Новости платежных технологий

19.06.2019

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Мгновенный платеж через СБП в любой банк: поправки в законодательство

18 июня 2019 года Государственная Дума приняла во втором чтении законопроект, направленный на развитие платежных услуг в Российской Федерации. В частности, документом предусмотрено обязательное участие банков в Системе быстрых платежей (СБП).

«Мгновенные платежи в современном мире уже давно вышли за рамки банковской услуги. У наших граждан должна быть возможность переводить средства быстро, удобно, дешево и безопасно всегда и везде. Система быстрых платежей позволяет это сделать, и мы видим, что она востребована уже сегодня: в системе проведено свыше 730 тыс. операций более чем на 6,5 млрд рублей. Именно поэтому мы считаем, что к СБП должны подключиться все банки, особенно системно значимые. Банк России планирует установить следующие сроки подключения банков к СБП: 1 сентября текущего года – для системно значимых, 1 сентября 2020 года – для банков с универсальной лицензией. И это составит более 95% российского рынка платежей», – отметила первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова.

Как отмечалось ранее, во второй половине 2019 года в Системе быстрых платежей можно будет делать переводы в пользу юридических лиц, например за товары и услуги, в частности с использованием QR-кодов. Проект закона наделяет Банк России полномочиями устанавливать порядок кодирования платежных реквизитов, в том числе по QR-коду.

Законопроект также предоставляет Банку России право в случае необходимости устанавливать верхнюю границу платы за переводы, которую банки могут брать со своих клиентов. Это позволит не завышать тарифы для конечных потребителей.

Кроме того, законопроект вводит определение платежного агрегатора, поставщика платежного приложения, а также устанавливает условия их привлечения банками и порядок контроля за их деятельностью. В том числе предусматривается, что Банк России будет вести и публиковать на сайте перечни этих игроков платежного рынка.

Указанные изменения направлены на развитие конкуренции на финансовом рынке, снижение тарифов, повышение доступности финансовых услуг для граждан Российской Федерации и защиту их интересов, а также усиление контроля Банка России за участниками платежного рынка.

Банк России

 

Не взыскивать остаток долга по ипотеке после изъятия залогового жилья: предложения регулятора

Банк России предложил ипотечным кредиторам рассмотреть возможность прекратить взыскание оставшейся задолженности с граждан, уже лишившихся заложенного жилья в связи с неисполнением обязательств по ипотечному кредиту (займу). Информационное письмо регулятора рекомендует использовать такую меру даже несмотря на отсутствие всех обстоятельств, с которыми Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» связывает полное прекращение обеспеченных ипотекой обязательств.

Остаток задолженности после реализации заложенной недвижимости на торгах (или ее перехода к кредитору после несостоявшихся торгов) может образоваться в том случае, если цена квартиры или дома не покрывает всего долга по кредиту или займу.

Ранее пункт 5 статьи 61 Закона № 102-ФЗ позволял прекратить долг, если после несостоявшихся торгов кредитор оставлял заложенное жилье за собой. Вступившая в силу 25.07.2014 редакция указанной нормы позволила не требовать с должника выплаты остатка в том числе и после продажи залога, если кредитор получал выплату от страховой компании по программам страхования ответственности заемщика либо страхования финансовых рисков кредитора. Соответственно, в ситуации, когда указанные виды страховок по ипотечному кредиту или займу отсутствуют, страховой выплаты не происходит и у гражданина остается обязанность выплачивать остаток долга.

В документе Банк России обращает внимание на важность соблюдения прав ипотечных заемщиков, в частности на необходимость соблюдения и недопустимость нарушения пункта 5 статьи 61 Закона № 102-ФЗ в его применимой редакции. Кроме того, по мнению регулятора,  интересам потребителей в гораздо большей степени отвечало бы полное прекращение долга во всех случаях, когда на предмет ипотеки обращено взыскание.

Банк России

 

Опубликована деловая программа Международного финансового конгресса

На сайте  Международного финансового конгресса размещена деловая программа мероприятия с указанием спикеров и модераторов.

XXVIII Международный финансовый конгресс «Финансовые рынки: повышение сложности, поддержание устойчивости» состоится 3—5 июля 2019 года в Санкт-Петербурге.

На открытии выступит председатель Центробанка Эльвира Набиуллина. Старт мероприятиям деловой программы даст первое пленарное заседание «Как ЦБ достигать своих целей в условиях возрастающего разнообразия рисков и усложняющейся структуры рынков?», которое будет посвящено работе Центральных банков в эпоху высокой волатильности глобальных рынков.

В дискуссии примут участие председатель Банка России Эльвира Набиуллина, директор департамента Банка международных расчетов Клаудио Борио, директор программы школы международных отношений и связей с общественностью Колумбийского университета Патрисия Моссер, профессор экономики Лондонской школы бизнеса Ричард Портес. Модератором выступит старший исполнительный редактор по экономике Bloomberg News Стефани Фландерс. Участники заседания обсудят, как регуляторам стран с формирующимися рынками сочетать меры денежно-кредитной политики и политики поддержания финансовой стабильности и в чем особенности такой политики.

Деловая программа конгресса разделена на несколько направлений: «Макроэкономика и денежно-кредитная политика», «Банки», «Профессиональные участники финансового рынка», «Микрофинансирование», «Страховой рынок», «Коллективные инвестиции. Основные вызовы и точки роста».

В дискуссиях деловой программы конгресса примут участие исполнительный директор обновленного Бреттон-Вудского комитета Марк Узан, лауреат Нобелевской премии мира 2006 года Мухаммад Юнус, профессор Брандейской международной школы бизнеса Стивен Чеккетти, представители Центральных банков стран ЕАЭС, Европейского центрального банка, Центральных банков стран Европы, крупнейших российских финансовых институтов.

Программа  доступна по ссылке. Организаторы Международного финансового конгресса — Банк России и фонд «Росконгресс».

Banki.ru

 

Принят во втором чтении законопроект об обязательности участия банков в Системе быстрых платежей

Госдума приняла 18 июня во втором чтении законопроект, направленный на развитие платежных услуг в РФ. В частности, документом предусмотрено обязательное участие банков в Системе быстрых платежей (СБП), сообщает пресс-служба Банка России.

«Мгновенные платежи в современном мире уже давно вышли за рамки банковской услуги. У наших граждан должна быть возможность переводить средства быстро, удобно, дешево и безопасно всегда и везде. Система быстрых платежей позволяет это сделать, и мы видим, что она востребована уже сегодня: в системе проведено свыше 730 тысяч операций более чем на 6,5 миллиарда рублей. Именно поэтому мы считаем, что к СБП должны подключиться все банки, особенно системно значимые», — комментирует первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.

По ее словам, ЦБ планирует установить следующие сроки подключения банков к СБП: 1 сентября текущего года — для системно значимых, 1 сентября 2020 года — для банков с универсальной лицензией. Это составит более 95% российского рынка платежей, уточнила Скоробогатова.

Разработанная Центробанком Система быстрых платежей позволяет физическим лицам мгновенно переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств, но для этого необходимо, чтобы эти банки были подключены к СБП. Система была запущена в полноценном режиме с 28 февраля этого года, первыми участниками стали ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, Росбанк, «Ак Барс», Газпромбанк, Киви Банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Райффайзенбанк, СКБ-Банк и РНКО «Платежный Центр». На странице СБП на сайте Национальной системы платежных карт указаны 14 банков — участников системы: помимо вышеперечисленных это ЮниКредит Банк и Газэнергобанк.

Ольга Скоробогатова уточняет, что в СБП уже 15 банков-участников и более сотни банков подали заявки на интеграцию с системой и проводят работу по подключению к ней.

Напомним, что Сбербанк, крупнейшая российская кредитная организация, пока не выражал однозначного намерения присоединиться к СБП. В частности, СМИ писали, что банк готов подключиться к системе, но на особых условиях.

Как предполагается, во второй половине 2019 года в Системе быстрых платежей можно будет делать переводы в пользу юридических лиц, например, за товары и услуги, в частности с использованием QR-кодов, указывают в ЦБ. Проект закона наделяет Банк России полномочиями устанавливать порядок кодирования платежных реквизитов, в том числе по QR-коду.

Законопроект также предоставляет Банку России право в случае необходимости устанавливать верхнюю границу платы за переводы, которую банки могут брать со своих клиентов. Это позволит не завышать тарифы для конечных потребителей.

«Для расширения доступности платежных сервисов на электронных торговых площадках для субъектов малого и среднего предпринимательства предусматривается возможность операций по переводу электронных денежных средств с использованием корпоративных электронных кошельков между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Кредитные организации — операторы электронных денежных средств будут предоставлять информацию о таких операциях Банку России», — указывает в числе прочего, анализируя принятый во втором чтении законопроект, агентство ТАСС.

Кроме того, законопроект вводит определение платежного агрегатора, поставщика платежного приложения, а также устанавливает условия их привлечения банками и порядок контроля за их деятельностью. В том числе предусматривается, что Банк России будет вести и публиковать на сайте перечни этих игроков платежного рынка.

В сообщении на сайте Госдумы в качестве примеров платежных приложений указаны Apple Pay, Samsung Pay, Mir Pay. Уточняется, что «оператор по переводу денежных средств не вправе предоставлять поставщику платежного приложения сведения об аналогах собственноручных подписей, кодах, паролях и иные сведения, используемые для удостоверения права клиента оператора по переводу денежных средств распоряжаться денежными средствами».

«Указанные изменения направлены на развитие конкуренции на финансовом рынке, снижение тарифов, повышение доступности финансовых услуг для граждан Российской Федерации и защиту их интересов, а также усиление контроля Банка России за участниками платежного рынка», — заключают в ЦБ, комментируя принятие законопроекта во втором чтении.

Banki.ru

 

В Госдуме началась работа по введению биометрической регистрации депутатов

В Государственной думе началась работа над введением биометрической регистрации депутатов, сообщил председатель нижней палаты парламента Вячеслав Володин перед началом семинара «Новые технологии для экономики будущего», посвященного развитию цифровой экономики и современных технологий.

«Мы начали работать над введением биометрической регистрации в Государственной думе. Депутаты будут иметь доступ к своим карточкам для голосования только после того, как система идентифицирует депутата», — приводятся слова Володина в сообщении пресс-службы Госдумы.

Ранее Володин сообщал, что регистрация депутатов в Госдуме по биометрическим данным может быть введена в зале пленарных заседаний до осени. 

РИА Новости

 

Минфин сообщил о завершении работы над законопроектом о цифровых финансовых активах

Финальный текст законопроекта о цифровых финансовых активах готов и будет представлен ко второму чтению в течение двух недель, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев.

По его словам, на прошлой неделе первый вице-премьер — министр финансов Антон Силуанов провел совещание с участием вице-премьера РФ Максима Акимова, представителей ЦБ, Минфина, правоохранительных органов.

«В целом договорились, сейчас финальный текст, смотрят его все... Там все решения были приняты, сейчас смотрим текст и в течение двух недель, надеюсь, выйдем на принятие во втором чтении», — заявил Моисеев.

По словам замминистра финансов, регулирование IСO будет содержаться в отдельном законопроекте «Об альтернативных способах привлечения инвестиций (краудфандинге)».

Также Моисеев отметил, что вопрос о налогообложении деятельности с привлечением криптовалюты на совещании не обсуждался, однако добавил, что это «обычная человеческая активность, она должна регулироваться как и все остальное».

RNS

 

Исследование: 89% мобильных сервисов можно взломать

Почти каждое мобильное приложение (89%) уязвимо к удаленным хакерским атакам, причем более трети из них — в зоне повышенного риска взлома, говорится в исследовании угроз мобильным приложениям за 2019 год компании Positive Technologies. Об этом сообщают «Известия».

Уязвимости высокого уровня риска обнаружены в 38% мобильных приложений для iOS и в 43% приложений для платформ под управлением Android, пишут аналитики Positive Technologies. При этом в 89% случаев физический доступ к устройству не требуется: внедриться в смартфон они могут удаленно.

Общая практически для всех мобильных сервисов проблема — это небезопасное хранение данных, в результате чего под угрозу попадают пароли, финансовая информация, персональные данные и частная переписка пользователей, сказал «Известиям» руководитель группы исследований безопасности мобильных приложений Positive Technologies и один из авторов исследования Николай Анисеня. По итогам I квартала 2019 года 54% всех атак были совершены с целью хищения информации: личной переписки, коммерческой тайны, учетных и персональных данных.

«Заразиться» можно просто: достаточно скачать скомпрометированное приложение на смартфон. Причем зачастую угрозы обусловлены несколькими, казалось бы, незначительными недостатками в разных частях мобильного приложения, которые в совокупности могут приводить к угрозе вторжения со стороны, например, в момент обмена данными между приложениями или с сервером. Наиболее распространенные каналы: фишинговая СМС-рассылка, в том числе под видом сообщения от знакомого человека, подключение смартфона к зараженному компьютеру или зарядной станции.

Согласно исследованию, вирусное ПО может отслеживать манипуляции пользователей с клавиатурой. Вариант кражи данных — снимок экрана вирусным ПО. При этом на изображение могут попасть данные платежной карты.

Смартфон, зараженный вредоносной программой, может перехватывать и отправлять СМС, активировать видеозапись, делать скриншоты экрана, копировать контакты, фотографии и сохраненные документы, заявил ведущий аналитик департамента аудита и консалтинга Group-IB Вячеслав Васин. «Шпионить» за пользователями могут вполне легитимные приложения, например «фонарик», который запрашивает расширенные права: доступ к базе контактов или фотографиям, добавил эксперт.

В основном современные вредоносные приложения для мобильных устройств действуют незаметно для пользователя. Вплоть до того, что оно может удалять сообщения от банка, например об изменении баланса, заметил эксперт лаборатории практического анализа защищенности компании «Инфосистемы Джет» Георгий Старостин.

Известия

 

Facebook запустит собственную систему денежных переводов

Что пользователи смогут сделать с криптовалютой Libra и что это значит для финансового рынка

Facebook объявил о намерении выпустить к 2020 году собственную криптовалюту — Libra. С ее помощью пользователи мессенджеров Facebook и WhatsApp смогут оплачивать покупки и переводить деньги другим пользователям

Facebook объявил о создании дочерней компании Calibra, главной задачей которой станет предоставление финансовых услуг пользователям на основании собственной криптовалюты — Libra. В первом полугодии 2020 года Calibra планирует представить цифровой кошелек для Libra, новой мировой валюты, основанной на технологии блокчейн. Кошелек будет доступен в принадлежащих Facebook приложениях Messenger и WhatsApp, а также в виде отдельного приложения.

РБК разобрался, зачем Facebook решил запустить собственную криптовалюту, будет ли она доступна российским пользователям и с какими платежными средствами будет конкурировать.

Зачем Facebook своя криптовалюта

Интернет дал людям во всем мире возможность общаться друг с другом, однако базовые финансовые услуги все еще многим недоступны, особенно в развивающихся странах, объясняют в Facebook необходимость создания Libra. По данным соцсети, 1,7 млрд взрослых людей в мире не имеют доступа к финансовой системе. При этом около 1 млрд из них имеют мобильный телефон и примерно 500 тыс. — доступ в интернет. По подсчетам Facebook, примерно у 70% малых предприятий в развивающихся странах нет доступа к кредитам, и $25 млрд ежегодно теряются мигрантами из-за комиссий за перевод средств на родину. Новая криптовалюта призвана исправить эту ситуацию.

Сервис Calibra позволит осуществлять денежные переводы практически любому, у кого есть смартфон, и это будет так же легко, как отправка текстового сообщения, — «по низкой цене или вовсе бесплатно», обещает Facebook. В будущем компания намерена также работать над тем, чтобы пользователи сервиса смогли оплачивать товары и услуги, используя Libra.

Как отметил гендиректор платежного сервиса PayMe Владимир Канин, в классическом платежном бизнесе довольно остро стоит проблема трансграничных платежей, когда продавец и покупатель товаров и услуг находятся в разных странах. «Прием денег от такого покупателя — не такая простая технологическая задача, как может показаться с точки зрения обывателя. На данный момент Visa и Mastercard и другие системы ее решают, но у этого процесса сохраняется ряд недостатков и ограничений, связанных с курсовой разницей валют, трудностями предъявления претензий от покупателя, например, в России к продавцу, скажем, на Филиппинах. На мой взгляд, Facebook будет решать именно эту проблему, сделает stablecoin (криптовалюта, обеспеченная реальными активами. — РБК) с более или менее фиксированным курсом и простыми понятными правилами», — пояснил Канин.

Как это будет работать

У системы будет три основных элемента: блокчейн-платформа, зарегистрированная в Швейцарии компания Libra Association, а также фонд Libra Reserve.

Для блокчейн-платформы создан свой язык программирования — Move, отмечается в White paper (основном документе) проекта. Facebook собирается запустить специальную программу для поиска ошибок в коде блокчейн-платформы. Libra будет открыта для всех, у кого есть доступ в интернет, однако для борьбы со злоумышленниками основные конечные точки сети будут соблюдать применимые к ним законы и регуляторные требования, а также будут сотрудничать с правоохранительными органами, говорится в документах Facebook. Кроме того, в блокчейне Libra можно будет отследить мошеннические или нелегальные действия.

Libra Association — независимая организация, в которую к 2020 году, как рассчитывает социальная сеть, будет входить сто членов. Помимо Facebook среди основателей ассоциации:

  • платежные сервисы — Mastercard, Visa, PayPal, PayU и Stipe;
  • компании, развивающие сервисы, — Booking, Lyft, Spotify, Uber, eBay, Farfetch;
  • телекоммуникационные компании — Vodafone и Illad;
  • криптовалютная биржа Coinbase, биткоин-кошелек Xapo, Bison Trails (развивает блокчейн-платформу) и Anchorage (помогает институциональным инвесторам вкладываться в криптовалюты);
  • венчурные фонды Andreessen Horowitz, Breakthrough Initiatives, Ribbit Capital, Thrive Capital, USV и др.

Каждый из ста основателей Libra Association будет обладать статусом валидатора — то есть сможет подтверждать транзакции в блокчейне. При этом стать основателем смогут только те претенденты, которые будут соответствовать определенным критериям. В частности, рыночная стоимость потенциального валидатора должна превышать $1 млрд, остатки на счетах его клиентов составлять более $500 млн, масштаб бизнеса — более 20 млн клиентов в разных странах и др. Основатели ассоциации будут иметь право на получение пользовательских льгот и скидок на транзакции, а также на дивиденды от токенов Libra. О каких суммах может идти речь, в документе не уточняется.

Для обеспечения Libra будет создан фонд Libra Reserve. Он будет пополняться двумя способами. Во-первых, члены Libra Association будут обязаны инвестировать в фонд в обмен на токены. Во-вторых, в фонд будут поступать деньги от пользователей, которые приобретают токены Libra. Средства фонда будут инвестироваться в различные активы с низким уровнем риска (например, государственные ценные бумаги, банковские депозиты). Доход от инвестиций пойдет на обеспечение операционной деятельности ассоциации и поддержание работоспособности сети.

Хранилище резервных средств будет децентрализованным, чтобы избежать риска мошенничества и обеспечить сохранность активов. Новые токены будут производиться только при наличии спроса со стороны пользователей, чтобы исключить риск инфляции.

Будет ли это работать в России

Представитель Facebook не уточнил, будет ли новая криптовалюта доступна пользователям в России. Сейчас на рассмотрении в Госдуме находится несколько законопроектов, которые должны сформировать правовые основы для регулирования крипторынка, в том числе проект о цифровых финансовых активах.

Валюта, предлагаемая Facebook, может подпадать под законопроект о цифровых финансовых активах, если это будут токены в денежном выражении, говорит председатель правления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева. Facebook — иностранная компания, государство не сможет запретить гражданам покупать цифровые активы за пределами своей юрисдикции, напоминает эксперт. «Все зависит от конфигурации закона о цифровых финансовых активах, — обращает внимание председатель правления ассоциации «Финансовые инновации» (АФИ) Роман Прохоров. — На сегодня есть два полярных предложения, по одному из которых отличные от российских криптовалюты разрешаются, а по другой — подпадают под уголовную статью».

 «Вопрос в том, как Facebook будет получать ваши рубли и возвращать их, если вы захотите эти монеты перевести обратно в рубли», — уточняет Обаева. «Выпустить криптовалюту — не проблема, — согласен Прохоров. — Важно, чтобы она могла конвертироваться в фиатные [традиционные] деньги — должна быть точка входа и точка выхода. Эти точки и в западных странах, и в России контролируются регуляторами».

По мнению юриста Deloitte Legal Михаила Жужжалова, легальное предложение иностранной криптовалюты в России, даже обеспеченной, будет требовать дополнительных согласований с ЦБ, подобно тому как уже сейчас без разрешения ЦБ невозможно предложение иностранных эмиссионных ценных бумаг.

Владимир Канин считает, что в России и других странах, где к использованию криптовалют относятся сдержанно, настороженно или негативно, Facebook «не будет «с разбегу» включать Libra, чтобы не подрывать регуляторные устои». «Но через своих амбассадоров, участников проекта (тех же Visa и Mastercard) они постараются в дальнейшем договориться о запуске этого сервиса и в таких странах, как наша», — предположил глава PayMe.

С кем будет конкурировать Libra

Поскольку пользователи Facebook смогут переводить токены другим пользователям, то сервис может представлять угрозу для рынка переводов внутри страны и за границу. «Если же этими токенами оплачивать гостиницу за границей или какой-то цифровой товар, это уже будет угроза платежным системам — Visa и Mastercard», — перечисляет Обаева.

 «Все будет зависеть от того, какая будет комиссия на ввод и вывод средств, — говорит Роман Прохоров. — У большинства людей нет задачи поиграться в криптовалюты, задача — заплатить. Если Facebook предложит криптовалюту Libra с суммарной комиссией ниже, чем у других участников, то он сможет составить им конкуренцию».

Цель создания этой валюты — сделать финансовый инструмент, удобный для людей без доступа к другим финансовым сервисам. У российских пользователей нет проблем с доступом — более того, есть выбор. Скорее всего, новая валюта будет доминировать на определенных площадках, а для ее покупки и продажи по-прежнему потребуются привычные населению платежные сервисы», — считает представитель пресс-службы «Яндекс.Деньги».

Масштабы рынка переводов в России

По денежным переводам внутри страны Центробанк дает статистику по переводам с использованием карт: в 2018 году физлица по ним провели почти 5 млрд операций на 27 трлн руб. Переводы — самая популярная операция по картам: за год наличных было снято на 26,6 трлн руб., а оплачено товаров и услуг на 21 трлн руб.

По статистике трансграничных переводов, где учитываются как переводы через банки, так и через платежные системы, физлица (резиденты и нерезиденты) в 2018 году перевели из России за границу $47 млрд. Переводы из-за рубежа в Россию составили $22,5 млрд.

Кто сможет конкурировать с Libra

Помимо Facebook запустить собственную блокчейн-платформу (Telegram Open Network, TON) c криптовалютой Gram намеревается создатель Telegram Павел Дуров. Платежную систему на основе собственного блокчейна планировалось внедрить в мессенджер и в перспективе в другие сервисы и социальные сети. В начале 2018 года TON привлекла $1,7 млрд от ряда инвесторов, чьи имена не раскрывались. Запуск платформы должен состояться до конца этого года, в противном случае Дурову придется вернуть инвесторам деньги.

Своя платежная система (но основанная на обычных деньгах, не криптовалюте) есть у социальной сети «ВКонтакте» — VK Pay. Запущенный в июне 2018 года сервис позволяет пользователям оплачивать услуги и товары, используя их аккаунт в социальной сети. При этом в VK Pay действует ограничение на вывод наличных — максимум 200 тыс. руб. в месяц, а также на предельную сумму транзакций — 60 тыс. руб.

Представитель «ВКонтакте» не стал комментировать планы Facebook, Павел Дуров не ответил на вопросы РБК.

Впрочем, Роман Прохоров считает маловероятным, что Libra будет конкурировать с другими криптовалютами. Он напомнил, что криптовалюты были придуманы для осуществления анонимных, быстрых и трансграничных переводов, а Facebook, скорее всего, будет готов раскрывать информацию о клиентах, если того потребует от него регулятор.

Facebook организовал «мощный альянс» с другими игроками рынка, обращает внимание председатель ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов и описывает два сценария развития Calibra. «Это будет некая точка, в которой будут пересекаться Visa, Mastercard, PayPal, банковские институты. Calibra может объединить гигантские, но разрозненные вещи в одно целое, потому что ни у Visa, ни у Mastercard нет точки соприкосновения напрямую. Calibra может стать своего рода хабом, который может даже изменить модель пользовательского поведения — вместо множества платежных инструментов может появиться один», — предполагает эксперт. Второй сценарий менее оптимистичен: в Facebook станет удобнее платить, появятся платежные модели, но ничего глобального не получится. «На какой сценарий они замахнулись — знает, наверное, только Цукерберг, и то не точно», — заключает эксперт.

РБК

 

АБР не поддержала ужесточение мер в отношении процессинговых компаний

Ассоциация банков России (АБР) подготовила отрицательный отзыв на поправки депутата Владислава Резника, направленные на регулирование деятельности процессинговых компаний.

3 июня комитет по платежным системам АБР рассмотрел законопроект, вносящий поправки в закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», который предполагает создание дополнительного механизма обеспечения стабильности национальной платежной системы. По итогам заседания был подготовлен документ, в котором говорится о несогласии банковского сообщества с жесткими мерами, которые предложены Владиславом Резником в качестве поправок к закону. В частности, они запрещают работу процессинговых компаний после однократного выполнения ими санкций иностранных государств.

По мнению авторов отзыва, запрет на оказание процессинговых услуг на территории РФ может привести «к полной утрате кредитной организацией клиентской базы в сегменте платежных карт».

Вице-президент в Ассоциации банков России Алексей Войлуков рассказал порталу PLUSworld.ru, что “если процессинг внести в список запрещенных, то пострадают все его банки-клиенты (один процессор может обслуживать несколько десятков банков). Они будут вынуждены единовременно искать себе другую организацию-контрагента, заключать с ней договор процессинга, производить миграцию. Все это занимает месяцы, а иногда и больше года – все это время клиенты банка не смогут пользоваться своими банковскими картами”.

АБР предлагает не запрещать, а взимать с процессинговой компании штраф «в размере суммы дохода, полученного от обслуживания кредитных организаций за месяц».

Однако В. Резник считает, что предложенные АБР штрафы ничего не дадут и он будет настаивать на принятии своей версии законопроекта.

Банки тоже будут отстаивать свою точку зрения. “Мы направили свою позицию, сформированную по итогам заседания комитета по платежным системам, готовы продолжать дискуссию и отстаивать свое мнение. – заявил А. Войлуков. – Если все-таки поправки Резника будут приняты, АБР будет дальше взаимодействовать с регуляторами и стараться добиться минимизации негативных последствий для банковского сообщества”.

Plusworld

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Всемирный банк рассказал, легко ли делать бизнес в Казахстане

В понедельник, 17 июня, международный финансовый институт в Нур-Султане презентовал отчёт Doing Business

Отчёт Doing Business («Ведение бизнеса») в Казахстане был подготовлен Всемирным банком во второй раз, спустя два года после первого доклада. Это один из самых авторитетных и объективных инструментов оценки ведения бизнеса в той или иной стране. В нём рассматриваются вопросы регулирования предпринимательской деятельности с точки зрения малых и средних отечественных фирм. Отчёт измеряет наличие в стране соответствующих правил и процессов, оказывающих благоприятное воздействие на предпринимательскую деятельность и рост экономической активности.

Одновременно Doing Business признаёт важнейшую роль государства в стимулировании развития частного сектора и направлен на продвижение разумного регулирования. Идея авторов проста: если законы и правила ясны, они дают предпринимателям больше уверенности и возможностей для инвестирования. И правила эти должны быть эффективными, прозрачными, доступными и исполнимыми.

В этом году Всемирный банк сравнил правила ведения бизнеса для местных компаний в Казахстане с показателями 189 стран. Финансовый институт констатирует: казахстанские власти с 2008 провели в стране 43 реформы,учтённые в исследовании Doing Business.

В разбивке по регионам упрощённые данные выглядят следующим образом. Легче всего для бизнесмена в Казахстане:

- зарегистрировать предприятие в Нур-Султане;

- получить разрешение на строительство в Алматы и Кызылординской области;

- подключиться к электрическим сетям в Алматы, Мангистауской области и Актюбинской области;

- оформить передачу собственности в Восточно-Казахстанской области (Усть-Каменогорске) и Павлодарской области.

В целом, по четырём рассмотренным сферам, регулирование в Алматы является наиболее благоприятным для бизнеса, а в Жамбылской области - наименее благоприятным, считают авторы доклада. Как и в исследовании Doing Business 2017, Алматы возглавляет рейтинг по двум наборам индикаторов. В сфере подключения к электрическим сетям, он вышел в лидеры благодаря двум реформам. Во-первых, город уменьшил сроки получения технических условий с семи до пяти дней, сократив число должностных лиц, участвующих в согласовании и выдаче разрешений. Во-вторых, он повысил надежность энергоснабжения, сократив частоту отключений электроэнергии с 1,2 до менее 1 на потребителя в год. В результате, город получил максимальные 8 баллов по индексу надежности энергоснабжения и прозрачности тарифов.

Город Алматы также лидирует в сфере получения разрешений на строительство. У предпринимателей теперь уходит меньше времени на прохождение процесса получения разрешения на строительство через госорганы и лицензированные частные компании. Отчасти это было достигнуто за счет жёсткого надзора и более чёткого соблюдения установленных законодательством сроков, по сравнению со многими другими регионами Казахстана.

 

«Казахстан опережает многие страны по темпам улучшений, касающихся времени и затрат на ведение бизнеса, но регулирование, как правило, остаётся сложным. Для регистрации предприятия в Казахстане в среднем нужно меньше половины времени, чем в других странах Европы и Центральной Азии (ЕЦА) и странах ОЭСР с высоким уровнем дохода, а для передачи собственности — меньше четверти времени. Кроме того, затраты на ведение бизнеса также, как правило, ниже, за исключением затрат на получение разрешения на строительство. Затраты на открытие предприятия, подключение к электрическим сетям, регистрацию собственности в Казахстане на порядок меньше, чем в ЕЦА и странах ОЭСР с высоким уровнем дохода», - сказано в отчёте.

Например, затраты на подключение к электросетям в Казахстане составляют 46,7% дохода на душу населения, что почти в семь раз меньше, чем во всех странах ЕЦА в среднем.

Несмотря на относительную скорость и более низкие затраты, сохраняются сложности прхождения процедур. «Процесс выполнения регулятивных требований в Казахстане всё ещё более обременительный, чем в странах ОЭСР и ЕЦА. Проблемные места сохраняются, в частности, в сфере получения разрешений на строительство, так как предпринимателям необходимо получить большое число согласований и одобрений до и после строительства. В то время как для получения разрешения на строительство в странах ОЭСР с высоким уровнем дохода требуется в среднем пройти 13 процедур, а в странах ЕЦА – 16 процедур, в Казахстане этот процесс состоит в среднем из 18 процедур. В Алматы, где этот процесс наименее обременителен, предпринимателям, тем не менее, нужно выполнить 17 требований, чтобы получить разрешение на строительство», - констатируют эксперты.

На региональном уровне есть пробелы в реализации реформ центрального правительства, полагают во Всемирном банке. Некоторые положения улучшились на бумаге, но не были реализованы на практике. Как частный сектор, так и государственные органы едва успевают за темпом реформ, что может объяснять некоторые недостатки в реализации новых положений. Например, портал электронного правительства, используемый для регистрации компаний, был усовершенствован путём добавления функции открытия банковского счёта через интернет и оформления обязательного страхования от несчастных случаев для работников - всё за одну сессию. Однако на практике предприниматели продолжают лично ходить в банк для предоставления образцов подписей и печати компании.

В результате восьми реформ, реализованных с 2016 до 2018, сроки открытия предприятий по всем регионам, рассмотренным в исследовании Doing Business, в среднем сократились более чем наполовину.

Все услуги по регистрации собственности в регионах Казахстана были объединены и переданы в управление гокорпорации «Правительство для граждан». Это изменение, введённое в июле 2018, помогло оптимизировать процесс передачи собственности в результате объединения нескольких услуг в одной организации. «Однако одним из отрицательных последствий реформы, которое, как ожидается, является временным, было добавление одного этапа – уплаты государственного регистрационного сбора. На данный момент предпринимателям приходится возвращаться к нотариусу, чтобы загрузить квитанцию за платёж, сделанный в отделении Казпочты или в коммерческом банке. Это необходимо для того, чтобы можно было привязать платёж к файлу договора передачи собственности. Раньше все платежи, сделанные в отделении Казпочты или в коммерческом банке, напрямую привязывались к файлу договора передачи собственности», - считают докладчики.

Другие изменения были положительными, например, в сентябре 2018 регистрационный сбор был снижен на 85% и достиг 0,03% стоимости собственности, в результате чего Казахстан вошёл в число стран с наименьшей стоимостью регистрации собственности в мире.

forbes.kz

 

 

RSS

Все новости...