Новости платежных технологий

27.04.2021

ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР  СМИ

 

ЦБ: прибыль российского банковского сектора в марте выросла на 22%

Прибыль российского банковского сектора в марте составила 205 млрд рублей, что на 22% выше результата за февраль. Всего за I квартал текущего года банки заработали 578 млрд рублей, что на 9% больше результата аналогичного периода 2020 года. Об этом говорится в информационно-аналитическом материале ЦБ  «О развитии банковского сектора Российской Федерации в марте 2021 года».

«Резкого снижения прибыли в связи с отменой послаблений в части формирования резервов по крупным корпоративным кредитам не произошло, так как банки заблаговременно создали резервы в необходимом на сегодняшний момент объеме», — поясняется материалах регулятора.

В марте заметно увеличилось количество прибыльных банков (с 233 до 248). Доля прибыльных банков по итогам I квартала 2021 года составила 98% в активах сектора. Среди основных положительных факторов ЦБ выделяет рост чистого процентного (+70 млрд рублей, или +8%) и комиссионного (+36 млрд рублей, или +12%) дохода благодаря восстановлению потребительской активности и росту кредитования, а также сокращение расходов на резервы с 277 млрд до 115 млрд рублей. Среди отрицательных факторов главным образом отмечается снижение доходов от переоценки иностранной валюты с 211 млрд до 39 млрд рублей.

«Корпоративное кредитование несколько замедлилось по сравнению с февралем. При этом в розничном сегменте продолжился активный рост как ипотеки, так и необеспеченных ссуд. На фоне возросшей эмиссионной активности Минфина России банки нарастили объем вложений в ОФЗ. На стороне фондирования средства клиентов, особенно корпоративных, сократились. По госсредствам, напротив, произошел приток, связанный, вероятно, с временным размещением средств, полученных от налоговых поступлений, а также получением денежных средств в рамках аукционов по размещению ОФЗ», — отмечает регулятор ключевые тенденции развития сектора в I квартале. 

В марте корпоративный портфель вырос на 210 млрд рублей (+0,5%), что немного ниже прироста в феврале (+0,8%), в том числе из‑за погашения ряда крупных краткосрочных кредитов. Ипотека вновь ускорила рост после сезонного спада в начале года. По данным опросов крупнейших банков, в марте рост составил 2,2% по сравнению с 1,9% в феврале и 0,9% в январе. При этом объем выдач в рамках программы «Льготная ипотека 6,5%» увеличился на четверть по сравнению с февралем до 135 млрд рублей, но пока остается ниже пиковых значений осени 2020 года (почти 160 млрд рублей за месяц). Вследствие возросшей потребительской активности ускорился рост необеспеченного потребительского кредитования (+1,9% после +1% в феврале), что соответствует докризисному уровню. «Пока неясно, является этот всплеск временным или же банки снова начинают увлекаться высокомаржинальным кредитованием (как было после спада 2014—2015 годов), что чревато ростом кредитного риска», — замечает регулятор.

В марте просроченная задолженность в корпоративном кредитном портфеле снизилась на 27 млрд рублей (минус 0,9%) в основном за счет погашения и реструктуризации отдельных проблемных кредитов. В розничном портфеле наблюдался рост просроченной задолженности на 7,8 млрд рублей (+0,8%) — главным образом в сегменте необеспеченного потребительского кредитования. Этот показатель ниже как февральского темпа (+1,7%), так и среднемесячного за предыдущий год (+1,6%).

Средства юридических лиц в марте сократились на 187 млрд рублей (минус 0,6%) за счет снижения остатков в иностранной валюте (минус 3 млрд долларов, или 222 млрд рублей в рублевом эквиваленте), в том числе в связи с выплатой налогов и дивидендов отдельными компаниями. Вместе с тем рублевые средства продемонстрировали слабый рост (+35 млрд рублей).

Средства на вкладах населения в марте снизились на 93 млрд рублей (минус 0,3%) после небольшого роста в феврале (+0,4%). Вместе с тем продолжилась тенденция к сокращению срочных вкладов (минус 231 млрд рублей, или 1,1%) с одновременным ростом средств на текущих счетах (+138 млрд рублей, или 1,2%). «Это связано с тем, что сейчас многие банки платят проценты и по текущим счетам, при этом у клиентов больше гибкости в распоряжении своими средствами. Также сказался рост потребительской активности и в целом низкие ставки по депозитам», — поясняется в обзоре. 

Балансовый капитал сектора в марте вырос на 160 млрд рублей до 10,9 трлн, что ниже заработанной прибыли из‑за отрицательной переоценки ценных бумаг, оцениваемых через прочий совокупный доход (минус 41 млрд рублей). 

«Показатель достаточности совокупного капитала в марте (Н1.0) вырос на 0,1 п. п. до 12,6% преимущественно за счет заработанной банками прибыли и привлечения субординированных кредитов. Запас капитала вырос до 6 трлн рублей (около 10% объема кредитного портфеля), но следует учитывать, что он распределен среди банков неравномерно», — отмечается в докладе ЦБ

На 31 марта 2021 года в России действовало 398 кредитных организаций (в том числе 357 банков). В течение марта лицензии пяти кредитных организаций были отозваны, еще у одной — аннулирована. 

Banki.ru 

 

Кэша на завтрак: наличные начали выдавать в кафе и ресторанах

Аналогичный сервис готовится к запуску в отелях и гостиницах

Банки начали внедрять снятие наличных в кафе, ресторанах и отелях. Такой функционал уже работает в ПСБ, тестируется — в Ак Барс Банке, рассказали «Известиям» их представители. Но для того чтобы получить деньги, нужно будет сделать покупку. В ЦБ ожидают, что сервис повысит финансовую доступность в удаленных и малонаселенных пунктах. Он позволит увеличить клиентопоток и сократить траты на инкассацию, полагают опрошенные «Известиями» эксперты. В «Опоре России» проявили интерес к технологии, подчеркнув, что она повысит удобство пользователей.

Хлеба и наличных

К функции снятия наличных на кассах стали подключаться предприниматели, занятые в сфере общественного питания. Такой сервис своим клиентам предложил ПСБ, рассказал «Известиям» директор департамента эквайринга банка Никита Хомутов. По его оценкам, кафе и рестораны составляют уже около четверти партнеров банка, которые реализовали технологию выдачи денег на кассах. Всего кредитная организация подключила услугу на 500 платежных терминалах более чем в 300 торгово-сервисных предприятиях (ТСП). Для получения живых денег требуется совершить покупку.

— Услуга интересна не только потребителям, но и владельцам торговых точек. Покупатели получают возможность снимать наличные не только в банкоматах и в отделениях банка, но и рядом с домом, например в продуктовом магазине, что актуально для удаленных и небольших населенных пунктов. Владельцы торговых точек при этом будут меньше пользоваться инкассацией, потому что к концу дня на кассе может оставаться незначительное количество наличных денег или они будут отсутствовать вовсе, — пояснил Никита Хомутов.

Сервис по снятию живых денег в кафе, ресторанах и отелях находится в процессе тестирования по всем платежным системам, сообщил руководитель направления по развитию социальных проектов, проектов ЖКХ и кассовых решений для партнеров Ак Барс Банка Алексей Бахаев. Он уточнил, что пилотирование сервиса планируется на III квартал 2021 года — партнерами станут 10 кафе в Татарстане.

В Ак Барс Банке ожидают, что применение технологии в сегменте HoReCa (Hotels, Restaurants, Café) будет пользоваться безусловным спросом. Сейчас кредитная организация уже предоставляет снятие живых денег в 20 населенных пунктах в Сабинском районе Республики Татарстан.

Возможность пилотировать снятие наличных не только в магазинах, но и на предприятиях из других сегментов (в том числе в кафе, ресторанах и отелях) рассматривают банки «Открытие» и «Дом.РФ», рассказали их представители.

Возможность получить наличные на кассе — услуга cash-out — перспективна с точки зрения повышения финансовой доступности в сельской местности, на отдаленных, малонаселенных территориях страны, заявили «Известиям» в Банке России. В ЦБ уточнили, что сейчас в стране расширяется сеть точек предоставления этого сервиса. Их уже почти 4,5 тыс., причем более 95% из них расположено в сельской местности, подсчитали в регуляторе, уточнив, что в некоторых точках с сервисом cash-out населению оказываются услуги по приему платежей и заявлений на выдачу дебетовых карт.

Запрос на кэш

MasterСard пилотирует сервис «наличные с покупкой» с 2018 года. Сейчас к нему подключено 17 банков и ряд крупных продуктовых магазинов, в том числе Billa и «ВкусВилл». Для получения денег нужно сделать покупку. В финансовой компании считают, что технология на самом деле увеличивает безналичный оборот, потому что россияне не снимают деньги впрок. Платежная система «Мир» запустила проект осенью 2019 года. Ее представитель подчеркнул, что банки-партнеры сами определяют категории ТСП, где будет доступен функционал. В Visa сообщили, что такой сервис доступен в 4 тыс. торговых точках.

Возможность снятия наличных организовали для банков-партнеров все крупнейшие платежные системы. Среди кредитных организаций, предоставляющих сервис, — «Открытие», «Россия», «Зенит», сообщили «Известиям» их представители. Планируют реализовать технологию ВТБ, «Дом.РФ» и крымский РНКБ. В Почта Банке напомнили, что выдача кэша с карты работает почти во всех отделениях «Почты России», включая малые и удаленные населённые пункты.

Сервис выдачи наличных в сегменте HoReCa будет пользоваться популярностью и в крупных городах, и в маленьких населенных пунктах, уверен первый вице-президент объединения малого бизнеса «Опора России» Павел Сигал. Он отметил, что возможность получить наличные в отелях добавит удобства постояльцам и гостям городов, которым не нужно будет искать отделения или банкоматы, чтобы пополнить запас купюр.

— Кроме того, в небольших городах не везде можно расплатиться банковской картой. Тем, кто привык к электронным платежам, раньше приходилось привозить деньги с собой либо искать банки и банкоматы на местности. Снятие денег в отелях будет более безопасно и эффективно, — добавил Павел Сигал.

Впрочем, не все игроки рынка считают сервис перспективным. Например, в ВТБ не фиксируют высокий спрос на эту услугу, поскольку она связана с увеличением времени обслуживания покупателей на кассе, что критично для сетевого ритейла.

— Сервис интересен в первую очередь магазинам у дома в небольших населенных пунктах с малым трафиком покупателей и недостатком банкоматов в пешей доступности, — пояснили в банке. —Таким точкам будет интересно получить дополнительный поток покупателей, так как снятие денежных средств на кассе производится только с покупкой.

Отелям и ресторанам выгодно, со своей стороны, не просто проводить операции по выдаче средств с карты, а обслуживать именно своих клиентов, которые уже сделали платеж в пользу ТСП. Такая услуга все-таки является дополнительной, а не основной, полагает управляющий партнер B&C Agency Марк Шерман. Он отметил, что это позволит магазинам, кафе и отелям привлекать новых клиентов, поскольку они будут отдавать предпочтение точкам, где можно снять деньги.

Известия

 

В Telegram появилась возможность принимать платежи в любом чате

В Telegram появилась возможность принимать платежи в любом чате. Об этом сообщается на сайте мессенджера.

«Платежные боты существуют в Telegram с 2017 года. С их помощью можно безопасно оплачивать товары и услуги вроде доставки пиццы, не покидая приложения. С сегодняшнего дня продавцы могут принимать платежи кредитными картами с помощью восьми встроенных платежных систем в любом чате, включая группы и каналы», — отмечается в релизе.

Для оплаты можно использовать любое приложение, в том числе Telegram для компьютеров. Покупатель также может оставить чаевые, чтобы поддержать любимого автора, кафе или магазин.

«Платформа для платежей открытая и бесплатная — Telegram не берет комиссии и не хранит платежную информацию. Реквизиты отправляются напрямую платежной системе, а адрес для доставки — продавцу, чтобы он мог отправить товар», — указано в сообщении.

Подключить свой магазин к платформе платежей можно без согласования с Telegram. Все подробности доступны в технической документации для разработчиков.

Также в Telegram появились другие новые функции, следует из релиза. 

Banki.ru

 

Стратегия развития НПС 2021-2023: ключевые моменты 

Выступая на ПЛАС-Форуме «Платежный бизнес 2021», Алла Бакина, директор Департамента национальной платежной системы Банка России, рассказала о ключевых пунктах новой Стратегии развития НПС.

По ее словам, в фокусе внимания на ближайшие три года – три фактора: конкуренция, финансовая доступность и снижение издержек потребителей. При этом трехлетний срок реализации стратегии был выбран не случайно – с учетом стремительного развития технологий и платежной отрасли в целом более длительное планирование представляется нерациональным.

«Стратегия включает как принципиально новые инициативы, так и сохраняет ряд текущих проектов, развитие которых видится важным для рынка. Это обеспечивает преемственность предыдущего стратегического документа».

Первая новая инициатива – это создание института небанковских поставщиков платежных услуг, которые смогут предлагать новые гибкие технологии и одновременно стимулировать действующих игроков. «Мы понимаем, что с точки зрения регулирования важно обеспечить равные условия для всех игроков, с тем чтобы не создавалось арбитража в этой деятельности. Планируем определить процедуры и критерии допуска, сформировать правовую базу и определить комплексную систему риск-ориентированного надзора за деятельностью этих организаций».

Второе новое направление – это внедрение открытых программных интерфейсов – открытых API, что позволит бесшовно и технологично совершат операции и обмениваться информацией по единым правилам при наличии согласия владельцев данных. Открытые API также являются инструментом развития конкуренции, не позволяя запирать клиентские данные и информации в рамках отдельных экосистем.

«До конца года мы планируем определить перечень обязательных и рекомендательных стандартов, которые будем обсуждать с рынком. До середины 2023 года планируем сформировать единые правила применения, а к концу – подготовить инфраструктуру для их поддержки».

Третья инициатива – создание новой платежной инфраструктуры цифрового рубля, которая, по словам Аллы Бакиной, должна дополнить существующие, но не заменить их.

Данная платформа обеспечит возможность широкого доступа к цифровому кошельку потребителя через любую финансовую организацию, в которой он обслуживается, позволит проведение расчетов в офлайн-режиме, а также снизит издержки для бизнеса. Таким образом, потребителям будут доступны три платежных инструмента – карты, СБП, цифровой рубль.

«До конца года мы планируем создать прототип, в следующем году начнем тестирование. Нам очень важно провести полноценное тестирование, проверить все сценарии, получить фидбэк, и по его итогам в конце 2022 года мы подготовим детальную дорожную карту по внедрению целевого решения».

Четвертое новое направление – это внедрение электронных платежных счетов, e-Invoiсing. Реализация проекта даст возможность юрлицам бесшовно выставлять счета и преобразовывать их в платежные распоряжения. В следующем году предполагается выход на пилот.

Также в стратегии предусмотрено дальнейшее развитие СБП, будут внедряться новые сервисы платежи в бюджет, взаимодействие с ГИС ЖКХ, возможность пополнения счетов наличными и пр.

Наконец, продолжится развитие системы финансовых сообщений, в первую очередь акцент будет делаться на расширении числа зарубежных участников. Также продолжится проект миграции на международный стандарт ISO 20022. «Важно, что переход глобальный, планы формируются сейчас во многих странах, и нам критически важно чтобы мы шли в ногу с мировым рынком», – резюмировала А. Бакина.

Plusworld

 

Алла Бакина: клиенты СБП совершили 264 млн операций на сумму 1,7 трлн рублей 

Выступая на ПЛАС-Форуме «Платежный бизнес 2021», Алла Бакина, директор Департамента национальной платежной системы Банка России, сообщила, что платежный рынок оказался максимально готовым к работе в условиях пандемии – и с точки зрения инфраструктуры, и с точки зрения инструментов. Удобство безналичных платежей оценили очень многие россияне, которые ранее никогда ими не пользовались.

На сегодняшний день около 70% карт поддерживают возможность бесконтактной оплат, а 90% счетов работают с дистанционным доступом.

События 2020 года придали ускорение развитию СБП: количество и объем переводов выросли в 13 и 16 раз соответственно.

На сегодняшний день в СБП зарегистрировано 2 млн уникальных клиентов, всего совершено порядка 264 млн операция на сумму 1,7 трлн руб.

Говоря о итогам реализации Стратегии развития НПС на 2013-2020 годы, спикер выделила следующие показатели:

  • Доля безналичных платежей в рознице за 7 лет выросла с 13,5% до 70,3%.
    Количество банкоматов и терминалов – с 1,3 млн до 3,9 млн.
    Доля эмитированных крат российских ПС – с 5,4% до 32,9%.
    С 1,3 шт. до 2,1 шт. увеличилось количество карт на человека.

Plusworld

 

Владимир Комлев: Хорошая платформа всегда найдет своего клиента 

«Наша задача как оператора национальной платежной системы «Мир» - создавать платежные сервисы, равнодоступные для всех участников рынка, которые могли бы на них выстраивать собственные клиентские сервисы и продукты», – отметил генеральный директор платежной системы «Мир» Владимир Комлев на 11 Международном ПЛАС-форуме «Платежный бизнес - 2021».

В рамках своего выступления на сессии «Диалог с трендмейкерами. Коронавирусный кризис как вызов, урок и стимул развития бизнеса» Владимир Комлев рассказал о платформенных сервисах компании и новых векторах их развития в период пандемии.

Он подчеркнул, что платежная система «Мир» также ориентировалась в своей работе на те тренды, о которых уже говорили участники сессии — усиление роли онлайн в платежах и коммуникациях с клиентом. Но был ещё один важный аспект экономики, не только ее платежной сферы – когда нужно было адресно распределять деньги тем, кто в них в данный конкретный момент нуждается. При этом нельзя не отметить, что и сегодня продолжают оставаться востребованными целевые адресные платежи.

«Кризисные явления часто позволяют нам совершать прорывы, позволяют посмотреть на ситуацию под другим углом. Мы уже давно запустили две платформы, через которые сегодня ведутся национальные целевые выплаты в пользу конкретных граждан. Первая –  сознанная нами совместно с Федеральным казначейством платформа по прямым выплатам на карточные счета граждан. Она сегодня работает с выплатами из Фонда социального страхования. Через неё сегодня идут выплаты на сотни миллиардов рублей во всех регионах страны», — рассказал глава платежной системы «Мир».

Вторая – платформа лояльности платежной системы «Мир», через которую сегодня проходят выплаты кэшбэка за путешествия по России в рамках проекта Ростуризма.

Владимир Комлев подчеркнул, что использование платформы «Мира» в данном проекте обусловлено прежде всего ее уникальностью:

«Хорошая платформа всегда найдёт своего клиента. Сегодня наша технология позволяет быстро и адресно перечислить целевые средства – как государственные, так и от коммерческих организаций – за выполнение конкретного целевого действия в пользу тех или иных граждан. При этом платформа уже давно и успешно работает, не требует накладных расходов для сложившейся инфраструктуры рынка, то есть не затрагивает сформированные системы процессинга банков, налаженные системы платежей на сайтах и в pos-терминалах в торгово-сервисных предприятиях. Конечно, определенные доработки от нас потребовались, и наша команда их сделала, причём огромная часть работы была проведена в удалённом режиме».

В завершение своего выступления он отметил, что социальная направленность государственных проектов сегодня нарастает, и «Мир» готов реализовывать в этом направлении свои услуги и сервисы такого рода – в первую очередь технологически, а не административно.

Plusworld

 

Не QR-кодом единым: новые сервисы СБП 

Об итогах 2020 года и планах на 2021 на ПЛАС-Форуме «Платежный бизнес 2021» рассказал Дмитрий Колесников, директор по развитию инновационных сервисов, НСПК.

«За минувший квартал на рынок розничного банковского обслуживания вышло три крупнейших игрока – Яндекс, Wildberries и OZON, которые настроены снабдить своих клиентов платежными сервисами, помимо традиционных товаров и услуг», – рассказал спикер. – «Насколько это получится – пока большой вопрос. 5–7 лет такие же авансы мы раздавали телеком-операторам, но прорыва не случилось».

На сегодняшний день как никогда востребованы современные платежные межбанковские сервисы. «Как ответ на этот вызов – мы в НСПК активно занимаемся их построением и создаем, по сути, новую вселенную межбанковских расчетов». Главная изюминка – это онлайн-расчеты в режиме 24/7, которые будут предопределять развитие платежного рынка в ближайшие годы.

Также один за другим появляются новые сервисы C2C, C2B, B2C, me2me Pull. В этом готовимся запустить B2B, в следующем – C2G.

Важно понимать, отметил Д. Колесников, что QR-код – это всего лишь один из способов представить платежную ссылку. Сейчас ведутся работы в рамках развития сервиса C2B над созданием различных механизмов платежных ссылок, например, в формате встраивания платежной ссылки в виде кнопки в приложении, в рассылке, в мессенджере и пр. Например, клиент на кассе показывает QR-код или бар-код своей программы лояльности, ему выставляют счет с учетом всех скидок и предлагают оплатить товар через СБП. При этом – что очень важно – в интерфейсе приложения будет выбор банка. И примечательно, что в альтернативных системах приема безналичных платежей такой опыт невозможен. Комиссия при этом вполне разумная – 0,4%.

Еще один интересный проект – сервис B2С, который изначально запускался для целей возврата средств, теперь уже стали очевидны и другие его возможности – для перевода зарплаты, вывода средств с брокерских счетов и пр. Особенно много сейчас разрабатывается проектов выплат – не ежемесячных, а для людей, работающих по комиссионной схеме – курьерам, таксистам, самозанятым, которые хотели бы получать свои деньги на ежедневной, например, основе.

Plusworld

 

Эксперты платежного рынка расценивают регулирование эквайринговых комиссий как контрпродуктивное 

Об этом заявил Алексей Маслов, сопредседатель Комитета по платежным системам, Ассоциация банков России во время выступления на ПЛАС-Форуме «Платежный бизнес 2021».

Он напомнил, что дискуссия относительно регулирования эквайринговых комиссий усилилась в конце 2018 года, в результате при Комитете по платежным системам Ассоциации банков России была создана межведомственная рабочая группа, в которую вошли представители банков, платежных систем, Минпромторга, Банка России, ФАС и профессиональных ассоциаций ритейла.

«Диалог продолжался довольно долго, на текущий момент мы смогли расставить точки над некоторыми i. Проводили встречи, объясняли коллегам экономику эквайринга, и в итоге представители ФАС и ЦБ подтвердили, что этот кусочек индустрии является высококонкурентным, а значит – не нуждается в регулировании. Весь мировой опыт регулирования носит негативный характер – в первую очередь для держателей карт, которые лишаются программ лояльности».

По словам Алексея Маслова, опыт регулирования комиссий в прошлом году наглядно продемонстрировал, что потребитель ничего не выигрывает. Более того, регулирование на сегодняшний день будет контрпродуктивным, особенно сейчас, когда в индустрии происходят большие изменения.

Plusworld

 

АБР предлагает создание Национального РКЦ 

Алексей Войлуков, вице-президент Ассоциации банков России (АБР) в ходе своего выступления на 11-м Международном ПЛАС-Форуме «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2021» осветил комплекс мер, предлагаемых АБР для дальнейшего развития НДО.

Исходя из объективного предположения, что на горизонте ближайших 20 лет значительная доля платежей будет осуществляться наличными, эксперты АБР предлагают реализацию ряда мер, включая:

  • Совершенствование регулирования НДО – переход на электронный формат взаимодействия.
  • Повышение уровня автоматизации и роботизации процессов НДО.
  • Повышение эффективности взаимодействия участников рынка с организацией центра взаимодействия на базе имеющейся в АБР площадки, посвященной вопросам НДО.
  • Внедрение разработанного АБР Стандарта качества услуг инкассации и перевозки ценностей, работа над которым велась дольше года.
  • Обеспечение наличными российских регионов.
  • Переход к созданию единого национального расчетно-кассового центра с региональными хабами по всей территории России.

Plusworld

 

Алексей Малиновский: Россия всегда будет приоритетным рынком для Mastercard 

Открывая 11-й Международный ПЛАС-Форум «Платежный бизнес 2020» глава Mastercard в России Алексей Малиновский в приветственном слове отметил, что в начале третьего десятилетия 21 века платежная индустрия оказалась на высоте. Если десять лет назад мало кто верил в перспективы бесконтактных платежей, сейчас для молодого поколения удивительно слышать, что еще недавно для оплаты товаров были доступны только пластиковые карты.

«Доля безналичных неуклонно растет, и сейчас она уже значительно превышает 50%. Реализовав множество проектов в этом направлении, мы продолжаем заглядывать в будущее, обсуждать, как оно будет выглядеть и находить истину в спорах, в т.ч. на ПЛАС-Форуме».

Также глава платежной системы подчеркнул, что Россия была и будет одним из самых важных рынков для глобальной Mastercard. «Мы стремимся к тому, чтобы самые продвинутые платежные инструменты были доступны россиянам, и при этом многие инновации были принесены на рынок именно нами, совместно с партнерами – банками, финтех-компании. А иногда будущее платежей мы обсуждаем даже с конкурентами».

В приоритете – повышение удобства платежных технологий для пользователей, соответствие их интересам и потребностям. «Многие задачи благодаря цифровым инструментам решаются быстро и удобно, но ничего не стоит на месте: новые пути уже намечены, и платежная индустрия движется в русле мировых трендов, многие из которых определяем мы сами», – резюмировал А. Малиновский.

Plusworld

 

Банки и финтех — синергия необходима и вполне возможна 

В рамках 11-го Международного ПЛАС-Форума «Платежный бизнес 2021» состоялся круглый стол по актуальным трендам в банковской отрасли.

Признанные спикеры индустрии воспользовались возможностью в ходе живого общения обсудить актуальные вопросы взаимоотношения банков и финтех-структур. Так, Алексей Малиновский, глава Mastercard в России, подчеркнул, что доля финансово-технологичных компаний в российской экономике стремительно растет.

Участники VIP-сессии особо отметили, что переход на взаимодействия банков и клиентов в онлайн-каналы не отменил офлайновый клиентопоток в финансовые учреждения. Клиенты хотят общаться вживую с сотрудниками банков. Клиенты хотят доверять банкам «вживую».

Вячеслав Дусалеев, генеральный директор экосистемы недвижимости «Метр квадратный», отметил, что такой продукт, как ипотека, является настолько финансово сложным для граждан, что они часто посещают банковский офис, чтобы «просто поговорить и выяснить все нюансы».

Как заявил Владимир Комлев, генеральный директор НСПК, «Люди устают от компьютера, им нужно живое общение. И я очень рад, что сегодня мы взаимодействуем вживую на таком интересном форуме».

По словам Сергея Путятинского, заместителя председателя МКБ, «финтех-компании не разрушают и не захватывают банки, они проникают в них, но для того чтобы они правильно взаимодействовали, банкам нужно уметь правильно выстраивать внутренние компетенции».

Plusworld

 

Попали в «Яблоко»: банки начинают подключать карты «Мир» к Apple Pay

На реализацию функционала для конечных пользователей потребуется от двух недель до нескольких месяцев

Банки начинают подвязывать карты «Мир» к Apple Pay. Первыми функционал планируют запустить ВТБ, ПСБ, «Открытие», Росбанк, РСХБ и УБРиР, рассказали «Известиям» в этих кредитных организациях. Национальная платежная система позволит реализовать технологию с 27 апреля. На ее доведение до конечных клиентов потребуется от двух недель до двух месяцев, оценили опрошенные «Известиями» эксперты. Решение «Мира» своевременно: различными pay-сервисами проводится уже около трети безналичных платежей, их доля продолжает расти.

Первая волна

С 27 апреля банки-эмитенты карт «Мир» смогут предоставить держателям возможность токенизировать «пластик» на устройствах Apple для совершения операций с использованием сервиса Apple Pay. Об этом говорится в документе Национальной системы платежных карт (НСПК — оператор карт «Мир»), который есть у «Известий». Сейчас оплатить картой «Мир» через смарт-устройство можно с помощью приложений Mir Pay и Samsung Pay на операционной системе Android.

ВТБ готов одним из первых на рынке предоставить оплату картами «Мир» через Apple Pay клиентам, как только платежная система обеспечит полную техническую возможность, заявила «Известиям» начальник управления «Дебетовые карты и счета» Ксения Андреева.

— Опция по добавлению в Apple Pay карты «Мир» расширит возможности проведения токенизированных операций для владельцев iPhone. Сейчас доля трат, совершенных клиентами ВТБ с использованием приложений Pay, достигает 60–70% в общем объеме трансакций, и их востребованность растет. Поэтому мы ожидаем, что новая опция будет пользоваться спросом у клиентов, — заявила она.

В первой волне технологию также планируют подключить ПСБ, Росбанк, РСХБ, «Открытие» и УБРиР, заявили их представители. Реализация функционала планируется на конец II — начало III квартала 2021 года, уточнили в «Открытии». До конца этого года решение также собираются внедрить в Экспобанке. В МТС Банке сроки не называют, но запустить сервис планируют. Пока только прорабатывают возможность его запуска «Зенит» и «Дом.РФ».

После появления это будет одна из само собой разумеющихся услуг, уверена директор департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Лидия Каширина. Потенциал развития сервиса — около 25% активных клиентов, оценил директор по развитию электронного бизнеса УБРиР Денис Тур.

Россияне пользуются акциями платежной системы «Мир», в том числе интерес вызывает оплата проезда в общественном транспорте с кешбэком, рассказали в МТС Банке, уточнив, что возможность привязать нацкарту к кошельку Apple Pay увеличит число активных пользователей как программы лояльности платежной системы, так и банковских сервисов.

Просто приложи смартфон

Банки, эмитировавшие большое количество карт «Мир», будут заинтересованы в скорейшем внедрении этого вида платежей через Apple Pay, уверена руководитель практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова. По ее словам, ряд держателей нацкарт параллельно пользовались «пластиком» других платежных систем именно из-за ограниченного функционала с точки зрения токенизации.

Скорость внедрения технологии зависит от банка: в целом может потребоваться от пары недель до нескольких месяцев, подчеркнула эксперт.

В I квартале 2021 года доля межбанковских операций, совершенных через мобильные сервисы (Mir Pay, Samsung Pay, Apple Pay и т.п.) по картам всех платежных систем, составила 28,6%, оценили для «Известий» в НСПК. Для сравнения, в I квартале 2020 года этот показатель находился на уровне 23%.

Бесконтактные и мобильные операции продолжают расти в том числе за счет расширения знаний о технологии: доля пользователей карт, которым известны платежные возможности смартфонов, выросла с 55% в 2017 году до 61% в 2020-м, а доля тех, кто регулярно пользуется смартфоном для оплаты повседневных покупок — с 7 до 26% соответственно, пояснили в НСПК.

— Также на платежном поведении россиян сказалось и желание минимизировать контакт с бумажными купюрами и различными поверхностями в период пандемии. Кроме того, постоянно развивается инфраструктура приема карт, в том числе по бесконтактной технологии, в сферах, где раньше принимались только наличные — прежде всего в транспорте не только городов-миллионников, но и в небольших городах, — добавили в компании.

Оплата с помощью смартфона востребована россиянами, и появление функционала уравнивает карты «Мир» с международными платежными системами, согласен гендиректор финтех-компании RBK.money Денис Бурлаков. Он подчеркнул, что каждый пользователь, привязывая банковскую карту любой платежной системы к Pay-сервисам, может установить лимиты, дополнительные пароли и ограничения на оплату с помощью технологии. По мнению эксперта, в плане рисков этот способ платежа не отличается от банковской карты.

Человек вправе сам выбирать наиболее подходящий ему способ безналичной оплаты исходя из удобства и безопасности, заявили «Известиям» в ЦБ. При этом в Банке России подчеркнули, что оба способа — и бесконтактный по карте, и через Pay-сервис — надежно защищены современными технологиями.

Известия

 

В Госдуму внесли законопроект об ускорении перевода банками средств в Казначейство

Правительство внесло в Госдуму законопроект, сокращающий сроки перевода банками денежных средств на единый казначейский счет при уплате платежей в бюджетную систему РФ. Сейчас законом «О национальной платежной системе» предусмотрен перевод банком денежных средств в срок не более трех рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода средств без открытия банковского счета.

Эта норма допускает разрыв между днем поступления в банк распоряжения о переводе денег и датой зачисления их на банковские счета, входящие в состав единого казначейского счета, открытые территориальным органам Федерального казначейства в подразделениях ЦБ, длительностью до пяти дней (возможно и более в случае предъявления клиентом в банк распоряжения о переводе денежных средств в день, предшествующий выходному дню).

Предусмотренное проектом закона сокращение сроков перевода банками денежных средств до одного операционного дня после исполнения распоряжения о переводе денежных средств на банковские счета, входящие в состав единого казначейского счета, при уплате платежей в бюджеты бюджетной системы РФ позволит сократить разрыв до двух дней.

Как говорится в пояснительной записке, законопроект позволит решить задачу не только сокращения сроков поступления денежных средств в бюджеты бюджетной системы РФ и, следовательно, улучшения администрирования доходов бюджетов бюджетной системы РФ, но и поспособствует повышению эффективности работы с дебиторской задолженностью по доходам бюджетов бюджетной системы РФ за счет сокращения сроков поступления информации об уплате платежей, являющихся источниками формирования доходов бюджетов бюджетной системы РФ. 

ТАСС

 

ЦБ: каждый второй россиянин испытывал трудности при оплате картой в 2020 году

Каждый второй обладатель банковской карты в России в 2020 году испытывал трудности с оплатой товаров или услуг. Об этом говорится в презентации зампреда Банка России Михаила Алексеева, представленной на платежном ПЛАС-форуме.

«В 2020 году каждый второй обладатель банковской карты сталкивался с невозможностью оплатить ею товары или услуги, 65% — с техническим сбоем при оплате электронными средствами платежа», — отмечается в презентации.

Помимо этого, результаты социологического опроса регулятора свидетельствуют о том, что более половины россиян (55%) пока не видят для себя возможности обойтись без наличных. При этом доля расчетов наличными с каждым годом продолжает снижаться.

Тем не менее ЦБ прогнозирует дальнейшее увеличение доли наличных в обращении: с 13,4 трлн рублей на начало 2021 года до 13,6—16 трлн рублей к 2026 году. 

ТАСС

 

Будущее — за новыми технологиями 

По данным аналитиков, Россия на сегодняшний день входит в топ-10 стран по росту банковской цифровизации. Отечественные банки все чаще используют в своих технологиях Международном ПЛАС-Форуме об основных тенденциях банкинга рассказали специалисты розничного бизнеса. Основной вызов для финансовых учреждений сейчас, по мнению экспертов - это мобилизация команд банковских специалистов.

Те банки, которые первыми встают на рельсы цифровизации, и у кого есть эффективные IT- решения, будут лидировать на рынке.

Новые технологии и перспективные бизнес-кейсы представили компании: ФлексСоф, Промсвязьбанк, NewLand Payment Internаtional, BEST2pay, Just Al, i-Digital и ОТП Банк.

В своей презентации Игорь Сухоставский, основатель ГК «Терминальные технологии», специализирующейся на разработке и производстве платежных решений, выделил основные векторы в самообслуживании, они затрагивают транспорт, торговый ритейл и сферу обслуживания (АЗС и автомойки).

В России 150 тысяч вендинговых автоматов и есть куда двигаться, считает он. И. Сухоставский подчеркнул, что это очень перспективная и уникальная ниша для бизнеса. А в ближайшей перспективе — увеличение доли клиентов, которые будут использовать при оплате QR коды, СБП и SoftPOS-технологии.

Plusworld

 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

 

«Спрос на криптовалюту превзошел ожидания PayPal» — Дэн Шульман

Несмотря на высокую востребованность криптоактивов, компания все же не планирует отказываться от поддержки обычных фиатных денег и переходить на рынок виртуальных платежных средств

Генеральный директор PayPal Дэн Шульман в интервью TIME рассказал, что спрос клиентов на цифровые активы превысил ожидания компании. По его словам, это может свидетельствовать о том, что нынешняя финансовая система остро нуждается в модернизации по причине своей неэффективности.

«Через 10 лет вы увидите колоссальный спад в использовании наличных. Все форм-факторы оплаты перейдут в мобильный телефон», — пояснил Шульман.

Он также отметил, что не последнюю роль в решении компании запустить на своей платформе возможность совершать платежи в криптовалюте сыграла пандемия. Все сервисы начали переходить в цифровой формат, а значение наличных денег резко снизилось. Однако с ростом популярности цифровых форм оплаты компаниям следует больше внимания уделять кибербезопасности.

В отношении цифровых валют центробанков (CBDC) Шульман сказал, что госорганы, которые будут заниматься их эмиссией, могут использовать технологию распределенного реестра, подобно биткоину. Однако на сегодняшний день основные проекты CBDC представляют собой простую оцифровку фиатных денег, а контроль над выпуском и обращением цифровых валют всецело находится в руках правительства.

time.com

 

Китайский онлайн-ритейлер JD.com начинает выплачивать сотрудникам зарплату в цифровых юанях

О желании принять участие в разработке цифровой валюты уже заявили руководства крупнейших финтех-компаний страны

Планам правительства Китая по внедрению в экономику цифрового юаня значительную помощь оказывают крупные технологические компании страны. В частности, руководство китайского онлайн-ритейлера JD.com начало выплачивать некоторым своим сотрудникам зарплаты в цифровых юанях. Следует напомнить, что государственная цифровая валюта в ограниченном виде находится в обращении уже на протяжении нескольких месяцев.

В прошлом году в ряде крупных городов Китая была проведена серия экспериментов по использованию цифрового юаня в расчетах. JD.com заключил партнерское соглашение с Промышленным и коммерческим банком Китая (ICBC) для депонирования цифрового дохода. Интернет-магазин стал одной из первых китайских компаний, которая начала применять CBDC для начисления сотрудникам зарплат. До этого зарплаты в цифровых юанях получали лишь государственные служащие в городе Сучжоу.

На сегодняшний день помимо JD.com платежи в e-CNY начали также принимать Bilibili, платформа потокового видео, курьерская компания Meituan, а также приложение для вызова такси Didi. Кроме того, о желании принять участие в разработке централизованной цифровой валюты уже заявили руководства таких финтех-компаний, как Tencent и Ant Group, и это несмотря на тот факт, что полноценный запуск цифрового юаня, вполне возможно, нанесет обоим финансовым гигантам серьезный ущерб.

techcrunch.com

 

Цифровой юань угрожает доминирующему положению Alipay и WeChat — мнение экспертов

Представители китайского Центробанка заявляют, что их проект e-CNY не будет конкурировать с другими платежными сервисами страны. Однако эксперты уверены, что государственная цифровая валюта непременно отодвинет на второй план частные платежные компании

В крупнейшем торговом мегаполисе Китая Шанхае шесть государственных банков в настоящий момент тестируют платежную инфраструктуру, в основе которой лежит цифровой юань. Проект будет представлен публике 5 мая во время китайского национального фестиваля торговли. Эксперты сообщают, что система платежей с помощью цифрового юаня призвана не только предоставить потребителям платежную альтернативу Alipay и WeChat Pay, но и со временем вытеснить оба сервиса с лидирующих позиций.

Уже сейчас банки предлагают фирмам и предприятиям загрузить цифровой кошелек, чтобы получить доступ к экосистеме национальной цифровой валюты, минуя платежные сервисы, предлагаемые технологическими гигантами Ant Group и Tencent.

«Люди поймут, что электронные платежи в цифровых юанях настолько удобны, что больше нет необходимости использовать приложения Alipay или WeChat Pay», — заявил сотрудник одного из банков, участвующего в развертывании проекта e-CNY.

Разработка китайским Центробанком CBDC все больше подрывает доминирующие на внутреннем рынке позиции платежных сервисов Alipay и WeChat Pay. Это совпадает с расширяющимися санкциями Пекина в отношении крупнейших финтех-компаний страны. И хотя представители Центробанка публично заявляют, что их проект e-CNY не будет конкурировать с AliPay или WeChat Pay, эксперты уверены: цифровой юань непременно отодвинет на второй план частные платежные компании.

reuters.com

 

 

RSS

Все новости...