Новости платежных технологий

19.04.2019

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Система незавершенных платежей

Девять из десяти переводов через систему быстрых платежей (СБП) были попыткой перевода средств по телефону человеку в банк, где у него нет счета,— то есть, по сути, «пробивкой» наличия счета абонента в банке, отмечают представители банков—участников СБП. Причины могут быть разные, как тестирование системы гражданами, так и действия мошенников. И именно риски в СБП, где все платежи безотзывные, побуждают банки устанавливать лимиты по СБП существенно ниже допустимого уровня — 600 тыс. руб. Однако со временем конкуренция за клиентов приведет выравниванию лимитов, считают эксперты.

Вчера на XII международной конференции «Платежная индустрия: практика и трансформация» ЦБ и НСПК подвели первые итоги работы системы быстрых платежей. Как заявила директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина, в СБП с момента запуска было совершено порядка 140 тыс. операций, средняя сумма перевода составляет 7,5 тыс. руб. В настоящее время к системе подключены 12 игроков — ВТБ, Тинькофф-банк, Промсвязьбанк, Росбанк, СКБ-банк, Газпромбанк, Альфа-банк, «Ак Барс», Райффайзенбанк, платежный сервис QIWI, Совкомбанк и РНКО «Платежный центр» — оператор платежной системы «Золотая корона». По словам директора СПБ НСПК Дмитрия Колесникова, в ближайшее время к системе присоединятся «Открытие», Юникредитбанк, «Русский стандарт» и Газэнергобанк.

Максимальный лимит одного перевода СБП установлен на уровне 600 тыс. руб. Но банки-участники могут устанавливать лимиты ниже максимума, чем активно пользуются. С максимально возможным лимитом сейчас работают QIWI, Райффайзенбанк, такой же лимит планирует установить «Русский стандарт», присоединяющийся к системе.

В большинстве банков лимиты ниже в разы: в «Ак Барсе» и ВТБ — 300 тыс. руб., в Промсвязьбанке — 150 тыс. руб., в СКБ-банке и Совкомбанке — 100 тыс. руб., в Росбанке — 75 тыс. руб., в Альфа-банке — 50 тыс. руб. Не раскрыли лимиты по запросу "Ъ" в Тинькофф-банке, Газпромбанке, РНКО «Платежный центр».

В НСПК объясняют разницу в лимитах разными системами управления рисками, и банкиры этого не отрицают. По словам директора дизайн-офиса СКБ-банка Виталия Копысова, 90% всех операций в СБП — это неудачные попытки сделать перевод человеку в тот банк, где у того нет счета.

Это может происходить потому, что клиенты привыкают к новой услуге, тестируя варианты использования, полагает замдиректора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина.

Но старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов уверен, что дело не только во множестве тестовых операций. «Любой новый сервис денежных переводов может порождать и новые схемы социальной инженерии»,— отметил он. «Это вполне могут быть мошеннические действия. Показатель в 90% настораживает,— отмечает начальник отдела по противодействию мошенничеству ЦПСБ "Инфосистемы Джет" Алексей Сизов.— Нельзя исключить, что злоумышленники могут подобным образом выявлять счета определенных лиц в банках, чтобы впоследствии атаковать их». Но важно посмотреть долю несостоявшихся переводов в динамике, указывает эксперт. Впрочем, в ЦБ по данному вопросу настроены оптимистично. «Мы фиксируем в системе реальные фактические платежи, и их число увеличивается с каждым днем»,— отметили в пресс-службе Банка России.

Еще одна причина ограничения лимитов на переводы самими банками — скорость переводов в системе. «На проверку платежа у банка всего 2 секунды, это критически мало,— отмечает Виталий Копысов.— И, например, у нас в банке 300 операций из 22 тыс. прошло без проверки». Платежи через СБП безотзывные, и потому в случае мошеннической трансакции ничего сделать уже нельзя. Отдельные банки пытались вводить заградительные тарифы на крупные суммы (например, в СКБ-банке с суммы более 6 тыс. руб. комиссия — 1% от суммы), чтобы сделать вывод средств через СБП невыгодным. Однако подобный подход не пройдет. ЦБ неоднократно отмечал, что против заградительных тарифов и «планирует ограничить предельную разницу между тарифом для банка в СБП и конечным тарифом для клиентов».

Эксперты уверены, что в будущем ситуация «выравняется». «Когда клиенты опробуют систему быстрых платежей, они станут чаще при выборе банка смотреть в том числе и на лимит переводов, что приведет к их неминуемому выравниванию,— полагает управляющий директор по методологии агентства "Национальные кредитные рейтинги" Станислав Волков.— Сейчас же система только запущена, банки и их клиенты присматриваются к новой услуге и лимиты не столь важны». Пока же главная задача для банка — доступно донести до конечного потребителя свои условия перевода по СБП в пределах лимитов, чтобы не вводить их в заблуждение, отмечает глава АБ «Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго. Но полной и доступной информации по лимитам переводов и иным существенным условиям в СБП "Ъ" не удалось найти на сайте ни у одного из банков.

Коммерсант

 

В ЦБ прокомментировали информацию о мошеннических переводах в СБП

Данные о большой доле мошеннических переводов в Системе быстрых платежей (СБП) не соответствуют действительности, заявил и. о. директора департамента финансовых технологий Банка России Иван Зимин.

Так он прокомментировал информацию в газете «Коммерсант» о том, что девять из десяти переводов через СБП были попыткой перевода средств по телефону человеку в банк, где у него нет счета. Это может быть как тестированием системы гражданами, так и действиями мошенников, указывала газета.

«Это не отражает действительность, не 90%. Учитывая, что сейчас только идет развитие системы, поэтому интерес как раз в том, чтобы попробовать сервис и сделать переводы, а не для того, чтобы посмотреть, какие есть уязвимости в системе», — сказал Зимин в кулуарах конференции «Финтех-2019», организованной газетой «Ведомости».

Banki.ru

 

Переводы особой значимости

Еще четыре системно значимых банка присоединятся к Системе быстрых платежей, не дожидаясь предложенного Банком России дедлайна — 1 сентября, когда поддержка нового сервиса может стать для этих банков обязательной.

Три системно значимых банка в апреле-мае завершают технические процедуры для подключения к Системе быстрых платежей, еще один банк из списка системно значимых должен подключиться летом, рассказала директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина на конференции "Платежная индустрия: практика и трансформация".

Из 11 системно значимых банков (на них приходится свыше 60 процентов активов) Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Росбанк являются участниками Системы быстрых платежей с момента ее запуска в конце января. Еще не подключились к СБП Сбербанк (развивающий крупнейшую экосистему карточных переводов), Россельхозбанк, Московский кредитный банк, ЮниКредит Банк, ФК "Открытие". Банк России предложил сделать обязательным для системно значимых банков участие в СБП с 1 сентября, для прочих банков с универсальной лицензией — с 1 апреля 2020 года. Против обязательности присоединения к проекту ЦБ неоднократно выступал глава Сбербанка Герман Греф, по его словам, у банка с регулятором пока нет договоренности ни по срокам, ни по условиям подключения. Бакина отметила, что 1 сентября — это не догма, а обсуждаемая дата.

Московский кредитный банк планирует подключиться к СБП в середине этого года, рассказал "РГ" начальник управления развития дистанционного банковского обслуживания МКБ Алексей Курзяков. ЮниКредит Банк будет подключен к СБП до указанной ЦБ РФ даты, сообщили в пресс-службе банка. Банк "Открытие" и Россельхозбанк не ответили на запросы "РГ".

Объем операций в СБП с момента начала ее работы (сервис пока поддерживают 12 банков) превысил миллиард рублей, совершено 140 тысяч платежей, рассказала Алла Бакина.Банк России развивает СБП как более дешевого для банков, ретейла и физлиц конкурента карточным платежам, планируя во второй половине года внедрять новую систему в расчеты за товары и услуги как альтернативу оплаты в POS-терминалах. "Мы ожидаем, что доля платежей с помощью СБП составит 20 процентов от всех переводов такого типа в первый год работы", — говорит Курзяков. При этом ЦБ рассчитывает получить право ограничивать плату клиентов за переводы в своей системе (законопроект об этом принят в первом чтении Госдумой), хотя для карточных платежей считает ограничение комиссий вредным для самих потребителей.

Российская газета

 

Банк России намерен внедрить биометрию в ретейл, транспорт и госуслуги

Данные Единой биометрической системы (ЕБС) можно будет использовать не только в финансовом секторе, но и в других отраслях, таких как ретейл, транспорт и госуслуги. Об этом заявил и. о. директора департамента финансовых технологий ЦБ РФ Иван Зимин на конференции «Финтех-2019». Для этого планируется принять необходимые поправки в законодательство, добавил он.

«У нас есть базовый закон, где, собственно, прописан весь этот механизм, это 149-й федеральный закон об информации, и мы сейчас как раз в этом законе предусматриваем приложение, которое позволит использовать биометрию для всех ситуаций при предоставлении любых услуг, которые не ограничены законодательством сейчас, на основе договора об отношениях между оператором Единой биометрической системы и организацией, которая такой сервис будет предоставлять», — пояснил Зимин.

Сбор данных в Единую биометрическую систему начался 1 июля 2018 года. На данный момент услугу предоставляют 129 кредитных организаций. На первом этапе биометрия позволит российским клиентам дистанционно открывать банковские вклады, получать кредиты и совершать переводы.

Banki.ru

 

ЦБ: 4,6 тыс. банковских отделений уже принимают биометрию

Россияне могут сдать биометрические данные в 4,6 тыс. отделений банков, следует из презентации ЦБ, представленной на конференции «Финтех-2019».

Сбор данных в Единую биометрическую систему начался 1 июля 2018 года. На данный момент услугу предоставляют 129 кредитных организаций. На первом этапе биометрия позволит российским клиентам дистанционно открывать банковские вклады, получать кредиты и совершать переводы.

Регулятор намерен в дальнейшем расширять возможности использования ЕБС, сообщил и. о. директора департамента финансовых технологий Банка России Иван Зимин. По его словам, биометрические технологии будут применяться, например, на транспорте и в телемедицине.

«У нас основной приоритет в том, чтобы сделать применение этих систем возможно широким», — сказал Зимин.

Banki.ru

 

На социальную инженерию приходится почти 100% потерь от мошенничества?

Банк России разместил на своем сайте «Обзор несанкционированных переводов денежных средств за 2018 год», подготовленный ФинЦЕРТом – одним из подразделений Главного управления безопасности и защиты информации ЦБ. Согласно данным, предоставленным банками в рамках отчетности, можно прийти к неожиданному результату – 97% их потерь в прошлом году были связаны с использованием преступниками методов социальной инженерии.

На это обращает внимание Павел Есаков, эксперт по системам аутентификации ООО «Потенциал»:

«Изучая раздел данного обзора о несанкционированных переводах со счетов физических лиц, можно сделать однозначный вывод о том, что поведение мошенников в России ничем не отличается от поведения их коллег в других частях света. Задача «охотников за чужими деньгами» достаточно прозаична – получить максимальное количество денег при минимальных усилиях. Поэтому практически повсеместное использование платежных карт стандарта EMV существенно снизило возможности мошеннических операций в банкоматах и торговых точках из-за невозможности использовать результаты скимминга. В полном соответствии с мировой практикой центр интереса мошенников переместился в область электронной коммерции (e-commerce) – к онлайн-продавцам, которые не всегда используют механизмы 3D Secure, а некоторые даже не запрашивают значение CVV/CVC.

Отрадным фактором для мошенников стало также широкое использование розничными клиентами систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Создавая удобство для клиента, система ДБО интересна мошенникам и даже более предпочтительна с их точки зрения, чем использование чужих карточных данных в системах электронной коммерции – ведь ДБО открывает доступ не только к счетам карт, но и к текущим счетам, депозитам и всем остальным активам клиента.

ФинЦЕРТ в своем обзоре отметил эту тенденцию – рост числа несанкционированных переводов денежных средств (на 44%) именно в сегменте электронной коммерции (Card Not Present, CNP-транзакции) и в системах ДБО. И хотя фиксируемый уровень потерь (0,0018%) пока существенно меньше установленного регулятором значения (0,005%), успокаиваться российским банкам несколько преждевременно. Ведь практически все российские банки используют в системах ДБО для розничных клиентов SMS пароли как средство подтверждения транзакций. Банки научились более-менее бороться с подменой SIM-карт, а также с троянами, которые умеют похищать с мобильных телефонов клиентов эти SMS-подтверждения. Тем не менее, имеется целый ряд других механизмов компрометации данной технологии, в том числе и таких, от которых защититься практически невозможно.

Очевидно, что если будет взломан канал передачи SMS-паролей – например, скомпрометирован интернет-шлюз (оператора связи или SMS-агрегатора), рассылающий SMS, и мошенники смогут получить к информации о кодах подтверждения, то все имеющиеся механизмы обеспечения безопасной идентификации будут нивелированы. Еще один известный и даже уже применявшийся в реальной российской жизни механизм – ложная базовая станция. В силу механизма работы GSM-протокола подключение к базовой станции определяется уровнем сигнала, и если даже маломощная базовая станция находится ближе к телефону клиента, чем легальная базовая станция, то телефон клиента гарантированно подключится к ложной базовой станции. Подключенный к базовой станции мошенника клиент абсолютно беззащитен – адресованные клиенту SMS проходят через мошенника, и он может делать с этими сообщениями все что угодно… Единственный недостаток такой атаки – она не может носить массовый характер, но зато идеально подходит для атаки на клиентов с большими остатками на счетах.

Что еще вызывает интерес в отчете? Раздел, в котором описаны механизмы «сравнительно честных способов отъема денег». В отчете приведены следующие причины, по которым клиенты лишились своих средств:

использование средств подтверждения в результате противоправных действий;

потеря или нарушение конфиденциальности;

нарушение клиентом порядка использования средств подтверждения платежа;

побуждение клиента к самостоятельному проведению платежа путем обмана или злоупотребления доверием;

воздействие вредоносного кода.

Из приведенного в разделе графика следует интересный вывод: 97% потерь являются результатом использования социальной инженерии, 2% потерь – результат воздействия вредоносного кода и один процент – другие причины.

Как известно, в упомянутом отчете приводятся статистические данные по информации, которую предоставляют банки в рамках своей отчетности. Чем опасна ситуация, когда практически все потери отнесены банками на счет методов социальной инженерии? Из приведенных цифр следует логический вывод: службы информационной безопасности сделали все возможное и невозможное, и все потери связаны с финансовой неграмотностью населения, а это вне компетенции служб информационной безопасности.

И такой замечательный результат, достигнутый службой информационной безопасности «на бумаге», служит веским демотиватором для каких-либо изменений в системах безопасности систем ДБО. Чем это грозит?

В общем и целом, как только мошенники почувствуют снижение доходов от используемых в настоящий момент технологий взлома систем ДБО (ну не может быть в реальной жизни таких низких потерь от вирусов – всего 2%), то в ход пойдут описанные выше механизмы, а никакого другого механизма подтверждения транзакций в распоряжении практически всех российских банков, работающих с розничными клиентами посредством систем ДБО, просто нет. Старый как мир вопрос – «У вас есть план «Б» на случай компрометации имеющегося механизма подтверждения транзакций в системе ДБО?». Я опасаюсь, что у большинства российских банков нет под рукой готового альтернативного механизма, который к тому же необходимо задействовать в кратчайшее время.

Да и самим службам безопасности манипуляция цифрами может выйти боком – ведь если усилия мошенников в результате действий кибербезопасности сведены на нет, то зачем нужен такой обширный штат? У руководства многих банков может возникнуть желание на фоне текущего положения дел сократить службу кибербезопасности и расширить штат PR-менеджеров, поставив им задачу повышения финансовой грамотности клиентов».

Поделиться своим взглядом на ситуацию мы предложили Алексею Голенищеву, директору по мониторингу операций и диспутам Альфа-Банка.

 «В данном случае я соглашусь с цифрами статистики и сегментированием по видам и каналам хищений, приводимыми в отчете ФинЦЕРТа. Действительно, в последнее время случаи атак и хищений в результате социальной инженерии выросли катастрофически. Причем сюда относятся не только «разводы» по телефону от имени подложных «сотрудников служб безопасности банков» и мнимых call-центров с использованием операций по картам (в основном Р2Р-переводов) и каналов ДБО, но и мошенничества в интернете под видом всевозможных лотерей, розыгрышей, стимулирующих опросов, виртуальных заработков, подложных сайтов и т. д., по сути являющихся различными форм-факторами той же социальной инженерии. Вирусные заражения практически ушли из массового сегмента операций физлиц и сохранили свое присутствие в основном в ДБО юрлиц. И здесь не столько плод усилий служб ИБ банков, которые, конечно же, сделали и делают очень многое, сколько результат обнаружения преступниками более легких и менее затратных моделей хищений посредством технологий социальной инженерии. В том числе и благодаря повсеместному развитию и внедрению всевозможных технологий удаленных операций, причем не только банками (интернет-банк и мобильные приложения), но и многочисленными госструктурами (коммунальные платежи, налоги и т.д.)

Согласен, что от SMS-паролей надо уходить! Но здесь проблема не в рисках компрометации шлюзов/каналов передачи SMS, а в том, что одноразовый пароль визуализируется, т. е. он виден пользователю, и поэтому может оказаться легкой добычей для «социального инженера». Случаи с подложными базовыми станциями технически возможны, но применимы только в случаях целевых атак, когда мошенник физически преследует конкретную, заранее выбранную жертву, о которой уже имеет необходимую информацию и с конкретным сценарием атаки. Этот вариант, конечно, возможен, но только в единичных случаях. В практике нашего банка таких случаев не фиксировалось.

В заключение – еще несколько слов по поводу статистики. Соотношение фрода как 97/2/1 – это не манипуляция «хитрых безопасников», которая может им «выйти боком», потому что они якобы окажутся ненужными руководству, но текущие реалии. Безработными сотрудники служб безопасности точно  не останутся – ведь борьба с социальной инженерией в том числе и их задача. Важно, помимо стандартных функционалов в рамках информационной безопасности банка, направить вектор усилий служб ИБ и в сторону информационной безопасности клиентов. И здесь много путей! Это и выстраивание защищенных, именно «клиентских периметров» доступа к удаленным сервисам и приложениям за счет отказа от «визуальных» кодов/паролей, использования технологий доверительного онбординга, скоринговых самообучающихся систем, поведенческой биометрии и т. д., и введение и использование сложных систем кросс-канального мониторинга, позволяющих в режиме реального времени отслеживать и анализировать операции, совершаемые клиентом в различных транзакционных каналах в единой программной среде».

Plusworld

 

В ЦБ сообщили о рекордном росте долларовых вкладов в России

Первый зампред Центробанка Ксения Юдаева сообщила, что тенденция на девалютизацию вкладов в России приостановилась. Об этом она рассказала на конференции «Казначейство 2019», передает «РИА Новости».

«Практически приостановился тренд на девалютизацию депозитов клиентов-резидентов», — сказала она.

Юдаева добавила, что в первом квартале 2019 года прирост средств на счетах клиентов составил около $11 млрд. По ее словам, он стал рекордным. При этом $5,8 млрд из них принадлежит юридическим лицам, а $5,5 млрд — физическим.

Она рассказала, что доля вкладов физических лиц в валюте за первый квартал текущего года выросла с 20,3% до 21,5%.

«Доля валютной части как активов, так и пассивов банков в последние годы устойчиво снижалась и достигла к концу первого квартала около 23%. Таким образом, уровень уязвимости, связанный с валютизацией, за последнее время снизился», — сказала она.

Юдаева отметила, что валютные активы снижаются в основном за счет сокращения валютного кредитования юридических лиц, которые являются резидентами. По ее словам, снижение составило 16%, $15 млрд за последний год.

В октябре 2018 года глава департамента денежно-кредитной политики ЦБ Алексей Заботкин заявил, что российские вкладчики предпочитают держать деньги в рублях. По его словам, доля валютных вкладов в России может сократиться вдвое, с 20% до 10–12% за три-пять лет.

РБК

 

Глава Росфинмониторинга доложил Путину о трендах в бизнесе по обналичиванию денег

Руководитель Росфинмониторинга Юрий Чиханчин доложил президенту РФ Владимиру Путину, что, несмотря на сокращение сомнительных финансовых операций, теневой оборот наличных все равно присутствует и рынок меняется: теневая продажа наличных из банковского сектора начинает смещаться в другие секторы, в частности в торговый, сообщают  «Ведомости».

При этом в феврале Росфинмониторинг разослал банкам и другим подотчетным типологии теневого обналичивания, все, кроме одной, касающиеся работы торговых предприятий, которые носят информационный и рекомендательный характер, говорит представитель Росфинмониторинга: описанные в них схемы должны помогать банкам и другим участникам рынка лучше выявлять сомнительные операции, чтобы препятствовать их проведению.

Как пишет Росфинмониторинг в справке об актуальных типологиях и признаках сомнительных операций от ноября 2018 года, в обналичивании, кроме автосалонов, развлекательных центров, аптек, участвуют федеральные и региональные розничные сети, и систематически в пользу этих предприятий организации, зарегистрированные в Москве, перечисляют средства под видом займов, но информация об их возврате отсутствует.

Также существуют теневые схемы выплаты зарплат без уплаты НДФЛ и других обязательных платежей в бюджет, веерного обналичивания в компаниях, с помощью банковских векселей, незаконного обналичивания материнского капитала.

Обналичивание часто используется в схемах отмывания доходов, также оно обеспечивает работу теневой экономики, а значительная доля наличных в экономике обусловлена в том числе экономической моделью и особенностями страны, анонимность расчетов и возможность оплачивать ими крупные покупки делают наличные популярными при совершении преступлений и усложняют процесс расследования, пишет Росфинмониторинг в отчете о национальной оценке рисков легализации преступных доходов.

Banki.ru

 

Телефонный довод

Правительство отправило на доработку законопроект, запрещающий продажу сим-карт на улицах и в интернете, в обход официальных операторов связи. В целом согласившись с концепцией документа, кабмин попросил дать определение нескольким важным понятиям, содержащимся в нем.

Напомним, проект поправок в закон "О связи", появившийся в декабре прошлого года, запрещает распространять сим-карты людям, не имеющим отношения к операторам связи. Внести такой запрет в федеральный закон нужно, чтобы потом можно было прописать в КоАП наказание для тех, кто им пренебрегает.

Как рассказал "РГ" представитель сенатора и автора законопроекта Людмилы Боковой, правительстве попросили уточнить, что подразумевается под распространением и передачей модулей связи третьим лицам, и кто может входить в круг таких лиц. Еще законотворцы должны ответить на вопрос: будет ли считаться нарушением передача сим-карты родственникам и знакомым?

"Документ будет согласован с правительством. Его рассмотрение назначено на май 2019 года. Ко второму чтению все замечания будут устранены", — сказал представитель Боковой.

Поправки в КоАП, предполагающие штрафы за нелегальное распространение сим-карт, подготовлены еще два года назад, но до сих пор не приняты. Это произошло из-за того, что в ФЗ "О связи" нет прямого запрета на эту деятельность. Когда пробел устранят, узаконят и штрафы. Предполагается, что для граждан они будут равны 2-5 тысячам рублей, для должностных лиц сумма составит 10-50 тысяч, а для юридических — 100-200 тысяч. Если на распространении "серых" сим-карт попадется мигрант, его арестуют на 15 суток, а потом выдворят из страны.

В пресс-службе Tele2 "РГ" сказали, что поддерживают запрет на нелегальное распространение сим-карт, но хотели бы ознакомиться с предложениями правительства по изменению текста законопроекта. В "МегаФоне" заявили, что компания и сама борется с нелегальными дилерами: контрагентов, продающих сим-карты без заключения договоров, жестко штрафуют, а оказание услуг по таким контрактам приостанавливают.

Борется с распространением "серых" сим-карт и Роскомнадзор. Так, по данным руководителя ведомства Александра Жарова, в 2018 году его подчиненные вместе с полицейскими изъяли 83 тысячи нелегальных модулей. Громкое задержание произошло летом прошлого года в Москве: тогда дельцы разом лишились 20,7 тысячи карт, уже готовых к продаже.

"Отличительной чертой этого года стало перетекание продаж в интернет. Видимо, дали о себе знать совместные с МВД рейды по точкам продаж в многолюдных общественных местах. В минувшем году в интернете выявлено более 1100 сообщений о продаже сим-карт. Уведомления направлены в МВД России для принятия мер", — рассказал Жаров на заседании коллегии ведомства.

Нелегальный оборот сим-карт опасен тем, что ими могут воспользоваться преступники, в том числе террористы. Такие случаи уже были в практике спецслужб, и это существенно осложняет им работу.

Российская газета

 

В Минфине пожелали банкирам и бизнесу не соблюдать санкции

По словам руководителя антисанкционного департамента Минфина, его задача состоит в том, чтобы бизнес и банки не соблюдали западные санкции и «им за это ничего не было».

«Мы хотим, чтобы вы не соблюдали санкции Запада и вам ничего за это не было», — заявил глава департамента контроля за внешними ограничениями Минфина Дмитрий Тимофеев, обращаясь к бизнесменам и банкирам во вступительном слове на форуме Refinitive, посвященном корпоративному управлению, рискам и комплаенсу.

«Санкции становятся бременем, которые вам нужно соблюдать. Я понимаю ваши сложности — вы находитесь между молотом и наковальней, так как вы должны соответствовать противоположным вещам. Моя задача: мне нужно, чтобы вы не соблюдали санкции Запада. Я понимаю что это порождает некоторые сложности, мы готовы услышать ваши проблемы. Мы хотим, чтобы вы не соблюдали санкции Запада и вам ничего за это не было», — заявил Тимофеев.

«Когда американцы пишут законы, которые пытаются соблюдать наши экономические агенты — это посягательство на суверенитет страны, и попытки ввести уголовную ответственность могут восприниматься как решение этой проблемы», — считает Тимофеев.

Тимофеев отметил два направления работы Минфина по борьбе с санкционным давлением. Первое — это стимулирование расчетов в национальной валюте, а второе – закрытие информации санкционных компаний. Эти инициативы прорабатываются на уровне обсуждения, уточнил он. Включенные в список SDN компании получают чёрную метку, говорит чиновник. «Но санкции бывают менее жёсткими, и для компаний, которые попали под такие менее жёсткие санкции, закрывать информацию не стоит. Сейчас у нас в законодательстве написано, что компания которая включена в санкционный список, может закрывать информацию — это несовершенство нашего законодательства, которое появилось внезапно и тут есть пространство для совершенствования», — добавил Тимофеев.

Правительство активно работает над тем, чтобы способствовать уходу российских компаний от соблюдения санкций. В начале апреля РБК писал, что кабинет министров подготовил перечень информации, которую компании могут не раскрывать, опасаясь западных санкций. Согласно проекту постановления правительства, эмитенты получат право не раскрывать информацию или раскрывать в ограниченном объеме по 18 пунктам, в числе которых данные о руководстве компании, о ее сделках, акционерах, партнерах по хозяйственной деятельности, о корпоративных спорах и т.д.

Репрессивных мер за соблюдение западных санкций пока не приняли. В мае 2018 года представители всех четырех фракций Госдумы и спикер Вячеслав Володин внесли законопроект об ответственности за соблюдение антироссийских санкций. В законопроекте предусматривалась уголовная ответственность за соблюдения санкций и действия, способствующие введению санкций. Почти сразу после внесения законопроект был принят в первом чтении, однако потом отправился на доработку.

 Forbes Russia

 

СБП: сумма переводов превысила 1 млрд рублей

Об этом сообщил Дмитрий Колесников в ходе XIII Международной конференции «Платежная индустрия: практика и трансформация».

Также он рассказал, что на сегодня зафиксировано 150 тысяч операций, средняя сумма которых составляет 7.5 тысяч рублей.

Еще 40 банков находятся на стадии юридического оформления участия в СБП. Ряд банков проходят сертификационное тестирование. В числе банков, которые в скором времени запустят быстрые платежи ЦБ – ЮниКредит Банк, банк Открытие, Банк Русский Стандарт.

Plusworld

 

Visa: 60% карточных операций в России — это снятие наличных

Больше половины операций по картам в России сейчас приходится на снятие наличных, сообщила гендиректор Visa в России Екатерина Петелина.

«Если посмотреть на общий объем операций по картам, 60% — это снятие кеша. До сих пор 60% — это снятие наличных», — сказала Петелина, выступая на конференции «Финтех-2019», организованной газетой «Ведомости».

По словам гендиректора Visa в России, создание Системы быстрых платежей стимулирует увеличение объема безналичных трансакций. При этом СБП не станет конкурентом традиционных платежных систем, которые имеют собственные программы лояльности, функции оспаривания операций (charge back), а также токенизацию, считает Петелина.

По оценкам Visa, 20% трансакций в России совершается с помощью мобильного телефона.

Banki.ru

 

Есть ли будущее у цифровых валют центральных банков

Центральный банк России разместил на своем сайте аналитическую записку "Есть ли будущее у цифровых валют центральных банков?".

Как говорится в записке, “развитие новых финансовых и платежных технологий, появление частных криптоактивов, которые могут с той или иной эффективностью выполнять отдельные функции денег, существенное снижение доли наличных денег в обращении в отдельных странах заставили центральные банки задуматься о том, какие дальнейшие изменения в денежной системе можно и/или нужно провести. В частности, стал обсуждаться вопрос создания цифровых валют (CBDC, central bank digital currency), то есть обязательств ЦБ, номинированных

в национальной валюте, имеющих цифровое представление и способных выступать в качестве средства платежа, меры и сохранения стоимости. Причем особое внимание привлечено к такого рода CBDC, которыми могут напрямую пользоваться юридические и физические лица”.

Далее в ней отмечается, что “появление еще одного канала, который позволит физическим и юридическим лицам производить обмен денег, находящихся на счетах в коммерческих банках, на деньги центрального банка (наряду или взамен наличных денег), может существенно поменять архитектуру современной финансовой системы, усилить или снизить риски финансовой стабильности, создать новые каналы трансмиссии денежно-кредитной политики центральных банков. Причем эти изменения могут зависеть от особенностей дизайна CBDC, скажем, от того, чем и как они могут быть обеспечены и как приобретены”.

“Дискуссия о возможных выгодах и недостатках создания розничных CBDC

началась недавно и пока еще далека от комплексного понимания данного вопроса. Это, впрочем, относится и к самим цифровым технологиям: все центральные банки, которые проводили соответствующие эксперименты, констатируют, что новые технологии пока во многом отстают по производительности и надежности от уже существующих. Поэтому вопрос о введении розничных цифровых валют центральных банков в ближайшем будущем пока

не ставится ни в одной стране мира. Вместо этого центральные банки уделяют большое внимание совершенствованию потребительского аспекта финансовых систем, создавая современные системы быстрых платежей с сопутствующими сервисами (например, маркетплейсами)”.

“Тем не менее большинство исследователей, как внутри, так и за пределами центральных банков, склонны считать, что осмысление возможных эффектов и видов дизайна розничных CBDC необходимо для лучшего понимания функционирования денежных систем и особенностей работы центральных банков в будущем. В российском экспертном сообществе тема цифровых активов и их влияния на денежную систему также активно обсуждается”.

Далее в этой работе представлены некоторые важные выводы, сделанные мировой экономической наукой по вопросу розничных цифровых валют центральных банков:

1. Появление новых денег центральных банков в виде CBDC может видоизменить устройство финансовой системы, но вряд ли поможет решить структурные экономические проблемы какой-либо конкретной страны.

2. Потенциал CBDC еще недостаточно исследован, и возможные выгоды пока трудно оценить количественно.

3. У нового вида денег есть потенциал усилить трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики, однако эта их способность зависит от конкретного дизайна розничных цифровых валют центральных банков.

4. Создание розничных CBDC может принести риски, например, для финансовой стабильности, которые предварительно должны быть досконально изучены. Дизайн систем должен учитывать и минимизировать эти риски.

5. Создание систем быстрых платежей позволяет решить многие запросы со стороны пользователей, не меняя при этом архитектуры современной двухуровневой банковской системы. Тем не менее создание системы быстрых платежей и маркетплейсов также может поменять характер рисков, с которыми сталкиваются отдельные банки и банковская система в целом. Это должно быть учтено в рамках их дизайна, в системах управления рисками банков, а также в целом в политике центрального банка по обеспечению финансовой стабильности.

Plusworld

 

Аутентификационное решение TSYS сертифицировано в платежной системе Мир

Компания TSYS, международный поставщик решений для платежной индустрии, в числе первых разработчиков программного обеспечения для процессинга платежей успешно прошла сертификацию своего аутентификационного решения в платежной системе МИР для поддержки нового протокола MirAccept 2.0.

Поддержка технологии МirAccept 2.0 для электронной коммерции была реализована компанией TSYS на базе нового программного модуля InterActiv ACS. Дмитрий Филинов, Генеральный директор TSYS-Россия, комментируя запуск MirAccept 2.0 клиентами компании TSYS, отметил:

 «Работая с лидерами цифрового банкинга России и странах СНГ, мы ежегодно целенаправленно инвестируем значительный объем ресурсов в новые разработки для обеспечения технологического лидерства наших банков-партнеров в динамично развивающейся платежной индустрии. Работающие на нашем процессинге банки традиционно занимают сильные позиции в электронной коммерции. Успешный запуски MirAccept 2.0 на деле подтверждает инновационность и большой потенциал дальнейшего развития нашей новой продуктовой линейки семейства PRIME InterActiv, которая нацелена на поддержку новейших технологий цифрового банкинга».

Платформа MirAccept 2.0 платежной системы МИР является вторым поколением технологии безопасных платежей электронной коммерции и соответствует требованиям международного стандарта 3DS 2.0, который разработан консорциумом EMVCo в сотрудничестве в международными платежными системами.

С внедрением MirAccept 2.0 эмитенты, эквайреры и интернет-магазины получат новые возможности для аутентификации держателей карт и смогут усовершенствовать свои системы принятия решений для более точной оценки риска за счет значительного увеличения доступного для анализа потока сервисных данных. Что касается потребителей, то аналитики прогнозируют улучшение пользовательского опыта и увеличение показателей конверсии при использовании MirAccept 2.0 благодаря упрощению аутентификационных процедур при оплате в интернете в разных каналах с использованием браузеров, мобильных приложений и платформ электронных платежей.

Plusworld

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Нацбанк Белоруссии получит право управления спецправами заимствования МВФ

Белорусское правительство передает Национальному банку страны управление распределенными специальными правами заимствования Международного валютного фонда (МВФ). Об этом сказано в совместном постановлении Совета министров и Нацбанка, которое в пятницу опубликовано на Национальном правовом интернет-портале.

Ранее эти функции осуществляло Министерство финансов Белоруссии. При этом Минфин остается финансовым агентом Республики Беларусь для исполнения операций и сделок в соответствии с соглашениями о МВФ и Международном банке реконструкции и развития (за исключением операций и сделок по управлению распределенными специальными правами заимствования МВФ и их учету).

Специальные права заимствования в МВФ (Special Drawing Rights) — искусственно созданные международные резервные средства, предназначенные для урегулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных валютных резервов и расчетов с МВФ.

Постановление вступает в силу с 1 мая.

ТАСС

 

Власти Китая требуют от своих банков качественно обслуживать клиентов из РФ

Правительство и Национальный банк Китая требуют от своих коммерческих банков качественно обслуживать российские предприятия, банки и частных лиц, которые соблюдают законы Китая. Об этом рассказал журналистам замдиректора евразийского департамента Министерства коммерции КНР Ван Кайсюань.

«Я слышал от коллег из Центрального банка, что они получили жалобу от российских предпринимателей и частных лиц. Со стороны правительства и Центрального банка Китая мы все время требуем, чтобы наши коммерческие банки хорошо обслуживали российские банки, предприятия и частных лиц, которые соблюдают законы Китая», — заявил он.

Глава представительства ЦБ в Китае Владимир Данилов в ноябре прошлого года сообщил о проблемах из-за того, что ряд китайских коммерческих банков расширительно интерпретируют ограничительные меры, которые применяются в отношении России. Он заметил, что ЦБ регулярно общается с Народным банком Китая по этим вопросам.

В конце сентября прошлого года Москва прямо поставила перед Пекином вопрос о том, что китайские банки блокируют или затягивают операции российских компаний, сообщал «Коммерсант». По данным издания, трудности возникали даже у тех юридических и физических лиц, которых санкции не коснулись.

С американскими и европейскими контрагентами китайские банки из первой четверки совершают до 90% своих зарубежных операций, тогда как на РФ приходится лишь несколько процентов. В таких условиях, говорит сотрудник китайского банка, работающего в Москве, для многих небольших региональных банков КНР, с которыми часто ведут дела российские контрагенты, легче отказаться от работы. «Когда человек из небольшого банка видит у себя в компьютере платеж с пометкой «Россия», у него два варианта — потратить много времени, выясняя, не связана ли эта компания с попавшим под санкции лицом, или просто заблокировать операцию», — поясняет он.

Прайм

 

Вьетнам лидирует по росту числа мобильных платежей

В 2019 году во Вьетнаме зафиксирован самый высокий прирост количества мобильных платежей. Об этом свидетельствует исследование PwC.

В 2019 году во Вьетнаме был зафиксирован самый высокий рост мобильных платежей. Сингапур также показал хорошие результаты – 12% – с 34% в 2018 году до 46% в нынешнем.

В PwC считают, что это заслуга компаний, специализирующихся на мобильных платежах, и правительств стран, усилия которых по продвижению мобильных платежей, начатые в конце 2017 года, окупились.

 Безымянный6768

Согласно Международному исследованию потребительского поведения (Global Consumer Insights Survey 2019), проведенному PwC, процент потребителей, которые используют мобильные платежи во Вьетнаме, увеличился с 37% в 2018 году до 61% в 2019 г. Это 24-процентное увеличение является  самым большим показателем в странах Юго-Восточной Азии, которые принимали участие в мировом исследовании.

В других странах региона также наблюдался рост мобильных платежей: в Тайланде на 19% – до 67%, в Малайзии на 17% – до 40%, на Филиппинах на 14 % – до 45%. Индонезия показала минимальный рост мобильных платежей – всего на 9% – до 47%.

На Среднем Востоке – который был вторым по темпам роста мобильных платежей в мире после Вьетнама – этот показатель увеличился на 20% – до 45%. В Китае он остался без изменений на уровне 86%.

“Азия остается локомотивом по переходу пользователей на мобильные платежи”, – утверждает директор платежного направления PwC Шириш Джайн (Shirish Jain). – Вьетнам с относительно низким развитием мобильных платежей в 2018 году показал высочайший рост, поскольку мобильные платформы демонстрируют значительное повышение удобства по сравнению с традиционными средствами платежа”. 

Plusworld

 

RSS

Все новости...