ИНФОРМАЦИЯ РЕГУЛЯТОРОВ
РОСФИНМОНИТОРИНГ
- Состоялось очередное заседание Экспертно-консультативной группы при Национальном антитеррористическом комитете
20 февраля 2015 года в зале Коллегии Росфинмониторинга под председательством директора Росфинмониторинга Ю.А. Чиханчина состоялось очередное заседание Экспертно-консультативной группы при Национальном антитеррористическом комитете по вопросам противодействия финансированию терроризма с повесткой дня:
1. Анализ российского участия в деятельности международных структур, в компетенции которых входят вопросы противодействия финансированию терроризма и экстремизма. Меры по повышению уровня межведомственного взаимодействия в ходе продвижения национальных интересов на данном направлении в условиях сложившейся международной обстановки.
2. Меры противодействия финансовой подпитке ячеек международных террористических организаций, действующих на территории Российской Федерации, с учетом нарастающей угрозы со стороны «Исламского государства».
Кроме постоянных членов группы от центральных аппаратов МИД России, ФСБ России, МВД России, Минюста России, Генеральной прокуратуры Российской Федерации, Следственного комитета Российской Федерации, ФСКН России, ФТС России, ФНС России, Росфинмониторинга в заседании приняли участие также представители Совета Безопасности Российской Федерации и Национального антитеррористического комитета.
Обсуждались актуальные вопросы и пути решения возникающих проблем межведомственного взаимодействия по линии противодействия финансированию терроризма в ходе представления российских интересов на международной арене, а также меры противодействия международной террористической организации ИГИЛ.
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НАЦИНАЛЬНОГО ПЛАТЕЖНОГО СОВЕТА
Национальный платежный совет принял участие в заседании Экспертной группы Совета участников и пользователей НСПК
Председатель Правления НП «НПС» Алма Обаева приняла участие в работе первого заседания Экспертной группы Совета участников и пользователей национальной системы платежных карт.
В ходе заседания участники группы обсудили разработку основных направлений тарифной политики национальной системы платежных карт.
Алма Обаева представила предложения участников платежного рынка, касающиеся определения категорий и подкатегорий тарифицируемых операций и критериев диверсификации тарифов, классификации платежей, в частности, уточнения статуса социальных или налоговых платежей в качестве бесплатных, определенных законодательно в Налоговом кодексе Российской Федерации.
ОБЗОР СМИ
Банки узнают мошенников по фотографиям
Для борьбы с кредитными махинациями будет создана база, куда получат доступ банки
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и IT-компания «Техносерв» внедрят в банках систему распознавания лиц, чтобы бороться с кредитными мошенниками, рассказала представитель «Техносерва» Екатерина Андреева и подтвердил представитель НБКИ. По данным НБКИ, прежде банковская система теряла от кредитного мошенничества 15-20 млрд руб. в год, а в 2013 г. произошел скачок — 80 млрд руб. В 2014 г. потери резко упали: всего 25-30 млрд руб. — как полагает директор НБКИ по маркетингу Алексей Волков, из-за внедрения информационной системы борьбы с мошенничеством «НБКИ-AFS» (Anti-Fraud System). Волков считает, что потери можно существенно уменьшить, если анализировать фотографии заемщиков. Систему «НБКИ: анализ фотоизображений» бюро разработало на основе биометрической технологии компании «Техносерв».
НБКИ намерена зарабатывать на сервисе анализа изображений заемщиков, но Волков не говорит как. Банки получат доступ к базе кодов фотографий, но не будут вносить абонентскую плату, а заплатят за каждое обращение к ней, объяснил человек, близкий к НБКИ.
У системы анализа фотоизображений более 10 сценариев проверки, объясняет директор департамента биометрических систем безопасности «Техносерва» Андрей Хрулев: она считывает и оцифровывает биометрические параметры — форму лица, расстояние между глазами и проч. Кроме того, она различает маскировку, продолжает он: отсекает попытки взять кредит по украденному паспорту с переклеенной фотографией — и даже той же, если мошенник похож на владельца паспорта. Хрулев заверяет, что система обрабатывает запрос не более 3 секунд, на ее разработку потрачено 100 млн руб.
Волков обещает, что в межбанковскую систему НБКИ не будут передаваться персональные данные заемщиков, а только код оцифрованной фотографии.
Газпромбанку, Альфа-банку и ТКС-банку такая услуга может быть интересна, сообщили их представители. НБКИ уже предложило ТКС-банку участвовать в проекте, говорит представительница банка Дарья Ермолина.
Газпромбанк регулярно сталкивается с попытками мошенничества, их все больше из-за нестабильной экономической ситуации, объясняет начальник управления режима информационной безопасности Газпромбанка Алексей Плешков. Он готов подключиться к системе только после заполнения ее актуальными данными и решения всех вопросов по защите персональных данных. Альфа-банк интересует эффективность системы, сообщил главный портфельный риск-менеджер Павел Аксенов.
«Техносерв» сообщает, что система биометрического анализа фотографий уже внедрена в крупном банке и за шесть месяцев она себя окупила. На официальном сайте интегратора говорится, что такую работу он делал для Сбербанка. Контракт мог составить около 50 млн руб., рассказал человек, близкий к сделке. Представители Сбербанка не ответили на запрос.
У крупных банков принято, что специалист в торговой точке не принимает решения о выдаче кредита, он только собирает документы, фотографирует заемщика и отправляет в центр принятия решений, объясняет Волков. Ему неизвестны намерения банков насчет заявок с признаками мошенничества. Но по прошлому опыту работы с НБКИ-AFS при выявлении признаков мошенничества кредитор сообщал об этом в правоохранительные органы, после чего возбуждались уголовные дела. Волков уверен, что с внедрением биометрической системы количество злоумышленников уменьшится.
В идеале межбанковская система противодействия кредитному мошенничеству должна иметь возможность сопоставления данных со всеми известными заемщиками, которых в российской кредитной системе сейчас 70 млн, говорит Волков.
Ведомости
Центробанк проконтролирует наличие мелких купюр в банкоматах
Территориальные управления ЦБ проследят, какими купюрами сотрудники кредитных организаций загружают банкоматы
Все территориальные учреждения Центробанка должны проводить регуляторный мониторинг региональных банкоматных сетей, чтобы не допустить загрузки банкоматов только крупными купюрами. Соответствующее требование содержится в письме от 18 февраля «О применении банкоматов кредитными организациями» за подписью первого зампреда ЦБ Георгий Лунтовского (есть у «Известий»). Документ разослан всем руководителям территориальных учреждений Банка России.
«В целях удовлетворения потребностей хозяйствующих субъектов и населения в наличных деньгах на территории субъекта Российской Федерации возьмите под контроль работу кредитных организаций по загрузке банкоматов банкнотами Банка России номиналами 100, 500, 1000 и 5000 рублей с учетом показателей социально-экономического развития региона и организуйте проведение мониторинга работы кредитных организаций с наличными деньгами в части определения выдаваемых банкоматами этих кредитных организаций номиналов банкнот Банка России», — указывает в письме Лунтовский.
Ранее защитники прав потребителей обратились к регулятору с просьбой предотвратить возможные нарушения — по их данным, банки с апреля намерены загружать в банкоматы только крупные купюры. Соответствующее письмо от Союза защиты прав потребителей финансовых услуг (Финпотребсоюз) было направлено председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной. Опасения Финпотребсоюза были связаны с тем, что с 1 апреля 2015 года платежная система MasterCard меняет размер межбанковской комиссии за снятие наличных в банкоматах — с фиксированного тарифа (40–45 рублей за операцию, зависит от курса доллара) платежная система переходит на процентный (0,5% от суммы платежа).
Чтобы не терять доход, эквайеры начнут загружать в банкоматы только крупные купюры (по 5 тыс. рублей), уверяли защитники прав потребителей, указывая, что новые правила MasterCard прямо мотивируют к этому. В Финпотребсоюзе констатировали, что пострадают не только «чужие», но и «свои» клиенты банков, ведь программная начинка банкоматов не позволяет дифференцировать выдачу банкнот. По данным ЦБ, с банковскими картами работает шесть сотен российских банков.
— Мы об этом беспокоились, потому что, пытаясь повысить свои комиссионные доходы, банки попытаются таким способом заработать, — говорит председатель Финпотребсоюза Игорь Костиков. — Ведь этот способ не требует внесения изменений в договоры с действующими клиентами и программное обеспечение банкоматов. Кроме того, загрузка банкоматов крупными купюрами позволяет сократить частоту снятий, что снижает издержки на обслуживание. В итоге пострадали бы клиенты банков, которые не смогли бы снять нужные им суммы в банкоматах. Но теперь, я думаю, эта проблема решена, ведь, начав следить за «начинкой» банкоматов, Банк России имеет все возможности, чтобы надавить на нарушителей.
В пресс-службе ЦБ не ответили на запрос «Известий». В банках прогнозируют сокращение количества банкоматов из-за снижения комиссионных доходов.
— Это будет явно нерыночной мерой, — говорит топ-менеджер банка из топ-20. — У клиента всегда есть выбор: воспользоваться банкоматом или кассой банка. Однако искусственное ограничение комиссионных доходов может привести к еще большему сокращению банкоматной сети, ведь расходы банков на банкоматы постоянно растут, так как все запчасти к ним покупаются в валюте.
По данным ЦБ, еще 1 июля 2014 года в России числился 142 921 банкомат с функцией выдачи наличных денег, а на 1 октября (последние данные регулятора) — уже только 140 217.
Впрочем, наладить грамотный мониторинг будет непросто, отмечает аналитик экспертного центра Taxadmin.ru Максим Ратников.
— Скорее всего, речь идет о том, что будет введена какая-либо форма отчетности для банков, в которой они будут регулярно отчитываться перед ЦБ, — предполагает он. — Но при этом велик шанс, что, кроме дополнительных расходов на заполнение документов, эта мера ничего не принесет: почти невозможно проконтролировать, какими купюрами загружен тот или иной банкомат, все-таки их более 140 тыс., к каждому по служащему ЦБ не приставишь.
