Новости платежных технологий

14.09.2020

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Правительство переименовало Минкомсвязь в Минцифры

Правительство РФ изменило официальное сокращенное название Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ с «Минкомсвязь России» на «Минцифры России», говорится в сообщении правительства.

Изменения внесены в положение о министерстве.

Постановление также закрепляет полномочия Минцифры в области госрегулирования работы удостоверяющих центров, доверенных третьих сторон и проверки соблюдения ими требований закона «Об электронной подписи». Такие полномочия появились у министерства после корректировки федерального законодательства.

Banki.ru

 

«Магнит» работает над созданием собственного платежного сервиса

Один из крупнейших российских ретейлеров — «Магнит» ведет работу над собственным платежным сервисом MPay, следует из материалов и комментариев компании.

В пятницу исполнительный директор «Магнита» Флориан Янсен на открытии Цифрового офиса «Магнита» в «Сколково» сообщил, что ретейлер планирует создать новое приложение («суперапп»), объединяющее несколько сервисов. Согласно презентации «Магнита», создание цифрового бренда ретейлера будет подразумевать не только развитие сервисов доставки и программы лояльности, но и смежные проекты, включая MPay.

Как пояснили РИА Новости в компании, MPay — это платежный сервис, который впоследствии будет включен в «суперапп». «С его помощью можно будет оплачивать связь, коммунальные сервисы и прочее», — добавили в ретейлере.

Кроме того, в дальнейшем новое приложение «Магнита» может объединить и другие сервисы — например, мобильную связь и сервис платежей по QR-коду «Мобискан», ускоряющий процесс покупок в магазинах сети.

«Магнит» — один из ведущих ретейлеров России. В марте 2018 года ВТБ приобрел 29,1% акций «Магнита» у основателя сети Сергея Галицкого. В мае того же года ВТБ продал 11,82% акций ретейлера инвесткомпании Marathon Group, снизив свою долю в «Магните» до 17,28%.

Banki.ru

 

 

Крупный бизнес предложил специальный налоговый режим для криптоактивов

РСПП предложил ФНС и Минфину ввести специальный налоговый режим для операций с цифровыми финансовыми активами. Предложения, схожие с налогообложением для ценных бумаг, должны стимулировать новый рынок, рассчитывают бизнесмены

Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП) рекомендовал Министерству финансов и Федеральной налоговой службе установить специальный налоговый режим для операций с цифровыми финансовыми активами. Соответствующее решение было принято на заседании бюро правления РСПП 3 сентября, на нем присутствовал в том числе заместитель главы Минфина Алексей Сазанов.

Предложения касаются цифровых финансовых прав, закон о которых был принят летом 2020 года и должен вступить в силу 1 января 2021 года.

РБК ознакомился с предложениями. Представитель РСПП пояснил, что они уже направлены в ведомства, но ответ пока не получен. В Минфине ответили, что предложения находятся на рассмотрении. РБК направил запрос в ФНС.

 «Цель налоговых изменений — убрать правовые барьеры для выпуска, оборота и погашения ЦФА, а также стимулировать рынок ЦФА», — отметили в РСПП.

К ЦФА относятся цифровые аналоги долговых расписок, акций, облигаций и прав участия в капитале, которые выпущены на блокчейне (технология распределенного реестра). Принятый закон не предусматривает норм, регламентирующих налогообложение сделок с ЦФА, они должны устанавливаться отдельными нормативными актами.

Что предлагает РСПП

  • Освободить от налога на добавленную стоимость (20%) операции по выпуску, обращению и погашению «финансовых» ЦФА (например, ценных бумаг, ЦФА-займов, ЦФА — производных финансовых инструментов и т.п.), а также операции по выпуску и обращению цифровых прав, которые в той или иной степени удостоверяют право требовать передачу товара или услуги по сделкам с ЦФА.
  • Налог на прибыль (20%) взимать, только когда у эмитента ЦФА (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей вне зависимости от резидентства) образовался положительный финансовый результат от выпуска актива (например, когда общая сумма доходов по ЦФА превысит расходы на их приобретение).
  • Не взимать налог на прибыль с НКО, которые получают пожертвования для приобретения ЦФА, чтобы формировать «цифровые эндаументы» (фонды).
  • Налог на доходы физических лиц (стандартная ставка в размере 13%) взимать при продаже или погашении ЦФА с разницы между ценой приобретения и реализации или погашения. Он должен исчисляться налоговым агентом (банками, биржами и иными юридическими лицами) совокупно по всем ЦФА по итогам налогового периода, аналогично базе по обращающимся ценным бумагам.

Подойдет ли режим для отрасли

Налоговый режим для ЦФА должен заработать с 1 января, как и сам закон о цифровых активах, поэтому принять соответствующий законопроект нужно уже в осеннюю сессию Госдумы, говорит партнер, руководитель налоговой практики в О2 Consulting Татьяна Сафонова. Самым простым и логичным будет распространить на них налогообложение финансовых инструментов (ценных бумаг и производных финансовых инструментов). Ценные бумаги тоже не облагаются НДС, а базу по операциям с ЦФА для НДФЛ предлагается рассчитывать так же, как по обращающимся ценным бумагам: этот подход зарекомендовал себя с положительной стороны, отмечает и партнер юридической компании Taxology Михаил Успенский. Многие нормы вновь принятого документа и так перекликаются с нормами закона «О рынке ценных бумаг», в том числе требования об идентификации участников оборота цифровых активов, ведении реестра держателей, квалификационные требования к операторам инвестиционных платформ, добавляет специальный советник по налоговым вопросам КА Pen & Paper Андрей Локис.

 «Главное преимущество [предложений] заключается в так называемом сальдировании, то есть возможности «схлопнуть» доходы по всем ЦФА и зачесть их против совокупного убытка по своим цифровым активам. Бывают случаи, когда девять из десяти активов терпят убытки, а один показывает значительный рост. Хотя совокупно человек в минусе, по одному высшему активу ему пришлось бы заплатить налоги, но благодаря действующему налогообложению облагаемая налогом база считается сразу по всем активам», — объясняет Успенский.

Предложения РСПП могут дать «определенный импульс для развития отрасли», говорит глава Российской ассоциации криптоэкономики, искусственного интеллекта и блокчейна (РАКИБ) Юрий Припачкин. Однако для государства снижение налогооблагаемой базы, особенно в нынешних экономических реалиях, может быть невыгодно, считает член экспертного совета Госдумы, учредитель АНО «ПравоРоботов» Никита Куликов. Впрочем, такой режим может быть временным, он способен стимулировать рост числа инвесторов в ЦФА и впоследствии — налоговых сборов от операций с такими активами, добавляет он.

 «Разумеется, не стоит ставить знак равенства между ЦФА и ценными бумагами. Определение ЦФА позволяет включить в него цифровые отражения любых денежных требований. Предлагаемый РСПП налоговый режим не говорит непосредственно о готовности признать идентичность экономической природы ЦФА, ценных бумаг и прочих финансовых инструментов», — говорит Сафонова. Цифровые отражения финансовых активов «вправе рассчитывать на тот же налоговый режим, что и их прообраз», считает она, но важно, чтобы у законодателей не возникли опасения из-за того, что ЦФА можно использовать для снижения налоговой нагрузки при обороте прочих активов (не ценных бумаг), резюмирует эксперт.

РБК

 

Риск в профиль: для попавших в черные списки банков предложили создать спецсервис

Он позволит проверить «антиотмывочную» историю и быстро узнать о заблокированных операциях

Кредитные организации обсуждают создание платформы для клиентов-«отказников», подозреваемых в нарушении «антиотмывочного» законодательства. Предполагается, что она будет действовать по аналогии с бюро кредитных историй. С помощью сервиса граждане и компании смогут проверить, есть ли претензии к их операциям, и оперативно предоставить подтверждающие легальность трансакций документы. Идею поддержали сразу в нескольких крупных банках, а также в профильных ассоциациях. По данным Минэка, с блокировками счетов уже столкнулись более 750 тыс. компаний.

Проверить и подтвердить

Предполагается, что в сервисе будет предусмотрен «личный кабинет»: после прохождения авторизации клиент сможет увидеть, есть ли в его адрес официально зафиксированные сведения по «антиотмывочному» закону (115-ФЗ) со стороны кредитных организаций и какой именно банк выступает их источником. Это позволит оперативно обратиться за реабилитацией и получить ее, рассказали «Известиям» в БКС Банке.

Действующий сейчас механизм реабилитации подразумевает множество шагов: запрос клиента к регулятору, рассмотрение его ситуации, вынесение решения и передача его в банк и только после этого — возвращение клиенту позитивного статуса, отметили в БКС Банке. Эти процессы происходят в ручном режиме и требуют времени. В случае с юрлицами это может быть критично, так как предприниматели в этот период не имеют возможности продолжать в привычном режиме вести бизнес.

СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ»

Банки обязаны проверять клиентов и их операции на соответствие «антиотмывочному» закону. При возникновении подозрений им отказывают в обслуживании или блокируют отдельные операции. Тогда данные о клиенте (физлице или юрлице) отправляются в ЦБ и вносятся в черный список. Для исключения из него нужно предоставить необходимые документы и пройти процедуру реабилитации сначала внутри банка, а затем в межведомственной комиссии при ЦБ. По данным Минэка, с блокировками счетов уже столкнулись более 750 тыс. компаний.

По словам представителя кредитной организации, сейчас клиент может не иметь возможности сразу узнать, какой именно банк сделал по нему соответствующую «пометку». Особенно это актуально для клиентов-предпринимателей, которые в дальнейшем урегулировали вопрос, но записи по ним как по «отказникам» сохранились.

— Банки заинтересованы в сокращении пути реабилитации и упрощении коммуникации с кредитными организациями и регулятором для добросовестных клиентов. Вопрос не раз поднимался на обсуждениях в межбанковском сообществе, — отметил представитель БКС Банка.

По его словам, можно сделать запрос информации о собственной истории по «антиотмывочному» законодательству платной услугой. По аналогии с доступом к бюро кредитных историй, где бесплатно запросить сведения можно ограниченное количество раз.

Только после авторизации

По оценкам Промсвязьбанка, создание единой платформы с информацией для клиентов-«отказников» целесообразно: это позволит россиянам, которые обслуживаются в разных кредитных организациях, ускорить предоставление документов для реабилитации.

­— Операцию могут остановить не только из-за рисков по «антиотмывочному» закону, но и в связи с недостаточностью средств на счете, на основании постановления ФНС, ареста средств со стороны других госорганов. При этом у банков нет единого способа коммуникации с клиентами по причинам приостановки платежей. Поэтому в отдельных случаях компании или граждане могут не знать об отказе на основании 115-ФЗ, — отметили в Промсвязьбанке.

Доступ граждан к черным спискам также будет полезен на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств: смены главного бухгалтера, потери ключей аутентификации, пожаров, считает начальник департамента финансового мониторинга банка «Зенит» Людмила Соколова. По ее словам, главное, чтобы его имели только законные представители юрлица или само физлицо.

По закону банки обязаны сообщать клиентам об отказе в заключении договора или в заморозке операции по 115-ФЗ, отметили в крымском РНКБ. Если же компания была продана, то новые владельцы действительно могут не обладать этой информацией — предлагаемая платформа будет востребована именно в таких случаях. Сейчас списки «отказников» ЦБ доводит до кредитных организаций на бесплатной основе, а значит, и для клиентов потенциальный сервис должен быть безвозмездным, считают в РНКБ.

Ускорит и упростит

Уже второй год в России готовится платформа «Знай своего клиента», которая предназначена для взаимодействия между банками и регулятором, напомнил первый вице-президент Ассоциации российских банков (АРБ) Юрий Кормош. Она будет представлять собой «светофор», характеризующий каждого клиента в соответствии с его риск-профилем по «антиотмывочному» закону. По словам Юрия Кормоша, клиентам было бы полезно иметь доступ к этой системе: чтобы проверять собственную репутацию, а также данные о партнерах и контрагентах.

— Когда институт черных списков только заработал, туда иногда попадали клиенты и по формальным признакам, к примеру, те, кто вовремя не представил документы, не обновил паспортные данные. Такой подход приводил к замораживанию счетов даже у граждан или компаний, которые не проводили отмывочные операции. После того как от клиентов начали массово поступать жалобы, подход к блокировкам операций стал более гибким. Теперь проблема стоит не так остро, — рассказал Юрий Кормош.

Идея создания сервиса для взаимодействия между банками и клиентами по «антиотмывочному» закону неплохая, считает замглавы Национального совета финансового рынка (НСФР) Александр Наумов. По его словам, платформу следует сделать государственной, например, с использованием ресурса портала госуслуг по аналогии с реестрами Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Формирование такой платформы — крайне полезная инициатива, она показывает, что банки готовы идти навстречу клиентам, оказавшимся в сложной ситуации, считает управляющий партнер адвокатского бюро «Бишенов и партнеры» Алим Бишенов. Он отметил: изменений в законодательстве для создания нового сервиса может и не потребоваться, поскольку 115-ФЗ позволяет информировать клиентов о принятых мерах по замораживанию денежных средств или имущества.

Сейчас, чтобы понять, в связи с чем банк отказал в проведении операции или открытии счета, клиент должен запросить кредитную организацию, напомнили «Известиям» в Банке России. В регуляторе добавили, что граждане и юрлица также могут обратиться непосредственно в ЦБ для получения или подтверждения информации об отказе (в том числе чтобы узнать наименование конкретного банка). Вопросы взаимодействия кредитных организаций и клиентов по «антиотмывочному» закону в достаточной степени урегулированы, уверены в Банке России.

В Росфинмониторинге оперативно не ответили на запрос «Известий».

Известия

 

Серая копия: банковские мошенники изобрели новый способ обмана

Для повышения доверия злоумышленники направляют клиенту фальшивый документ на бланке кредитной организации

Телефонные мошенники дополнили уже ставшую привычной схему обмана с использованием социальной инженерии. Теперь после звонка якобы от службы безопасности банка с сообщением о попытке кражи денег с карты клиенту направляется скан письма с номером «безопасного счета», на который следует перевести деньги. Копия такого «документа» — с логотипом и штампом крупного банка — есть в распоряжении редакции. Обманы с использованием фальшивых писем от имени службы безопасности финансовой организации уже фиксировались в Сбербанке, Росбанке и Ак Барс Банке, сообщили «Известиям» их представители. По словам экспертов, логотип банка повышает доверие граждан к злоумышленникам и, как следствие, эффективность мошеннической схемы.

Перевод подтвержден

Россиян начали убеждать переводить деньги на счета мошенников с помощью нового метода обмана совсем недавно. Например, москвич Иван (имя изменено) столкнулся с таким способом кражи средств посредством социальной инженерии (психологического воздействия на потенциальную жертву) в начале сентября. Как рассказал «Известиям» сам Иван, ему позвонили от имени службы безопасности Сбербанка — при том, что счета в этой кредитной организации у него нет. В беседе со злоумышленниками он упомянул, что располагает депозитом в Совкомбанке.

Уже через 20 минут раздался звонок от имени финансовой организации, где обслуживается москвич, — «сотрудник службы безопасности» сообщил ему о компрометации персональных и платежных данных. Чтобы сохранить деньги, ему предложили перевести их на «безопасный счет», номер которого продиктовал звонивший. Уже после того, как клиент снял деньги и перевел их злоумышленникам, ему был направлен скан письма с логотипом Совкомбанка, печатью и подписью замначальника отдела продаж и обслуживания (есть у «Известий»).

 «Банк сообщает о перерегистрации депозитного вклада. В связи с фактом мошеннических действий было возбуждено уголовное дело. Под руководством Центрального банка РФ были открыты сейфовые ячейки для обеспечения сохранности денежных средств», — говорится в письме, где к клиенту обращаются по имени и фамилии.

Далее в документе указаны два номера счета, на которые и были переведены деньги. С помощью поддельной бумаги клиента пытались убедить, что его средства в безопасности, предполагает собеседник «Известий». Спустя несколько дней мошенники продолжили звонки, сообщая, что человеку одобрен кредит. Они рассчитывали, что москвич оформит заем на собственное имя, а затем также переведет деньги на счет злоумышленника. На тот момент Иван уже обратился в полицию, где ему сообщили, что впервые сталкиваются с получением клиентами сканов писем с инструкциями по переводу денег на счета злоумышленников.

Депозиты и кредиты

Отправка подобных писем — один из способов убедить клиента, что он общается с реальным представителем кредитной организации, сказали «Известиям» в Совкомбанке. В пресс-службе подчеркнули: в данном случае перед отправкой якобы официального письма злоумышленники предварительно выяснили у клиента информацию об имеющихся средствах и их объеме. Именно предоставленные им самим сведения и были вставлены в подобный «шаблон» для убедительности. При этом в банке уверены: массовая рассылка таких документов невозможна.

Совкомбанк постоянно совершенствует алгоритмы выявления и предотвращения подозрительных операций, а также работает над повышением финансовой грамотности клиентов. Однако если клиент сам забирает деньги со счета, чтобы отдать их мошенникам, потом ему очень сложно чем-то помочь, добавили в кредитной организации. При появлении любых сомнений следует звонить или лично приходить в банк, подчеркнули в пресс-службе.

Со случаями отправки клиентам фальшивых документов для повышения доверия к мошенникам, действующим от имени службы безопасности кредитной организации, также сталкивались в Сбербанке, Росбанке и Ак Барс Банке, рассказали «Известиям» их представители. В Ак Барс Банке уточнили, что речь идет о единичном случае: клиенту в качестве подтверждения законности перевода на страховой счет/ячейку был выслан поддельный бланк письма с логотипами банка ВТБ и Ак Барс Банка, в котором содержался счет для перевода средств. Клиент осуществил перевод на этот счет в кассе стороннего банка, подчеркнули в «Ак Барсе».

Иногда мошенники, сообщая потенциальной жертве о якобы оформленном на нее кредите, убеждают клиента самостоятельно взять заем в мобильном приложении и перевести деньги на счет злоумышленника. Так, Сбербанку благодаря системе фрод-мониторинга удалось остановить выдачу более 600 кредитов, заявки на которые были поданы под уговорами «социальных инженеров», рассказали «Известиям» в кредитной организации. Объем спасенных средств составил 190 млн рублей.

Повышая доверие

В компании Zecurion, которая занимается кибербезопасностью, тоже знают о мошенничествах с фальшивыми документами от службы безопасности банка. По словам руководителя аналитического центра Zecurion Владимира Ульянова, в некоторых случаях подобные инструкции в бумажном виде поступают и без предварительных звонков, в формате «наудачу» — как разновидность фишинговой рассылки.

Мошенничество с отправкой поддельных писем от службы безопасности банка может быть как массовым, так и направленным на конкретную группу клиентов, например наиболее обеспеченную, считает начальник отдела по противодействию мошенничеству центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов. Он отметил, что при получении письма на бланке организации у клиента повышается доверие к информации. Особенно этот сценарий эффективен для пожилых людей.

­— Аналогичные схемы с рассылкой писем уже встречались в начале года. Мошенники отправляли документы от имени госорганов — Федеральной службы судебных приставов и налоговой службы. Рассылка от лица банка — новая версия этого скрипта обмана, ­— отметил Алексей Сизов.

В Банке России оперативно не ответили на запрос «Известий», известно ли регулятору о новом способе обмана.

Известия

 

ЦБ выявил схему мошенничества с использованием голосового меню в банке Злоумышленники узнавали остаток по счетам клиентов, зная данные их карт

ЦБ после утечки данных покупателей маркетплейса Joom выявил схему, когда мошенники использовали номера телефонов и последние цифры карт банковских клиентов для получения сведений об их счетах через голосовое меню одного из банков

ЦБ предупредил банки о схеме, которая позволила злоумышленникам получить дополнительные сведения о клиентах одной из кредитных организаций и впоследствии использовать их для мошенничества с применением методов социальной инженерии. Злоумышленники обращались с подмененных номеров клиентов в систему интерактивного голосового меню при звонке в банк, написал в письме в адрес кредитных организаций Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России. РБК ознакомился с письмом, его подлинность подтвердили два источника на банковском рынке.

Использованная схема позволила мошенникам узнать информацию об остатках на счетах своих потенциальных жертв. В дальнейшем эти данные применялись при мошеннических звонках клиентам в целях кражи денежных средств с банковских карт, следует из письма.

Как пояснил РБК представитель ЦБ, такое мошенничество стало возможным из-за того, что один из банков не соблюдал рекомендации по противодействию мобильному мошенничеству и защите клиентов от несанкционированного доступа к их конфиденциальной информации через IVR (систему интерактивного голосового меню), которые были даны в 2019 году.

Как мошенники использовали голосовое меню

ЦБ расследовал инцидент, после того как один из банков сообщил о резком росте числа звонков своим клиентам от мошенников, которым было известно об остатках денежных средств на счетах, следует из письма. В результате было установлено следующее:

  • Мошенники совершали телефонные звонки в систему IVR (интерактивное голосовое меню), подменяя телефонные номера клиентов. При звонке с номера клиента они запрашивали у системы сведения по остаткам денежных средств на картах клиентов, вводя для этого последние четыре цифры номеров этих банковских карт.
  • После этого мошенники, используя методы социальной инженерии (психологические методы, направленные на обман клиентов), звонили своим жертвам, представляясь сотрудниками банка. Как говорится в письме, «для преодоления барьера недоверия и успешного применения иных методов социальной инженерии» они использовали информацию об остатках денежных средств.
  • Номера телефонов клиентов и номера принадлежащих им банковских карт были скомпрометированы и распространялись в интернете. Источник получения этих данных однозначно не установлен, однако, как считают в ЦБ, мошенники могли их получить в том числе из клиентской базы маркетплейса Joom, которая ранее оказалась в открытом доступе, следует из письма.

Как утекли данные клиентов Joom

В конце августа ЦБ и платежная система Visa предупредили банки о том, что в Сети распространяется база 55 тыс. клиентов маркетплейса Joom, которая в том числе содержит данные о банковских картах, номерах телефона и Ф.И.О. покупателей. Среди данных оказались сведения о клиентах Сбербанка, Россельхозбанка, «Открытия», Райффайзенбанка, МКБ, Тинькофф Банка, Росбанка, Почта Банка, Киви Банка, Абсолют Банка, «Ак Барса», Промсвязьбанка, Ситибанка, ЮниКредит банка, банков «Санкт-Петербург», «Уралсиб», «Зенит», «Ренессанс Кредит», РНКБ, МТС-банка, УБРиРа и других российских, а также зарубежных банков. Часть банков решили перевыпустить карты пострадавшим клиентам или усилить контроль за операциями по ним. Вскоре в интернет из скомпрометированной базы Joom попали данные 31 тыс. клиентов ВТБ.

На то, что мошенникам была известна информация об остатке на счете, жаловались клиенты Райффайзенбанка, писали «Известия». При этом в Сети появилась база данных 27 тыс. его клиентов, которая также была частью базы Joom. Райффайзенбанк подтверждает компрометацию только 2 тыс. карт, сказал РБК его представитель. 4 сентября Райффайзенбанк предупредил об участившихся звонках клиентам от мошенников, но исключал утечку данных из самого банка.

Что рекомендовал ЦБ

После обнаружения мошенничества ФинЦЕРТ ЦБ еще раз указал на необходимость следовать рекомендуемым мерам, пояснил представитель регулятора: «Банки при обслуживании клиентов в системе телефонного банкинга в автоматическом режиме должны использовать дополнительный параметр аутентификации, например секретный код, который устанавливается клиентом при заключении договора. Кроме того, последние четыре цифры номера карты не могут являться дополнительным параметром аутентификации. Соблюдение таких рекомендаций позволит банкам предотвратить подобные инциденты».

В самом письме отмечается, что безопасным идентификатором не может считаться и телефонный номер клиента из-за проблемы с подменой номеров и утечек клиентских данных. Банкам также следует обеспечить синхронизацию обращений в системы интерактивного голосового меню с системами антифрода (борьбы с мошенничеством) и выявлять аномальную активность клиентов после использования интерактивного голосового меню.

РБК направил запрос в крупнейшие банки. Представитель Райффайзенбанка рассказал, что получение данных о балансе через систему IVR — достаточно распространенный на банковском рынке функционал. «К сожалению, мы видим, что мошенники стали все чаще использовать подложные номера телефонов клиентов для получения доступа к некоторым данным», — пояснил он, добавив, что сейчас данные по остатку счета направляются на контактный номер клиента через СМС или пуш-сообщение. Такой способ, по словам представителя банка, полностью закрывает сценарий раскрытия информации посредством подмены номера мошенниками при звонке через IVR.

ВТБ, который использует функцию интерактивного голосового меню, настроил систему безопасности таким образом, чтобы максимально защищать клиентов при использовании данной услуги, сказал представитель банка. «Яндекс.Деньги» не фиксировали роста числа звонков мошенников клиентам, а для запроса баланса по карте необходимы логин и пароль, в отдельных случаях также может быть запрос СМС или одноразового пароля, отметил представитель компании. МКБ не отметил жалоб клиентов на подобные звонки.

Банк «Открытие» для своих клиентов, которые были в базе Joom, установили запрет на получения финансовой информации через голосовой помощник с самого начала.

РНКБ для предоставления баланса с помощью IVR использует доверенный номер телефона и последние четыре цифры номера карты, но при этом не фиксирует резкого роста мошеннических звонков своим клиентам. Также банк рассматривает возможность применения для этих целей биометрии.

Интерактивное голосовое меню дает возможность узнать баланс счета, сменить PIN-код и т.д., отмечает руководитель направления «Информационная безопасность» ИТ-компании КРОК Андрей Заикин. «Между тем для расширения функционала требуется интеграция со все большим количеством систем внутри банка, что влечет за собой дополнительные риски с точки зрения информационной безопасности (ИБ). Ведь один метод защиты, примененный в одном приложении, может полностью закрыть угрозу ИБ, а в другом приложении сработать не так эффективно», — предупреждает он.

Лучше давать голосовому помощнику дополнительный функционал только при использовании заранее заданного специального кода, а не только номера телефона и последних цифр карты, говорит Заикин, и многие банки уже это делают. Банки могут установить в голосовом меню для проверки клиента СМС или push-уведомления, отмечает ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов.

РБК

 

Исследование: россияне чаще вносят наличные на карту, чем снимают

Россияне чаще кладут деньги на карту, чем снимают. При этом в целом население стало реже использовать банкоматы для каких-либо операций, свидетельствуют данные исследования банка «Русский Стандарт».

«Первое полугодие 2020 года подтвердило и еще один тренд последних лет — в банкоматы чаще вносят деньги, чем снимают их. Так, по данным банка «Русский Стандарт», соотношение числа операций по внесению наличных к снятию составило 79% к 21%, при этом в первом полугодии 2019 года соотношение составляло 80% к 20%», — сообщили ТАСС в пресс-службе банка.

По мнению аналитиков, такая тенденция связана с тем, что ежедневные покупки и оплату услуг россияне все чаще совершают онлайн, поэтому появившиеся в распоряжении наличные они стараются внести на банковскую карту.

При этом в первом полугодии 2020 года средний чек одной операции снятия наличных в банкомате вырос на 14% по сравнению с аналогичным периодом 2019-го, а внесения — на 9%. «Здесь сказались и особенности российского характера — запасаться в нестандартных ситуациях в том числе наличными деньгами. Поэтому на фоне снятия ограничений и улучшения общих настроений подобный ажиотаж, по ожиданиям аналитиков банка, постепенно спадет», — отметили в пресс-службе «Русского Стандарта».

Кроме того, несмотря на переход многих услуг в «цифру», банкоматы продолжают сохранять лидерство в способах погашения кредитов. Так, в 48% случаях для погашения займа россияне используют именно банкомат, безналичные переводы составляют еще 35% операций, терминальные сети имеют долю в 7%. Еще в 5% случаях россияне используют кассы магазинов для погашения займа. При этом, по мнению экспертов «Русского Стандарта», россияне уже никогда не вернутся к модели такого частого использования банкоматов, как было раньше, поскольку часть операций безвозвратно уходит в онлайн.

ТАСС

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Белорусы в августе забрали из банков $1 млрд

На фоне политического кризиса клиенты белорусских банков сняли со счетов и депозитов $1 млрд валюты и белорусских рублей. Чтобы сдержать этот отток, организации уже подняли ставки по депозитам в нацвалюте выше 20% годовых

В августе жители Белоруссии забрали из банков $624,3 млн, следует из данных Нацбанка. На 1 сентября объем валютных сбережений населения на счетах и депозитах составил $6,48 млрд, за месяц показатель сократился на 8,8%. Согласно статистике регулятора, это рекордный отток валюты из белорусских банков как минимум с 2003 года. За прошлый месяц объем валютных депозитов населения в системе откатился к уровню мая 2013 года.

В августе жители страны также забрали из кредитных организаций 975,4 млн белорусских рублей ($379,4 млн) — это рекордный отток как минимум с 2016 года, когда в стране провели денежную реформу и деноминацию рубля. Остатки на переводных депозитах (карточных и текущих счетах) в прошлом месяце сократились на 704,6 млн руб. (–21%), со срочных вкладов клиенты сняли 270,8 млн руб. (–5,5%). Отток в августе превысил показатели кризисного марта 2020 года, когда клиенты сняли со счетов и депозитов 649,6 млн белорусских рублей.

При этом объем наличных денег в обороте Белоруссии снизился на 110,6 млн руб. (–2,6%), до 4,1 млрд руб. До этого показатель рос на протяжении четырех месяцев, только в марте объем наличных в обороте падал на 70,3 млн белорусских рублей.

С 9 августа в Белоруссии продолжаются протесты несогласных с результатами президентских выборов. Но фоне политического кризиса население активно выводило средства из банков, а также покупало наличную иностранную валюту. По данным Нацбанка, в августе чистые покупки валюты населением составили $622 млн против $874 млн за предыдущие семь месяцев.

Как поведение белорусских вкладчиков сказывается на банках

В августе многие белорусские кредитные организации ввели ограничения на снятие средств со счетов и покупку валюты — местные СМИ сообщали об очередях к банкоматам и пунктам обмена валюты. Банки также приостановили выдачу некоторых видов кредитов населению и вводили ограничения на снятие наличных и переводы с кредитных карт. К первой неделе сентября ставки по коротким безотзывным депозитам, с которых нельзя снимать средства досрочно, преодолели планку в 15%, а в некоторых банках превысили 20% годовых.

По оценкам агентства Fitch, на конец первой половины 2020 года до 60% обязательств белорусских банков приходилось на депозиты клиентов. Причем 63% общего объема клиентских средств — это валютные вклады и счета (примерно $11,6 млрд). Нацбанк в целом может удовлетворить спрос кредитных организаций на рублевую ликвидность, но возможность снабжения банков валютой ограничена «скромными резервами», подчеркивали аналитики в обзоре 28 августа.

11 сентября агентство S&P ухудшило прогноз по суверенным рейтингам Белоруссии до негативного. Причиной пересмотра стали возрастающие риски финансовой стабильности банковской системы. Как отмечали аналитики, ускорение оттока средств из банков с последующей конвертацией этих сбережений в валюту может привести к быстрому истощению валютных резервов Нацбанка. Только за август валютные резервы белорусского регулятора сократились на 15%, или $1,4 млрд. Если тенденция сохранится, белорусское правительство встанет перед выбором: удовлетворять спрос на валюту внутри страны или изолировать резервы Нацбанка, чтобы использовать для своих целей. Второй вариант может подорвать стабильность банковской системы, предупреждают эксперты S&P.

РБК

 

Перевод денег в Россию по номеру телефона доступен в Сбербанке Казахстана

В сентябре Сбербанк Казахстан представил эксклюзивное предложение на рынке денежных переводов – «Переводы по номеру телефона в Россию».

Впервые в Казахстане, зная только номер телефона получателя, можно совершить перевод в соседнюю страну на карту российского Сбербанка. Новая услуга позволит удобно, быстро, без простаивания очередей и безопасно отправить деньги своим близким, родственникам или друзьям, проживающим в Российской Федерации.

 «Переводы по номеру телефона» от Сбербанка — это уникальная возможность, без дополнительных документов и оплаты повышенных комиссий отправить деньги в любой регион Российской Федерации. Услуга доступна в мобильном приложении Сбербанк Онлайн Казахстан.

Председатель Правления ДБ АО «Сбербанк» Ельдар Тенизбаев рассказал о новой системе выгодных денежных переводов по номеру телефона, которую оценить жители двух стран.

 «Переводы по номеру телефона» — это действительно эксклюзивное предложение на рынке денежных переводов в Казахстане. Впервые, наши клиенты по номеру телефона могут отправить безналичным переводом деньги, в любое время суток и в любой регион России. При этом не выходя из дома и по самой низкой стоимости. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн Казахстан можно совершить множество банковских операций, в том числе быстрый перевод по номеру телефона по Казахстану, а подобную функцию международного денежного перевода в Российскую Федерацию по номеру телефона, мы вводим впервые на рынке нашей страны». 

PLusworld

 

ЕЦБ в ближайшее время начнет общественное обсуждение цифрового евро

Европейский центральный банк (ЕЦБ) продолжает работу в области цифрового евро и в ближайшие недели сообщит о ее результатах. Об этом, как передает РБК со ссылкой на Bloomberg, заявила председатель ЕЦБ Кристин Лагард, уточнив, что дальнейшие действия и возможность запуска европейской криптовалюты подлежат обсуждению.

«Пока мы не приняли решение о выпуске цифрового евро. Но, как и другие центральные банки, мы внимательно изучаем этот вопрос. Результаты деятельности рабочей группы будут представлены в течение ближайших недель, после чего начнется общественное обсуждение», — утверждает Лагард.

Она подтвердила, что в случае выпуска цифрового евро он будет использоваться в том числе для розничных платежей.

ЕЦБ впервые сообщил об изучении национальных криптовалют в январе текущего года. Причиной этого называлась потребность населения в быстрых и дешевых платежах, что играет особенно важную роль при трансграничных переводах.

РБК

 

Бюджет ЕС на 2020 год увеличили на 6,2 млрд евро из-за пандемии

Совет ЕС объявил о решении увеличить бюджет Евросоюза на 2020 год на 6,2 млрд евро для финансирования экстренных расходов, связанных с пандемией. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на распространенное в пятницу заявление совета.

«11 сентября Совет ЕС согласовал увеличение бюджета Евросоюза на 2020 год на 6,2 млрд евро с целью ответа на пандемию», — говорится в документе.

Из этих средств 1,09 млрд евро пойдут на предзаказ вакцин. Еврокомиссия уже провела переговоры с шестью западными фармацевтическими компаниями с целью организации предзаказов на разрабатываемые ими вакцины, испытания которых еще не завершены. Главным поставщиком ЕС должна стать компания AstraZeneca, которая ранее на этой неделе приостановила испытания своей вакцины в Великобритании, Бразилии, США, ЮАР и Японии из-за выявленных серьезных побочных эффектов.

Еще 5,11 млрд евро будут использованы для преодоления экономических последствий пандемии.

Бюджет ЕС на 2020 год составляет 168,7 млрд евро.

ТАСС

 

Главный экономист ЕЦБ: не стоит обольщаться по поводу восстановления экономики

Главный экономист ЕЦБ Филипп Лейн в пятницу призвал не слишком обольщаться по поводу восстановления экономики еврозоны. Таким образом, дверь для нового раунда стимулирования в ближайшие месяцы остается открытой.

Днем ранее президент ЕЦБ Кристин Лагард удивила инвесторов, оптимистично оценив восстановление в еврозоне, что обусловило рост евро.

Опубликованный на сайте ЕЦБ пост Лейна напоминает о коммуникационной ошибке, которую Лагард допустила в марте. Лейн тогда убеждал инвесторов в том, что ЕЦБ готов поддержать такие сильно обремененные долгами страны, как Италия, после того как Лагард дала понять, что банк этого делать не будет.

«Должно быть абсолютно ясно, что обольщаться не стоит», — написал Лейн в пятницу утром.

В четверг аналитики предупреждали, что слова Лагард о перспективах экономики еврозоны звучали уж слишком оптимистично. Она просигнализировала о том, что руководители не обсуждали новых мер стимулирования и их не обеспокоило падение инфляции в августе до -0,2%.

Похоже, что Лейн опубликовал пост, чтобы обратить внимание на такие опасения. Он подчеркнул, что восстановление экономики региона идет неровно, а в последнее время проявилась слабость в столь важном для нее секторе услуг. По его словам, инфляция слишком низка, что отчасти связано с наблюдавшимся в последнее время ростом евро.

«В ближайшие месяцы будет доступна более полная информация, на основании которой может производиться калибровка денежно-кредитной политики», — написал Лейн.

Прайм

 

На Кубе может произойти первая после революции девальвация

Кубинская экономика в значительной степени управляется государством, а обменные курсы устанавливаются правительством. Сейчас в стране одновременно существуют несколько курсов валют — курс конвертируемого песо и обычный кубинский песо.

В рамках запланированных реформ власти объединят две внутренние валюты Кубы, сообщили агентству два кубинских источника и один иностранный бизнесмен, знакомые с ситуацией. По данным источников, обычный песо, который сейчас можно поменять на доллары по курсу 24 песо за 1 доллар США, сохранят, а конвертируемый песо, который эквивалентен $1 для государственных предприятий, будет отменен.

Кубинский экономист Омар Эверлени в разговоре с Reuters отметил, что ключевой мерой реформ станет изменение официального обменного курса для государственных компаний. По его словам, власти рассматривает несколько вариантов, однако обменный курс составит от $10 и выше.

Стоимость песо по отношению к канадскому доллару, евро и другим конвертируемым валютам также будет скорректирована в сторону понижения на основе международных рыночных курсов, передает агентство.

Plusworld

RSS

Все новости...