ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
ЦБ стал расчетным центром Visa в России
Москва. 5 марта. INTERFAX.RU — ЦБ внес в реестр операторов платежных систем запись о включении Банка России в качестве расчетного центра в состав субъектов платежной инфраструктуры системы Visa. Об этом свидетельствуют материалы ЦБ РФ. АО «Национальная система платежных карт» (НСПК) зарегистрирована в качестве платежного клирингового и операционного центров.
У Visa в России теперь два расчетных центра — банк ВТБ и ЦБ РФ. Платежными клиринговыми центрами выступают ООО «Платежная система «Виза» и НСПК, операционными центрами — американская Visa International Service Association и НСПК.
Банк России в феврале сообщил, что НСПК заключила с Visa договор о переводе процессинга по картам международной системы в НСПК. Банк России, НСПК и Visa заключили трехсторонний договор, определяющий порядок оказания расчетных услуг по вышеуказанным операциям через Банк России.
«Национальная система платежных карт» была создана российскими властями в 2014 году после того, как ряд российских банков подпали под действие американских санкций. Международные платежные системы Visa и MasterCard, подчиняясь требованиям США, перестали обслуживать карты, выпущенные этими банками.
НСПК, контролируемая Банком России, создает операционно-клиринговый центр для обработки внутрироссийских операций по картам международных платежных систем в первом квартале 2015 года, планирует начать выпуск собственных карт в декабре 2015 года. Системы, не являющиеся национально значимыми, должны до конца первого квартала 2015 года перейти на процессинг НСПК или внести обеспечительный взнос в ЦБ, размер которого зависит от объема транзакций по картам систем.
Ассоциация «Россия» опубликовала стандартную документацию по синдицированному кредиту
Обращение А. Аксакова к участникам рынка синдицированного кредитования
Всесторонняя поддержка банковского кредитования является одним из приоритетов в деятельности Ассоциации региональных банков России. Четыре года назад Ассоциацией был создан Комитет по синдицированному кредитованию, в который вошли представители 25 кредитных организаций. Тогда же по инициативе Ассоциации в Стратегию развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 г. было включено положение о дальнейшем развитии механизма синдицированного кредитования (п.6 раздела III Стратегии). Мы исходили из того, что использование этого механизма позволит увеличить объемы кредитования реального сектора и его сроки, а также повысить обеспеченность кредита при одновременном снижении кредитных рисков, принимаемых отдельными кредиторами.
Первые же экспертные обсуждения показали, что важным условием развития синдицированного кредитования в России является совершенствование нормативно-правовой и договорной базы. Широкое внедрение стандартной документации позволит увеличить объем национального рынка синдицированного кредитования, упростит заключение сделок по российскому праву, снимет правовые риски и приведет к появлению вторичного рынка, что в свою очередь повысит доступность кредита при реализации крупных федеральных и региональных проектов.
С осени 2011 года начали действовать Координационный комитет по синдицированному кредитованию, объединивший девять наиболее заинтересованных банков, и Юридическая экспертная группа, в состав которой вошли юристы-практики, представляющие ведущие международные и российские юридические фирмы. Их основная задача состояла в подготовке на основе типового кредитного договора Ассоциации кредитного рынка (LMA) Стандартного договора синдицированного кредита, подчиненного российскому праву, а также разработка и утверждение рекомендаций по его применению.
Достижение поставленной цели потребовало трех лет интенсивной работы. За этот период подготовлен и обсужден с участниками рынка развернутый Доклад «Стандартная документация в сделках синдицированного кредитования», в котором были представлены рекомендации по основным положениям стандартного договора. Важным результатом взаимодействия с Банком России стало внесение с 1 января 2014 года изменений в Инструкцию Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков», которые дали новое, отвечающее рыночным потребностям, определение синдицированного кредита и ввели усовершенствованную методику определения уровня рисков по таким кредитам. С 1 июля 2014 года начали действовать новые положения Гражданского кодекса Российской Федерации, существенно расширившие возможности по структурированию сложных кредитных сделок и установившие в российском праве понятие «управляющего залогом». Тем самым сформулированные экспертами Ассоциации концептуальные предложения по совершенствованию правового регулирования получили законодательное закрепление. Наконец, в декабре 2014 года после двухлетнего обсуждения нескольких рабочих версий была подготовлена финальная редакция Стандартного договора синдицированного кредита.
Выражаю сердечную благодарность всем участникам проекта, поддержавшим его, принимавшим непосредственное участие в его реализации, предоставлявшим свои устные и письменные комментарии, не жалевших личного времени для участия в долгих, но плодотворных дискуссиях. Успех не был бы достигнут без содействия со стороны представителей кредитных организаций, вошедших в Координационный совет, и партнеров банковской практики ведущих юридических компаний. Заслуга в реализации проекта принадлежит, прежде всего, банкам БНП Париба, ВТБ, Газпромбанк, Дойче банк, ЕБРР, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Сбербанк, ЮниКредит Банк и юридическим фирмам Allen & Overy, Baker & McKenzie, Clifford Chance, DLA Piper, Freshfields Bruckhaus Deringer, Goltsblat BLP, Linklaters CIS, Orrick, PricewaterhouseCoopers, White & Case. Особо хочу поблагодарить юридическую компанию Allen & Overy, которая с честью исполнила миссию по написанию текста договора, сбору и анализу комментариев и замечаний, подготовленных остальными участниками проекта, а также консалтинговую компанию Ernst & Young, выступившую в роли финансового консультанта проекта.
Важную роль в реализации проекта сыграл руководитель Комитета Ассоциации по синдицированному кредитованию Ю.В. Корсун. Без его деятельного участия и постоянной поддержки инициатива Ассоциации могла угаснуть, не дав результата.
Выражаю специальную благодарность вице-президенту Ассоциации О.М. Иванову, который на протяжении всего срока реализации проекта координировал и организовывал его участников, внеся заметный вклад в общее дело.
Убежден, что наше совместное достижение – подготовка Стандартного договора синдицированного кредита – является важным шагом в развитии российской банковской системы и финансового рынка. Желаю всем участникам успехов в его практическом внедрении, несмотря ни на какие сложности и рыночные перипетии.
Президент Ассоциации «Россия», заместитель председателя Комитета
Государственной Думы по финансовому рынку
А.Г. Аксаков
• Договор синдицированного кредита
• Схема бухгалтерских проводок
ВТБ 24 предлагает открыть вклады через интернет-банк
ВТБ 24 ввел вклады, открыть и управлять которыми можно через интернет-банк «Телебанк». Все новые функции в интернет-банке доступны для владельцев договора комплексного обслуживания.
МЕЖДУНАРОДНЫЕ НОВОСТИ
Великобритания выиграла дело против ЕЦБ о клиринге операций в евро
Требование Европейского центрального банка к британским компаниям, которые осуществляют клиринг торговых операций в евро, о переносе их деятельности в еврозону будет аннулировано, постановил Общий суд ЕС.
Министерство финансов Великобритании аргументировало свою позицию тем, что правила ЕЦБ, регулирующие, в том числе, вопрос выбора места клиринга, нарушают общеевропейское законодательство и фундаментальные принципы единого рынка, пишет The Wall Street Journal.
ЕЦБ хочет, чтобы всем клирингом сделок, номинированных исключительно в евро, занимались только клиринговые организации, расположенные в пределах еврозоны.
Суд вынес решение, что у ЕЦБ «нет полномочий, необходимых для регулирования деятельности клиринговых систем по ценным бумагам».
Данный спор, длившийся три года, является очередным проявлением бесконечной «борьбы за власть» на финансовых рынках Европы. Регуляторы континентальных стран стремятся заставить банки репатриировать те операции, которые они на данный момент предпочитают осуществлять в Лондоне, отмечает газета.
ЕЦБ может в течение двух месяцев подать апелляцию в Европейский суд (высшая инстанция).
U.K. Officials Probe Financial Crisis-Era Emergency Cash Auctions
Bank of England sends results of action inquiry to fraud investigators
LONDON—Law-enforcement officials in the U.K. are investigating whether efforts to prop up Britain’s financial system at the onset of the financial crisis may have been rigged.
Britain’s Serious Fraud Office said Wednesday it is examining material passed to it by the Bank of England following a BOE inquiry into emergency cash auctions dating from 2007 and 2008, when the central bank stepped in with billions of pounds of short-term loans for banks shut out of day-to-day funding markets.
“The SFO can confirm it is investigating material referred to it by the Bank of England concerning liquidity auctions during the financial crisis in 2007 and 2008,” the SFO said in a statement.
The BOE said Wednesday it commissioned Anthony Grabiner, a top British lawyer, to investigate the 2007 and 2008 auctions and passed his findings to the SFO in November. The BOE declined to comment further, citing the SFO’s ongoing investigation.
The SFO’s probe isn’t the first time regulators’ attention has been drawn to apparent efforts to game the BOE’s operations in financial markets.
Lloyds Banking Group PLC said last year its traders rigged a benchmark rate to cut fees it paid the central bank to access emergency taxpayer funding in 2008 and 2009. It admitted wrongdoing as part of a wider $370 million settlement the British bank made with U.S. and U.K. authorities for attempting to manipulate a series of benchmark interest rates, including the London interbank offered rate, or Libor.
Separately, a former trader from Credit Suisse was fined last year for driving up the price of a particular bond that the central bank had been planning to buy under its bond-buying stimulus program in 2011.
The new probe is the latest scandal to engulf London, one of the world’s pre-eminent financial hubs. It comes just months after six banks agreed to pay a total of $4.3 billion to U.S., British and Swiss regulators to resolve allegations that they failed properly to track the behavior of traders who attempted to rig foreign-exchange markets.
Mr. Grabiner was hired by BOE directors last year for a separate investigation into whether any central-bank staff were aware of attempts to rig foreign-exchange markets. The lawyer cleared officials of any wrongdoing but one senior employee, chief foreign-exchange dealer Martin Mallett, was criticized for not raising concerns about possible market-manipulation with his superiors. Mr. Mallett was suspended and later fired over unrelated misdemeanors uncovered during the investigation.
Mr. Grabiner’s findings shone an uncomfortable light into the sometimes-clubby relationship between major banks in London and the BOE, which was for centuries privately owned and has historically sat at the apex of London’s financial scene.
BOE Gov. Mark Carney told lawmakers Tuesday the central bank’s reputation “certainly has taken a knock” following the foreign-exchange investigation.
ЕЦБ: цифровые валюты нестабильны, однако имеют определенный потенциал
Европейский центральный банк опубликовал новый отчет по цифровым валютам, где описал их как «существенно нестабильные». Однако банк не теряет оптимизма по поводу преимуществ, которые они могут привнести в систему платежей.
Данный отчет основан на ранее опубликованном отчете 2012 года и представляет собой обзор и дальнейший анализ потенциальных преимуществ и рисков, связанных с использованием так называемых схем виртуальных валют.
http://www.paymentscardsandmobile.com/ecb-digital-currencies-unstable/
Казахстан активизировал борьбу с долларизацией экономики
Москва. 4 марта. INTERFAX.RU – Национальный банк и правительство Казахстана разработали план по снижению уровня долларизации экономики на 2015-2016 годы, сообщила пресс-служба Нацбанка.
«План включает три основных стратегических направления: обеспечение макроэкономической стабильности, развитие безналичных платежей и сокращение теневого оборота, приоритет национальной валюты над иностранной», — говорится в сообщении.
В частности, предусмотрены меры по диверсификации экономики и повышению доли местных производителей в выпускаемых товарах и услугах.
Кроме того, план предполагает увеличение размера страхового возмещения по депозитам населения в национальной валюте с 5 млн тенге до 10 млн тенге, снижение максимальной ставки вознаграждения по депозитам населения в иностранной валюте с 4% до 3% годовых, предоставление банкам ликвидности и оздоровление банковского сектора, установление запрета на указание цен в иностранной валюте (в том числе в условных единицах).
Transparency International считает Лондон мировой столицей по отмыванию денег
Международная организация по борьбе с коррупцией Transparency International (TI) назвала Лондон мировой столицей по отмыванию денег. Такой вывод сделан в докладе TI.
По мнению экспертов, значительная часть сделок по покупке роскошной недвижимости в Лондоне заключается при помощи денежных средств, полученных в результате незаконной деятельности.
Около 37 тыс. объектов недвижимости в Лондоне принадлежат офшорным компаниям, зарегистрированным на Британских Виргинских островах, Джерси, Мэн и Гернси.
Средняя стоимость данных объектов оценивается в $2,3 млн, стоимость некоторых объектов недвижимости в британской столице доходит до $14 млн.
UK PROPERTY GIVES GLOBAL CORRUPT A HOME
NEW REPORT REVEALS THAT PROPERTY COVERING 2.25 SQ MILES OF LONDON IS OWNED BY SECRET OFFSHORE COMPANIES
36,342 London properties covering a total of 2.25 sq miles are held by hidden companies registered in offshore havens says new research from Transparency International, published today.
The research – analysing data from the Land Registry and Metropolitan Police Proceeds of Corruption Unit – found that 75% of properties whose owners are under investigation for corruption made use of offshore corporate secrecy to hide their identities.
Transparency International today published a report, Corruption on your Doorstep: How corrupt capital is used to buy property in the UK, and launched an online campaign about corrupt money entering the UK property market. A visual story of this journey and interactive map detailing the number of offshore-owned homes per London borough can be viewed at ukunmaskthecorrupt.org
«There is growing evidence that the UK property market has become a safe haven for corrupt capital stolen from around the world, facilitated by the laws which allow UK property to be owned by secret offshore companies,» said Dr Robert Barrington, Executive Director of Transparency International UK.
“This has a devastating effect on the countries from which the money has been stolen, and it’s hard to see how welcoming in the world’s corrupt elite is beneficial to communities in the UK. It is astonishing that the UK has sleep-walked into this situation, and the Government needs to act quickly to make sure that the UK does not become the destination of choice for global corruption.
Some relatively simple measures would be a good start, such as the Land Registry requiring transparency over who owns the companies that own so much UK property.”
Key statistics
- £180m+ worth of property in UK have been brought under criminal investigation as the suspected proceeds of corruption since 2004. This is believed to be only the tip of the iceberg of the scale of proceeds of corruption invested in UK property. Over 75% of the properties under criminal investigation use offshore corporate secrecy
- The average price of a property under criminal investigation in the UK is £1.5m. The minimum is £130,000, the maximum is £9m and the median is £910,000. 48% of properties investigated were valued at over £1m
- 36,342 London properties totalling 2.25 sq miles are held by offshore haven companies. Of these, 38% in the British Virgin Islands, 16% in Jersey, 9.5% in Isle of Man, and 9% in Guernsey
- Almost one in ten properties in the City of Westminster (9.3 per cent), 7.3 per cent of properties in Kensington & Chelsea, and 4.5 per cent in the City of London are owned by companies registered in an offshore secrecy jurisdiction. Today, TI-UK launched an interactive map of London which reveals the statistics for each borough – ukunmaskthecorrupt.org
- In 2011 alone, £3.8bn worth of UK property was bought by British Virgin Islands—registered companies
- According to the latest figures, which cover October 2013 to September 2014, estate agents contributed to only 0.05% of all Suspicious Activity Reports (SARs) submitted. This figure does not match the risks posed by money launderers to the UK property market
Transparency International makes 10 recommendations for reform, calling for buy in from the UK Government, lawyers, and estate agents to ensure that the UK property market is no longer a safe haven for corrupt funds. Action from the British Overseas Territories is also necessary to end this crisis. The key recommendation is that transparency should be established over who owns the companies that own so much property in the UK through making such transparency a Land Registry requirement.
http://www.transparency.org/news/pressrelease/uk_property_gives_global_corrupt_a_home
Банки США ощутили на себе проверки ФРС на ограничение капитала
Крупнейшие американские банки и их иностранные конкуренты столкнулись с двухуровневой проверкой финансовых показателей со стороны ФРС, которая принуждает организации усовершенствовать систему расчета рисков.
В своих ежегодных отчетах ФРС показывает, имеют ли банки достаточно акционерного капитала, чтобы выдержать экономический шок наподобие кризиса 2007-2009 годов, когда налогоплательщики потратили миллиарды долларов, чтобы удержать этот сектор.
http://www.reuters.com/article/2015/03/05/us-usa-banks-stresstest-idUSKBN0M10CY20150305
ОБЗОР СМИ
В Госдуме разрабатывают законопроект о создании правовых основ для внедрения в России исламского банкинга
Зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Дмитрий Савельев разрабатывает законодательные поправки, устраняющие препятствия для внедрения в России исламского банкинга. Среди прочего предполагается отменить действующий сейчас запрет на торговую деятельность для банков: ислам запрещает предоставление денег в долг под проценты, в связи с этим исламские банки не кредитуют клиента, а продают ему напрямую нужный товар (машину или квартиру) в рассрочку. В Центробанке позитивно оценили перспективы экзотической финансовой концепции в России.
Изменения планируются главным образом в закон «О банках и банковской деятельности», где определен перечень операций и сделок, которые вправе осуществлять банки. Закон запрещает банкам заниматься производственной и торговой деятельностью за исключением случаев, когда она необходима для их собственных нужд (например, разрешена продажа имущества, реализуемого в случае обращения взыскания на предмет залога и т.п.). Это исключает работу классических исламских банков, которые заключают с клиентом соглашение о сотрудничестве и становятся партнерами по тем или иным видам сделок.
Например, банк предоставляет компании финансирование на развитие ее бизнеса, а она отдает ему оговоренную часть полученной прибыли в течение оговоренного срока. В этом случае прибыль банка не является фиксированной, как в классическом банкинге. В рознице операция кредитования заменяется куплей-продажей: банк продает гражданину нужный товар (машину или квартиру) в рассрочку, но по цене, которая несколько выше рыночной. Депозитов в исламском банке тоже не существует. Вместо этого клиенту предлагается дать свои деньги банку в управление и разделить с ним доходы от инвестирования.
Ранее в Госдуму не вносились законопроекты об исламском банкинге. Как сообщил «Известиям» Дмитрий Савельев, по разным оценкам, мировой объем активов исламского банкинга составляет $1–2 трлн. Исламские банки открыты более чем в 40 странах мира.
— В России традиционно проявляли интерес к исламскому банкингу в Татарстане при активном содействии коллег из Малайзии. Поэтому перспективы вполне реальные, — указал депутат.
В августе 2014 года Ассоциация российских банков направила письмо в ЦБ, описав необходимость внесения поправок в законодательство, для того чтобы в России могли работать исламские банки. ЦБ в настоящее время изучает возможность таких изменений и, как сообщил «Известиям» зампредседателя Банка России Александр Торшин, оптимистично смотрит на идею:
— Приход в Россию исламских банков может пойти на пользу нашей банковской системе, поскольку следование банка религиозным принципам естественно повышает доверие к нему со стороны верующих. В России более 20 млн мусульман, и это значимый фактор развития банковской системы в этом направлении, — сказал Торшин. — Вообще в международных финансовых центрах, таких как Франкфурт или Лондон, есть исламский банкинг, а Россия не отказывалась от идеи создать в Москве международный финансовый центр, и для нас приход исламских банков был бы вполне логичен. Поэтому мы идею исламского банкинга не отвергаем, главное, чтобы это было на благо, в рамках законодательства, способствовало развитию банковской системы, повышению доверия к банкам.
О разработке законопроекта, посвященного внедрению исламских принципов финансирования, сообщал ранее президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. По его словам, изменения предполагается внести в закон «Об инвестиционных фондах».
Исполнительный секретарь и член координационного совета Российской ассоциации экспертов по исламскому финансированию Мадина Калимуллина указала, что существуют концептуально разные подходы к изменению законодательства. Есть предложение о создании правовой основы для работы специальных финансовых организаций, которые выполняют функцию исламского банка, так как по сути исламский банк — это финансово-инвестиционная компания. Второй подход — обязательное предоставление исламским банкам лицензии Центробанка. Для этого в закон «О банках и банковской деятельности» потребуется внести раздел, который будет регулировать их работу. Третий подход предполагает создание в банках «исламского окна». В этом случае необходимо будет прописать в закон положения о специальном филиале банка, который не попадает под действие отдельных норм банковского законодательства.
Калимуллина добавила, что о своем инвестиционном интересе к России в настоящее время заявляют в ОАЭ, Кувейте, Бахрейне и в других странах, где есть большой инвестиционный потенциал.
— Но этим странам нужны некие политические гарантии сохранности инвестиций. В стране огромное количество интересных проектов, которые могли бы заинтересовать инвесторов из стран Персидского залива, но не созданы предпосылки для привлечения инвестиций. Наличие в России законодательства об исламском банкинге будет являться еще одним гарантом того, что страна открыта для инвестиционного и финансового сотрудничества, — уверена эксперт. — К тому же отсутствие необходимой правовой основы не позволит реализовать, например, такую схему финансирования, как выпуск исламских облигаций — сукук, которые являются целевыми и обеспечивают негарантированный доход за счет прибыли финансируемого мероприятия.
Аналитик Национального рейтингового агентства Егор Иванов говорит, что контроль за исламскими банками в странах, где они действуют наряду с классическими организациями, как правило, осуществляет специализированное подразделение центробанка соответствующего государства. Также, по словам эксперта, в ряде классических банков действуют так называемые исламские окна, позволяющие клиентам получить банковскую услугу в соответствии с нормами шариата.
Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий отметил, что введение исламского банкинга потребует существенного изменения не только банковского, но, например, и налогового законодательства. Ведь процентный доход по вкладам до определенной процентной ставки не облагается налогом, а по исламским финанансовым инструментам, аналогичным депозиту, такой льготы не предусмотрено.
Осенью 2014 года о своем намерении оказывать услуги согласно мусульманским финансовым традициям в России заявил Международный банк Азербайджана (МБА). Правлением банка принято решение об открытии в своем российском дочернем банке отдела по исламскому банкингу, но о деталях и конкретных планах неизвестно. В МБА затруднились оперативно ответить на запрос «Известий».
Впрочем, в России есть структуры, оказывающие исламские финансовые услуги. C 2011 года работают по меньшей мере две таких компании — «ЛяРиба-Финанс» (Махачкала) и «Амаль» (Казань). Они не имеют не имеет лицензии Центробанка, соответственно на них не распространяются запрет на торговую деятельность. Предлагаемые ими исламские финансовые продукты не подпадают под определение таких классических банковских услуг, как кредит и вклад, которые вправе оказывать только банки.
По словам директора финансового дома «Амаль» Рашида Низамеева, спрос на услуги исламского банкинга проявляют также представители других конфессий и атеисты. Гендиректор «ЛяРиба-Финанс» Мурад Алискеров в разговоре с «Известиями» указал, что отличием исламских банков является отсутствие страховки, комиссий, штрафов и иных сборов. Кроме того, долги не продаются коллекторам. При вложении клиентами в компанию «ЛяРиба-Финанс» своих средств в договоре с ним прописываются пропорции распределения будущей прибыли или убытков: 50:50 или 60:40 в зависимости от суммы и срока вклада. Средства инвестируются банком только в бизнес, отвечающий нормам шариата, говорит Алискеров. Что касается кредитных продуктов, то, например, компания покупает на 100 тыс. рублей товар и продает его за 120 тыс. рублей в рассрочку на год, каждый месяц клиент приносит по 10 тыс. рублей.
