Новости платежных технологий

04.07.2019

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Путин подписал закон об обязательном присоединении банков к СБП

Президент РФ Владимир Путин подписал закон об обязательном присоединении банков к системе быстрых платежей (СБП) в предусмотренных ЦБ случаях.

В соответствии с документом, правилами платежной системы Банка России могут быть установлены особенности получения ее участниками услуг в рамках системы, включая случаи обязательности использования этих услуг и указания средств их индивидуализации.

При этом совет директоров ЦБ может устанавливать тарифы на услуги в  рамках СБП, а также максимальные значения комиссии, взимаемой банками со своих клиентов за осуществление переводов денег и предоставление иных услуг в рамках этой системы.

Plusworld

 

Путин подписал закон об электронном переводе денег через российскую инфраструктуру

Президент РФ Владимир Путин подписал закон, который обязывает банки и небанковские кредитные организации при проведении переводов электронных денег внутри России использовать исключительно российскую платежную инфраструктуру. Документ размещен на официальном портале правовой информации.

Закон устанавливает требования для операторов электронных платежей и переводов привлекать российскую платежную инфраструктуру для внутрироссийских переводов электронных денег, а также вводит запрет на передачу информации о таких переводах за рубеж.

Операторы электронных денег смогут заключать договоры только с организациями, оказывающими операционные услуги или услуги платежного клиринга и осуществляющими все функции на территории РФ. Этим организациям запрещается в случае заключения такого договора в одностороннем порядке приостанавливать или прекращать оказание услуг оператору и его клиентам. Оператору и привлекаемым им организациям будет запрещено передавать информацию по любому переводу электронных денежных средств на территории РФ за рубеж или предоставлять доступ к такой информации с территории иностранного государства.

Принятие закона обеспечит большую операционную и технологическую независимость операторов по переводу электронных денежных средств, в том числе от внешнего воздействия, что позволит бесперебойно осуществлять переводы электронных денежных средств на территории РФ, говорилось в пояснительной записке.

Закон вступит в силу через год после официального опубликования.

ТАСС

 

В ЦБ предложили изменить регулирование финансовых организаций

Банк России намерен двигаться от регулирования финансовых организаций по видам деятельности, а не в зависимости от требований к юридическому лицу. Об этом заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина, выступая на открытии Международного финансового конгресса. На данный момент подход регулятора к разным участникам рынка нельзя считать единым, отметила она.

«Например, регулирование банков, страховых компаний, микрофинансовых организаций построено преимущественно на регулировании требований к юридическому лицу, в то время как регулирование профессиональных участников рынка ценных бумаг, институтов коллективных инвестиций, организаторов торговли и так далее основывается на требованиях к их деятельности», — пояснила глава ЦБ.

Тенденции рынка подталкивают Банк России регулировать организации в зависимости от их деятельности.

«Если какая-либо компания начинает оказывать финансовые услуги, она должна будет получить у нас лицензию на соответствующий вид деятельности», — добавила Набиуллина.

Banki.ru

 

Глава ЦБ: российский финсектор успешно оседлал цифровую волну

По проникновению финансовых технологий Россия занимает третье место в мире, но с этим же связаны и вызовы для финансового сектора, заявила глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина, выступая на открытии Международного финансового конгресса.

«Российский финансовый сектор вполне успешно оседлал цифровую волну (мы на третьем месте в мире по проникновению финансовых технологий), но одновременно постоянно возникают новые вызовы. Первый, который мы хорошо понимаем и с которым уже работаем: дигитализация требует больших инвестиций, билет в цифровой мир дорог и не по карману небольшим участникам. Но дорога именно инфраструктура, а на ее базе даже небольшие участники смогут предложить инновационные, конкурентоспособные продукты. Именно поэтому мы запустили наши инфраструктурные проекты: биометрия, маркетплейс, Система быстрых платежей», — рассказала Набиуллина.

Banki.ru

 

Набиуллина: финтех-компании могут получить доступ к операциям с ЦБ

Банк России анализирует возможность проведения операций не только с финансовыми организациями, но и с финтех-стартапами. Об этом заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина, выступая на открытии Международного финансового конгресса.

По ее словам, такую практику начинают внедрять регулирующие органы в других странах.

«В Швейцарии, например, есть лицензии финтех-компаний, в Гонконге – виртуальных банков, Банк Англии тоже начал работать с новыми игроками по правилам финансового рынка. Мы тоже начинаем думать о том, чтобы открыть финтеху прямой доступ к операциям с Центральным банком», — сказала глава Банка России.

Banki.ru

 

Глава ЦБ: риски для финансовой стабильности в России связаны с потоками капитала

Влияние на финансовую стабильность в РФ оказывают потоки капитала, сказала глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в ходе дискуссии на Международном финансовом конгрессе.

«Большие риски связаны с потоками капитала, и мы ставим вопрос о взаимодействии с политикам других стран. Потоки капитала, возможность резкого ослабления курса — это то, что может влиять на риски финансовой стабильности, денежно-кредитную политику», — подчеркнула она.

По мнению Набиуллиной, в меньшей степени финансовой стабильности угрожает ситуация с ростом ипотечного и потребкредитования. «В России мы не переживали кризиса, связанного с ипотечным бумом, и надеюсь, этого не случится. Были риски пузырей на рынке потребкредитования, но долг домохозяйств достаточно низкий», — отметила глава ЦБ.

Banki.ru

 

Набиуллина заявила о новом «грозном вызове»

Перед российской экономикой стоят новые вызовы, связанные с внутренними ограничениями, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на Международном финансовом конгрессе.

«Мы сейчас стоим перед лицом даже более грозного вызова – темпы экономического роста очень низкие, бизнес пока не видит перспектив, доходы населения практически не растут, и граждане слабо чувствуют, что достигнутая стабильность дала им лучшее качество жизни», — сказала Набиуллина.

Она отметила, что на данный момент «страна в большей степени защищена от внешних рисков и подготовлена к новым возможным всплескам волатильности».

«Явно живем сейчас совсем не в рисковом сценарии. Цены на нефть несколько выше ожиданий, наша страна продолжает быть интересной для глобальных рынков капитала. Поэтому главные ограничения для развития, на мой взгляд, – внутренние», — добавила она. 

Banki.ru

 

Эксперты ВТБ предрекли удвоение оплаты покупок по картам через три года

Объем безналичных расчетов по картам в России за три года увеличится более чем в два раза — с 19,6 трлн руб. в 2018 году до 42,1 трлн руб. в 2021 году. Такой прогноз содержится в презентации банка ВТБ (есть у РБК), которая была представлена на заседании рабочей группы при ассоциации банков «Россия», посвященной снижению стоимости эквайринга. Подлинность презентации подтвердили два источника, участвовавших во встрече.

Прогнозы ВТБ относительно роста безналичных платежей близки к действительности, считает глава Национального платежного совета Алма Обаева. «Сейчас темпы роста объемов безналичных платежей составляют около 20% в год, поэтому вполне вероятно, что через три года они увеличатся примерно в 2,1 раза», — объяснила эксперт. Тенденцию к росту безналичных расчетов подтверждают в Альфа-банке, Газпромбанке и банке «Русский стандарт».

Одна из причин роста — наращивание банками парка POS-терминалов, то есть предоставление все более широкому кругу торговых точек возможности принимать карты к оплате. По прогнозам ВТБ, за три года число терминалов вырастет на 58%, с 2,6 млн в 2018 году до 4,1 млн в 2021 году. Банк ждет и увеличения на 31% безналичного оборота в расчете на один терминал в год: если в 2018 году этот показатель составлял 7,6 млн руб., а в 2019 году ожидается на уровне 8,4 млн руб., то в 2021 году вырастет до 9,9 млн руб.

Одновременно, по прогнозам ВТБ, стоимость эквайринга вырастет. Средний размер межбанковской комиссии (платится в пользу банка — эмитента карты и является основной частью тарифа) и комиссии в адрес платежных систем, взимаемых с магазинов за расчеты картами, за три года увеличится на 0,24 п.п., до 2,9%, против 1,85% в 2018 году и 1,98% в 2019 году, оценили эксперты банка.

По данным ЦБ, в 2018 году объем безналичной оплаты товаров и услуг в России увеличился в 1,3 раза, до 21 трлн руб., то есть уже более половины всех платежей (56%) осуществлялось безналичным способом. К концу 2019 года их доля может вырасти еще на 10 п.п., прогнозирует Банк России. Растут и безналичные переводы с карты на карту — в прошлом году впервые в истории их объем превысил объем операций по снятию наличных. Россияне перевели другу другу 27,4 трлн руб. (рост в 1,4 раза).

Почему растут платежи картами

Очевидным катализатором развития безналичных платежей является закон «О применении контрольно-кассовой техники» (ККТ), призванный повысить налоговую прозрачность мелкой розничной торговли, говорит руководитель дирекции развития эквайринга Альфа-банка Денис Хренов. С 1 февраля 2017 года контрольно-кассовая техника в магазинах должна отправлять чеки в электронном виде через оператора фискальных данных в ФНС.

«В результате из торговли уходит серый нал, который замещается платежами по банковским картам, этот процесс сопровождается ростом среднего чека и оборотов у торговых предприятий», — объясняет Хренов. Обязательное подключение компаний из сегмента малого и среднего бизнеса к ККТ в прошлом году стало заметным вкладом в рост эквайринга, согласна директор департамента эквайринга «Русского стандарта» Инна Емельянова.

На удвоение безналичных расчетов в ближайшие три года повлияют увеличение доли премиальных карт и улучшенные условия по программам лояльности, указывает вице-президент, руководитель департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек.

Свой вклад в рост платежей в денежном выражении внесет и инфляция, добавляет директор по продуктам ИТ-компании АТОЛ Платон Песецкий, а также склонность потребителей платить именно с помощью безналичных средств. «Расширяется сегмент людей, которые носят меньше наличных и больше платят разными форматами безналичных платежей», — указывает он.

РБК

 

Защита с безотказным платежом

Клиенты банков жалуются на подключение платных услуг по СМС без прямого согласия. Пока случаи единичны, в подобном подходе был замечен Совкомбанк, который подключает услуги автоматически, если клиент не направил СМС об отказе в определенный период времени. По мнению участников рынка и экспертов, такой подход может быть расценен как нарушение прав потребителей. Однако ЦБ и Роспотребнадзор пока не дали своих заключений.

В последнее время на финансовых форумах и в соцсетях появились жалобы владельцев карты «Халва» от Совкомбанка на подключение платной услуги «защита платежа» по СМС. При этом согласие клиента для подключения услуги после получения СМС не требовалось, а вот чтобы отказаться, надо было отправить ответное СМС с определенным текстом. При игнорировании СМС услуга подключалась автоматически. Если клиент не отказался сразу отправкой ответного СМС на короткий номер банка, то после подключения услуги ответной СМС отключить ее уже нельзя, отмечается в жалобах. При этом некоторые клиенты указывают, что у них отключена возможность отправлять СМС на короткие номера, то есть отказаться они в принципе не могли.

Такой подход нетипичен для банков, как правило, для подключения платных услуг требуется прямое, явно выраженное согласие клиента. Раньше практика рассылки сообщений распространялась на повышение лимита по кредитной карте. При этом «молчание считалось знаком согласия». Но клиент мог не пользоваться увеличенным лимитом, а все платежи за обслуживание карты оставались прежними.

В Совкомбанке отказались от комментариев. Однако сотрудник банка Роман Мазетов в ответе на жалобу одного из клиентов на портале banki.ru написал, что подключение пакета услуг к договору потребительского кредита осуществляется путем направления банком оферты заемщику в СМС-сообщении на его мобильный телефон, указанный в анкете. Акцептом оферты является отсутствие со стороны заемщика информации о несогласии на подключение услуги, данные действия будут считаться конклюдентными, следует из ответа.

По закону акцепт должен быть полным и безоговорочным, и молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона или соглашения сторон. В Федеральной антимонопольной службе, отметили, что «при таком способе заключения договора считать согласие потребителя финансовых услуг выраженным представляется сомнительным», рекомендовав обратиться в ЦБ и Роспотребнадзор. В ЦБ не ответили на запрос "Ъ". В Роспотребнадзоре сообщили, что для надлежащей правовой оценки «необходимо обладать соответствующей юридически значимой документированной информацией».

Банкиры сходятся во мнении, что такой подход неприменим. В Промсвязьбанке отметили, что «все услуги банка подключаются только с согласия клиента». «Сбербанк не использует СМС-сообщения для подключения программ страхования»,— отметили там. Старший вице-президент управления кредитных продуктов Райффайзенбанка Василий Шиленков заявил: «Подключение услуг осуществляется исключительно на основании согласия клиента, выраженного в подписи пакета документов». По словам начальника управления розничных сберегательных, инвестиционных и комиссионных продуктов Росбанка Анны Тугай, при таком подходе «велик риск списания у клиента денег за ненужную ему услугу, что по своей сути является недобросовестной практикой продаж».

Эксперты также не одобряют подобный подход. По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, в контексте цифровизации важно помнить «не только об увеличении прибыли и развитии экономики, но и о правах граждан». Адвокат BMS Lаw Firm Тарас Хижняк считает, что в данном случае невозможна отправка оферты по СМС, потому что «неотправка СМС не является акцептом предложения». Если клиенты обратятся в суд, полагает он, «с большей долей вероятности судьи встанут на их сторону».

Коммерсант

 

Оплата по лицу

Скоро для похода в банк не понадобится брать с собой паспорт. Банки внедряют биометрию, чтобы узнавать каждого клиента в лицо. Действительно ли это безопаснее и удобнее? 

В России уже более десятка банков применяют собственные системы биометрии. Это делается как для идентификации клиентов, так и для борьбы с мошенниками. В то время как заполнять данными Единую биометрическую систему никто не спешит, собственные технологии банки развивают намного активнее.

Так, Альфа-Банк до конца 2021 года переведет не менее 20% отделений на обслуживание клиентов исключительно по биометрии. В таком отделении клиенту не надо будет предъявлять паспорт или другой бумажный документ. Для подтверждения личности клиенту на своем смартфоне надо будет открыть с помощью биометрии лица или отпечатка пальца уведомление.

В Почта Банке во всех флагманских клиентских центрах банка (более 400) и точках обслуживания на почте, где работает сотрудник банка, применяется технология идентификации по фото. До конца этого года планируется масштабировать ее также на те почтовые отделения, где финансовые услуги предоставляет агент банка — сотрудник почты. В октябре прошлого года банк начал применять голосовую биометрию в контакт-центре для аутентификации клиентов. А в мобильном приложении клиенты могут с помощью селфи самостоятельно подтверждать операции, которые банк расценивает как нетипичные.

Сбербанк также предлагает своим клиентам сдать биометрию. «С помощью распознавания лица и голоса в мобильном приложении вы сможете подтвердить перевод без звонка в контактном центре. Распознавание лица в отделениях Сбербанка обеспечит дополнительную защиту от мошенников, которые используют поддельные паспорта», — сообщается в онлайн-приложении банка.

Тинькофф Банк использует идентификацию по голосу и лицу. «Если раньше задачу верификации клиентов при обращении в кол-центр решали классическим способом, задавая клиенту несколько вопросов, то сейчас параллельно с первичной верификацией клиента по имеющимся у банка метаданным используется голос как дополнительный ИД-фактор. Как следствие, среднее время на подтверждение личности при обращении в кол-центр сократилось в четыре раза и сейчас не превышает 15 секунд», — говорит представитель банка.

Экономия на мошенниках

Технология распознавания лиц позволяет выявлять мошенников — например, тех, кто пытается оформить кредит по чужому паспорту.

По словам руководителя дирекции биометрических технологий Почта Банка Андрея Шурыгина, биометрия дает почти стопроцентную защиту от мошенничеств с поддельными паспортами.

«Система аутентификации высокоэффективна и обеспечивает качество, близкое к 100% верных срабатываний при различных условиях освещения, изменения фона или возрастного изменения лица человека. Время распознавания занимает менее одной секунды. Для снижения риска мошенничества дополнительно используется Liveness — комбинация технологий, позволяющих определить, что перед камерой — реальный живой человек, а не фотография или манекен. При этом при биометрической аутентификации фотография обратившегося в офис человека сравнивается не только с его биометрическим шаблоном, хранящимся в банке, но и с данными так называемого черного списка лиц, которые ранее были заподозрены в мошенничестве. А при оформлении кредита его фото также проверяется по сводной базе всех ранее поданных в банк кредитных заявок. И если система выявит несовпадение фото и каких-либо данных, включая паспортные, будет проведена дополнительная проверка. Это своего рода второй круг защиты, который помогает отсекать потенциальных мошенников», — рассказывает Шурыгин. В 2018 году использование биометрии в отделениях позволило Почта Банку предотвратить несколько тысяч мошеннических операций.

В Тинькофф Банке также говорят, что используют технологии распознавания лиц в качестве дополнительного фактора безопасности вместе с традиционными. «Это позволило нам снизить число случаев мошенничества на этапе оформления кредитов в шесть раз и, как следствие, снизить кредитные риски банка. Используя технологии распознавания лиц, мы ежемесячно экономим десятки миллионов рублей», — утверждают в пресс-службе банка.

Биометрия — это не страшно

Внедрению биометрии препятствуют опасения клиентов. Люди беспокоятся, что их данные могут быть подделаны или украдены.

«Эти мифы не соответствуют реальности, — уверяет коммерческий директор VisionLabs (российский разработчик систем компьютерного зрения. — Прим. ред.) Илья Романов. — Вероятность подделки паспорта в сотни раз превышает потенциальную возможность подделки биометрических данных. Мошенникам с экономической точки зрения нерационально пытаться скопировать или каким-то образом получить доступ к данным. Системы распознавания лиц оперируют обезличенной информацией, ее невозможно украсть».

По его словам, практических кейсов, связанных с подделкой биометрических данных, в настоящее время нет. «Зато очень много случаев, когда по поддельным документам воруют деньги с депозитов или из сейфовых ячеек», — отмечает эксперт. «Эти технологии банки внедряют в том числе и для того, чтобы защитить своих доверчивых клиентов», — добавляет Романов.

«Биометрические шаблоны клиентов хранятся в банке в оцифрованном виде и отдельно от персональных и паспортных данных, номеров телефонов, что надежно защищает их как от внешних угроз, так и от внутреннего вмешательства. Получить доступ к счету клиента и провести все операции сотрудник банка в отделении может только при личном присутствии клиента и после его идентификации по фото. Таким образом, полностью исключается несанкционированный доступ к счетам. На сегодняшний день не существует даже теоретической возможности, чтобы из биометрических данных можно было восстановить фотографию, голос или отпечаток пальца. Эта особенность делает практически бессмысленным воровство или подделку этих данных», — объясняет Андрей Шурыгин.

Есть и миф, связанный с тем, что все эти данные собираются, чтобы передавать их спецслужбам. «Могу высказать только свое личное мнение. Если спецслужбам понадобится получить о человеке какую-либо информацию, то они ее получат», — говорит Илья Романов.

Будущее уже наступило

Несмотря на все опасения, биометрия уже становится массовой технологией. «Биометрия применяется для упрощения процедуры прохождения паспортного контроля в аэропорту: больше не нужно переживать, что забыл паспорт, ждать своей очереди у стойки регистрации и потом еще несколько раз предъявлять документы для контроля. С помощью биометрии можно предоставлять персонифицированные товары и услуги: при входе в торговый зал система видеонаблюдения идентифицирует вас, в ваше мобильное приложение поступает информация об акциях и товарах, которые будут интересны именно вам. И конечно, это повышение безопасности в местах большого скопления народа: система видеонаблюдения при входе на стадион распознает болельщиков, которые вели себя агрессивно ранее, сообщение отправляется сотрудникам службы безопасности, и болельщик не допускается на мероприятие», — поясняет заместитель начальника отдела консалтинга Центра информационной безопасности «Инфосистемы Джет» Николай Антипов.

«Повсеместное использование биометрии — дело не будущего, а сегодняшнего дня. Мы готовим к внедрению нескольких крупных проектов по обслуживанию клиентов с помощью биометрических данных, скоро это станет привычным для всех способом обслуживания», — заявил Илья Романов.

Banki.ru

 

Дорого и страшно: почему банки не спешат внедрять биометрию

При всей любви бизнеса, регулятора и общества к инновациям внедрение именно биометрии идет медленнее, чем было запланировано, и сопровождается значительным числом критических замечаний как со стороны клиентов, так и со стороны банков. Первые не до конца понимают, зачем сдавать данные в ЕБС, и задаются вопросом о том, насколько это безопасно. Для вторых медленное накопление профилей является ограничением к полноценному использованию технологии: информации недостаточно для принятия решения о введении новых бизнес-процессов.

Технология особенно актуальна для розничных кредитных организаций, в которых сотрудники должны верифицировать клиента, то есть подтвердить его личность и исключить возможность того, что он мошенник. В таких банках около 1,5% заявок происходят по поддельным документам. Это и электронное мошенничество, когда сканы документов подделывают с помощью графических редакторов, и механическое мошенничество, когда переклеивают фото или изменяют информацию в бумажных удостоверениях личности. Человек далеко не всегда может распознать такую подделку, а кроме того, сотрудник может находиться в сговоре с нечистым на руку потенциальным клиентом. Использование биометрических технологий для верификации подразумевает, что фотографию клиента с его изображением в удостоверении личности сверяет специальная программа, которая одновременно проверяет и подлинность документа.

Только предотвращение подобных правонарушений экономит банкам более 10 млн рублей в год. Кроме того, технология позволяет оптимизировать штат сотрудников, увеличить скорость и качество обслуживания клиентов. Высокое качество проверки помогает обнаружить не только мелкое кредитное мошенничество, но и способствует противодействию более серьезным нарушениям, которые потенциально могли бы нанести банку гораздо больший вред, — легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Несмотря на все преимущества технологии, наш опыт общения с кредитными организациями показывает, что есть несколько значительных препятствий на пути ее распространения.

Один из самых удивительных фактов заключается в том, что для многих банков технологии вообще и биометрия в частности все еще находятся в статусе угрозы их привычным, но низкоэффективным бизнес-процессам. Изменения в таких организациях происходят только ради того, чтобы пройти проверку ЦБ. Но в современных реалиях отсутствие опыта в технологической трансформации бизнеса приведет к тому, что деньги на освоение биометрии будут потрачены в любом случае, однако сделано это будет наименее эффективным образом.

Другое препятствие на пути широкого распространения биометрии в российских кредитных организациях — стоимость технологии, которая, в свою очередь, состоит из капитальных и операционных затрат.

К капитальным можно отнести необходимость оборудования филиалов техникой, качество которой позволит использовать биометрию. Интеграция и первичный запуск проекта по сбору биометрии для собственных нужд банка стоит от 3 до 10 млн рублей в зависимости от размера банка и текущего состояния его базы. Кроме того, техподдержка обойдется в среднем в 1,5 млн рублей в год.

Сейчас пункт выдачи кредитов в каком-нибудь магазине бытовой техники и электроники с большой долей вероятности оборудован старой веб-камерой, либо некачественным сканером, либо и тем и другим. В результате в систему поступят изображения, непригодные для сравнительного анализа. Рекомендуемое расширение для биометрии — 800x600 пикселей.

Операционные затраты — это стоимость внесения в собственную базу банка одной страницы биометрической информации. Сегодня она составляет от 25 до 50 рублей. Не все финансовые организации могут позволить себе проверку каждого пришедшего к ним потенциального клиента. Поэтому на этапе внедрения технологии очень важно правильно выстроить бизнес-процесс: сначала идентифицировать и проверить человека более простыми и бесплатными методами и только потом обратиться к платным инструментам — кредитному бюро и подтверждению биометрией.

Эффективность инновации будет также зависеть от правильного анализа клиентского сегмента и соответствующей настройки порогов срабатывания системы в зависимости от риск-аппетита для каждого бизнес-процесса. К плюсам биометрии стоит отнести возможность введения дополнительного фактора аутентификации в высокорискованных транзакциях ДБО, а также в возможности проведения внутренних расследований с использованием накопленных биометрических данных.

Forbes Russia

 

Преступные черты: биометрическую систему пустят на борьбу с мошенниками

Единая биометрическая система (ЕБС) будет служить основным инструментом борьбы с мошенниками, получающими кредит по чужому паспорту. Об этом «Известиям» рассказали в российских банках, информацию подтвердили в «Ростелекоме» (оператор ЕБС). В финансовых организациях пояснили, что собственные системы распознавания внешности применяются уже сейчас, однако их охват ограничивается только внутренними данными. Тем не менее это сберегло банкам в прошлом году не менее 1 млрд рублей. Распространение ЕБС позволит полностью исключить оформление кредитов по поддельным документам, однако пока банки неохотно к ней подключаются, не желая делиться своими данными, уверены опрошенные «Известиями» эксперты.

Лицом к лицу

В «Ростелекоме» «Известиям» подтвердили, что возможности ЕБС действительно позволяют вычислять мошенников. Такую функцию можно будет настроить в рамках внутренних операций банков, и соответствующим законопроектом, внесенном в Госдуму, это предусмотрено, подчеркнули в пресс-службе.

Сейчас в соответствии с законодательством, ЕБС может использоваться только для трех операций в финансовой сфере: открытия счетов и вкладов, получения кредитов и денежных переводов. Однако в будущем банки сами смогут решать, какие кейсы они захотят реализовать с применением ЕБС, в их число может войти борьба с мошенничеством, добавили в «Ростелекоме».

Представители крупнейших российских банков рассказали «Известиям», что рассматривают ЕБС как основной инструмент борьбы со злоумышленниками, желающими получить банковские услуги по поддельному паспорту. Планы использовать ЕБС для борьбы с преступниками «Известиям» подтвердили в Райффайзенбанке, Росбанке, Почта Банке, «Тинькофф», Банке Хоум Кредит, Сбербанке, банке «Ренессанс Кредит» и Россельхозбанке.

В ЦБ не ответили на вопрос «Известий» о том, будут ли банки использовать ЕБС для защиты от злоумышленников.

Миллиард за глаза

Многие организации уже используют собственные биометрические механизмы для предотвращения мошенничества, однако это не позволяет полностью застраховаться от кредитования по ложным данным. Так, благодаря биометрии в прошлом году в Почта Банке удалось предотвратить порядка 5 тыс. потенциальных мошеннических действий, рассказал руководитель дирекции биометрических технологий организации Андрей Шурыгин.

— Это сотни миллионов рублей, — подчеркнул он. — В перспективе для противодействия мошенничеству будет использоваться ЕБС. Чем больше в ней будет данных, тем эффективнее можно будет противостоять преступникам.

Тинькофф-банку с помощью распознавания лиц за последние три года удалось в шесть раз снизить кредитное мошенничество, рассказали в его пресс-службе. Там подчеркнули, что технология позволяет ежемесячно экономить десятки миллионов рублей.

По словам Олега Лагуткина, гендиректора Бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» (выступает основным поставщиком сервиса распознавания внешности), в 2018 году система помогла банкам-партнерам сэкономить более 1 млрд рублей за счет предотвращения мошеннических действий.

По оценке Объединенного кредитного бюро, всего в 2018 году российские банки выдали гражданам 37,4 млн кредитов на 8,6 трлн рублей. В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) оценили долю мошеннических заявок во всей системе кредитования в последние годы в 2–4%. В целом, высокое давление со стороны недобросовестных заемщиков на розничное кредитование сохраняется, отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

За что боролись

При полном проникновении ЕБС риск предоставить услугу злоумышленнику по чужому паспорту исключен, полагает директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов. Однако у биометрии есть побочный эффект: известны случаи, когда система не распознает одного и того же человека из-за того, что он, например, постригся или посетил стоматолога, после чего у него опухло лицо. Биометрия постоянно развивается, поэтому скоро и эти нюансы будут устранены.

По мнению эксперта, сейчас банки не так активно пользуются ЕБС, поскольку не желают делиться информацией о своих клиентах с другими игроками. Но постепенно интерес к системе будет расти — у тех, кто подключен к системе, будет преимущество перед теми, кто работает вне ее, прогнозирует он.

В ЕБС содержится не просто внутренняя база данных клиентов, а большая база биометрических параметров россиян, что обеспечивает высокую точность идентификации и повышает эффективность в борьбе с мошенничеством, уверен президент Национальной финансовой ассоциации Василий Заблоцкий.

Эффективность системы зависит от количества информации в ней, но сейчас сами клиенты неохотно сдают слепки лица и голоса и пользуются услугами с помощью биометрии, отметил Антон Граборов. У некоторых людей появляются ассоциации с «большим братом». Для полноценной и эффективной работы системы граждане должны понимать, что нововведение нацелено на повышение комфорта и безопасности их собственного обслуживания, заключил он.

Хотя сбор биометрии идет уже год, статистики по количеству сдавших биометрию клиентов нет. В июне опрошенные «Известиями» крупнейшие банки рассказывали, что число желающих сдать слепки лица и голоса исчисляется только сотнями, а в некоторых банках — даже десятками человек.

Известия

 

Санитары связи: в России проверят безопасность 5G

Государство стремится развеять страхи, связанные с внедрением 5G в России. Профильные ведомства, среди которых Минздрав и Минкомсвязь, намерены проанализировать влияние сетей пятого поколения на здоровье людей, говорится в протоколе межведомственного совещания. С документом ознакомились «Известия». В ходе исследования предстоит определить уровень излучения, при котором 5G безопасен, и проверить, насколько обоснована радиофобия россиян, следует из проекта техзадания (есть у «Известий»). Если безвредность 5G будет научно доказана, это облегчит строительство в стране сетей нового поколения: не исключено, что требования к мощности излучения сотового оборудования по его итогам станут более либеральными по аналогии с развитыми странами, надеется один из соавторов документа. Пока в медицинском сообществе нет четкой позиции о том, вредна ли мобильная связь для здоровья, отмечают эксперты.

Соты по евростандартам

Проведение исследования о влиянии 5G на здоровье людей на прошедшем в конце июня межведомственном совещании одобрили Минздрав, Минкомсвязь, Роспотребнадзор, Федеральное медико-биологическое агентство (ФМБА), а также департамент информационных технологий Москвы (ДИТ). Столичные власти, понимая необходимость внедрения сетей пятого поколения для развития мегаполисов, готовы профинансировать исследование, говорится в протоколе совещания.

Цель анализа –– актуализация норм и правил использования оборудования сотовой связи в свете предстоящего внедрения в России 5G, говорится в проекте его техзадания. По планам авторов научно-исследовательские работы продлятся чуть больше года и будут включать как натурные и стендовые испытания 5G, так и проверки влияния излучения на животных. По итогам, в частности, планируется определить предельно допустимый уровень электромагнитного излучения, который будет зафиксирован в санитарных правилах и нормативах (СанПиН) для сотовой связи, отмечено в проекте.

Представитель Минкомсвязи Евгений Новиков сказал «Известиям», что проект техзадания разработан ДИТ Москвы, а в научно-исследовательских работах примут участие Минздрав и Роспотребнадзор. Минкомсвязь ожидает, что в итоге будет определен безопасный для населения уровень излучения. Евгений Новиков подтвердил и то, что проект финансирует правительство Москвы. Минкомсвязь участвовала в обсуждении техзадания. По его словам, в России одни из самых жестких и зачастую морально устаревших санитарных норм в сфере использования частот.

По итогам исследования требования к излучению сотовых передатчиков могут быть даже смягчены, сказал «Известиям» руководитель проектов компании «Спектрум Менеджмент» Вадим Поскакухин. Санитарные нормативы для мобильной связи были приняты в начале 2000-х годов, они не учитывают рекомендации международных исследований, признанных в большинстве стран мира, а также современные реалии, утверждает он.

В России максимально допустимый уровень воздействия электромагнитного поля на человека по действующему СанПиН в полосах сотовой связи составляет 10 мкВт на квадратный сантиметр тела, указано в техзадании. В большинстве стран Европы и Азии, а также США эта норма –– 200–1000 мкВт. То есть операторы могут использовать более мощные базовые станции и с лучшим качеством покрывать большие территории, отметил Вадим Поскакухин. По его словам, исследование, в частности, должно прояснить, насколько в России приемлемы международные стандарты безопасности. В качестве примера он привел Японию, в которой действуют существенно более либеральные требования и развернуты одни из наиболее плотных сетей сотовой связи. При этом Япония лидирует в рейтингах здоровья населения и развития информационных технологий, подчеркнул эксперт.

Проводить такие исследования необходимо, уверен представитель «Мегафона». МТС также поддерживает эту инициативу –– без изменения действующих норм СанПиН развертывание сетей 5G будет невозможным, убеждены в компании. Там отметили, что представители МТС принимали участие в заочном голосовании рабочей группы по разработке техзадания.

В Минздраве, Роспотребнадзоре и департаменте информационных технологий Москвы на момент публикации не ответили на запрос «Известий».

Вред или польза

По мнению авторов техзадания, результаты исследования должны стать предметом публичного обсуждения, в ходе которого отраслевые эксперты выскажут свою позицию по вопросу радиофобии. О страхе россиян перед распространением сотовой связи в начале этого года на конференции, посвященной 5G, говорил замминистра цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Олег Иванов.

Радиофобия среди населения всегда была и остается на довольно высоком уровне –– по мере внедрения 5G, вероятно, она вырастет, опасается Евгений Новиков. Особенно проблема обострится, когда будут задействованы высокие диапазоны, которые предполагают большую плотность расположения базовых станций: на 27 ГГц, например, их радиус действия около 200 м, объясняет он. Влияние излучения от мобильного телефона (особенно в режиме поиска сети или слабого сигнала) выше, чем от базовой станции, уверяет представитель Минкомсвязи. Поэтому, возможно, понадобится разъяснительная кампания о том, что вреда от 5G не больше чем от Wi-Fi, а польза огромна: но так ли это, как раз и призвано показать исследование, сказал он.

В последнее время операторы связи сталкиваются с участившимися случаями радиофобии в различных регионах, признает представитель МТС.

–– ВОЗ (Всемирная организация здравоохранения) то признает вред сотовой связи, то отрицает его, –– сказал «Известиям» доцент радиофизического факультета Томского государственного университета Валентин Сусляев. –– Окончательных данных по этому вопросу пока нет. Мои коллеги проводили исследования, подтвердившие, что электромагнитное излучение однозначно влияет на мозг крыс и, скорее всего, человека. Но насколько вредно это влияние для здоровья –– пока непонятно.

Эксперт также добавил, что сейчас появляется всё больше вышек сотовой связи. Следовательно, телефоны могут обладать менее мощным сигналом запроса на соединение с базовой станцией, что, безусловно, снижает уровень воздействия на человека и потенциальную опасность мобильников, считает он.

С другой стороны, по мнению Валентина Сусляева, в быту становится всё больше источников электромагнитного излучения –– оно буквально проникает во все области нашей жизни. Поэтому в целом надо быть готовым для защиты здоровья, в первую очередь детей, от этой опасности. Разрабатывая соответствующие нормы, необходимо учитывать влияние источников электромагнитного излучения в комплексе, заключил он.

Известия

 

Экономике добавят разума

Минкомсвязь внесла в правительство проект Национальной стратегии развития искусственного интеллекта. По оценке специалистов Сбербанка, которые участвовали в разработке документа, на осуществление заявленных планов до 2024 года потребуется не меньше 100 миллиардов рублей. К 2030 году объем инвестиций должен увеличиться до 180 миллиардов рублей.

Глава Минкомсвязи Константин Носков уточнил, что в рамках национальной программы "Цифровая экономика" появится отдельный федеральный проект по искусственному интеллекту.

Одна из основных целей стратегии — добиться, чтобы доля крупных и средних компаний, органов государственной власти и подведомственных организаций, использующих искусственный интеллект в своей деятельности, достигла 10 процентов к 2024 году и 20 процентов к 2030 году.

Кроме того, Россия через пять лет должна войти в десятку стран-лидеров по количеству статей по искусственному интеллекту в лучших научных изданиях, индексируемых в международных базах данных Scopus и Web of Science (по итогам 2018 года страна была примерно на 30-м месте), а к 2030 году — в топ-10 стран по индексу цитируемости. "Это серьезный вызов", — констатировал управляющий директор Управления развития компетенций по исследованию данных Сбербанка Владимир Авербах во время обсуждения проекта стратегии в Аналитическом центре при правительстве РФ.

На реализацию заявленных планов до 2024 года потребуется не менее 100 миллиардов рублей

Искусственный интеллект становится новым электричеством. В ближайшие четыре года объем мирового рынка продуктов, использующих "машинный разум", увеличится более чем в 4,5 раза и достигнет 890 миллиардов долларов. "Развитие рынка предопределено высокой степенью влияния технологий искусственного интеллекта на все отрасли экономики", — отмечает Александр Малахов, начальник управления методологического сопровождения работы с данными Аналитического центра при правительстве РФ.

По его словам, более 30 стран уже признали критическую важность искусственного интеллекта для развития национальной экономики и приняли документы в этой области. В их числе Китай, США, Канада, Великобритания, Франция, Сингапур, Южная Корея, Объединенные Арабские Эмираты. "Этот этап необходимо пройти и России", — указывает Малахов.

Основным приоритетом в сфере развития искусственного интеллекта разработчики стратегии предлагают сделать создание правового поля для оборота данных в России. "К 2030 году в нашей стране должна быть создана и запущена в работу полноценная система нормативно-правового регулирования в области искусственного интеллекта. Помимо прочего она должна определить этические нормы, гарантирующие безопасность граждан при использовании "машинного разума", — говорит Малахов.

В стратегии сделан акцент на необходимости поддержки отечественных компаний, занимающихся разработками в сфере компьютерного зрения, машинного обучения, технологий распознавания речи. Еще одним важным направлением авторы документа считают развитие образования в области технологий искусственного интеллекта, центров компетенций и коллективного доступа к технологиям.

Российская газета

 

АБР и Национальная платежная ассоциация начали сотрудничество

Ассоциация банков России и Национальная платежная ассоциация (НПА) подписали соглашение о сотрудничестве. Стороны договорились консолидировать усилия в целях развития национальной платежной системы и совершенствования нормативно-правового регулирования сферы платежных услуг.

От Ассоциации банков России соглашение подписал ее президент Георгий Лунтовский, от НПА — исполнительный директор Мария Михайлова.

В числе предусмотренных соглашением направлений сотрудничества —  формирование консолидированной позиции участников рынка по актуальным вопросам развития национальной платежной системы, создание экспертного сообщества и совместная выработка инициатив по вопросам развития рынка платежных услуг.

Президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский отметил, что консолидация экспертных возможностей двух профессиональных объединений позволит на качественно новом уровне представлять интересы участников рынка, содействовать дальнейшему развитию платежной индустрии и  повышению доступности финансовых услуг.

Для практической реализации соглашения представитель НПА будет включен в состав Комитета Ассоциации банков России по платежным системам для участия в обсуждениях и внесении предложений при подготовке итоговых документов.

Кроме того, при Комитете по платежным системам будет сформирована Экспертная рабочая группа под руководством представителя НПА.

Plusworld

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Казахстан: в мае объем безналичных платежей по картам вырос в 2,4 раза

По данным аналитического центра АФК, в мае 2019 года объем безналичных карточных платежей в Республике Казахстан составил 927,6 млрд тенге. Это на 10,5% больше показателей апреля и в 2,4 раза больше, чем в мае 2018 г.

Доля г. Алматы в общем объеме платежей по картам в Казахстане по итогам мая осталась такой же, как в апреле – на уровне 70%. При этом объем безналичных платежей по картам казахстанских эмитентов (внутри страны и за её пределами) вырос в 2,3 раза и достиг 1 020,0 млрд тенге. Доля безналичных транзакций в общем объеме операций (безналичные платежи и снятие в банкоматах) выросла в мае до 41%.

В разбивке по регионам наибольшие изменения в мае произошли в показателе объема транзакций по картам в г. Алматы – он вырос на 63,4 млрд тенге. Динамика платежей по картам на территории всех прочих регионов также оказалась положительной в мае, но по сравнению с декабрем 2018 года несколько регионов продемонстрировали негативную динамику.

66% объема безналичных платежей по картам в Казахстане совершаются в интернете, а 32% – через POS-терминалы. При этом за последние 12 месяцев доля POS-терминалов в общем объеме транзакций по картам в Казахстане снизилась на 12%.

Plusworld

 

Глава МВФ может стать новым президентом Европейского центробанка

Директор-распорядитель Международного валютного фонда (МВФ) Кристин Лагард может занять пост нового президента Европейского центрального банка (ЕЦБ). Сообщается, что данное назначение сыграет важную роль в продвижении цифровых валют, как альтернативе фиатных денег, в странах с развивающейся экономикой.

“Для меня большая честь быть выдвинутой на пост президента ЕЦБ. В связи с этим и проконсультировавшись с Комитетом по этике Исполнительного совета МВФ я решила временно отказаться от своих обязанностей в качестве директор-распорядителя МВФ на период выдвижения кандидатов” - Кристин Лагард Международный валютный фонд

На прошлогоднем Fintech-фестивале в Сингапуре Лагард заявила, что цифровая валюта ЕЦБ может помочь в достижении целей по финансовой доступности, безопасности и защите потребителей, а также обеспечить конфиденциальность платежей.

Также глава МВФ отметила, что э-деньги являются альтернативой фунтам и долларам. При этом политик призвала международную общественность к скоординированному устранению криминального «загрязнения» из экосистемы крипто-активов.

Ранее Лагард также отметила, что вхождение в банковскую сферу таких технологических гигантов, как Amazon, Apple и Google, может негативно отразиться на финансовой стабильности и эффективности.

finextra.com

 

Криптовалюта позволит обойти санкции еще одной стране

Правительство Кубы детально изучает возможности цифровых валют, а также способы их применения с целью обхода американских санкций и экономического роста страны. Мигель Диас-Канель , президент Кубы, считает, что использование криптовалют также поможет увеличить доход населения.

Известно, что Куба пострадала от экономического кризиса в Венесуэле, так как именно Венесуэла являлась главным помощником Кубы. Правительство страны пока что не прокомментировало возможность создания государственной цифровой валюты. Возможно, Куба будет использоваться уже существующие криптовалюты.

bits.media

 

Биткоин или Швейцария: кто потребляет больше электроэнергии

Согласно результатам исследования Кембриджского университета, биткоин использует столько же электроэнергии, как и Швейцария. Кембриджский университет разработал специальный онлайн-инструмент, с помощью которого эксперты сравнили энергопотребление криптовалютной сети с другими объектами. Таким образом они выяснили, что каждый год биткоин потребляет 58,93 ТВт.ч электроэнергии, а Швейцария — 58,46 ТВт.ч.

На данный момент криптовалюта потребляет около семи гигаватт электричества, а это составляет примерно 0,21% от общего количества производимой в мире электроэнергии. Отметим, что такое же количество электроэнергии могли бы произвести семь атомных электростанций. Один из экспертов в криптовалютной сфере, Алекс де Врис, в 2018 году создал аналогичный инструмент для того, чтобы оценивать энергетические затраты биткоина. По данным, криптовалюта использует слишком много электроэнергии, хотя за год обрабатывает меньше 100 млн финансовых транзакций.

Также эксперт заявил, что традиционный финансовый сектор обрабатывает 500 млрд транзакций ежегодно. Биткоин использует гораздо больше электроэнергии на транзакцию, чем все мировые банки. В научном журнале Joule отметили, что каждый год криптовалюта производит около 22 мегатонн углекислого газа. Такое же количество углекислого газа ежегодно выбрасывает в атмосферу Канзас-Сити в США.

bbc.com

 

RSS

Все новости...