ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
Глава ЦБ Австрии против отключения российских банков от системы SWIFT — агентство
МОСКВА, 26 фев /ПРАЙМ/. Член совета управляющих Европейского центрального банка, глава ЦБ Австрии, Эвальд Новотны (Ewald Nowotny) выступил против возможного отключения российских банков от системы SWIFT в рамках ужесточения санкций в отношении России, сообщило в четверг австрийское агентство APA.
Возможное отключение банков от системы SWIFT было бы «очень проблематичным, так как это может подорвать доверие к этой системе», заявил Новотны.
Австрия не будет затронута при отключении российских банков от системы, однако Россия может принять ответные меры, что может повлиять на все австрийские компании, работающие в стране, сообщает Рейтер со ссылкой на австрийское агентство.
Член совета управляющих ЕЦБ отметил, что такие банки, как Raiffeisen Bank International и Bank Austria не планируют покидать Россию, так как они зарекомендовали себя в качестве стабильных финансовых организаций на фоне ухудшения экономической ситуации в стране.
Осенью 2014 года начали активно звучать угрозы отключения российских банков от системы SWIFT, через которую проходят платежные поручения более чем на 6 триллионов долларов, и в ней участвует более 10 тысяч финансовых организаций в 210 странах. Организация, управляющая этой системой, в октябре заявляла, что испытывает давление со стороны ряда государств, настаивающих на ее присоединении к санкциям, однако не намерена поддаваться.
Связь-банк намерен в 2015 г выпустить около 110 тыс. карт японской платежной системы JCB
МОСКВА, 26 фев /ПРАЙМ/. Связь-банк, входящий в группу Внешэкономбанка, в начале марта приступит к эмиссии дебетовых карт японской платежной системы JCB, в 2015 году банк намерен выпустить около 110 тысяч карт, сообщила журналистам зампред правления банка Ольга Олейник на презентации проекта.
«Мы планируем до конца года выпустить не менее 110 тысяч карт JCB, в трехлетней перспективе мы должны довести эту эмиссию минимум до 500 тысяч карт», — сказала Олейник. Также она указала, что примерно четверть карт JCB будет приходиться на зарплатные проекты.
На данный момент, добавила Олейник, количество эмитированных банком карт составляет порядка 560 тысяч. По словам главы банка Дениса Ноздрачева, кредитная организация рассчитывает, что карты JCB будут занимать 25% в общем портфеле всех выпущенных карт. «Потом время покажет», — добавил он.
По словам Олейник, в настоящее время в России около 300 тысяч точек принимают карты JCB. «Мы намерены и дальше развивать активно нашу эквайринговую сеть, соответственно, она будет обслуживать карты JCB», — отметила она.
Она рассказала, что Связь-банк будет выпускать три вида карт JCB — Classic, Gold и Platinum, в четырех валютах — рублях, евро, долларах и иенах.
ИНФОРМАЦИЯ РЕГУЛЯТОРОВ
РОСФИНМОНИТОРИНГ
- О подключении к Личным кабинетам на Портале Росфинмониторинга
ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО ФИНАНСОВОМУ МОНИТОРИНГУ
ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО
от ___ _________ 2015 г. № _____
О ПОДКЛЮЧЕНИИ К ЛИЧНЫМ КАБИНЕТАМ НА ПОРТАЛЕ РОСФИНМОНИТОРИНГА
В дополнение к Информационным письмам Росфинмониторинга от 04.12.2012 № 22 и от 04.02.2013 № 25 обращаем внимание организаций (лиц) на следующее.
В соответствии с требованиями подпункта 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальные предприниматели, являющиеся субъектами Федерального закона, обязаны применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа информации о включении организации или физического лица в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (далее – Перечень), либо со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный Перечень (далее – Решение о применении мер), незамедлительно проинформировав о принятых мерах уполномоченный орган.
В целях обеспечения исполнения указанных требований Федерального закона, Федеральная служба по финансовому мониторингу доводит до организаций и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, Перечень, изменения и дополнения к нему, а также Решения о применении мер с использованием Личных кабинетов на Портале Росфинмониторинга.
Обращаем внимание на необходимость использования Личных кабинетов для скачивания Перечня, изменений и дополнений к нему, в связи с тем, что только через Личные кабинеты Росфинмониторинг размещает версию, содержащую полные данные, необходимые для идентификации лиц из Перечня.
В целях оказания консультационной помощи по вопросам подключения и работы с Личным кабинетом в Росфинмониторинге с понедельника по четверг с 9.00 до 18.00, в пятницу с 9.00 до 16.45 (по московскому времени) работает телефон технической поддержки: 8 (495) 627-32-99.
Одновременно обращаем внимание, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом и индивидуальные предприниматели, не имеющие и не использующие Личный кабинет на Портале Росфинмониторинга для организации работы с Перечнем, будут рассматриваться в качестве объектов первоочередного контроля.
- О выпуске очередной редакции Перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму от 26 февраля 2015 года
Внесены изменения в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
В разделе сайта «Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму» размещен Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, от 26.02.2015.
МИНКОМСВЯЗЬ РОССИИ
- Подведены итоги работы СМЭВ в 2014 году
Министерство связи и массовых коммуникаций Российской Федерации подвело итог работы Единой системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) за 2014 год. По сравнению с 2013 годом количество запросов как от органов власти, так и от кредитных организаций возросло почти в 2,5 раза и составило 4,3 млрд.
Система, созданная в 2009 году, активно развивается: растет количество запросов, число участников СМЭВ, а также постоянно расширяется функционал.
Заметнее всего увеличилась активность кредитных организаций. За минувший год количество запросов выросло в четыре раза и достигло 1 млрд. Для сравнения, количество запросов от федеральных органов власти увеличилось в 2,3 раза, от региональных органов власти — в 3,3 раза.
В настоящее время к СМЭВ подключено более 11 тыс. участников. Из них 85 составляют федеральные органы власти, 1,3 тыс. — региональные, 8,6 тыс. — муниципальные и более 900 — кредитные организации.
«В 2015–2016 годах планируется внедрение нового функционала системы, обеспечивающего взаимодействие между органами власти в различных субъектах РФ, что значительно увеличит качество оказываемых государственных услуг», — сказал директор департамента развития электронного правительства Минкомсвязи России Владимир Авербах.
Пока самыми активными поставщиками информации в СМЭВ остаются Федеральное казначейство, Росреестр, Федеральная миграционная служба России, Пенсионный фонд РФ и Министерство внутренних дел РФ. Самыми активными потребителями в 2014 году среди федеральных и региональных органов власти и кредитных организаций стали Федеральная служба судебных приставов России, город Москва и ОАО «Сбербанк» (в части взаимодействия с Федеральным казначейством).
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НАЦИОНАЛЬНОГО ПЛАТЕЖНОГО СОВЕТА
В НП «НПС» обсудили применение законодательства об обработке и хранении персональных данных
В Национальном платежном совете состоялась рабочая встреча по вопросу о реализации требований российского законодательства о локализации хранения данных на территории Российской Федерации. Участники встречи — юристы и специалисты в области информационной безопасности обсудили проблемы применения Закона № 242-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части уточнения порядка обработки персональных данных в информационно-телекоммуникационных сетях».
Было отмечено, что положения закона вызывают ряд вопросов по их толкованию и применению. В частности, участники платежного рынка заинтересованы в уточнении персональных данных граждан Российской Федерации, которые необходимо хранить на территории России, определении операторов, подпадающих под действие закона, и места нахождения базы данных информации, содержащей персональные данные граждан Российской Федерации, а также ряд других аспектов.
Результатом обсуждения стало формулирование вопросов применения указанного закона для последующего донесения их до регулирующих органов, в том числе до Роскомнадзора.
ОБЗОР СМИ
Закон, разрешивший участникам фондового рынка дистанционно открывать счета клиентам, пока не работает
Брокерам и управляющим разрешили дистанционно открывать счета клиентам, но купить паи без визита в офис все равно невозможно
Закон об упрощенной идентификации клиентов был принят в конце прошлого года. Андрей Алетдинов из БКС называет его «одним из главных законодательных прорывов прошлого года». Он разрешил негосударственным пенсионным фондам, брокерам, управляющим компаниям (УК) удаленно открывать счета физлицам, но воспользоваться этой возможностью они не могут.
В законе схема открытия счета без явки человека в офис описана так: клиент переводит деньги компании с банковского счета, отправляет по электронной почте свои данные, необходимые для заключения договора. НПФ, брокер или управляющая компания должны сверить эти сведения с данными Пенсионного фонда России (ПФР), Фонда обязательного медицинского страхования или государственной информационной системы, которую только предстоит создать. Если данные корректные, клиенту отправляется договор для заключения.
Со сверкой данных и вышла проблема: как это сделать, неизвестно. «Пока ПФР не знает, как подтверждать достоверность персональных данных, поэтому мы не можем открывать счета удаленно», — сетует Алетдинов.
«Использование информационной системы ПФР для указанных целей пока не представляется возможным, — подтвердил представитель ПФР, — в первую очередь из-за отсутствия правил предоставления необходимой информации внешним негосударственным организациям». Минэкономразвития подготовило проект распоряжения правительства, предоставляющий возможность использовать для упрощенной идентификации инфраструктуру «Универсальной электронной карты» (УЭК), добавил он: это обсуждалось с участием ПФР в правительстве 20 февраля. Предправления НАУФОР Алексей Тимофеев тоже ждет этого распоряжения правительства.
«Мы готовимся к удаленной работе с клиентами последние два года, это соответствует и международной практике, и логике развития технологических процессов», — говорит гендиректор «Альфа-капитала» Ирина Кривошеева, отмечая, что в кризис расширять региональную сеть нерационально. «На западе доля продаж паев через интернет — 25%, у нас ноль», — сетует она.
Дистанционное открытие счетов повысило бы рентабельность участников рынка. В среднем 30-50% комиссии УК получают агенты, указывает Кривошеева, а через интернет УК будет продавать продукты напрямую.
Ведомости
ЦБ будет тщательнее проверять, кого кредитуют банки
ЦБ будет тщательнее следить, кого кредитуют банки: нет ли среди заемщиков компаний, которые не ведут реальной деятельности, и объяснил, как их выявлять — вплоть до контроля за бизнес-процессом
Рекомендации, как выявлять среди заемщиков банков компании, «не ведущие никакой реальной деятельности», содержатся в письме ЦБ его теруправлениям (есть у «Ведомостей»). Получение такого письма подтвердил сотрудник одного из управлений ЦБ.
Это одно из серии писем, подготовленных для «повышения качества дистанционного надзора», знают два банкира. Например, регулятор объяснял, как выявлять проблемные активы банков.
Для начала ЦБ рекомендует изучить внутренние документы своих подопечных, чтобы выяснить, прописан ли в них «минимальный перечень обстоятельств, которые свидетельствуют о возможном отсутствии у компании-заемщика реальной деятельности», предусмотренный его требованиями. Они, однако, не являются исчерпывающими, продолжает ЦБ и приводит дополнительные признаки, которые должны вызвать подозрения контролеров.
Это использование компанией неденежных форм расчетов, которые не соответствуют виду ее деятельности (вексель, бартер, зачет, уступка прав требований); систематическое исполнение обязательств по долгу и процентам за счет средств, поступивших по договору займа от третьих лиц; осуществление на постоянной основе операций лицами, не являющимися сотрудниками компании (например, сделки осуществляются по доверенности).
Особое внимание следует уделять компаниям, занимающимся торговлей и операциями с ценными бумагами, а также с низкой долей платежей в бюджет (выявляется при помощи автоматизированной системы «Анализ корреспондентских счетов кредитных организаций»), говорится в письме.
Если доля бюджетных платежей мала, а банк все-таки счел, что компания ведет реальную деятельность, ЦБ рекомендует обратить внимание, запротоколировано ли это решение и есть ли в нем объяснение, почему деятельность заемщика все-таки признана реальной.
Ограничиваться этим не надо, продолжает ЦБ, подсказывая теруправлениям, что они могут запросить документы по заемщикам — описание производственного процесса: как дается реклама, заключаются договоры закупки и поставки товаров, осуществляется транспортировка и проч. Если документы вызовут сомнения, можно запросить «визуальную оценку бизнеса» — например, с выездом по адресам, где располагаются склады.
Если у компании, занимающейся оптово-розничной торговлей, нет складов, а в пояснениях представитель компании утверждает, что помещения не нужны из-за прямой поставки от поставщиков покупателям, регулятор советует рассматривать это как «обстоятельство, указывающее на нереальную деятельность». При торговле же ценными бумагами необходимо анализировать не только договоры, но и факты перехода права собственности.
«Эти рекомендации говорят об одном — об усилении надзора и более глубоком, детальном анализе банковских активов, фактически о ручном режиме надзора», — сказал банкир, ознакомившийся с письмом ЦБ. Например, банк по заемщику, ведущему нереальную деятельность, может формировать резерв в 21%, хотя необходимо 100%, говорит он.
ЦБ уже рассылал письма, посвященные формированию резервов по ссудам, компаниям с признаками нереальной деятельности. Каждое новое письмо уточняет признаки и обстоятельства, которые могут говорить об отсутствии нормальной экономической деятельности у заемщика, сказал банкир, ознакомившийся с письмом.
Для надзора это важный вопрос, продолжает собеседник «Ведомостей»: во многих рухнувших банках «были в большом количестве компании без реальной деятельности», многие из них были связаны с собственниками — «по сути, владельцы через пустые компании выводили средства». В одном из писем ЦБ указывал, что «проблемные активы следует относить к операциям, несущим риск на собственников банка», т. е. фактически связывая проблемный актив банка с его владельцем.
Большинство крупных банков сами контролируют все факторы, которые могут свидетельствовать о признаках транзита или нереальности деятельности, в том числе путем выезда на места, анализа хозяйственной деятельности, выявления сомнительных операций, оценки качества налоговых платежей, выплаты заработной платы и проч., перечисляет начальник департамента контроля рисков Локо-банка Елена Люшина, но банки часто сталкиваются со спецификой бизнеса клиента: «Под [перечисленные ЦБ] признаки могут попадать как нормальные крупные холдинговые компании, так и те, кто действительно не ведет деятельность». Она приводит в пример двойственность занимаемой должности, что характерно для холдинговых компаний, или же большие обороты и маленькие остатки по счетам, свойственные крупным оптовикам. Руководитель среднего банка рассказала, что недавно под подозрение ЦБ попали его клиенты — нефтяные трейдеры: «Они вели реальную деятельность, и ЦБ разъяснения банка учел».
Bitcoin изменит мир
Банк Англии сравнил цифровую валюту с интернетом
Банк Англии опубликовал проект документа, в котором помимо прочего рассмотрел влияние цифровых валют на будущее экономики и способы взаиморасчетов. В частности, банк сравнил валюты наподобие биткоина с интернетом, который в свое время кардинально изменил нашу жизнь. В связи с этим Банк Англии рассматривает возможность создания собственной цифровой валюты, основанной на схожем с биткоином протоколе.
Банк Англии опубликовал материалы для обсуждения, где рассматривает всевозможные факторы, способные повлиять на экономику страны и монетарную политику банка. Среди прочего в документе обсуждается и роль цифровых валют, таких как биткоин, на то, как люди будут производить в будущем взаиморасчеты.
Развитие таких цифровых валют, как биткоин, наглядно продемонстрировало возможность безопасной передачи денежных средств от одного лица к другому, не прибегая к услугам посредника, отмечается в документе. Исходя из этого, Британский центробанк всерьез задумался над созданием собственной цифровой валюты, сравнив при этом появление биткоина с интернетом, который кардинально изменил жизнь людей.
«Создание подобной системы повлечет за собой создание протокола передачи денежных средств через интернет, что будет сродни тому, что сделал в свое время для информации Тим Бернерс-Ли»,— говорится в заявлении Центробанка.
На пути к появлению цифровой валюты, которую хочет выпускать Банк Англии, правда, стоит все еще множество вопросов. Новая система должна решить все вопросы с безопасностью переводов и хранения денежных средств, которые остаются пока не до конца решенными в случае с биткоинами и прочими криптовалютами. Кроме того, нужно понять, как новая валюта будет регулироваться. На место же полной анонимности, которая сейчас является приоритетной задачей для цифровых валют типа биткоина, должен прийти некий контроль со стороны выпускающего валюту банка, чтобы тот мог отслеживать всех участников валютных операций и противодействовать отмыванию денег.
Другой вопрос — это как выпуск цифровой валюты скажется на коммерческих банках страны. Скорее всего, говорится в докладе, банки потеряют часть своих клиентов, которым более не нужен будет посредник для совершения финансовых операций.
