принятие законопроекта позволит создать «эффективный механизм обеспечения безопасности государства, защиты интересов общества ‎и граждан в случае использования финансовых инструментов ‎в противоправных целях», указывается в документе.

Кто будет принимать решение

Дать такое право предлагается «ограниченной категории должностных лиц». Это будут руководители федеральных МВД, ФСБ, Росфинмониторинга, их заместители, ‎а также руководители территориальных органов МВД и ФСБ.

Если они примут решение приостановить операции по счету или вкладу, то в течение суток должны будут уведомить об этом генпрокурора, его заместителя или прокурора субъекта федерации — в зависимости от того, на каком уровне было принято решение о «заморозке» счета. Генпрокуратура при этом сможет опротестовать решение о приостановке операций, если посчитает, что оно было принято с нарушением закона. На рассмотрение ее жалобы отводится 48 часов.

Какие операции предложено блокировать без суда

Речь в законопроекте идет об «операциях, связанных со списанием денежных средств с банковских счетов (вкладов) или с уменьшением остатка электронных денежных средств при использовании электронных средств платежа».

Приостанавливать эти операции предлагается «только в нетерпящих отлагательства случаях» и при наличии «достаточных, предварительно подтвержденных и задокументированных» оснований, говорится в документе.

Как будет работать новый механизм

Чтобы действовать оперативно, Росфинмониторинг предлагает действовать так же, как делается сейчас с блокировкой счетов по 115-ФЗ (закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). Силовики, приняв решение о необходимости заблокировать списание денег, должны будут оповестить об этом банк, который выпустил карту, открыл счет или вклад или с которым заключен договор об использовании электронного средства платежа. Банк при этом должен будет сообщить о приостановлении операций по счетам, вкладам или картам их владельцам в тот же день.

Новый порядок повлечет за собой «ограничение прав граждан», которые не смогут распоряжаться собственными деньгами, признает Росфинмониторинг в пояснительной записке. Поэтому приостанавливать операции предлагается только временно — максимум на 10 рабочих дней. Для блокировки операций на больший срок понадобится судебное решение.

Суд же, приняв такое решение, может также назначить владельцу заблокированного вклада или счета «ежемесячное пособие» в размере прожиточного минимума — для «обеспечения жизнедеятельности» его самого и членов его семьи. «Пособие» предлагается выплачивать из его собственных денег — тех, что лежат на счете или вкладе, операции по которому приостанавливаются.

Зачем потребовались изменения

Авторы законопроекта объясняют это ссылаясь на «информацию правоохранительных органов». Согласно этой информации, «в подавляющем большинстве случаев» для совершения преступлений используются счета или вклады, открытые на подставных лиц или без идентификации владельцев и на короткое время. Это делает блокировку таким счетов и вкладов через суд «неэффективной», указывается в документе.

Forbes Russia

 

Открыть со скриптом: правила продажи финпродуктов подготовят к лету

Фразы, которые сотрудникам банков можно и нельзя говорить населению, появятся во II квартале 2019 года. Об этом «Известиям» рассказал Василий Заблоцкий, президент Национальной финансовой ассоциации (саморегулируемая организация), в которую входят крупнейшие банки. В частности, кредитным организациям будет запрещено сообщать клиентам, что продукт застрахован, если это не вклад. Также они должны будут предупредить о потенциальных рисках потери средств. Новые нормы распространятся на продукты с инвестиционной составляющей, которые банки как агенты предоставляют гражданам. В ЦБ поддерживают создание сценариев взаимодействия с потребителями финуслуг. Однако эффективность правил общения с клиентами будет зависеть от того, насколько банк дорожит своей репутацией.

Подмена понятий

Уже во II квартале 2019 года у банков появятся четкие сценарии общения с клиентами при продаже финансовых продуктов (так называемые скрипты), сообщил «Известиям» Василий Заблоцкий. В частности, банку нельзя будет говорить клиенту, что продукт застрахован, если это не банковский депозит. Кроме того, кредитная организация обязана сообщить о всех возможных рисках приобретаемого продукта. Например, о потенциальных потерях средств. Под такие нормы подпадет работа с инвестиционными продуктами — ПИФами, доверительным управлением, ценными бумагами, брокерскими и индивидуальными инвестиционными счетами (ИИС), которые кредитные организации в качестве агентов предоставляют населению.

В НФА считают, что требования по скриптам станут еще одним способом борьбы с мисселингом — когда клиенту под видом одной услуги продают другую. Например, чаще всего кредитные организации говорят, что предлагают открыть вклад, а на самом деле продвигают инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Неслучайно именно этот вид мисселинга неоднократно попадал в поле зрения Центробанка. В регуляторе заявляли, что агенты предоставляют потребителям неполную информацию об особенностях и рисках инвестиционного страхования жизни.

СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ»

ИСЖ — это инструмент, обеспечивающий клиенту кроме непосредственно страховки доход от инвестиций при гарантии сохранности финансовых вложений. Однако это высокорисковый продукт: если закрывать его досрочно, то можно получить меньше денег, чем в него было вложено. Колеблется и доход от ИСЖ. В результате прибыль по такому полису зачастую оказывается ниже, чем у банковского вклада. Премии страховщиков по ИСЖ за шесть месяцев 2018 года выросли на 65% по отношению к 2017 году и достигли 138 млрд рублей.

Также сотрудники банков умудряются под видом вкладов продать гражданам паи ПИФов, ценные бумаги, в том числе облигации и векселя своей же кредитной организации или своих партнеров. При этом клиентов никто не предупреждает о том, что инвестиции в эти инструменты в отличие от вкладов не застрахованы государством. Не редки случаи, когда при получении уже одобренного кредита перед клиентом кладут на подпись договор страхования. Причем в этот момент заемщику «намекают», что отказ может не лучшим образом отразиться на его кредитной истории.

В пресс-службе ЦБ «Известиям» сообщили, что поддерживают разработку такого стандарта саморегулируемыми организациями. Там добавили, что своим информационным письмом давали общие рекомендации СРО к сценариям продаж — рекомендовали обеспечить их соответствие общим принципам защиты прав и интересов граждан. В свою очередь, детальные положения (в том числе в части подходов при взаимодействии с клиентами и в части инвестиционного консультирования) прописываются непосредственно СРО, подчеркнули в регуляторе.

Максимально корректно

Банки, опрошенные «Известиями», положительно оценивают введение требований по скриптам. На российском рынке есть финансовые продукты, которые появились недавно и не изучены потребителем, отметила руководитель направления департамента розничных продуктов Локо-банка Надежда Белая. Требования по скриптам позволят клиентам гарантированно получать четкую и понятную информацию, а сотрудникам банков станет проще ориентироваться в условиях продуктов, считает руководитель Центра организации продаж и развития казначейских операций УБРиР Максим Голубков.

С появлением общих стандартов станет больше банков с высоким качеством сервиса, уверен директор департамента сети и развития продаж Росбанка Тахир Минажетдинов. Альфа-банк также поддерживает внедрение требований по скриптам и совместно с НФА работает над их концепцией, рассказал директор по развитию сегментов и некредитных продуктов розничного бизнеса банка Алексей Ермаков. Таким образом граждане будут защищены от случаев, когда навязываются различные условия под «звездочкой», отметила начальник управления организации продаж в сети «Ак Барс Банка» Ксения Сергеева.

Работают над подготовкой стандарта и в «БКС Премьер». Там заявили, что заинтересованы в максимально корректном общении с действующими и потенциальными частными инвесторами, а также в том, чтобы примеров недобросовестной конкуренции становилось всё меньше.

Случаи нарушения требований будут рассматриваться на дисциплинарном комитете НФА, пояснили «Известиям» в саморегулируемой организации. В зависимости от их тяжести на профучастника могут быть наложены штрафные санкции (их размер определит комитет). Также выявлением случаев мисселинга занимается служба по защите прав потребителей при Банке России. Она может оштрафовать или вынести предписание об устранении нарушений. Однако для этого клиент должен обратиться с жалобой.

Требования к скриптам — полезное нововведение, которое следовало внедрить давно, утверждает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев. По его словам, в этом вопросе необходимо взять на вооружение опыт Кипра. Там продавцы финансовых услуг обязаны предупреждать о высоком риске потерять деньги при каждом разговоре с клиентом. Для наглядности они должны сообщить, сколько их клиентов ранее потеряли средства при инвестировании.

Кроме того, кипрские организации обязаны отказывать желающим воспользоваться финансовыми услугами, если у них недостаточно опыта в инвестировании или же их ежегодный доход ниже определенного уровня. В случае невыполнения требований предусмотрен штраф в размере от €50 тыс. до €300 тыс. Такой подход повышает внутренний контроль организации. За счет высоких штрафов регулятору Кипра удалось переложить основную работу по мониторингу на самих участников, подчеркнул Геннадий Николаев.

Однако любые стандарты, принятые той или иной СРО, носят преимущественно рекомендательный характер, напомнил президент СРО «НАПКА» Эльман Мехтиев. Поэтому их выполнение полностью зависит от того, дорожит ли компания своим имиджем или нет, говорит эксперт.

Известия

 

Visa введет льготы на прием карт для мини-магазинов, лавочек и киосков

Международная платежная система Visa установит с 9 июля 2019 года межбанковскую комиссию 1% для торговых точек с оборотом до 10 млн руб. в год. Соответствующее уведомление Visa разослала российским банкам, рассказали РБК два источника в этой сфере. Получение письма подтвердили банк «Открытие», Райффайзенбанк, Промсвязьбанк (ПСБ) и банк «Русский стандарт».

РБК направил запрос в Visa и Mastercard.

Межбанковская комиссия, или интерчейндж, — это часть комиссии за эквайринг, которую устанавливает платежная система, а получает банк, эмитирующий карту. Сейчас ее средний размер по рынку составляет 1,6–1,8% при общем размере эквайринговой комиссии 1,5–2,5%.

Каким предприятиям Visa готова дать льготы

Претенденты на льготный тариф из числа микропредприятий, кроме ежегодного оборота до 10 млн руб., должны соответствовать еще ряду требований:

  • их оборот по картам Visa не должен превышать 3 млн руб.;
  • быть новыми клиентами платежной системы, то есть не принимать карты Visa в течение минимум полугода перед подключением эквайринга;
  • соответствовать нормам федерального закона о развитии малого и среднего предпринимательства в России.

К компаниям с годовым оборотом до 10 млн руб. могут относиться небольшие несетевые магазины — как продовольственные, так и непродовольственные, говорит директор Союза независимых сетей России Сергей Кузнецов. Такой годовой оборот может быть у «очень маленького дворового магазинчика или очень-очень маленького интернет-магазинчика, в котором собственник выполняет практически всю работу сам», уточняет президент Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) Артем Соколов. Под такие параметры, по его словам, подходят сервисы по ремонту обуви, одежды, маленькие лавки с пирожками и так далее. Сейчас эти микропредприятия не принимают карты в принципе, и единственный доступный для них способ оплаты — это наличные либо «Сбербанк онлайн», отметил представитель розницы.

Опрошенные РБК эксперты и участники рынка затруднились оценить число предприятий, которые могут претендовать на льготный тариф. При этом в октябре прошлого года заместитель министра экономического развития Вадим Живулин говорил, что, по данным реестра субъектов МСП, в России порядка 6 млн компаний из сектора малого и среднего бизнеса, большая часть которых представляют микропредприятия.

Visa снижает комиссию на фоне дискуссии между банками и ретейлерами о снижении комиссий за эквайринг, вышедшей на правительственный уровень. Банк России 21 марта по итогам диалога двух сторон направил в правительство предложение по снижению комиссий за прием карт для социальных и крупных покупок. В свою очередь, Минпромторг, который представляет интересы ретейлеров, указал на необходимость снизить ставку интерчейнджа для предприятий малого и среднего бизнеса в сфере торговли, общественного питания и бытовых услуг. В России к микро-, малому и среднему предпринимательству относится более крупный бизнес, нежели тот, который получит льготы от Visa. Предельный размер выручки для микропредприятий — 120 млн руб., для малого бизнеса — 800 млн руб., для среднего — 2 млрд руб.

Почему сейчас такие предприятия предпочитают наличные

Visa снижает межбанковскую комиссию для развития безналичных платежей в сфере работы микромагазинов и предоставления микроуслуг, где пока доминируют наличные, отмечает глава Национального платежного совета Алма Обаева. Но, по ее мнению, даже комиссия 1% может быть неподъемной для некоторых таких магазинов. «Тем более не ясно, как Visa будет контролировать итоговую комиссию за прием карт, которую устанавливает банк-эквайер, ведь он может оставить ее на рыночном уровне, например 2%, что совсем невыгодно для небольших магазинов», — указывает эксперт.

Банки не слишком торопятся устанавливать оборудование для приема карт в небольших торговых точках, так как оно не окупается из-за малого торгового оборота и высокого размера комиссии, которую банк-эквайер возмещает банку-эмитенту, рассказывает руководитель дирекции развития эквайринга Альфа-банка Денис Хренов. Стоимость оборудования перекладывается на сами торговые предприятия, которым либо предлагается оплатить его единовременно, либо платить ежемесячную фиксированную комиссию.

Скорее всего, по словам Хренова, поначалу банки-эквайеры не будут снижать итоговый размер тарифа для микробизнеса именно для того, чтобы компенсировать расходы на установку POS-терминалов, но в результате высокой конкуренции размер торговой уступки будет неизбежно снижаться.

Как банки будут проверять микропартнеров

У банков могут возникнуть проблемы и с проверкой соответствия магазина установленным критериям, предупреждает другой эксперт. Если оборот будет определяться по движению средств на банковском счете, то магазину ничто не помешает разбросать потоки средств по счетам в разных банках и установить для этого несколько POS-терминалов, говорит руководитель практики финансовой реструктуризации и банкротства юрфирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов. Выходом может быть проверка бухгалтерской отчетности, уверен он.

Компания Visa предлагает льготный тариф только новым клиентам, потому маловероятно, что крупным торговым предприятиям удастся «схитрить», разводя свой оборот по нескольким банковским счетам, утверждает Денис Хренов.

Банки проверяют годовой оборот по средствам на банковском счете, также они могут запрашивать у предприятий бухгалтерский баланс, но из-за тенденции к сокращению документооборота не прибегают к этой мере, рассказал РБК источник в одном из крупнейших российских банков. Требования к торговым предприятиям не выглядят сложными в администрировании, возражает директор департамента эквайринга банка «Открытие» Александр Дынин, отмечая, что не видит существенных сложностей в применении новой нормы. В том, что не возникнет трудностей с проверкой микропредприятий на соответствие критериям, уверен и замдиректора департамента электронного бизнеса Промсвязьбанка Никита Хомутов. По его словам, в ПСБ существует механизм проверки оборота юридического лица.

В целом банки и розница позитивно оценивают решение Visa. По мнению Артема Соколова, при установлении нового интерчейнджа банки смогут предложить специальные тарифы для микробизнеса, что, в свою очередь, сделает для них возможным прием карт. Предложенная форма поддержки может существенно снизить затраты небольших магазинов, поскольку даже они сейчас стараются предлагать клиентам возможность безналичной оплаты, соглашается Сергей Кузнецов.

Поддержка микробизнеса должна сделать прием карт для небольших компаний более доступным, вторит директор департамента эквайринга банка «Русский стандарт» Инна Емельянова. Решение позитивно как для эквайринга, так и для рынка торгово-сервисных микропредприятий, указывает Александр Дынин. Но в будущем оно негативно скажется на экономике карточных портфелей, опасается он. В Райффайзенбанке пока не смогли оценить плюсы и минусы новых правил. В Сбербанке отказались от комментариев.

В настоящее время закон предписывает всем торговым точкам с годовым оборотом от 40 млн руб. в обязательном порядке принимать к оплате только карты «Мир». Требование не касается только магазинов, расположенных в районах без доступа к интернету. Но в будущем требование об обязательной безналичной оплате (приеме как минимум трех платежных средств, в том числе карт «Мир») планируется распространить на все магазины, в том числе интернет-магазины, независимо от оборота. Соответствующий законопроект находится на рассмотрении в Госдуме.

РБК

 

Операторы связи и ФСБ выступили против внедрения встроенных сим-карт

Крупнейшие мобильные операторы России — МТС, «МегаФон» и «ВымпелКом» (бренд «Билайн») — на совещании о перспективах использования технологии eSim в России, которое прошло в конце марта при участии представителей Федеральной службы безопасности (ФСБ) и правительства, выступили против внедрения в стране технологии eSim (embedded SIM, встроенная сим-карта), сообщает  РБК  со ссылкой на источники в телекоммуникационной сфере. Также против внедрения eSim в ходе совещания выступил и представитель 8-го центра ФСБ, известного как Центр защиты информации и специальной связи.

Собеседники издания из разных операторов связи утверждают, что операторов больше всего беспокоит вероятное обострение конкуренции и последующее за ним сокращение выручки, в то время как им необходимо инвестировать в развитие новых технологий (5G и Интернет вещей), а также создавать инфраструктуру под «закон Яровой» и другие государственные инициативы. При этом eSim даст возможность абонентам легко менять оператора связи, что может привести к ценовым войнам между телекоммуникационными компаниями.

По мнению ФСБ, из-за использования в России eSim могут возникнуть сложности с применением отечественной криптографии в этом продукте. По сведениям издания, спецслужба работает над концепцией доверенных сим-карт с отечественным шифрованием.

Министр цифрового развития и связи Константин Носков ранее заявлял, что законодательные ограничения на использование в России eSim будут сняты, так как «с технологической точки зрения к этому, конечно, все равно придем».

РБК

 

Mastercard, РЭШ и Сколково откроют исследовательский центр

Российская экономическая школа (РЭШ) и международная платежная система Mastercard заявили о создании нового исследовательского центра на базе бизнес-школы Сколково.

Центр исследований финансовых технологий и цифровой экономики будет заниматься прикладными исследованиями в области финансов, платежей и цифровой экономики. В числе планируемых тем – цифровизация российских регионов и доступность финансовых услуг для малого и среднего бизнеса. Кроме того, специалисты центра будут разрабатывать программы как для бизнес-школы, так и для российского бизнес-сообщества.

Алексей Малиновский, глава Mastercard в России:

 «Создание совместного с бизнес-школой СКОЛКОВО и РЭШ Центра исследований финансовых технологий и цифровой экономики – важный этап в нашем многолетнем партнерстве с бизнес-школой СКОЛКОВО. Это инвестиция в дальнейшее формирование цифровой экономики и развитие платежной индустрии на одном из самых быстрорастущих и восприимчивых к цифровым платежным инновациям рынков. Исследовательский Центр – новая масштабная площадка для обсуждения актуальных вопросов и тенденций, формирования моделей и сценариев будущего. Глобальная экспертиза Mastercard является уникальным ресурсом Исследовательского Центра, предоставляя дополнительные возможности и доступ к мировой базе знаний и практических решений».

Plusworld

 

Scan to buy станет частью сервиса Яндекс.Маркет

Яндекс.Маркет объявил о покупке Scan to buy - сервиса самостоятельного сканирования и оплаты товаров. Об этом говорится в сообщении компании.

После интеграции Scan to buy войдет в экосистему Яндекс.Маркета и станет частью сервиса “Суперчек” (бета-версия приложения для покупок офлайн и онлайн будет тестироваться в мае).

Сервис Scan to buy позволяет сканировать штрих-коды товаров с помощью камеры смартфона прямо в торговом зале. Оплатив покупку в приложении, пользователь покидает магазин через точку контроля, минуя классические кассы, говорится в сообщении.

“Технология самостоятельного сканирования товаров является относительно новой на российском рынке, а команда Scan to Buy уже смогла качественно реализовать ключевые функции: стабильность работы системы и понятную логику пользовательского сценария. Команда Scan to Buy продолжит работать над его развитием и интеграцией в “Суперчек” вместе с командой Яндекс.Маркета”, – цитируются в сообщении слова руководителя сервиса Яндекс.Маркета Татьяны Умряевой.

Как мы писали ранее, Яндекс выпустит приложение для покупок в офлайн-магазинах.

Plusworld

 

Искусственный интеллект признали опасным

По данным опроса, проведенного коммуникационным агентством Edelman, 65% руководителей ИТ-компаний и 71% представителей широкой общественности обеспокоены тем, что появление полноценного искусственного интеллекта (ИИ) приведет к снижению умственных способностей у людей. 

Целью исследования было сравнить восприятие ИИ у обычных граждан и у руководителей компаний, принимающих участие в разработке и внедрении этой технологии.

Так, 75% экспертов и 67% обычных респондентов считают, что внедрение ИИ будет выгодно обеспеченным слоям населения. При этом 43% руководителей ИТ-компаний говорят, что ИИ усугубит положение малоимущих, такого же мнения придерживаются 54% представителей широкой общественности.

О том, что устройства с функциями ИИ уменьшат потребность в общении и усилят самоизоляцию, говорят 72% руководителей и 74% обычных граждан. Дальнейшее развитие ИИ приведет к тому, что общество будет ощущать себя в опасности и даст реакционный ответ, считают 77% руководителей и 81% представителей широкой общественности.

​Большинство как среди экспертов (54%), так и среди обычных граждан (60%) уверены, что для безопасного развития ИИ необходимо регулирование со стороны государственных органов. При этом только 5% простых респондентов и 6% технических специалистов заявили, что регулировать развитие ИИ не нужно.

Российские компании лидируют по внедрению ИИ, в России эту технологию внедряют 30%, тогда как в среднем по миру этот показатель равен 22,3%, говорилось в исследовании Microsoft.

Plusworld

 

Показатель лояльности россиян к банкам упал вдвое

Лояльность россиян к их основным банкам быстро падает, свидетельствуют результаты ежегодного опроса Национального агентства финансовых исследований (есть у РБК). Лишь 38% банковских клиентов в феврале 2019 года сообщили, что лояльны собственному банку и готовы рекомендовать его своим знакомым. Еще два года назад таких было 58%, а год назад — 47%.

Бывшие лояльные клиенты в основном перешли в группу клиентов, недовольных своим банком и ищущих альтернативу, — рост за год с 18 до 24%. Группа пассивных клиентов, которые в целом удовлетворены услугами, но не готовы банк рекомендовать, приросла на 3 п.п. — с 35 до 38%.

В результате коэффициент лояльности клиентов, рассчитываемый НАФИ как разница между долями критиков и сторонников, упал за год вдвое — с 29 до 14 пунктов.

В ходе февральского исследования было опрошено 1600 человек в 140 населенных пунктах в 42 регионах России. Подавляющее большинство опрошенных — 86% — сообщили, что являются банковскими клиентами. Своим основным банком 67% респондентов назвали Сбербанк, 6% — ВТБ, 2% — Альфа-банк, 11% — другие банки.

Наименьшая доля лояльных банкам клиентов среди россиян в возрасте от 34 до 54 лет — 35% сторонников и 28% критиков. Возраст самых лояльных клиентов превышает 55 лет (своему банку преданы 41%, недовольны — 21%). Поколение от 18 до 34 лет занимает промежуточную позицию.

«У клиентов нет особых причин быть лояльными банку — он просто выбирает банк с лучшими условиями по двум причинам: либо у банка более выгодные тарифы, программа лояльности и прочие монетарные условия, либо он, по мнению клиента, имеет низкие риски, как, например, окологосударственные банки», — говорит председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД) Виктор Достов.

Сегодня у большинства клиентов в кошельке две-три карты разных банков — в одном банке — кредитная карта, другая используется для перевода средств друзьям и близким или оплаты услуг ЖКХ, в третьем банке — зарплатная карта, описывает типичную ситуацию руководитель розничного бизнеса Альфа-банка Майкл Тач.

В случаях, когда для клиентов основным банком является их зарплатный, то либо им повезло с банком, либо они пассивны и не хотят разбираться в банковских сервисах, а пользуются тем, что им подкинула судьба, отмечает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов.

Как банковский рынок трансформируется из-за изменений в поведении клиентов — в материале «РБК Pro».

РБК

 

Опрос: большинство россиян считают инвестиции в биткоин невыгодными

Большинство россиян считают вложения в биткоин невыгодной инвестицией. При этом само слово «биткоин» знакомо 74% россиян, но приобрели криптовалюту только 2%, свидетельствуют результаты апрельского опроса Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ).

«Можно сказать, что биткоины пока не завоевали популярность среди наших сограждан: две трети россиян, слышавших о них (65%), считают вложение денег в биткоины невыгодной инвестицией, лишь 2% покупали биткоины», — говорится в пресс-релизе ВЦИОМа.

Несмотря на то что сам термин у многих на слуху, только 9% опрошенных заявили, что хорошо знают, что такое биткоин, и специально этим интересовались.

Заметно выше уровень информированности среди представителей самых молодых возрастных групп (67% в возрасте 18—24 лет), людей с высшим образованием (71%), жителей Москвы и Санкт-Петербурга (75%), мужчин (66%), активных интернет-пользователей (69%). Но фактически знания о цифровой валюте у россиян «довольно слабые», отмечают во ВЦИОМе.

Banki.ru

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

SWIFT ускорит переход на новый стандарт денежных переводов

ISO 20022 является международным стандартом обмена электронными сообщениями между учреждениями и организациями в финансовой сфере. Он обеспечивает прозрачность, а также позволяет уменьшить риск возникновения ошибок при передаче финансовых сообщений. Первая версия стандарта была представлена еще в 2008 году и с тех пор постепенно внедрялась в финансовых учреждениях по всему миру. Учитывая то, что количество переходов на новый стандарт будет расти, в SWIFT предложили создать единый план перехода на новый стандарт. Его собираются внедрить уже в ноябре 2021 года.

SWIFT заявила, что ее международная группа экспертов уже начала работу над разработкой единых принципов перевода денежных переводов на новый стандарт. Ожидается, что они ускорят переход на ISO 20022, упростят процедуру комплаенса, улучшат процесс идентификации.

По словам представителей межбанковской платежной сети, переход на стандарт ISO 20022 потребует постоянного диалога между пользователями SWIFT. Ведомство уже пригласило их принять участие в разработке руководства по переходу на новый стандарт.

pymnts.com

 

Палата лордов одобрила законопроект, предотвращающий «жесткий Brexit»

Палата лордов британского парламента в понедельник одобрила законопроект, обязывающий правительство просить отсрочку Brexit, чтобы избежать выхода из ЕС без соглашения. Теперь документ возвращается на окончательное рассмотрение в палату общин.

Документ подготовлен группой депутатов нижней палаты парламента от различных партий во главе с лейбористом Иветт Купер и консерватором Оливером Летвином. Ранее, 4 апреля, законопроект одобрила палата общин, теперь она же должна окончательно одобрить документ, после чего он может получить королевскую санкцию и стать законом.

По мнению авторов законопроекта, он дает возможность в последнюю минуту избежать катастрофы. Право определить срок необходимой отсрочки Brexit документ предоставляет премьеру Терезе Мэй. Премьер еще до того объявила, что будет просить ЕС перенести дедлайн Brexit с 12 апреля на более поздний срок. Однако парламентарии, по всей видимости, считают нужным перестраховаться и гарантировать невозможность выхода из ЕС без соглашения.

Прайм

 

China UnionPay пытается захватить рынок мобильных платежей в Китае

Китайская платежная система China UnionPay заявила, что число зарегистрированных пользователей ее мобильного платежного приложения Cloud Quick Pass уже достигло 150 млн человек. Отметим, что данное приложение запустили только в декабре 2017 года.

Пользователи Cloud Quick Pass могут осуществлять платежи, управлять своими денежными средствами (в том числе, используя платные инструменты) и проверять баланс своей дебетовой карты. Также они могут расплачиваться смартфоном с помощью QR-кода. Платформа поддерживает 80 типов кредитных карт из 21 банка.

Представители China UnionPay рассказали о том, что они постепенно расширяют использование своего приложения для общественного транспорта, магазинов и сферы медицинского обслуживания. На данный момент жители 18 городов Китая могут использовать QR-код приложения для оплаты проезда в автобусах. Возможно, национальная платежная система будет сотрудничать с коммерческими банками для предоставления дополнительных услуг через приложение.

Напомним, в Китае мобильное приложение UnionPay конкурирует с сервисами Alipay и Wechat Pay. У каждого из них около полмиллиарда клиентов в Поднебесной.

shine.cn

 

В Нью-Йорке провалился эксперимент с распознаванием лиц на улицах

Система распознавания лиц, запущенная в тестовом режиме в Нью-Йорке, не показала успешных результатов. Об провальном эксперименте сообщило изданию The Wall Street Journal местное государственное управление.

Отмечается, что The Wall Street Journal получило e-mail от Столичного управления транспортом (MTA), в котором говорится, что технологическое тестирование системы на мосту Роберта Кеннеди в Нью-Йорке провалилось. Инновационная технология не смогла обнаружить ни одного лица «в рамках установленных параметров».

Представители пресс-службы MTA сказали, что пилотный проект действовал на нескольких локациях: камеры видеонаблюдения были установлены на мосту Роберта Кеннеди, а также на других мостах и в туннелях Нью-Йорка. Проблема в том, что система не успевала выполнять свою функцию из-за высоких темпов движения на этих участках.

Так, Окриджская национальная лаборатория в ходе тестирования технологии установила, что она работает с точностью более 80%. Системе удалось успешно находить людей даже через лобовое стекло автомобиля. Однако транспортное средство при этом двигалась на низкой скорости.

Таким образом, эффективность работы технологии распознавания лиц является спорным вопросом, не говоря уже о том, чтобы использовать ее для наблюдения за автомобилями.

engadget.com

 

RSS

Все новости...