Новости платежных технологий

12.01.2021

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

 

Банк России сократил долю евро, доллара и юаня в международных резервах 

Банк России по состоянию на 30 июня 2020 года сократил долю доллара, евро и юаня в структуре международных резервов, одновременно нарастив долю золота. Об этом свидетельствуют данные «Обзора деятельности Банка России по управлению активами в иностранных валютах и золоте».

Напомним, ЦБ РФ публикует отчеты о своей деятельности по управлению активами в иностранных валютах и золоте не ранее чем через шесть месяцев после окончания отчетного периода, объясняя это высокой чувствительностью цен на мировых финансовых рынках к действиям крупнейших участников рынка.

Согласно статистике по распределению активов Банка России в иностранных валютах и золоте (в процентах от их рыночной стоимости), лидировать продолжают активы в евро с долей 29,5% на 30 июня 2020 года. Их доля снизилась за год (с 30,6% на 30 июня 2019-го).

На второе место вышли активы в золоте, его доля за рассматриваемый период несколько увеличилась: до 22,9% на 30 июня 2020 года с 19,1% на аналогичную дату 2019 года и 23,6%. Доллар сместился на третью позицию, его доля снизилась до 22,2% на конец июня 2020 года с 24,2% на 30 июня 2019-го

Позиции юаня в валютных резервах ЦБ РФ несколько ослабли: на 30 июня прошлого года доля китайской валюты составила 12,2%, в то время как годом ранее она равнялась 13,2%.

Доля британского фунта стерлингов за отчетный год снизилась с 6% до 5,9%, доля прочих валют выросла с 6,9% до 7,2%. В частности, на 30 июня 2020 года на активы в японских иенах приходилось 3,9%, в канадских долларах — 2,5%, в австралийских долларах — 0,8%; уточняется, что остатки на счетах в швейцарских франках были незначительными.

Среди валютных активов ЦБ наиболее высокую доходность фактических портфелей за июль 2019 года — июнь 2020 года продемонстрировали активы в юанях: 3,45% годовых. Активы в австралийских долларах показали доходность в 1,53%, в канадских долларах — 2,54%, в долларах США — 1,31%, в фунтах — 1,07%, в иене — 0,04%, в евро — минус 0,48%.

В целом за рассматриваемый период (с июля 2019 года по июнь 2020 года включительно) величина активов Банка России в иностранных валютах и золоте увеличилась на 44,3 млрд долларов США и составила 561,1 млрд. «Одним из главных факторов их роста стали сделки по покупке иностранной валюты на внутреннем валютном рынке, которые совершались Банком России в связи с приобретением у него иностранной валюты Федеральным казначейством в рамках бюджетного правила. Другими факторами изменения объема активов являлись рост цены золота за период, покупка золота у российских кредитных организаций и использование золота для производства монет из драгоценных металлов», — говорится в материалах регулятора.  

Banki.ru

 

Банк России уточнил основания для блокировки счетов 

Банк России уточнил признаки сомнительных операций, из-за которых банк имеет право приостановить проведение транзакции, отказать в ней или даже расторгнуть договор с клиентом, следует из документа, размещенного на сайте регулятора.

ЦБ утвердил поправки в положение 375-П, которое содержит больше 100 признаков сомнительных операций. Документ вступит в силу в октябре текущего года. Так, в список признаков сомнительных впервые вошли операции, связанные с оборотом цифровой валюты. Закон о цифровых финансовых активах был принят летом прошлого года. Банк России также добавил в перечень регулярные зачисления средств от третьих лиц и их последующее обналичивание.

Кроме того, Банк России добавил пункт с операциями по исполнительным документам. Теперь банки смогут отказать в транзакции, если она покажется им сомнительной. Исполнительные листы выдаются по итогам судебных разбирательств, также к этой категории относятся исполнительные подписи нотариусов, решения комиссий по трудовым спорам (КТС). Отказ банка проводить операцию по исполнительному документу карается штрафом.

В ноябре ЦБ заявлял, что объем незаконного обналичивания через исполнительные листы вырос почти вдвое. Адвокат, партнер BMS Law Firm Денис Фролов объяснил распространенность такого способа обналичивания его "сравнительной дешевизной". А управляющий партнер адвокатского бюро Москвы "Щеглов и Партнеры" Юлия Лялюцкая рост таких операций связала со сложной экономической ситуацией из-за пандемии.

Вместе с тем Банк России исключил из перечня ряд признаков сомнительных операций, включая нестандартные и необычно сложные инструкции по проведению расчетов, пренебрежение клиентом более выгодными условиями услуг и предложение необычно высокой комиссии при оказании услуг.

Также регулятор перестал считать сомнительными случаи, когда клиент осуществляет банковскую операцию через представителя, который не вступает в личный контакт с банком.

РИА Новости

 

Система быстрых платежей ЦБ усилила требования к защите переводов 

С 1 января 2021 года все банки-участники Системы быстрых платежей должны делиться друг с другом информацией о сомнительных переводах клиентов. Это должно помочь им заранее выявлять мошеннические операции

Система быстрых платежей Банка России усилила защиту денежных переводов граждан. С 1 января 2021 года в силу вступили новые правила для участников системы, согласно которым банки должны в обязательном порядке обмениваться между собой индикаторами подозрительных операций, совершаемых физическими лицами. Об этом РБК рассказали в пресс-службе Национальной системы платежных карт (операционный платежный и клиринговый центр СБП).

Такой обмен доступен банкам с декабря 2019 года, уточнили в НСПК. Перед вступлением в силу новых правил, по информации ЦБ, данными уже делились около 70% банков-участников системы, говорил РБК представитель регулятора. Теперь это должны делать все работающие в СБП.

О том, что банки усиливают мониторинг переводов, РБК писал в феврале 2020 года: каждому переводу присваивается риск-балл (уровень подозрительности транзакции), о значении которого банки и сообщают друг другу. Если индикаторы укажут, что перевод может совершать мошенник, банк будет принимать решение о блокировке такого платежа и выяснять ситуацию с клиентом.

Без возможности такого обмена к системе отказывался подключаться Сбербанк, поскольку считал ее небезопасной для своих клиентов.

Система быстрых платежей была запущена ЦБ и НСПК в начале 2019 года. Она позволяет переводить денежные средства между счетами разных банков по номеру телефона. Все банки с универсальной лицензией — участники платежной системы «Мир» должны присоединиться к СБП до 1 января 2021 года.

По данным Банка России, за первое полугодие 2020 года мошенники украли у банковских клиентов с их карт и счетов примерно 4 млрд руб., совершив более 360 тыс. несанкционированных операций.

«Индикаторы, которые должны устанавливать банк-отправитель и банк-получатель, представляют собой некий базовый набор правил выявления рисков того, что совершается попытка хищения, или же номер, на который переводятся деньги, принадлежит мошенникам. Всего таких правил насчитывается более 50», — объясняет начальник отдела по противодействию мошенничеству компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов.

Такими индикаторами могут быть попытка перевода с нового устройства, нехарактерное для клиента время проведения операции, большое количество входов в одну учетную запись интернет-банка с разных устройств или смена геолокации, рассказал Сизов. Индикаторами также могут быть связь счета-отправителя или получателя со счетами, замеченными в мошенничестве, а также информация о количестве источников происхождения средств, добавляет руководитель направления «Информационная безопасность» ИТ-компании КРОК Андрей Заикин.

Эти индикаторы передает и банк отправителя, и банк получателя средств при переводах в СБП. Пока такой обмен касается только переводов между физическими лицами, пояснили в НСПК. «Обмен подобной информацией позволит повысить выявляемость операций без согласия клиентов и обеспечить надежную защиту финансовых средств клиентов», — объяснил представитель Банка России.

Кто усиливает защиту переводов

К обмену с 1 января присоединятся Промсвязьбанк, «Русский стандарт» и «Зенит», рассказали РБК их представители.

Сбербанк (к СБП имеют доступ только клиенты, пользующиеся приложением, в web-версии она не доступна) реализовал обмен данными в полной мере в сентябре 2020 года — спустя четыре месяца после подключения к системе.

«На текущий момент сложно оценить пользу инициативы, так как не все участники СБП реализовали данное взаимодействие. Часть участников заполняют индикаторы статичными или случайными данными, другие не передают их. На текущий момент мы не видим ни одного участника СБП, который реализует индикаторы с требуемым качеством», — сказал представитель Сбербанка.

Он добавил, что индикаторы позволят участникам СБП проводить оценку операции более качественно за счет дополнительных параметров, однако необходимо, чтобы эти параметры корректно и по единым правилам рассчитывали банки, а пока «невозможно доверять качеству индикаторов в полном объеме». Сбербанк постоянно фиксирует попытки вывода средств через СБП, однако их предотвращает выстроенная система защиты на стороне банка, подчеркнул представитель Сбербанка.

«ВТБ строго выполняет стандарты правил оказания операционных услуг и услуг платежного клиринга в СБП», — сказал представитель банка. Распределенная система мониторинга обогащает существующую модель принятия решения значимыми сведениями от других участников, говорит директор департамента информационной безопасности банка «Открытие» Илья Сулоев, а полученные результаты позволяют улучшить качество обслуживания клиентов. Тинькофф Банк начал обмениваться индикаторами с середины 2020 года. «Поддержка данного требования в полном объеме всеми банками-участниками может помочь уменьшить число подозрительных переводов через СБП», — объяснил представитель банка.

«Для формирования объективного профиля операции желательно иметь как данные со стороны получателя, так и данные со стороны отправителя. Хотя основная часть анализа, как и ответственность, все равно остается на отправителе», — объясняет директор департамента информационной безопасности СКБ-банка Денис Улейко. Эти правила лишь часть мер по противодействию переводам денежных средств без согласия клиента и прочим компьютерным атакам, говорит замдиректора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Павел Меньшиков. Все ответившие на запрос РБК банки отметили, что также используют собственные системы фрод-мониторинга, информирование клиентов о правилах взаимодействия с банком в дистанционных каналах, отслеживание мошеннических звонков и т.д.

Поможет ли обмен защититься от мошенников

Обмен данными в рамках СБП необходим для оперативного выявления мошенников, которые используют тактику разнесения своих счетов по разным банкам, или действий, направленных на отмывание денежных средств, объясняет Заикин. Навыки и экспертиза ведущих банков в области анализа операций позволяет им распознавать мошеннические переводы за доли секунды — обмен такими данными удвоит контроль и «подтянет» средние банки, которые пока отстают, считает основатель и гендиректор компании Oxygen Павел Кулаков.

На сегодняшний день требования защиты для денежных переводов можно назвать одними из самых проработанных среди остальных, считает Сизов, добавляя, что в отличие от карточных переводов, в случае с СБП оценку безопасности операции кроме банков формирует и НСПК, то есть дается трехсторонняя оценка.

РБК

 

Cистема быстрых платежей ЦБ стала доступна клиентам большинства банков 

Подавляющее большинство банков с универсальной лицензией, подключенные к системе «Мир», стали участниками Системы быстрых платежей. До последнего времени обеспечение переводов в СБП было обязательным только для крупнейших банков

К Системе быстрых платежей Банка России подключилось большинство кредитных организаций, которые были обязаны сделать это до конца 2020 года. Об этом РБК сообщил представитель регулятора.

«До 1 января к Системе быстрых платежей должны подключиться банки с универсальной лицензией, которые одновременно являются и участниками платежной системы «Мир», а также соответствуют ряду других критериев. Всего таких банков в нашей банковской системе на сегодня 195. В настоящий момент 190 из них уже подключены к СБП», — рассказали в ЦБ в конце декабря. Окончательные данные по итогам года станут доступны в январе.

Система быстрых платежей была запущена ЦБ в начале 2019 года. С этого момента по 28 декабря 2020 года в ней было проведено 113 млн операций на 815 млрд руб., сообщил представитель Банка России. Для сравнения, за 2019-й и первые три квартала 2020 года россияне совершили 12,4 млрд переводов по картам на 66,5 трлн руб., следует из статистики ЦБ (в нее включаются безналичные операции, не связанные с оплатой товаров и услуг, — помимо переводов с карты на карту это могут быть, например, переводы на благотворительные цели).

СБП позволяет мгновенно переводить денежные средства по номеру телефона между счетами разных банков. Сервис создавался на фоне монополии Сбербанка на платежном рынке: по последним открытым данным Федеральной антимонопольной службы на 2018 год, его доля составляла 94%. «Сбер», как и другие системно значимые банки, должен был подключиться к СБП с 1 октября 2019 года, но сделал это на полгода позже, за что был оштрафован ЦБ.

Всего в России, по состоянию на 1 декабря, работает 371 банк: 249 — с универсальной лицензией (позволяющей проводить все операции), 122 — с базовой, которая содержит ограничения по сравнению с универсальной, например, не позволяет проводить ряд операций с иностранными компаниями и размещать привлеченные деньги в ценные бумаги. Но не все банки подключены к платежной системе «Мир».

Изначально ЦБ обязал банки с универсальной лицензией (кроме системообразующих, которые должны были это сделать на год раньше) присоединиться к проведению переводов между физическими лицами через СБП до 1 октября 2020 года. Однако накануне этого срока Банк России из-за пандемии коронавируса решил отложить до 1 января 2021 года взимание штрафов (до 10 млн руб.) за неподключение к СБП: так как «многие сотрудники кредитных организаций работают удаленно, банки были вынуждены перестроить свои бизнес-процессы, и им необходимо дополнительное время для внедрения сервисов СБП», объяснял регулятор. Для банков с базовой лицензией обязательства по подключению к системе не установлены.

Кроме переводов между физическими лицами в СБП реализовано еще несколько видов операций, для подключения которых также установлены сроки. Системно значимые банки должны будут обеспечить своим клиентам возможность оплачивать покупки по QR-коду (переводы от физлица компании) с 1 октября 2021 года, банки с универсальной лицензией — с 1 апреля 2022 года. К этим же срокам банки должны будут настроить переводы между гражданами по инициативе получателя и переводы от юридического лица физическому. «Внедрять эти сервисы банки могут и раньше, по мере готовности», — пояснили в ЦБ.

В 2022–2023 годах в СБП могут быть запущены переводы от граждан в пользу государственных органов (оплата налогов, штрафов, сборов и пошлин и т.п.), а также сервис для государственных выплат в пользу граждан. Это «повысит оперативность поступления средств и доступность платежных услуг, в том числе в географически удаленных районах страны», считает ЦБ. Эти планы обозначены в стратегии развития национальной платежной системы Банка России, но точные сроки подключения еще не определены.

РБК

 

Так сдержать: треть россиян считает наличные лучшей формой сбережений

На их предпочтения повлияло снижение ставок по вкладам в 2020 году

Треть россиян предпочитает хранить деньги в наличной форме, говорится в данных ЦБ, с которыми ознакомились «Известия». За 2020 год число таких граждан увеличилось на 10 п.п. На желание хранить деньги «в кеше» повлияли снижение ставок по вкладам и плохая осведомленность о других способах накопления средств. Однако эксперты предупреждают, что деньги «под матрасом» съедает инфляция.

В ожидании роста

34% россиян рассказали, что предпочитают хранить деньги в наличной форме, говорится в материалах ЦБ. В ноябре и декабре 2020 года таких ответов было больше, чем во все остальные месяцы. На фоне снижения ставок по депозитам и низкой осведомленности населения об альтернативных формах сбережений с начала по конец 2020 года число тех, кто предпочитает наличную форму денег, увеличилось на 10 п.п., сообщили в Банке России.

Руководитель департамента продуктов банка «Санкт-Петербург» Наталья Матвеева причинами роста популярности хранения средств в наличной форме также считает введение налога по вкладам, непонимание многими клиентами тонкостей инвестиционных продуктов, а также закрытие офисов банками в период ограничений, связанных с пандемией.

При этом, несмотря на возросшие инфляционные ожидания и негативные оценки личного материального положения, в декабре величина сбережений населения практически не изменилась, отмечается в данных ЦБ. Однако индекс оценок текущего состояния снизился на 2 п.п. и достиг минимума с начала 2017 года. По информации Банка России, четверть россиян считает, что за 2021-й их материальное положение ухудшится, такой ответ дали на 13 п.п. больше опрошенных, чем в начале 2020 года.

Переток средств из вкладов особенно во время самоизоляции и в конце прошлого года, когда процентные ставки были снижены, подтвердили в банках «Хоум Кредит», УБРиР, «Зенит», «Дом.РФ», Росбанк, ВТБ и «Санкт-Петербург». В том числе большую популярность приобрели инвестиционные продукты. Этот тренд сохранится в течение ближайших лет, что, по оценкам экспертов, может привести к оттоку средств с депозитов до 10%, считает руководитель направления вкладов УБРиР Ольга Аксенова.

В 2020 году на предпочтения россиян по способам хранения сбережений влияли низкие процентные ставки и ослабление курса рубля на фоне глобального замедления экономической активности и снижения цен на нефть, рассказал аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. В январе–ноябре прирост портфеля вкладов составил всего 2,1%, в то время как в 2019 году он равнялся 6%. Причем в отдельные месяцы 2020-го банки отмечали даже отток вкладов. В ВТБ зафиксировали снижение доли переоткрываемых клиентами депозитов в прошлом году на 10–15 п.п., рассказала заместитель начальника управления «Сбережения» ВТБ Мария Воронина.

По данным опроса «Хоум Кредит», в ноябре вторым по популярности видом хранения сбережений после вкладов стала наличная иностранная валюта. В пользу нее высказались 40,4% всех респондентов. Инвестирование в ценные бумаги и ПИФы выбрало 5,2% опрошенных. В этом году на фоне роста реальных располагаемых доходов населения, улучшения ключевых экономических показателей и сохранения курса доллара в пределах 72–75 рублей аналитик ожидает снижение доли сбережений в наличной иностранной валюте.

В 2020-м Банк России снизил ключевую ставку до исторического минимума в 4,25% годовых. В начале года она составляла 6,25%. Это и повлияло на сокращение процентов по вкладам. Если в январе 2020-го банки предлагали краткосрочные депозиты по ставке от 6–7% годовых, то в начале 2021-го уже по 4–5%.

Пойдут на спад

По мере улучшения ситуации с пандемией и привыкания к низким ставкам по вкладам управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий ожидает и сокращения числа тех, кто хранит средства в наличных. Основным риском таких сбережений он назвал инфляцию, так как доход с этой суммы денег получается отрицательным на размер роста цен в рублях или в валюте. Эффект увеличения наличности на фоне пандемии и низких ставок по вкладам был заметен не только в России, но также в США, Европе и других странах, рассказал эксперт.

В l квартале 2021-го, а возможно, и в первом полугодии рост инфляции продолжится, а затем снизится до 4%. Если не последует нового ослабления рубля, то уже заметное укрепление национальной валюты будет уменьшать эффект переноса валютного курса в потребительские цены, считает руководитель отдела макроэкономического анализа ГК «Финам» Ольга Беленькая. На этом фоне инфляционные ожидания также могут стабилизироваться и начать снижаться.

Аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк считает, что увеличение доли людей, которые предпочитают хранить средства в наличной форме, может также быть связано с желанием скрыть часть доходов и накоплений. Из-за пандемии наблюдается рост просроченных долгов. К примеру, по данным ФССП, средняя сумма задолженности за услуги ЖКХ в 2020-м составляла около 24 тыс. рублей, что выше, чем в предыдущие два года. За 11 месяцев 2020-го было возбуждено таких дел на сумму 77,2 млрд рублей. Бурный рост кредитования и снижение доходов в результате безработицы побуждают прежде всего должников хранить средства в наличной форме, рассказал эксперт.

Известия

 

Совкомбанк купил два других российских банка

Совкомбанк в самом конце прошлого года стал владельцем двух других российских кредитных организаций, свидетельствуют сообщения, размещенные на его сайте.

В частности, Совкомбанк закрыл сделку по покупке 100% Евразийского Банка — российской «дочки» одноименной казахстанской кредитной организации. В Совкомбанке уточняют, что приобретенный банк относится к экосистеме группы ERG (одна из крупнейших компаний в мире в сфере добычи и переработки минеральных ресурсов), он обеспечивал финансовые операции группы в России. Также «банк предоставляет широкий спектр продуктов и услуг клиентам корпоративного и розничного секторов», следует из релиза. Кредитно-кассовые офисы Евразийского Банка расположены в Москве, Новосибирске, Омске и Челябинске.

Комментируя в начале декабря 2020 года информацию СМИ о возможной сделке, эксперты предположили, что ее стоимость могла составить около 0,7 капитала приобретаемого актива с учетом его состояния.

Кроме того, Совкомбанк 31 декабря сообщил о покупке 100% акций Оней Банка. Сделка с Gefirus, совместным предприятием российского Кредит Европа Банка и французского Oney Bank (в число собственников последнего, согласно схеме на сайте ЦБ, входит Auchan Holding), также уже закрыта, следует из релиза Совкомбанка.

Сумма сделки, как и в случае с покупкой Евразийского Банка, не разглашается. «После закрытия сделки ООО «Оней Банк» начнет процедуру ребрендинга», — отмечалось в сообщении.

В конце декабря СМИ узнали, что ретейлер «Ашан» решил отказаться от собственного финансового проекта, реализуемого последние несколько лет на базе Оней Банка. В числе прочего сообщалось, что сотрудничество в сфере предоставления финансовых сервисов клиентам группы «Ашан» продолжится на платформе Кредит Европа Банка. Оней Банк предупредил своих клиентов, что с 25 декабря выпущенные им карты будут заблокированы, а все кредиты необходимо погасить до этой даты. Карты «Ашан» продолжит выпускать Кредит Европа Банк, а расчеты будет вести ВТБ.

Согласно данным Банки.ру, Евразийский Банк на 1 декабря 2020 года занимает 258-е место среди банков РФ по размеру чистых активов, Оней Банк — 311-е. В свою очередь Совкомбанк находится на девятом месте и осенью прошлого года был включен Центробанком в список системно значимых кредитных организаций РФ.

Banki.ru

 

В РСПП оценили потери экономики из-за проблем в управлении интеллектуальными правами

Из-за проблем в управлении интеллектуальными правами Россия теряет 4,8% ВВП. Такую оценку представил в интервью ТАСС президент Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Шохин.

Комментируя замечание интервьюера о том, что, по словам председателя комитета РСПП по интеллектуальной собственности и креативным индустриям, президента ассоциации IPChain Андрея Кричевского, Россия теряет около 5% ВВП из-за проблем с защитой интеллектуальной собственности, Шохин уточнил: «Да, 4,8% — такова оценка размера потерь. Хотя отмечу, что точнее было бы говорить не о проблемах в области защиты интеллектуальной собственности, а об эффективности управления интеллектуальными правами. Именно это отражено в выводах исследования, проведенного Высшей школой экономики по заказу РСПП».

По словам главы РСПП, около 80% потерь приходится на сектор промышленной интеллектуальной собственности. «Там ситуация наиболее удручающая, но именно в этом секторе размещается наиболее мощный потенциал роста», — отметил он. «Порядка 1% ВВП мы теряем в сегменте, где традиционно «работают» авторские и смежные права (анимация, музыка, программное обеспечение, мультимедиапродукты, реклама)», — указал он. 

«Это внушительная цифра, на которую в условиях резкого спада экономики из-за пандемии нельзя не обратить внимания, — заметил Шохин. — Поэтому РСПП предложил правительству России ряд важных шагов, которые позволяют повысить системную эффективность сферы интеллектуальной собственности. Сейчас по этому показателю мы находимся на 45-м месте в глобальном международном индексе, а в общем рейтинге из 53 развитых экономик — на 35-м».

Одним из важнейших предложений, инициированных РСПП, стала концепция перестройки налогового законодательства, адаптации модели налогообложения к нуждам креативной и инновационной экономики, рассказал Шохин. В компаниях, работающих в сегменте производства интеллектуального и творческого продукта, иные цикл производства и принципы вывода продуктов на рынок. Это означает, что им нужна альтернативная модель налогообложения, отличающаяся от модели, применяемой к более традиционным сегментам производства, пояснил глава РСПП.

«Наше второе важное предложение — обеспечить доступность кредитных ресурсов. Свое предложение мы направляли в Минэкономразвития России Максиму Решетникову и уже получили поддержку. Сейчас при участии нашего профильного комитета разрабатываются поправки в нормативные документы ЦБ РФ, которые дадут возможность банкам кредитовать под залог ликвидных «портфелей» интеллектуальных прав. Речь идет не обо всех видах интеллектуальной собственности, а о тех, которые могут реально генерировать денежный поток, — кино, программном обеспечении, инженерно-конструкторской документации, «портфелях» прав, которые использованы для построения франшизных сетей. В тех сегментах, где рынок интеллектуальной собственности работает устойчиво, мы надеемся, что банки смогут давать кредиты без формирования стопроцентных резервов на покрытие возможных рисков», — сказал Шохин.

«Мы также выступили с предложением изменить подход к оказанию услуг бизнесу в сфере предоставления патентной охраны — в частности, рассмотреть вопрос о преобразовании Роспатента в более современную, гибкую и клиентоориентированную форму публично-правовой компании, не так давно появившуюся в законодательстве. Это может быть полезным шагом в направлении защиты инвестиций российских компаний в новые творческие продукты и технологии. Необходимо также совершенствовать механизмы судебной защиты, противодействия нарушениям интеллектуальных прав в сети Интернет, выплаты авторских вознаграждений и даже снижения рисков бизнеса при использовании «бесхозных» произведений», — отметил президент РСПП.

Banki.ru

 

Тестовый период по сниженным тарифам в роуминге с Белоруссией продлили до конца года

Как заявляли ранее представители "большой четверки" российских мобильных операторов, с 1 ноября тарифы на территории Союзного государства были снижены в несколько раз

Сниженные тарифы на мобильную связь в роуминге между Россией и Белоруссией продолжат действовать в 2021 году в рамках тестового режима, сообщили ТАСС в пресс-службах российских операторов связи.

Россия и Белоруссия договорились о снижении с 1 ноября до конца 2020 года стоимости интерконнекта на территории Союзного государства с 30 центов до 1,5 цента за минуту. С нового года планировалось перейти на постоянное применение комфортных абонентских роуминговых тарифов, заявлял ранее вице-премьер РФ Алексей Оверчук.

Как сообщили в пресс-службе "Мегафона", тестовый период изучения механизмов взаимодействия при пропуске роумингового трафика между Россией и Белоруссией продлен до конца 2021 года. О том, что сниженные тарифы в роуминге продолжат действовать и в 2021 году, подтвердили в МТС и "Билайне". В Tele2 также добавили, что итоги тестового режима были в целом признаны успешными, поэтому стороны и приняли решение продлить действие сниженных тарифов до конца года.

Как заявляли ранее представители "большой четверки" российских мобильных операторов, с 1 ноября тарифы на входящие и исходящие вызовы, смс и интернет на территории Союзного государства были снижены в несколько раз.

В рамках тестового периода российские и белорусские операторы отрабатывают вопросы межоператорского взаимодействия, тестируют каналы связи, системы коммутации и биллинга для определения корректности прохождения и тарификации роумингового трафика.

ТАСС

 

Банк «Открытие» создает необанк с рабочим названием «Луна»

Банк «Открытие» создает необанк с рабочим названием «Луна», который возглавит зампред правления «Открытия» Вениамин Полянцев. Как сообщил «Интерфаксу» источник, знакомый с ситуацией, о новом проекте сотрудникам банка было объявлено в понедельник.

«Банк «Открытие» осваивает рыночные сегменты, в которых возможен уверенный рост бизнеса. Руководитель розничного блока банка «Открытие» Вениамин Полянцев возглавит новый проект по созданию сильной цифровой компании в периметре группы «Открытие», — сообщили «Интерфаксу» в пресс-службе кредитной организации.

Розничный блок и блок управления региональной сетью будут объединены. Новое подразделение возглавит член правления банка, руководитель региональной сети Александр Пахомов, к своим новым обязанностям он приступит в феврале.

Необанки не имеют филиалов и работают исключительно онлайн. Примерами таких банков в России являются Тинькофф Банк, банк «Точка» и Модульбанк. 

Интерфакс

 

Приложение «Кошелёк» станет доступно для держателей карт Visa в Беларуси 

«Кошелёк» дает возможность перенести пластиковые карты в смартфон и использовать их для оплаты покупок.

Бесконтактная оплата картами Visa доступна для клиентов Беларусбанк, Белгазпромбанк, Альфа-Банк, Дабрабыт, Белагропромбанк, БСБ Банк.

Кошелёк Pay предлагает удобную и безопасную оплату покупок и услуг в одно касание. Для работы с сервисом необходимо скачать приложение «Кошелёк», после чего добавить карту Visa и пользоваться преимуществами бесконтактной оплаты, даже когда пластиковой карты нет под рукой – достаточно поднести смартфон к платежному терминалу. Сервис сертифицирован на соответствие требованиям безопасности Visa. Благодаря использованию технологии токенизации, данные карты находятся под надежной защитой — при оплате реквизиты карты не передаются продавцу.

«Роль бесконтакта в жизни общества стремительно растет: согласно исследованию Visa Back to Business 2020, 48% респондентов не совершили бы покупку в магазине, если там отсутствует возможность бесконтактной оплаты. Учитывая эту тенденцию, мы в Visa стараемся предлагать пользователям новые, более удобные возможности и свободу выбора в способе оплаты. Если ранее для бесконтактной оплаты нужно было искать в кошельке пластиковую карту, сегодня мы можем говорить о бесшовном опыте, когда покупатель оплачивает покупки с помощью телефона или носимого устройства, не отрываясь от ежедневных задач. Мы благодарим наших партнеров за стремление изменить существующие потребительские привычки к лучшему и уверены, что сервис Кошелёк Pay станет полезным помощником пользователей в мире безопасного и удобного шоппинга», — отметила Светлана Чирва, региональный менеджер Visa в Украине, Беларуси и Молдове. 

«Жизнь современного человека невозможно представить без смартфона. Заказ еды, общение с друзьями, рабочие переписки, чтение книг и, конечно же, оплата покупок — для всего этого сегодня нужен только смартфон. Нас вдохновляет идея избавить мир от пластиковых карт и полностью заменить физический бумажник на мобильное приложение, в которое пользователи могут добавить все необходимые им карты. И мы стали ещё ближе к цели: теперь пользователи могут добавить в Кошелёк карты Visa и в одно касание оплачивать покупки и услуги с помощью сервиса Кошелёк Pay по всему миру — когда это станет возможно. А пока сервис избавит их от лишних контактов на кассе», — добавилКирилл Горыня, основатель и генеральный директор приложения «Кошелёк». 

Функционал приложения «Кошелёк» позволяет собрать все, что нужно для удобного шоппинга, в одном приложении: помимо банковских карт, вы можете добавить также дисконтные карты, мониторить лучшие скидки и бонусы и выгодно совершать покупки.

Plusworld

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

Казначейство Великобритании намерено внести вклад в регулирование национального рынка криптоактивов

Министерство финансов Великобритании начало консультацию по регулированию криптоактивов и стейблкоинов. Казначейство страны опубликовало документ, представляющий «первый этап» консультативного процесса. Он направлен на систематизацию преимуществ новых технологий, поддержку инноваций и конкуренции при одновременном снижении рисков для потребителей и стабильности экономики страны.

«Правительство предлагает новый подход в сфере регулирования рынка криптоактивов, согласно которому регламентные правила будут разрабатываться и реализовываться независимыми регулирующими органами», — говорится в документе.

Документ адресован в первую очередь владельцам и управляющим предприятий, которые могут дополнить его своими комментариями по поводу практики использования криптоактивов и технологий распределенного реестра (DLT). Джон Глен, министр финансов Великобритании, считает, что стейблкоины могут «проложить путь» для внедрения сервисов более быстрых и дешевых платежей. По словам чиновника, на сегодняшний день появляются все больше свидетельств того, что DLT может представлять значительные преимущества для рынков капитала.

Также, в опубликованном документе предлагаются рычаги повышения финансовой стабильности и снижения потребительских рисков. В настоящее время в качестве предпочтительного регулирующего органа для операций с криптоактивами на основе токенов выступает Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA). Предполагается, что в ряде случаев Банк Англии или Регулирующий орган платежных систем (PSR) также смогут вмешиваться в процесс регулирования и управления.

fintechfutures.com

 

В Bank of America назвали биткоин «худшим из всех «пузырей»

Биткоин — «худший из всех «пузырей», заявил главный инвестиционный стратег Bank of America Майкл Хартнетт. С начала осени курс криптовалюты поднялся на 250% до текущих 35,4 тыс. долларов, в моменте достигая 42 тыс. Эксперт предупредил, что такой рост может быть следствием спекулятивной мании, пишет РБК со ссылкой на Bitcoin.com.

Хартнетт сравнил динамику цены биткоина с прошлыми рыночными «пузырями». Например, с событиями на рынке золота в конце 1970-х, когда драгметалл подорожал на 400%. Хартнетт также напомнил про «пузырь» на японском фондовом рынке в конце 1980-х и на рынке доткомов в конце 1990-х, а также про рост цен на ипотечном рынке США, спровоцировавший финансовый кризис 2008 года. Эксперт подчеркнул, что во всех случаях обвалу предшествовал рост на сотни процентов.

В начале января Дэвид Розенберг, президент Rosenberg Research и бывший ведущий экономист инвестиционного банка Merrill Lynch, предупредил, что на рынке биткоина сформировался «самый большой пузырь». Он уверен, что стремительный рост, который показывает BTC в последние месяцы, «ненормален». Но обвала не произойдет, пока цену криптовалюты поддерживают низкие процентные ставки, предположил эксперт.

РБК

 

В Германии из-за коронакризиса установлен новый рекорд частных сбережений

Сбережения частных домохозяйств ФРГ существенно возросли. По оценкам экспертов, за 2020 год увеличение составляет 393 млрд евро. Таким образом совокупная денежная масса, находящаяся в копилках немцев, достигла 7,1 трлн евро, сообщает агентство dpa со ссылкой на данные DZ Bank.

Рост частных сбережений граждан на 5,9% аналитики банка объясняют тем, что на фоне опасений потери работы или сокращения доходов многие жители страны стали неохотно тратить деньги. С другой стороны, закрытие магазинов серьезно сократило возможности тратить денежные средства.

За прошлый год граждане Германии откладывали около 16-17 евро с каждой заработанной сотни. Ранее самый высокий средний показатель доли сбережений в стране был зафиксирован в 1991 и 1992 годах и составлял почти 13%. По мнению аналитиков, большая часть скопленных денег попросту не была растрачена с зарплатных карточек жителей. Однако в 2021 году эксперты ожидают потребительского бума, т.к. значительная доля средств, сэкономленных за период коронакризиса, будет потрачена как только ситуация с пандемией нормализуется.

dw.com

 

Банк Ямайки намерен изменить рынок электронных платежей

Центральный банк Ямайки выпустил консультационный буклет, который сотрудники финансового сектора страны могут дополнить своими комментариями по поводу некоторых планируемых нововведений и поправок в действующие нормативно-правовые механизмы. Изменения должны затронуть закон о платежах и клиринговых расчетах (PCSA).

Поправки включают в себя пересмотр системы надзора за клиринговыми и расчетными операторами, подключенными к государственной инфраструктуре электронных расчетов, а также внедрение новых методов и технологий оплаты. Новая структура для безналичных трансакций разрабатывается на Ямайке еще с 2019 года.

По словам чиновника центрального банка, сотрудники финансового органа пришли к выводу, что существующие правила электронных платежей неэффективны и требуют большего внедрения новых технологий. По сути разрабатываемые предложения представляют собой попытку центробанка восполнить пробелы в законодательстве в отношении платежных операторов. Банк Ямайки заявляет, что будучи центральным монетарным контролером, он «стремится к развитию адекватной законодательной базы:

«Это создаст благоприятную среду для стимулирования инноваций в сфере платежных услуг при одновременном снижении рисков и повышению уровня защиты потребителей».

Представители Центрального банка заявили, что поправки приведут законы Ямайки в части регулировании платежных инструментов в соответствие с международными требованиями по надзору за платежами и борьбе с отмыванием денег. В 2019 году в стране с населением 2,9 млн человек было зарегистрировано 134 млн электронных платежей на общую сумму около $4 млрд.

fintechfutures.com

 

Суд поддержал PayPal в споре с американским регулятором

Федеральный суд округа Колумбия поддержал платежную систему PayPal в споре с Бюро финансовой защиты потребителей США (CFPB). В декабре 2019 года компания подала иск против регулятора в связи с новыми правилам в отношении предоплаченных карт и цифровых кошельков.

В иске заявлялось, что PayPal и ее дочерняя компания Venmo вынуждены раскрывать информацию о сборах, которые не касаются потребителей.

Так, согласно новым требованиям CFPB, обе компании должны предоставлять клиентам данные о комиссиях, в том числе в категории «сборы за запросы баланса в банкоматах и электронное снятие средств». Правила в том числе касались размещения и оформления такой информации. Из-за этого часть клиентов PayPal были сбиты с толку, так как ошибочно думали, что с них взимают дополнительную плату, отмечается в иске.

PayPal утверждает, что это правило не должно распространяться на ее компании, так как его ввели для эмитентов пополняемых предоплаченных карт.

В своем решении федеральный судья Ричард Леон поддержал аргумент PayPal о том, что CFPB вышла за пределы своей юрисдикции с применением этого правила.

По данным агентства Reuters, свое решение судья обосновал законом Додда-Франка, который был принят в 2010 году для снижения рисков финансовой системы США. Леон отметил, что регулятор не вправе решать, как именно эмитенты предоплаченных карт и фирмы, занимающиеся электронными кошельками, раскрывают комиссии своим клиентам.

Как сообщается, CFPB отказалось от комментариев «незавершенного судебного процесса».

finextra.com

 

Исламский банкинг: особенности и интересные факты

Понятие исламской финансовой системы появилось в 80-х годах прошлого века. И за последние десять лет стало привычным в лексиконе финансистов во многих странах, не только мусульманских. Этот финансовый институт в современном мире играет все более важную роль. Ведь число граждан в разных странах, в том числе в США и Великобритании, исповедующих ислам и отказывающихся пользоваться услугами традиционных банков, значительно выросло. Поэтому изучение исламского банкинга является очень актуальной темой в мировой экономике. Мы же решили разобраться в основных принципах этого финансового института и его ключевых отличиях от традиционного банкинга.

Характеристики исламской финансовой системы

О ключевой особенности исламского банкинга — запрете взимания процента — слышали многие. Однако принципы исламских финансов являются значительно более широкими. Они соответствуют законам шариата — это правила и законы, касающиеся как управления экономикой, так и социальных, политических, культурных аспектов исламского общества.

1. Запрет ставки процента. Действительно, в исламской финансовой системе, прежде всего, запрещается «риба». Это любая заранее определенная ставка, которая зависит от сроков и величины займа. Такой запрет объясняется мусульманскими законами о социальной справедливости и равенстве. Ислам поощряет получение прибыли, но осуждает использование процента в целях получения прибыли. Ведь такая деятельность не приводит к созданию продукта и не увеличивает благосостояние общества.

2. Разделение риска. Поскольку банк не взимает процент за предоставление денег в долг, он становится, по сути, инвестором, а не кредитором. Таким образом, владелец капитала и предприниматель разделяют риски, связанные с реализацией проекта.

 

3. Деньги — это потенциальный капитал. Реальным капиталом они становятся тогда, когда инвестируются в производственную деятельность.

4. Запрет спекулятивного поведения. В связи с этим запрещаются любые азартные игры, а также работа с производными финансовыми инструментами (деривативами), поскольку операции с ними характеризуются значительным риском.

5. Принцип ненарушаемости договоров. По правилам исламского банкинга, исполнение договорных обязательств является самым важным для сторон сделки. Благодаря этому снижаются риски для всех участников.

Основные отличия от традиционных банков

Функции банков в исламской модели не отличаются от традиционной: они обеспечивают работу национальной платежной системы и выступают в качестве финансовых посредников. Ключевое отличие, как мы уже выяснили, заключается в запрете получения вознаграждения в виде процентного платежа. Однако при этом ислам не осуждает получение прибыли в принципе, просто запрещает тот интерес, который не зависит от результатов деятельности. Согласно нормам исламской этики прибыль должна стать вознаграждением за риск, труд и усилия.

По законам шариата запрещается финансировать торговлю табаком, алкоголем, оружием, а также деятельность, связанную с распространением порнографии, развитием азартных игр и т. д.

Основные понятия исламского банкинга

В исламском банкинге, как и в традиционном, существуют разнообразные финансовые инструменты. Рассмотрим несколько из них.

Самым распространенным является «мурабаха» — это нечто среднее между классическим кредитом и лизингом. В этом случае кредит выделяется под конкретную покупку. И пока клиент не погасит всю оговоренную сумму, банк является собственником товара. Таким образом, «мурабаха» — это торговая сделка, в которой банк покупает товар по одной цене, а продает по другой. А торговля в исламе не запрещена.

«Мудараба» — этот вид банковских услуг применяется при размещении депозитов. Владелец денег размещает свои финансы у партнера, который использует их для финансирования какого-то вида бизнеса. Прибыль, полученная от этой деятельности, разделяется между участниками договора. В традиционной финансовой системе аналогом «мудараба» является венчурное финансирование.

Мусульмане также активно пользуются «мушарака», предполагающий совместное финансирование какого-то проекта группой участников. В нее могут входить как частные лица, так и компании. Прибыль делится соответственно вкладу каждого их участников.

«Такафул» — подразумевает внесение страховых взносов страховщику при условии, что в случае наступления страхового случая деньги будут возвращены. При этом часть средств поступает в накопительный фонд. От инвестирования этих денег участники получают доход, который указывается в договоре.

Достаточно распространенным в исламских странах является «кардуль хасана». Это беспроцентная ссуда, которая предоставляется малому бизнесу и является жизненно важной для него. В Иране, к примеру, банки обязаны тратить на «кардуль хасана» определенную часть собственных средств. Как мы помним, требовать процент за использование денег запрещено, однако заемщик может добровольно отблагодарить кредитора, выплатив вознаграждение («хиба»).

География распространения

Первая исламская финансовая организация появилась в 60-е годы в Египте, а точнее в 1963 году. Тогда сберегательный банк Mit Ghamr начал проводить операции по привлечению средств физлиц, а также по инвестированию накопленных ресурсов.

В настоящее время исламский банкинг востребован, в первую очередь, в мусульманских странах. В Южной, Юго-Восточной и Средней Азии и Африке сконцентрирована основная часть потенциальных клиентов данных банков. Кроме того, такие организации можно встретить в Европе, США и Австралии.

В Иране, Пакистане и Судане финансовая система полностью подчиняется исламским нормам, и все банки этих стран являются исламскими. В таких мусульманских странах, как Малайзия, Индонезия, Объединенные Арабские Эмираты, Саудовская Аравия, Бруней присутствуют банки обоих типов, причем число обычных банков также достаточно велико.

Кредитной деятельностью по законам шариата занимаются в том числе и немусульманские финансовые организации, в частности, UBS и Citigroup. А европейские бизнес-школы все чаще открывают факультеты и отделения по исламским финансам.

Payspacemagazine

 

 

RSS

Все новости...