Новости платежных технологий

13.06.2019

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Завершился V Всероссийский конгресс волонтеров финансового просвещения

Более 500 волонтеров финансового просвещения из 60 регионов России приняли участие в V Всероссийском конгрессе, который прошел в подмосковном Одинцово 10–11 июня 2019 года.

Приветствуя собравшихся, Председатель Банка России Эльвира Набиуллина отметила, что волонтерское движение расширяется и сейчас волонтеры участвуют практически во всех проектах регулятора по повышению финансовой грамотности, в том числе в тех, которые реализуют территориальные подразделения Банка России. «Я рада, что волонтеры активно работают в детских домах и обучают финансовой грамотности воспитанников детских домов. В прошлом году проект охватил уже 3 тысячи детей и в этом году будет расширяться, – рассказала Эльвира Набиуллина. – Очень востребованы мероприятия для пенсионеров, и нас радует, что к самому движению волонтеров присоединяется все больше людей «серебряного возраста».

 13062019

Председатель Банка России отдельно остановилась на работе волонтеров, выявляющих недобросовестные практики на финансовом рынке, а также организации, нелегально оказывающие финансовые услуги. «Вы знаете, насколько граждане страдают, и мы видим это по жалобам, которые поступают в нашу Службу по защите прав потребителей, когда под видом официальных финансовых организаций часто действуют мошенники, и одна из проблем для нас – это быстрое выявление и быстрое пресечение их деятельности. Мы видим, как волонтеры помогают выявлять эти практики, в том числе выявляют сомнительные объявления в Интернете, потому что такие практики распространяются в основном через Интернет», – сказала Эльвира Набиуллина.

В ходе конгресса состоялись дискуссии, посвященные различным аспектам работы волонтеров. Значимая часть работы площадки была посвящена их взаимодействию с уязвимыми категориями населения – людьми с инвалидностью и маломобильными гражданами, детьми-сиротами и детьми, оставшимися без попечения родителей. Участники обсудили идею наставничества как метода работы с детьми, воспитывающимися в детских домах, а также способы адаптации учебных материалов для людей с нарушениями физического и ментального здоровья, в том числе с помощью игровых и интерактивных элементов.

Особый интерес участников конгресса вызвало обсуждение геймификации как современного способа донесения информации по финансовой грамотности. Многообразие интерактивных инструментов – от настольных игр до онлайн-квестов и мобильных приложений – позволяет охватить все целевые аудитории. Особенно популярны игры на уроках финансовой грамотности для детей и подростков: школьники решают бизнес-кейсы, моделируют ситуации взаимодействия с разными финансовыми организациями, знакомятся с финансовыми продуктами и услугами. Такой формат развивает у детей креативное и предпринимательское мышление, помогает усвоить знания на практике. Самые интересные из игр участники конгресса смогли опробовать прямо на мероприятии.

Большое число участников собрала дискуссия, посвященная системе мотивации волонтеров. Для одних проекты по финансовому просвещению – шаг к будущей карьере преподавателя, для других – хорошая практика коммуникационных и ораторских навыков, возможность познакомиться с интересными людьми и завязать деловые контакты. Однако большая часть волонтеров заявили, что занятия помогают им раскрыть личные качества и удовлетворить потребность в оказании помощи другим людям. «Развивая финансовую грамотность, мы помогаем людям исполнять свои мечты и делаем их счастливыми», – рассказала о своем видении миссии волонтеров Юлия Куренная, студентка Саратовского социально-экономического института РЭУ им. Г.В. Плеханова.

В настоящее время порядка тысячи волонтеров проходят обучение по специально разработанной Банком России программе, которая включает 11 тематических модулей: банковские продукты, платежные карты, микрофинансирование, страхование и другие. Уже в ближайшее время предполагается расширить программу за счет модулей, ориентированных на малое и среднее предпринимательство, противодействие недобросовестным практикам. Кроме того, программа будет корректироваться с учетом мнений самих обучающихся, а также новых направлений развития финансовых технологий.

В ходе конгресса прошла презентация недавно созданной Ассоциации по развитию финансовой грамотности. Банк России вошел в Ассоциацию как один из учредителей наряду с саморегулируемыми организациями, ассоциациями и самими участниками рынка. Ассоциация станет основным институтом, координирующим волонтерскую деятельность, и постепенно возьмет на себя функции обучения и мотивационные программы для волонтеров.

Банк России

 

СМИ: Сбербанк создает похожую на СБП систему по оплате товаров через QR-код

Сбербанк разрабатывает сервис оплаты в магазинах через QR-код, в котором смогут принять участие другие банки. Такая возможность будет и в Системе быстрых платежей ЦБ

Сбербанк будет конкурировать с Системой быстрых платежей (СБП) ЦБ не только на рынке денежных переводов между физическими лицами по номеру телефона, но и в сегменте переводов от физического лица юридическому. Он разрабатывает технологическую платформу, которая позволит оплачивать покупки в магазинах через QR-код, при этом система будет открыта для других банков. Об этом РБК рассказали два источника на финансовом рынке.

 «Система Сбербанка полностью копирует Систему быстрых платежей, то есть можно просто взять презентацию СБП и это наименование поменять на Сбербанк, чтобы понять суть проекта», — говорит один из источников. Другой утверждает, что Сбербанк начал переговоры с другими банками о присоединении к своей системе. Два собеседника в банках сказали, что знают о существовании такого проекта, одной из этих кредитных организаций уже предлагали рассмотреть участие в нем.

Пресс-служба Сбербанка отказалась от комментариев. РБК направил запросы в крупнейшие банки. В Альфа-банке и «Русском стандарте» сообщили, что им пока не предлагали участие в проекте, остальные не ответили на запросы.

Работа СБП, уже сейчас позволяющей переводить средства из одного банка в другой по номеру телефона, стала причиной конфликта между ЦБ и Сбербанком, который уже давно запустил эту функцию и стал лидером на рынке переводов. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в начале 2019 года заявила, что подключение к СБП будет обязательным для всех банков. «Отдельные игроки хотели бы сохранить свое монопольное положение на рынке и доходность от таких платежей, и это серьезное препятствие для развития конкуренции на рынке платежей и для доступности финансовых услуг для населения», — говорила она. Сейчас на рассмотрении Госдумы находится законопроект, согласно которому системно значимые банки должны подключиться к системе не позднее 1 сентября.

Глава Сбербанка Герман Греф признавал, что у банка большая доля на рынке цифрового банкинга, но она не досталась ему «по наследству», а выстраивалась десять лет. Сбербанк заявляет, что не хочет присоединяться к СБП как из-за экономических условий, так и из-за рисков для безопасности.

Как будут проходить платежи

По словам собеседников РБК, платежи в магазинах через новую систему Сбербанка будут проводиться так же, как и в СБП, то есть через QR-код с банковского счета на банковский счет без использования платежных систем (Visa, Mastercard, «Мир» и т.п.).

 «Чтобы расплатиться QR-кодом, нужно будет зайти в мобильное приложение банка — участника системы, выбрать оплату с помощью QR-кода от Сбербанка, который будет размещен в статическом или динамическом виде, и просканировать его на кассе», — объяснил один из источников, уточнив, что банк планирует начать рекламную кампанию своей системы уже в августе текущего года. По информации другого собеседника, новая технология оплаты может появиться в российских магазинах осенью.

Конкуренция с регулятором

Оплата с помощью QR-кодов в российских магазинах через СБП должна начаться летом. Первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова заявляла, что тестирование услуги стартует в начале июля, а источники РБК говорили, что 30 августа ее запустят для фокус-групп.

Этот проект может стать конкурентом для Сбербанка, лидера на рынке эквайринга: в 2018 году объем услуг по его терминалам составил 13,1 трлн руб., или 67,1% рынка, говорится в материалах Федеральной антимонопольной службы. В СБП будут установлены более низкие комиссии за прием безналичных платежей (0,4%) по сравнению с комиссией за прием карт, которую сейчас банки взимают с магазинов (средняя по рынку 1,5–2,5%). Скоробогатова называла такой тариф для бизнеса «абсолютным счастьем по сравнению с тем, что они платят сейчас». Ретейлеры уже не первый год жалуются на высокий размер комиссии за прием карт, которые устанавливают банки, а СБП может помочь решить эту проблему.

Главный вопрос для конкурентоспособности новой системы Сбербанка — именно размер комиссии. Банк хочет оставлять себе 1% с каждой операции как организатор системы, поэтому итоговый размер тарифа, который магазины будут платить за прием оплаты с помощью QR-кода, может достигать 1,5–2% (остальная часть комиссии будет распределяться между банками — участниками системы, счета которых участвуют в платеже), знает один из источников РБК. Такой тариф находится практически на одном уровне с комиссией за эквайринг и в четыре-пять раз превышает предполагаемый тариф в СБП. «Поэтому пока неясно, за счет чего Сбербанк планирует привлекать магазины к участию в своей системе», — сказал он.

Такую же ставку (1%) Сбербанк хочет взимать с операций за переводы между физическими лицами в СБП, сейчас он пытается договориться о специальных экономических условиях присоединения к системе, писал «Коммерсантъ».

По словам собеседника РБК, Сбербанк сможет предлагать другим банкам более высокие комиссии за операции, чем в СБП, например около 1%. За счет этого система Сбербанка и может быть востребована у других игроков — в СБП они будут зарабатывать всего около 0,1%.

Как расширяются СБП и Сбербанк

СБП была запущена в конце января 2019 года. Она позволяет клиентам-физлицам из разных банков отправлять друг другу деньги со счета на счет по номеру телефона. В проекте уже участвует 15 кредитных организаций, среди которых ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Тинькофф Банк и другие. На втором этапе в системе будут доступны переводы от физического лица юридическому.

Свою систему переводов по номеру телефона расширяет и Сбербанк. Еще в июле прошлого года к ней присоединился Тинькофф Банк, а через несколько месяцев — Совкомбанк. Греф говорил, что соглашения о подключении подписали еще несколько банков, но не уточнял, какие именно. Пока новых банков-участников не появилось, однако переводы по номеру телефона клиентам Сбербанка также могут делать посетители салонов «Связной» и «Евросеть».

Перспективы сервиса Сбербанка

С точки зрения конкуренции существование двух аналогичных сервисов на рынке лучше, чем один, говорит председатель Ассоциации электронных денег Виктор Достов. Сбербанк разработкой такого сервиса хочет продемонстрировать, что он более технологически продвинутый, чем регулятор, считает глава ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров.

Но новый сервис сможет конкурировать с СБП только в том случае, если Сбербанк установит более низкие тарифы, рассуждает председатель правления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева, ему также придется давать льготы по обслуживанию для малых и средних предприятий. Однако если комиссия с каждой операции составит минимум 1%, смысла в услуге не будет, считает она.

Скорее всего, банки присоединятся к обеим системам, а затем выберут одну из них в зависимости от условий, отмечает Достов.

РБК

 

Эксперты оценили требование банков раскрыть доходы россиян

Российские банки могут попросить своих клиентов раскрыть источник денежных средств при открытии вклада или счета.

Однако по словам руководителя некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алмы Обаевой, банковские организации не имеют права спрашивать, куда клиенты расходуют свои средства. Эксперт предположила, что проверки связаны с участившимися случаями отмывания денежных средств. 

Банки ответственны за «чистоту» денег — они агенты Росфинмониторинга. Банк не обязан, но может запросить происхождение денежных средств, — пояснила Обаева.

Заметим, что проверки участились и среди частных лиц, несмотря на то, что ранее запрашивать информацию представители организаций могли только у чиновников и публичных людей. Обаева уверена, что причиной такого нововведения стала задача выявить организации, которые скрывают доход, и обеспечить безналичный оборот вместо наличного. 

Напомним, что, по данным СМИ, клиенты Сбербанка и Московского кредитного банка столкнулись с расспросами о происхождении денег, а также об их тратах со стороны сотрудников финансовых организаций. При отказе предоставлять информацию, банки грозились заблокировать счет или вклад клиента. ...

iReactor

 

Вкладоискатели: банки нашли новую причину для блокировки счетов

Банки начали использовать очередной инструмент для блокировки средств. Кредитные организации стали интересоваться, на что клиенты тратят снятые со счета деньги, а также каким образом они заработали на открытие вклада. Об этом «Известиям» рассказали клиенты Сбербанка и МКБ, у которых кредитные организации поинтересовались судьбой сбережений. За непредоставление запрашиваемой информации банки грозят заблокировать счет или вклад клиента.Финансовые организации действуют в рамках «антиотмывочного» закона, и в Росфинмониторинге не увидели превышения полномочий со стороны банков. Эксперты же отмечают, что в последние годы случаи блокировок счетов стали массовыми, что мешает добросовестным гражданам и бизнесу.

Откуда и куда

Клиенты Сбербанка и МКБ столкнулись с тем, что кредитные организации стали требовать от них информацию о происхождении денег для открытия вклада, а также на что были потрачены денежные средства, снятые со счета. Об этом «Известиям» рассказали клиенты МКБ и Сбербанка.

Один из них копил деньги в МСП Банке, а затем решил перевести их на вклад в МКБ. Вскоре после открытия депозита банк потребовал объяснить происхождение средств, в том числе выписками из кредитной организации, в которой они хранились ранее. Кроме того, банк запросил письменное пояснение по дальнейшему использованию денег. Клиент опасается, что его вклад может быть заблокирован.

Подобная история произошла и с другим человеком. Он копил деньги на крупную покупку на вкладе в одном банке, но вывести их было удобнее через счет в другом — Сбербанке. Спустя неделю после снятия средств в кассе госбанк заблокировал счет, потребовав от клиента предоставить документы о происхождении средств и разъяснить, на что они были потрачены. Он предоставил документы, но банк пообещал принять решение только в течение трех недель. Пользователь решил не оставлять жалобу в специальных органах, поскольку на счету еще оставалась небольшая сумма.

Обычно по «антиотмывочному» закону банки блокируют счета за подозрительные операции. Например, за частые денежные переводы между гражданами и организациями на крупные суммы. Интерес к вкладам банки почти никогда не проявляли. И уж тем более не пытались заблокировать счет спустя неделю после снятия с него денег.

В Сбербанке «Известиям» объяснили, что при выявлении необычных операций банк обращается к клиенту за пояснениями об источнике происхождения средств в соответствии с законодательством.Требования для финансовых организаций по контролю за доходами, сделками и денежными операциями клиентов прописаны в «антиотмывочном» законе № 115. В Сбербанке отметили, что не раскрывают пороговые суммы и критерии операций, которые кажутся службе безопасности подозрительными. Но по закону они должны проверять все операции от 600 тыс. рублей. Пакет документов, который требуется для разблокировки счета, может быть индивидуальным для каждого случая. Например, могут понадобиться договоры об оказании услуг или документы дарения, уточнили в Сбербанке.

В МКБ «Известиям» не прокомментировали причины интереса к происхождению денег на вкладах клиентов. В Росфинмониторинге запрос «Известий» перенаправили в ЦБ. В регуляторе не ответили на вопрос, с чем может быть связан повышенный контроль к вкладам и счетам населения со стороны кредитных организаций.

Под лупой

Банк действительно имеет право проверять своих клиентов, если у него появились сомнения в легальности операций, сообщил «Известиям» замглавы Росфинмониторинга, статс-секретарь Павел Ливадный. Это относится как к физическим, так и к юридическим лицам. Он добавил, что финансовая организация может заинтересоваться операцией не только в рамках «антиотмывочного» закона, но и в целях безопасности самого клиента, подозревая вмешательство мошенников.

В соответствии с требованиями Росфинмониторинга, банк обязан проверять операции на сумму более 600 тыс. рублей, но по собственным соображениям может заинтересоваться и более мелкими операциями. Если предположения банка обоснованы, он может заблокировать подозрительные операции или отказаться от обслуживания клиента, объяснил Павел Ливадный. В случае несогласия с отказом кредитной организации провести операцию гражданин может обратиться в специальную комиссию, которая состоит из представителей ЦБ и Росфинмониторинга, или напрямую в суд, добавил он.

Банки из топ-30, опрошенные «Известиями», подтвердили, что постоянно проводят мониторинг операций клиентов на предмет соответствия законодательству об отмывании средств и легализации преступных доходов. Анализ происходит независимо от суммы денег, отметили в Альфа-банке. В ВТБ рассказали, что в процессе мониторинга учитывается ряд факторов, среди них — общий портфель клиента, предыдущие операции, история взаимодействия с банком, профиль контрагента.

В финансовых организациях отметили, что стараются не навредить добросовестным гражданам, поэтому блокировки проводятся только после тщательного многофакторного анализа. Главное для клиента — это своевременно отреагировать на запрос о предоставлении дополнительных сведений и документов, заверили в пресс-службе банка Ак Барс.

Сейчас специальная служба ЦБ по защите прав клиентов работает оперативно, регулятор озаботился проблемой, в этом направлении достаточно активно работают, заявил председатель комитета ТПП по финансовым рынкам Владимир Гамза. По его словам, в последние несколько лет случаи блокировок счетов стали массовыми. Причина тому — непродуманность требований Росфинмониторинга и Центрального банка, которые позволяют блокировать все подозрительные операции без достаточных оснований, считает эксперт.

Банки боятся не выполнить рекомендации регулирующих органов и иногда подходят к этому слишком усердно — с перегибами, согласился директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков. Они боятся отзывов лицензий за невыполнение законодательства, добавил он. Эксперт напомнил, что ранее предлагались поправки в 115-ФЗ, ограничивающие права банков по ведению черных списков, попав в которые организации или ИП практически обречены на завершение бизнеса.

Известия

 

Без вариантов: рынок не сомневается в снижении ключевой ставки ЦБ

Банк России снизит ключевую ставку до 7,5% на июньском опорном заседании, уверены аналитики, опрошенные Банки.ру. Уменьшение показателя на 0,25 процентного пункта будет первым шагом к смягчению денежно-кредитной политики с марта прошлого года — с тех пор регулятор не снижал ставку, и даже дважды ее поднимал. Сигналов для нового снижения появилось немало.

От допущений к интервенциям

В последнем комментарии по ставке Банк России допустил снижение показателя уже во II—III квартале текущего года, если ситуация будет развиваться в соответствии с базовым прогнозом. Позднее эту же формулировку повторила председатель регулятора Эльвира Набиуллина — сначала перед депутатами Госдумы, а потом на форуме в Петербурге.

«Словесные интервенции регулятора дают более четкий сигнал на снижение, чем статистика. Подобные заявления являются важным индикатором грядущего снижения ставки на 25 б. п. Тем самым мы сдвигаем срок изменения ключевой ставки с сентября на июнь», — указывают в обзоре аналитики Газпромбанка.

Публичные высказывания представителей ЦБ дали уверенность не только аналитикам, но и участникам рынка: с момента предыдущего заседания совета директоров ЦБ 26 апреля доходность пяти- и десятилетних облигаций федерального займа (ОФЗ) упала более чем на 50 б. п. Основным драйвером выступает как раз вера инвесторов в дальнейшее снижение ключевой ставки, писал в своем обзоре аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

Причем рынок, похоже, ожидает от ЦБ широкого жеста — сокращения показателя не на 25 б. п., а сразу на 50 б. п. Текущие доходности на рынке ОФЗ соответствуют ключевой ставке не выше 7,25%, отмечает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. «Вся кривая ОФЗ провалилась ниже YTM 8%, при этом выпуски с погашением до пяти лет ушли ниже YTM 7,64%. Такое ценообразование при текущем уровне ставки RUONIA (7,56%) предполагает, что ключевая ставка в ближайшее время снизится на 50 б. п. с вероятностью 100%», — писал эксперт в своем обзоре 6 июня.

Смягчение по расписанию

В мае инфляция в России замедлилась до 5,1% в годовом выражении, подсчитал Росстат. Это ниже значений показателя в предыдущие три месяца, фактически темпы роста цен приблизились к январскому уровню в 5% годовых. «Вектор развития инфляционных процессов, а также наличие контроля над проинфляционными рисками оставляют Банку России достаточно места для принятия решения по снижению ставки», — говорит главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.

Намерение ЦБ может поддержать не только динамика фактической инфляции, отмечает портфельный менеджер «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. «Оценка ожидаемой через 12 месяцев инфляции впервые с начала 2018 года оказалась значительно (на 1,1 п. п.) ниже, чем наблюдаемая на текущий момент», — подчеркивает эксперт. Он связывает это со стабилизацией цен на топливо, а также со слабым эффектом повышения НДС.

Структура фактической инфляции все равно неоднородна, предупреждают аналитики Газпромбанка. «Произошло ускорение роста цен на услуги до 0,4% (0,2% в апреле) на фоне повышения тарифов на транспорт. В мае также бензин подорожал на 0,3% (0% за апрель). Недельная инфляция на 3 июня снизилась до нуля, однако цены на бензин прибавили еще 0,4%», — указывают экономисты. Они же обращают внимание на по-прежнему высокие инфляционные ожидания 9,3% годовых.

Банк России уже улучшал прогноз по инфляции и может это сделать в июньском комментарии, замечает главный аналитик Промсвязьбанка Денис Попов. В этой ситуации регулятору придется быть последовательным. «Будет, мягко говоря, странно, если при существенном и повторном понижении прогноза инфляции ЦБ не снизит ключевую ставку», — говорит эксперт.

Другие аргументы «за»

Еще одним фактором в пользу снижения ставки может быть отсутствие внешних шоков, отмечает директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский Стандарт» Максим Тимошенко. «Волатильность на рынке нефти оказывает ограниченное влияние на рубль, что тоже является фактом в пользу снижения ставки», — объясняет эксперт.

«Риски стабильности российских финансовых рынков на данный момент находятся на условно нейтральных уровнях: санкционная пауза в отношении РФ продолжается, российские рынки остаются инертны к внешним понижательным движениям», — соглашается Покатович из «БКС Премьер».

Между тем усиливается внешний фактор, связанный с развитием торговой войны между США и Китаем, говорят собеседники Банки.ру. «В мире уже наблюдается массовый переход центральных банков стран мира к смягчению монетарной политики для минимизации указанного риска», — подчеркивает Денис Попов. Он же обращает внимание на еще один аргумент в пользу снижения ставки ЦБ — слабый экономический рост.

В I квартале 2019 года ВВП России увеличился лишь на 0,5% в годовом выражении, что резко выбивается из прогнозов ЦБ и Минэкономразвития. Банк России ожидал роста на 1—1,5%, а министерство — на 0,8%.

«С одной стороны, ЦБ формально не отвечает за рост, но в условиях, когда он ожидал роста экономики на 1,5—2%, а по факту получилось 0,5%, вполне возможно, что регулятор решит поддержать экономику», — комментирует главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова.

Резоны для паузы

Причин для сохранения ставки немного, но они есть, считают эксперты. «В случае сохранения ставки неизменный акцент и внимание ЦБ могут быть несколько смещены с проинфляционных рисков на риски со стороны активного роста потребительского кредитования», — говорит Покатович.

На 1 мая 2019 года темп прироста потребкредитования составил 25,3% в годовом выражении, сообщил Банк России. В апреле банки выдали гражданам рекордную сумму за семь лет — 447,9 млрд рублей, подсчитало агентство Frank RG. Рост выдач год к году достиг 27%, а прирост портфеля — 29,3%.

Хотя проблема не связана с решением по ставке, перегрев на рынке розничного кредитования — аргумент против смягчения ДКП, считает Денис Попов.

Делай раз, делай два!

Некоторые из опрошенных Банки.ру аналитиков также пересмотрели прогноз относительно того, сколько раз в течение 2019 года Банк России будет готов снижать ставку.

«Мы ожидаем два раунда смягчения ДКП в 2019 году. К концу года ключевая ставка ожидается на уровне 7,25% годовых», — отмечает Максим Тимошенко из «Русского Стандарта». Аналогичные оценки озвучили в Газпромбанке, Альфа-Банке, «Открытие Брокер» и «БКС Премьер».

Поводом для осторожности может стать разве что динамика инфляции, подчеркивает Денис Попов. «Инфляционные процессы будут оставаться неустойчивыми. Окончательная стабилизация ожидается в начале 2020 года, что позволит продолжить цикл понижения ключевой ставки при условии сохранения макроэкономической стабильности», — резюмирует эксперт.

Banki.ru

 

Юристы предлагают четко определить правила цифровых финансовых активов

Комиссия по правовому обеспечению цифровой экономики при московском отделении Ассоциации юристов России направила в Госдуму заключение на законопроекты "О цифровых финансовых активах" и "О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ" ("О краудфандинге").

Инициативы были приняты Госдумой в первом чтении и сейчас готовятся ко второму — ключевому. Под модным словом краудфандинг подразумевается сбор средств через интернет. Цели могут быть любыми: кто-то мечтает опуститься на морские глубины и снять на видео какую-то редкую рыбу. Кому-то нужны деньги, чтобы довести до ума изобретение. И так далее. Бизнес, благотворительность, творчество, любой каприз за деньги пользователей интернета. Надо только убедить людей, что дело интересное. Как пояснил председатель комиссии Александр Журавлев: "Данный инструмент широко используется во всем мире особенно малым и средним бизнесом и является хорошей альтернативой банковским кредитам. Следовательно, может стать толчком для развития данного сегмента предпринимательства".

В свою очередь, под цифровыми активами подразумеваются некие электронные штуки (если говорить совсем простым языком), которые не являются деньгами, но позволяют расплачиваться. Есть криптовалюты, есть токены и т.п. Неспециалисту сложно в этом разобраться, а специалистам нужно правовое регулирование. Как напомнили эксперты московского отделения АЮР, недавно был изменен Гражданский кодекс, в который ввели "цифровые права" на блокчейн-токены. "Тем не менее изменения в ГК РФ не совершенны", — отметил председатель комиссии. Как отметили эксперты, в проекте нет четкого определения или описания видов цифровых финансовых активов. Также предлагаемые нормы могут фактически запретить гражданам сбор инвестиций через интернет, а это было бы неправильно. Как полагает член комиссии Петр Лялин, в законопроект необходимо внести уточнение по кругу лиц, которые вправе привлекать инвестиции на крауд-платформах, по целям инвестиционных проектов, а также определить позицию законодателя в отношении некоммерческих проектов.

Как заметила директор Института управления и социально-экономического проектирования РЭУ имени Г.В. Плеханова Надежда Сурова, "комиссия стала самой содержательной площадкой для обсуждения юридических аспектов блокчейна и криптовалют".

Российская газета

 

Коды берут свое

Сбербанк запустил новый сервис, по которому любой человек может получить наличный денежный перевод через банкоматы банка. Об этом говорится в релизе, распространенном Сбербанком.

Отправить деньги можно в любой момент через "Сбербанк Онлайн", а получить — в банкоматах сети Сбербанка с функцией выдачи наличных либо в офисах банка, указывается в релизе. Для отправки перевода достаточно знать только номер мобильного телефона или фамилию, имя и отчество получателя. Пока перевод не получен, отправитель может его отменить. Для получения же перевода нужно указать секретный код из смс-сообщения.

Комиссия за использование сервиса установлена ниже, чем при переводах в офисе наличными, сообщает Сбербанк. Это 1,5 процента от суммы, минимум 30 рублей и не более 1000 рублей. В процессе проведения операции Сбербанк будет информировать отправителя и получателя денег обо всех изменениях статуса перевода. Например, банк направит отправителю смс, когда перевод будет успешно выплачен.

Услуга уже доступна для клиентов 27 регионов России, входящих в Северо-Западный, Волго-Вятский и Поволжский банки Сбербанка, указывает банк. При этом получить перевод можно по всей России. В дальнейшем сервис станет доступен всем клиентам в "Сбербанк Онлайн".

Первые сообщения о тестировании сервиса появились в конце мая. Модель его работы схожа с популярными российскими и мировыми системами денежных переводов. Схожий сервис существует также у Тинькофф Банка, но с использованием QR-кода. Подобную услугу тестировал и Райффайзенбанк.

Российская газета

 

СберМобайл выходит на рынок B2B-сервисов

Мобильный виртуальный оператор Сбербанка под брендом СберМобайл сообщает о расширении линейки сервисов для корпоративных клиентов. Нововведения направлены на оптимизацию расходов на связь и повышение эффективности бизнес процессов, говорится в сообщении оператора.

«Корпоративным абонентам СберМобайл будет предложена специальная линейка тарифных планов с разным набором количества «минут» и объема трафика, который, в случае необходимости, можно будет добавить», — говорится в пресс-релизе.

В базовую линейку тарифов вошли: «Бизнес 250» (250 минут и 5 ГБ), «Бизнес 500» (500 минут и 20 ГБ) и «Бизнес 1000» (1000 минут и 30 ГБ). Стоимость тарифных планов для бизнес-клиентов начинается от 250 рублей в месяц.

 «Новым продуктом для B2B-клиентов станет единственная на рынке полностью мобильная виртуальная АТС, которая позволит «разворачивать» телефонию для сотрудников в кратчайшие сроки и без привязки к дорогостоящему оборудованию. С момента подключения корпоративным абонентам будет доступна не только качественная мобильная связь СберМобайл, но и набор дополнительных сервисов, среди которых: «золотой номер», запись разговоров, статистика и аналитика по звонкам, прием звонков на голосовую почту в нерабочее время, настройка приветственного сообщения для входящих вызовов, управление логикой распределения звонков и другие востребованные опции», — уточняется в сообщении.

На первом этапе сервис «Виртуальная АТС» будет доступен корпоративным клиентам Москвы и Московской области. В июле данную услугу смогут подключить клиенты из Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Banki.ru

 

НСПК: количество платежей через СБП еженедельно увеличивается на 15—20%

Количество трансакций через Систему быстрых платежей (СБП) увеличивается каждую неделю на 15—20%, рассказал директор департамента информационных технологий НСПК Владимир Трояновский, выступая на CNews Forum «Кейсы. Опыт IT-лидеров».

Как рассказал Трояновский, согласно экспертной оценке платежной системы «Мир», привязка банковской карты к смартфону способствует значительному росту интереса потребителя к безналичной оплате. Трансакционная активность держателя карты при ее добавлении в смартфон увеличивается в среднем на 20%.

На данный момент в СБП 15 банков-участников, еще более ста находится на разной стадии сертификации и тестирования своих систем.

Помимо этого Трояновский прокомментировал запуск сервиса бесконтактной оплаты Mir Pay.

«Первая версия Mir Pay стала доступна держателям карт «Мир» 4 марта 2019 года. В данный момент к этому сервису присоединились 17 банков. Помимо функции оплаты товаров и услуг, в приложении Mir Pay есть информирование о проведении различных акций с торгово-сервисными предприятиями — партнерами ПС «Мир», — отметил он.

Banki.ru

 

Юнистрим начал переводы на карты Таджикистана

Юнистрим запустил прямые денежные переводы на банковские карты национальной платежной системы «Корти Милли», выпущенные Первым Микрофинансовым Банком Таджикистана. 

Шерзод Махмудов, директор департамента по развитию продаж и сопровождению банков‑партнеров в странах ближнего зарубежья Юнистрим рассказал, что Таджикистан является одним из ключевых направлений Юнистрим. Только за январь-май клиенты совершили почти 400 тысяч денежных переводов на сумму 5,23 млрд рублей.

Для того чтобы отправить деньги на карту Первого Микрофинансового Банка Таджикистана достаточно указать ее номер и имя получателя. Максимальная сумма одного перевода – 75 тысяч рублей, а комиссия составит 1,5%.

Plusworld

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

IBM создала первый мобильный Оперативный центр кибербезопасности 

Оперативный центр кибербезопасности IBM способен перемещаться по всему миру для проведения выездных тренингов и повышения осведомленности о проблемах безопасности в любой стране или регионе. Данная инициатива является частью программы IBM, предполагающей инвестирование более 200 млн. долл. США в технические комплексы реагирования на инциденты.

Первый в отрасли мобильный Оперативный центр безопасности, целью которого является обучение в сфере кибербезопасности, обеспечение готовности и реагирования на местах, прибыл в Варшаву (Польша) на первый в истории Саммит IBM по безопасности в Центральной и Восточной Европе. Спецподразделение (X-Force) тактического оперативного центра IBM по кибербезопасности (C-TOC) перемещается по территории США и странам Европы, проводят клиентские тренинги по реагированию на инциденты, обеспечивая поддержку кибербезопасности по требованию клиентов, повышая осведомленность и развивая навыки в области кибербезопасности у специалистов, учащихся и потребителей.

C-TOC – полнофункциональный передвижной Оперативный Центр кибербезопасности, смоделированный по образцу армейских Тактических оперативных центров и командных пунктов реагирования, использовавшихся ликвидаторами кризисных ситуаций. Мобильный объект, размещенный в трейлере и оснащенный системой распознавания жестов, обеспечивает работу мониторингового центра кибербезопасности, центра обработки данных и конференц-залов, в которых могут разместиться два десятка операторов, аналитиков и других сотрудников. Объект может быть развернут в различных средах с автономным питанием, спутниковой и сотовой связью, защищенных от внешнего воздействия, устойчивыми техническим средствами для проведения расследований и реагирования, а также современной платформой для тренингов по кибербезопасности.

Традиционно группы занимались обнаружением и защитой от кибербезопасности. Однако по мере усложнения угроз компании осознали необходимость планирования и выработки мер реагирования на инциденты в этой области. Исследование 2018 года (2018 Cost of a Data Breach Study)  показало, что компания, которая способна эффективно отреагировать на инцидент и устранить его в течение 30 дней, может сэкономить более 1 млн долл. США от общей стоимости последствий инцидента; однако менее 25% из числа опрошенных специалистов полагают, что в их компании имеется скоординированный общекорпоративный план реагирования на инциденты.

C-TOC преследует следующие цели:

Подготовка к реагированию: В целях повышения эффективности реагирования на инциденты, связанные с серьезными атаками в сфере кибербезопасности, C-TOC обучает соответствующие группы специалистов в компаниях методикам реагирования на атаки (в техническом плане, а также в плане антикризисного лидерства) путем имитации реальных условий, в которых работают хакеры, а также обучает ключевым стратегиям защиты бренда и ресурсов.

Поддержка кибербезопасности на местах: IBM создала C-TOC с функциональностью развертывания мобильного объекта, который является клиентоориентированным Центром безопасности. Одним из возможных вариантов использования является обеспечение спортивных и других мероприятий с большим скоплением людей, где могут потребоваться дополнительные ресурсы кибербезопасности.

Образование и осведомленность: C-TOC, участвующий в мероприятиях клиентов IBM, обеспечивает наиболее реалистичное в рамках своей отрасли погружение в тему кибербезопасности: он приезжает в университеты, посещает отраслевые мероприятия и работает с учащимися начальных школ с целью повышения осведомленности, развития интереса к кибербезопасности как специальности и решения растущей проблемы кадрового дефицита в этой отрасли.

«Крупная кибератака – очень серьезное кризисное явление для любой компании; поэтому лидерство, навыки и координацию на соответствующем уровне необходимо сформировать до того, как она столкнется с реальной атакой, – отмечает Калеб Барлоу (Caleb Barlow), вице-президент подразделения по борьбе с угрозами IBM Security. – Наличие мобильного объекта, которое позволяет обеспечить широкой глобальной аудитории реальную подготовку и репетицию кибератаки, позволит кардинально изменить нашу миссию, направленную на повышение эффективности реагирования на инциденты во всем мире».

Спрос на мероприятия по подготовке и реагированию в сфере кибербезопасности растет

IBM Security выявила недостаток мероприятий по подготовке и реагированию на инциденты на рынке кибербезопасности, который оценивается в целом в 114 млрд долл. В 2016 г. IBM инвестировала  200 млн долл. в новые средства реагирования на инциденты, услуги и ПО, в т. ч. в первый в отрасли Cyber Range для коммерческого сектора. IBM уже провела обучение более 2000 человек с применением методики полного погружения в кибербезопасность на своем объекте в Кембридже (штат Массачусетс, США). С появлением спецподразделения X-Force C-TOC данный тренинг предлагается клиентам в рамках расширенной миссии по обеспечению готовности на местах и повышению эффективности дополнительных услуг в сфере кибербезопасности.

В целях создания Cyber Range и C-TOC IBM провела консультации с десятками экспертов из разных отраслей – от специалистов по неотложной медицинской помощи до офицеров на действительной военной службе. Помимо собственной деятельности IBM в сфере кибербезопасности, C-TOC обучает соответствующие группы основам реагирования в кризисных ситуациях. Это может быть изменение привычной структуры компании в рамках иерархии управления чрезвычайными ситуациями вплоть до мер, направленных на опережение действий злоумышленников.

В рамках тренинга предлагается «Лаборатория наилучших киберпрактик» с реальными примерами, взятыми из работы с клиентами в Cambridge Cyber Range. Компании могут участвовать в геймифицированной кибератаке с полным погружением, тестировать планы реагирования на инциденты в модулируемых серьезных ситуациях. Вот некоторые примеры атак:

Ox Response Challenge: позволяет погрузиться в реалистичную среду, в которой игроки вырабатывают меры командного подхода к реагированию на кибератаки по ряду направлений: техническому, правовому, PR и коммуникации.

OpRed Escape: учит проникать в сознание киберпреступника, думать, как хакер. Это позволяет участникам тренинга поставить себя на место реального злоумышленника, понять, как он проникает в корпоративную сеть, наблюдая за действиями эксперта и получая практический опыт работы с вредоносным инструментарием.

Стумулятор кибервойны: участники обнаруживают кибератаку, проводимую бандой киберпреступников и нацеленную на вымышленную компанию. В рамках моделируемой корпоративной сети C-TOC участники пользуются техническими средствами для выявления и устранения угроз, разрабатывают план реагирования, развивают навыки лидерства и управления кризисными ситуациями.

Дополнительные услуги в сфере кибербезопасности

IBM разработала C-TOC в том числе и для того, чтобы иметь возможность оказывать дополнительную клиентскую поддержку на местах в случае роста потребностей клиентов в сфере кибербезопасности. Киберпреступники постоянно отслеживают крупные события и начинают атаку, пользуясь ростом заинтересованности, денежных потоков и интернет-активности для достижения максимального эффекта от своей вредоносной деятельности.

Кибербезопасность на крупных мероприятиях все чаще рассматривается в одном ряду с мерами экстренного реагирования и общественной безопасностью. На подобные мероприятия IBM может привезти C-TOC, что поможет не только создать, но и защитить сеть, развернуть наблюдательный центр кибербезопасности и инфраструктуру управления инцидентами.

Навыки и осведомленность

Нехватка кадров в сфере кибербезопасности является основной проблемой отрасли и к 2022 г. составит почти 2 млн специалистов.3 Повышение осведомленности молодежи о карьерных возможностях и повышение квалификации в области кибербезопасности – вот те два направления, через которые IBM Security намерена внести свой вклад в решение проблемы нехватки навыков.

В те периоды, когда C-TOC не работает с клиентами, центр контактирует с образовательными учреждениями, посещает отраслевые и общественные мероприятия для проведения тренингов и повышения осведомленности. C-TOC способен улучшить и расширить набор навыков у специалистов в кибербезопасности с помощью обучения на местах и практического развития групп кибербезопасности с использованием наборов критически важных навыков и знаний о новейших киберугрозах.

Plusworld

 

Visa запускает платформу Visa B2B Connect на глобальном уровне

Компания Visa Inc. объявила о коммерческом запуске платформы Visa B2B Connect, благодаря которой финансовые организации смогут быстро и безопасно осуществлять крупные трансграничные корпоративные платежи на глобальном уровне. Об этом сообщает пресс-служба международной платежной системы.

«Visa B2B Connect позволяет упростить и сократить время, затрачиваемое на проведение трансграничных корпоративных трансакций, давая возможность отправлять платежи из одного банка-участника непосредственно в другой. Используемая платформой уникальная функция цифровой идентификации токенизирует конфиденциальную деловую информацию организации, такую как банковские реквизиты и номера счетов, присваивая им уникальный идентификатор, позволяющий упростить проведение трансакций внутри сети. Функция цифровой идентификации Visa B2B Connect радикально меняет систему обмена информацией при осуществлении трансграничных корпоративных платежей», — говорится в сообщении системы.

На первом этапе доступ к Visa B2B Connect получат банки в 30 главных глобальных торговых коридорах, включая Россию. Ожидается, что к концу 2019 года платформа будет запущена на 90 рынках по всему миру.

Banki.ru

 

Вместо кошельков tech-гигантов Швеция поддержит европейскую сеть платежей

Центральный банк Швеции заявил о своих планах присоединиться к системе Европейского центрального банка под названием TIPS для того, чтобы к 2021 году жители Швеции могли осуществлять платежи в режиме реального времени в любое время суток.

Программа TIPS, которая запустилась в 2018 году, доступна как для потребителей, так и для учреждений и предприятий в 19 странах еврозоны. Она предоставляет возможность проводить платежи в режиме реального времени с помощью телефона или компьютера, а также в точках оплаты в магазинах.

Таким образом Центробанк Швеции хочет помочь банкам в противостоянии сервисам бесконтактных платежей, которые становятся популярнее с каждым днем. Их предоставляют крупные технологические компании, такие как Apple, Google, Amazon и Alibaba в Китае. 

Центральный банк Швеции считает, что система TIPS является наиболее быстрым, эффективным и экономически выгодным способом предоставления финансовым учреждениям доступа к своей системе RIX 24/7.

finextra.com

 

Премьер Франции заявил о планах по историческому снижению налогов за срок Макрона

Премьер-министр Франции Эдуар Филипп заявил о планах властей по «историческому снижению налогов», в частности по сокращению налогов для домашних хозяйств в общей сложности на 27 млрд евро за президентский срок Эммануэля Макрона, и отмене налога на проживание для всех французов.

Выступая в Нацсобрании (нижняя палата парламента) Франции, Филипп подчеркнул, что власти страны полностью восприняли сигнал граждан страны о необходимости снижения налогов.

«Они (французы. — Прим. ред.) не хотят больше слов, они хотят действий. Мы решили пойти на историческое снижение налогов. В общей сложности за пять лет (президентский срок) налоги для домашних хозяйств будут снижены на 27 миллиардов евро», — сказал Филипп.

«Я подтверждаю, что налог на проживание в основном месте жительства будет полностью отменен для всех французов», — отметил глава французского Кабмина.

Он добавил, что для 80% французов с более скромными доходами налог на проживание будет полностью отменен в 2020 году, для остальных 20% жителей Франции — в последующие три года.

Французский премьер также напомнил о решении снизить подоходный налог для работающих граждан среднего класса. Это снижение налогов для 12 млн домохозяйств Франции составит 350 евро. Для следующего социального слоя, включающего в себя 5 млн домохозяйств, налоги будут снижены на 180 евро.

Прайм

 

Крупнейший банк начнет работать с криптовалютой

KB Kookmin, крупнейший банк в Южной Корее, запустит блокчейн-стартап Atomrigs Consulting. Для этих целей финучреждение объединится с компанией Atomic Labs, с которой банк подписал соответствующее соглашение 10 июня.

Согласно отчету CoinDesk Korea, Atomics Labs займется разработкой продукта под названием Lime для защиты цифровых активов, таких как криптовалюты, с использованием безопасной технологии MPC. Новая услуга будет сочетать технологию Atomics Labs, инфраструктуру внутреннего контроля KB Kookmin Bank и технологию защиты информации.

Сообщается, что переход такого крупного банка в трастовый бизнес с цифровыми активами может оказать большое влияние на индустрию криптовалют. KB Kookmin Bank, который уже имеет высокую степень доверия, в перспективе может помочь устранить проблемы с безопасностью средств клиентов и подозрительных операторов по обмену цифровых денег.

Благодаря новостям из Южной Кореи к утру 12 июня уже выросли в цене следующие виды криптовалют: биткоин вырос на 0,51% (до $7966), Ethereum — на 1,27% (до $248,3), Ripple (XRP) — на 1,28% (до $0,391 ($16,6 млрд), Litecoin — на 7,26% до $138,08 ($8,6 млрд).

cryptokiemtien.com

 

СМИ: Alibaba подала заявку на проведение крупнейшего с 2010 года IPO в Гонконге

Китайская интернет-компания Alibaba в конфиденциальном порядке подала заявку на проведение первичного размещения акций (IPO) на бирже Гонконга, сообщило агентство Bloomberg со ссылкой на источники.

По словам источников, заявка, поданная на текущей неделе, не требует от компании раскрытия финансовых показателей. Банками-организаторами выбраны China International Capital Corp. и Credit Suisse Group AG. «В результате размещения китайская компания может получить до 20 миллиардов долларов, хотя Alibaba еще не определила окончательную цель по привлечению средств», — добавили источники.

Агентство отмечает, что по планируемому объему размещения, оно может стать крупнейшим в Гонконге с 2010 года.

В конце мая агентство сообщило, что Alibaba обдумывает возможность размещения своих акций на бирже Гонконга, что позволит ей привлечь 20 млрд долларов. Предполагалось, что заявка на размещение может быть подана уже во втором полугодии текущего года в конфиденциальном порядке.

Alibaba Group является крупнейшей интернет-компанией Китая и работает в сфере электронной коммерции. Была основана Джеком Ма в 1999 году. Группе также принадлежат несколько дочерних компаний и интернет-площадок: Alibaba Pictures, Alibaba.com, AliExpress.com, Taobao.com, Tmall.com. Чистая прибыль Alibaba по итогам 2018—2019 финансового года, завершившегося 31 марта, увеличилась на 37% и составила 13,053 млрд долларов, выручка Alibaba составила 56,152 млрд долларов, что в полтора раза больше показателя за предыдущий финансовый год.

Прайм

 

 

RSS

Все новости...