ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
Путин обсудит вопрос о полномочиях РФ, которые перейдут на наднациональный уровень в ЕАЭС
МОСКВА, 18 февраля. /ТАСС/. Президент РФ Владимир Путин в среду проведет очередное совещание с членами правительства, в ходе которого будет рассмотрен вопрос о полномочиях Российской Федерации, передаваемых на наднациональный уровень в связи со вступлением в силу Договора о Евразийском экономическом союзе. Об этом сообщила пресс-служба Кремля.
Планируется также обсудить ряд актуальных текущих задач.
Договор о Евразийском экономическом союзе вступил в силу 1 января 2015 года. Страны-участницы ЕАЭС создают общий рынок, ВВП которого оценивается в 4,5 трлн долларов. ЕАЭС предполагает свободу движения товаров, услуг, капитала и рабочей силы, а также единую политику в отраслях экономики. Гармонизация национальных законодательств к правилам нового союза займет 10 лет. В 2016 г. страны-участницы создадут общий фармацевтический рынок, к 2019 году — общий рынок электроэнергии, а к 2025 году — нефти, газа и нефтепродуктов. В том же 2025 году в Алма-Ате должен начать работу наднациональный орган по регулированию финансового рынка союза.
Евразийский экономический союз — международное интеграционное экономическое объединение, созданное на базе Таможенного союза ЕврАзЭС. Оно действует на основе договора от 29 мая 2014 г. В состав союза входят Россия, Казахстан, Белоруссия, Армения и Киргизия. ЕАЭС был создан для укрепления экономик стран-участниц и «сближения друг с другом», для модернизации и повышения конкурентоспособности стран на мировом рынке. В наступившем 2015 г. будет также рассматриваться возможность вступления Таджикистана.
Регулирующим наднациональным органом объединения является Евразийская экономическая комиссия (ЕЭК), которая контролирует около 170 функций экономического союза. ЕЭК состоит из совета и коллегии, в совет войдет по одному вице- премьеру от правительства каждой страны, в состав коллегии — по три представителя каждой стороны.
ЦБ подготовил блок поправок по борьбе со скиммингом
МАГНИТОГОРСК, 17 фев — ПРАЙМ. Банк России предлагает блок поправок в законодательство, направленных на борьбу со скиммингом (мошенничество с банковскими картами с использованием высоких технологий), сообщил журналистам замглавы главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артем Сычев.
«Смысл этих изменений — снять неопределенность, которая есть с точки зрения Уголовного и Уголовно-процессуального кодекса в части места совершения преступления, в части криминализации деяний, связанных в основном со скиммингом. Плюс — создание условий для возможного обмена информацией (между банками) с целью противодействия выведения финансовых средств, похищенных у клиентов банков» – рассказал Сычев в кулуарах VII Уральского форума по информационной безопасности банков.
По его словам, аппарат правительства РФ пока не одобрил предлагаемые поправки. В 2014 году депутаты разрабатывали аналогичные поправки, но аппарат правительства их также не одобрил. «Нам нужно будет предпринять усилия, чтобы они эту позицию изменили» – сказал представитель ЦБ.
Межведомственная рабочая группа, созданная в ЦБ с участием представителей банков, в этом году подготовила новые поправки по борьбе со скиммингом – не только в УК и УПК, но и в законы о банках и банковской деятельности в РФ и в закон о национальной платежной системе.
Так как ЦБ не имеет права законодательной инициативы, то головным ведомством, отвечающим за их внесение в Госдуму, будет МВД. По словам Сычева, ЦБ сейчас проводит «юридическую коррекцию» поправок и в течение двух месяцев передаст их в МВД. При этом он не берется прогнозировать возможные сроки принятия поправок.
Место и состав преступления
Сычев рассказал, что в Уголовно-процессуальном кодексе предлагается уточнить место совершения преступления.
Сейчас, в соответствии с решением пленума Верховного суда РФ, возбуждать уголовные дела можно только в месте совершения преступления. «Если у вас, например, счет (банковский) в Москве, и с вашей карты похитили деньги в Тюмени, то придя в Москве в полицию и написав заявление, вы получите отказ с просьбой поехать в Тюмень. И уже там может быть возбуждено дело» — пояснил представитель ЦБ. По его словам, регулятор предлагает возбуждать такие дела по месту открытия банковского счета.
Поправки в УК касаются детализации состава преступления, связанного с криминализацией изготовления и сбыта скиммингового оборудования, сообщил Сычев.
Он пояснил, что сейчас доказать в суде причастность к подобному преступлению очень сложно. Представитель ЦБ сослался на данные Сбербанка за 2014 год, согласно которым из 20 тысяч выявленных скимминговых нарушений до суда было доведено всего 6 дел.
По словам Сычева, в этом вопросе кроются основные разногласия с аппаратом правительства РФ. «Позиция аппарата правительства в том, что в качестве доказательства можно использовать статью (действующую УК) о приготовлении и совершении преступлений. Но судебная практика говорит о том, что это практически нереально» – сказал он.
Информационный обмен
Другие поправки, разработанные ЦБ, имеют целью расширить возможности банков по обмену информацией – в частности, об операциях, связанных с хищением средств со счетов клиентов.
«Банки должны владеть информацией от своих коллег. Как правило, это то, через кого выводятся деньги, — т.е. чтобы такие физические и юридические лица попадали под контроль. Это не значит, что они сразу попадают в «черную зону», но операции должны подлежать контролю» — сказал Сычев.
По его словам, в настоящее время банки не имеют права получать подобную информацию. ЦБ предлагает наладить межбанковский информационный обмен на законной основе.
«Сейчас у банков нет возможности в случае мошеннических операций деньги восстановить и вернуть, особенно если деньги уже попали на счет злоумышленника. Это требует законодательного решения, и такой проект (поправок) сейчас подготовлен» – сказал замглавы управления ЦБ.
ЦБ предлагает ввести уголовную ответственность за применение скиммингового оборудования
Существует несколько проблем в законодательстве, которые не позволяют бороться с кибермошенниками «максимально эффективно», указали в Центробанке
МАГНИТОГОРСК, 17 февраля. /ТАСС/. Банк России разработал проект закона, который позволит ввести уголовную ответственность за использование и установку скиммингового оборудования, а также установить дополнительный контроль над сомнительными операциями клиентов банков. Об этом журналистам сообщил замглавы главного управления безопасности и защиты информации ЦБ РФ Артем Сычев на VII Уральском форуме.
«Такой проект сейчас подготовлен. Его начали готовить еще в прошлом году. Сейчас мы закончили обсуждение с профессиональным сообществом и начали процесс обсуждения внутри ЦБ и юридическую коррекцию. Мы должны будем через два месяца в МВД этот материал отдать», — сказал Сычев.
По его словам, на сегодня существует несколько проблем в законодательстве, которые не позволяют бороться с кибермошенниками «максимально эффективно».
В частности, Сычев отметил, что в части Уголовно-процессуального кодекса серьезным препятствием является решение пленума Верховного суда о том, что является местом совершения преступления (потерпевший должен писать заявление в полицию по месту мошеннического списания средств, которое может быть произведено из другого города).
В подготовленном законопроекте предусмотрен обмен информации между кредитными организациями, что позволит банкам оперативно выстраивать защитную политику.
«Они (банки) должны обладать некоторым набором информации от своих коллег, через кого выводятся деньги, чтобы такие операции физических и юридических лиц можно было поставить на дополнительный контроль. Это не значит, что они попадают в черную зону, но дополнительный контроль должен быть. Но получить такую информацию законно банки сейчас не имеют права. Поэтому нужен механизм для того, чтобы обмен такой информацией был законен», — отметил Сычев.
Ранее, в ноябре 2014 года, Госдума приняла в первом чтении правительственный проект закона, предусматривающий наказание вплоть до семи лет лишения свободы с одновременным штрафом 1 млн руб. за скимминг.
Депутаты внесли поправки в Уголовный кодекс РФ, предусматривающие наказание «за изготовление в целях сбыта или сбыт электронных средств и носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, предназначенных для неправомерного перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов».
Как заявил замглавы МВД РФ Игорь Зубов, поправки в первую очередь «обусловлены ежегодным ростом в среднем на 10% количества выявленных преступлений данного вида». «Их общее число в 2013 году достигло 4 тыс.», — сообщил он.
«Усиление уголовной ответственности за преступления, совершаемые с использованием высоких технологий в банковской сфере, на наш взгляд, позволит минимизировать риски участников финансового рынка при использовании электронных платежных средств электронной коммерции, существенно обезопасит предоставление пользователям дистанционных банковских услуг», — отметил замминистра.
ЦБ создаст центр реагирования на инциденты в сфере информбезопасности банков
В структуре Банка России уже в мае 2015 года может быть создан центр реагирования на инциденты в сфере информационной безопасности кредитных организаций (FinCERT). Об этом в ходе VII Уральского форума «Информационная безопасность банков» сообщил заместитель руководителя Главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артем Сычев, передает из Магнитогорска спецкор портала Банки.ру.
«Банк России будет создавать центр реагирования на инциденты. Решение об этом есть, осталось, собственно, решить организационные вопросы и вопросы методического обеспечения», — сказал Сычев. По его словам, в рамках этого решения регулятор будет стараться собирать информацию о возможных происшествиях в сфере информационной безопасности банков и доводить ее до кредитных организаций и правоохранительных органов.
Предполагается, что центр реагирования на инциденты будет функционировать в статусе структурного подразделения Центробанка. «CERT должен заработать в конце мая», — уточнил представитель регулятора. Ранее сообщалось, что решение о создании центра было принято в конце 2014 года.
Основными задачами новой структуры внутри ЦБ будут сбор информации о возможных угрозах информационной безопасности банков, анализ полученных сведений и обратная связь с самими банками, оперативными службами ФСБ и иными представителями правоохранительных органов.
Цели работы данного центра – профилактика компьютерных преступлений и оперативное реагирование на возникающие угрозы, сказал Артем Сычев.
Директор БЕЛКАРТ Сотников переведен в Нацбанк
17 февраля 2015 года у директора БЕЛКАРТ Александра Сотникова первый официальный рабочий день в Национальном банке Республики Беларусь. Александр Сотников возглавит Главное управление развития цифровых банковских технологий.
Директором ЗАО «Платежная система» БЕЛКАРТ» А. Сотников был с 2013 года. За это время под его руководством были реализованы следующие задачи:
— запуск республиканской коалиционной программы лояльности БЕЛКАРТ «Моцная картка»;
— запуск кобейджингового проекта БЕЛКАРТ-Maestro, позволившего БЕЛКАРТ выйти на международный уровень;
— запуск нового продукта платежной системы – БЕЛКАРТ-Премиум;
— запуск нового продукта платежной системы БЕЛКАРТ-Предоплаченная;
— проведены работы по оптимизации нормативной базы платежной системы БЕЛКАРТ;
— подписано некоммерческое соглашение о взаимодействии между ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ» и «Национальный платежный совет» (Россия).
«За непродолжительный срок моего руководства платежной системой БЕЛКАРТ, считаю, что было сделано немало — были реализованы важные для платежной системы проекты. Система стала формировать свое лицо на рынке платежных технологий.
Для реализации в 2015 году запланировано три ключевые задачи: реализовать в рамках системы бесконтактные технологии, расширить возможности проведения операций с использованием карточек системы в белорусском сегменте сети Интернет и продолжить работу по продвижению услуги межбанковских переводов с карты на карту. В этом году мы реализовали функциональность переводов с карты на карту в одном из банков, но основная цель — сделать так, чтобы из любого устройства и по любому каналу – банкомат, инфокиоск, интернет-банкинг – можно было перевести деньги с одной карточки БЕЛКАРТ одного банка на карточку БЕЛКАРТ другого банка в устройстве третьего банка. Причем вне зависимости от того, какой банк ее выпустил.
Что же касается моего нового назначения, то на данный момент о планах говорить рано, могу сказать только то, что основным направлением в моей работе станет развитие цифрового банкинга в Республике Беларусь и популяризация безналичных платежей», — прокомментировал Александр Сотников.
Исполнять обязанности директора ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ» будет заместитель директора Гусаров Владимир Сергеевич.
Дмитрий Олюнин: Росбанк ведет бизнес таким образом, чтобы не противоречить санкциям
Росбанк ведет бизнес в России таким образом, чтобы не противоречить санкциям, но это не отражается на финансовых показателях кредитной организации. Об этом председатель правления Росбанка Дмитрий Олюнин сказал во вторник, 17 февраля, отвечая на вопросы журналистов.
«Как часть международной группы мы принимаем во внимание санкции, которые действуют, однако это не оказало материального воздействия на наш бизнес. Я не могу сказать, что мы что-то не сделали в бизнесе из того, что хотели. В целом, если говорить про результаты за 2014 год по МСФО, то операционный результат до создания резервов мы перевыполнили. С этой точи зрения, мы достаточно хорошо справились, несмотря на высокую волатильность», — сообщил он.
По его словам, банк ведет бизнес «таким образом, чтобы не противоречить наложенным санкциям».
Олюнин отметил, что материнская структура банка не планирует отказываться от ведения бизнеса в России в связи с политической ситуацией. «Мы вместе с акционерами внимательно смотрим на ситуацию, ее развитие, но внимание находится в области экономики. Росбанк очень сильно интегрирован в группу, интенсивность взаимодействия высокая. У нас продолжают одобряться сделки в корпоративном сегменте, а наши локальные лимиты в прошлом году не менялись», — сказал Дмитрий Олюнин.
ИНФОРМАЦИЯ РЕГУЛЯТОРОВ
БАНК РОССИИ
- Вышел «Вестник Банка России» № 14 (1610) от 18 февраля 2015 года
В номере опубликованы следующие официальные документы:
Положение Банка России от 04.12.2014 № 443-П «О порядке уведомления организациями, осуществляющими операции с денежными средствами и иным имуществом, уполномоченного органа об открытии счетов, покрытых (депонированных) аккредитивов, о заключении договоров банковского счета, договоров банковского вклада (депозита), приобретении ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и обществами, находящимися под их прямым или косвенным контролем» (вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России»);
Положение Банка России от 12.12.2014 № 444-П «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России»);
Положение Банка России от 15.12.2014 № 445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России»);
Указание Банка России от 05.12.2014 № 3471-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях» (вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России»);
Указание Банка России от 15.12.2014 № 3484-У «О порядке представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России»).
- О подписании Банком России Многостороннего меморандума о взаимопонимании IOSCO
Банк России 16 февраля 2015 года подписал многосторонний меморандум о взаимопонимании по вопросам консультаций, сотрудничества и обмена информацией Международной организации комиссий по ценным бумагам (IOSCO MMoU).
Заявка Банка России на присоединение к IOSCO MMoU была одобрена 11 февраля 2015 года.
Таким образом, Банк России, ставший 105-м полноправным участником обмена информацией с другими регуляторами финансового рынка в рамках данного меморандума, включен в список лиц, подписавших IOSCO MMoU (список «А»).
Подписание меморандума позволит Банку России продолжить эффективное взаимодействие с IOSCO, в том числе участвовать в деятельности комитетов и рабочих групп. Этот шаг будет способствовать обмену информацией по ключевым вопросам регулирования и надзора за финансовыми рынками.
IOSCO MMoU разработан в 2002 году в целях обмена информацией между регуляторами рынка ценных бумаг — членами IOSCO и предотвращения недобросовестных практик поведения на финансовом рынке.
Международная организация комиссий по ценным бумагам (IOSCO) является органом, объединяющим более 120 национальных регуляторов рынка ценных бумаг, который определяет стандарты и международно-признанные подходы в этой сфере.
- О Юридическом заключении ISDA по вопросам ликвидационного неттинга в России
Российское законодательство позволяет исполнять условия о ликвидационном неттинге по ISDA Master Agreements, говорится в Юридическом заключении по вопросам признания российским правом условий о ликвидационном неттинге, предусмотренных Международной ассоциацией свопов и деривативов (International Swaps and Derivatives Association, ISDA). Соответствующий документ ISDA опубликовала на своем сайте.
В Юридическом заключении рассмотрены основные аспекты правового регулирования ликвидационного неттинга в России, представляющие наибольший интерес для иностранных контрагентов с точки зрения оценки рисков заключения с российскими контрагентами трансграничных внебиржевых деривативных сделок. По результатам проведенного анализа эксперты пришли к выводу о возможности исполнения по российскому законодательству условий о ликвидационном неттинге по ISDA Master Agreements.
ОБЗОР СМИ
Банковским мошенникам расписали программу-максимум
ЦБ предлагает сажать за хранение и ношение вирусов
ЦБ ужесточает борьбу с дистанционным хищением средств с банковских счетов. Регулятор предлагает ввести уголовную ответственность не только за изготовление оборудования для несанкционированного считывания информации с банкоматов (скимминга) и вредоносных программ, но и за их использование и хранение. Так как скимминговое оборудование делают в Китае, норма о наказании за это российским мошенникам ничем до сих пор не грозила. За операции с таким оборудованием и программами можно будет получить до шести лет лишения свободы.
О том, что ЦБ совместно с участниками рынка подготовил законопроект, усиливающий ответственность за кражу денег с карт и счетов банковских клиентов, рассказал вчера замначальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артем Сычев в ходе VII Уральского форума «Информационная безопасность банков». По словам Артема Сычева, пробелы в действующем законодательстве мешают эффективно бороться с «дистанционными мошенниками». «Если у вас счет открыт в Москве, а с вашей карты деньги украли в Тюмени, то обращаться в полицию вам придется именно в Тюмени»,— приводит пример господин Сычев. Подготовленными поправками (есть в распоряжении «Ъ») предлагается зафиксировать в Уголовно-процессуальном кодексе, что «местом окончания преступления» считается место нахождения банка или его филиала, где открыт счет.
Кроме того, планируется внести поправки и в Уголовный кодекс, сейчас предусматривающий ответственность только за изготовление и сбыт скиммингового оборудования. Такое оборудование в основном производится в Китае, там же и продается (дистанционно), что фактически делает неприменимой эту меру к злоумышленникам, добавляет господин Сычев. В качестве аргумента он приводит статистику Сбербанка, согласно которой из 20 тыс. случаев скимминга довести до суда удалось всего шесть эпизодов. Законопроект предлагает наказывать по нормам УК фактически за любые манипуляции с поддельными картами, со скимминговым оборудованием и компьютерными программами, предназначенными для хищения денег. Таким образом, не только покупка, но и хранение, транспортировка, установка и использование скиммингового оборудования и программ будет грозить штрафом до 250 тыс. руб. или лишением свободы на срок до четырех лет, а в случае крупного ущерба или при наличии сговора — до 600 тыс. руб. штрафа или шести лет лишения свободы.
Одновременно ЦБ намерен расширить права банков, в частности позволив им приостанавливать операции, обладающие признаками мошенничества. «Каждый банк установит такие признаки сам, исходя из своего бизнеса, продуктов и профилей клиентов, и проверять эти условия ЦБ тоже не будет, это решено по итогам обсуждения с рынком»,— поясняет господин Сычев, добавляя, что банки должны будут предусматривать в каждом договоре свое право на приостановку операций, попадающих под эти критерии.
Порядок возврата средств по потенциально мошенническим операциям детально прописан в законопроекте и будет внесен в закон «О национальной платежной системе». Если банк сочтет операцию несанкционированной, а деньги еще не успеют уйти со счета, то банк будет обязан приостановить перевод и заблокировать карту на три рабочих дня, уведомив об этом клиента, и отправить деньги лишь в том случае, если за это время клиент ее не оспорит. Если деньги уже ушли со счета, предлагается запускать гораздо более громоздкий механизм — с использованием обмена информацией между банком-отправителем и банком-получателем платежа (сейчас он запрещен). К тому же для возврата средств пострадавшая сторона должна будет в 14-дневный срок заручиться положительным решением суда. По словам собеседника «Ъ» в банке из топ-10, при таком порядке возврата средств вся надежда на жесткие банковские критерии отсеивания операций, поскольку вернуть уже переведенные деньги будет непросто.
Банкиры наиболее актуальным считают усиление ответственности за использование вредоносных программ. Предправления банка «Авангард» Валерий Торхов указывает: «Скимминг становится все менее актуальным, так как скоро банки во всем мире перестанут обслуживать карты без чипа на тех условиях, на которых это происходит сейчас. Риски потерь от хакерских атак на банки, наоборот, возрастают».
«В целом это движение в правильном направлении, но дьявол, как обычно, кроется в деталях,— отмечает глава НП НПС Алма Обаева.— Пока не совсем ясно, как этот механизм будет работать». Не исключено, что текст законопроекта претерпит изменения: направить его в МВД, по словам господина Сычева, ЦБ планирует через два месяца, после юридической проработки.
