Новости платежных технологий

01.08.2019

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Банк России упростит процедуру раскрытия информации на рынке ценных бумаг

Банк России предлагает значительно сократить перечень сведений, информацию о которых необходимо раскрывать в форме сообщений о существенных фактах, в первую очередь за счет исключения дублирующих данных. Регулятор также планирует уточнить объем информации, раскрываемой эмитентами в проспекте ценных бумаг, отчете эмитента, сообщениях о существенных фактах.

Такие предложения содержатся в проекте положения «О раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг». Они приводятся в соответствие с требованиями закона об упрощении эмиссии ценных бумаг, которые вступают в силу с 1 января 2020 года.

Проект положения изменяет периодичность раскрытия отчета эмитента: вместо четырех раз в год предлагается перейти на двухразовое раскрытие, синхронизируя это событие с раскрытием консолидированной финансовой отчетности (финансовой отчетности, бухгалтерской (финансовой) отчетности) – по итогам 6 и 12 месяцев. При этом вводится требование по раскрытию эмитентами, являющимися материнскими компаниями, сведений в разрезе группы эмитента. Объем информации, включаемой в отчет эмитента, зависит от того, допущены или нет его ценные бумаги к обращению на организованном рынке.

Устанавливаются пропорциональные требования в отношении раскрытия бухгалтерской (финансовой) отчетности. Так, эмитенты – субъекты МСП, если их бумаги не допущены к организованным торгам, будут обязаны раскрывать только годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность, а иные эмитенты – также промежуточную отчетность за три, шесть и девять месяцев.

Предложения и замечания по проекту положения принимаются до 13 августа 2019 года включительно.

Банк России

 

Сведут расчеты: Госдума вернется к обсуждению закона о платежных системах

Банки признали новые правила игры дискриминирующими по отношению к Visa и MasterCard

Финансовые организации вступились за иностранные платежные системы. Ассоциация банков России (АБР) обратилась к главе комитета Госдумы по финрынкам Анатолию Аксакову с письмом (есть у «Известий»). В нем будущий закон, регулирующий работу операторов (Visa, MasterCard и др.), назван дискриминирующим. Позицию поддержали и в Национальной платежной ассоциации (НПА). В нынешнем виде закон запрещает операторам самовольно отключать своих клиентов. И пусть это должно защитить российский банковский сектор от санкций, нельзя исключать злоупотреблений со стороны финансовых организаций. Так, они смогут игнорировать требования платежных систем, например, об информационной безопасности, предупредили в АБР. Там предлагают внести поправки в закон в ближайшую сессию. Анатолий Аксаков сказал «Известиям», что возможность для злоупотреблений действительно есть, и не исключил корректировки осенью.

Беззащитны перед законом

Закон запрещает платежным системам отключать клиентов, руководствуясь критериями своих зарубежных материнских компаний, говорится в письме АБР, направленном Анатолию Аксакову. Хотя это ограничение направлено на защиту российской финансовой отрасли от санкций, на практике оно лишит международных операторов главного инструмента дисциплинирования пользователей. Есть риск, что клиенты платежных систем будут игнорировать экономические или технологические требования, правила информационной безопасности и так далее, пояснил «Известиям» вице-президент АБР Алексей Войлуков. Ассоциация, по его словам, планирует инициировать обсуждение и поправки в осеннюю сессию.

«В связи с этим предлагаемое регулирование представляется излишне жестким, так как по сути устанавливает запрет на применение мер воздействия к недобросовестным участникам платежной системы по любым нарушениям и при этом не повышает бесперебойности выполнения расчетов», — говорится в письме Анатолию Аксакову.

Депутат в ответ на вопрос «Известий» об обоснованности опасений ассоциации сообщил, что нынешние формулировки закона допускают злоупотребления, «по крайней мере, теоретически».

— Осенью мы обязательно вернемся к обсуждению этой проблемы. Вполне возможно, что подкорректируем регулирование, чтобы не было дискриминации, — заявил Анатолий Аксаков.

В ЦБ «Известиям» заявили, что закон не запрещает платежным системам исключать финансовые организации из списка участников в случае нарушений российского законодательства и иных регуляторных норм, в том числе к обеспечению информационной безопасности. Вместе с тем закон не позволяет добавлять в правила операторов, работающих в России, критерии исключения банка по основаниям, устанавливаемым в иностранных государствах, уточнили в регуляторе. Точку зрения ЦБ поддержала президент Национального платежного совета Алма Обаева. По ее мнению, закон не несет рисков блокировки операторов из-за того, что они самовольно отключат своего клиента по объективным причинам.

В ФАС «Известиям» затруднились оценить риски дискриминации иностранных игроков новым регулированием. По вопросам применения законодательства «О Национальной платежной системе» там предложили обратиться в Банк России.

СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ»

Риски, связанные со сбоями в системе платежей, привлекли внимание регулятора и властей после того, как клиенты попавшего под американские санкции Еврофинанс Моснарбанка не смогли воспользоваться своими карточками Visa и MasterCard. Минфин США включил организацию в черный список из-за ее связи с Каракасом — 50% банка принадлежит нефтегазовой венесуэльской компании PDVSA. После этого в Госдуме попросили НСПК объяснить причины возникновения этой ситуации. Ведь именно для того, чтобы застраховаться от подобных моментов, и была создана НСПК.

Проблема в другом

В НПА (объединяет крупнейших участников платежного рынка — MasterCard, «Золотая Корона», American Express и т.д.) позицию АБР поддержали. Ее исполнительный директор Мария Михайлова заявила «Известиям», что инициатива депутатов нарушает принципы свободы договора, поскольку запрещает участникам технологической цепочки прекращать оказывать услуги в одностороннем порядке.

Впрочем, главное несовершенство будущего регулирования в том, что оно не дает практических механизмов исполнения его требований, полагает она. Если иностранные государства всё же введут санкции против российских банков, то технически у международных систем пока нет возможностей преодолеть эти риски. Например, остается невыясненным, куда переключать организации, попавшие под международные ограничения, заключила Мария Михайлова.

Глава Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян заявил «Известиям», что главная цель закона — дать ЦБ инструменты для наведения порядка на рынке платежных систем. Риск шантажа со стороны недобросовестных игроков из-за неопределенности формулировок, по его мнению, минимальный. В случае новых санкций закон поставит иностранные системы «меж двух огней» — российского и западного законодательств. Но если они не хотят потерять здесь огромный рынок, то должны принимать местные правила игры, считает Гарегин Тосунян.

В основных иностранных платежных операторах, а также в системе «Мир» не ответили на вопросы «Известий» о том, есть ли угроза злоупотребления будущими законодательными нормами. Как сказал «Известиям» топ-менеджер международной платежной системы, рынок пока еще не переварил поправки и торопиться выступать с публичными заявлениями не стоит. В основных российских банках не ответили на запрос «Известий».

Известия

 

Банки выходят на предпенсию

Финансисты заинтересовались новой категорией клиентов

Банки начали борьбу за новый сегмент клиентов — предпенсионеров. Кредитные организации планируют привлекать граждан специальными условиями обслуживания и мотивировать на дальнейший перевод к ним пенсий. Интерес банкиров понятен — эти клиенты финансово ответственны и имеют стабильный доход. Однако эксперты отмечают, что для самих граждан финансовая выгода от подобных предложений не всегда очевидна.

О том, что Почта-банк в начале августа запускает для граждан предпенсионного возраста специальное предложение по обслуживанию, рассказали “Ъ” в кредитной организации. Женщины от 50 лет и мужчины от 55 лет смогут пользоваться условиями облуживания и бонусами, которые ранее были доступны клиентам, получающим в банке пенсию.

Речь идет, в частности, о снижении ставки по кредиту на 2% годовых, надбавке 0,25% годовых к ставке по вкладу, выплате до 6% годовых на остаток по сберегательному счету, кешбэке 3% и т. п.

Для этого действующим и потенциальным клиентам банка необходимо подписать заявления о подключении соответствующего тарифа и о намерении в будущем перевести свою пенсию в банк. Как пояснил “Ъ” первый зампред правления Почта-банка Георгий Горшков, предпенсионеры смогут пользоваться льготными условиями обслуживания в течение девяти месяцев. Граждане смогут сохранить основные льготы и в дальнейшем, но для этого потребуется перевести зарплату в банк либо ежемесячно тратить от 10 тыс. руб. его картами.

Фактически в банке нацеливаются на лояльную и стабильную аудиторию пенсионеров. Как отмечает господин Горшков, «пенсионеры для банков — перспективная и интересная категория клиентов, они отличаются платежной дисциплиной, грамотным подходом к финансовому планированию, имеют стабильный источник дохода». «Если рассматривать платежную дисциплину пенсионеров в целом, то они ответственно подходят к своим обещаниям, кредитная культура у них выше, а количество дефолтов намного меньше по сравнению с молодежью»,— отметили в пресс-службе Совкомбанка. При этом, по оценке Почта-банка, из не менее 10 млн предпенсионеров около 2 млн человек должны выйти на пенсию в 2019-м — первой половине 2020 года.

В других банках гражданам пенсионного возраста также предлагают особые условия обслуживания.

В Совкомбанке в случае получения пенсии гражданам предлагается снижение ставки по кредитам, дисконт может составить до пяти процентных пунктов (но не ниже 14% годовых).

Сбербанк в случае получения у него пенсии по кредитам наличными снижает ставку на один процентный пункт. По словам старшего вице-президента ВТБ Юлии Деменюк, пенсионерам предлагаются льготные ставки и специальные условия обслуживания.

В ближайшее время ВТБ и Сбербанк планируют также включиться в борьбу за предпенсионеров. «В законодательстве люди, выходящие на пенсию через пять лет, выделены отдельной группой, Сбербанк готовит для таких клиентов, а их в банке семь миллионов, специальные предложения»,— пояснили в пресс-службе банка. «ВТБ разрабатывает комплексное предложение для клиентов предпенсионного возраста,— сообщила госпожа Деменюк.— Люди пред- и пенсионного возраста зарекомендовали себя как аккуратные плательщики и активные вкладчики, поэтому неудивительно, что банки начинают более активно конкурировать за этот клиентский сегмент».

Эксперты отмечают, что при выстраивании грамотной коммуникации с предпенсионерами есть большая вероятность, что человек захочет обслуживаться в банке и с выходом на пенсию.

«Традиционно обслуживать пенсионеров была прерогатива Сбербанка, а сейчас между банками за эту категорию развернется активная борьба,— ожидает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.— По большому счету Почта-банк собирается забрать часть аудитории у Сбербанка, и для него это выполнимая задача еще и по причине большой сети офисов по соседству с Почтой России, куда целевая аудитория приходит регулярно, и из-за предложения более заманчивых условий, чем у конкурента». В настоящее время Сбербанк располагает сетью около 14 тыс. подразделений, Почта-банк — более 18 тыс. точек обслуживания.

Вместе с тем, по оценке главного экономиста «ПФ Капитала» Евгения Надоршина, особую выгоду от программ предпенсионеры вряд ли получат. «Сомневаюсь, что по таким акциям соотношение цены привлечения и ожидаемой доходности с клиента значимо отличается от других маркетинговых акций, нацеленных на сопоставимые аудитории,— говорит он.— А как эти программы трансформируются в деньги для граждан, большой вопрос, особенно с учетом градуирования по ставкам». При этом банк, добавляет эксперт, несмотря на достаточно высокие по рыночным меркам проценты на остаток средств на счете, получит дополнительные стабильно поступающие деньги, стоимость которых будет выгоднее, чем на межбанке.

Коммерсант

 

Минкомсвязь установит требования к оборудованию по закону о защите Рунета

Минкомсвязь разработает нормативный акт, устанавливающий требования к оборудованию по закону об устойчивой работе Рунета, позднее — возможно, он появится к концу года, сообщили РИА Новости в пресс-службе Минкомсвязи.

Ранее во вторник издание РБК сообщило, что глава Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александр  Шохин направил вице-премьеру РФ Максиму Акимову письмо, где указал, что в готовящейся Минкомсвязью нормативной базе к закону об устойчивом Рунете отсутствует документ с техническими требованиями к средствам противодействия угрозам, то есть оборудованию, которое должны будут устанавливать на свои сети операторы связи. По мнению Шохина, это может привести к сбоям в сетях связи, а также создать коррупциогенные риски при закупке данного оборудования.

Как рассказали в пресс-службе Минкомсвязи, в проекте, устанавливающем порядок установки технических средств противодействия угрозам (ТСПУ), есть отсылка к правилам их применения.

«Правила, которые будут содержать и требования к оборудованию, разработаем чуть позже. Для любых средств связи, которые ставятся операторами на сетях связи общего пользования, есть такие правила применения, и ТСПУ — не исключение», — сказали в министерстве.

 «Многое зависит от конструкции, которую определит правительство. Если это будет новый вид средств связи, то правила могут быть утверждены где-то к концу года, а то и позже. Если же будет принято решение сертифицировать ТСПУ как системы мониторинга, то такие правила уже есть. Минкомсвязь — за первый вариант», — добавили в пресс-службе.

В мае президент РФ подписал закон, направленный на защиту устойчивой работы Интернета в стране в случае возникновения угрозы его функционированию из-за рубежа. Документ, в частности, предусматривает установку на сетях операторов связи технических средств контроля за соблюдением законодательства об ограничении доступа к противоправной информации. При этом такое оборудование операторам должно предоставить государство. Закон вступит в силу в ноябре этого года, за исключением положений о криптографической защите информации и национальной системе доменных имен, которые вступят в силу с 1 января 2021 года. Внутренние сети, не имеющие выхода в Интернет, не подпадают под действие закона.

РИА Новости

 

Банк Восточный и Золотая Корона запустили сервис онлайн-переводов

Банк «Восточный» совместно с платежной системой «Золотая Корона» запускает сервис удобных денежных переводов через мобильный и интернет-банк. Новый сервис позволит без лишних усилий переводить деньги – как по России, так и в страны ближнего и дальнего зарубежья.

Среди стран, доступных для перевода средств через систему «Золотая Корона» в дистанционных сервисах «Восточного», Узбекистан, Таджикистан, Кыргызстан, Азербайджан, Молдова, Беларусь, Греция, Кипр, Италия, Испания, Франция, Германия, Чехия и другие. На данный момент перевести деньги можно в 26 стран.

Денежные переводы оформляются в режиме онлайн через мобильный и интернет-банк «Восточного», а их получение возможно в течение нескольких минут после отправки в любом пункте обслуживания сервиса «Золотая Корона». Для получения перевода не обязательно быть клиентом «Восточного». Комиссия за перевод зависит от направления и составляет от 0,7%. Дневной лимит на перевод – 100 тыс. рублей. За месяц можно перевести до 300 тыс. рублей.

При этом для самых популярных направлений переводов в страны СНГ в «Восточном» установлена выгодная комиссия при переводе через мобильный и интернет-банк: например, экономия при отправке в Таджикистан и Кыргызстан составляет до 0,5% от суммы перевода по сравнению с переводом, сделанным через отделение банка.

«В «Восточном» денежные переводы за рубеж очень востребованы клиентами, которые не являются резидентами Российской Федерации. На переводы в страны СНГ приходится до 45-50% от общей численности переводов в банке. При этом большая часть из зарубежных переводов (около 60-70%) приходится на Узбекистан, Таджикистан и Кыргызстан. Возможность совершить мгновенный денежный перевод за рубеж нажатием нескольких кнопок в своем смартфоне – это еще один шаг навстречу нашим клиентам. Мы хотим предоставить им максимально удобный, быстрый и экономичный сервис», – говорит Владимир Кудряшов, вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный».

«Запуск денежных переводов «Золотая Корона» в онлайн-сервисах банка «Восточный» – это закономерный шаг по расширению нашего сотрудничества. Для нас является крайне важным развитие возможностей экосистемы, обеспечивающей удобный доступ пользователей к популярным финансовым сервисам. Роль электронных каналов в финансовых коммуникациях постоянно возрастает, и мы вместе с нашими партнерами стремимся предлагать клиентам лучшие платежные решения в формате онлайн», – комментирует Иван Ситнов, директор системы платежных сервисов «Золотая Корона».

Plusworld

 

НАФИ: рост числа пользователей безналичных платежей замедлился в РФ

Число людей, расплачивающихся за товары и услуги безналичным способом, за шесть лет выросло почти в 10 раз: с 5% в 2013 году до 46% в 2019 году. Больше половины россиян по-прежнему предпочитают использовать наличные, совершая повседневные покупки. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного Аналитическим центром НАФИ в июне 2019 года.

У большинства россиян (84%) есть банковские карты. Чаще всего их имеют молодые люди в возрасте от 25 до 34 лет (94%) и работающие (90%). 4% россиян не имеют карт, но планируют оформить их. У каждого десятого опрошенного (11%) нет карты и он не планирует оформлять ее в ближайшее время. Доля тех, кто не имеет карт, последовательно сокращалась с 60% в 2009 году до 11% в 2018 году и в 2019 осталась без изменений.

Число россиян, предпочитающих оплачивать повседневные покупки безналичным способом, в последний год замедлило рост. Если с 2017 по 2018 год доля россиян, выбирающих безналичную оплату, увеличилась до 40% (на 12 п.п.), то с 2018 года увеличение произошло до 46% (на 6 п.п.). Чаще картами расплачиваются молодые люди в возрасте от 25 до 34 лет (64%), жители столиц (65%), работающие (57%). Предыдущие исследования НАФИ показали, что каждый десятый россиянин (11%) пользуется функцией бесконтактной оплаты в смартфонах, а 3% – в «умных часах» и браслетах.

Половина россиян (52%) по-прежнему оплачивают товары или услуги наличными деньгами. Производить оплату наличными предпочитают россияне старше 60 лет (74%), люди, не имеющие постоянной занятости (71%), и сельские жители (60%).

Всеволод Хоменко, руководитель проектов в сфере финансовых исследований, Аналитический центр НАФИ:

«Сохраняются некоторые барьеры использования безналичной оплаты. К ним относятся, в частности, (а) неравномерность развития инфраструктуры – как территориальная, так и связанная с типом продавца товаров и услуг (например, рыночные торговцы, самозанятые, работающие за наличные, и т.п.), (б) низкая цифровая грамотность некоторых сегментов потребителей, в том числе платежеспособных (например, пенсионеров), с одной стороны, консервативных и привыкших к наличным деньгам, а с другой – не понимающих, как работает безналичная оплата, не знающих способов защиты от цифрового мошенничества и опасающихся потери денег при использовании финтех-решений».

Plusworld

 

XVII Международный банковский форум «Банки России — XXI век» пройдет 11—14 сентября в Сочи

Ассоциация банков России проводит 11—14 сентября 2019 года в Сочи XVII Международный банковский форум«Банки России — XXI век».

В рамках форума пройдут XXI Банковская конференция «Взаимодействие финансового и реального секторов в условиях цифровизации экономики: Россия и международная практика» и круглые столы по актуальным вопросам развития финансового рынка.

Организуемый Ассоциацией банков России форум является одним из самых крупных и представительных мероприятий в стране, пользуется заслуженным вниманием банковского сообщества, регуляторов финансового рынка, органов исполнительной, законодательной власти и средств массовой информации. В 2018 году в форуме приняли участие более 500 человек.

На пленарных сессиях и круглых столах форума традиционно выступают руководители Банка России, федеральных министерств и ведомств, члены Совета Федерации и депутаты Госдумы, топ-менеджеры банков, представители международных финансовых организаций.

Формат мероприятия дает его участникам уникальную возможность совместить насыщенную деловую программу с неформальным общением на одном из самых живописных курортов России. Для делегатов форума предусмотрены вечерние мероприятия, культурная и спортивная программы.

Аккредитация проводится до 5 сентября. Для аккредитации нужно заполнить форму

Banki.ru

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

ФРС США снизила ставку впервые за десять лет

Федеральная резервная система (ФРС) США, выполняющая функции Центрального банка страны, впервые с 2008 года снизила базовую процентную ставку. Она опустилась на 25 базисных пунктов — с 2,25—2,5% до 2—2,25%, следует из материалов ведомства, опубликованных по итогам заседания его руководителей.

Аналитики накануне заседания были практически уверены в снижении на 25 б. п.: 72 из 84 опрошенных Bloomberg экономистов ждали именно такого снижения, 11 экспертов — что ставка останется неизменной. Один прогнозировал снижение сразу на 50 б. п.

Вектор мягкой монетарной политики Федрезерва во многом определит действия по снижению ставок других Центробанков, в том числе российского, указывает главный аналитик «БКС Премьера» Антон Покатович. 75% Центробанков в этом году смягчают, а не ужесточают денежно-кредитную политику, оценил Максим Коровин из «ВТБ Капитала». Российский ЦБ на прошлой неделе второй раз за лето опустил ключевую ставку на 25 б. п. — до 7,25% годовых, допустил новое снижение уже на одном из ближайших заседаний, а переход к нейтральной денежно-кредитной политике (ключевая ставка 6—7% при годовой инфляции 4%) — в первой половине 2020 года. До этого резко снизил ключевую ставку Банк Турции, на смягчение политики намекнул Европейский центральный банк.

Снижение на 25 б. п. ожидалось и аналитиками, и инвесторами, поэтому вряд ли сильно повлияет на рынки, считает главный экономист Российского фонда прямых инвестиций Дмитрий Полевой. 

Для рубля и политики ЦБ намного важнее сигнал ФРС относительно дальнейших действий и того, насколько они будут соотноситься с текущими ожиданиями, говорит Полевой. Решения ФРС отразятся на уровне нейтральной ставки в России, полагает эксперт.

Рынок ждет снижения ставки ФРС на 100 б. п. до конца 2020 года, отмечала главный экономист Нордеа Банка Татьяна Евдокимова. Сигнал ФРС о дальнейшем снижении ставки создаст благоприятный фон и для рубля, и для будущих действий ЦБ, рассуждает она: рубль, вероятно, сохранится в диапазоне 62,5—63,5 за доллар, а у ЦБ будут относительно стабильные внешние условия для продолжения снижения ставки.

РБК

 

В Facebook признались, что Libra может никогда не запуститься

В отчете для Комиссии по ценным бумагам Facebook должен разъяснить все риски, связанные с ее проектом по выпуску собственной криптовалюты Libra. При этом руководство компании обеспокоено, ведь из-за давления регуляторов запуск проекта может никогда не состояться.

Социальная сеть очертила перспективы собственной криптовалюты в отчете за второй финансовый квартал. Этот документ был передан Комиссии по ценным бумагам США. В скорее после этого регулятор потребовал подробные комментарии о сути и механизмах Libra. Несмотря на то, что компания наняла группу лоббистов, это не добавило уверенности руководству соцсети.

“Нет гарантий, что Libra или связанные с ней продукты и сервисы будут доступны своевременно либо вообще когда-либо” - из раздела отчета о рисках, связанных с Libra

Топ-менеджемнт Facebook подчеркивает, что правовая неопределенность в регулировании криптовалюты может существенно притормозить выпуск цифрового актива. Кроме того, они отметили, что поскольку компания не имеет опыта в разработке и внедрении криптовалют, это может отразиться как на самой реализации идеи, так и на ее маркетинге.

Отдельно обращается внимание на то, что в случае неудачи инвестиции в Libra, скорее всего, не удастся вернуть. Ну и конечно, провал проекта негативно повлияет на репутацию Facebook.

theblockcrypto.com

 

Минфин Саудовской Аравии: дефицит бюджета в первом полугодии сократился в семь раз

Дефицит государственного бюджета Саудовской Аравии в первой половине 2019 года сократился более чем в семь раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, говорится в заявлении Министерства финансов королевства.

За первые шесть месяцев 2019 года дефицит бюджета составил 5,7 млрд саудовских риалов (1,5 млрд долларов США) по сравнению с 41,7 млрд риалов (11,1 млрд долларов США) за тот же период прошлого года.

По словам министра финансов Саудовской Аравии Мухаммеда аль-Джадаана, эти цифры «подтверждают успешность финансовых и структурных реформ, проводимых правительством… а также прогресс в осуществлении проектов развития, согласно «Видению-2030».

Согласно опубликованным данным, за январь — июнь 2019 года нефтяные доходы Саудовской Аравии выросли на 15%, а прочие доходы — на 14,4%, в том числе благодаря недавно введенному в королевстве налогу на добавленную стоимость (НДС).

Banki.ru

 

RSS

Все новости...