Новости платежных технологий

23.05.2019

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Ситуация на российском финансовом рынке в апреле была умеренно позитивной

В апреле ситуация на российском финансовом рынке была умеренно позитивной: в большинстве сегментов рынка наблюдался рост котировок на фоне глобального роста спроса на риск, Минфин России разместил рекордный объем ОФЗ в условиях сохранения высокого спроса со стороны иностранных инвесторов и системно значимых кредитных организаций, отмечается в очередном выпуске комментария «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки».

Решение Банка России сохранить ключевую ставку на уровне 7,75% годовых было ожидаемо рынком. При этом комментарий в пресс-релизе о возможности снижения ключевой ставки уже в II–III кварталах сместил преобладающие ожидания аналитиков о первом снижении ключевой ставки с декабря на июнь–сентябрь.

В апреле структурный профицит ликвидности продолжил сокращаться. Этому способствовал отток средств в результате роста объема наличных денег в обращении и крупных налоговых платежей, а также увеличение банками остатков средств на корсчетах перед длительными выходными для выполнения усреднения обязательных резервов.

Краткосрочные ставки в сегменте МБК денежного рынка формировались вблизи ключевой ставки на фоне высокого предложения средств со стороны банков на депозитных аукционах Банка России. Спред ставок в сегментах «валютный своп» и МБК незначительно сузился. Поддержку ситуации с валютной ликвидностью оказывал приток по текущему счету платежного баланса на фоне высоких цен на нефть.

К апрелю 2019 года рост ставок по рублевым депозитам приостановился, а на рынке долларовых депозитов наблюдалось снижение ставок. Сохранялось восстановление интереса вкладчиков к долгосрочным рублевым депозитам. В марте 2019 года продолжилось ускорение годовых темпов роста кредитного портфеля как в розничном, так и в корпоративном сегменте рынка.

Банк России

 

Банк России утвердил дорожную карту по переходу финансового рынка к независимой оценке квалификации

Банк России и Совет по профессиональным квалификациям финансового рынка подписали Дорожную карту по обеспечению перехода к системе независимой оценки квалификации специалистов финансового рынка.

Дорожная карта разработана с учетом Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019-2021 годов и Плана мероприятий по развитию национальной системы квалификаций в Российской Федерации на период до 2024 года.

Основной целью реализации Дорожной карты является повышение эффективности профессиональной подготовки специалистов финансового рынка, внедрение передовых практик в области развития и оценки квалификаций.

В Дорожной карте перечислены мероприятия по обеспечению качества компонентов и процессов независимой оценки, а также стратегические направления развития системы независимой оценки квалификаций финансовой сферы: развитие инструментов профессионально-общественной аккредитации образовательных программ, автоматизация процессов системы независимой оценки и взаимодействия ключевых участников системы, обеспечение международного признания свидетельства о прохождении независимой оценки квалификации специалиста финансового рынка.

Дорожная карта рассчитана до конца 2021 года.

Банк России

 

«Нет оснований обвинять нас в манипулировании валютным курсом»

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина — о состоянии российского рубля, исках к владельцам «провинившихся» НПФ и судьбе индивидуального пенсионного капитала

Центробанк готовит иски к владельцам и менеджерам негосударственных пенсионных фондов, которые довели бизнес до плачевного состояния. Изменения планируется внести и в механизм санации банков. Они коснутся правил продажи кредитных организаций после оздоровления, а также ответственности собственников и контролирующих лиц проблемных банков — арест на их активы предлагают накладывать до суда. Об этом, а также о судьбе программы индивидуального пенсионного капитала, возможности продажи доли в Национальной платежной системе, смягчении валютного контроля и многом другом в интервью «Известиям» рассказала председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

«Накопительный элемент должен вернуться»

— Недавно ЦБ опубликовал данные по доходности негосударственных пенсионных фондов, и показатели некоторых оказались плачевными. Есть ли у вас планы мотивировать НПФ работать эффективнее?

— Многое, безусловно, зависит от эффективности управления пенсионными накопления. Мы видим, что разные пенсионные фонды показывают разные результаты и разброс доходности достаточно большой. Вы правильно поставили вопрос: нужно создавать стимулы для повышения эффективности управления пенсионными накоплениями. Мы это делали и делаем. Существенное изменение, которое, может быть, не все заметили: введена так называемая фидуциарная ответственность негосударственных пенсионных фондов. Это означает, что они должны возмещать убытки, если будет доказано, что они вложились в активы не на наилучших условиях, существующих на рынке.

— А когда вы уже начнете наказывать фонды?

— Пока ни одного случая применения санкций за нарушение у нас не было, но есть и второе направление: требование о возмещении убытков собственниками и менеджментом, которые довели фонды до плачевного состояния. Сейчас ведется юридическая работа для подачи таких исков.

— О каком количестве фондов идет речь?

— Есть некоторое количество. Из тех, кого можно назвать, — фонды, входящие в крупные группы, которые сейчас находятся на санации.

— Рынок НПФ с тревогой ожидает 2022 года, когда начнутся массовые выплаты накопительной пенсии. Поступлений в систему нет с 2014-го, доходность падает, а законопроект об индивидуальном пенсионном капитале (ИПК), разработанный ЦБ и Минфином, до сих пор не внесен даже на общественное обсуждение. Есть ли прогресс в этом вопросе или документ пал жертвой пенсионной реформы, стартовавшей в этом году?

— Действительно, в связи с мораторием на пенсионные накопления по прежней системе в какой-то период выплаты начнут превышать поступления. По нашей оценке, это произойдет в 2025 году. Но важно отметить, что никаких проблем для пенсионеров это не повлечет. Мы следим за ликвидностью и срочностью активов, и когда придет время больших выплат, фонды справятся со своими обязательствами.

По ИПК наша позиция не изменилась. Я считаю, что в нашей стране должна быть создана система, которая позволит людям накапливать на старость. Поэтому мы совместно с Минфином проработали концепцию ИПК и рассчитываем на то, что будет активная общественная дискуссия. У нас есть обоснованная уверенность, что эта система позволит увеличить пенсии будущим пенсионерам. Она ориентирована прежде всего на людей, которые начинают свою трудовую деятельность. Мы считаем, что и накопительный элемент в нашу пенсионную систему должен вернуться. Но то, когда начнется широкое обсуждение, во многом зависит от правительства — оно обладает правом законодательной инициативы.

— Будет эффективна эта система без обязательного к ней подключения? Опыт других стран показывает, что добровольный принцип, увы, не работает.

— Я считаю, что добровольность — очень важный элемент доверия к этой системе. В ИПК меняется сам подход к пенсионным накоплениям. Сейчас многие воспринимают их не как свои собственные деньги, поскольку взносы в пенсионные фонды перечисляли работодатели и эти деньги не были собственностью гражданина. В связи с состоянием бюджета было принято решение о прекращении отчислений, то ест, люди увидели, что на эти деньги они не могут рассчитывать после выхода на пенсию. Для нас очень важно, чтобы человек сам принимал решение, участвовать или не участвовать в ИПК. А задача государства — сделать эту систему выгодной людям.

— Есть ли у ЦБ оценки, сколько людей может подключиться к ИПК добровольно и осознанно?

— Мы считаем, что подключиться может достаточно большое число людей — десятки миллионов. Расчеты делали на разные варианты, чтобы еще понять, как может функционировать эта система.

— А оценки для инвестиционного потенциала пенсионных накоплений в качестве источника длинных денег?

— Пенсионные накопления — долгосрочный инвестиционный ресурс, который может использоваться для развития экономики. В свою очередь, экономическое развитие — источник дохода для будущих пенсионеров. Уже сейчас НПФ достаточно много вкладывают в корпоративные облигации, у них есть возможность инвестировать и в акции. Еще мы предусматриваем возможность для фондов вложения при первичном размещении акций.

У нас есть разные сценарные оценки по инвестиционному потенциалу в зависимости от количества участников. В рамках той концепции, которая сейчас рассматривается, ежегодный прирост объема пенсионных накоплений через несколько лет может составить до 2 трлн рублей.

— Может, стоит уже отказаться от системы ИПК? Не обсуждаются альтернативные варианты?

— Не слышала о таких серьезных обсуждениях.

— Когда будет внесен законопроект по санации НПФ?

— Мы его готовим. Пока нет института санации пенсионных фондов, а, на наш взгляд, он нужен. Да, существует система гарантирования, но она касается обязательных пенсионных накоплений, а если НПФ сталкивается с трудностями, то могут пострадать пенсионные резервы, которые многие годы аккумулировались по корпоративным пенсионным программам. В ряде случаев может оказаться более эффективным механизм санации. Мы надеемся, что законопроект будет внесен скорее всего в осеннюю сессию.

— Но ведь гарантирование пенсионных резервов тоже предусмотрено?

— Сейчас нет. В рамках работы по созданию новой системы ИПК мы предлагаем, чтобы под гарантии попадали и пенсионные резервы.

Открытая продажа по долям

— Готовятся ли какие-либо изменения в механизм санации банков, например, с точки зрения их продажи? Все-таки сейчас процесс оздоровления проходят крупные кредитные организации.

— Кардинальных законодательных изменений не готовится. Два года назад механизм санации банков был подвергнут существенной трансформации. Возможна некоторая настройка, но даже не самого механизма оздоровления, а процедуры продажи санированных кредитных организаций. У нас уже был опыт с Азиатско-Тихоокеанским банком. Мы видим, что нужны процедурные изменения, в том числе по расширению способов продажи, потому что сейчас единственная возможная процедура — открытый аукцион. Проблема в том, что если открытые торги не состоялись, то у нас нет возможности продать банк единственному покупателю. При этом мы должны будем готовиться к продаже крупного банка «Открытие» с капиталом капитал больше 300 млрд рублей. Сделать это сразу на открытом аукционе проблематично, поэтому мы хотели бы большей гибкости в этом вопросе.

— Планируются изменения, чтобы санируемые банки продавались не на аукционе, а, например, стратегу напрямую?

— Да, а также размещение на открытом рынке, на бирже частями, что особенно важно для крупных банков. Естественно, что речь о большей гибкости только при сохранении прозрачности продажи.

— Когда может наступить момент продажи «Открытия»?

— Будет зависеть и от конъюнктуры, но мы считаем, что к 2021 году банк должен быть готов к продаже. Очень важно, чтобы он накопил некоторую историю, которая убедит инвесторов, что их вложения принесут прибыль. Банк уже выполняет все нормативы, то есть это обычный нормальный банк, но нужно некоторое время, чтобы инвесторы убедились в устойчивости его финансовой модели.

— Какие еще изменения готовятся?

— Нам нужно серьезно улучшить положение с ответственностью собственников и менеджеров за ситуацию в банках и не только в случае отзыва лицензии, но и когда государство тратит большие средства на санацию. Мы не только готовим иски по возмещению убытков собственниками и контролирующими лицами, но обсуждаем и вопрос целесообразности досудебных обеспечительных мер.

Судебные процедуры часто затягиваются и часто специально, чтобы в этот период бывшие собственники успели реструктурировать свои активы, «замести следы» и уйти от ответственности по возмещению убытка. Поэтому мы хотим обсудить с законодателями возможность введения в этом случае обеспечительных досудебных мер. То есть наложение ареста на активы собственников и контролирующих лиц, чтобы они через цепочку из нескольких сделок не оказались там, где мы их уже не достанем. Необходимо, чтобы активы можно было вернуть и возместить средства, которые государство тратит на санацию.

Ответ внешним вызовам

— Рубль заметно укрепился в последнее время. Как вы можете в этой связи прокомментировать информацию, что США могут включить Россию в список стран, манипулирующих курсом своей валюты, за занижение стоимости рубля?

— У нас плавающий курс. Мы не проводим интервенций, которые направлены на поддержание определенного курса рубля. Центробанк закупает валюту для Минфина только в рамках бюджетного правила, которое призвано обеспечивать независимость экономики от нефтяных цен, а не направлено на поддержание того или иного курса рубля. Нет совершенно никаких оснований обвинять нас в манипулировании валютным курсом.

— Тем не менее сейчас активно меняются прогнозы по курсу на нефть в сторону повышения. Может, стоит поднять планку отсечения по бюджетному правилу хотя бы до $50?

— Есть такая традиция улучшать прогноз цен на нефть, когда они высокие, и ухудшать, когда низкие. Мы стараемся таких метаний избегать, поэтому Банк России придерживается достаточно консервативного подхода к прогнозу цен на нефть. Мы видим тенденции, которые не позволяют считать нынешнюю высокую цену гарантированной на долгосрочный период. Поэтому в прогнозах Центробанка мы ориентируемся на базовый сценарий, где заложена цена существенно ниже нынешней.

Бюджетное правило нецелесообразно менять. Хотя бы потому, что правило есть правило и действует вне зависимости от конъюнктуры сырьевого рынка. При этом оно придает дополнительную силу российской экономике, создавая условия ее стабильного функционирования в меньшей зависимости от динамики сырьевых цен.

— Экономика готовится к большим денежным вливаниям. Пенсии повысили, на нацпроекты предусмотрена сумма в 25,7 трлн рублей на шесть лет. Есть ли у Центробанка оценки, как это может повлиять на инфляцию? Предполагаете ли вы меры по нейтрализации этой массы или существующих инструментов достаточно?

— Конечно, мы оцениваем крупные проекты с точки зрения возможного инфляционного влияния. То, что пенсии будут расти выше инфляции, и будет означать рост уровня жизни пенсионеров. Наши расчеты показывают, что от повышения пенсий нет значимого инфляционного влияния и давления.

Дополнительные расходы бюджета на реализацию национальных проектов — действительно очень большие суммы, приблизительно 1% ВВП в год. Инфляционное влияние зависит от отдачи, от эффективности этих проектов. Если в результате мы получим повышение производительности труда, то в терминах Центробанка это означает, что повысятся потенциальные темпы экономического роста. Тогда от этих трат не будет никакого инфляционного давления, просто потенциал экономики вырастет.

Если траты будут не очень эффективными, возможен инфляционный эффект, и тогда нам нужно будет реагировать мерами денежно-кредитной политики. Мы надеемся, что нацпроекты будут эффективно реализованы.

— Осенью прошлого года Центробанк дал рекомендации банкам на случай введения жесткого сценария санкций. Прошло полгода. Изменилась ситуация, подверглись ли ваши советы актуализации?

— Это были даже не рекомендации, не советы — у нас были планы по каждому банку в зависимости от того, что представляет собой кредитная организация, какая у него структура портфеля, активов и пассивов. Мы расписали действия со стороны банка и ЦБ, чтобы максимально быстро разрешить вопросы, с которыми они могут столкнуться. Мы постоянно находимся в контакте и актуализируем информацию. В зависимости от того, какие могут быть санкции или какие операции могут быть запрещены, мы просчитывали разные варианты, чтобы клиенты минимально почувствовали это на себе.

— В начале марта Госдума в первом чтении приняла законопроект, который наделяет ЦБ правом согласовывать списки компаний, которые могут не возвращать валютную выручку из-за санкций? Зачем понадобились эти изменения? Компании злоупотребляли льготой и оставляли валюту за рубежом без оснований?

— Сейчас мы не видим злоупотреблений, эти изменения — просто донастройка законодательства для лучшего контроля рисков и ПОД/ФТ и финансовой стабильности.

— Тогда зачем участие ЦБ в согласовании списков?

— Я считаю, что это необходимо, поскольку возврат валютной выручки — один из элементов валютного контроля, борьбы с незаконным выводом денег за рубеж. Этот механизм работает. Мы обсуждаем с правительством, и бизнес ставит вопрос, чтобы перейти к другим, более риск-ориентированным способам контроля за незаконными операциями. В том числе мы согласились не требовать возврата экспортной выручки компаний — несырьевых экспортеров, если выручка в рублях. Постепенно для них же уменьшать долю необходимого возврата валютной выручки и в валюте. Нам важно не утратить контроль над незаконным выводом средств за рубеж, который значительно снизился в последние годы.

«Комиссия должна быть низкая»

— Как вы оцениваете запуск системы быстрых платежей? Планируются ли корректировки с учетом пилотного проекта?

— Я оцениваю начало проекта как хорошее, банки проявляют большой интерес к участию в нем. На данный момент уже подключено 14 кредитных организаций, из них семь относятся к системно значимым, 100 подали заявки и проходят подготовку своих систем и сертификацию. Мы видим, что СБП востребована, у отдельных банков платежи растут на 10–15% в неделю. Пока, конечно, объемы небольшие, что естественно — это новый продукт, который осваивают и банки, и клиенты. Тем не менее, на сегодня в системе было проведено уже более 416 тыс. платежей на 3,5 млрд рублей.

Необходимости в больших корректировках мы не видим, но полагаем, что все универсальные банки, особенно системно значимые, должны подключиться к СБП. Только тогда она заработает как полноценная система для граждан всей страны, чтобы они легко могли переводить деньги из одного банка в другой, а не только клиентам внутри одной организации. Мы этот проект рассматриваем в некотором смысле как социальное благо, поскольку люди предъявляют требования к быстроте, удобству и стоимости платежей. По мнению ЦБ, комиссия за переводы должна быть низкая.

— Банки не ропщут из-за ограничений по комиссии и потери дохода в СБП?

— Да, многие из них беспокоятся по этому поводу. СБП будет приносить банкам доход и при тарифах ниже тех, которые существуют на переводы между банками сейчас. На сегодняшний день в среднем для клиента этот тариф составляет 1%. Но наши расчеты показывают, что при тарифах, установленных в СБП для банков, экономически обоснованные комиссии для клиента могут быть на уровне 0,3–0,5%. И при этом обеспечивается доходность банков от таких операций. Банковский бизнес — это бизнес, мы не требуем от банков «подключитесь к системе и терпите убытки», но мы не считаем нормальным, когда отдельные банки имеют возможность зарабатывать на завышенных комиссиях. Развитие технологий должно приводить к удешевлению услуг. Банки должны зарабатывать на новых услугах и сервисах, на инновациях, а не на комиссиях из-за монопольного положения.

— Сейчас продолжается и острая дискуссия по комиссиям за эквайринг. Вы сказали, что ЦБ не вмешивается в коммерческую политику банков.

— Не то что совсем не вмешиваемся, мы стараемся не вмешиваться в чисто коммерческую деятельность банков. Но мы были модератором площадки, на которой активно обсуждались эти вопросы между банками и торговыми сетями, и пришли к ряду решений по поводу снижения эквайерами своих комиссий. Это должно делаться. Причем договорились, что это первый этап, будем смотреть дальше.

Кстати, следующий этап развития СБП — платежи граждан юридическим лицам за товары и услуги. Это позволит людям в магазинах расплачиваться не картой, а через мобильное приложение СБП. И мы рассчитываем, что в этом случае тарифы будут невысокие, значительно ниже комиссий, которые банки берут за эквайринг. Будет реальная конкуренция.

— Когда можно ожидать запуска этого проекта?

— Он начнется осенью этого года, но разворачиваться будет постепенно. Он сложнее, чем P2P-проект. Но наша задача — развитие конкуренции в этом секторе, которая запустит процесс естественного снижения комиссий.

— В свое время НСПК создавалась на случай санкций, чтобы возможный уход международных систем не остановил процесс безналичных расчетов. Предположим, США все-таки введет жесткий вариант санкций и НСПК станет монополистом. Теоретически допускаете ли вы появление еще одной российской платежной системы?

— НСПК осуществляет процессинг платежей. Я не вижу необходимости создавать рядом еще какой-то процессинговый центр, чтобы они между собой конкурировали. Причем НСПК осуществляет процессинг не только по карте «Мир», но и по внутрироссийским платежам международных платежных систем VISA и MasterCard.

— ЦБ не планирует снизить свою долю в НСПК?

— У нас есть требование закона по доле ЦБ в НСПК, которая была обусловлена тем, что мы проект запускали, организовывали, вкладывали туда ресурсы. Не вижу особых плюсов и от того, что мы продадим эту долю, но это обсуждаемо.

— Желающие появятся?

— Желающие наверняка будут, потому что это может быть привлекательной инвестицией с точки зрения отдачи на капитал. Сейчас мы вопрос продажи не обсуждаем, но если когда-нибудь в будущем к нему вернемся, то только при условии, что один инвестор не сможет приобрести больше, чем, скажем 5–10% акций. Просто потому, что частная монополия ничем не будет лучше государственной.

— В прошлом году, судя по отчету ЦБ, повысился спрос на наличность, быстрыми темпами увеличивается доля купюр номиналом 5 тыс. рублей. Банкнота в 10 тыс. рублей по-прежнему не планируется?

— Пока не планируется. Нет необходимости в этом.

«ЦБ не может вести себя эмоционально»

— Не могу не задать личный вопрос. Сейчас публикуются отрывки из книги коллеги, где очень художественно описывается, как вы восприняли предложение президента возглавить Центробанк, принимали решение о резком повышении ставки в 2014 году. Для вас действительно было большой неожиданностью предложение Владимира Путина?

— Я отвечу в целом про книгу, и вы поймете ответ и на этот вопрос. Я видела только две главы, наверное, как все, но могу сказать, что это действительно увлекательное чтение, очень художественное, драматически написанное, но имеющее мало отношения к действительности, там очень много вымысла. Надеюсь, ремарка автора, что книга основана на интервью со всеми председателями Центральных банков, будет единственным сознательным манипулированием, потому что я интервью для книги не давала.

— Описанная паника перед повышением ставки тоже художественный вымысел?

— С тем, что в конце 2014 года ситуация на финансовом рынке была сложной, никто не спорит, но в сложных обстоятельствах ЦБ не может себя вести эмоционально. Мои коллеги прекрасно понимали и вели себя соответствующе. Книга, повторюсь, художественная, нет смысла в ней искать точного описания реальных событий.

Известия

 

Мосбиржа представила пополнение брокерских счетов через Систему быстрых платежей

Частные инвесторы смогут мгновенно пополнять брокерские счета и счета доверительного управления через Систему быстрых платежей (СБП). Данный сервис будет доступен клиентам до конца 2019 года, говорится в сообщении Московской биржи.

«Московская биржа, Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР) и Национальная система платежных карт (НСПК) провели презентацию новой схемы проведения платежей на базе СБП, которая позволит клиентам профессиональных участников фондового рынка мгновенно перечислять денежные средства на брокерские счета и счета доверительного управления, используя систему выставления счетов в интернет-банк пользователя (клиента)», — говорится в сообщении биржи.

Подключение и взаимодействие брокеров с расчетной инфраструктурой СБП в новой схеме проведения платежей будет осуществляться посредством API интерфейса, уточняет Мосбиржа.

Частные инвесторы получат возможность зачислить денежные средства, сформировав счет в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении брокерской компании, и подтвердить платеж через мобильное приложение своего банка.

«Подобный сервис позволит брокерам и их клиентам снизить издержки на перевод денежных средств, обеспечить мгновенные переводы денежных средств для приобретения ценных бумаг и тем самым повысить конверсию при привлечении клиентов онлайн», — комментирует член правления, управляющий директор по фондовому рынку Московской биржи Анна Кузнецова.

Banki.ru

 

Сбербанк начал тестировать онлайн-переводы со снятием наличных без карты

Сбербанк приступил к тестированию онлайн-сервиса денежных переводов в пользу получателей без карты или банковского счета. Услуга предусматривает получение наличных в банкоматах или отделениях по коду из СМС-сообщения. Такой функционал появился у части клиентов банка в приложении «Сбербанк Онлайн». Об услуге РБК рассказал один из участников фокус-группы, информацию о наличии такого сервиса в приложении РБК подтвердили в кол-центре.

Появившаяся в мобильном приложении Сбербанка функция фигурирует под названием «Любому человеку (перевод). Для выплаты наличными в отделении или банкомате» и отражается в разделе «Платеж или перевод».

«В настоящее время Сбербанк проводит пилотирование новых сервисов переводов. Мы не комментируем продукты и сервисы до того, как они официально представлены рынку», — сообщили РБК в пресс-службе кредитной организации.

В кол-центре Сбербанка корреспонденту РБК рассказали, по какой схеме работает новый сервис: клиент Сбербанка должен совершить денежный перевод через мобильное приложение банка абсолютно любому человеку, даже если он не является клиентом Сбербанка, получателю придет СМС-сообщение с кодом, который он должен ввести в банкомате или назвать в отделении банка для получения переведенных средств в виде наличных. Пока данная услуга работает на ограниченном количестве устройств самообслуживания и не во всех отделениях, пояснили в кол-центре.

Участнику фокус-группы пока удалось переводить деньги для получения наличными только клиентам Сбербанка, для этого достаточно номера телефона. При попытке отправить деньги не обслуживающемуся в банке человеку после введения фамилии, имени и отчества (как в паспорте) приложение выдает ошибку, сообщил собеседник РБК.

Функционал тестируется в приложении минимум с февраля 2019 года, рассказал источник РБК в банковской сфере. Если в кол-центре смогли рассказать об особенностях работы этой схемы, значит, операторы уже получили необходимые инструкции, что свидетельствует о возможном скором запуске сервиса на более широкую аудиторию пользователей, предполагает он.

Модель работы этого сервиса похожа на переводы с помощью Western Union или «Золотой короны», говорит председатель правления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева. Сбербанк тестирует этот функционал, чтобы расширить услуги для своих клиентов. «Это удобно, так как счет в Сбербанке открыт у подавляющего числа россиян, которые теперь при денежных переводах людям, у которых в принципе нет карты, могут не прибегать к услугам сторонних компаний, а делать это внутри своего банка», — отмечает она. А так как в этот механизм не включены платежные системы или системы для денежных переводов, то Сбербанк может экономить на комиссиях, которые он платит за операции с картами, отмечает эксперт. «Чтобы сервис стал конкурентоспособным, Сбербанк должен либо полностью отказаться от тарифов для клиентов, либо установить их на уровне 0,5% и ниже», — полагает Обаева.

Похожий сервис реализован у Тинькофф Банка еще с 2017 года. Его клиенты могут снимать и вносить наличные в банкомате с помощью QR-кода. Банк решил внедрить эту функцию, так как большим спросом пользуются переводы денег по QR-коду. В 2018 году Райффайзенбанк совместно с «Яндекс.Деньги» тестировали выдачу наличных с электронных кошельков в банкоматах Райффайзенбанка по цифровому коду. «Пилот показал, что клиенты пока не заинтересованы в активном использовании данного сервиса», — отметил старший менеджер продукта группы развития устройств самообслуживания Райффайзенбанка Тимофей Новиков. Он добавил, что банк может вернуться к этому проекту, так как это еще одна возможность снятия наличных без карты и она может стать актуальной из-за своего удобства.

РБК

 

Вызов принят

Операторы сотовой связи начинают отменять национальный роуминг. Такой вид роуминга действует, когда у оператора нет своей сети в "гостевом" регионе, и абонент автоматически подключается к сети другого оператора, с которым у его компании заключено соответствующее соглашение.

В декабре 2018 года президент Владимир Путин подписал закон об отмене национального роуминга. Он вступает в силу 1 июня. С этого дня входящие звонки должны стать бесплатными в сетях любых операторов на территории всей страны. Некоторые сотовые операторы решили перейти на новые правила работы раньше.

Как сообщили "РГ" в пресс-службе "Вымпелкома" (бренд "Билайн"), все входящие вызовы на номера клиентов (юридических и физических лиц) в поездках по России в сетях любых операторов станут бесплатными независимо от тарифного плана уже с 29 мая.

Новые условия будут доступны клиентам "Билайн" в поездках по России при регистрации в сетях других операторов. Например, при нахождении на некоторых удаленных территориях Ханты-Мансийского автономного округа, Ямало-Ненецкого автономного округа, Республики Бурятии, Забайкальском крае, а также в Республике Крым и Севастополе, где у мобильного оператора нет своих сетей связи.

Бесплатные входящие будут действовать автоматически на всех без исключения тарифных планах без дополнительной платы и не потребуют подключения льготных опций. Стоимость исходящих звонков, SMS и мобильного интернета при этом не изменится.

В пресс-службе "МегаФона" "РГ" сообщили, что плата за входящие в национальном роуминге будет отменена 1 июня. Стоимость других услуг и направлений связи без подключенных опций остается прежней, сообщил "РГ" представитель компании.

"Т2 РТК Холдинг" (Tele2) планирует с 31 мая отменить плату за входящие звонки для клиентов, приезжающих в Крым и Севастополь. Остальные параметры оказания услуг при нахождении пользователей на полуострове не изменятся: минута исходящего вызова на любые номера в России, 1 Мб интернет-трафика и СМС обойдутся в 3 рубля. Плату за входящие звонки в рамках национального роуминга в других регионах Tele2 отменила еще в августе 2018 года.

Российская газета

 

Четыре российских банка вошли в число крупнейших эквайеров Европы

Четыре российских банка (Сбербанк, ВТБ, Тинькофф Банк и Альфа-Банк) по итогам 2018 года вошли в топ-20 европейских банков-эквайеров по объему трансакций в Интернете и через мобильные терминалы. Такие данные содержатся в исследовании компании Nilson Report (есть у РБК), которая проводит ежегодные исследования платежной отрасли. Также четыре российских банка (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и «Русский Стандарт») вошли в европейский топ-45 банков, обеспечивающих прием карт в офлайн-магазинах.

Суммарно по количеству обслуженных трансакций Сбербанк третий год подряд становится крупнейшим банком-эквайером в Европе, а по их денежному объему (147,5 млрд долларов) занял шестое место, уступив британским WorldPay и Barclays, а также французским Worldline, Сredit Mutual и Credit Agricole. У лидера — WorldPay по итогам 2018 года трансакции превысили 400 млрд долларов.

В сфере Интернета и мобильного эквайринга Сбербанк занимает четвертое место по объемам трансакций среди европейских банков и первое — среди российских, оценили в Nilson. На десятом месте европейского рейтинга расположился ВТБ, еще два российских банка — Тинькофф Банк и Альфа-Банк — расположились на 13-м и 15-м местах соответственно.

При этом у Сбербанка наименьшая среди российских банков доля интернет-эквайринга в общем числе трансакций, проведенных через устройства для приема карт, — 4,1%. В интернет-магазинах и через мобильные устройства Сбербанк обработал 584 млн трансакций, в то время как через POS-терминалы, установленные в офлайн-магазинах, — около 14 млрд платежей, в том числе 2,38 млрд трансакций по картам «Мир».

У ВТБ доля онлайна значительно выше и находится на уровне 19%: за 2018 год банк обеспечил прием в Интернете и на мобильных устройствах 258 млн платежей, тогда как в обычной рознице — 1,3 млрд (из них по картам «Мир» — 94,2 млн). Интернет и мобильный эквайринг преобладают над розничным у Тинькофф Банка (доля — 92,1%) и Альфа-Банка (96,2%): за прошлый год эти кредитные организации обеспечили в данном сегменте проведение 214 млн и 177 млн платежей.

Nilson Report подготовила исследование на основе анализа операций, осуществленных по картам платежных систем Visa, Mastercard, American Express, Diners Club, JCB, UnionPay, а также национальных карточных систем. Для России это карты «Мир» и «Про100» («Просто» — платежная система Сбербанка, выпуск карт прекращен в конце 2016 года).

РБК

 

Объем рынка 5G в России может достигнуть 1,1 трлн рублей к 2024 году

Потенциал рынка оборудования, программного обеспечения и новых сервисов для сетей нового поколения (5G) в России при базовом сценарии может составить порядка 1,1 трлн рублей к 2024 году. Об этом говорится в проекте «дорожной карты» по «сквозным» технологиям по направлению «Технологии беспроводной связи», подготовленном структурой «Ростеха» — Национальным центром информатизации (НЦИ).

Так, эксперты приводят три основных сценария развития рынка 5G в России. Согласно базовому сценарию, объемы рынка 5G в России могут достигнуть к 2024 году 1,098 трлн рублей, при этом доля отечественной продукции на рынке РФ будет составлять не менее 10%. Кроме того, предполагается уверенное покрытие сетями 5G крупнейших городов РФ, а также создание пилотных зон для тестирования технологии в различных отраслях экономики.

Оптимистичный сценарий, считают в НЦИ, предполагает достижение объемов рынка в пределах 1,978 трлн рублей, а доля российской продукции может составить не менее 20% к 2024 году. Также, отмечается в документе, «многие отрасли экономики РФ получат дополнительный экономический рост за счет использования технологии 5G».

С другой стороны, согласно пессимистичному сценарию, к 2024 году объемы рынка 5G в России составят 218 млрд рублей, а выделенного частотного ресурса будет «недостаточно для развертывания полноценных сетей сотовой связи пятого поколения операторами «большой четверки». Тем не менее, указывает НЦИ, к 2024 году будет осуществляться очаговое развертывание сетей 5G, но только в «местах массового скопления потребителей в крупнейших городах», а также будет наблюдаться проникновение на рынок пользовательских устройств с 5G.

Разработчики добавляют, что анализ текущего уровня развития решений беспроводных сетей показывает, что в части стратегических направлений развития 5G на текущий момент ярко выражено отставание РФ от зарубежных проектов развития сетей 5G.

«Соответственно, на отрезке 2019—2024 годов предстоит усиленно сокращать отставание, развивая решения для сетей радиодоступа и разрабатывая собственное ядро сети мобильного оператора (что должно являться стратегической целью на ближайшие три года) и оборудование для сети радиодоступа (что потенциально сможет обеспечить экспорт российских решений в ближнее зарубежье)», — уточняется в документе.

ТАСС

 

Российские SIM-карты будут работать на импортных чипах?

Sim-карты с отечественной криптографией, которые должны поступить в России в продажу в декабре нынешнего года, будут работать на чипах иностранных производителей.

По словам Александра Князева, генерального директора ИТМиВТ, российского разработчика готового решения для отечественной криптографии в сотовых сетях, для испытаний SIM-карт с отечественными криптографическими алгоритмами его организация закупила чипы Samsung из-за оптимальной цены и сроков поставки.

Он также заявил об отсутствии договоренностей об использовании в будущем в доверенных SIM-картах исключительно чипов Samsung и не исключил закупку чипов и у Huada Semiconductor.

Plusworld

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

ФРС США будет занимать «терпеливую» позицию по ставке и при улучшении экономических условий

Члены комитета по открытым рынкам Федеральной резервной системы (ФРС) США на встрече 30 апреля — 1 мая 2019 года согласились с тем, что даже при улучшении экономических условий регулятор должен занимать «терпеливую» позицию в отношении изменения ставки, следует из опубликованного 22 мая протокола заседания.

ФРС по итогам прошедшего заседания ожидаемо сохранила базовую процентную ставку на уровне 2,25—2,5% годовых. «Участники встречи отметили, что даже если глобальная экономика и финансовые рынки улучшатся, терпеливый подход (к изменению уровня процентной ставки. — Прим. ред.) останется оправданным», — говорится в протоколе заседания.

Члены комитета прогнозируют замедление роста ВВП США в краткосрочной перспективе по сравнению с темпами I квартала 2019 года. Некоторые из них выразили обеспокоенность по поводу низкого уровня инфляции в стране. При этом участники встречи специально не поднимали вопрос о возможном понижении базовой ставки.

«Некоторые участники при этом заявили, что если инфляция не покажет признаков ускорения в ближайшие кварталы, существует риск того, что инфляционные ожидания могут быть закреплены на уровнях ниже тех, которые соответствуют целевому показателю комитета в 2%», — говорится в протоколе.

Члены комитета отметили, что торговая политика и экономическое развитие других государств может оказать существенное негативное действие на темпы роста экономики США. При этом несколько участников сообщили, что риски, связанные с глобальной экономикой, Brexit, торговой напряженностью, которые ранее в текущем году сильно влияли на их прогнозы, теперь ослабли.

Прайм

 

Apple Pay запустился в еще двух странах Европы

Известная платежная система Apple Pay стала доступной для жителей Венгрии и Люксембурга. В Люксембурге цифровой кошелек Apple поддерживается только банком BGL BNP Paribas, а в Венгрии — OTP Bank. Ранее Тим Кук, глава компании, заявил о том, что Apple Pay будет доступна в более чем 40 странах и регионах к концу 2019 года.

macrumors.com

 

Mastercard и Samsung работают над новой системой идентификации

Международная платежная сеть Mastercard анонсировала сотрудничество с южнокорейским технологическим гигантом Samsung. Компании планируют совместно разрабатывать новый способ идентификации личности на мобильных устройствах.

В Mastercard отмечают, что сегодня люди должны владеть несколькими паролями, чтобы обеспечить безопасность каки-либо своим документам, другой персональной информации. При этом они неоднократно предоставляют свои личные данные третьим лицам. В ходе партнерства Mastercard и Samsung намерены усовершенствовать безопасность цифровых сервисов и защитить персональные данные людей.

«Люди не контролируют то, с какой целью используются их персональные данные. Они все чаще полагаются на устаревшие системы, которые и ставят под угрозу конфиденциальность личной информации. Вместе с Samsung мы хотим разработать новую систему цифровой идентификации, что будет внедрена в мобильный телефон, которым ежедневно пользуются миллионы людей» - Аджей Бхалла, президент по вопросам безопасности в Mastercard

Новое решение предоставит потребителям более простой способ взаимодействия со сторонними компаниями, будь то открытие банковского счета или покупки в интернете.

pymnts.com

 

Малайзия развивает платформы альтернативного финансирования

Комиссия по ценным бумагам Малайзии выдала сразу 8 лицензий платформам рыночного финансирования – пять лицензий Р2Р-платформам и три – краудфандинговым платформам (ESF). Таким образом, число лицензированных платформ в стране достигло 21.

Регулятор также обновил свое руководство по признанным рынкам («Guidelines on Recognized Markets»), включив в него включены положения, регулирующие механизмы краудфандинга в сфере жилой недвижимости (Equity crowdfunding platform, ECP). Руководство устанавливает требования и правила как для операторов такого рода платформ, так и для их клиентов. Эти новации призваны обеспечить альтернативные возможности финансирования для новых покупателей жилья.

sc.com.my, theborneopost.com

 

Токио приглашает иностранные финтех-стартапы

Правительство Токио в рамках своей четырехлетней программы «Global Financial City: Tokyo» открывает «Fintech Business Camp» для иностранных финтех-стартапов. Им будет предоставлен доступ к ведущим компаниям финансового сектора Японии, оказана помощь в поиске офисных помещений, обеспечено кураторство со стороны крупнейших японских банков, возможность тестирования продуктов. Заявки на участие принимаются до 5 июля.

finextra.com, bankingtech.com

 

Обзор отрасли финтеха в Великобритании

Минфин и Министерство международной торговли Великобритании выпустили совместный обзор «UK Fintech: state of nation». 

В обзоре содержатся данные статистики, мнения экспертов, практическая информация о регулировании отрасли финансовых технологий, а также прогнозы развития этого сектора.

gov.uk

 

Британский парламент намерен не допустить исчезновения «последнего банка в городе»

Комитет по финансовым вопросам палаты общин британского парламента одобрил доклад по вопросам доступа потребителей к финансовым услугам («Consumers’ access to financial services»). В частности, в докладе рекомендуется законодательно закрепить обязанность фирм всегда действовать в интересах клиентов, передать контроль за соблюдением банками Закона о равенстве (Equality Act) в ведение Управления по финансовому регулированию и надзору (FCA).

Особое внимание в докладе уделено проблеме сохранения банковских офисов и банкоматов свободного доступа. Комитет отмечает, что зачастую крупные банки стараются переложить базовые финансовые услуги на почтовые отделения, что не является оптимальным для потребителей и налогоплательщиков. Банкам предлагается финансировать совместные хабы, чтобы не допускать исчезновения «последнего банка в городе».

parliament.uk, finextra.com

 

RSS

Все новости...