ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
Известия: Visa пригласила российские банки в международный клуб
Американская платежная система Visa будет обсуждать с представителями из 40 банков стран Европы, Ближнего Востока и Африки политику на местном рынке, введение технологических новаций, проблемы индустрии платежей, а также работу в условиях санкций. Для этого Visa создает деловой совет — Central & Eastern Europe, Middle East and Africa (CEMEA) Business Council, пишут «Известия».
Деловой совет будет собираться минимум раз в год, первая встреча CEMEA Business Council состоится 9–11 июня в Сан-Франциско, рассказал «Известиям» источник, близкий к российскому представительству Visa. Российские банкиры приглашены, и в числе основных пунктов они намерены обсудить с компанией сотрудничество в условиях санкций. Причина роста внимательности Visa — в опасениях по поводу снижения доходности в свете будущей экспансии Национальной системы платежных карт (НСПК) и рыночных тенденций.
UCS отчиталась о переводе эквайринга и процессинга карт MasterCard на НСПК
Компания объединенных кредитных карточек (UCS) завершила в установленные сроки перевод своей эквайринговой сети и обработки карт MasterCard банков-клиентов на процессинг Национальной системы платежных карт.
Как уточняется в сообщении UCS, распространенном в четверг, в период с 27 февраля по 10 марта к процессингу НСПК были подключены все торговые предприятия, а с 16 по 27 марта — 144 банка, пользующиеся процессингом UCS. Полностью процесс перевода банков-клиентов был завершен 30 марта.
«На следующем этапе UCS предстоит обеспечить миграцию трансакций по картам Visa и техническую возможность платежей по новым банковским картам НСПК во всех торгово-сервисных предприятиях своей сети», — отметили в компании, подчеркнув, что это более 80 тыс. магазинов, автозаправок, отелей, ресторанов и других предприятий.
В компании напомнили, что, по последним данным, выпуск национальной платежной карты запланирован на конец 2015 года. Тарифы на обслуживание дебетовых карт внутри РФ будут фиксированные, а для премиальных карт — заметно выше. Доступность карты для международных трансакций будет предусмотрена только в кобейджинговом варианте совместно с American Express или JCB.
ИНФОРМАЦИЯ РЕГУЛЯТОРОВ
БАНК РОССИИ
Набиуллина будет представлять Россию в совете управляющих пула валют БРИКС
Москва. 9 апреля. INTERFAX.RU – Глава Банка России Эльвира Набиуллина войдет в совет управляющих пула условных валютных резервов стран БРИКС (Бразилия, Россия, Индия, Китай, ЮАР), сообщил премьер-министр Дмитрий Медведев на заседании правительства, на котором, в частности, рассматривается законопроект о ратификации договора о создании пула.
«Ключевые решения будет принимать совет управляющих, который состоит из министров финансов или управляющих центральными банками. Россию в нем будет представлять председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина», — сказал он, отметив, что создание пула в целом «серьезный шаг» по укреплению партнерства России с БРИКС.
«Надеюсь, он не только укрепит наше экономическое сотрудничество, но и обеспечит участникам пятерки большую независимость от текущей международной финансовой ситуации и существующих проблем в международных финансовых институтах», — отметил премьер.
Договор о создании пула валют был подписан в июле 2014 года в Бразилии.
Медведев отметил, что страны БРИКС смогут использовать ресурсы пула для поддержки национальных финансовых систем, а значит, для стабилизации собственных экономик.
Объем пула составит $100 млрд, из них $41 млрд — доля Китая, по $18 млрд составит доля Индии, Бразилии и России, $5 млрд составит вклад ЮАР. При этом устанавливается, что страна может в случае необходимости получить из пула определенный объем средств, рассчитанный от его доли в пуле с учетом мультипликатора. Для Китая он равен 0,5, таким образом, КНР, если возникнет необходимость, получит половину от своей доли, для ЮАР — 1,5, для всех остальных — 1. Страной-координатором в пуле будет государство, председательствующее в БРИКС. В 2015 году координатором пула будет Россия.
МЕЖДУНАРОДНЫЕ НОВОСТИ
ESET раскрыла масштабную кибертаку, нацеленную на российский бизнес
МОСКВА, 9 апреля. /ТАСС/. Международная антивирусная компания ESET раскрыла масштабную кибератаку Buhtrap, заражения которой на 88% пришлись на российский бизнес. Об этом говорится в сообщении ESET.
«Операция Buhtrap длилась как минимум год. Приоритетной целью атаки стали российские банки. Согласно статистике, большинство заражений пришлось на пользователей из России (88%)», — говорится в сообщении ESET.
Злоумышленники устанавливали вредоносное ПО на компьютеры с операционной системой Windows, где русский язык установлен по умолчанию. Источником заражения был документ в формате Word с эксплойтом, который рассылался через фишинговые письма по электронной почте. Документы могли имитировать счета за оказание услуг, контракты оператора связи «Мегафон», указано в сообщении ESET.
Открытый вирусный документ устанавливает на компьютер банковское шпионское ПО через скачивание самораспоковывающегося архива 7z с вредоносными модулями. Многие модули подписаны действительными цифровыми сертификатами, выданными зарегистрированным в Москве юридическим лицам.
«Как только вредоносная программа будет установлена, атакующие воспользуются программными инструментами, чтобы расширить свои полномочия в системе и выполнять другие задачи: компрометировать остальные компьютеры, шпионить за пользователем и отслеживать его банковские транзакции», — пояснил вирусный аналитик ESET Жан-Йен Бутен.
В частности, шпионское ПО отслеживает и передает на удаленный сервер нажатие клавиш и содержимое буфера обмена, а также перечисляет смарт-карты, присутствующие в системе. Методы злоумышленников, стоящих за Buhtrap, характерны для таргетированных атак, не связанных с финансовым мошенничеством, отметили в ESET.
Полиция Японии обнаружила вирус, ворующий одноразовые банковские пароли
ТОКИО, 10 апр — ПРАЙМ. Столичное полицейское управление Японии в пятницу сообщило, что более 82 тысяч персональных компьютеров в мире заражены вирусом нового типа, который при введении одноразового пароля при проведении банковских операций в интернете дает команду автоматически перевести средства владельца на другие счета.
Относительно 44 тысяч компьютеров, зараженных этим вирусом в Японии, полиция обратилась к нескольким сотням японских провайдеров с просьбой оказать содействие в борьбе с вирусом. По поводу 38 тысяч компьютеров в мире полиция начала расследование совместно с Интерполом.
«Всего за прошлый год были выявлены 1 876 случаев несанкционированного перевода средств со счета владельца на другие счета при проведении банковских операций в интернете. Общая сумма ущерба составила 2,90 миллиардов иен (около 24 миллионов долларов), что стало исторически рекордной суммой», — говорится в сообщении полиции.
При проведении расчетов через интернет многие банки стали использовать одноразовые пароли, считая их безопасными. Новый вирус ворует одноразовый пароль и проводит платеж на другие счета.
Заразивший 80 тыс компьютеров в Японии вирус украл со счетов пользователей $24 млн
ТОКИО, 10 апр /ПРАЙМ/, Ксения Нака. Столичное полицейское управление Японии в пятницу сообщило, что более 82 тысяч персональных компьютеров в стране заражены вирусом нового типа, который при введении логина при проведении банковских операций через интернет, дает команду автоматически перевести средства владельца на другие счета.
Относительно 44 тысяч компьютеров полиция обратилась к нескольким сотням провайдеров в Японии с просьбой оказать содействие в борьбе с вирусом. По поводу оставшихся 38 тысяч существует серьезное опасение, что они были заражены из-за границы, и полиция начала расследование совместно с Интерполом.
«Всего за прошлый год были выявлены 1 876 случаев несанкционированного перевода средств со счета владельца на другие счета при проведении банковских операций в интернете. Общая сумма ущерба составила 2,90 миллиардов иен (около 24 миллионов долларов), что стало исторически рекордной суммой», — говорится в сообщении полиции.
Центробанк Индонезии запретил внутренние расчеты в долларах с 1 июля
БАЛИ (Индонезия), 10 апр /ПРАЙМ/, Михаил Цыганов. С 1 июля в Индонезии полностью запрещается использование доллара США и других иностранных валют при осуществлении любых финансовых операций в пределах «страны трех тысяч островов», заявил директор по управлению денежным обращением Bank Indonesia (Центробанка) Эко Юлианто (Eko Yulianto).
«До сих пор множество транзакций осуществляется с использованием иностранных валют, что усиливает давление на обменный курс (индонезийской рупии)», — цитирует заявление банкира газета Jakarta Globe.
Стремительное падение курса индонезийской рупии к доллару США до самого низкого со времен кризиса 1998 года показателя в 13 тысяч 236 рупий за доллар в середине марта сделало ее в этом году наименее успешным игроком среди национальных валют всех развивающихся стран Азии. Однако в последние дни рупия несколько реабилитировала себя и в пятницу обменивается по курсу 12 тысяч 916 рупий за доллар.
«Мы не хотим долларизировать (свою) экономику, а потому нам необходимо поддерживать суверенитет рупии», — подчеркнул Юлианто.
Накануне в ходе прошедшего в Казани заседания российско-индонезийской комиссии по экономическому сотрудничеству представители Индонезии подтвердили готовность перейти на расчеты с Россией в национальных валютах.
«Предложение об осуществлении торговли с использованием местных валют нам кажется очень интересным, поскольку Индонезия также заинтересована в том, чтобы снизить зависимость от доллара», — сказал министр-координатор по вопросам экономики Индонезии Софьян Джалил.
Минпромторг РФ предложил Индонезии перейти к расчетам в нацвалютах
Москва. 9 апреля. INTERFAX.RU — Минпромторг РФ предлагает Индонезии перейти к расчетам в сфере торговых сделок в национальных валютах, сообщил глава ведомства Денис Мантуров на X заседании межправительственной Российско-Индонезийской совместной комиссии по торгово-экономическому и техническому сотрудничеству.
«Рассчитываем на то, что она (идея — ИФ) будет активно вами поддержана, мы имеем уже опыт в этой части с торговыми сделками с Индией, Китаем. Сейчас мы обсуждали эту тему с Вьетнамом, Таиландом. Рассчитываем на активную поддержку в переходе на использование наших местных валют в торговых отношениях и с Индонезией. Это укрепит наши местные валюты и даст возможность работать не только в долларах и евро, но и в наших местных валютах», — сказал Мантуров.
По его словам, в настоящее время торговый оборот с Индонезией составляет $2,5 млрд в год. В 2016 году планируется довести его до $5 млрд.
«Зависимость от доллара — наша общая головная боль», — сказал в свою очередь министр-координатор Республики Индонезия Софьян Джалил.
По его словам, власти Индонезии готовы рассмотреть вопросы, необходимые для осуществления взаимных расчетов в национальных валютах. Он отметил, определенные трудности в реализации идеи связаны с ростом платежей по транзакциям. Однако все аспекты, по его мнению, можно отработать, пока торговый оборот не очень большой.
Джалил отметил, что вопрос будет обсуждаться на заседании специальных рабочих групп, с центральным банком Индонезии. В настоящее время существуют ограничения по транзакциям в местных валютах — они не должны превышать $200 млрд. Однако по факту норма не работает из-за стоимости транзакций. «Но я уверен, что при серьезном комплексном подходе нам удастся реализовать проект», — сказал министр.
Резервный банк Австралии: регулирование рынка цифровых валют должно осуществляться на глобальном уровне
Резервный банк Австралии заявил: «цифровые валюты представляют собой большой интерес для платежной и финансовой системы». В Банке считают, что регулирование рынка цифровых валют должно осуществляться глобальным регулятором, например, Банком международных расчетов.
РБА отмечает, что в связи с ограниченным применением цифровых валют в Австралии, в т.ч. биткоинов, пока не возникают вопросы в области монетарной политики и методов финансового регулирования в этом направлении. Если использование цифровых валют значительно вырастет, то РБА рассмотрит возможность регулирования этого рынка с дальнейшим введением соответствующих стандартов.
Подробнее: http://www.paymentscardsandmobile.com/digital-currency-regulator-should-be-global-body/
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НП «НПС»
НП «НПС» приняло участие в круглом столе «Комплаенс в кредитных организациях»
Председатель Правления НП «НПС» Алма Обаева приняла участие в круглом столе «Комплаенс в кредитных организациях». Мероприятие было организовано Ассоциацией региональных банков России (Ассоциация «Россия») совместно с компанией «Эрнст энд Янг».
Со вступительным словом выступил заместитель председателя комитета Госдумы по финансовым рынкам, президент Ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков.
В ходе заседания были рассмотрены актуальные вопросы организации внутреннего контроля и комплаенс в кредитных организациях в свете текущего российского и международного регулирования, а также вопросы FATCA.
ОБЗОР СМИ
Visa пригласила российские банки в международный клуб, они обсудят в том числе работу в условиях санкций и, скорее всего, закрепят процедуру экстренной блокировки карт
Американская платежная система Visa будет обсуждать с представителями из 40 банков стран Европы, Ближнего Востока и Африки политику на местном рынке, введение технологических новаций, проблемы индустрии платежей и пр. Для этого Visa создает деловой совет — Central & Eastern Europe, Middle East and Africa (CEMEA) Business Council. Он будет собираться минимум раз в год, первая встреча CEMEA Business Council состоится 9–11 июня в Сан-Франциско. Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к российскому представительству Visa. Российские банкиры приглашены, и в числе основных пунктов они намерены обсудить с компанией сотрудничество в условиях санкций. Причина роста внимательности Visa — в опасениях снижения доходности в свете будущей экспансии Национальной системы платежных карт (НСПК) и рыночных тенденций.
По словам собеседника, приглашения от головного офиса Visa (США) вступить в новое объединение получили топ-менеджеры крупных российских банков, в том числе лидирующих по эмиссии и эквайрингу карт. Среди них руководители Альфа-банка, «Уралсиба», Бинбанка и ХКФ-банка. Топ-менеджеров приглашают вступить в деловой совет Visa на два ближайших года. Предложения CEMEA Business Council будут отправляться в головной офис Visa в США, окончательные решения по всем вопросам принимает он. В Штатах Visa уже совещается с крупными банками, деловые советы также впоследствии будут созданы в Западной Европе и Азии.
Сейчас международные платежные системы, исходя из сложившейся практики, устанавливают правила работы на тех или иных рынках самостоятельно — в силу своего положения (например, рыночная доля Visa в России превышает 60%). Банкам приходится мириться с тем, что им предлагают. По словам источника, по итогам встреч с банкирами Visa будет корректировать правила работы на российском рынке.
Российские банкиры в первую очередь считают необходимым обсудить с Visa в Сан-Франциско вопросы взаимодействия с международными платежными системами в условиях кризиса и санкций со стороны США и Евросоюза, увеличения объема безналичных платежей, популяризации бесконтактных платежей, возможности корректировки правил работы платежной системы в России в соответствии с предложениями банков. Отечественные банки также хотят, чтобы Visa предусмотрела возможность идентифицировать карты банков в торговых сетях без обязательной установки ими отдельных терминалов для реализации программ лояльности.
В Visa не успели оперативно ответить на запрос «Известий». Крупные банки эту тему не комментируют.
— Есть надежда, что Visa прежде всего пропишет в правилах основания и порядок блокировки карт россиян, чтобы не было повторения ситуации весны 2014 года, — говорит источник, близкий к компании. — Сейчас этого в правилах МПС нет. В правилах и сейчас зафиксированы форс-мажоры, но они, как и тарифы Visa, являются строго конфиденциальной информацией, потому что любое упоминание о них влияет на стоимость ценных бумаг Visa как публичной компании. Например, международная комиссия за эквайринговую транзакцию — 3–6 цента (это если карта Турции, например, приезжает в Россию и по ней снимаются деньги в банкомате российского банка).
Собеседник указывает, что Visa решилась создавать деловой совет в CEMEA, а также озаботилась участием в нем России после неудач в Канаде и Австралии некоторое время назад, когда в этих странах создавались системы, похожие на российскую Национальную систему платежных карт.
— Visa там стала терять доход, в случае с Россией не хочется повторения. Важно также учитывать, что у банков РФ позиция шантажистов: если их не устраивает Visa, они начинают угрожать, что могут поменять ее на MasterCard, — считает собеседник. — MasterCard также устраивает неофициальные встречи с банками.
В MasterCard отказались прокомментировать эту тему.
На американские платежные системы Visa и MasterCard приходится 90–95% операций по картам россиян. У Visa порядка 80 банков-партнеров, у MasterCard — около 100. Чистая прибыль Visa Inc. за 2013/14 финансовый год (завершился 30 сентября) составила $5,4 млрд, что на 9,2% больше показателя за предыдущий финансовый год. Впрочем, чистая прибыль учрежденного в России в 2009 году ООО «Платежная система «Виза» составила лишь 48,7 млн рублей за 2013 год, выручка — 1,9 млрд рублей (данные базы СПАРК). Другие международные платежные системы, которые работают на территории России, — China UnionPay (CUP, Китай), JCB (Япония) и American Express (США) — занимают несколько процентов рынка.
Начальник управления розничных продуктов Локо-банка Светлана Повикалова уверена, что основная цель создания CEMEA Business Council — не потерять долю оборота по картам российских и восточноевропейских эмитентов.
— Собственные карты НСПК планируется начать выпускать в конце 2015 года, долю собственных карт на российском рынке компания планирует довести до 50% к 2018 году. Одним из этапов развития НСПК наверняка будет экспансия на соседние с Россией страны, то есть прямая конкуренция Visa, — считает Повикалова. — Поэтому создание подобного совета сейчас — очень своевременный и разумный шаг. Участие в CEMEA для российских банков будет исключительно полезным, потому что принятие решений в формате диалога всегда отражает заинтересованность всех сторон, до 2014 года все решения МПС принимали и спускали российским банкам самостоятельно. Теперь Visa и MasterCard придется повышать свою конкурентоспособность.
Проявлять гибкость придется не только из-за создания Центробанком нового конкурента, но и из-за рыночных тенденций. Как отмечает управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова, в кризисное время объем операций по безналичному расчету начал сокращаться.
— По данным ЦБ, в 2012 году доля безналичных операций составляла 52% от всех операций по банковским картам, то есть 48% составляли операции по снятию наличных. Но, по данным ЦБ, за 9 месяцев 2014 года доля безналичных операций по всем банковским картам составила всего 32,6% от общего объема безналичных операций. Соответственно, доля операций по снятию наличных денежных средств составила 67,4%. Несмотря на тот факт, что годами ранее наметилась тенденция роста объема безналичных операций, кризисные 2014–2015 годы несколько изменили картину рынка, — сказала Касьянова.
ВТБ вернется к людям
Он поглотит Банк Москвы оптом и в розницу
Начали проясняться детали схемы объединения всех банков группы ВТБ в одного игрока. Банк Москвы, который утратит самостоятельность первым, передаст в ВТБ и корпоративный, и розничный бизнес, от которого головной банк в свое время последовательно избавлялся. Таким образом, работа с гражданами в группе будет вестись параллельно ВТБ и ВТБ 24. Это не столько эффективный, сколько административный ход, указывают источники «Ъ».
«Ъ» стали известны первые детали интеграции Банка Москвы в головной банк группы ВТБ до 2016 года. По данным «Ъ», в результате этой сделки в ВТБ снова возникнет полноценный блок розничного бизнеса, от которого он несколько лет избавлялся (за исключением вип-клиентов) после появления в 2005 году в группе ВТБ 24. Таким образом, розница ВТБ будет после его консолидации с Банком Москвы работать параллельно с ВТБ 24: розничный блок ВТБ будет иметь собственное IT, эмиссию карт и бэк-офис.
Ранее ВТБ использовал другой подход. Например, при присоединении Транскредитбанка его розничный бизнес был интегрирован в ВТБ 24, корпоративный — в ВТБ. «Вариант передачи розницы Банка Москвы в ВТБ 24 тоже серьезно обсуждался,— указывает один из источников «Ъ».— Но не устоял». Как рассказывают собеседники «Ъ», если ВТБ 24 что-то и достанется от Банка Москвы, то немного — возможно, работа с проблемными кредитами физлиц.
По данным на 1 марта, ВТБ 24 имел розничный кредитный портфель в размере 1,37 трлн руб. Банк Москвы — 192,2 млрд руб. Банк ВТБ — 190 млн руб. У ВТБ 24 объем привлеченных средств физлиц — 1,57 трлн руб., у Банка Москвы — 295,5 млрд руб., у ВТБ — 24 млрд руб.
Предполагается, что вместе с розничным бизнесом Банка Москвы в ВТБ перейдет и его руководитель, член правления Банка Москвы Владимир Верхошинский, а также основные сотрудники розничного блока Банка Москвы (около 1 тыс. человек). Господин Верхошинский не стал комментировать «Ъ» слияние Банка Москвы и ВТБ. В пресс-службе Банка Москвы на запрос «Ъ» сообщили, что комитет по присоединению возглавляет Андрей Костин, рекомендовав обратиться в пресс-службу головного ВТБ. Там ограничились заявлением общего характера: «Объединение Банка Москвы с ВТБ происходит в рамках утвержденной в 2014 году стратегии развития группы ВТБ. В настоящий момент идет обсуждение этого процесса».
Эффективность решения о существовании двух параллельных розничных блоков в одной группе вызвала вопросы как у участников рынка, так и, по информации «Ъ», внутри ВТБ. В частности, по информации «Ъ», такой подход изначально не поддерживал глава ВТБ 24 Михаил Задорнов. Сторонники принятого решения объясняют его желанием снизить затраты группы на интеграцию. «После присоединения к ВТБ Банка Москвы через несколько лет запланировано присоединение к ВТБ же ВТБ 24. Передача розницы от Банка Москвы к ВТБ 24 привела бы к лишним затратам, ведь потом от ВТБ 24 ее бы пришлось все равно передавать в ВТБ»,— пояснил один из источников «Ъ».
Впрочем, по мнению участников рынка, экономия группы от существования в ней в течение нескольких лет двух параллельных розничных бизнесов тоже сомнительна. «В целом такой подход нехарактерен для групп. Они предпочитают более четко структурировать свои бизнес-подразделения, не задваивая одинаковые сегменты деятельности на разных единицах,— говорит советник председателя совета директоров Локо-банка Константин Комиссаров.— Как минимум это создает ненужную конкуренцию внутри группы, а также дублирование большого количества затрат». Кроме того, такой перевод может быть в силу гораздо меньшей сети ВТБ неудобен розничным клиентам Банка Москвы.
«Не исключено, что выбор варианта интеграции — в принципе не вопрос экономии или бизнеса»,— допускает директор по развитию инвесткомпании QB Finance Маргарита Горшенева. По информации «Ъ», большое значение при принятии данного решения играет вопрос иерархии в группе и разделения зон ответственности. «Передача розницы Банка Москвы в ВТБ 24 еще больше усилила бы и без того весомые позиции ВТБ 24 и его главы Михаила Задорнова, подобного укрупнения в группе не слишком хотят, так как это может снизить управляемость отдельных единиц»,— говорит один из собеседников «Ъ».
