Новости платежных технологий

25.06.2020

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Выступление Эльвиры Набиуллиной на пленарном заседании Государственной Думы, посвященном рассмотрению Годового отчета Банка России за 2019 год

Добрый день, уважаемый Вячеслав Викторович (Володин. — Ред.), уважаемые коллеги!

Сегодня, представляя Годовой отчет Банка России за 2019 год, я хотела бы остановиться прежде всего на тех аспектах нашей деятельности, которые определяют возможности финансовой системы по преодолению последствий коронавируса.

Действительно, за несколько месяцев наша жизнь очень изменилась, экономика столкнулась с необыкновенным по своей природе и по своим последствиям шоком. И то, в какой форме мы встретили новые вызовы, — это результат работы последних нескольких лет. Эпидемия достаточно ясно показала, где у нас сильные места, где мы хорошо проходим проверку на прочность. Это и макроэкономическая стабильность, и устойчивость финансовых институтов, и сформированный базис финансовых технологий.

Одновременно сейчас наиболее ярко видны нерешенные вопросы, и по многим из них нам нужна помощь законодателей: защита прав потребителей финансовых услуг, их информирование (это касается и защиты неквалифицированных инвесторов, и стандартов продаж финансовых услуг, и проблемы ультиматумов по комиссиям и лимитам на переводы со стороны банков) и, с другой стороны, нам нужно развитие дистанционных финансовых услуг и цифровых финансов в целом.   Читать далее

Банк России

 

Число инвесторов на фондовом рынке в I квартале выросло на фоне волатильности

Число клиентов на брокерском обслуживании и в доверительном управлении (ДУ) выросло за I квартал 2020 года на 18%, до 5 млн лиц, и на 14%, до 390 тыс. лиц соответственно.  Увеличение числа инвесторовпроисходило на фоне падения цен финансовых активов из-за пандемии и снижения ставок по депозитам. Инвесторы покупали подешевевшие активы, ожидая быстрого восстановления, что смягчило спад и помогло стабилизации рынка. Об этом говорится в Обзоре ключевых показателей профессиональных участников рынка ценных бумаг за I квартал 2020 года. При этом основную часть клиентов по-прежнему привлекают банки.

На фоне роста числа инвесторов средний размер индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) в I квартале снижался: на брокерском обслуживании у банков — с 63 до 57 тыс. рублей, у брокеров — некредитных финансовых организаций — с 215 до 202 тыс. рублей, у доверительных управляющих — с 301 до 285 тыс. рублей. Объем портфелей в рамках стандартных стратегий в ДУ за квартал вырос на 11%, до 259 млрд рублей, а средний размер портфеля снизился с 0,9 до 0,8 млн рублей.

Основной прирост числа клиентов происходил в стандартных стратегиях ИИС, инвестирующих в российские облигации.

Банк России

 

Светлана Золотарева возглавит Департамент стратегического развития финансового рынка

Директором Департамента стратегического развития финансового рынка назначена Светлана Золотарева. Назначение вступит в действие с 29 июня.

Светлана Золотарева обладает многолетним опытом работы в банковской отрасли. В последние годы входила в правление и являлась старшим вице-президентом одного из российских банков, входящего в международную банковскую группу.

Банк России

 

ЦБ планирует разрешить переводы через кассы магазинов

Центробанк собирается разрешить россиянам совершать переводы и пополнять карты через кассы магазинов. Об этом сообщила глава регулятора Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме с годовым отчетом Банка России.

«За год в сельской местности базовые финансовые услуги в почтовых отделениях сейчас есть уже в 26 тысячах населенных пунктов (за год рост на 35%), а проект по снятию наличных на кассах сельских магазинов охватывает 4 200 точек (начинали мы всего со ста точек в начале 2019 года). Мы планируем этот проект расширять и на другие операции: на пополнение карт, переводы, платежи», — сообщила Набиуллина. 

Напомним, некоторые банки запустили сервис по снятию до 5 тыс. рублей наличными на кассах магазинов в удаленных и малонаселенных пунктах в 2019 году. В мае первый зампред ЦБ Сергей Швецов говорил, что регулятор рассматривает возможность пополнения банковских карт через кассы магазинов. 

Banki.ru

 

Госдума проголосовала за продление полномочий Тулина в качестве члена совета директоров ЦБ

Госдума проголосовала за продление полномочий первого зампреда Центрального банка РФ Дмитрия Тулина в качестве члена совета директоров Банка России. Он является первым зампредом ЦБ с января 2015 года.

Кандидатуру Тулина представила депутатам глава регулятора Эльвира Набиуллина. Срок его полномочий как члена совета директоров ЦБ истек 15 июня. Комитет нижней палаты парламента по финансовому рынку 10 июня рекомендовал Госдуме проголосовать за это назначение.

Госдума в соответствии с нормами закона назначает членов совета директоров Банка России из числа кандидатов, представленных ЦБ и согласованных с президентом РФ. Срок полномочий члена совета директоров ЦБ составляет пять лет.

ТАСС

 

Распознание — сила

Операторы связи хотят сами идентифицировать своих абонентов

Минэкономики предложило альтернативную версию процедуры удаленной идентификации сотовых абонентов. В отличие от законопроекта Минкомсвязи она должна позволить операторам пользоваться собственными приложениями для проверки личности, не обязывая их подключаться к Единой биометрической системе (ЕБС) «Ростелекома». Но новые предложения могут оказаться более рискованными с точки зрения утечек данных, предупреждают эксперты.

Мобильные операторы рассчитывают, что смогут использовать собственные биометрические технологии для удаленного подключения абонентов при продаже сим-карт через интернет, если будет принят законопроект Минэкономики о дистанционном взаимодействии граждан и организаций, рассказали “Ъ” представители МТС, «Вымпелкома» и «МегаФона».

Проект опубликован на regulation.gov.ru и предлагает ввести в закон «О связи» норму, позволяющую заключать договор об оказании услуг онлайн, используя не только ЕБС, оператором которой выступает «Ростелеком», но и просто «технологии обработки биометрических персональных данных».

Для идентификации абонентов предполагается использование и ЕБС, и решений операторов сотовой связи, подтвердили “Ъ” в пресс-службе Минэкономики.

При этом абоненту не требуется предварительно давать письменное согласие на обработку данных — оно будет получено оператором одновременно с началом прохождения идентификации, отметил руководитель по правовому взаимодействию с органами исполнительной власти «МегаФона» Никита Данилов. В МТС и «Вымпелкоме» также рады появлению проекта Минэкономики. В Tele2 воздержались от комментариев. В Минэкономики уточнили, что проект направлен на согласование в заинтересованные ведомства, включая Минкомсвязь.

Михаил Осеевский, президент «Ростелекома», в интервью РБК 7 апреля: «Использование биометрической системы важно для всех операторов и сильно упростит жизнь абонентов. Больше не надо будет ехать в офис оператора»

Это уже третья инициатива о дистанционной идентификации мобильных абонентов, которая появилась на фоне пандемии: 16 апреля свой вариант предложили в проекте, внесенном в Госдуму, депутаты Александр Хинштейн и Сергей Боярский, а также сенаторы Андрей Турчак и Ирина Рукавишникова. Он предлагает использовать для идентификации ЕБС либо другие подобные технологии, но только при письменном согласии абонента (этого условия нет у Минэкономики). Минкомсвязь 23 апреля предложила законопроект, регламентирующий использование для идентификации Единую систему идентификации и аутентификации и ЕБС.

Минэкономики 15 июня раскритиковало этот проект, посчитав, что он вводит избыточные административные ограничения и обязанности для предпринимателей, а также способствует возникновению необоснованных расходов для бизнеса и госбюджетов. Операторы связи же предупреждали, что проект приведет к росту серого рынка, так как мигранты и многие корпоративные пользователи не смогут воспользоваться для идентификации государственными системами.

Законопроект Минэкономики не предусматривает единого оператора, следовательно, идентификация абонентов будет возможна как через государственные системы, так и через системы организаций с государственным участием, например Сбербанка или «Ростелекома», также, вероятно, операторы связи смогут использовать собственные биометрические системы на начальном этапе, согласен председатель комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России (АЮР) Александр Журавлев. 

Но вместе с принятием этой инициативы законодателю следует предоставить гражданам эффективные способы защиты своих прав, в противном случае есть риск утечек биометрических данных»,— предупреждает он.

Ранее АЮР предлагала обязать операторов персональных данных (то есть все госорганы, компании и физические лица, обрабатывающие такие данные) по требованию граждан выплачивать им по решению суда в случае утечки компенсацию в размере от 500 тыс. до 5 млн руб., сообщал “Ъ” 10 марта.

Директор по стратегическим проектам Института исследований интернета Ирина Левова считает, что расширение числа возможных способов идентификации с использованием биометрии, которое предусматривает проект Минэкономики, напротив, хорошо не только с точки зрения возможностей операторов расширить спектр услуг, но и для безопасности данных пользователей.

Коммерсант

 

Цифры идут в народ

Депутаты предложили отдать сотовые номера абонентам в собственность

Депутаты Госдумы от «Справедливой России» предложили закрепить в законодательстве возможность передачи номеров мобильных телефонов, по сути, в собственность абонентов, которые, таким образом, смогут перепродавать их или передавать по наследству. Операторы связи указывают, что и так уже предоставляют услуги сохранения номера и смены его пользователя. Сама же номерная емкость принадлежит государству. Эксперты опасаются, что принятие проекта приведет к росту мошенничества и дальнейшему росту цен на «красивые» номера, которые и так достигают 1 млн руб.

Депутаты Федот Тумусов и Дмитрий Ионин предложили поправки к ст. 45 закона «О связи», следует из законопроекта, с которым ознакомился “Ъ”. Его планируется внести 25 июня. В законе предлагается записать, что пользователь мобильной связи «вправе сохранить выделенный абонентский номер за собой, а также распоряжаться им, в том числе передавать третьему лицу на возмездной или безвозмездной основе», уведомив об этом мобильного оператора. Такая возможность считается «дополнительной услугой», которую пользователь сможет в любой момент отключить. Если в течение полугода абонент не будет оплачивать связь, оператор вправе более не оказывать услугу, и номер перестанет сохраняться за абонентом.

Согласно действующему законодательству, абонентские номера не являются частной собственностью. При этом, по мнению авторов законопроекта, они становятся все более «экономически ценными», о чем свидетельствуют рынок продажи «красивых» номеров, а также законодательно закрепленная возможность сохранения номера при смене оператора. «Вопрос сохранения и дальнейшего использования абонентского номера становится особенно актуальным, если человек, к примеру, ведет популярный канал в социальных сетях, является участником криптовалютных бирж, ведет онлайн-бизнес или же попросту имеет аккаунт с большим количеством подписчиков,— говорится в пояснительной записке к законопроекту.— 

Лишившись абонентского номера, пользователь может потерять доступ к аккаунту, а дальнейшее восстановление или переоформление номера может занять время».

Депутаты отмечают, что законопроект позволит «обеспечить права пользователей мобильной связи», поскольку закрепит за ними «возможность выступать своего рода собственниками». Как пояснил “Ъ” господин Тумусов, передача номера в собственность будет дополнительной услугой, которая будет обязательной только по желанию абонента. По его мнению, она позволит собственнику, к примеру, передавать номер по наследству.

Минкомсвязь вряд ли поддержит инициативу, считает член комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики московского отделения Ассоциации юристов России Борис Едидин, поскольку она «прямо противоречит использованию телефонного номера как одного из самых востребованных идентификаторов». «Упрощение администрирования и учета номеров не только снизит качество данных операторов связи, но и позволит еще шире использовать телефонные номера в мошеннических схемах»,— считает эксперт. К тому же, добавляет господин Едидин, операторы мобильной связи уже предлагают услуги блокировки номера с сохранением его за владельцем.

Это “Ъ” подтвердили в МТС, «МегаФоне» и «Вымпелкоме». Как пояснили в МТС, сейчас абонент может сохранить номер, один раз в полгода совершая какое-то оплачиваемое действие. «У пользователей также нет проблем с изменением лица по договору и переоформлением номера на нового абонента»,— добавили в «Вымпелкоме».

Номерная емкость принадлежит государству, а операторы получают номера за фиксированную плату на определенный срок с привязкой к конкретному региону, поясняет руководитель агентства Content Review Сергей Половников. 

Соответственно, по аналогии с номером паспорта или номером автомобиля, которые также выдаются государством, мобильный номер не может быть объектом собственности абонента»,— отмечает он.

По мнению аналитика Mobile Research Group Эльдара Муртазина, инициатива грозит тем, что усилятся спекуляции номерами. Уже сейчас цены на перепродажу «красивых» номеров доходят до 1 млн руб., отмечает он, а если абоненты будут конкурировать с операторами в этом сегменте, стоимость получения номеров для самих операторов возрастет. Кроме того, предупреждает господин Муртазин, перепродажа или сдача в аренду номеров несет риски информационной безопасности, если к номеру, например, привязан мобильный банк.

Коммерсант

 

Опрос: более 80% россиян за последние три месяца воспользовались дистанционными переводами

Россияне активно пользуются дистанционными межбанковскими переводами с карты на карту, в том числе через Систему быстрых платежей, свидетельствуют результаты опроса банка «Открытие».

Так, более 80% россиян за последние три месяца пользовались дистанционными переводами на карты в другие банки через интернет-банк или мобильное приложение. При этом 59% россиян (62% жителей Приволжского федерального округа, 61% — Уральского, 60% — Сибирского, 54% жителей Москвы и Московской области) переводили таким образом только мелкие суммы, а 24% (33% жителей Дальневосточного ФО, 27% — Северо-Кавказского, 26% москвичей) осуществляли и мелкие, и крупные денежные переводы. 13% респондентов совершали переводы исключительно в рамках одного банка. Не пользовались дистанционными переводами только 5% опрошенных.

Лишь 12% опрошенных (в Москве и Московской области — 8%) боятся переводить дистанционно крупные суммы. 2% заявили, что не хотят декларировать доходы и опасаются налоговой инспекции.

При этом 71% россиян (91% жителей Северо-Кавказского ФО, 75% — Дальневосточного, 72% москвичей) готовы пользоваться дистанционными переводами, в том числе через СБП, если такие переводы будут оставаться бесплатными. В настоящий момент по рекомендации Центробанка через СБП можно перевести без комиссий до 100 тыс. рублей. В этой связи в банке «Открытие» уточняют, что сам он относится к числу банков, где комиссии не берутся независимо от суммы перевода.

«За год с момента подключения «Открытия» к Системе быстрых платежей доля таких операций в общем объеме переводов выросла до 13%. На наш взгляд, в ближайшем будущем доля объемов переводов через СБП значительно увеличится — основной прирост мы прогнозируем на вторую половину 2020 года, то есть после того, как к СБП подключился крупнейший игрок (Сбербанк. — Прим. Банки.ру)», — прокомментировал начальник управления трансакционного бизнеса банка «Открытие» Дмитрий Бочеров.

Опрос был проведен 19—21 июня по репрезентативной выборке среди 1 тыс. россиян в возрасте 18—60 лет с медианным доходом 30—60 тыс. рублей в месяц в городах с населением более 100 тыс. человек.

Banki.ru

 

Кэш в руки: в июне спрос на наличность в банкоматах вырос на треть

После снятия ограничений за деньгами пошли пенсионеры и получатели детских выплат

После ослабления ограничительных мер быстрыми темпами восстанавливается спрос на наличные в банкоматах. В июне он уже вырос на треть по сравнению с маем,оценили в МКБ и Почта Банке, на 23% — в ВТБ, рассказали «Известиям» в этих кредитных организациях. Снимать деньги пошли пенсионеры и многодетные родители, которым весной начислили субсидии в связи с пандемией, пояснили эксперты. При этом популярность живых денег не вернулась на уровень до коронакризиса: россияне меняют платежные привычки. ЦБ, впрочем, сохранил прогноз по доле безналичных платежей в торговом обороте в 68–70% по итогам 2020 года.

Безналичный рост

Снятие части карантинных ограничений с 1 июня подтолкнуло россиян отправиться к банкоматам за наличными. Спрос на эту услугу за три недели июня по сравнению с апрелем-маем вырос на 32–35% в МКБ, на 30% — в Почта Банке, на 29% — в Новикомбанке, на 23% — в ВТБ, рассказали «Известиям» в кредитных организациях. В Промсвязьбанке тенденцию заметили раньше: в мае, когда закончилось действие лишь части ограничительных мер, объемы выдач в банкоматах выросли на треть. Тенденцию «Известиям» подтвердили также в Сбербанке, Росбанке, «Тинькофф», банках «Дом.РФ» и «Хоум Кредит».

В июне был реализован отложенный спрос на живые деньги, считают в опрошенных «Известиями» банках. Традиционно повышенная активность по снятию наличных возникает после массовых разовых начислений: этой весной драйвером стала крупная досрочная выплата пенсий и пособий. К банкоматам вставали преимущественно пенсионеры, безработные и семьи с детьми, пояснил председателя правления Банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч.

Кроме того, тенденция обусловлена снижением ключевой ставки Центробанком в июне: когда тарифы по депозитам стали опускаться ниже 4% в год, вкладчики предпочли держать деньги дома, особенно после появления информации о дополнительном налогообложении с прибыли депозитов, считает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

Весенние рекорды

Во время пандемии и карантинных дней оплата картами была на пике популярности. Доля безналичных платежей в отдельные недели апреля и мая доходила до 57% — это рекорд для России, рассказали «Известиям» аналитики «СберДанных». В госбанке отметили, что на показатель повлияли переход существенной части расчетов в интернет из-за карантина, а также резкий скачок оплат картами в продуктовых магазинах, которые традиционно выступают «самой наличной» категорией.

По данным исследовательского проекта Tinkoff CoronaIndex, в период самоизоляции (конец марта – начало мая) доля онлайн-платежей по сравнению со средними значениями в феврале выросла в 1,3 раза,сообщили «Известиям» в «Тинькофф».

К сокращению оборота живых денег привел отказ ряда крупных ритейлеров от приема наличных. Кроме того, Центробанк в марте заявил об опасности распространения COVID-19 на бумажных деньгах. Тогда регулятор рекомендовал кредитным организациям ограничить выдачу или прием наличных в ресайклерах — банкоматах, которые выдают принятые от одних клиентов деньги другим без санобработки и выдержки.

Рекомендациям последовали в том числе Новикомбанк, банки «Ак Барс» и «Дом.РФ», рассказали их представители. В конце мая «Ак Барс» уже вернул ресайклеры в обычный режим работы. В Банке России «Известиям» сообщили, что кредитные организации самостоятельно принимают решение о работе определенных функций своих банкоматов в зависимости от оценки текущей ситуации.

На развитии безналичных платежей во время пандемии положительно сказалось уменьшение комиссии по эквайрингу: это позволило подключить к безналичной оплате гораздо больше компаний — розничных продавцов, в том числе из малого бизнеса, отметил экономист информационно-аналитического центра TeleTrade Марк Гойхман. ЦБ с 15 апреля по 30 сентября принудительно снизил тарифы за прием карт до 1% для онлайн-ритейла.

Обогнали прошлый год

Несмотря на заинтересованность в снятии наличных, популярность банковских карт в июне 2020-го превышает показатели до карантина, отметили в крупнейших российских банках. Объем снимаемых живых денег в июне ниже, чем в феврале 2020 года, на 16%, посчитали в МКБ. За последнюю неделю доля интернет-платежей по сравнению со средними показателями до пандемии выросла в 1,2 раза, оценили в «Тинькофф».

Тренд перехода на безналичный оборот устойчив в последние несколько лет, а за время самоизоляции у населения успела выработаться привычка еще меньше использовать кэш, считают в ВТБ.

 Те, кто раньше не платил картами, в период самоизоляции были вынуждены использовать онлайн-платежи. Россияне оценили удобство и безопасность этого способа оплаты. Кроме того, весной 2020-го выросло число терминалов для приема карт. Даже те торговые точки, которые раньше обслуживали только за наличные, установили устройства для приема бесконтактных платежей, — пояснил директор департамента платежных карт Промсвязьбанка Александр Петров.

Впрочем, Центробанк по-прежнему считает, что доля безналичных операций в торговом розничном обороте может составить порядка 68–70% по итогам 2020-го. Аналогичный прогноз ЦБ давал «Известиям» в апреле этого года.

Переход на безналичные расчеты усложняет жизнь деятелям теневого и криминального секторов экономики. Во всех странах, где сокращается бумажный денежный оборот, растет собираемость налогов и падают объемы коррупции, говорит Геннадий Салыч. Он добавил, что благодаря безналу держателям карт проще отслеживать расходы, они чаще озабочены вопросами экономии, получением бонусов и кэшбэков, формированием сбережений и их более выгодным вложением. По словам эксперта, в большинстве стран, где произошел переход на безналичное общество, параллельно выросло и качество жизни.

Известия

 

Клиенты TalkBank получат рекомендации по управлению финансами от искусственного интеллекта

TalkBank запустил инновационного виртуального помощника по имени «Баффет» — экосистему сервисов на основе искусственного интеллекта, которые анализируют финансовое поведение пользователя и разрабатывают рекомендации управления личными финансами. Об этом сообщает пресс-служба кредитной организации.

Виртуальный ассистент назван в честь американского мультимиллиардера Уоррена Баффета — крупнейшего инвестора и автора популярных бестселлеров по финансовой грамотности.

«Умный виртуальный помощник автоматически учитывает расходы по всем картам и разбивает их на категории. Пользователю можно не переживать, что покупка потеряется или попадет в неверный раздел трат. В «Баффете» соединены такие сервисы, как контроль расходов по счетам и оптимизация, напоминание должникам о сроках возврата и специальный инструмент для перевода денег, советы по достижению финансовых целей и другие функции. «Баффет» автоматически ведет учет расходов и доходов и общается с пользователем напрямую, что избавляет его от необходимости устанавливать приложения, разбираться с функционалом и вводить данные карт», — говорится в релизе. 

При этом «Баффет» использует не имеющие аналогов на рынке протоколы шифрования данных, что делает ИИ-ассистента одним из самых безопасных банковских виртуальных сервисов на российском рынке.

«За несколько лет работы на российском рынке мы ни разу не сталкивались с успешными попытками взлома системы, поскольку взламывать ее, мягко говоря, проблематично. Особые шифровальные алгоритмы создают особую среду безопасности, при которой попытка атаки на мессенджер не дает полной картины, что делает невозможным хищение средств. Система регулярно обновляется и усиливается, учитывая опыт и практику современного рынка виртуального банкинга. «Баффет» органично вписался в финансовую систему TalkBank, став важным элементом в структуре ее виртуальной безопасности», — добавляет основатель и генеральный директор TalkBank Михаил Попов.

Финансовый консультант «Баффет» доступен в пяти мессенджерах — «ВКонтакте», Telegram, Facebook, WhatsApp и Viber.

Banki.ru 

 

Сбербанк и «Яндекс» объявили о «разводе»

Сбербанк принял решение согласиться с предложением «Яндекса» о продаже доли в компании «Яндекс.Маркет» и консолидирует 100% акций в компании «Яндекс.Деньги», сообщает пресс-служба кредитной организации. В результате сделки «Яндекс» выкупит у Сбербанка долю в «Яндекс.Маркете», Сбербанк — долю «Яндекса» в «Яндекс.Деньгах».

«Сбербанк в рамках развития экосистемы принял решение о продаже «Яндексу» 45% в компании Yandex.Market B.V., которая оперирует в России под брендами «Яндекс.Маркет», «Беру», «Суперчек» и другими. Сумма сделки составляет 42 млрд рублей. Совокупная прибыль Сбербанка от сделки составит около 20 млрд рублей, ее окончательный размер будет определен на момент закрытия трансакции», — говорится в релизе.

Кроме того, Сбербанк полностью выкупает у «Яндекса» его долю (25% плюс 1 рубль) в компании «Яндекс.Деньги» и проведет ее ребрендинг до конца текущего года. 

«Сбербанк полностью выкупает долю в компании «Яндекс.Деньги» примерно за 2,4 млрд рублей с существенным дисконтом к рыночной стоимости, поскольку она осуществляется по цене, определенной на базе акционерного соглашения между Сбербанком и «Яндексом» от 2013 года. При этом окончательная сумма зависит от курса доллара США перед завершением сделки и даты закрытия», — уточняется в сообщении банка. 

После сделки Сбербанку будет принадлежать 100% «Яндекс.Денег». Все сервисы «Яндекс.Денег» продолжат работать в обычном режиме.

«Мы приветствуем подписание соглашений с «Яндексом». О возможной реорганизации совместных с «Яндексом» бизнесов мы сообщали участникам рынка еще во время ежегодной встречи с инвесторами в 2019 году. Конкуренция между экосистемами Сбербанка и «Яндекса» стала нарастать, мы искали взаимоприемлемый выход из этой ситуации, и нам совместно с менеджментом «Яндекса» удалось найти взвешенное и взаимовыгодное решение. Мы планируем остаться партнерами с «Яндексом» в рамках коммерческих соглашений по многим направлениям», — комментирует первый заместитель председателя правления Сбербанка Лев Хасис.

Стороны подписали юридически обязывающую документацию по сделке, ее закрытие ожидается в III квартале 2020 года после получения необходимых регуляторных одобрений.

Глава Сбербанка Герман Греф остается членом совета директоров компании «Яндекс» до собрания акционеров «Яндекса», на котором будет избираться новый состав совета директоров, но в будущем не предполагает своего дальнейшего участия в этом коллегиальном органе управления компании «Яндекс».

«Мы признательны коллегам из компании «Яндекс» за совместную работу и активное внедрение лучших практик наших компаний. Вместе мы смогли за короткое время создать с нуля маркетплейс «Беру» и обеспечить ему стремительное развитие на высококонкурентном российском рынке электронной коммерции. Посещаемость «Беру» сейчас превышает 1 миллион человек в день, а ежемесячный оборот составляет уже около 4 миллиардов рублей. Построение экосистемы — живой процесс, эта сделка открывает для нас совершенно новые возможности в развитии сегмента e-commerce, а также снимает с нас целый ряд ограничений, ранее предусмотренных нашими соглашениями с «Яндексом», — сказал Лев Хасис.

Как все начиналось

О планах создать нового игрока в онлайн-коммерции Сбербанк и «Яндекс» объявили в августе 2017 года. Каждый из партнеров получил по 45% совместного предприятия (СП) на основе «Яндекс.Маркета», еще 10% было зарезервировано под опционы для менеджеров. Все СП было оценено в 60 млрд рублей. С тех пор партнеры запустили маркетплейс под названием «Беру» и онлайн-площадку для покупок из иностранных магазинов Bringly. Кроме того, за первый год работы партнеры открыли еще два сервиса: Boxbot, сеть постаматов, в которых можно получить интернет-заказ, и приложение «Суперчек», через которое можно будет оплачивать покупки в офлайн-магазинах.

Общая стоимость СП на базе «Яндекс.Маркета» составила 60 млрд рублей, в его рамках работают несколько проектов, включая маркетплейс «Беру». Гендиректор «Яндекс.Маркета» Максим Гришаков называл целью проекта стать «одним из крупнейших игроков российского онлайн-ретейла». Глава Сбербанка Герман Греф говорил, что стороны намерены построить «российский Amazon».

О проблемах в СП Сбербанка и «Яндекса» в июле прошлого года написало издание The Bell. Источники издания сообщили, что банк и IT-компания стали обсуждать условия «развода». Официально все стороны комментировать вопрос отказались, но никто не опроверг факта переговоров, указывало The Bell.

Издание уточняло, что полный контроль в Avito консолидировал южноафриканский фонд Naspers. Крупнейшие акционеры Ozon — фонды Baring Vostok и АФК «Система», принадлежащая Владимиру Евтушенкову.

Источники The Bell говорили об интересе к поглощениям именно со стороны банка, а не его совместного предприятия с «Яндексом». Источники издания утверждали, что «Яндекс» и Сбербанк недовольны тем, как складывается их партнерство в онлайн-ретейле, из которого предполагалось вырастить «русский Amazon». Сообщалось, что партнеры уже предложили друг другу концепции «развода», но решения об окончании совместного бизнеса пока нет.

По словам одного из собеседников The Bell, Сбербанк был недоволен тем, что маркетплейс «Беру» не выполнил поставленные на первый год KPI. Согласно информации источников издания, партнеры не могут договориться о том, как должна строиться разработка совместного продукта: Сбербанк пытался получить больше контроля в операционной деятельности, а «Яндекс» был этим недоволен. По данным еще одного источника, Сбербанк настаивал, чтобы все, что касается платежей, шло через него, хотя были банки, готовые предложить его СП с «Яндексом» лучшие условия.

Пресс-служба «Яндекса» сообщила, что общим результатом по развитию «Беру» в компании довольны. Пресс-служба Сбербанка на момент публикации не ответила на запрос The Bell.

Banki.ru

 

Пандемия. Пробный камень для банковской системы и НДО? 

Что заботит участников рынка в первый месяц лета 2020 года, как не пандемия и все, что с ней связано? Многие аналитики сходятся во мнении – «коронавирусный» кризис станет самым крупным экономическим и финансовым кризисом нашего поколения, гораздо более масштабным, чем глобальный финансовый кризис 2007-2009 годов. Более того, его экономические последствия будут сопоставимы с Великой депрессией, периодом опустошительного экономического спада между 1929 и 1939 годами, который сопровождался массовой безработицей, закрытием фабрик и сопутствующими личными трагедиями населения.

Это вполне логично, если вспомнить что всемирная самоизоляция – уже само по себе уникальное событие. На сегодняшний день COVID-19 оказались заражены почти 7 млн человек во всем мире, из которых умерли свыше 425 тыс. Для сравнения – пандемия «испанского» гриппа 1918–1919 гг. охватила полмиллиарда человек, или треть населения мира на тот момент, причем каждый десятый зараженный болезнь не пережил. Если масштабировать эти цифры в соответствии с сегодняшней численностью населения земного шара (7,8 млрд), они окажутся эквивалентны 2,6 млрд инфицированных и 0,25 млрд умерших. Остается только надеяться, что карантинные меры и современное развитие медицины (а также, несмотря ни на что, нынешняя, пока еще несколько более благоприятная, чем век назад, геополитическая обстановка) не позволят допустить таких жертв и сохранят миллионы жизней. Однако это спасение обходится мировой экономике дорогой ценой.

По данным Азиатского банка развития (АБР), пандемия коронавируса может стоить мировой экономике от 5,8 трлн до 8,8 трлн долл. США. Российской же экономике (по оценке международного рейтингового агентства S&P Global Ratings) она обеспечит снижение ВВП на 4,8%.

Банковский сектор. Один из самых защищенных?

Сокращение использования наличных из-за боязни зара­зиться коронавирусом является второстепенным фактором

В России карантинные меры сильнее всего ударили не по финансовому сектору, как это произошло в 2008 году, а именно по СМБ, сфере услуг, ряду производств. Во многом это заслуга совместных усилий участников рынка и регулятора. Так, наблюдается значительный профицит ликвидности, оцениваемый Банком России более чем в 2 трлн рублей. Кроме того, регулятор принял ряд мер, позволяющих банкам в моменте не испытывать давления на капитал. Временно отменены требования по надбавкам к капиталу и необходимость досоздания резервов, также банки имеют возможность льготной переоценки портфелей ценных бумаг. Более того, системно значимые банки имеют возможность открыть в ЦБ безотзывные кредитные линии, причем регулятор снизил ставку по ним с 0,5% до 0,15%. В части поддержки бизнеса в целом можно вспомнить и планируемый правительством отказ от сплошного контроля внешнеэкономических сделок, а также решение в ближайший год не взимать штрафы за невозврат валютной выручки.

Если говорить о банковском секторе, то, как показала практика, ему по большей части удалось закрыть вновь возникшие в связи с пандемией задачи, по некоторым оценкам – не менее чем на 80%. Для банков пандемия оказалась эффективной, хотя и очень трудной проверкой. И в первую очередь, проверкой на максимальную нагрузку, которую в реальности способна вынести их ИТ-инфраструктура, на соответствие продуктовых линеек требованиям времени в отношении гибкости, скорости доработки, а также способности к расширению за счет новых продуктов и быстрому выводу их на рынок.

 

Что касается банковских клиентов, то в результате карантинов в скором времени должна будет выделиться в отдельную нишу весомая часть клиентской базы, которая вошла во вкус, используя для получения банковских услуг исключительно каналы ДБО. При этом возникнет вопрос, как снова вернуть в отделения хотя бы часть этих пользователей.

Нельзя забывать и о таком стимуляторе НДО, как серые зарплаты, которые станут практиковать небольшие компании

Еще одну новую и при этом многочисленную группу клиентов составят те, кто предпочтет и после снятия ограничительных мер использовать для повседневного шопинга исключительно канал электронной коммерции в сочетании с сервисами доставки и оплатой покупок через мобильные POS-терминалы. Вполне вероятно, что в силу массовости этой категории клиентов банкам потребуется выделить данное направление – выездную электронную коммерцию – в отдельный бизнес со всеми вытекающими. С одной стороны, для кредитных организаций такое развитие событий привлекательно за счет возможности снизить затраты на развитие классической наземной POS-терминальной сети, с другой стороны – вновь возникает задача возвращения хотя бы части этих клиентов в физическую инфраструктуру обслуживания.

НДО как зеркало пандемии?

В целом эксперты считают, что банковская система Беларуси справляется с кризисом успешно

А теперь поговорим о том, как неблагоприятная экономическая ситуация и пандемия сказываются на текущих оборотах наличных в торговом ритейле и банкинге. В какой мере справедливо мнение, что пандемия стимулирует безналичные расчеты, особенно – бесконтактные платежи? Некоторые банки озвучивают падение спроса на наличные со стороны клиентов. При этом есть противоположные сведения – в целом ряде стран мира спрос на наличные заметно вырос с началом пандемии. Судя по всему, мы имеем дело с двумя разнонаправленными процессами, каждый из которых имеет место в текущих условиях. Каково мнение экспертов по этому поводу?

В целом никто не отменял закона, согласно которому любая кризисная ситуация подстегивает спрос населения на наличные деньги. Нынешняя пандемия также не является исключением, однако имеет свою специфику. Дело в том, что из-за ограничения своей мобильности потребители оказались, с одной стороны, ограничены в доступе к наличным, а с другой – в возможности ими расплачиваться (онлайн-заказы с оплатой только в безналичной форме, пункты выдачи онлайн-заказов офлайновых магазинов, не оборудованные кассовыми узлами и принимающие только карты и оплату различными вариантами Pays, и т. п.). При этом опасения покупателей и продавцов использовать наличные как якобы эффективную транспортную среду для коронавируса в этом случае являются даже второстепенным, если не третьестепенным фактором.

Однако очень вероятно, что с постепенным снятием ограничений на передвижение и торговлю на фоне продолжающейся неблагоприятной экономической ситуации все вернется «на круги своя». Потребитель массово направится к банкоматам за наличными, которые потом будет охотно оставлять прежде всего в таких вновь оживших сегментах ритейла, как строительные и продуктовые рынки, ремонт, салоны красоты и т. д. А участники этих секторов, в свою очередь, вновь начнут стимулировать оплату наличными жалобами на якобы неработающие POS-терминалы.

Кроме того, нельзя сбрасывать со счетов и такой стимулятор НДО, как серые зарплаты. Весьма вероятно, что оказавшись в бедственных условиях, на них сейчас станут переходить небольшие компании, стремясь сократить свои налоговые расходы. Именно эту наличность их сотрудники прямо из конвертов понесут в кассы магазинов. Последние, в свою очередь, не будут спешить срочно перевести полученные банкноты на свои счета в расчетных банках в рамках само- или обычной инкассации, но станут использовать их для выдачи той же серой части зарплаты своему собственному персоналу или для расчетов с поставщиками. Таким образом, упавший было оборот НДО скоро может снова вернуться к привычным величинам. Более того, по неофициальной информации ряда наших источников, снятие наличных населением за последние месяцы уже возросло в России на 60–70%. И развитие этого тренда гораздо более вероятно, чем дальнейший стремительный рост бесконтактных платежей.

А что у соседей?

А что можно сказать в этом отношении о ситуации в странах ближнего зарубежья? Как обстоят дела у местных банковских сообществ? В какой мере пандемия отразилась на безналичных расчетах и ДБО, а в какой – на наличном денежном обращении? В качестве примера возьмем такой близкий к российскому рынок, как Беларусь.

Нас ждет очередное ухудшение условий банковского обслуживания, включая, например, платный выпуск карт

Несмотря на то, что в белорусских СМИ так и не появилось ни одного подтверждения некой особой опасности банкнот в плане распространения коронавирусной инфекции, ЦБ Республики Беларусь рекомендует повсеместно использовать безналичные расчеты в ритейле. Соответствующие объявления с марта висят во всех торгово-сервисных предприятиях страны. На этом фоне доля безналичных платежей (и в первую очередь бесконтактных) в последние месяцы здесь растет.

В то же время в марте, на старте карантинных мер, отмечался повышенный спрос на услугу снятия наличных в банкоматах, характерный, как мы уже отмечали, для любой кризисной ситуации. Такой всплеск популярности наличных был вызван сразу несколькими факторами. Среди них – непредсказуемость дальнейшего развития ситуации в республике, как и в большинстве стран мира, массовые закупки населением на начальном этапе развития «коронакризиса» товаров длительного хранения и бытовой техники, обусловленные падением курса белорусского рубля к доллару США, а также вполне объективные опасения закрытия части банкоматов на фоне возможного массового заражения коронавирусом сотрудников служб инкассации, что повлекло бы невозможность поддержки устройств банковского самообслуживания.

Несмотря на то что последняя угроза сохраняется до сих пор, в последующие месяцы активность снятия наличных опустилась на уровень ниже показателей февраля (только в апреле этот показатель снизился примерно на 20%) и только сейчас постепенно возвращается к докризисному уровню.

Также среди причин повышения спроса на наличные эксперты отмечают имевшие место в конце марта – начале апреля перебои с наличной иностранной валютой – евро и долларами, которые традиционно завозились в Беларусь из стран дальнего зарубежья. С закрытием государственных границ вопрос снабжения белорусской банковской системы наличной зарубежной валютой по понятным причинам усложнился, и его удалось решить, лишь организовав поставки валюты из российских банков.

В целом эксперты считают, что банковская система Беларуси справляется с кризисом успешно, в том числе и в части обеспечения наличного денежного оборота.

Нацпроекты. Под огнем популизма?

Еще один важный вопрос – ход реализации российских национальных проектов в платежной индустрии на фоне пандемии. Несмотря на то что на фоне кризиса банки с универсальной лицензией уже попросили регулятора о переносе срока обязательного подключения к Системе быстрых платежей с 1 октября 2020 года на 1 октября 2021 года, недавнее подключение всей сети Сбербанка к СБП выглядит настоящим прорывом в этом направлении. Но означает ли данный факт, что в вопросе целесообразности СБП поставлена финальная точка?

Как отмечают эксперты, присоединению к СБП сопутствовал такой менее громкий, но весьма критичный для многих категорий пользователей ДБО Сбербанка шаг, как введение ряда ограничений и новых комиссий за ранее бесплатные переводы через систему Сбербанк Онлайн. Таким образом, налицо вполне логичное развитие событий – затраты, связанные с принудительным подключением к СБП, работа в рамках которой не приносит ощутимых комиссионных доходов, банк переложил на плечи десятков миллионов конечных пользователей, привыкших за последние годы прибегать к услугам Сбербанк Онлайн. Не правда ли, ситуация очень напоминает сворачивание банками программ лояльности для держателей своих карт (пока в части кешбэка) на фоне госрегулирования эквайринговых комиссий, о чем мы уже неоднократно писали в предыдущих номерах журнала «ПЛАС»?!

Единственное, что приходит здесь на ум – «бойся данайцев, дары приносящих». Уж очень действия всех родных доброхотов, периодически озвучивающих популистские лозунги, в действительности похожи на регулярное подкладывание всем нашим согражданам граблей самых разных калибров. А в итоге нас ждет лишь очередное ухудшение условий банковского обслуживания, включая, например, платный выпуск карт и их обслуживание.

Кстати, по мнению некоторых экспертов, законодательное ограничение эквайринговых комиссий приведет к последствиям, от которых пострадают не только физические лица, но также микро- и малый бизнес (ММБ). Если расходы эквайрера на подключение торговой точки ММБ составляют в среднем 19,2 тыс. руб. (покупка POS-терминала – 15 тыс. руб., его ежегодный ремонт – 1,8 тыс. руб., связь и расходные материалы – 2,4 тыс. руб.), то в случае ограничения ставок эквайринга, например, на уровне 1%, эквайрерам будет нерентабельно обслуживать предприятия с общим торговым оборотом менее 24 млн руб. (или 12 млн руб. безналичных платежей) в год. Это значит, что более 70% торговых предприятий в сфере розничной торговли и услуг будут вынуждены покупать и обслуживать оборудование за свой счет или же вновь вернуться к наличным расчетам.

Кроме того, здесь есть повод задуматься и о судьбе еще одного национального проекта. Дальнейшее сокращение комиссионных доходов из-за прямого регулирования цен будет, по аналогии с Евросоюзом, способствовать еще большему укреплению на российском рынке позиций международных платежных систем как в части отказа банков от дорогих кобейджинговых продуктов (зачем платить дважды), так и в части коммерческой эмиссии, поскольку карты МПС (в отличие от карт ПС «Мир») смогут приносить банкам дополнительный доход в виде нерегулируемых ЦБ РФ комиссий по операциям в зарубежных интернет-магазинах.

Таким образом, и недорогие переводы в СБП, и низкие эквайринговые комиссии, и грядущие бесплатные платежи за ЖКХ – все это уже фактически оплачивается (и будет оплачиваться) из одного кармана – кармана населения, о котором сегодня как раз проявляется столько заботы…

Plusworld

 

Российско-китайская МПС 123 запускает суперприложение в России 

Российско-китайская платежная система АО «МПС 123» подписала соглашение о партнерстве с китайской стороной проекта «Один пояс – Один путь».

В рамках данного международного сотрудничества платежная система получила возможность развернуть на территории России и стран СНГ суперприложение на базе платформы одной из крупнейших технологических китайских компаний. Имя партнера пока не называется – оно будет озвучено на официальной презентации проекта.

«Запуск и внедрение международной платежной системы – это сложный и дорогостоящий проект, – комментирует порталу PLUSworld.ru генеральный директор АО «МПС 123» Евгений Цильмер. – Изначально наша стратегия предполагала создание карточных продуктов, но в конце 2019 года, в связи с нехваткой финансирования, было принято решение об изменении концепции – мы решили запустить в России суперприложение по примеру китайского мессенджера WeChat».

В рамках подписанного соглашения китайская технологическая компания при поддержке международного проекта «Один Пояс – Один Путь» вошла в пул акционеров АО «МПС 123».

Дорожная карта предполагает, что суперприложение, которое к настоящему времени апробировано на многомиллионной китайской аудитории, будет запущено в России уже в 2020 году и получит рабочее название TWELVE.

В 2020 году в суперприложении станут доступны базовые функции: QR-платежи, денежные переводы, система лояльности и оплата товаров и услуг внутри системы. В 2021 году планируется запустить еще ряд сервисов, среди которых мессенджер, социальная сеть, онлайн-игры, видеохостинг, онлайн-кинотеатр, заказ такси, Face ID, полноценный встроенный торговый маркетплейс и пр.

Как отметил Е. Цильмер, ряд крупных российских банков, сетевых компаний и онлайн-сервисов уже выразили свою готовность присоединиться к проекту, чтобы предоставлять своим клиентам более широкие возможности

Официальное объявление о партнерстве будет объявлено на публичной презентации с привлечением федеральных СМИ, высшего руководства технологической китайской компании и руководства Рабочего комитета инициативы «Один пояс – Один путь», стратегических партнеров АО «МПС 123» в России, а также представителей органов власти из России и Китая.

«Один Пояс – Один Путь» – выдвинутое в 2010-х годах КНР предложение объединенных проектов «Экономического пояса Шелкового пути» и «Морского Шелкового пути XXI века». Впервые эта концепция была озвучена председателем КНР Си Цзиньпином во время его визитов в Казахстан и в Индонезию осенью 2013 года. По официальным данным Китая, «Один Пояс – Один Путь» охватывает большую часть Евразии, соединяя развивающиеся страны, в том числе «новые экономики» и развитые страны. На территории мегапроекта сосредоточены богатые запасы ресурсов, проживает 63 % населения планеты, а предположительный экономический масштаб — 21 трлн долл. США.

Plusworld

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Беларусь. Каждая вторая транзакция – бесконтактная 

По оценкам международных платежных систем, Беларусь занимает третье место в своем регионе по количеству бесконтактных транзакций. Более 70% населения оплачивают повседневные покупки, включая продукты питания, бесконтактными картами. На данный момент более половины действующих в республике карт имеют функцию бесконтактной оплаты. Эксперты прогнозируют дальнейший рост бесконтактных платежей в связи с распространением приложений для оплаты с помощью смартфона и развитием инфраструктуры приема. Также рост бесконтактных транзакций отмечается и в последние месяцы в связи с текущей эпидемиологической обстановкой. О развитии бесконтактных платежей в стране рассказывает Олег Захаров, директор ООО «ПрофМаркетСистем» – компании-разработчика мобильных приложений и веб-сервисов для ритейла и банковского сектора.

В Европе и России уже давно работают такие сервисы, как Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Именно они являются самыми распространенными в плане бесконтактной оплаты, и именно через них проходит большинство оплат при помощи гаджетов.

На рынок Беларуси недавно пришли Apple Pay и Samsung Pay, опередившие в этом плане Google Pay в. У Samsung Pay белорусские пользователи пока еще иногда жалуются на заблокированные операции или на то, что магазины зачастую отказываются принимать оплату со смартфонов. Но несмотря на все трудности, белорусские банки стараются предлагать своим клиентам мировые новинки. Бесконтактные платежи тоже переживали период «неприятия», а сегодня, по данным международных платежных систем,, в месяц в Беларуси бесконтактно проходит более 26 млн операций. Рост «бесконтакта» ощутимо подрос в 2019 году и продолжается до сегодняшнего дня. Всплеск наблюдается в последние месяцы, и эксперты связывают это с пандемией.

Такие изменения в потребительском поведении могут закрепиться и проявляться и после пандемии. На данный период развития технологий мы отмечаем два существенных тренда платежной индустрии в мире: использование бесконтактной системы оплаты и новый формат шоппинга с технологией дополненной реальности. Речь уже не идет о том, чтобы покупатель передавал карту продавцу в руки и набирал ПИН-код на терминале. Максимально бесконтактный шоппинг – вот то, что люди хотят сейчас получить.

Текущая обстановка заставляет общество соблюдать нормы социального дистанцирования. Люди стараются находиться дома, и если выходят – то, как правило, за продуктами или в аптеку.
Если исходить из статистики, то, с каждым годом белорусы все чаще пользуются безналичными способами оплаты. За прошедший год безналичные платежи в Беларуси выросли на 24−25%, а 50% от всех совершенных транзакций – бесконтактные карты или другие бесконтактные технологии, например, сервис Apple Pay.

Сегодня уже более 70% граждан в Беларуси, оплачивают картой повседневные покупки вроде продуктов питания бесконтактно. Во всем мире банки дополняют свои платежные карты бесконтактным функционалом. Одна из основных причин – заставить потребителей отказаться от платежей наличными в пользу карт. В данный период мы отмечаем 40%-ный рост глобальной приемной сети, поддерживающей бесконтактные платежи. При этом 20% платежей в мире осуществляются с помощью носимых устройств — колец, браслетов, телефонов.

Аналитики Juniper Research прогнозируют, что в 2020 году бесконтактные платежи достигнут 2 трлн долл. США, из них 300 млрд долл. (или 15%) будет совершено с применением OEM Pay кошельков (Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay и т. п.). Одним из драйверов роста рынка называют инновации в IoT-технологиях.

Причины популярности бесконтактных платежей абсолютно закономерны. Это в первую очередь рост аудитории мобильного интернета. Технологии не стоят на месте и обеспечивают доступность и удобство современных платежных решений. Требования пользователей заставляют разработчиков и платежных агрегаторов совершенствоваться и увеличивать скорость совершения операций.

Согласно прогнозу аналитиков, к 2023 году бесконтактные карты займут более 55% мирового рынка платежных карт. К примеру, за последние годы во всем мире использовалось более 5 млрд бесконтактных карт и это составляло более 35% общей карточной эмиссии. Поскольку банки заинтересованы в выпуске и перевыпуске карт с бесконтактной технологией, то их доля будет только увеличиваться.

По данным Национального банка РБ, в Беларуси бесконтактные карты эмитируют 22 банка. Общий объем эмиссии составляет более 7 млн карт. В сегменте бесконтактных платежей смартфоны постепенно вытесняют форм-фактор пластиковые карты. Кроме того, в связи с популярностью «бесконтакта» и в связи с текущей эпидемиологической ситуацией международные платежные системы увеличили лимит бесконтактных транзакций.

По прогнозам аналитиков 451 Research, глобальные мобильные бесконтактные платежи к 2022 году достигнут 1 трлн долл. США. Это связано с тем, что электронная коммерция растет на 10% быстрее, чем офлайн-ритейл. А к 2022 году объем электронной коммерции достигнет 5,8 трлн долларов.

Пандемия ускорила рост количества бесконтактный платежей по всему миру. Популярность использования бесконтактного шоппинга подтверждается еще и тем, что смартфоны – уже не только поддержка NFC-технологии, но и повышенный интерес потребителей к шоппингу с дополненной реальностью. Беларусь не отстает от мировых трендов и уже сейчас предлагает ритейлу увеличить и закрепить «контакт» с покупателем через AR-технологии.

Опыт внедрения технологии дополненной реальности показывает интерес со стороны покупателя к подобным ноу-хау. Объясняется это просто – технология доступна практически для каждого потребителя, так как работает через смартфон. При этом она позволяет одномоментно охватить большое количество пользователей через специализированные мобильные приложения, которые могут в настоящее время заменить шоу-румы, витрины и даже целые магазины. По сути – весь магазин может уместиться «в кармане». Виртуальный магазин, бесконтактная оплата и геймификация через смартфон – это тренд ближайшего будущего в новых сложившихся условиях пандемии.

Plusworld

 

Mastercard приобрел агрегатор финансовых данных Finicity 

Mastercard решил ускорить свою стратегию Open banking, купив агрегатора финансовых данных в реальном времени Finicity за 825 млн долларов США.

Finicity работает с сотнями, если не с тысячами банками и финтех-компаниями, используя API-интерфейсы для упрощения обмена данными о клиентах. Как известно, Mastercard видит в open banking большой потенциал, а потому и захотел заграбастать в свои руки Finicity. 

Причем, по словам представителя Mastercard, эта сделка будет выгодна для всех: от потребителей до предприятий, ибо она приведет к упрощению принятия решения по кредитованию и улучшению ACH.

Plusworld

 

Сервис денежных переводов в WhatsApp приостановили спустя 10 дней после запуска

В начале прошлой недели Facebook презентовал функцию оплаты товаров через мессенджер WhatsApp. Первой страной запуска стала Бразилия. Однако сервис не проработал и двух недель — Центральный банк Бразилии приостановил работу нового функционала, сославшись на вопросы конкуренции в области мобильных платежей.

В официальном заявлении Центробанк объяснил свое решение необходимостью «сохранить адекватную конкурентную среду» и обеспечить функционирование национальной платежной системы Бразилии (Brazilian Payment System, SPB), которая «является взаимозаменяемой, быстрой, безопасной, прозрачной, открытой и дешевой».

Сразу же после вступления в силу распоряжения регулятора Visa и Mastercard было приказано прекратить проводить транзакции через платежный сервис WhatsApp, иначе им грозят большие штрафы.

В Индии у сервиса платежей в WhatsApp также возникли проблемы. Там тестирование системы происходит еще с 2018 года, но до сих пор не получено разрешение на ее использование.

Bloomberg

 

Visa поможет цифровизации 50 миллионов предприятий малого бизнеса 

Компания Visa, мировой лидер индустрии электронных платежей, запускает глобальную программу поддержки 50 миллионов предприятий малого и среднего бизнеса, чтобы помочь локальным сообществам успешно преодолеть негативные последствия в связи с пандемией коронавируса. Visa представляет ряд разработанных локальных программ и решений, которые позволяют предприятиям малого и среднего бизнеса повышать эффективность и объем продаж за счет приема цифровых платежей, создания онлайн-предприятий и стимулирования поддержки сообществам, в которые они работают.

В рамках этой глобальной инициативы компания также создала Институт Visa по расширению экономических возможностей (Visa Economic Empowerment Institute, VEEI), занимающийся экономическими и социальными вопросами. В поле зрения института – решение проблем, обусловленных пандемией, с которыми сталкиваются предприятия малого и среднего бизнеса, а также помощь с устранением неравенства по причине расовой и гендерной принадлежности.

Малый бизнес будет играть жизненно важную роль в восстановлении сообществ по всему миру – на его долю приходится более половины мирового уровня трудовой занятости, и все же предприятия малого бизнеса – в числе наиболее затронутых пандемией. В результате пандемии, вызванной коронавирусом, 43% предприятий малого и среднего бизнеса отмечают, что их финансов хватит только на шесть месяцев, и менее половины таких предприятий работают в онлайн формате.

Помимо экономического влияния, в условиях COVID-19 ускорилось внедрение электронной коммерции с применением способов оплаты, которые исключают необходимость прямого контакта с платежными терминалами. Всплеск активности в электронной коммерции обусловлен также тем, что заказы на дом осуществляются в интернете, а не непосредственно в магазине. Количество людей, которые тратят онлайн, также увеличивается во всем мире. В апреле онлайн-расходы, в среднем на каждого активного держателя карты, выросли более чем на 25% по сравнению с январем этого года.

«Предприятия малого бизнеса в числе первых заслуживают исключительной поддержки в это беспрецедентное время», – отметил Эл Келли, генеральный директор и председатель совета директоров Visa. «Мы используем нашу сеть, чтобы помочь 50 миллионам компаний во всем мире не только выжить, но и процветать вместе с сообществами, в которых они работают».

Для оказания помощи малому бизнесу Visa изначально фокусируется на четырех стратегических направлениях для поддержки электронной коммерции и экономического роста и планирует продолжать создавать новые продукты и сервисы, так как потребности предпринимателей со временем меняются. Эти области включают в себя:

  • Возможности для цифрового бизнеса: Visa создала локализованные центры с онлайн-ресурсами, которые в настоящее время доступны более чем в 20 странах. Они предоставляют доступ к инструментам, предложениям партнеров и к информации о том, как начать работу онлайн, управлять и развивать малые предприятия с помощью цифровых технологий. В Европе Visa инвестирует в увеличение количества цифровых устройств для приема платежей в магазинах более чем на 50%. В США Visa расширяет партнерские отношения с IFundWomen, предоставляя гранты и возможности для обучения цифровизации афроамериканкам, работающим в малом бизнесе.
  • Поддержка электронных платежей: Изменения в поведении потребителей произошли во всем мире, включая общую потребность в бесконтактном взаимодействии в точках продаж, поскольку 90% покупателей испытывают опасения, когда совершают покупки непосредственно в магазине, из-за угрозы коронавируса. Развертывание легко внедряемой технологии бесконтактных платежей – быстрое и масштабируемое – имеет решающее значение для обеспечения менее затратной по времени и более безопасной коммерции. Visa работает с целым рядом партнеров, чтобы увеличить количество точек, в которых потребители могут использовать для оплаты свою бесконтактную карту или смартфон. Начиная с июля, команды Visa будут посещать торговые точки, чтобы обеспечить их наборами «Снова в бизнес», включающими в себя брендинговые и образовательные материалы и ресурсы, информацию о специальных предложениях. Программа стартует в 50 крупнейших городах США и расширится до 15 стран, включая Сингапур, Италию и ЮАР.
  • Поддержка для местных сообществ: Партнерские проекты Visa призваны стимулировать покупки в местных магазинах и напоминают покупателям о важности того, где они совершают покупки. Проект Visa «Снова в бизнес» (Back to Business Project) – онлайн-инструмент, помогающий покупателям найти предприятия, которые открыты после пандемии или стихийного бедствия, – в настоящее время запущен в Австралии, Новой Зеландии и США и продолжает расширять географию своего присутствия по всему миру. В странах Европы, Ближнего Востока и Африки Visa запустила новые инициативы для малых и средних предпринимателей, призывая потребителей поддерживать местный малый бизнес. Visa объединяется с такими платформами электронной коммерции, как Shopify, и компаниями по доставке заказов из ресторанов, включая Deliveroo, вознаграждая потребителей, делающих выбор в пользу местных заведений и торгово-сервисных предприятий. В России инициатива реализована под названием #прокачайбизнес и в партнерстве с Яндекс.Кассой. В рамках этого партнерства была запущена специальная платформа, где на сегодняшний день зарегистрировано уже свыше 1600 предпринимателей, которые смогут рассказать потребителям о своих товарах и услугах.
  • Развитие позиционирования и правил взаимодействия: В дополнение к предпринимаемым инициативам Visa объявила о создании Института по расширению экономических возможностей. Этот новый институт, в который входят эксперты и партнеры Visa, поможет выявлять основные проблемы и аспекты роста малого и среднего бизнеса, способствовать устранению неравенства в возможностях по причине расовой и гендерной принадлежности. Ключевые проекты в ближайшие полгода будут посвящены таким темам, как посткризисное восстановление и устойчивое развитие, городская мобильность, устранение неравенства в возможностях и более глубокое понимание экономики временной трудозанятости.

Объявленные инициативы стали продолжением стратегической программы оказания помощи в условиях COVID-19, о которой было объявлено в апреле 2020 года, когда Фонд Visa Foundation выделил 210 миллионов долларов на поддержку малого и микробизнеса в течение ближайших пяти лет и немедленное оказание помощи в условиях распространения коронавируса.

Plusworld

 

ЦБ Швеции исследовал модели внедрения государственной криптовалюты 

Центральный банк Швеции изучил потенциал четырех разных моделей государственной криптовалюты для местного рынка и опубликовал результаты исследования. Центральный банк Швеции подготовил экономический обзор, в котором описал четыре модели для представления цифровой версии шведской кроны (e-krona). Четыре рассматриваемые ЦБ модели включают «централизованную модель e-krona без посредников», «централизованную модель e-krona с посредниками», «децентрализованные решения e-krona с посредниками» и «синтетическую e-krona».

«Мы выяснили, что все модели имеют свои преимущества и недостатки, но некоторые лучше удовлетворяют текущие потребности шведского платежного рынка, чем другие», — говорится в обзоре.

Централизованная модель электронной кроны без посредников позволит банку взять на себя ответственность за всю цепочку распространения криптовалюты. Эта схема откроет для банка совершенно новую роль, аналогичную той, которую исполняют крупные розничные банки. ЦБ Швеции утверждает, что в рамках этой модели у банка появятся существенные расходы на персонал и функции поддержки клиентов. Одновременно с этим ЦБ станет конкурентом частных платежных сервисов на уровне розничной торговли, что косвенно создает рыночную монополию.

Централизованная модель с посредниками очень напоминает текущую финансовую инфраструктуру Швеции в том смысле, что она основана на партнерстве между центральным банком и частными поставщиками услуг. В ней ЦБ Швеции сохраняет свою роль на оптовом уровне платежного рынка. Однако в этом примере банк не играет операционной роли в распределительной цепочке, как в предыдущей модели.

Подобно тому, как работает централизованная модель, описанная выше, в децентрализованной среде все посредники, использующие электронную крону, будут иметь прямые договорные отношения с потребителем.

«Эта модель представляет собой децентрализованную базу данных всех находящихся в обращении электронных крон, при том, что ЦБ проверят все транзакции до их урегулирования», — говорится в документе.

В обзоре говорится, что ЦБ Швеции должен будет разработать план на случай непредвиденных обстоятельств, если один или несколько посредников перестанут выполнять свои функции. В этом случае банк должен быть в состоянии обеспечить большое количество клиентов платежами через e-krona.

Последней моделью, рассмотренной в экономическом обзоре ЦБ, была синтетическая электронная крона. В документе объясняется, что помимо предоставления большему количеству учреждений доступа к системам валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS) «модель в основном опирается на новое законодательство, которое потребует от банков создания отдельных счетов».

Эта модель очень похожа на существующую, где роль Центрального банка заключается в том, чтобы выступать в качестве посредника платежной системы, а частный рынок представляет собой вторичный слой, обслуживающий клиентов. Для частного сектора «существующие платежные решения могут продолжать работать так же, как сегодня, без необходимости в дополнительном оборудовании или инвестициях».

«Что делает синтетическую e-krona привлекательной, так это ее ограниченный масштаб по сравнению с другими моделями, которые мы описали. Эта модель не повлечет за собой крупных инвестиций в инфраструктуру, и ЦБ Швеции может не брать на себя всю ответственность за проверки KYC, ALM и т.д.», — говорится в документе.

ЦБ Швеции пришел к выводу, что как централизованная, так и децентрализованная модель с участием посредников, а также централизованная модель электронной кроны без посредников повлекут за собой значительные изменения и вложения. В обзоре отмечается, что синтетическая цифровая версия шведской кроны может оказаться жизнеспособной, но ее нельзя будет классифицировать как государственную криптовалюту.

Plusworld

 

 

RSS

Все новости...