Новости платежных технологий

29.07.2020

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

В июне наметилось восстановление экономической активности

В июне 2020 года деловая активность в российской экономике начала восстанавливаться, чему способствовало ослабление ограничительных мер в сочетании с бюджетными мерами поддержки домохозяйств и корпоративного сектора. Об этом говорится в очередном выпуске информационно-аналитического материала «Экономика».

Замедлилось снижение выпуска в промышленности, грузооборота транспорта. Наметилось восстановление объема строительных работ. Продолжился рост в сельском хозяйстве.

Заметно возросла потребительская активность. Рост оборота розничной торговли ускорился в сегменте как продовольственных, так и непродовольственных товаров. Многие косвенные индикаторы указывали на признаки восстановления и инвестиционного спроса.

Вместе с тем на рынке труда сохранялась напряженность. Снижение доходов населения, неполное снятие ограничений на работу предприятий сферы услуг, а также слабый внешний спрос продолжат сдерживать рост деловой активности в течение 2020 года. Объем ВВП в 2020 году, по оценкам Банка России, снизится на 4,5–5,5%. Влияние совокупного спроса на темпы роста потребительских цен останется дезинфляционным.

Банк России

 

Банк России сформирует Экспертный совет по защите розничных инвесторов

Основные задачи совета будут заключаться в подготовке рекомендаций для участников рынка по защите прав розничных инвесторов и предложений по развитию регулирования в области розничных инвестиций.

«Число розничных инвесторов на финансовом  рынке неуклонно растет, увеличивается и количество предлагаемых им инвестиционных продуктов, при этом они постоянно усложняются, и граждане не всегда понимают их специфику и возможные риски, — отметил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута. — Поэтому мы ждем, что новый экспертный совет, сконцентрировав свои усилия именно на данной сфере, поможет нам вовремя обнаружить проблемы, с которыми сталкиваются начинающие инвесторы, а также даст рекомендации по их решению и защите прав потребителей».

В состав совета войдут как представители уже действующего при Банке России совета по защите прав потребителей, так и представители объединений участников рынка, защиты прав потребителей, российских органов исполнительной власти, эксперты. В настоящее время Банк России принимает заявления от потенциальных членов совета. Его председатель будет избран на первом заседании.

Экспертный совет по защите прав потребителей продолжит работу по вопросам в сфере услуг кредиторов и страховых организаций.

Банк России

 

В Банке России обсудили новые шаги по повышению доступности дистанционных финансовых услуг для людей с инвалидностью

Пандемия показала реальный уровень адаптации дистанционных каналов взаимодействия в финансовом секторе к потребностям людей с инвалидностью. Хотя мобильные приложения крупнейших банков уже удобны для использования слабовидящими и слепыми людьми, людьми с двигательными ограничениями, остается ряд существенных трудностей. В частности, необходима адаптация биометрии для людей с ограничениями речи и слуха.

Об этом шла речь на заседании рабочей группы по повышению финансовой доступности для людей с инвалидностью.

Работа по устранению этих и других выявленных проблем включена в новую дорожную карту рабочей группы на 2020–2021 годы. Другие приоритеты дорожной карты — продвижение обновленного национального стандарта по цифровой доступности для незрячих, развитие технологий обучения финансовой грамотности людей с интеллектуальными нарушениями.

Финансовая грамотность для уязвимых групп населения, в первую очередь людей с инвалидностью, пожилых и людей с ментальными особенностями, также стала темой подробного обсуждения на заседании рабочей группы.

Ассоциация развития финансовой грамотности и Институт коррекционной педагогики ведут работу по созданию глоссария финансовых терминов для людей с инвалидностью. Цель работы — не только объяснить термины, но и помочь людям с инвалидностью освоить дистанционные финансовые операции, научиться определять риски и отличать мошенников. Глоссарий будет доступен также в версиях для людей с нарушениями зрения и слуха (с определением основных финансовых терминов в русском жестовом языке).

Рабочая группа при Банке России по повышению финансовой доступности для инвалидов и маломобильных групп населения была создана в 2017 году. За три года в кредитные и некредитные финансовые организации были направлены рекомендации по обеспечению доступности финансовых услуг для людей с инвалидностью и маломобильных граждан, а также методические рекомендации для сотрудников по обслуживанию клиентов с особенностями. По итогам очередного этапа мониторинга в 2019 году завершили или практически завершили исполнение рекомендаций 58% кредитных организаций — на 20 п.п. больше, чем в 2018 году, а без учета рекомендаций по техническому переоснащению инфраструктуры — 83%, что на 15 п.п. больше, чем в 2018 году. Мониторинг, а также индивидуальная работа с банками, не в полной мере исполняющими рекомендации Банка России, будут продолжены в 2020 году.

Банк России

 

Аксаков прокомментировал идею об ограничении снятия вкладов в кризис

Россияне в условиях пандемии забирали деньги с вкладов, особенно с валютных, однако ограничивать снятие средств опасно и чревато паникой, таких ограничений никто не планирует и не собирается вводить, сообщил РИА Новости председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Отвечая на вопрос, насколько целесообразно было бы ввести ограничения на снятие вкладов в кризисные периоды, Аксаков сказал: «Я думаю, что такая мера была бы опасна, только создавала бы проблемы. Любые ограничения только усиливают недоверие к финансовым институтам и создают панические настроения. Поэтому здесь никаких ограничений никто не планирует и не будет планировать».

При этом он добавил, что никаких обсуждений по введению подобных ограничений в настоящее время не ведется. «Ничего такого не обсуждали», — подчеркнул Аксаков.

Согласно данным ЦБ, по состоянию на начало 2020 года российские вкладчики хранили в банках средства в иностранной валюте на 96,5 млрд долларов, однако за первые четыре месяца текущего года забрали 8,3 млрд долларов. В мае россияне начали вновь активно открывать вклады в валюте — они выросли на 721 млн долларов.

В июне, по данным ЦБ, возврат валюты на вклады в банки продолжился — они выросли на 0,67%, или на 593 млн долларов, и на 1 июля составили 89,6 млрд долларов. Как пояснили эксперты, с традиционных депозитов наблюдается отток валюты, однако его существенно превышает приток валюты на текущие счета, в первую очередь карты.

В первом полугодии ЦБ несколько раз фиксировал отток средств не только с валютных, но и с рублевых вкладов — в январе и мае. Как отмечал регулятор, отток средств граждан в мае был характерен для этого месяца. В целом же средства россиян в банках на 1 июля достигли 31,7 трлн рублей.

РИА Новости

 

Банкиры хотят уточнить у ЦБ нюансы предоставления заемщикам кредитных каникул без документов

Ассоциация российских банков хочет уточнить у регулятора, обязаны ли кредитные организации отказывать добросовестным заемщикам в кредитных каникулах, если клиенты не смогли своевременно представить документы о снижении дохода, или это право банков, которые могут действовать по своему усмотрению, исходя из оценки добросовестности заемщиков. Письмо с соответствующим вопросом направлено руководителю службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаилу Мамуте, следует из сообщения АРБ.

Как указывают в ассоциации, закон № 106-ФЗ, вступивший в силу 3 апреля, предусматривает, что обязанность заемщика по представлению документов о снижении дохода возникает после установления льготного периода. При неполучении документов кредитор, согласно части 29 статьи 6 упомянутого закона, «направляет заемщику уведомление о неподтверждении установления льготного периода», то есть отказывает в предоставлении кредитных каникул. «А что это значит для заемщика? Заемщик попадает в просрочку с первоначальной даты предоставления льготного периода, ему начисляется неустойка, он становится обязанным немедленно вернуть те платежи, которые были отсрочены на время действия льготного периода. И все эти последствия возникают для заемщика, уже находящегося в сложном финансовом положении», — рассуждают банкиры.

По их данным, практика показывает, что значительная часть заемщиков представляет документы с нарушением установленных действующим законодательством требований (документы не представлены в надлежащий срок и/или имеют изъяны в оформлении, и/или представлены не в полном объеме и т. п.). «У банков есть основания полагать, что ситуация, к сожалению, не исправится», — констатируют в АРБ.

По мнению ассоциации, отказы, которые банки, не желая того, вынуждены давать по формальным основаниям (непредставление документов), могут привести к резкому росту просроченной задолженности граждан, попавших в сложную жизненную ситуацию в период борьбы с COVID-19. «Последствиями такого роста в настоящий период могут стать существенное снижение уровня жизни таких заемщиков и усиление социальной напряженности в обществе», — подчеркивают представители банковского сообщества.

«Банки надеются, что не будут наказаны за предоставление кредитных каникул заемщикам, которые не смогли своевременно подтвердить снижение своего дохода. Это даст возможность прежде всего гражданам-заемщикам не попасть в крайне тяжелую жизненную ситуацию. Однако ответ за Банком России», — заключают в АРБ.

Banki.ru

 

МТС получила первую в России лицензию на 5G

Как отмечается, первыми пользователями сети пятого поколения станут бизнес-клиенты и крупные производственные предприятия

Мобильный оператор МТС получил лицензию на оказание услуг связи стандарта 5G в миллиметровом диапазоне (24,25-24,65 ГГц) в 83 субъектах страны. Как говорится в сообщении компании, лицензия выдана Роскомнадзором до июля 2025 года.

В МТС указали, что оператор стал первым в России, кто получил лицензию на использование 5G. Первыми пользователями сети пятого поколения станут бизнес-клиенты и крупные производственные предприятия. В ближайшее время компания представит на рынок решения для промышленных предприятий, а сейчас разрабатывает и тестирует сценарии использования 5G в выделенном диапазоне для индустриальных и бизнес-кейсов, включая промышленность, сельское хозяйство, медицину, ретейл и логистику.

В компании при этом уточнили, что лицензия получена во всех регионах, кроме Крыма и Севастополя, где у МТС нет сетей - там компания предоставляет свои услуги при помощи роуминговых партнеров.

"Стандарт 5G позволит корпоративным клиентам активно использовать технологии искусственного интеллекта, интернета вещей, дополненной и виртуальной реальности для удаленного управления оборудованием, развития беспилотного транспорта, интерактивных программ обучения и создания новейших систем контроля качества на производстве. Нам предстоит еще многое сделать, чтобы технологии 5G стали по-настоящему массовыми, но уже сегодня очевидно, что они будут востребованы почти во всех отраслях и станут одним из важнейших драйверов развития экономики страны в ближайшие годы", - отметил президент МТС Алексей Корня, чьи слова приводятся в сообщении.

В марте Госкомиссия по радиочастотам приняла решение о выделении диапазона частот 24,25-24,65 ГГц неопределенному кругу лиц для создания сетей 5G. По сути, это означает, что Роскомнадзор теперь может самостоятельно решать, кому разрешать устанавливать радиоэлектронные средства связи в данном диапазоне, если операторами будет подана соответствующая заявка.

ТАСС

 

Сети 5G в промышленном сегменте России могут заработать в 2020-2021 годах

Развертывание сетей 5G в промышленном сегменте в России может быть завершено в конце 2020 года — начале 2021 года, заявил РИА Новости глава информационно-аналитического агентства TelecomDaily Денис Кусков.

Во вторник крупнейший российский сотовый оператор МТС объявил о получении первой в России лицензии на оказание услуг мобильной связи стандарта 5G/IMT-2020 в диапазоне 24,25-24,65 ГГц в 83 субъектах страны, лицензия предоставлена Роскомнадзором сроком до 16 июля 2025 года. Первыми пользователями сети "пятого поколения" станут бизнес-клиенты и крупные производственные предприятия.

"Развертывание сетей для промышленного интернета может быть завершено достаточно в кратчайшие сроки, я думаю — конец 2020 года — начало 2021 года. Это реальные сроки для начала предоставления услуг в регионах РФ именно в плане М2М (межмашинное взаимодействие — ред.)", — сказал Кусков.

По словам эксперта, выдача оператору подобных частот больше связана с направлением M2M. Это интернет для предприятий: искусственный интеллект, установка SIM-карт в различные устройства. Это первые шаги, по которым компания сможет предоставлять на территории всей РФ услуги для предприятий, которые будут использовать это направление для своих первичных нужд. "По крайней мере, в секторе М2М дело сдвинулось с мертвой точки", — заключил Кусков.

В настоящее время во многих странах работают над технологией связи 5G, которая предполагает гораздо большую по сравнению с четвертым поколением скорость при обмене данными. Для 5G приоритетен диапазон частот 3,4-3,8 ГГц, но в РФ он занят другими службами, в том числе силовыми. Вопрос высвобождения этого диапазона для 5G обсуждается уже долгое время. Сейчас российские сотовые операторы тестируют связь пятого поколения в других диапазонах — 25,25-27,5 ГГц и 4,9 ГГц, однако они могут использоваться лишь как дополнительные к основному диапазону.

Согласно программе "Цифровая экономика", устойчивое покрытие сети такой связи 10 городов-миллионников должно быть обеспечено к 2022 году, а во всех городах России с населением от 1 миллиона человек — к 2024 году. В России, по данным Росстата, на 1 января 2020 года насчитывалось 15 городов, чье население превышает один миллион человек: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Челябинск, Омск, Самара, Ростов-на-Дону, Уфа, Красноярск, Пермь, Воронеж и Волгоград.

Прайм

 

WebMoney запустила идентификацию электронных кошельков по видеосвязи

Система расчетов WebMoney Transfer открыла возможность владельцам электронных кошельков пройти полную идентификацию по видеозвонку без необходимости посещения офиса.

Услуга бесплатная, воспользоваться ей могут граждане Российской Федерации, открывшие P-кошельки в рублях. Идентифицированным пользователям становятся доступны повышенные лимиты на операции с WMP, перевод средств на электронные кошельки, банковские карты и счета.

Владельцу электронного кошелька необходимо через сайт или мобильное приложение WebMoney Keeper получить Формальный аттестат, подтверждающий прохождение упрощенной идентификации. Затем записаться на онлайн-встречу с представителем расчетного банка WebMoney по рублевым кошелькам  – АО «Банк «ККБ». Беседа займет несколько минут, понадобятся паспорт и смартфон или компьютер с веб-камерой.

В ходе видеозвонка обязательно должны быть четко видны лицо и плечи клиента.  Соединение осуществляется через защищенный видеоканал, что обеспечивает конфиденциальность разговора и безопасность передачи данных.

Удаленная идентификация в системе WebMoney соответствует мировой практике и национальному регулированию, все сотрудники банка прошли соответствующую подготовку.

Plusworld

 

Эксперт: кибератаки на российский бизнес проводились со стороны местных хакеров

Кибератаки против компаний России с начала 2020 года преимущественно проводились со стороны местных хакеров, рассказал глава представительства Check Point в России и СНГ Василий Дягилев.

«Что интересное мы увидели — география происхождения угроз для компаний российских, которые столкнулись с атаками. Если глобально лидируют страны, в которых подавляющее большинство атак (на иностранные организации. — Прим. ред.) исходит, скажем так, с других континентов, то в России подавляющее большинство атак — 47% — исходят внутри страны. То есть мы видим, что это российские, соотнесенные с российскими IP, атакуют российские предприятия», — сообщил он в ходе пресс-конференции.

Согласно представленной им презентации, 25% кибератак против компаний РФ происходили из США, 7% — Нидерландов, 5% — Ирландии, 4% — Германии, 1% — Франции. Еще в 11% атак фиксировались IP из других стран.

РИА Новости

 

Платежная система «Народная» исключена из реестра платежных систем

Платежная система «Народная» исключена из соответствующего реестра Центробанка, свидетельствуют обновленные данные регулятора.

Банк России приказом от 27 июля исключил из реестра операторов платежных систем запись о Народном Банке в качестве оператора указанной платежной системы. Согласно закону «О национальной платежной системе», в России могут работать только те платежные системы, операторы которых включены в соответствующий реестр ЦБ.

Напомним, что у Народного Банка 24 июля этого года была отозвана лицензия. В числе прочего Центробанк упоминал, что «в текущем году банк в значительных объемах осуществлял непрозрачные операции с платежными агентами — нерезидентами по переводу средств физических лиц».

Платежная система «Народная» была включена в реестр в марте 2018 года. Согласно материалам ЦБ, она не входила в число национально значимых, социально значимых или системно значимых. Народный Банк выступал также расчетным центром, платежным клиринговым центром и операционным центром своей платежной системы.

Народный Банк изначально базировался в Карачаево-Черкесии. В 2019 году головной офис был переведен из Черкесска в Москву.

Banki.ru

 

Банк Открытие предложил новый способ клиентской идентификации

Банк «Открытие» предложил пользователям регистрацию в интернет-банке и мобильном приложении по номеру телефона. Теперь воспользоваться дистанционными каналами сможет любой клиент банка, вне зависимости от наличия у него банковской карты или реквизитов счетов.

«Для регистрации в дистанционных каналах, как правило, требуется либо наличие карты, либо реквизиты счета, договора или уникальный идентификационный номер клиента, — отмечает Александр Пятигорский, директор департамента Digital банка «Открытие». – При этом есть довольно значительное число клиентов, у которых нет карты, но которые хотели бы иметь возможность управлять своими финансами онлайн. Именно для таких пользователей мы и разработали простой и удобный сервис, которые позволяет легко и быстро пройти идентификацию с помощью данных, которые всегда под рукой».

Новый способ идентификации позволит «Открытию» увеличить число пользователей интернет-банка и мобильного приложения, а также нарастить проникновение дистанционного обслуживания в клиентскую базу.

Plusworld

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Посол Украины в США: Россию могут отключить от системы SWIFT

США считают санкции против России эффективным сдерживающим методом и будут в дальнейшем их усиливать. Об этом заявил посол Украины в США Владимир Ельченко в интервью РБК-Украина.

В частности, если политика России не изменится в ближайшее время, то ее могут отключить от международной межбанковской системы денежных переводов SWIFT.

«В обозримой перспективе санкции будут усиливаться. Если Россия будет продолжать себя вести так, как она ведет себя сегодня, а думаю, в ближайшее время это не изменится, то они дождутся еще и таких санкций, как отключение от системы SWIFT », — отметил Ельченко.

При этом он объяснил, почему США угрожают отключением от системы еще с 2014 года, но до сих пор этого не сделали.

«Дело в том, что отключение от системы SWIFT негативно повлияет и на партнеров России. Именно поэтому очень осторожная позиция у многих других стран. Но если такое вызывающее поведение России, они дождутся и этого».

По словам дипломата, в свое время рассматривался вопрос о запрете регулярных авиарейсов из России в США, а также о замораживании банковских счетов некоторых российских чиновников высокого уровня.

Payspacemagazine

 

Скандал с Wirecard может привести к пересмотру регулирования финансовых компаний

Чиновники Европейского союза заявили, что скандал, связанный с банкротством немецкой платежной фирмы Wirecard, может привести к пересмотру регулирования финансовых компаний в ЕС.

Ранее в этом месяце исполнительный вице-президент Европейской комиссии Валдис Домбровскис объявил, что Европейское агентство по ценным бумагам и рынкам (ESMA) проведет обзор регулирования финансового сектора ЕС.

Сообщается, что на данный момент есть «серая зона» в надзоре за FinTech-компаниями по типу Wirecard, которые запускаются в виде небанковских стартапов, но после получают лицензии на предоставление банковских услуг.

Wirecard изначально занималась обработкой электронных платежей, однако позже приобрела банк, превратившись к гибридную структуру. В 2008 году German Bank Wirecard начал выпускать предоплаченные кредитные карты компании.

По словам Домбровскиса, ESMA рассмотрит как нормативные акты, регулирующие деятельность банков и финтех-компаний, так и качество надзора и соблюдения этих правил регулирующими органами. Обзор планируют завершить в октябре этого года.

«Качественная финансовая отчетность является основой доверия инвесторов к рынкам капитала, и крах Wirecard подорвал это доверие», — говорится в заявлении ESMA. «Поэтому необходимо оценить произошедшее, чтобы помочь восстановить доверие инвесторов».

Ранее британская газета The Times сообщила о том, что один из топ-менеджеров Mastercard подозревается в причастности к махинациям Wirecard.

finextra.com

 

Чистая прибыль Deutsche Bank за полугодие составила 126 млн евро против убытка год назад

Чистая прибыль крупнейшего немецкого банка Deutsche Bank по итогам первого полугодия 2020 года составила 126 миллионов евро против убытка в 2,949 миллиарда евро годом ранее, говорится в финансовой отчетности банка.

Разводненный убыток на акцию составил 0,13 евро против убытка год назад в 1,59 евро. Выручка составила 12,637 миллиарда евро, что на 1% выше показателя за аналогичный период прошлого года.

Во втором квартале чистая прибыль составила 61 миллион евро против убытка в 3,15 миллиарда евро убытка в соответствующем периоде 2019 года. Разводненный убыток на акцию составил 0,15 евро против 1,66 евро годом ранее. Выручка банка за квартал составила 6,287 миллиарда евро, увеличившись на 1% в годовом выражении.

"В сложных условиях мы увеличивали доходы и продолжали сокращать расходы, и мы полностью на пути к достижению всех наших целей", — приводится в сообщении комментарий главного исполнительного директора Deutsche Bank Кристиана Сьювинга (Christian Sewing).

Deutsche Bank — крупнейший по размеру активов банк Германии, основан в 1870 году. В России банк ведет свою деятельность с 1881 года.

Прайм

 

Mastercard запускает программу экологичных карт

Mastercard запускает программу внедрения экологически безопасных карт, стимулируя эмитентов переходить на более экологичные альтернативы, такие как изготовленный из вторичного сырья, биоразлагаемый, а также так называемый океанический пластик.

Большинство из ежегодно производящихся 6 млрд платежных карт изготовлены из различного рода пластиков, не обладающих способностью к биоразложению, таких как ПВХ (поливинилхлорид). Из-за таких карт, заменяемых каждые 3-4 года, на свалки мира дополнительно поступает порядка 5,7 млн тонн пластиковых отходов.

В 2018 году Mastercard учредила Общество зеленых платежей (Green Payments Partnership, GPP), чтобы помочь платежной индустрии снизить зависимость от использования первичного ПВХ-пластика в производстве карт.

«Наша цель проста: мы хотим, чтобы банки могли предлагать потребителям более экологичные карты, и мы предпринимаем конкретные шаги для внедрения этих изменений, – отмечает президент Mastercard по вопросам безопасности Аджай Бхалла (Ajay Bhalla). – Это идет на пользу и окружающей среде, и бизнесу, отвечая растущим запросам потребителей».

Уже более 60 финансовых учреждений, в том числе такие крупные банки, как DBS, Santander и Crédit Agricole, начинают выпуск карт, произведенных из одобренных GPP материалов.

«Мы рады сотрудничать с Mastercard в реализации этой важной экологической инициативы, начав с нового продукта – DBS Eco Card. Это первая в Азии кредитная карта, сделанная из полилактида (также его называют полимером молочной кислоты) – возобновляемого биоразлагаемого полимерного материала, который не выделяет токсичных газов при сжигании, – комментирует Лим Хим Чуань (Lim Him Chuan), генеральный директор DBS Bank (Тайвань). – DBS и Mastercard ориентированы на соблюдение принципов экологической устойчивости, и эта карта подчеркивает нашу приверженность защите окружающей среды как пути развития для всех».

В целях содействия этой инициативе Mastercard составила каталог экологичных материалов для изготовления карт, включив в него информацию о том, где получить такие материалы, чтобы помочь банкам и другим эмитентам осуществить переход на экологичные карты.

Лаборатория DigiSec Lab Mastercard в Великобритании занимается научными исследованиями и разработкой материалов для карт, чтобы оценить экологические требования по поручению участников отрасли.

«Мы знаем, что наши клиенты ищут более экологичные продукты и пути достижения положительных перемен в мире. Наш подход позволил нам не только удовлетворить нужды потребителей, но и предложить продукт, соответствующий нашим корпоративным ценностям в сфере экологической устойчивости», – отмечает Марко Бриата (Marco Briata), руководитель отдела цифровых технологий и платежей, Crédit Agricole Italia.

Переход на экологически чистые пластики получил дополнительный импульс в июне месяце, когда Visa объявила о планах по развертыванию выпуска карт, изготовленных из переработанных материалов, во всех финансовых учреждениях мира. Платежная система Visa в сотрудничестве с группой CPI Card разработала карту Earthwise High Content Card, основа которой на 98% состоит ​​из переработанного пластикового мусора.

Plusworld

 

 

 

RSS

Все новости...