ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
СМИ: Банки РФ просят Visa и MasterCard пересчитать страховые депозиты
МОСКВА, 12 мар — ПРАЙМ. Российские банки просят международные платежные системы Visa и MasterCard пересчитать размер валютных страховых депозитов, которые размещаются в иностранных банках за рубежом, пишет в четверг «Коммерсант» со ссылкой на несколько источников на рынке.
Речь идет о страховых депозитах (collateral), которые банки — участники МПС — размещают в иностранных банках по правилам самих МПС на случай неисполнения обязательств. В такой ситуации МПС как гаранты рассчитаются по карточным долгам банкрота из страхового депозита, размещаемого в долларах США. Его размер рассчитывается по специальной формуле.
«Однако на фоне обвала национальной валюты рублевые обороты по картам внутри России, на которые приходится около 90% всех карточных трансакций, в долларовом выражении просели, и теперь депозиты не коррелируются с их объемом», — приводит издание комментарий одного из источников.
Факт обращения в МПС подтвердили в банках «Возрождение» и «Авангард». В банке «Авангард» уже добились частичного пересмотра условий. В Visa на запрос «Коммерсанта» не ответили. В MasterCard заявили, что не наблюдают массовых запросов от банков, но постоянно работают с ними, рассматривая условия взаимодействия в зависимости от конкретных ситуаций.
Собеседники издания подчеркнули, что такие решения принимаются системами крайне медленно, и пересчета депозитов большинство банкиров ожидают по итогам первого квартала. К тому же более оперативному пересмотру размера депозитов, например, уже по итогам четвертого квартала мешает то, что снижение рублевых оборотов по картам в долларовом эквиваленте в этот период максимального обвала рубля было отчасти компенсировано физическим ростом безналичных расчетов со стороны населения, в панике скупавшего электронику и бытовую технику.
Глава ВТБ: РФ сможет использовать китайскую платежную инфраструктуру вместо SWIFT
«Международная финансовая система становится для нас не очень удобной, потому что представляет собой угрозу для нашей безопасности», — заявил Андрей Костин
МОСКВА, 11 марта. /ТАСС/. Россия со временем сможет использовать китайскую платежную инфраструктуру вместо SWIFT. Такое мнение высказал в интервью Bloomberg TV глава Группы ВТБ Андрей Костин.
«Со временем да, но не сейчас», — ответил он на вопрос, может ли Россия в случае проблем со SWIFT перейти на китайскую международную платежную систему (Chinese International Payment System, CIPS). «Международная финансовая система становится для нас не очень удобной, потому что представляет собой угрозу для нашей безопасности. Мы определенно будем работать ближе с китайскими коллегами, чтобы развивать альтернативные системы», — заявил он.
При этом глава ВТБ сомневается в том, что дело дойдет до крайностей. «Я верю, что решения по отключению не будет, потому что это очень недружественно и даже враждебно по отношению к России», — уверен он.
Как сообщал вчера Reuters, Китай может запустить международную платежную систему для внешних расчетов в юанях в сентябре-октябре 2015 года. CIPS позволит банкам в разных странах обмениваться между собой поручениями в юанях вместо долларов за счет снижения издержек по таким транзакциям.
ChronoPay грозит SWIFT судом из-за товарного знака
ChronoPay планирует обратиться в суд по интеллектуальным правам с заявлением о прекращении исключительного права на использование товарного знака SWIFT на территории России. Об этом говорится в сообщении оператора онлайн-платежей.
Отмечается, что правовым основанием для удовлетворения обращения может стать неиспользование товарного знака правообладателем в отношении услуг, предлагаемых ChronoPay. Оператор рассчитывает на добровольный отказ оппонентов от прав на товарный знак SWIFT для этих услуг и предлагает совершить все необходимые действия не позднее 10 апреля.
Ранее компания Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication (S.W.I.F.T.) направила через «Союзпатент» в адрес ЗАО «ХроноПэй» претензию о нарушении прав на товарный знак SWIFT в связи с выводом на рынок продукта ChronoSwift. Этот продукт, уточняет оператор, представляет из себя ускоренное подключение малым и средним онлайн-магазинам платежного шлюза и последующее принятие на себя всех взаимоотношений с банком-эквайером.
В данном случае слово swift в названии использовалось в его буквальном русскоязычном значении — «быстро», отмечается в сообщении ChronoPay. Компания также не использовала слово в виде аббревиатуры.
Использование товарного знака SWIFT в наименовании схемы ChronoSwift было изначально ориентировано на вид коммерческой деятельности, который «совершенно не аналогичен виду деятельности его правообладателя», и не могло ввести в заблуждение потребителей, подчеркивается в сообщении.
До разрешения спорной ситуации продукт ChronoSwift будет переименован в «ХроноСинсу» (последние два слога пишутся китайскими иероглифами, означающими «быстро»). ChronoPay рассчитывает, что временная смена названия не повлечет значительных расходов и не скажется отрицательно на взаимодействии с клиентами.
НАФИ: банковские карты есть у 73% россиян
У подавляющего большинства россиян — 73% — есть банковские карты, примерно у трети – их две и более. При этом большинство носят с собой и регулярно пользуются только одной из них. Таковы результаты исследования, проведенного Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) в феврале 2015 года.
Согласно опросу, четверть (24%) россиян не имеют ни одной карты: в основном это люди со средним специальным образованием и ниже, а также молодежь в возрасте до 24 лет и люди старше 45 лет. Две и более карты имеют чаще опрошенные с высшим образованием, а также респонденты среднего возраста — от 25 до 44 лет. Респондентам, сообщившим о наличии более одной банковской карты, было предложено ответить, сколько всего карт они обычно носят с собой и регулярно используют, уточняет НАФИ. Согласно полученным данным, более половины опрошенных носят с собой как минимум одну, и еще 19% – две карты. При этом каждый пятый владелец (21%) не использует ни одну из имеющихся в распоряжении банковских карт.
О регулярном использовании одной карты сообщили 57% опрошенных, а об использовании большего количества карт – до пятой части. Доля последних была наибольшей среди самых образованных россиян в возрасте от 25 до 44 лет.
При выборе карты для оплаты покупок 24% россиян предпочитают воспользоваться той картой, на которой у них больше средств. Как правило, выбирают карту, с помощью которой копятся бонусы, или карту с функцией cash back чаще респонденты в возрасте от 25 до 44 лет.
Более половины (54%) опрошенных осведомлены о том, что для получения зарплаты работник вправе оформить карту любого банка. Россияне в возрасте от 25 до 44 лет опять же оказались наиболее информированными в этом вопросе: среди них хорошо знали об этом две трети, в остальных возрастных группах почти каждый второй услышал об этом впервые во время опроса.
Заинтересованность в смене банка — эмитента зарплатной карты выражают около 6% опрошенных. Как и в предыдущих случаях, чаще всего это респонденты в возрасте от 25 до 44 лет. О том, что имеющаяся у них зарплатная карта их вполне устраивает, сообщили 45% опрошенных.
В ходе всероссийского опроса НАФИ опрошено 1 600 человек в 140 населенных пунктах в 42 регионах России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.
ИНФОРМАЦИЯ РЕГУЛЯТОРОВ
БАНК РОССИИ
- АСВ может стать мегасанатором для финансового рынка
Агентство по страхованию вкладов может заняться санацией не только банков, но и страховых компаний. ЦБ поддерживает идею о передаче соответствующих функций госкорпорации, сообщил Банки.ру источник на страховом рынке.
По словам собеседника портала, компенсационный фонд страховщиков, который сейчас находится в ведении РСА, скорее всего, будет передан АСВ, которое станет санатором страхового рынка.
«Этот вопрос сейчас находится в высокой стадии решения», — сказал источник.
В этом случае компенсационный фонд страховщиков может быть объединен с фондом, который сегодня есть в АСВ для санации банков. В результате отчисления страховых компаний могут направляться на санацию банков, если не будет хватать средств, которые были изначально предназначены для финансового оздоровления кредитных организаций.
ОБЗОР СМИ
РЕН-ТВ: Россия вошла в совет директоров SWIFT
Россия с сегодняшнего дня вошла в Совет директоров международной межбанковской системы SWIFT.
Решающее право голоса к нам перешло от Гонконга в связи с тем, что доля российских операций на мировом рынке, несмотря на санкции и кризисы, значительно выросла.
В конце прошлого года некоторые европейские лидеры потребовали исключить Россию из системы SWIFT, но эксперты заявили, что это приведет к «катастрофе на мировых финансовых рынках».
«Что позволяет такое представительство в СД (Совете директоров SWIFT)? Влияет на стратегическую повестку дня SWIFT, расширяет его функционал, прорабатывает его тарифную политику. Наше представительство в Совете директоров SWIFT – это признание заслуг Российской Федерации, ее пользователей перед этой глобальной системой финансовых сообщений» — комментирует председатель правления НП «НПС» Алма Обаева.
Посмотреть сюжет РЕН-ТВ: http://ren.tv/novosti/2015-03-11/rossiya-voshla-v-sovet-direktorov-swift
Оптом за разницей
Банкиры просят Visa и MasterCard пересчитать валютные депозиты
Банкиры пытаются хотя бы отчасти компенсировать свои потери из-за девальвации рубля. Они просят международные платежные системы (МПС) Visa и MasterCard пересчитать размер валютных страховых депозитов, которые размещаются в иностранных банках за рубежом, приведя их в соответствие со снизившимися в пересчете на валюту оборотами по картам. Пока переговоры МПС с большинством банков в процессе, но отдельные случаи снижения депозитов уже есть.
О том, что банки в январе-феврале начали обращаться в МПС с просьбой вернуть часть страховых депозитов в связи с обесценением рубля, «Ъ» рассказали несколько источников на рынке. Речь идет о страховых депозитах (collateral), которые банки—участники МПС размещают в иностранных банках по правилам самих МПС на случай неисполнения обязательств. В такой ситуации МПС как гаранты рассчитаются по карточным долгам банкрота из страхового депозита, размещаемого в долларах США. Его размер рассчитывается по формуле, которая, в частности, зависит от оборота по картам с учетом страновых рисков. «Однако на фоне обвала национальной валюты рублевые обороты по картам внутри России, на которые приходится около 90% всех карточных трансакций, в долларовом выражении просели, и теперь депозиты не коррелируются с их объемом»,— поясняет один из источников «Ъ».
Факт обращения в МПС подтвердили в банках «Возрождение» и «Авангард». «МПС всегда работают на условиях взаимовыгодного партнерства, и у нас есть основания полагать, что системы внимательно отнесутся к обращениям»,— отметил зампред правления банка «Возрождение» Марк Нахманович. В банке «Авангард» уже добились пересмотра условий. «Нам Visa уже снизила размер депозита, хотя и не настолько, насколько мы рассчитывали, по MasterCard мы пока ожидаем решения»,— сообщил предправления банка «Авангард» Валерий Торхов.
Остальные банки из топ-15 по объему эмиссии карт, с которыми удалось связаться, или не обращались к МПС (ВТБ 24, МКБ, Юникредит-банк, Росбанк), или отказались от комментариев. В Сбербанке на запрос не ответили, но он, по сведениям «Ъ», вообще не размещает страховой депозит. В Альфа-банке не исключили возможность обращения по итогам анализа текущей ситуации. Неофициально факт обращения к системам подтвердили собеседники «Ъ» в двух банках из топ-20 по объему эмиссии. По их оценкам, размер депозита, который у ряда игроков достигает $100 млн, может быть сокращен примерно на 30%.
Но, уточняют собеседники «Ъ», такие решения принимаются системами крайне медленно, и пересчета депозитов большинство банкиров ожидают по итогам первого квартала. К тому же более оперативному пересмотру размера депозитов, например, уже по итогам четвертого квартала мешает то, что снижение рублевых оборотов по картам в долларовом эквиваленте в этот период максимального обвала рубля было отчасти компенсировано физическим ростом безналичных расчетов со стороны населения, в панике скупавшего электронику и бытовую технику.
Сами МПС по понятным причинам не спешат комментировать переговоры с банками. В Visa на запрос «Ъ» не ответили. В MasterCard заявили, что не наблюдают массовых запросов от банков, но постоянно работают с ними, рассматривая условия взаимодействия в зависимости от конкретных ситуаций. «В каждом случае принимается отдельное решение, это касается и снижения, и повышения депозита»,— отметили в MasterCard. По словам одного из банкиров, в качестве одного из контраргументов в переговорах МПС выдвигают возросшие страновые риски.
В прошлый кризис 2008-2009 годов вопрос снижения депозитов со стороны банков не поднимался, сейчас спрос на скидки спровоцировало резкое обесценение рубля, отмечает один из банкиров. По данным ЦБ за 2014 год, рубль подешевел к доллару на 72,2%, до 56,2 руб. за доллар на 31 декабря. В текущей ситуации, заключает старший директор Fitch Ratings Александр Данилов дополнительные несколько десятков миллионов долларов, которые можно пустить, например, на кредитование или погашение дорогого фондирования от ЦБ, «не помешают ни одному банку, и попытки это сделать выглядят вполне разумно».
В России появится еще одна SWIFT
Угроза отключить Россию от международной системы транспорта банковских сообщений SWIFT может быть ослаблена. Международная процессинговая компания и оператор онлайн-платежей ChronoPay обратится в российский Суд по интеллектуальным правам с заявлением о прекращении исключительного права на использование товарного знака «SWIFT» на территории нашей страны.
В ChronoPay надеются, что SWIFT добровольно откажется от прав на товарный знак «SWIFT» в отношении услуг самой компании. Для этого ему предлагается совершить все необходимые действия в срок не позднее 10 апреля этого года. В ChronoPay считают, что правовым основанием удовлетворения своего обращения в Суд по интеллектуальным правам является неиспользование товарного знака «SWIFT» настоящим правообладателем в отношении услуг ChronoPay.
Пока же один из продуктов компании — «ChronoSwift» — будет временно переименован в «ХроноСинсу». Это китайское слово, как и слово «Swift», означают «быстро». При этом оно, в отличие от английского, не является предметом копирайта. ChronoPay рассчитывает, что временное переименование продукта не повлечет существенных расходов и не скажется отрицательным образом на взаимодействии с клиентами.
Ранее СВИФТ через Союзпатент направила в адрес ChronoPay претензию, согласно которой последняя компания якобы нарушила интеллектуальные права на товарный знак «SWIFT». Основанием для такой претензии послужил вывод на рынок компанией ChronoPay именно продукта ChronoSwift. Он заключается в ускоренном подключении для малых и средних онлайн-магазинов специального платежного шлюза, а также последующим принятием на себя всех взаимоотношений с банком-эквайером. Так, за три месяца к этому финансовому B2B-продукту подключились более 100 компаний.
Кстати, изначальное использование слова «Swift» в этом продукте применялось в его буквальном русскоязычном значении — «быстро». И, по мнению ChronoPay, оно является объективно применимым к упрощенной схеме взаимодействия с клиентами компании. «Кроме того, ChronoPay не использовало спорное слово в виде аббревиатуры, а только в качестве используемого во всем англоязычном мире прилагательного, и исключительно в целях обеспечения реализации услуг по организации процессинга онлайн-платежей, а не товаров и услуг, обозначенных в претензии правообладателя», — говорится в анонсе, опубликованном на сайте ChronoPay.
Использование товарного знака «SWIFT» в наименовании схемы «ChronoSwift» было изначально ориентировано на вид коммерческой деятельности, который совершенно не аналогичен виду деятельности его правообладателя, говорят в ChronoPay. «Таким образом, использование компанией ChronoPay обозначения «ChronoSwift» не могло ввести в заблуждение потребителей в отношении лица, оказывающего услуги, в связи с чем, факт нарушения исключительных прав является по настоящее время недоказанным, а, следовательно, объективное нарушение исключительных прав со стороны ChronoPay отсутствует», — отмечают в ChronoPay.
Там также указывают, что одной из причин предъявления претензий со стороны СВИФТ могли послужить планы этой компании по созданию национальных розничных платежных систем, первая из которых по сообщению компании должна заработать в Австралии в 2017 году.
