Новости платежных технологий

11.01.2021

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Развитие банковского регулирования: планы на 2021 год

Банк России в 2021 году продолжит совершенствовать банковское регулирование, чтобы его настройка в том числе дала возможность банкам еще более точно оценивать риски и при этом способствовала развитию кредитования экономики:

— продолжится внедрение стандартизированного подхода Базеля III к оценке кредитного риска по необеспеченным розничным кредитам (включая кредитные карты), что может дополнительно высвободить капитал для расширения кредитования;

— будут совершенствоваться подходы к оценке рисков по ссудам для поддержки кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, жилищного строительства и ипотечного кредитования, а также для сохранения потенциала банков по кредитованию экономики в условиях распространения коронавирусной инфекции. Ранее анонсированные изменения в регулирование, направленные на ограничение кредитования сделок слияния и поглощения, должны вступить в силу с 1 октября 2021 года;

— планируется снизить порог по размеру активов для добровольного использования банками подхода на основе внутренних рейтингов (ПВР, IRB-подход) с 500 млрд до 150 млрд рублей. Такие изменения позволят большему количеству банков перейти на более прогрессивный способ оценки достаточности капитала и формирования резервов;

— продолжится работа над концепцией обязательного перехода системно значимых банков на ПВР. Консультативный доклад на эту тему, в котором более подробно будет изложено видение этого процесса, может быть опубликован в 2021 году. Кроме того, Банк России в 2021 году планирует вернуться к проработке вопроса о дифференцированных надбавках к достаточности капитала системно значимых банков, а также о введении для них норматива концентрации крупных кредитных рисков (Н30);

— продолжится подготовка к внедрению новых подходов к оценке процентного риска по банковскому портфелю и рыночного риска, в том числе валютного риска, в соответствии с международными стандартами;

— планируется ввести новый расчет размера операционного риска, включаемого в нормативы достаточности капитала, что позволит банкам применять показатель потерь для расчета величины капитала на покрытие операционного риска, исходя из реального уровня прямых потерь от реализации событий операционного риска;

— в октябре 2021 года ожидается вступление в силу новой методики оценки кредитного риска по производным финансовым инструментам согласно новому стандартизированному подходу Базеля III для расчета обязательных нормативов банков с универсальной лицензией;

— продолжится работа по повышению прозрачности деятельности кредитных организаций и банковских групп. Планируется, что с 1 октября 2021 года вступят в силу новые требования к раскрытию информации об оценке процентного риска банковского портфеля, а также об оценке кредитного и операционного рисков в соответствии с новыми стандартизированными подходами Базеля III;

— предполагается, что в I квартале 2021 года вступят в силу изменения в порядок раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами, которые упростят процедуру раскрытия кредитными организациями этой информации. Максимальную доходность по вкладам банки будут считать по новым правилам, предусматривающим учет в расчете показателя всех условий повышенного дохода вкладчиков.

Кроме того, Банк России продолжит совершенствовать регулирование деятельности банков с базовой лицензией.

Банк России

 

В России вступили в силу новые правила контроля за операциями с наличными

Поправки в федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которые усиливают контроль за операциями россиян с наличными, с 10 января вступили в силу.

Как отметил старший юрист налоговой практики юркомпании Bryan Cave Leighton Paisner (Russia) LLP, эксперт Moscow Digital School (бизнес-школа инновационных знаний, технологический стартап) Дмитрий Кириллов, в целом с 10 января ограничений стало больше, а сферы, в которых они появились, показывают повышенное внимание государства к ним.

«Введены два новых ограничения в потребительской сфере: будут контролироваться почтовые переводы на сумму свыше 100 тысяч рублей и возврат средств со счетов операторов связи на ту же сумму. Вероятно, так перекрывается канал дистанционной передачи средств в обход банковской системы, когда один человек пополнял баланс мобильного телефона другого человека, а тот выводил средства с баланса», — рассказал ТАСС Кириллов.

Также усиливается контроль за оборотом наличных: информация об операциях с суммами свыше 600 тыс. рублей теперь будет передаваться в Росфинмониторинг. «Сейчас снятие или зачисление наличных на счет организации на сумму свыше 600 тысяч рублей подлежит обязательному контролю, если это не соответствует характеру ее хозяйственной деятельности. С января оговорка о характере хозяйственной деятельности исключается и контролироваться будут все подобные операции», — добавил юрист.

Как ранее отмечал глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, операции с наличными в сумме свыше 600 тыс. рублей не будут блокироваться, однако информация о них будет передаваться в Росфинмониторинг для анализа.

Вместе с рядом ограничений россиян ждут также некоторые регуляторные послабления. В частности, отменен обязательный контроль в отношении перевода средств за границу на счет или вклад, открытый на анонимного владельца, и поступления средств с такого счета или вклада, что, по мнению Кириллова, открывает возможность для различного рода злоупотреблений. Также исключен контроль за получением имущества по договору лизинга, контролируется только предоставление такого имущества. При этом станут контролироваться лизинговые платежи, превышающие 600 тыс. рублей. 

ТАСС

 

Банкиры выдвинули условие для кредитной амнистии

Банки пойдут на амнистию по кредитам, только если ее профинансируют депутаты, выступившие с подобной инициативой. Об этом заявил президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян, комментируя предложение «Коммунистов России».

Накануне председатель партии Максим Сурайкин призвал освободить россиян от выплат по кредитам, размер которых не превышает 3 млн рублей. Свою инициативу политик объяснил тем, что размер госбюджета позволяет это сделать.

«Банковская система абсолютно поддерживает кредитную амнистию, особенно если она будет за счет тех депутатов, которые это предлагают», — сказал Тосунян в беседе с телеканалом «360».

Он пояснил, что нельзя устраивать акции, за которые должен будет заплатить кто-то другой.

«Я уже устал повторять один простой и очевидный тезис: если заказываешь банкет, то заказывай его за свой счет», — заявил банкир.

Он добавил, что понимает суть работы депутатов, однако назвал предложение Сурайкина абсурдным и популистским.

«Если умеют, то пускай пробьют из бюджета, хотя у бюджета и так достаточно нагрузок. Тогда кредитная амнистия будет иметь хоть какой-то смысл», — заключил собеседник телеканала. 

РИА Новости

 

Путин поручил разработать и утвердить стратегию цифровой трансформации

Президент РФ Владимир Путин поручил до 1 июля разработать и утвердить отраслевые стратегии цифровой трансформации, перечень поручений опубликован в понедельник на сайте Кремля.

«Разработать и утвердить стратегии цифровой трансформации не менее десяти отраслей экономики, социальной сферы, государственного управления в целях достижения их «цифровой зрелости», предусматривающие внедрение конкурентоспособного отечественного программного обеспечения и программно-аппаратных комплексов, созданных в том числе на основе технологий искусственного интеллекта, а также обеспечить реализацию этих стратегий и внесение корреспондирующих изменений в действующие отраслевые документы стратегического планирования», — говорится в сообщении.

Отмечается, что срок исполнения поручения — 1 июля 2021 года.

Кроме того, главам субъектов РФ поручено «разработать и утвердить региональные стратегии цифровой трансформации ключевых отраслей экономики, социальной сферы, государственного управления». Срок исполнения поручения — 1 сентября 2021 года. 

ТАСС

 

Банки с 6 января начинают передавать ФНС данные об электронных кошельках

Федеральная налоговая служба будет получать информацию из таких сервисов, как "ЮMoney", "QIWI Кошелек" и WebMoney

Российские банки с 6 января начинают подавать в Федеральную налоговую службу (ФНС) РФ информацию об открытии и закрытии физическими лицами электронных кошельков. В частности, ФНС будет получать информацию из таких сервисов, как "ЮMoney" (ранее "Яндекс.Деньги"), "QIWI Кошелек" и WebMoney.

Председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов пояснил, что раньше в ФНС передавалась в автоматическом режиме информация о банковских счетах. Теперь же автоматический обмен дополнится данными о кошельках.

"Банки уже давно рапортуют в налоговую о счетах. Вы открываете счет, банк, соответственно, рапортует в налоговую. Какое-то время назад Центробанк решил распространить эту процедуру на электронные кошельки, на которых может лежать довольно большое количество денег. Эти кошельки похожи на счета, но об их открытии и закрытии налоговой автоматически не сообщалось. Вот она и решила этот арбитраж поправить", - сообщил ТАСС эксперт.

Также, по мнению Достова, нововведение не приведет к падению интереса пользователей к электронным кошелькам, а также к кому-либо их массовому закрытию. "Кошельки уже давно жестко контролируют и стимул тайности для кошельков уже давно отсутствует. Вся информация о них и раньше была доступна регуляторам, но по запросу", - добавил он.

TASS

 

Глава РСПП: у российской экономики есть поводы для оптимизма в 2021 году

Российская экономика завершила 2020 год с падением по всем ключевым показателям, но, несмотря на неопределенность, поводы для оптимизма есть. Такое мнение в интервью ТАСС высказал президент Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Шохин.

«Мир уже не будет прежним, — констатировал он. — «Новая нормальность», которую обсуждали последнюю пару лет, оказалась совсем другой — с ограничениями на перемещения людей, запретом на деятельность отдельных секторов, а то и практически всего бизнеса, разрывом цепочек поставок. Если говорить о России, то она завершит этот год падением по всем ключевым макроэкономическим показателям. Так, инвестиции по итогам третьего квартала снизились на 4,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В свою очередь ВВП за первые десять месяцев упал на 3,6%, а промышленность за 11 месяцев сократила выпуск на 3%. Но все же это неплохой результат — падение могло быть существенно глубже». 

По словам президента РСПП, «можно говорить о том, что российская экономика и российский бизнес продемонстрировали высокую адаптивность и, что особенно важно, способность к развитию в любых, даже самых экстремальных условиях». 

Во многом устойчивость российской экономики объясняется эффективными мерами антикризисной и системной поддержки бизнеса, полагает Шохин. В частности, поддержка системообразующих компаний, а также малого и среднего бизнеса в наиболее сильно пострадавших отраслях позволила компаниям остаться на рынке, сохранить уровень занятости, продолжить реализацию начатых инвестиционных проектов, а в некоторых случаях даже запустить новые. Благодаря новой специализированной программе Фонда развития промышленности удалось реализовать проекты, связанные с производством лекарств, масок, защитных средств. Принятые меры обеспечили возможность оперативного увеличения производства критически важных в условиях пандемии товаров, подчеркнул Шохин.

«Правильным оказался также курс на эффективное импортозамещение: в условиях разрыва традиционных каналов поставок развитие новых сегментов производства внутри страны, безусловно, повысило устойчивость бизнеса», — заметил он.

«Одновременно с этим кризис помог выявить и «узкие места» взаимодействия бизнеса и власти: неготовность ряда органов работать в электронном формате спровоцировала продление сроков действия разрешений, лицензий и иных аналогичных документов», — обратил внимание глава РСПП.

По его мнению, основной вызов для экономики РФ в 2021 году связан с непредсказуемой ситуаций с распространением новой коронавирусной инфекции. «Несмотря на вывод на рынок вакцин от COVID-19, риски остаются, так как появляются новые штаммы, а ограничения на перемещения людей и ведение бизнеса сохраняются. Все это может привести к тому, что уровень спроса на глобальных рынках может оказаться ниже, чем хотелось бы», — пояснил Шохин.

«Пока сложно в полной мере предсказать, как новые и застаревшие проблемы скажутся на рынке труда», — отметил в числе прочего он.

«Предсказать развитие событий в 2021 году достаточно сложно, но некоторые основания для оптимизма все же есть», — заключил глава РСПП.

ТАСС

 

Эксперты определили пять наиболее важных тенденций в финсекторе России по итогам 2020 года

Российский банковский сектор в 2020 году показал в целом очень высокие темпы роста. Эксперты «РИА Рейтинг» подвели итоги 2020 года в финансовом секторе России и определили пять наиболее важных тенденций.

Прирост активов в номинальном выражении составил 16,8%, 11,6% — в реальном выражении. Для сравнения: за аналогичный период 2015—2019 годов прирост активов в реальном выражении не превышал 6%. «Высокие темпы прироста активов в 2020 году в значительной степени связаны с мерами поддержки экономики из-за коронавируса, а также с долговым финансированием дефицита бюджета», — отмечают аналитики агентства. 

Темпы прироста розничного кредитования в 2020 году существенно замедлились. В январе — ноябре прирост реального розничного кредитования составил 12,8%. Для сравнения: за 11 месяцев 2019 и 2018 годов прирост составил 17,4% и 20,9% соответственно. «Таким образом, в текущем непростом году кредиты населению росли несколько медленнее, чем в прошлом, но это во многом обусловлено слабым результатом первого полугодия. Во втором полугодии темпы роста розничного кредитования заметно выросли и сейчас находятся на уровне лучших месяцев последних трех лет. По мнению экспертов, темы прироста розничного кредитования в декабре будут достаточно высокими из-за предновогодних покупок, а также из-за продолжения бума на рынке ипотеки», — сказано в материале.

Корпоративное кредитование в 2020 году, напротив, росло очень быстро. Согласно статистике, банковский портфель кредитов юридическим лицам за январь — ноябрь вырос на 9,2% против прироста на 5% за аналогичный период годом ранее. На скользящем 12-месячном отрезке, по состоянию на 1 декабря, прирост кредитования юридических лиц составил 10,1% в реальном выражении против 5% на 1 декабря 2019 года. Ускорение корпоративного кредитования связано с мерами поддержки бизнеса из-за коронавируса, а также со снижением ставок в экономике вслед за уменьшением ключевой ставки.

«Пассивная база российского банковского сектора в 2020 году характеризовалась достаточно высокими реальными темпами прироста средств корпоративных клиентов и умеренным приростом вкладов физических лиц. Объем средств на счетах корпоративных клиентов за 11 месяцев вырос в реальном выражении на 11%, а прирост вкладов населения составил 2,1%. В 2019 году, напротив, вклады населения росли быстрее корпоративных средств (6% против 3,5%)», — говорится в обзоре. 

Таким образом, в банковской системе в текущем году наблюдается замещение средств населения деньгами корпоративных клиентов, резюмируют эксперты. Невысокие темпы прироста вкладов населения они объясняют двумя факторами. Во-первых, в период пандемии коронавируса из-за дистанционной работы и ограничений многие столкнулись с сокращением своих доходов. Во-вторых, из-за снижения процентных ставок по вкладам население активно ищет альтернативные способы сбережения (страхование жизни, фондовый рынок, недвижимость и прочие способы).

«Несмотря на коронавирус, прибыль банковского сектора в 2020 году оказалась на достаточно высоком уровне, но декабрь может преподнести сюрпризы. С начала года (январь — ноябрь) банковский сектор уже заработал 1,78 трлн рублей, что немного меньше, чем за аналогичный период 2019 года, когда по итогам года был установлен рекорд по прибыли. Эксперты «РИА Рейтинг» ожидают, что прибыль в декабре может быть невысокой, так как банки зачастую именно в конце года отражают значительные объемы резервов, а в текущем году этот эффект может съесть почти всю месячную прибыль. Скорее всего, годовая доналоговая прибыль российских банков в 2020 году окажется несколько ниже результата прошлого года, но все равно это будет второй лучший результат в истории», — замечают аналитики.

Ситуация с отзывом банковских лицензий в 2020 году была намного спокойнее, что отчасти связано с пандемией. С начала года по состоянию на 30 декабря было отозвано лишь 16 лицензий у кредитных организаций и НКО и 42 организаций лишились лицензии добровольно. Для сравнения: в 2019 году принудительно лицензий лишились 28 банков, а в 2018 году — 60, а до этого в рекордные годы отзывалось более 100 лицензий в год. При этом суммарный объем активов банков, принудительно лишенных лицензии в 2020 году, по оценкам аналитиков, составил всего 54 млрд рублей (в 2019 году 118 млрд рублей, а в 2018 году 0,5 трлн рублей).

Подводя итоги уходящего года, эксперты отметили ключевые тенденции банковской системы.

1. Первым и главным итогом 2020 года для финансового сектора стал тот факт, что катастрофы не произошло, хотя предпосылки для этого были. Пандемия коронавирусной инфекции оказала огромное влияние на все аспекты жизни. Для сдерживания нового вируса были объявлены беспрецедентные меры, в числе которых нерабочие дни, ограничения по передвижению населения, а также закрытие значительной части предприятий. Также аналитики отмечают значительное влияние коронавируса на фондовый рынок и товарный рынок. В момент введения основных ограничений фондовый рынок просел почти на 30%, а нефть торговалась по отрицательным ценам. На этом фоне в конце I и начале II квартала было много апокалиптических прогнозов, в том числе касавшихся банков, однако российские банки работали стабильно, прибыль хоть и снижалась в отдельные месяцы, но в целом была неплохой, отзывов лицензий стало даже меньше, а фондовый рынок быстро восстановился. Таким образом, для банков пока все складывается неплохо, но, возможно, часть проблем (резервы) проявятся в 2021 году, допускают эксперты.

2. Еще одним достаточно важным событием для банковского сектора стало снижение ключевой ставки до исторического минимума (4,25%). В 2020 году ключевая ставка снижалась четыре раза, и одно из снижений было сразу на 1 процентный пункт. Таким образом, в 2020 году продолжилась тенденция, начатая в середине 2019 года. Стоит отметить, что снижение ставки, по мнению экспертов, стало способом монетарных властей поддержать экономику и финансовый сектор во время пандемии. При этом снижение ставки произошло с некоторым авансом, так как инфляция в конечном итоге превысила целевой уровень. Скорее всего, полагают аналитики, в 2021 году Центробанк РФ не будет предпринимать резких шагов и ставка останется на текущем уровне. «В целом экономике и банкам пора привыкать жить при текущем уровне ставок, так как это, скорее всего, станет новой реальностью на долгий период», — отмечается в обзоре.

3. Помимо снижения ставки рефинансирования в 2020 году достаточно широко применялись и другие программы поддержки экономики на фоне пандемии. Примечательно, что именно банки выступили основными каналами этой помощи. В апреле — мае был экстренно разработан план мер поддержки, в том числе посредством предоставления кредитов для выплаты заработной платы, а также субсидирования иных процентных ставок. Эти пункты оказали сильное влияние на банковский сектор и определили динамику кредитования и активов в целом. «Пока эффект оценивать достаточно сложно, но можно предположить, что такой механизм (через банковские кредиты) поддержки экономики является более эффективным и справедливым», — указывают эксперты. Еще одна роль банков, которая заметно усилилась в коронакризис, — это поддержание рынка ОФЗ. Минфин осуществил значительную эмиссию гособлигаций для финансирования дефицита бюджета в 2020 году, и российские банки стали основными покупателями этого долга. Это во многом говорит об общей устойчивости и развитости российской финансовой системы.

4. 2020 год стал годом бума ипотечного кредитования, что отчасти также было следствием коронавируса. Стремительный рост ипотеки был обусловлен субсидированием процентных ставок на первичном рынке, что подразумевало поддержание строительной отрасли. «Субсидирование процентных ставок по ипотеке при достаточно низких процентных ставках по вкладам стало «спусковым крючком» ипотечного бума», — считают аналитики. Объем заключенных договоров за январь — ноябрь превысил 1,5 млн единиц, а сумма кредитов — 3,7 трлн рублей. Для сравнения: в удачном 2019 году было 1,3 млн договоров на 2,5 трлн рублей. «Росло не только кредитование первичного рынка жилья, ипотека на вторичном рынке показывала почти такие же высокие темпы роста», — замечают эксперты. Обращает на себя внимание, что существенно выросла средняя сумма кредита, что потенциально говорит о заметном росте доступности жилья, однако вместе с тем выросли и цены на квадратные метры. «Как итог рост цен на недвижимость во многих регионах в значительной степени съел эффект от улучшения условий по ипотеке, а квадратные метры станут заметно доступнее только при радикальном росте предложения, то есть при увеличении темпов нового строительства», — говорится в исследовании.

5. Еще одним достаточно важным итогом стало понимание неизбежности дальнейшей цифровизации финансовых услуг. «В условия пандемии многие люди буквально были заперты в своем жилье, а для части граждан ограничения действуют до сих пор. При этом платежи по кредитам не отменялись, оплата ЖКУ должна производиться в срок, страховки необходимо продлевать и так далее. В конечном итоге заметно выросла популярность безналичных и дистанционных платежей, а банковские приложения осваивают буквально все, даже те, кто раньше сопротивлялся таким новациям. На фоне развития этой тенденции возникает вопрос, будут ли банки масштабно строить свои экосистемы, или это останется уделом нескольких лидеров. Кроме того, на фоне роста цифровизации заметно активизировалось обсуждение темы цифрового рубля, пока это еще далекий проект, но интерес к нему ощутимо возрос. В целом пандемия значительно продвинула внедрение цифровых услуг на рынке, заключают аналитики.

Banki.ru

 

Эксперты рассказали, сколько банков уйдут с рынка в 2021 году

Российский рынок в следующем году могут покинуть до 40 кредитных организаций: основной удар придется на малые и средние банки, которые сами будут активно сдавать лицензии из-за последствий пандемии, прогнозируют аналитики, опрошенные РИА Новости.

Банк России начал активно избавлять сектор от недобросовестных игроков с момента прихода Эльвиры Набиуллиной на пост главы регулятора в 2013 году. За шесть с половиной лет лицензий лишилась почти половина банков страны — более 420. Однако в последние годы темпы отзыва лицензий существенно замедлились. Так, если в 2019 году было отозвано 28 лицензий и аннулировано еще 11, то в 2020 году банки лишились 15 лицензий и сами сдали еще 21.

«Можно ожидать, что в следующем году как минимум 30—40 банков уйдут с рынка добровольно или в результате отзыва лицензии», — сказала старший аналитик НРА Надежда Караваева.

Она отметила, что основанием для такого прогноза является происходящее сокращение прибыльности банковского бизнеса в результате смягчения денежно-кредитной политики, введения льготных программ кредитования и программ реструктуризации. По оценке аналитика, уже сейчас около четверти российских банков убыточны.

В свою очередь, управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов ожидает, что в 2021 году рынок покинут до 35 игроков как за счет отзывов лицензий, так и в результате добровольных самоликвидаций и поглощений кредитных организаций.

«Мы не ждем ухудшения здоровья сектора, но показатели будут стагнировать, а в момент окончания действия регулятивных послаблений по резервам может возрасти доля убыточных игроков. Преимущественно это будут небольшие банки, в особенности те, кто специализируется на кредитовании МСБ и, пользуясь действующими мерами поддержки, до сих пор не начал поступательное доформирование резервов, пытаясь не ухудшить финансовый результат, источники которого и так сократились», — говорит Беликов.

Продолжения в следующем году добровольной сдачи лицензий малыми и средними банками ждет и старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов. У небольших банков риск возникновения проблем в связи с «коронавирусными» реструктуризациями более высок, чем у крупных банков, поясняет эксперт. В результате, по его оценке, в 2021 году может быть отозвано или добровольно сдано до 30 банковских лицензий. 

Прайм

 

Всемирный банк дал прогноз по росту российской экономики в 2021 году

Вакцинация населения в России в начале текущего года поможет восстановлению экономики страны, и ее рост благодаря этому в 2022 году составит до 3%, хотя в 2021-м он будет умеренным — 2,6%. Такой прогноз содержится в опубликованном во вторник январском докладе Всемирного банка (ВБ) «Перспективы развития мировой экономики».

«Рост в России, как предполагается, активизируется лишь в умеренном масштабе в 2021 году и составит до 2,6% в условиях, когда страна ведет борьбу с вновь возросшим распространением случаев заражения коронавирусом. Распределение вакцины в начале 2021 года, однако, как ожидается, поможет восстановлению, и рост в конечном счете составит до 3% в 2022 году», — говорится в документе.

При этом, по оценке экономистов банка, в 2020 году ВВП России сократился на 4%. В конце декабря ВБ улучшил прогноз падения ВВП России в 2020 году до 4% с 5%, ожидавшихся в сентябре.

В ноябре Международный валютный фонд ухудшил прогноз роста ВВП России в 2021 году с 2,8% до 2,5%. МВФ отметил, что начавшееся летом восстановление экономики РФ находится под угрозой из-за роста заболеваемости и возобновления санитарных ограничений. Но эти факторы, по оценкам фонда, будут влиять на экономику меньше, чем весной. 

ТАСС

 

Рост наличных в России в пандемию обновил рекорд за десять лет

По итогам 2020 года приток наличных на руках у населения и бизнеса может составить 2,5—2,8 трлн рублей, или 24,5—25%, оценили опрошенные РБК аналитики (статистику по денежной базе, учитывающую приток наличных в полном объеме, ЦБ опубликует во второй половине января). Таких темпов роста наличности в процентном выражении не наблюдалось как минимум десять лет: в 2010 году приток наличных достигал 1,16 трлн рублей, что было на 25,1% больше результатов предыдущего года, следует из данных ЦБ.

Объем наличных в обращении по итогам года впервые превысит 13 трлн рублей, следует из данных ЦБ. Согласно параметрам денежной базы, на 1 декабря показатель уже составлял 12,92 трлн рублей, речь идет о наличных рублях, которые хранятся на руках у населения и бизнеса, а также в кассах российских банков. За 11 месяцев 2020 года объем наличных в России увеличился на 2,3 трлн рублей, или 21,7%, по сравнению с 10,62 трлн рублей на 1 января. В декабре банкноты продолжили поступать в обращение, как минимум через банковскую систему отток в наличность составил 522,2 млрд рублей (по состоянию на 30 декабря).

Повышенный спрос на наличные в 2020 году можно полностью отнести к эффекту пандемии коронавируса, сообщил изданию представитель Банка России. Объем избыточного спроса в ЦБ оценивать не стали. Ситуация с ростом заболеваемости COVID-19 добавила 0,5—1 трлн рублей наличности, то есть до трети поступлений за 2020 год, считает главный экономист «Ренессанс Капитала» Софья Донец.

«Пандемия, во-первых, спровоцировала рост серой экономики, увеличение расчетов наличными. Во-вторых, люди были более склонны держать больше ликвидности на руках, а это как раз наличные. В-третьих, повлияло общее снижение ставок и падение ставок по депозитам — держать накопления на срочных вкладах стало не так привлекательно», — перечисляет начальник центра разработки стратегии Газпромбанка Егор Сусин.

В Банке России считают, что рано или поздно снятые в пандемию наличные вернутся в систему. Еще осенью ЦБ прогнозировал, что процесс начнется в конце 2020 года, в последующих обзорах регулятора горизонт сдвигался на 2021 год.

«В ближайшие годы ожидаем постепенный возврат спроса на наличные деньги к уровням, которые были до пандемии, то есть объем наличных денег в обращении станет постепенно сокращаться. Продолжительность этого периода в значительной степени зависит от нормализации эпидемической ситуации», — сказал представитель Банка России. 

РБК

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Всемирный банк назвал условие роста мировой экономики в 2021 году

Мировая экономика в 2021 году вырастет на 4% при условии масштабного характера распространения вакцин от нового коронавируса, однако для устойчивого роста нужны дополнительные инвестиции. Это следует из распространенного во вторник январского доклада Всемирного банка (ВБ) «Перспективы развития мировой экономики».

«Ожидается, что мировая экономика вырастет на 4% в 2021 году при условии, что изначальные усилия по выпуску вакцины от [вызываемого коронавирусом заболевания] COVID-19 в течение года приобретут широкий масштаб», — говорится в пресс-релизе к документу.

Как отмечают в организации, несмотря на рост экономики, ситуация остается сложной из-за того ущерба, который уже был нанесен пандемией с точки зрения снижения экономической активности и благосостояния граждан, которые продолжат оставаться на низком уровне «в течение длительного периода». «Главные краткосрочные приоритеты политики — это контроль над распространением коронавируса и обеспечение быстрого и масштабного распространения вакцины. Чтобы поддержать экономическое восстановление, властям также необходимо поддерживать цикл реинвестиций, направленных на поддержание устойчивого роста, который будет в меньшей степени зависим от государственных расходов», — полагают экономисты банка.

В своем докладе аналитики ВБ ухудшили прогноз по темпам роста ВВП США в 2021 году до 3,5%. Этот показатель на 0,5 процентного пункта ниже, чем в оценках, которые приводились в докладе ВБ за июнь. В 2022 году темпы роста ВВП США, как ожидается, составят 3,3%. В минувшем году, по оценкам ВБ, спад составил 3,6%. «Хотя экономические последствия пандемии не были столь серьезными, как предполагалось в предыдущих прогнозах, прошлогодний спад был более чем на 1 процентный пункт больше, чем в 2009 году», — отмечается в докладе. При этом эксперты ВБ ожидают усиления экономической активности во второй половине текущего года.

Рост экономики еврозоны в 2021 году, по оценкам ВБ, составит 3,6%, что на 0,9 п. п. меньше, чем в июньском прогнозе. В 2022 году темпы роста ВВП еврозоны ожидаются на уровне 4%. Это, в частности, будет обусловлено массовой вакцинацией населения от коронавируса, которая приведет к росту потребления и инвестиций. В минувшем году, по подсчетам ВБ, спад экономики еврозоны составил 7,4%.

Прогноз по росту ВВП Китая в 2021 году был улучшен по сравнению с июньскими оценками ВБ на 1 п. п. — до 7,9%. 

ТАСС

 

Британский бизнес получит финансовую поддержку на фоне третьего локдауна

Предприятия малого бизнеса, пострадавшие в результате очередного локдауна в Великобритании, получат от правительства разовые гранты в размере до 9 тыс. фунтов стерлингов, сообщил во вторник Минфин страны.

Накануне британский премьер Борис Джонсон объявил третий национальный локдаун в Англии сроком как минимум до середины февраля. В Шотландии карантин также начался с сегодняшнего дня.

«Канцлер объявил о выделении однократных дополнительных грантов для предприятий ретейла, гостиничного бизнеса и предприятий проведения досуга размером до 9 тысяч фунтов стерлингов на предприятие, чтобы помочь им пережить весну. Финансирование в размере 594 миллионов фунтов стерлингов будет выделено на поддержку других затронутых предприятий», — говорится в сообщении.

Новые гранты поддержат порядка 600 тыс. предприятий, общая сумма финансирования превысит 4 млрд фунтов стерлингов.

Эти средства предоставляются сверх 1,1 млрд фунтов стерлингов, выделенных на различные гранты, и наряду с продлением действия схемы компенсации зарплат временно оставшимся без работы из-за коронавируса.

 Прайм

 

В США запретили сделки с китайскими платежными сервисами 

Такой указ подписал президент страны Дональд Трамп.

Под запрет попали сервисы Alipay, WeChat Pay, QQ Wallet, Tencent QQ, SHAREit, VMate, CamScanner и WPS Office. Этот шаг призван предотвратить угрозы, которую представляют для американцев китайские приложения, пишет агентство Рейтер.

«Благодаря получению доступа к личным электронным устройствам, таким как смартфоны, планшеты и компьютеры, китайские программные приложения могут получать доступ и собирать огромные массивы информации от пользователей», — цитирует агентство указ.

Такие данные помогут Китаю отслеживать местоположение федеральных служащих и подрядчиков, а также создавать досье с личной информацией.

Plusworld

 

На Кубе началась реформа финансовой системы

С 1 января началось выведение из оборота кубинского конвертируемого песо

Власти Кубы начали реформу финансовой системы республики, которая подразумевает вывод из обращения кубинского конвертируемого песо - одной из двух официальных национальных валют на острове. Об этом в пятницу сообщает газета Granma.

Республика с 1994 года имеет две валюты - кубинский песо (CUP) и кубинский конвертируемый песо (CUC), который с момента введения был предназначен для замены доллара США на территории республики. Официальный обменный курс конвертируемого песо для граждан до сегодняшнего дня составлял 24 кубинских песо, для предприятий - один доллар или один кубинский песо.

С 1 января началось выведение из оборота кубинского конвертируемого песо, он не будет приниматься для осуществления большей части оплат. Центральный банк Кубы опубликовал список нескольких десятков государственных предприятий, которые некоторое время будут принимать платежи у населения в этой валюте для более оперативного вывода ее из оборота. Гражданам страны также дается 180 дней, чтобы поменять свои накопления в банках на кубинский песо по курсу 1:24.

Что касается счетов физических лиц в CUC, то их владельцы могут решить, полностью ли перевести средства в CUP или на часть из них купить иностранную валюту. Второй вариант возможен лишь при ее наличии для продажи у самого банка, что бывает далеко не всегда. В середине года на Кубе появились магазины, в которых можно купить товары только за доллары США, поэтому спрос на обмен большой. Официальный курс доллара к кубинскому песо - 1:24.

Девальвация кубинского песо

Важным препятствием для иностранных инвестиций в экономику острова, в частности, являлся создававший путаницу курс конвертируемого песо как к доллару, так и к CUP в расчетах предприятий - 1:1. Денежная реформа подразумевает частичную девальвацию кубинского песо в этом контексте, курс будет такой же, как для физических лиц - 1:24. Неслучайно реформа официально называется "упорядочиванием денежной системы".

О потере в стоимости кубинского песо говорит уже наблюдающийся рост цен. К примеру, бурные дискуссии в кубинском обществе вызвало серьезное повышение расценок на электроэнергию. Это можно объяснить еще и тем, что в рамках реформы государство прекратит субсидировать ряд предприятий, предоставляющих услуги населению. В свою очередь, власти также выпустили несколько постановлений о повышении заработных плат в государственном секторе и пенсий.

Таким образом, в новом году на 100 кубинских песо можно будет купить меньше продуктов или услуг, чем в ушедшем.

Денежная реформа как почва для обновления экономики

Власти Кубы рассчитывают, что упорядочивание финансовой системы может создать благоприятную почву, в частности, для привлечения иностранных инвестиций, объем которых серьезно сократился из-за пандемии и усиления санкций со стороны США. Также, по их мнению, изменения призваны повысить продуктивность экономической системы.

"Это упорядочивание само по себе не является волшебным решением всех проблем, существующих в нашей экономике, однако оно будет способствовать созданию необходимых условий для более уверенного ее развития. Мы подтверждаем важность и значимость этой задачи, реализация которой создаст в стране лучшие условия для проведения преобразований, необходимых для обновления нашей экономической и социальной модели", - заявил президент Кубы Мигель Диас-Канель в середине декабря, когда официально анонсировал реформу.

TASS

RSS

Все новости...